來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(dà±♠'≠)上(shàng)市(shì)保險公司2019年↑‌φ(nián)年(nián)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(Ω&÷÷dà)特點明(míng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(shù)據亮(liàng ☆↑‌)眼，二是(shì)數(shù)據化(huà)、科(ε♦ε♠kē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場↓ γΩ(chǎng)影(yǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(ch᧕↔↕ng)，2019年(nián)中國(guó)人(rén™®)壽（601628.SH）、中國(guó)平安（601318.SH）、中國(guó)太保（6€✘→&01601.SH）、新華保險（601336.SH）、中國(gγ↕>₹uó)人(rén)保（601319.SH）5家(ji‌≠ā)合計(jì)淨利潤超2700億，其中，中國(guó)平安占&₹•比近(jìn)一(yī)半。年(nián)報(bào)中，5家(jiā)保險公司♦®頻(pín)頻(pín)提到(dào)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè∏<)度趨升。當前，中國(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽已明(≤¶™★míng)确數(shù)據化(huà)、數(shù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市✔€→(shì)保險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(hu≈>σ≥à)、智能(néng)化(huà)，已成為(wèi)行(xíng)業(✔•$↔yè)轉型發展新跑道(dào)的(de)前進動☆•ε¥力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能↕ελ (néng)程度深淺，或将成為(wèi) '​保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利≈ ₩σ大(dà)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上♦•(shàng)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內¥α(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(s&₩hì)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yīγ )覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)市(s÷♠hì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng)較于2018年(nián‍<)的(de)1581.9億元，淨增長(cháng)114±β2億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)π±β金(jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(de)利潤，♦ε¶達到(dào)1644億元。顯然，由于5家(jiā¥"♠)上(shàng)市(shì)保險公司業™λ(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(®≥₩tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，2019年(nián)>‍★淨利潤達到(dào)1037.37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(mín​π→¶g)顯的(de)是(shì)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤582∑↕≈.87億元，同比上(shàng)漲411.5%，報(bào)告期內(nèiק★φ)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàng)升2502.3%，遠(y®​<¶uǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)險業(yè)務利潤上(shà ±πng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(ré ✔$©n)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元☆σ，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145±←±×.59億元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分λ↔(fēn)别實現(xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，對♠✔$(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上♠ββ(shàng)市(shì)險企業(yè)績上(shànγα<g)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(shàng)年(→‌↓nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn♥&Ωσ)期波動性較大(dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的←β  (de)一(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(±★γ£yī)指标，更能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻×Ω有(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數(shù)據，2019年(n∑‌ián)，太保首次公布營運利潤。分(fēn)業(∏≥&↓yè)務看(kàn)，2019年(nián)，太保壽險營運利潤221.76億元，增速14.7%；平&≈安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億元，同比增長(cháng&≠≤♥)24.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，财險“老(l≠&<♥ǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上¶'(shàng)。其中，人(rén)保财險20 π19年(nián)淨利潤收入249.31億元，同比上(sh±∑↔♠àng)漲53%；平安産險淨利潤228.08β∏億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(δ♠shàng)漲69.6%。2019年(nián)，平安财險的(¥'←≠de)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(cóng)2018年(nβ∑‍ián)的(de)493.37億元下(xià)降到÷£☆(dào)393.68億元，同比下(xià)降20.2%；人(rén)保财♣ •β險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(xiσ∑✔à)降 25.7%；太保财險的(de)手續費(fèi)及✘δ傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(€βde)是(shì)，2019年(nián)，人(rén)保财&∑α‌險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33.2%，同比增長(ch✔‌áng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比↑αλ上(shàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.9%，同期，太保财險、平安‌∞δ财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4%，均優于人(rén✘ )保财險。此外(wài)，随著(zhe)商 ‍φ車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量持續下(xià♦§δ)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”∏​也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(ni₽↔→¶án)末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的( ∏de)車(chē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比為$÷↔∑(wèi)71.7%、70.1%和(hé)σδ60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn)©≠點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gèλ≠)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(hu↕∏₽¶à)。能(néng)力驅動，科(kē)技(€&αjì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)♠£↑λ是(shì)财險業(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的(d<$∑e)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(néng)衰減的(d₹φγ§e)基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。而高(gāo)×∑₹✔質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今✘★≠日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì< >)戰”，通(tōng)過數(shù)字化(huà)轉型、科(✔∏kē)技(jì)賦能(néng)，激發“新活力”。“從(cóng)我們的(de)觀察↕‌∑來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增長(chε•áng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(x∑±iàn)在的(de)能(néng)力驅動”，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn)融行(₹∑§¥xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥♦γ人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(néng)€→‍力是(shì)當前保險企業(yè)的(de)核心能(nén←‌♥g)力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(s£​§hàng)，上(shàng)市(shì)α♦ 險企起跑時(shí)間(jiān)不(bù)一(★γ≈ yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先 γφ發企業(yè)。2017年(nián)，平安以科(kē)技(jìβλφ )＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科×≤™★(kē)技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)技(jì)”的(de)≤×雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)工™β$(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三∏ ≥←大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。÷•當前，平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能™γ↑(néng)力，并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(jīn)$ε≠融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(chéng)↔<λ市(shì)五大(dà)生(shēng)态圈。科(kē)技♦εβ(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(h<≤uà)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，§←‌→2019年(nián)，通(tōng)過向♦€γ£市(shì)場(chǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē✔π↔)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(ch ≤↔áng)27.1%至821.09億元。在科(kē₩ §)技(jì)賦能(néng)金(jīn)融的(γ®de)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金(jīn)←≤↕融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(d&§×♥e)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè‌±)務上(shàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(shù)據®♣"♥化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(cháng)期價值增長(cháng)；平&∞σ←安财險通(tōng)過科(kē)技(jì)創新應用≠☆(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更是(sh ₽ì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(jīn)融+生(shēng)态”< $π轉型的(de)深化(huà)之年(nián)λ≥，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰​♥₹ 略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)↕™←技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng)♣✔✘景。