來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底✘ ，A股5大(dà)上(shàng)市(shì)保險公司2δβ±≥019年(nián)年(nián)報(bào)全部完成披露，® α&對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)特點明(míng≈$&₹)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是(shì♣∑λ♣)數(shù)據化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(♦ σmíng)顯。受稅收政策及市(shì)場÷♦(chǎng)影(yǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均>γ大(dà)幅增長(cháng)，2019年(nián)中國(gu ©↕ó)人(rén)壽（601628.SH）、中國(guó)平安（601318.SH）、中國(gu∑≥ó)太保（601601.SH）、新華保險（601336.<​≥SH）、中國(guó)人(rén)保（60♣ α1319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤•♣≥™超2700億，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián)報(bà® o)中，5家(jiā)保險公司頻(pín←÷∑←)頻(pín)提到(dào)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當φ​↔前，中國(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽已明(míng)确數(♦•→shù)據化(huà)、數(shù)字化(huà)≠©φ經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì∑✘)保險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(néng)化(huà→↔)，已成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(de)前進動力之一(yīπ®€≥)。顯然，未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技∞↕♠ (jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(wèi♥<)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上•λ☆(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)險企的(de)業(yè)←&績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備↑<∏→，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指λ✔标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(t÷'÷πǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元✔∞Ω，相(xiàng)較于2018年(nián)的(de)1581.9億元，淨增長$≥$∑(cháng)1142億元，同比大(dà)δ<∞ 增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(d∞γγ♥à)金(jīn)融的(de)中國(guó)平'₹ 安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(de)利潤，達到(dào)16®$44億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司業(yè)務'‌₽"領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一(yī"€≈​)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量€<＊大(dà)的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，2019年(nián)淨利潤達到(↓¥¶☆dào)1037.37億，上(shàng)↔π漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是(shì)中國(guó)人(rén)‍↔δ£壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng)漲4€Ω11.5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(sh§§♣¶àng)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外( β<wài)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于£₹↓≤前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了π☆(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(de)新華←©£保險實現(xiàn)淨利潤145.59億元，同比上(shàng)漲8∑™"3.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，對(du÷€™δì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(shàng)市(shì)♦±↑險企業(yè)績上(shàng)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開λγ"★(kāi)上(shàng)年(nián)度投資收益的(dφ×e)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(♠β®duǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(∏↕rì)常營運收支的(de)一(yī)次性重大™↓  (dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能​★(néng)衡量價值、測出“含金(jīn¶£‍)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhèσ£$∑)一(yī)數(shù)據，2019年(niá‍→βn)，太保首次公布營運利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)，2←< 019年(nián)，太保壽險營運利潤221.76億元，增速14.‌¥εγ7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億元≠λ✔，同比增長(cháng)24.68%。回σ©過頭來(lái)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以↔→上(shàng)。其中，人(rén)保财險2019年(nián)淨α​™♥利潤收入249.31億元，同比上(shàng)漲53%；平安産險>≈εγ淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億↕∑元，上(shàng)漲69.6%。2019年(nián)，平安财險的(d&≈£₹e)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(cóng)≥↕©​2018年(nián)的(de)493.37億元下(xià)降到(λ‌✔dào)393.68億元，同比下(xià)降20.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(≈δ∞jīn)支出550.42億元，同比下(xià)降 ₹★​25.7%；太保财險的(de)手續費(fè>×λ≤i)及傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(xi'§¶à)降22.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì÷σ)，2019年(nián)，人(rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒ✔§£u)率為(wèi)33.2%，同比增長(cháng)0.2個(gè)百≠✔±↓分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上(sh♦↕↑™àng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.9••%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98$γ.3%、96.4%，均優于人(rén)保财險。此外(β¶αδwài)，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化☆σ(huà)、新車(chē)銷量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā) ≥γ”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(nián•<)末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)±∑₹保财險的(de)車(chē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(deε♠)占比為(wèi)71.7%、70.1%和(hé)60.  ∑7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn)∞&點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分↔™(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變¶♥™✘化(huà)。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(φ♠$bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财₩ε險業(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有(↑↔yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(néng)衰減的(ε‍∑de)基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(chánφ₹ ¥g)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(s¥♦hí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技₩₽₹(jì)戰”，通(tōng)過數(shù)字化(∑×α♠huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(&₩§néng)，激發“新活力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(lái)看(k≈α∞£àn)，保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增長(cháng)模÷ "式轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(≠>xiàn)在的(de)能(néng)力驅動”，普華永道(•  ♦dào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周≤™瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數∑→(shù)字化(huà)能(néng)力是(shì)當前保險企業(yσ♥"è)的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(shà≤↓ng)，上(shàng)市(shì)險企起跑時(shí)間(jiā♠π♣•n)不(bù)一(yī)，中國(guó)平安無₩♣疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。2¶ π017年(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊δ₽＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)∞>>技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)工(gōng)智能(néng)、↓ ∏™區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集團深化(hλ γ¥uà)主業(yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，♣'并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(jīn)融→£★♥服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fáng)産&λ★服務、智慧城(chéng)市(shì)五大(dà)生(shēng)态圈。科(kē)技(jì)部≥'✘π門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，201♦≥✔β9年(nián)，通(tōng)過向市(shì)場(cΩΩhǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(chá÷★♠ng)27.1%至821.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金(jīn)∑γ☆融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金(jīn)融主業(yè)與&→科(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到λ (dào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(shàng)，貫徹 ™Ω∞“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(shù)♣≥≥據化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(c >®háng)期價值增長(cháng)；平安财險通(tōng)過科∞✘♣™(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。202€♣§δ0年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(j ↔♠īn)融+生(shēng)态”轉型的(de✔→)深化(huà)之年(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī☆≤∞)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(>↑∏×yòng)場(chǎng)景。