來(lái)源：中國(guó)經濟新聞網 原文(wén)鏈接：http://www.cet.co£σ"m.cn/xwsd/2510380.shtml　新冠肺∞≠÷炎疫情正席卷全球，世衛組織于3月(yuè)11日(rì)宣布新冠肺炎已構成全球性流行(xíπ÷‌ng)病。保險公司不(bù)得(de)不>★(bù)通(tōng)過各種積極“自(zì)救”♦§×₽，如(rú)部分(fēn)壽險公司召開(kāi)線上( ≥shàng)晨會(huì)，部分(fēn)财險公司紛紛轉戰非車(c'&₹hē)險市(shì)場(chǎng)。　₹₩©　近(jìn)日(rì)，本翼資本在上(shàng)海(hǎi)發布＊新研究報(bào)告《保險>★₹π科(kē)技(jì)的(de)春天正在來(lái)臨》(下(xià)稱報(bào)告)卻樂(yuè♠ )觀的(de)看(kàn)待這(zhè)一(yī)切，該研究團隊認為(wèi)，疫情帶∑¶λ來(lái)的(de)震蕩影(yǐng)響将讓保險科(kē)技(jì)有(yǒu)機(j¥★₩λī)會(huì)從(cóng)供給端和(&>>hé)需求端兩個(gè)層面，深刻地(dì)改變全球保險行(xíng)業(yè)的(±±δde)業(yè)态趨勢與産業(yè)格局。“如(rú)果說(shuō)2003♠♠₽Ω年(nián)“SARS”疫情，是(shì)↓±♠​加速推動消費(fèi)互聯網爆發性增長(cháng)的(de)拐點，那(nà)麽2020年(niá<φ☆ n)“新冠”黑(hēi)天鵝事(shì)件(jiàn)，将是(shì)全•÷球保險科(kē)技(jì)蓬勃發展的(d☆£e)引爆點。”　　短(duǎn)期來(l€>₽✘ái)看(kàn)，疫情沖擊為(wèi)保險行(xíng)業(yè)的§∑→(de)業(yè)績增長(cháng)目标增加了(l♥✔∏e)不(bù)确定性，險企投資收益面臨更大(dà)市(Ωδ₩​shì)場(chǎng)風(fēng)險φ£，行(xíng)業(yè)的(de)局部重組或會(huì)出現(xiàn)，中小(xiǎo)∑¶Ω險企闆塊和(hé)外(wài)資新進入群體(tǐ)将受影(yǐng)響。長(c"σháng)期來(lái)看(kàn)，疫情的(de)→<>出現(xiàn)從(cóng)供需兩側，為(wèi)保險行(xíng)業(yè)數(←÷ shù)字化(huà)注入動力，加速保險科(kē)技(jì)的(de)全面滲透。　∏ ← 　本翼資本總經理(lǐ)陳運紅(hóng•♣ε)表示，在供給端＊大(dà)的(de)變化(huà)，就(jiù)是(shì)此次疫情加速 >了(le)保險産品研發、營銷渠道(dào✔♥)、流程管理(lǐ)和(hé)客戶運營環節的(de)數(shù)字化(huà)進程 ‌¶↓在加速，科(kē)技(jì)平台降低(dī)了(♣σ♦le)中小(xiǎo)險企的(de)生(shēng)存門(mén)檻，為(wèi)消費(f≥♥®èi)者帶來(lái)産品降價的(de)實惠和(hé)服務體(tǐ)驗•♥的(de)改善。　　著(zhe)眼長(cháng)遠(yuǎn)，疫情影(yǐng)響具有(yǒ φ®"u)暫時(shí)性，疫情影(yǐng)響的(de)短(du₩♥ǎn)期調整孕育著(zhe)中長(chá↓→δng)期投資機(jī)會(huì)。經本翼資本授權,将∞₽∞報(bào)告上(shàng)半部分(fēn)的(de)精華內(n"↑•èi)容發布如(rú)下(xià)：　　雲協作€§(zuò)降低(dī)行(xíng)業(yèβ♥✘)門(mén)檻，AI改善用(yòng)λ¥ ®戶體(tǐ)驗　　從(cóng)行(xíng)業(yè) ♥π₩整體(tǐ)來(lái)看(kàn)，馬太效應更加εγ明(míng)顯，科(kē)技(jì)投入持續加碼。 