來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(dà)上(shàng>✔≠✘)市(shì)保險公司2019年(nián)年(nián)報(φ∞&₹bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(λ♣σ±dà)特點明(míng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(shù)×>♥據亮(liàng)眼，二是(shì)數(shù)據化(huà)、科(kē)技(jìπ§®♦)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì)✘∞δ場(chǎng)影(yǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(chá•₽•βng)，2019年(nián)中國(guó)人>≠(rén)壽（601628.SH）、中國​×♠♣(guó)平安（601318.SH）、中國(guó)太保（601601.SH） ₽ε✘、新華保險（601336.SH）、中國(guó)人(rén)保（601319.SH）5家(ji ↔ā)合計(jì)淨利潤超2700億，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一(y♠≠ī)半。年(nián)報(bào)中，5σα家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dào)科(kē)技(jì)賦能(nénε₩ δg)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)平安、中國(guó&≈)人(rén)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)、數(shù)字化(∞α¶>huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě)大(dà)步跟α™♦"進，全面數(shù)據化(huà)、智能(néng)化(huà)，已成為(wèi)行(xín ≈♦σg)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(de)前進動≠★'力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)♣• 技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)<≈✘差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)₽™<漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)ε‍₽↕市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒu™☆•γ)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指标，&×<更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上♦™ Ω(shàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相​®(xiàng)較于2018年(nián)的(de)1581.9億元，± 淨增長(cháng)1142億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括♥α£大(dà)金(jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō≠₩)的(de)利潤，達到(dào)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(σ​"φshì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一(yī)步≈×₽剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì)平安人(rén)§★☆>壽，2019年(nián)淨利潤達到(dào)1037.¶∏37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(w↕↕£èi)明(míng)顯的(de)是(shì)中國(guó)人(✔↑↔σrén)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng)漲§€411.5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務₽‌∏利潤總額同比上(shàng)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康β<₩®險、意外(wài)險業(yè)務利潤上(shàng)ε€浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨€π利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，™∏漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.✘∏Ω59億元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)20≥₩&5.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī±✔φ)，上(shàng)市(shì)險企業(yè)績上(shàng)的(de) ★↔‍好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāβ©i)上(shàng)年(nián)度投資收益的(de)“添ε♥彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)的(¶ <de)損益表項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(yī)次性重大(α'§♣dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(néng)α ≈ 衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數(s δ✔hù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運利潤。分(f÷‌ēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(nián)，太保壽險營¶≠運利潤221.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運σ∞✘利潤889.5億元，同比增長(cháng)24.68%。回過頭來(l‌₽§ái)看(kàn)，财險“老(lǎo)三Ω©♣ 家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng)。其☆ ✔中，人(rén)保财險2019年(nián)淨利潤收入249.3∑ →1億元，同比上(shàng)漲53%；平安産險淨λβ‍≤利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(s←£←hàng)漲69.6%。2019年(nián)，平安财險的β'♠≠(de)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(cóng)2018年✔&(nián)的(de)493.37億元下(xià)降到( ✘dào)393.68億元，同比下(xià)降20.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭☆←®金(jīn)支出550.42億元，同比下(€​xià)降 25.7%；太保财險的(de)手續費(fèi)及≈α✔傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(xià)降22.8%。值‍≈得(de)警惕的(de)是(shì)，2019年(nián)，人(rén)保®β 财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率♠'₹¥為(wèi)33.2%，同比增長(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)←∑σ£比，但(dàn)綜合成本率同比上(shàng)升♥≠$0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.9%，同∞₹∞±期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4%，均優α∞γ于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(∏λ••yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(•♥Ω♥jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(nián)末，平安★☆✔财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(β‌&yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)7™¶1.7%、70.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百≈¶×分(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分(fēn)✔"☆♦點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(h♣φuà)。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(n¥≤éng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽✔↓≈☆險業(yè)務，還(hái)是(shì)财險業σ×ε(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有(yǒ↓<u)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(c¶<háng)動能(néng)衰減的(de)基礎上(shàng)，調動新業•λ(yè)務的(de)增長(cháng)。而高(gāo)質量發展，♠σ€₩離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今日(rì)，頭部險α♠δ™企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(tōng)過♠& ¥數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(n₽‌≤↕éng)，激發“新活力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來←↔(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(yσ€è)現(xiàn)在處于增長(cháng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(×↔jī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的(de)能(néng)力驅動”，λ♠普華永道(dào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(r'÷∞én)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huà₩ ¶λ)能(néng)力是(shì)當前保險企業(yè) £§≠的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑¶λ 道(dào)上(shàng)，上(shàng)市(shì)險企起跑時(shí)間(jiān®₽‌)不(bù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是‍±§(shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。