信息來(lái)源：13個(gè)精算(suàn)師(shī)1. 202‍‍∞5年(nián)健康險市(shì)場(chǎεεng)規模超過2萬億元●研究擴大(dà)稅優健康保險産品範圍。●鼓勵保險機(‍δπ​jī)構提供醫(yī)療、疾病、照(zhào)護、生(shēng)育等綜合保障服務。●支持商業₽∑↔(yè)保險機(jī)構參與醫(yī)保服務和(hε< é)醫(yī)保控費(fèi)，完善大(dà)病₹"保險運行(xíng)監管機(jī)制(zhì)。●探索健康險與國©↑(guó)家(jiā)醫(yī)保信息平台對(d​♦σ≥uì)接。●加快(kuài)發展商業(yè)長(cháng)期護理(lǐ)保險，建→¶×立壽險賠付責任與護理(lǐ)支付責任轉換機(jī)制(zhì)。●推動健康保↔παλ險與健康管理(lǐ)融合發展等。力争到(dào✘α←‍)2025年(nián)，健康險市(shì)場(chǎng)規模超過2萬億元。<₩小(xiǎo)編測算(suàn)了(le)下(xià)：也(yě)就(jiù)是(shì)α£₹←說(shuō)，直到(dào)2025年(nián)，健康險的(de)增長(c✘♦♠háng)可(kě)以達到(dào)20%！2. 2025年(n✔‌∞$ián)積累6萬億元養老(lǎo)保險責任準備金(jīn)£≠×●發展有(yǒu)助于實現(xiàn)養老(lǎo)金(jīn)融産品年(niá$÷n)金(jīn)化(huà)領取的(de)保險産品。∞↑↑γ●完善個(gè)人(rén)稅收遞延型商業(yè)養老(lǎo)保險政策，支持養老(lΩ∑ǎo)保險第三支柱發展。●拓寬商業(yè)養老(lǎo)保險資金(jīn)運用(yòng)範圍"& '，實現(xiàn)長(cháng)期保值增值。●探索滿足60歲及以上(shàng)老(lǎo)Ω≥✘<年(nián)人(rén)保險需求，研發價格适當、責任靈活、服務♥$**的(de)老(lǎo)年(nián)人(rén)專屬保險産品。●優化(huà)老(lǎ☆₩™o)年(nián)人(rén)住房(fáng)反向抵押養老(lǎo☆₩)保險支持政策。●促進養老(lǎo)服務産業(yè)發展。力争到(dào)2025 £年(nián)，為(wèi)參保人(rén)積累6γ<γ↑萬億元養老(lǎo)保險責任準備金(jīn)。3. 積極開(₽§kāi)發專屬保險産品教育、育幼、家(jiā)政、體(tǐ)育♥₽ε...●大(dà)力發展教育、育幼、家(jiā)政、文(wén)化(huà≤≠)、旅遊、體(tǐ)育等領域商業(yè)保險，積極開(kāi)發專屬保險産品。●✘™鼓勵地(dì)方政府及有(yǒu)關部門(mén)更×≠δ多(duō)運用(yòng)保險機(jī)制(z≤>↓hì)加強社會(huì)治理(lǐ)。●有(yǒu)序發展面γ§&向農(nóng)村(cūn)居民(mín)、城(chéng)鎮低(dī)收入人(÷>±rén)群、殘疾人(rén)的(de)普惠保險，創新開(kāi)發符合Ω¶<初創企業(yè)、科(kē)創企業(yè)、新業(yè)  ∞态從(cóng)業(yè)人(rén)員(yuán)保障需求的(de)保險‌↓産品和(hé)業(yè)務。4. 保險資金(jīn)投資健康‌§δ、養老(lǎo)等社會(huì)服務領域●支持↑¥✘↑保險資金(jīn)投資健康、養老(lǎo)等社會(huì)服務領域。●發揮保險資金(±•jīn)期限長(cháng)、穩定性高(gāo)等優勢，為(wèi)社會(huì)服務領域 ‍提供更多(duō)長(cháng)期股本融資，降低(dī)融資成本α∏‌，更好(hǎo)服務創新創業(yè)及民(mín)營、中小(xiǎπ£$o)微(wēi)企業(yè)發展。5. 完善保險市(shì‍¥)場(chǎng)體(tǐ)系●大(dà)力±₹‍提升商業(yè)養老(lǎo)保險産品和(hé)服務質量。●梳理(lǐ)完善保險→✘•♥監管政策。●鼓勵商業(yè)保險機(jī)構在風(fēng)險可(kě ★)控前提下(xià)，适度提高(gāo)定≈£λ期壽險産品定價利率。●強化(huà)保險市(shì)場(chǎng)行(xíng)為(wèπ♦i)監管，保護保險消費(fèi)者合法權‍$×€益。●加快(kuài)推進保險市(shì)場(chǎng)對(duì)外(wài)開(kā¥₩♠λi)放(fàng)，完善配套政策，優化(huà)市(shì)場(chǎng)格局，促λ≤¥進保險業(yè)公平競争、健康發展。