龍頭企業(yè)包攬✔↑≥₩了(le)絕大(dà)部分(fēn)的(de)行(xíng)業(yè)利潤，而大(d↔♦♠à)多(duō)數(shù)中小(xiǎo$÷)保險企業(yè)隻能(néng)在夾縫中生(shēng)δ←✔存，中小(xiǎo)壽險公司過去(qù)依靠“短(duǎn)平快(¥$kuài)”業(yè)務提升規模的(de)突圍方式，也$'φ(yě)在監管政策的(de)引導下(xià)難以重現(xiàn)，因此中小(xiǎo)"∞₽≈保險企業(yè)的(de)轉型需求更加迫切。随著(zhe)跑馬圈地(d쥣↑™)發展模式走到(dào)盡頭，中國(guó)保險行(x ¶ ↔íng)業(yè)開(kāi)始從(cóng)高(gāo)速增長(cháng)向高(gāo)質量≈δ±發展邁進，而在這(zhè)一(yī)轉型進程中，保險科(kē)技(‍₽→∑jì)的(de)發展為(wèi)保險行(xíng)業(yè)帶©↕β✘來(lái)了(le)破局機(jī)遇。中國≈δπ☆(guó)保險企業(yè)開(kāi)始加大(dà)保險科(kē)技₩♥(jì)投入，其中頭部保險企業(yè)和(hé)互聯網保險公司的(de)布局更加迅捷≈¶，以中國(guó)平安、中國(guó)人(rén☆₹)壽、中國(guó)太保、中國(guó)人(rén)保為(wèi)代表的<÷→(de)大(dà)型保險機(jī)構，紛紛将“保險+科(kē)技(jì)”提到©☆(dào)戰略高(gāo)度，并且積極出資設立保險科(k₽∞±≤ē)技(jì)子(zǐ)公司。根據艾瑞測算(suàn)，2019年(nián)中國(g‍γuó)保險機(jī)構的(de)科(kē)技(jì)投入達319億元，預計(jì)2022年(←<nián)将增長(cháng)到(dào)534億元。　　圖表1 ：≠§2018-2022年(nián)中國(gu÷₽¥<ó)保險機(jī)構科(kē)技(jì)投入情況　　(資料來(lái)源：艾瑞咨詢₹✔，本翼資本整理(lǐ))　　雲計(jì)算(suàn)、大(dà)數(shùΩ→)據、人(rén)工(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈等四項核心技(jì ‌♥±)術(shù)的(de)日(rì)益成熟，為(wèi)保險γ>✔‍行(xíng)業(yè)各環節價值鏈的(de)重塑再造帶來(lái)機(jī)遇。 就(jiù)每♣$項技(jì)術(shù)的(de)主要(yào)功能(néng)而言，雲§≠'計(jì)算(suàn)為(wèi)保險行(xínΩ↑₩g)業(yè)提供了(le)新的(de)IT基礎設施和(hé)新的(de)“應用(yòn™★g)軟件(jiàn)”(各類保險SAAS)，大(dà)數(shù)據✔$解決數(shù)據源問(wèn)題，人(rén)工(gōng)σ•>智能(néng)解決效率問(wèn)題，區¥•₽≥(qū)塊鏈解決信任問(wèn)題。