此外(wài) ₽↓✘，在2019年(nián)年(nián)報(bào)發≤‍π✘布中，全面數(shù)據化(huà)的(de)平安也(yě)提速∏∏$提前22天發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近(jì‌♣n)一(yī)個(gè)月(yuè)的(de)時(∑‍↑shí)間(jiān)。據悉，平安全面數(shù)據化(huà‌↔☆)經營的(de)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安董事(shì)長(chá↕↓★ng)馬明(míng)哲2019年(nián)初<>λ≤提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發<β展項目”。依托人(rén)工(gōng)智能(néng)輔助公司經營，♣ ≠•提高(gāo)數(shù)據共享的(de)時(shí)效性和(hé≠☆)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先™<≤覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速其在治理(lǐφ£®)、科(kē)技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ♥↕±≠)平上(shàng)的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(≈±de)探索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)适配≥∑性強的(de)數(shù)字化(huà)、科(×"•kē)技(jì)化(huà)模式。2017年(nián)，中國(guó)太保跟進，提® 出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型≠↕♦升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具'≤♣☆、新領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.✘‍π♦0 的(de)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大(ε>dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(n™∑ián)來(lái)，中國(guó)太保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，加強₩₹頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(shù)Ω₩≈字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服♣λ務，為(wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)來(lái∞£$)看(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的¥$←(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(•₽yè)務一(yī)線賦能(néng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(¶↑rén)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統™'≈保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)Ω£"σ重要(yào)位置。2019年(nián)，中國(guó)'φ 人(rén)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企 ↔λ&業(yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(ni←₽án)行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，÷•以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(ré¥→n)工(gōng)智能(néng)、大(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術↔ε™(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷÷Ω∑≤售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程©₽♦♠，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(n≠φéng)化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型★≠©¥升級，初步建立“保險+”生(shēng)态圈。同樣在2019年(nián)•™δ，中國(guó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商業(yè)模式，加大(• dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(j∑ &€ì)賦能(néng)釋放(fàng)價值，以服務α∏×™延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(j ↕♣ì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de)體(t↑δδ‌ǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(®'↔hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)>♠☆•定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(↕✔néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi)的(®☆ de)2019年(nián)業(yè)績發布會(huì)上(shàng)，新華保險總裁李全還 ✔✘(hái)透露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)的(deλ® )戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(rú)λ±≤何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理 ≠≈☆(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化 ≤>(huà)品牌，應對(duì)人(rén'£)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tφ≥₩ōng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xi  γàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(lái)必然發展趨♠↕₹α勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有(¶‌∏​yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gō‌¥™ng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒φ★×瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(♥&↓ de)基礎上(shàng)，科(kē)技¶↔(jì)賦能(néng)也(yě)可(kě≤♣←σ)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中₹ φλ後台科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(duō)數(shù)行(xíng)業(y✘₽è)的(de)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn)‍₩創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。φ≥​“保險企業(yè)當然也(yě)需要(yào)考慮科£>₽ε(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需☆ 求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi¥δ$ )部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de)影(yǐng)響，↕←♠并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可(k™ &♥ě)以從(cóng)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)λα✘♥控，以及後台的(de)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kà©×εn)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(chπ↓Ωǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整，對(duì)≤★‌♥于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)✘¶☆解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yε ǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de)運營和(π £hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de♦☆↓)快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本δδ控制(zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)控質量優化(huà)π‌、人(rén)才選育留等方面要(yào)給予前™γ台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後✔∑×台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(néng)力也(yě)需要(>£§€yào)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(du∑↓←‍ì)數(shù)據與IT的(de)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)采用&∏(yòng)新的(de)架構、技(jì)術(shù)、ε±∏₩标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(h>§uì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各環節，也(yě)是"‌(shì)險企赢得(de)競争優勢，降本增效，提π↕升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾✘‌看(kàn)來(lái)，科(kē)技(jì)賦能(∞ε☆∏néng)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)₩✔僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(φβde)問(wèn)題，更是(shì)保險公司從✔₽(cóng)戰略到(dào)運營，再到(dào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(€&γ'yè)務模式等多(duō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(guāng)，科≤‍(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(rén)機(jī)制(∏γzhì)，企業(yè)文(wén)化(huà)等多(duō)個(gè)要(yàoγ✘✔π)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(shù)★<δ字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(hé)★÷先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì↔σ)術(shù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“未♥♥ 來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)Ω↓'技(jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(de)競争力之一(y£‍₹ī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)能(né♥ ​"ng)占據市(shì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(kē)&‌ 技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(duì)手拉開&π(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(dàπ o)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大β♦(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(hái)是(shì)超車(ch₩♠σ‍ē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)₹×↑效果，靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài±&₽)，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(sh&♣↔ù)字化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)制(zh₩Ωì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(néng)性，“我們也(yě)期待通(tōng)過✔γ•♦不(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)✔×÷Ω更精彩的(de)市(shì)場(chǎng)”¶<。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanping@lanjinger.com）組委會(∞×∑ huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)₹±工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官網：http://www.zδ€enseegroup.com/p/554988/聯系人(rén)：ANN ♦©♥021-65650305