1關于促進社會(huì)服務領域商業(yè)保險發展的≥←ε (de)意見(jiàn)上(shàng)文(wén)€♣♦β提到(dào)的(de)五點都(dōu)是(shì)《關于促進社會(h"φ×uì)服務領域商業(yè)保險發展的(de)意見(jiàn)》₽←¶的(de)主要(yào)內(nèi)容，已于2019年(nián)12月(••yuè)30日(rì)經國(guó)務院常務會(huì)議(yì)審議(yì)通(tōng®‌)過，并拟于近(jìn)期由多(duō)部門(mén)聯合印發。後續具體(tǐ)的(de)內Ω±♥‌(nèi)容，等到(dào)文(wén)件(jiàn)下 ≠"(xià)發之後，“13精”再跟大(dà)家(jiā)具體(tǐ₹✔)解讀(dú)。随著(zhe)，我國(guó✘✔♠‌)老(lǎo)齡化(huà)程度加劇(jù)©δ，老(lǎo)年(nián)人(rén)口不(bù)斷增多(duō)，為(wèi ±)加快(kuài)社會(huì)服務領域商業(yè)保險發展，提高(gāo☆π<)相(xiàng)關領域風(fēng)險保✔'障水(shuǐ)平，增加長(cháng)期資金(jīn)供給，銀(yín∑"§©)保監會(huì)牽頭研究起草(cǎo)了(le)《意見(j> iàn)》。在國(guó)務院政策例行(xíng)吹風(fēng)¥♥會(huì)，黃(huáng)洪副主席還(hái)就(jiù)大♦λ(dà)家(jiā)比較關心的(de)老(lǎo)年(nián)人(r↔‌§"én)保險市(shì)場(chǎng)的(de)問(wèn)題進行(xíng)了(le)解答(d§™←á)。2老(lǎo)年(nián)人(rén∏ )和(hé)兒(ér)童都(dōu)是(shì)巨大(dà)的(de)市(shì)場®₹ (chǎng)監管要(yào)發揮指揮棒作(zuò)用(yòng)2018年(nián)60歲以γ∑上(shàng)的(de)中國(guó)老(lǎo)年(nián)人(rén)ε€ ₹口已經達到(dào)2.5億相(xiàng)當于歐洲4個(gè)大(d>‍εà)國(guó)的(de)人(rén)口不(b →≈ù)應該忽視(shì)老(lǎo)年(nián♣ ∏)人(rén)的(de)保險市(shì)場(chǎng)1.為(wèi)什(shén)麽老(lǎΩ✘∏→o)年(nián)人(rén)買保險難？我國(guó)現(δφ₽&xiàn)在給老(lǎo)年(nián)人(r•‌↑én)供給了(le)上(shàng)千個(gè)保險産品，但(d→♥"<àn)是(shì)，大(dà)多(duō)數(shù)産品實際上(shàng)是(sh쥮)在非老(lǎo)年(nián)人(rén)購(gòu)買的(de)™÷§≈保險産品基礎上(shàng)，放(fàng)寬了(le)投保的(de)年(nián)齡，放(fàn'★×↑g)寬了(le)投保的(de)條件(jiàn)，不(bù)是(shì)真正老(lǎo✔‍)年(nián)人(rén)專屬産品。比如(rú)，這(zhè)個®$←(gè)産品就(jiù)是(shì)賣給60歲以上(shàng)或≠"者65歲以上(shàng)老(lǎo)年(nián→✘Ω)人(rén)的(de)，這(zhè)樣的 ≤σ✘(de)專屬産品還(hái)是(shì)比較少(shǎo)，僅僅是(shì)​≈®在普通(tōng)産品的(de)基礎上(shàng)做(zuò)了(le)一(yī)些(xiē)₹•技(jì)術(shù)處理(lǐ)，簡單地(dì)放(fàng)寬投保年(nián)齡±®，或者放(fàng)寬一(yī)些(xiē)投保條件(jiàn)，真正給60歲以上(s×♦>hàng)老(lǎo)年(nián)人(rén)的(de)專屬産品很(↔↓hěn)少(shǎo)。2.6歲以下(xià)兒(ér)童的(d✘₹σ e)專屬産品也(yě)很(hěn)少(shǎo)不(bù)僅對(duì)老(lǎo)年(n₩ £ián)人(rén)，現(xiàn)在保險業(yè)還(hái)有(yǒu)一(yī)個(gè)，'®←就(jiù)是(shì)針對(duì)6歲以下(x¥σ‌ià)兒(ér)童的(de)專屬産品也(yě)很(hěn ≈)少(shǎo)。為(wèi)什(shén)麽→λ這(zhè)樣講？*近(jìn)，黃(huáng)洪ε 副主席就(jiù)60歲以上(shàng)老(lǎo)年(nián)人(rén)産品的(de)問(‌→γ™wèn)題做(zuò)了(le)一(yī)點研究，不(bù)僅60歲以上(shàng)老(≤₹δlǎo)年(nián)人(rén)的(de®≤)專屬産品少(shǎo)，6歲以下(xià)兒(ér)童的(φφ↕de)專屬産品也(yě)很(hěn)少(shǎo)。