總結而÷•言，保險科(kē)技(jì)的(de)應用(•®£yòng)可(kě)以讓産業(yè)各個(gè)環節，運行(xíng)得≥¥↔(de)更加＊＊、節能(néng)和(hé)高(gāo)效，從(cóng)&∏σ而拓展了(le)保險機(jī)構的(de)可(kě)盈利空(kōng)間₩↕Ω€(jiān)，打破了(le)傳統粗放(fàng)生(shēng)态下₩©↓(xià)的(de)惡性循環：産品與需求脫節+銷售與服務脫節，銷售進展困難，費(f<$èi)用(yòng)不(bù)斷增長(cháng)，保費(fèi)規模增速£™>下(xià)降，險企難以盈利，提升産品價格，銷售更加困難……　　圖表2 ：☆≤保險科(kē)技(jì)在保險各環節的(de)主要(yào)應用(yòng)　　(資料'≠≤÷來(lái)源：艾瑞咨詢，本翼資本整理(lǐ))　　保險科(kē)ε¥✔α技(jì)的(de)作(zuò)用(yòng)：降本增效，創造産品降價空(kō←φ←ng)間(jiān)；優化(huà)服務，提高(gāo)品牌粘性。 衆所周知(zhī)，保險行(x&ασ∞íng)業(yè)是(shì)高(gāo)門(mén)檻行(xíng)© 業(yè)，首先在于牌照(zhào)門(mén)檻，≥​ ☆其次在于市(shì)場(chǎng)門(mén)檻。傳統模式下(xià)保費(fèi)的(d&​♦Ωe)增長(cháng)，是(shì)由龐大(dà)的(de)代理(lǐ)人(rén)團隊和(hφ♠↓é)高(gāo)額的(de)費(fèi)用(yòn☆>εg)支出推動的(de)，成本過高(gāo)導緻産品定價過←≥★高(gāo);在消費(fèi)者的(de)保險需求在不(bù)斷增強的(de)同時(s‌∑÷₽hí)，保險産品的(de)高(gāo)價和(hé)服務，♠ 實則阻擋了(le)這(zhè)一(yī)需求εε±向購(gòu)買行(xíng)為(wèi)的(de)真正轉化(huà)。因←™Ω此科(kē)技(jì)的(de)出現(xiàn)，正是(sh✔✘¥₽ì)針對(duì)了(le)險企在成本、效率和(h×∏é)服務端的(de)症結，險企隻有(yǒu)α&©實現(xiàn)降本增效才能(néng)有(yǒu)降價空(kōng)間(jiān)，隻有(yǒα≥±↓u)降價才能(néng)跨過過高(gāo)的(de)市(shì)α∑≥φ場(chǎng)門(mén)檻，同時(shí)配•βΩ合服務優化(huà)和(hé)品牌粘性，才是(shì)實現(xiàn∞☆'₽)真正的(de)普及與爆發。　　巨頭用(yòng)科 ®(kē)技(jì)“築牆”，平台用(yòng)科(kē)技(jì)“拆牆”。需要(yà¶₽☆o)注意的(de)是(shì)，在完成上(shàng)述價值傳導的(de)過程中，另≠✘✔'一(yī)道(dào)新的(de)門(mén)檻也(yě)随之樹(shù)立——♣♥科(kē)技(jì)本身(shēn)成為(wèi)π∑了(le)新的(de)門(mén)檻。巨‍✔ 頭們憑借大(dà)手筆(bǐ)的(de)科(kē)÷•技(jì)投入，不(bù)斷優化(huà)服務于自(zì)身(shēn)的(de)科(kē)≠≠技(jì)工(gōng)具，科(kē)技(jì)的↑≥≥(de)＊＊帶來(lái)成本的(de)＊＊，從©≠™(cóng)而帶來(lái)市(shì)場(chǎng)λλ≠←占有(yǒu)率的(de)＊＊，轉型後的(de)巨頭們用(yòng)科(kē)技(jì)投入修築©₽≠ 更高(gāo)的(de)“科(kē)技(jì)門(mén)檻”。與此同時≈♠ (shí)，伴随著(zhe)雲計(jì)算(suàn)的(de)不(bù)斷深入，越來(lái≈→)越多(duō)的(de)平台型公司，在行(xíng)業(yè)的(de)∏≠↔各個(gè)垂直領域積累科(kē)技(jì)能(néng)↑• 力，并借由雲協作(zuò)的(de)模型将這(zhè)些(xiē)能±♥<(néng)力，開(kāi)放(fàng)給無力承擔獨立開(kāi≥✔ )發成本的(de)中小(xiǎo)險企，亞馬遜、阿裡(lǐ)提供IAAS基礎設施，IBM提供數("♦shù)據庫能(néng)力，谷歌(gē)提供人(rén)工(gōng)智能(néng)核心能(n™>←☆éng)力，除此之外(wài)，螞蟻金(jīn)服、慧擇提供代理(lǐ)經紀能(♦≤α×néng)力，豆包網、大(dà)頭保等提供運營SAπ‍AS，i雲保、保險師(shī)提供代理(lǐ)人(rén)展業(yè)☆ 工(gōng)具等等，開(kāi)放(f§≥÷≈àng)的(de)保險生(shēng)态由産品、運營、營銷、理(lǐ)賠、風(fēng)±‍↓控、TPA等不(bù)同環節中誕生(shēng)了(le)各類∏≈平台，平台與其鏈接、賦能(néng)的(de)中小(xiǎo)險企共同結成新陣營₹<的(de)力量。如(rú)果說(shuō)巨頭是(sh↕∞★ì)用(yòng)科(kē)技(jì)“築牆”，維持産 ®β業(yè)核心地(dì)位，那(nà)麽各類保險科(kē)技(jì)平台則↔​φ♦是(shì)以科(kē)技(jì)“拆牆”，以雲協作(zu∏∏®©ò)的(de)模式将科(kē)技(jì)能(néng)力，αΩ$擴散至盡可(kě)能(néng)多(duō)的λ®'(de)企業(yè)節點，二者共同構成保險科(↔βkē)技(jì)發展的(de)核心推力，而消費(fèi)者 ​則在此過程中，享受行(xíng)業(yè)進步帶來(lái)的(de)價格優惠與服務改善。　β↓　銀(yín)保渠道(dào)線上(shàng)化(huà)，代理(lǐ)人(rén)渠♥™≠道(dào)精英化(huà)　　疫情阻斷線下(xià)業(yè)務，代理(Ω→lǐ)人(rén)、銀(yín)保渠道(dào)首當其沖。 當前保險業(yè)以個(g趠$Ω)人(rén)代理(lǐ)和(hé)銀(y×↑$→ín)郵代理(lǐ)為(wèi)主要(yào)渠道(dào)，預計(j₽←™ì)疫情将對(duì)保險業(yè)一(yī)季度業(yè)績造成巨大(dà)→$沖擊，尤其對(duì)于主要(yào)依賴面對(duì)面溝通(tōng)購(g£↓≥™òu)買、線下(xià)成交的(de)壽險行(xíng)業(yè)而言影(yǐng)響巨大(↑&dà)。根據中國(guó)銀(yín)保監會(huì)公布的(de)201×$9年(nián)壽險保費(fèi)情況顯示，我國(guó)全≤<​年(nián)壽險收入2.96萬億元(總保費(fè±→i)4.3萬億，壽險占比約69%)，第一(yī)大(dà)渠道($&dào)依然為(wèi)代理(lǐ)人(rén)渠道(dào)，在各渠道£♠&(dào)中的(de)占比為(wèi)58%;其次是(™"shì)銀(yín)保渠道(dào)，在各渠道(dào)中占比為(wèi)30%。對(εβ•duì)于大(dà)多(duō)數(shù)無力快(kuài)速發展個(gè)人(ré→α£'n)代理(lǐ)人(rén)渠道(dào)的(de)中©←小(xiǎo)險企而言，銀(yín)保渠道(dào)雖然成本逐漸高(gāo)企±&  ，盈利空(kōng)間(jiān)被嚴重擠壓，但(dàn)依然是(shì)提升業(yè)務規模， ™$維持現(xiàn)金(jīn)流穩定的(de)＊重要(yào)渠道(dào)之'←一(yī)。　　在銀(yín)保渠道(dào)方面，2020年(nián)1-2月(yuè)累計( ‌jì)規模保費(fèi)下(xià)降四成。 