此外(wài)，在2019年(nián)年(nián)報(bào)發布中，全↔≥×‌面數(shù)據化(huà)的(de)平安也(←♥✘☆yě)提速提前22天發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(shàng)市✘≤(shì)險企近(jìn)一(yī)個(±&€gè)月(yuè)的(de)時(shí)間(jiān​☆ ∞)。據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經©‍"$營的(de)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安董事(shì§∞)長(cháng)馬明(míng)哲2019年(niáσαn)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸₽€'性發展項目”。依托人(rén)工(gōng)智能(néng)輔助公司經營，提高(g ©γāo)數(shù)據共享的(de)時(shí)Ω∑÷效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)→​γ“先知(zhī)、先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速其≈↕在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上 ®γ(shàng)的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探索下₩←$♠(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)适配性強的(de☆φ)數(shù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。✔γ2017年(nián)，中國(guó)太保跟進，提出“數(s≥×hù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶★§↑σ的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gō£✔γ≈ng)具、新領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的€≠™(de)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(n☆∞→↑ián)來(lái)，中國(guó)太保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層ελ→規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(né¶≥ng)力升級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)為(w£×èi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(néng)™∏≤←。總的(de)來(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉型≥₽₹♦的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng→£±)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、中 >♠↔國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà÷∏)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。  ‌™2019年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(j$Ω§ì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(gu>↕±"ó)壽建設三年(nián)行(xíng)動”，重賦能(néngφγ↕λ)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振​™₽★國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòn∞"g)人(rén)工(gōng)智能(né ¥ ng)、大(dà)數(shù)據、物(wù)★γ‌≈聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦♣ 能(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險→≠ 銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化£☆®≈(huà)、智能(néng)化(huà)、÷δ生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“∏£☆保險+”生(shēng)态圈。同樣在2019年(nián)，中國(gu©φ‌ó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(k&₹‍λē)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(☆"néng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)ε€₽解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技‌ (jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(φ×de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班★β子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(↔✘néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi) ‍βσ的(de)2019年(nián)業(yè)績發布會(huì)上(shàng)，新華保險總裁李全還($♦δhái)透露稱，将把科(kē)技(jì)賦能¥↑φ(néng)提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略㣶Ω位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(d®÷ào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全₹'闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)​•大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對(duì)人(rén)群的(de)∑>α£重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tōng)☆β‍過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科↑≈(kē)技(jì)賦能(néng)是(sh✘‌$ì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善→☆•服務質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的(dγ​ ‌e)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(dà)學保 ¥Ω​險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分₹ (fēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàn₽♥¥±g)，科(kē)技(jì)賦能(néng)也(yě)可(kě)€→λ♣以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(k÷§↓ē)技(jì)的(de)确在改變多(duō)數(shù)行(xíng)業(yè)的(de)∞±₹商業(yè)模式，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shλ♠πì)場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保λ ↔險企業(yè)當然也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與 ←偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與φπ₽♦方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de)影(y≈≥✔ǐng)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(β→₹δnéng)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(d™​♦•e)運營與風(fēng)控，以及後台的(de)數(shù)據與系©®≥統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先，春江水(s<φhuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶☆α&↓及市(shì)場(chǎng)的(de)關系＊緊×"☆密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整，對(d<₩uì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應Ω★到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、'¥ 客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随 €✘著(zhe)前台的(de)快(kuài)速轉變而感受到(dào₹≈)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(<λ★hé)效率提升、風(fēng)控質量優化(huà)、人(ré↕€n)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統'☆後台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)↕•£能(néng)力也(yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(s☆≈hì)對(duì)數(shù)據與IT的(de)要α♠∑(yào)求，需要(yào)更多(duō)采用(yòng)新的(d∞"φ≥e)架構、技(jì)術(shù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言≠₹，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì≈λ)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各環節，也(₹¶yě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降本®←↑β增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身¶∑≥£(shēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lá♣λi)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(λ↑¥≥bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面®$的(de)問(wèn)題，更是(shì)<±保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(dào)管理(lǐ)λ£∞機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(Ω•φduō)方位的(de)改革，考驗包括高(₹ gāo)層戰略眼光(guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yΩ"òng)人(rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文§∞ δ(wén)化(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)↕σ≈要(yào)素在保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科☆↔γ"(kē)技(jì)變革中更為(wèi)重要§≥Ω(yào)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操作(zuα♠← ò)層面的(de)技(jì)術(shù)手段的(ε♥×♥de)突破應用(yòng)”。“未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(j‍♣ì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(shì)保險∑☆公司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guān£Ω¶g)，更早投入，就(jiù)能(néng)占↑§÷據市(shì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并且越早采用(yò≥×₹¥ng)科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(huì)§∏跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(d>≤✔βào)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體שπ(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(hái)是(shì←±↔)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(dào)λ≤δ≤“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，靜(jìng)待時(shí)間(j±γiān)培育。此外(wài)，“輕裝上(shàng)陣”的(de♠♠™)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(shù)字化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模♥÷↔→式的(de)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(nén×♥™ g)性，“我們也(yě)期待通(tōng)&™♠過不(bù)同的(de)打法，呈現(xi☆♦≈↑àn)更精彩的(de)市(shì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lid♣β©™anping@lanjinger.com）組委會(huì₩≤♥σ)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(g™ε"ōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官網：http:¥∞↑€/p/554988/聯系人(rén)：AN±→≠N 021-65650305