這(zhè)恰恰說(shuō)明(mí§λ↕ng)保險行(xíng)業(yè)有(yǒu)兩個(gè)在經營上(shàng)要(yào)♥ ✔ 解決的(de)問(wèn)題。一(yī)是(shì)我δ↕§們過去(qù)對(duì)老(lǎo)年(nián)人(rén)的(de)養老(lǎo)×∞≈‌、健康方面的(de)數(shù)據積累不(bù)夠。數(shù)據是(shì)保險公司±§₹♦定價的(de)基礎，也(yě)就(jiù)是(shì)說(shuō)這(zhè)方面₽£的(de)基礎薄弱。二是(shì)對(duì)老(£→lǎo)年(nián)保險風(fēng)險規律的(de)研究不(bù)夠，這(zhè)☆✔₽是(shì)我們行(xíng)業(yè)存在的(de)兩個(gè)突出問(wèn)題。正因為↓ (wèi)這(zhè)兩個(gè)突出問(wèn)題，目前大(dà)多₹±₹(duō)數(shù)保險公司還(hái)缺乏真正開(kāi)發老(l₩‌ ǎo)年(nián)人(rén)的(de)專屬産品。3.老(lǎo)年(​¥∞nián)人(rén)和(hé)兒(ér)童都(dōu)是(shì) ♥÷φ個(gè)巨大(dà)的(de)市(shì)₹"¥場(chǎng)黃(huáng)洪副主席認為(wèi)老∏™(lǎo)年(nián)人(rén)是(shì)個(gè)巨大(dà)的(d™↕e)市(shì)場(chǎng)，不(bù)僅老(lǎo)年(nián)人(rén)，6歲以下♦∑₹δ(xià)兒(ér)童也(yě)是(sh✔✘π"ì)巨大(dà)的(de)市(shì)場(chǎng)。2018年(n₹₹ián)60歲以上(shàng)的(de)中國(guó)老(lǎo)年(nián$ £±)人(rén)口已經達到(dào)2.5億，到(dào)2019年(nián)應該會(huì)比£< €這(zhè)個(gè)增加一(yī)些(xiē)。2.5億是(shì)什(shén)麽概∏∞念？歐洲4個(gè)大(dà)國(guó)的(de)人(rén)₽✔≈口，德國(guó)、英國(guó)、法國(guó ×✔ )、意大(dà)利人(rén)口總數(shù)大(dà)緻接近(jìn)2.5♦π™億。所以，保險業(yè)不(bù)應該忽視(shì)老(lǎo)年(nián)人×♠(rén)的(de)保險市(shì)場(chǎng)，而且應該加大(dà)力度發€≈γ♦展老(lǎo)年(nián)人(rén)保險。另外≤↕§(wài)，不(bù)能(néng)忽視(shì)6歲以下(xià)兒(ér)童的 ↑(de)保險，現(xiàn)在6歲以下(xià)兒(ér)童要(yào)買保險也(yě)很(hě≈✘≥σn)難。6歲以下(xià)兒(ér)童，據了≈ ‌₽(le)解有(yǒu)1億人(rén)口，1億人(rén)口也®↓(yě)是(shì)不(bù)得(de)了(le)的(de)一(yī)個(g↓Ω≠ è)大(dà)市(shì)場(chǎng)。下(xià)一(yī)步，銀(yín)保監會(hu≈♥ì)要(yào)在“一(yī)老(lǎo)一(yī)幼”方面，增加老(εβ≠¥lǎo)年(nián)人(rén)口保險和(hé)幼兒(érΩ₹•)保險的(de)産品供給，一(yī)個(gè)是(shì)®← σ量，一(yī)個(gè)是(shì)質，這(zhè)兩∏σ®方面都(dōu)要(yào)下(xià)功夫，而且要(yào)制≥♦(zhì)定相(xiàng)應的(de)監管規制(zhì)，用(yòng)監管§αφ這(zhè)個(gè)指揮棒來(lái)推動保險公司進一(yī∞$₩)步重視(shì)發展老(lǎo)年(nián)保險市(shì)場(chǎng)和(hé)幼兒(éδ♣"♦r)保險市(shì)場(chǎng)。3老(lǎo)年(niá÷‌π∞n)人(rén)買保險難！怎麽解決？據初步統計(jì)±↓，目前商業(yè)保險公司在售的(de)産品中，60歲及以上(shàng)老(l§₹‍γǎo)年(nián)人(rén)可(kě)以購(gα♣ òu)買的(de)産品有(yǒu)上(shàngσ♠£)千個(gè)，包括了(le)壽險、年(nián)金(jīn)險、健康險和(hé)意外 "(wài)險等。但(dàn)總體(tǐ)來(lái)看(kàn)，老(≥σγlǎo)年(nián)人(rén)保險發展仍然是(shì)不(bù)平衡、不(b  ©ù)充分(fēn)，目前還(hái)是(shì‍•↔÷)無法滿足社會(huì)旺盛的(de)保險需求。