由于銀(yín)行(xíng)網點春 ∞&≥節期間(jiān)延遲開(kāi)門(mén)、節後網點輪換開(kāi)門(α↔mén)，再加上(shàng)網點客流量大(dà)減≈×ε‌，客戶經理(lǐ)受擔心被傳染的(de)心理‌✔σφ(lǐ)影(yǐng)響，主動銷售保險意願和(hé)主動與客戶交談意願均顯著下(xià)降，銀←Ω™(yín)保渠道(dào)産品的(de)銷售也(yě)因此受到(dào)®£☆限制(zhì)。行(xíng)業(yè)交£→₩₹流數(shù)據顯示，銀(yín)保渠道(dào)成交的(de)2↑  月(yuè)單月(yuè)規模保費(fèi)從(cóng)2020年(nián)1月(yuè)的£σ ≈(de)2721億元，降至2月(yuè)單月(yuè)的(de)529億元，環比下(x•Ω$ià)滑超80%;1-2月(yuè)累計(jì)規模保費(fèi)同"↕♣§比降低(dī)40%，同時(shí)期交保費(fèi)也(yě)÷∏下(xià)滑了(le)10%，疫情沖擊之下(xià)銀(αγyín)保渠道(dào)遭遇＊＊＊＊危機(j✘αī)。　　疫情在短(duǎn)期将拖累銀(yín)保渠道(dà ∏∏♥o)轉型，長(cháng)期将倒逼線上(shàng)化(huà)發展提速>★ 。目前銀(yín)保渠道(dào)整體(←•'γtǐ)正在進行(xíng)結構轉型，大(dà)力發展期交∑β₽保險業(yè)務，降低(dī)“理(lǐ)财化(huà)∑δ” 的(de)短(duǎn)期險比例。從(cóng)短(duǎn)期來(láiα↓')看(kàn)，随著(zhe)疫情的(de)緩解✘σπ，在降息預期以及銀(yín)保監會(hu✔‍ì)放(fàng)行(xíng)3-5年(nβ®ián)期兩全産品的(de)政策利好(hǎo)下(xià)，預計(jìα♦)險企會(huì)通(tōng)過銀(yín)♥±保渠道(dào)銷售短(duǎn)期理(lǐ)财險來(lái)拉升整體(t•‍©ǐ)保費(fèi)規模，減輕公司整體(tǐ)現(xiàn)金(jīn)流壓力，屆時(sσ☆€Ωhí)期交業(yè)務占比或将進一(yī)步下(xià)降，進而拖累險企銀ε↕✔ε(yín)保渠道(dào)轉型步伐。而長(cháng)期來(l↓₽ái)看(kàn)，銀(yín)保渠道(dào)向期∏α•交業(yè)務轉型的(de)目标不(bù)會(huì)改變，目前期交産品"↔≥在線上(shàng)銷售流程中的(de)技(jì)術(shù)與配套↓∑εα問(wèn)題将随著(zhe)疫情期的(de)需求倒逼下(xià)逐漸解 ₩"¥決，加速銀(yín)保渠道(dào)的(de)線上(shàng)化(huà)進程。　§¶　在代理(lǐ)人(rén)渠道(dào)方面，傳統人(rén)海(hǎi)模式瀕σ 臨失靈，疫情損失進一(yī)步堅定了(le)險企轉型的(de)決心。 傳統個(gè)$&險代理(lǐ)體(tǐ)系下(xià)發展出千萬代理(lǐ)←∏人(rén)隊伍，同時(shí)随著(zhe)粗放(fàng)型人(rén)海(hǎi)戰術(™εshù)的(de)邊際效用(yòng)持續降低(dī)₹✘$ ，保費(fèi)規模增速下(xià)降，傳統代理(lǐ)人(rén)渠道(dào)的(de)弊 ↓端逐漸顯現(xiàn): 脫落率過高(gāo)，大(dà)部分(fēn)壽險公司營銷員(y£Ωuán)13個(gè)月(yuè)留存率不(bù)足30%;費(fèi)差損過高(g∞<āo)，主要(yào)由超标的(de)代理(lǐ)人(rén)傭金(jīn)、手續費(f ×èi)造成，2018年(nián)保險業(yè)費(fèi)用(yòng)破萬億;行(£↑xíng)業(yè)形象與社會(huì)地(dì)位®♠σ♣持續無法改善等。