1.為(wèi)® ∏​什(shén)麽發展仍然不(bù)平衡、不(bù)充分ε (fēn)？主要(yào)有(yǒu)以下(xiࣱδ)幾方面的(de)原因：一(yī)是(sh₹™ì)老(lǎo)年(nián)人(rén)專屬的(d€↑←e)保險産品的(de)有(yǒu)效供給還(hái‌→φ₹)是(shì)不(bù)足的(de)。絕大(dà)多(duō)數(shù)向老(lǎo)年§÷♣(nián)人(rén)銷售的(de)保險産品隻是(shì)在普通(tōng)産品基礎上(&÷shàng)，放(fàng)寬了(le)投保年(niá₽"n)齡和(hé)投保條件(jiàn)的(de)限制(zhì)，真正結合☆Ωδ老(lǎo)年(nián)人(rén)身(shēn)體(tǐπ★)狀況、風(fēng)險特征等量身(shē©'‌n)訂制(zhì)的(de)專屬産品還(hái)是(shì)比較少(s←♥hǎo)的(de)。二是(shì)保費(fèi)相(xiàng)對(duì)比₹£較貴，保費(fèi)與保障水(shuǐ)平之間(jiān)的(de)杠杆率不(bù)高(★≠✘gāo)。目前，比較受老(lǎo)年(nián)人(rén)歡迎的(de)保險産品主要(yào)★✔是(shì)意外(wài)險和(hé)健康險，但(dàn)是(shì)受老(lǎo)年(nián)​™©​人(rén)群體(tǐ)風(fēng)險發生(​δ∑shēng)率較高(gāo)的(de)影(yǐng)響，這(zhè)兩種産品均呈現(xiàn)出↕₹年(nián)齡越大(dà)保費(fèi)增長(cháng)越快(kuài)的(de)特點，∏♠✔特别是(shì)健康險，同樣保障金(jīn)額的(de)§↔§保險産品，老(lǎo)年(nián)人(rén)保費(fèi)有(yǒu)可(♠​×kě)能(néng)達到(dào)中青年(niá&¶÷™n)人(rén)的(de)十倍。三是(shì)部分(fēn)身(shēn)體(tǐ)狀況₽π欠佳的(de)老(lǎo)年(nián)人(rén)難以買到(dào£≤σ)适合的(de)産品。絕大(dà)部分(fēn)健康險在投保的(π≥→de)時(shí)候均需要(yào)被保險人(rén)進行®>∏(xíng)體(tǐ)檢或者健康告知(zhī)，目前身(shēn∏♦±φ)體(tǐ)狀況欠佳的(de)老(lǎo)年(niσ→án)人(rén)就(jiù)沒法順利通(tōng)過核保，購(gòu)買重大(dà)疾§  >病保險和(hé)醫(yī)療保險等産品。分(fēn)析上(sh§₹àng)述問(wèn)題産生(shēng)的(de)原因，既與老(lǎo)年(nián)人↑Ω(rén)風(fēng)險發生(shēng)率比較高(gāo)、醫(yī)療費(f→₽èi)用(yòng)通(tōng)脹等客觀因素有(yǒu)關，也(yě)在很(ε↓hěn)大(dà)程度上(shàng)源于保險公司風(fēng)險管控能(néng)力仍然不(bù"$ )夠，服務意識還(hái)有(yǒu)待增強，産品♥$¶∞創新還(hái)有(yǒu)待進一(yī)步提升等主觀因素。下(xià)一(yī)步，銀(yí≠£n)保監會(huì)将推動行(xíng)業(yè)進一(yī)步優化(hu∑♠à)産品供給，改善銷售服務，加快(kuài)老(lǎ↓γ •o)年(nián)人(rén)專屬保險産品的(de)投放(fàng)，為(wèi)老‌ (lǎo)年(nián)人(rén)提供保費(fèi)相(xiàng)對(duì)低αφ¶(dī)廉、保障更加全面、服務更加貼心的(de)産品和(hé)服務。2.如(rú)何促進老(lǎo¶☆σ)年(nián)人(rén)市(shì)場(chǎn•'g)發展？一(yī)是(shì)完善監管制(zhì)度，深化(huà)供給側結構βφ 性改革。研究制(zhì)定《關于豐富保險産品供給，鼓勵産品創新的(de)指導意見(ji™'àn)》，要(yào)求各保險公司切實提升産品開(α€φkāi)發和(hé)服務能(néng)力，結合老(lǎo)年(nián)人(rén)風(fē≠★ng)險特征和(hé)需求特點，有(yǒu)針對(duì)性地(dì)開(kāi∞∞φ")發專屬産品，重點在老(lǎo)年(nián)人(rén)需求比較強烈的(de)疾病險、醫π±£(yī)療險、長(cháng)期護理(lǐ)險、意外(wài)險等領域進一(yī)步<λ∏>提升産品供給。