反觀＊＊＊＊大(dà)保險市(shì)©☆場(chǎng)，作(zuò)為(wèi)擁有(yǒu)3億多(duō)人(rén)口的(dφ≤e)美(měi)國(guó)僅有(yǒu)百餘萬的(de)保險代♥©$理(lǐ)人(rén)，其間(jiān)包≈¥‌括專屬代理(lǐ)人(rén)、獨立代理(×✘∞σlǐ)人(rén)和(hé)經紀人(ré≥↔n)。中國(guó)保險代理(lǐ)人('‌rén)體(tǐ)制(zhì)的(de)改革原本已迫在眉睫，而疫情期間(jiān)代理(l♦©εσǐ)人(rén)渠道(dào)的(de)業(yè)績停滞與大(d•‌à)量人(rén)力成本負擔，則成為(wèi)“＊後一(yī)根稻草(cǎo)”，進一(≠α&yī)步推動代理(lǐ)人(rén)渠道(dào)的(deα€π★)轉型。　　精英化(huà)是(shì)代理(lǐ)人(rén)體(tǐ)制(zhì)升級的(₹γ‍de)必然選擇。 平安的(de)優才計(jì)劃、太保的(de)G20、泰康的(de)HWP、β¶≈¶友(yǒu)邦的(de)卓越營銷員(yuán)計(jì)劃……從(cóng ±"∑)人(rén)海(hǎi)戰術(shù)到(dào)健康人(rén)海(hǎi)，再✘δα到(dào)今日(rì)的(de)精英培育，代理♥€(lǐ)人(rén)渠道(dào)的(de)演進方向已經明 α(míng)了(le)，尤其是(shì)在未來(lái)的​₩★₹(de)保險科(kē)技(jì)時(shí)代，代理(lǐ)人(rén)能(≈★∑néng)力必須匹配行(xíng)業(yè)展業(yè)工(gōng)具λ↔和(hé)運營工(gōng)具的(de)新升級。據麥肯錫保險行(xíng)業(yè)報(bào)告×∏ ₽數(shù)據，中國(guó)保險代理(lǐ)人(rén)産能(néng)與美(měi)國(gu☆§ ¥ó)同行(xíng)相(xiàng)差高(gāo)達14.♠∏λ≈6倍，低(dī)産能(néng)意味著(zhe)低(dī)收入和(h €é)高(gāo)脫落，即便是(shì)人(rén)海(h>± ǎi)模式中，承擔個(gè)險保費(fèi)銷售重擔的€ α(de)依舊(jiù)是(shì)那(nà)20%的(de)精♥≥✔英代理(lǐ)人(rén)。因此，未來(lái)代理(lǐ)人(ré‍¥™¥n)渠道(dào)的(de)人(rén)數(shù)将>$∏∑會(huì)下(xià)降而産能(néng)将會(huì)"≥←±提升，大(dà)概率将會(huì)出現(xiàn)兩類分(fēn)化(huà)®≥π，一(yī)類是(shì)獨立經紀人(rén)，以個¶∏♠≤(gè)體(tǐ)工(gōng)作(zuò)室模式存在，繼續賺取日(rì)益縮減的(de)人(rλ₩β$én)力成本優勢，與互聯網保險等科(kē)技(jì)工(gōng)具一φ®(yī)起承擔目前80%普通(tōng)代理(lǐ)人(rén)的(de)工(gōng)作(zuò↓&);另一(yī)類是(shì)專屬代理(lǐ)↔$≥人(rén)，具有(yǒu)更強的(de)專業(ε♣yè)性和(hé)從(cóng)業(yè)門(mén)檻，ε♠•"類似私人(rén)銀(yín)行(xíng)的(de)模式為(wèi)高(gδ$¶'āo)客渠道(dào)提供私人(rén)保險服務，銷售高(gā¶←÷∞o)價值、重服務的(de)産品，如(rú)泰康養老(lǎo)$↕≤×社區(qū)。　　圖表3 ：疫情後壽險銷售渠道(dào)的(de)變化∏"φ"(huà)推演　　(資料來(lái)源：本翼資本)　　産品、管理(lǐ)與運營系統加速雲 ♣≠轉型　　科(kē)技(jì)驅動一(yī)直是(shì)近(jì₹€™ n)年(nián)來(lái)保險行(xíng)α≈業(yè)發展的(de)主旋律之一(yī)。随著(zhe)國(guó)內(nèi)頭部險企和(hσ≤β"é)外(wài)資＊＊公司在科(kē)技(jì)創新方面的(de)投入，以&↓↑≠及金(jīn)融科(kē)技(jì)和(hé)互聯網生(s≈≠∑hēng)态玩(wán)家(jiā)的(de)≈π✔±積極參與，科(kē)技(jì)創新會(huì)是(shì)↑©  未來(lái)險企的(de)核心競争力之一(yī)，這(zhè)個(gè×π)趨勢不(bù)會(huì)改變。除了(le)營銷渠道(dào)的(de)轉型，險企的(de)産♠δ≥品研發、內(nèi)部管理(lǐ)與客戶運營系 ≥•$統的(de)數(shù)字化(huà)轉型，也(yě)将在此次疫情後得(de)到(dào)↑♥σ↓激發與釋放(fàng)。　　在産品研發環節，保險産品可(kě)以在科(kē)技≥ (jì)賦能(néng)下(xià)，實現(xiàn)快(kuài)速定價和(h$≤é)叠代。 大(dà)數(shù)據可(kě)以輔助于精算(suàn)定價環節，為(♥¥wèi)定制(zhì)化(huà)産品開(kāi)發提供數(shù)據支持;≠•↕區(qū)塊鏈應用(yòng)中包含大(dà)量創新産品開(∑β<♦kāi)發，相(xiàng)互保險和(hé)區(qū)塊鏈保單的(de)融合豐富了​α(le)保險産品形态;雲計(jì)算(suànφ♦™)為(wèi)産品環節提供了(le)新一(yī)代IT基礎設施，☆¶☆産品上(shàng)線周期縮短(duǎn)至傳統方式的(de)30%-50≤↑%，同時(shí)雲架構大(dà)大(dà)攤薄了(l"&Ω★e)開(kāi)發成本，使得(de)碎片化(huà)業(yè)務可(kě)以被承接↔ ‍™。　　在流程管理(lǐ)環節，辦公系統向雲遷移，核保、→&σ★承保和(hé)理(lǐ)賠更加依賴數(shù)字工(gōng)具•>☆ 。疫情發生(shēng)後，許多(duō)♠'≥$險企已經全面利用(yòng)各種遠(yuǎn)程辦公系©€統協同工(gōng)作(zuò)，組織員(yuán)工(gōng)針對(duì)遠(yuǎn)程 ♠↕協作(zuò)模式，開(kāi)展相(xiàng)應的(de)培♥‌π訓，提高(gāo)協同效率。未來(lái)在産品開(kāi)發、運營管理(l♦¶←$ǐ)、文(wén)檔作(zuò)業(yè)和(h↕φé)信息技(jì)術(shù)支持等方面，都(d Ω♥ōu)會(huì)更加強調雲協作(zuò)模式。φ ≤₩而大(dà)數(shù)據、人(rén)工(gōπ$ng)智能(néng)和(hé)區(qū)塊鏈将在身(shēn)份'§≠驗證、自(zì)動核保、信息錄入、反欺詐、定✔ $損、理(lǐ)賠等環節為(wèi)保險公式帶來(lái)更大ε÷ ¶(dà)價值。　　在客戶運營環節， 除了(le)代 •≠理(lǐ)人(rén)隊伍的(de)升級，險企為(wè♣≥≈i)營銷端提供的(de)分(fēn)銷管理(lǐ)、展業(yè)工(gλ₩÷≤ōng)具及客戶服務同樣是(shì)營銷數(shù§♠'♠)字化(huà)的(de)重要(yào)內(nèiδ∑♥∞)容。 