二是(shì)加強和(hé)相(xiàng)關部委的(d✘<≤e)溝通(tōng)協調。研究完善個(gè)人(r∞≤‍én)稅收遞延型商業(yè)養老(lǎo)保險試點政策，适時(shβ‍λí)将個(gè)人(rén)稅收遞延型商業(yè)養老(l≈±ǎo)保險試點擴展到(dào)全國(guó)範圍。三是(shì)夯實精σ↓算(suàn)基礎，提高(gāo)産品的(de)競争力。深化(huà)對(duì)老(lǎo)年(♥←ε$nián)人(rén)保險規律的(de)研究，研究制(zhì)定老(★γπlǎo)年(nián)人(rén)産品精算(suàn)制(z←✔¶∑hì)度、定價規則和(hé)監管措施，引導各公司科(kē)學合理(lǐ)定價，在防控風(fēn€εg)險的(de)基礎上(shàng)，為(wèi)老(lǎo)©¶∑±年(nián)人(rén)提供責任設計(jì)更加靈活、服務保£"★障持續**的(de)保險産品和(hé)服務。四是(shì)強化(huà)市(shì★‌∞←)場(chǎng)監管，切實保護好(hǎo)老(lǎo)年(nián)保險消費(fèi)者>γ的(de)合法權益。從(cóng)定價機(jī)制(zhì)、責任範圍、☆☆®γ銷售宣傳和(hé)理(lǐ)賠服務等多(duō)個(gè)環節入手Ω←™，規範公司的(de)經營行(xíng)為(wèi)，嚴禁銷售誤導。4←✔✘×如(rú)何保證養老(lǎo)資金(jīn)的(d©<∞↕e)安全可(kě)靠？商業(yè)養老(lǎo)保險能(néng)夠提供養老(lǎo)金(j✘α∏īn)長(cháng)期終身(shēn)領取，與普通(tōng)壽險保險産品"λ‍<相(xiàng)比較，業(yè)務存續期更長(cháng)，其對(duì)于資金(jīn)• ÷α應用(yòng)安全性的(de)要(yào)求更高(gāo)，更加追求長(cháng)期穩定的(≈×de)****。1.商業(yè)養老(lǎo)保險的(de)四大(dà)特點養老(lǎ★‌o)保險可(kě)以用(yòng)四句話(huà)來(lái)概§↔€♠括，就(jiù)是(shì)長(cháng)期鎖定、保證收益、終身(shēn)領取 &‍ 、精算(suàn)平衡（互助共濟）。這(zγ✘∞¥hè)就(jiù)是(shì)商業(yè)養老(lǎδ☆β o)保險的(de)四大(dà)特點。●長(cháng)期鎖定，是(shì)指要(y¶Ωào)長(cháng)期交費(fèi)。比™±如(rú)說(shuō)，以這(zhè)位記者朋(péng)友(yǒu)的(de)年(nián)齡•☆σ來(lái)算(suàn)，如(rú)果你(nǐ)現(xiàn¥$Ω)在買一(yī)份終身(shēn)領取的(de)養老(lǎo)保險，可(kě)能(n♣ éng)交費(fèi)以後，按照(zhào)商業(yè)保險的(de)規則，直±←到(dào)退休以後才可(kě)以領取。●保證收益，保險基本都(dōu)是(shì)有(yǒ<"∞u)保證收益的(de)，我們叫保證利率，不(bù)管保險公司虧與賺，♠♠§λ賺了(le)自(zì)然而然是(shì)要(yào)給的(de)，虧損了(le)也(yě)要♥✘φ (yào)履行(xíng)在保險合同中的(de)承諾，要(yào)給保證利率。σ'§★●終身(shēn)領取，就(jiù)是(shì)說(shuō)商業(yè)保險不(bù)是✘•∞(shì)我們講的(de)儲蓄，儲蓄是(shì)存多(≤'₽duō)少(shǎo)，一(yī)次性就(jiù)可(kě)以領取α₽☆，或者可(kě)以分(fēn)次領取。但(dàn)商業(yè)保險是(shì)對(duì)♣✔÷‌一(yī)個(gè)人(rén)未來(lái)生(shēng)命周期做(☆ε​zuò)的(de)一(yī)個(gè)保障，是<₩→≤(shì)終身(shēn)領取。●精算(suàn)平衡或者叫互助共濟，就(jiù)是¶≈↓(shì)要(yào)考慮到(dào)風(fēng)險狀況↔×→，确定合理(lǐ)的(de)保障利率。從(cóng)資産上(shàng)來(lái÷→ )講，要(yào)确保這(zhè)筆(bǐ)資金(jīn)的(deλ♦)安全性。商業(yè)保險的(de)養老(lǎo)保險金(jīn)在保險公司的(de)存續↕←時(shí)間(jiān)非常長(cháng)，有(yǒu♣₩)的(de)十幾年(nián)、二十幾年(nián)，有≠≈(yǒu)的(de)四、五十年(nián)，長(cháng)的(de)可(kě)♠←•​能(néng)達百年(nián)。