随著(zhe)互聯網與保險行(xíng)業(yè)的(de)深度融合§£，保險客戶運營工(gōng)作(zuò)也(yě)越來(lái)越多(duō)地(dì)呈現(xi γ♣àn)互聯網運營屬性，大(dà)數(shù)據将在細分(fēn)客群、用(y ♦®←òng)戶畫(huà)像、社交網絡、＊＊營銷層面為(wèi)險企提供支持，而智能(néng)客服、↑©σ智能(néng)保顧的(de)行(xíng)業(yè)滲透率也(yě)在不(bù)斷提升，↔☆$‍推動運營人(rén)力成本的(de)下(xi ≠à)降，雲計(jì)算(suàn)将保險和(hé)其他(tā)互‍φ¥ 聯網流量端口打通(tōng)，支持互聯網流量的(de)直接導λ±入，并為(wèi)分(fēn)銷系統的(de)快(∑∑<♠kuài)速搭建提供可(kě)能(néng)。　　除了(le)ABCD(AI、Blockchai¥  ™n、Cloud、Big Data)等已經活躍于保險科(kē)技(jì↕ε)領域的(de)重要(yào)技(jì)術(shù)以外(wài)，在這(z"αhè)次疫情中，一(yī)些(xiē)新的(de)科(k≥÷ē)技(jì)應用(yòng)展現(xiàn)出在保☆¶ε₹險行(xíng)業(yè)的(de)巨大(dà)潛力，如(rú)5G+物(wΩ↔↓ù)聯網和(hé)VR/AR帶來(lái)的(d®✘e)想象空(kōng)間(jiān)。随著(zhe)5G技(j®✘ì)術(shù)的(de)全面應用(yòng)，遠(yuǎn)程診療、自(zì)動駕駛、智能(né‌±ng)物(wù)流/倉儲、無人(rén)機(j∑←ī)勘探等将會(huì)有(yǒu)更廣泛的('¶de)應用(yòng)場(chǎng)景，将給保©¥險公司在産品創新、風(fēng)險預防、兩核管λ 理(lǐ)、健康管理(lǐ)等方面帶來(lái)機(jī)遇。而由于疫情，許多(duō)消費(fλ​πèi)者居家(jiā)隔離(lí)，網絡遊戲、在線看(kàn)房(f≈≤¥áng)、網購(gòu)等需求被激發，未來(lái)VR/AR技(jì)術(sh¶™∞ù)在保險業(yè)的(de)客戶接觸、品牌傳播、≠λ& 産品推介、自(zì)助服務等方面也(yě)有(yǒu)很(hěn)大(dà)的(de€ε≈)想象空(kōng)間(jiān)。　　圖表4 ：保險科(kē)技(•δε¥jì)發展趨勢　　(資料來(lái)源：艾瑞咨詢，本翼資本整理(lǐ))☆₩≠>　　當前行(xíng)業(yè)正處于數(shù)字化(huà)轉型階段，大∏"©(dà)數(shù)據等技(jì)術(shù)加速向保險業(yè)滲透，衆多(duō)β♦<保險科(kē)技(jì)企業(yè)也(yě)在積極用(yòng)創新的(d×↑ λe)力量改變行(xíng)業(yè)業(©×yè)态。随著(zhe)2019年(nián)5G進入商用(yòng&∏)時(shí)代、L4級自(zì)動駕駛不(bù)斷成熟、∑€φ‍基因檢測開(kāi)始走進消費(fèi)者視(shìα✔)野，未來(lái)還(hái)會(huì)有(yǒu)更多(duō)的(de)新興技(j₽§ì)術(shù)，融入到(dào)保險領域中改變行(xíng)業(yè)業(yè☆"≈÷)态。經過此次疫情的(de)考驗，保險公司會(huì)加快(‌§kuài)擁抱和(hé)應用(yòng)新技(✘β‌<jì)術(shù)，讓新技(jì)術(shù)在風(fēng)險預警、風→&(fēng)險處理(lǐ)以及風(fēng)險賠償方面發揮更大(dà)作(zuò)用 '✔(yòng)。組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(hu× ∏εà)與人(rén)工(gōng)智能(né✔≥₹ng)發展大(dà)會(huì)2020官網：http://www.zeπ≥ nseegroup.com/p/55498₽ '8/聯系人(rén)：ANN 021-65650305