有(yǒu)些(xiē)同志(£∑zhì)講，怎麽可(kě)能(néng)百年(niá↔σn)呢(ne)？比如(rú)父母為(wèi)1歲的(de)孩子(zǐ)買了(le)養老(lǎo)保¶'↔險，這(zhè)個(gè)孩子(zǐ)活到(dào)100歲，就(jiù)是(s₩εhì)一(yī)百年(nián)，這(zhè)張保單需要(☆φyào)在保險公司存續一(yī)百年(nián)。這(zhè)☆®≤♥個(gè)問(wèn)題也(yě)是(shì)↑≤社會(huì)普遍關心的(de)，我把一•☆(yī)生(shēng)的(de)養老(lǎo)保命錢(qián)交給了(l‍♦↕e)保險公司，保險公司會(huì)不(bù)會(huì)确保我的(de)資金(jīn)安全，這™≈ (zhè)是(shì)第一(yī)位的(de)。2.σ​‍ 如(rú)果追求高(gāo)收≥ ₽益，風(fēng)險會(huì)更高(g××↕āo)。在這(zhè)裡(lǐ)，要(yàλ¥♠o)特别給大(dà)家(jiā)交待一(yī)≈γ個(gè)概念，我們買保險的(de)時(shí)候，可(kě)能(néng)≠$₹&很(hěn)多(duō)人(rén)買保險會(huì)和(h•↕é)其他(tā)金(jīn)融産品做(zuò)一(yī)個(gè)比較，比較誰的(de)收益¶✔更高(gāo)。我們都(dōu)知(zhī)道(dào)，收益越高(gāo)，風(f✘≠εēng)險越大(dà)，所以我們不(bù)贊成去(qù)追求高(gāo)收益，也(y™•φ$ě)就(jiù)是(shì)我們買保險産品的(de)時(shí)候，簡單地(dαε∑ì)跟其他(tā)金(jīn)融産品類比收益是♦'(shì)不(bù)好(hǎo)比的(de)。我今天在這(zhè)裡(lǐ)講∑$¶的(de)是(shì)，保險公司如(rú)果追求高(gγ$āo)收益，風(fēng)險會(huì)更高(gāo)。在這(zhè)個(gè)過程中↑✔↔，怎麽來(lái)确保這(zhè)些(x>↑‍γiē)資金(jīn)**安全，使每一(yī)個(gè)投保人(rén)到(dào)他(t←↑&ā)退休以後每月(yuè)能(néng)夠固定領到(dào)養老(lǎo)金(jī↔≈→n)，這(zhè)對(duì)保險公司來(lái)講，不(bù)僅是(sh"© ​ì)個(gè)巨大(dà)的(de)挑戰€≥α，而且是(shì)必須要(yào)解決的(de)一₩​↔ε(yī)個(gè)現(xiàn)實問(wèn)題。3.怎麽來(lái)确保這(zh<≥÷★è)些(xiē)資金(jīn)**安全？一(yī)是(§★shì)牢固樹(shù)立風(fēng)險意識。無論是(shì)市(shì)場(chǎng)主±→體(tǐ)保險公司，還(hái)是(shì)監管者，首先要(y↕ ào)有(yǒu)風(fēng)險意識。作(zuò)為(wèi)監管者，制(zhì)定一(yλ×δī)系列商業(yè)養老(lǎo)保險監管政策、遊戲規則，首先都(dōu)要(yà$γ<o)有(yǒu)風(fēng)險意識，就(jiù)是(shì)要(yào)守住 ₹€♥風(fēng)險底線，确保資金(jīn)安全。怎麽使我們的(de)養老(lǎo)資金(jīn)÷©®π**安全，這(zhè)是(shì)第一(yī)位的(de)。二是(shì)要(yào)©£®‍進一(yī)步完善基礎制(zhì)度設計(jì)。也(yě)就(jiù)是(shì)說(sh$♠™ uō)，要(yào)加快(kuài)養老(lǎo)保險生(sh♥ ēng)命表的(de)完善。比如(rú)說(shuō)，随著(zhe)醫(yī)療技(jì)術'§(shù)不(bù)斷發展、人(rén)們生(s∏×hēng)活方式的(de)轉變，人(rén)的(de)壽命與一(yī)個(gè)人♥÷↕(rén)的(de)生(shēng)活方式是(shì)有(yǒu←©'λ)很(hěn)大(dà)關系的(de)，包括我們的(de)運動習(xí)慣等，對(duì)商業(₩←•yè)養老(lǎo)保險來(lái)講，需要(yào)不(bù)αβ∑♦斷修訂完善我們的(de)生(shēng)♦↔命表，使養老(lǎo)保險的(de)定價更加<♣**。三是(shì)要(yào)加強保險資産有(yǒu)效監管。我們前端負債端​↓↓有(yǒu)了(le)審慎、合理(lǐ)的(de)定價，老(lǎo)百姓買± 了(le)保險以後，保險公司就(jiù)形成了(le)負債準備金(jīn)，這(zhè)些(x≤®iē)負債準備金(jīn)就(jiù)要(yào)進行(x<✘íng)投資，這(zhè)就(jiù)是(shì)我們講的(de)保險✘β¥≥資金(jīn)應用(yòng)。這(zhè)個(gè)保險資金(jīn)應用(yòng)，不β≥γ÷(bù)是(shì)老(lǎo)百姓交了←∏(le)保費(fèi)的(de)簡單應用(yò ↕αng)。從(cóng)保險公司來(lái)講，保費(fèi)收集起來(lái)後，根✔♦據險種的(de)不(bù)同、責任期限的(de)不(bù)同，從(cóng≥>✘α)财務上(shàng)要(yào)提取相(xiàng)應的(de)負債準備金(jīn)，負債準備ε∑×™金(jīn)是(shì)屬于未來(lái)要(yào)>₩支付的(de)。也(yě)就(jiù)是(shì)說(shuō)，前端負債風(fēn>∑♣ g)險有(yǒu)效控制(zhì)了(le)，也(yě)必須要(yào)确☆♥✔保後端資産端的(de)安全，這(zhè)就( ε↕jiù)要(yào)加強保險資金(jīnεγ€σ)應用(yòng)的(de)監管。4. 主要(yào)的(de)監管措施？一(λ≈ δyī)是(shì)強化(huà)資質管理(lǐ)✘§•。銀(yín)保監會(huì)對(duì)于保險公司資金π♥‌<(jīn)運用(yòng)實行(xíng)了(le)資質管理♥™(lǐ)，作(zuò)為(wèi)保險公司來(lái)講，有(yǒu)些(xiē)資金(jīnΩ→∏λ)運用(yòng)，不(bù)是(shì)每一(yī)個(gè)資金(jīn)運用(≈≥yòng)的(de)範圍項目，每個(gè)保險公司都(dō♠®u)具備這(zhè)種能(néng)力，有(yǒu)÷♦φ₽些(xiē)保險公司不(bù)具備這(zhè)種能(néng)力，我β★們就(jiù)不(bù)批準它在這(zhè♥α)個(gè)業(yè)務範圍的(de)資金(jīn)運用(yòng)。這(zhè)₽≥£α是(shì)資質管理(lǐ)，目的(de)是(shì)什(shén)麽呢(ne)？就(jiù)♠✔↑♣是(shì)你(nǐ)有(yǒu)什(shén)麽能(néng₹→)力，就(jiù)辦什(shén)麽事(shì)。這(zhè)也(yě)是(shì)我們要(&↕yào)确保保險資金(jīn)的(de)安全，要(yào)讓保險公司更審慎地(dì)∑££進行(xíng)運用(yòng)。二是(shì)要(yào)健全資金(jφ®♣īn)運用(yòng)監管制(zhì)度，完善現(xiàn)代保險資金(jσ"₽īn)運用(yòng)規則，逐步探索建立養老(lǎo)保險資金(jīn)運用(yòng)ε↕相(xiàng)對(duì)獨立的(de)監管體(t Ωǐ)系。對(duì)養老(lǎo)保險這(zhè)一(yī)塊，剛才講了(✔&§le)，養老(lǎo)産品與其他(tā)産品是(shì)有(yǒu)所不(bù)<σ同的(de)，我們正在建一(yī)套相(xiàng)♣•對(duì)獨立的(de)監管體(tǐ)系。三是¶π(shì)要(yào)完善支持政策，推動制(✔♥zhì)定投資支持政策，完善風(fēng)險保障機(jī)§¥制(zhì)，為(wèi)商業(yè)養老(lǎo)保險資金(jīn)服務國(guó)家(ji≈©≥ā)戰略、投資重大(dà)項目、支持民(mín)生(shēng)工(gōng)程建設，≤↔♥提供綠(lǜ)色通(tōng)道(dào∞≈§)和(hé)優先支持。四是(shì)要(δ™≥®yào)加強對(duì)養老(lǎo)資金(jīn)日'←✘(rì)常監管。特别是(shì)在非現(xiàn¥✔)場(chǎng)監管方面，健全定量評估、定性評估等規則β↔制(zhì)度。總之，無論是(shì)從(cóng)負→♠債端到(dào)資産端，要(yào)形成一(yī)個(gσ±≈è)全流程的(de)監管體(tǐ)系，确保老(lǎ↔ o)百姓的(de)養老(lǎo)錢(qián)、保命錢(qián)**安全✔"∞•。5怎樣進一(yī)步豐富健康保險的(de)供給當前在健康保險方面，我們仍然↔☆存在著(zhe)有(yǒu)效供給不(bù)足的(de)問(wè↓↑¥n)題。下(xià)一(yī)步，我們将通(tōn↕♣ε✘g)過政策**、完善制(zhì)度、加強監管和(hé)₩♦規範競争等方面，深化(huà)金(jīn)融供給側結構性改革，推動健β↔γ≠康保險創新保障內(nèi)容，擴大(dà)↑∏•≠覆蓋範圍，提高(gāo)保障水(shuǐ)平，提升服務能(néng)力，并保持健康穩健的✘®₽∑(de)發展。主要(yào)措施有(yǒu)這(z×↑hè)樣幾個(gè)方面：第一(yī)，進一(yī)步深化(huà)保險機(jī)構的(​α≠de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(z£$★≠hì)改革。我們現(xiàn)在承保能(né≈★ng)力不(bù)足，與體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)也(y×₹∑&ě)是(shì)有(yǒu)一(yī)定的↕♦(de)關聯。比如(rú)說(shuō)比較而言，我們的(de)保險公司運營管理(lǐ)成本比較↔÷高(gāo)，這(zhè)個(gè)運營管理(lǐ)成本比較高(gāo)的(de ∞φΩ)其中一(yī)個(gè)因素是(shì)跟保險公司現<&♣(xiàn)行(xíng)的(de)體(‍‍tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)有(yǒu)關，這(zhè)也(yě)會(huì)制(zh↓₹ Ωì)約保險公司的(de)承保能(néng)力。第二，要(yào)加大(dà)保π✘→ε險産品的(de)創新，增加保險産品的(de)供給能(néβ≤&ng)力。特别是(shì)在這(zhè)方面，我們要(↑<‍≥yào)更多(duō)地(dì)通(tōng)過科(k↓¶★ē)技(jì)賦能(néng)，來(lái)推動商業(yè)健康≥βε保險的(de)創新。為(wèi)什(shén)麽要(yào)通(tōng)過科(kē)技(j $↕÷ì)賦能(néng)？我們現(xiàn)在進入大(dà)數(shù)據時(s§₹hí)代，保險傳統意義上(shàng)就(jiù)是(shì)個(gè)大(d©♥à)數(shù)據公式，保險的(de)基本原理(lǐ)就(jiù)是(shì)大(dà)數≈♠(shù)法則。大(dà)數(shù)據就(jiù)是(shì)信息化(huà)能(n↑ βéng)夠快(kuài)速積累海(hǎi)量的(deδ∞α)數(shù)據，而海(hǎi)量的(de)數(shù)據是(shì)我們精确地(d₹¥ì)計(jì)算(suàn)各種風(fēng)險損失的(de)基礎，所以我們加大(dà)産品的₹✔÷ (de)創新，主要(yào)是(shì)要(yào)通(t‍∏✘✘ōng)過科(kē)技(jì)賦能(néng)。第三，要(yào)加大(dà)對(duì)≥↕外(wài)開(kāi)放(fàng)。我們中國(guó)♠≠δ的(de)商業(yè)保險發展曆史還(hái)是(shì)↓♥比較短(duǎn)的(de)，在人(rén♠☆★‌)才培養、經驗積累、技(jì)術(shù)完善方面，我們都(dōu)存在著(zhe)很(h$$®∏ěn)明(míng)顯的(de)短(duǎn)闆。通(tōng)過擴大(dà)對(duì)外(wà‌→&®i)開(kāi)放(fàng)，我們不(bσ¥£ù)僅可(kě)以引進先進的(de)管理(lǐ)經驗₩¶£★、先進的(de)技(jì)術(shù)，也(yě)可(kě)以引進優秀的(Ωγ★de)人(rén)才。第四，要(yào)積極争取政策的(de)支₹Ω持。商業(yè)保險的(de)發展需要(yào)一(yī)定的>✘(de)政策支持，近(jìn)幾年(nián)來(lái)，國(guó)±©€γ家(jiā)對(duì)商業(yè)保險也(yě)提供了(le)很(hěn)多γ '‌(duō)政策支持，比如(rú)說(shuō)，∞γ"≤進行(xíng)了(le)稅優健康保險試點，進©βγ行(xíng)了(le)稅延商業(yè)養老(lǎo)"₽< 保險試點。我們下(xià)一(yī)步要(yàoγ‌♠λ)繼續把這(zhè)些(xiē)政策用(yòng)好(hǎo)，同時(shíε"±β)要(yào)積極争取其他(tā)方面的(¥ε±δde)政策支持。通(tōng)過這(zhè)樣四個(gè)方面的(de)努力，來(l↓λΩ•ái)進一(yī)步豐富商業(yè)健康保險産品，進一(yī)步滿足人(rφ♦• én)民(mín)群衆日(rì)益增長(cháng)的(→→de)商業(yè)健康保險需求。組委會(huì)：中國(guó)保險業(y¥♦ è)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(♣‌÷↕huì)2020官網：/p/55Ω₩4988/聯系人(rén)：ANN 021-65650305