<♣ 2017年(nián)，平安以科(kē)技Ω₩(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+♥≤↔科(kē)技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)技(jì)”的δ‌•(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)工(g→§γōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(s¥™ →hù)領域研究。當前，平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能(néng)力γ↑←₽，并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(néng☆±™)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fáng)∏λ✘✘産服務、智慧城(chéng)市(shì)五大(dà)生(shēng↕₹ ®)态圈。科(kē)技(jì)部門(mén)更有♣​‌(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)的(d↕♦↑e)底蘊，2019年(nián)，通(tōng)過向市(shì)場(chǎng)提供創≠ 新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(cháng)27.©×1%至821.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(néngγ ')金(jīn)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金(jīn)融主業(yè♠βε)與科(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融合。譬∞ 如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(shàng)，貫徹“産品+”、“科(k→¶↑¶ē)技(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(chá₹δng)期價值增長(cháng)；平安财險通(t& ‌↓ōng)過科(kē)技(jì)創新應用(σ >yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn☆₩™)融+科(kē)技(jì)”、“金(jīn)融+生(shēng)态”轉型的(de)↑ελ深化(huà)之年(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī≥↓)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富β₽☆升級應用(yòng)場(chǎng)景。此外(wài)，在2019年(n&♦ián)年(nián)報(bào)發布中，全φ‌面數(shù)據化(huà)的(de)平安也(yě)提速提前22天發布年(niδ≤án)報(bào)，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近 φ(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的(de)時(shí)間(δ≤×≥jiān)。據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經營的(de♥¥Ω)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安董事(shì)長(chá↓>‌ng)馬明(míng)哲2019年(nián)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de↔γσ₹)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōng)智能(néng)輔助公司經營，提高(g‍₩āo)數(shù)據共享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn&​£)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(shùπ¶★)據化(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力及經營管理(l≠>✔₽ǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(‍₹α♦de)進一(yī)步提升。在平安“先人(r∞≈↓én)一(yī)步”的(de)探索下(xià)，各險企也(yě)開®Ω(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)适配性強的(de)數(sh>σù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。2017年(nián)，中國(guα♥©ó)太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，≠™¥"聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升級，提供基✔₽£于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(★↕β≤gōng)具、新領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(✔™✘λde)規劃中，“數(shù)字”是(shì÷↓)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)來♦σ(lái)，中國(guó)太保全力推動“科(kē)技(jì ​☆≈)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數≠©(shù)字技(jì)術(shù)為(w→γγèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務和(hé)一(yī¥©¥)線賦能(néng)。總的(de)來(l®♥ &ái)看(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(de)✘₩聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船(chuán)至✔∏>中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、中國(guó↓ε ←)人(rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(shε®ù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。$$2019年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)'™驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(n$→ >ián)行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(gφ uó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng→↕)人(rén)工(gōng)智能(nén¥β↕∏g)、大(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險全∏δ€Ω價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(huà®δ♠')全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(néng)化(huà)、生 π(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(shēng)态圈。同樣在∏→Ω§2019年(nián)，中國(guó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)¶↔+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(™→♣hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(né≠ ✘ng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了‌¥™(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集©‍♦ 團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數 ♣←(shù)字化(huà)戰略需求的(de)體(tβγǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和←↔₹(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)≈λα×制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技¥←(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jì ≠λn)日(rì)召開(kāi)的(de)2019年(♠¶≠nián)業(yè)績發布會(huì)上(shà★↓ng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技(∑εjì)賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略位置。Ω♠↑♥現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(÷‌∑dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)$®→λ大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(←♠∞¥huà)品牌，應對(duì)人(rén)群的(de)重度數(sh• ®ù)字化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實₽→✘↓現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)δ φ是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以±α£提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有(βφ"yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北 •♣φ(běi)京工(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(±≠×fēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē)∞↑✘♣技(jì)賦能(néng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活λ↑力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确在‍↔♥改變多(duō)數(shù)行(xíng)業(yè)的(de)商業(♥>Ω÷yè)模式，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(l≈♣e)市(shì)場(chǎng)與各方參與者的(d☆σ∞e)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(dγ₹uì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段✘'÷₽與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de)影>₽×(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾≈♦€®指出，科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以從(cóng↑♦£)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，以及↕β後台的(de)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(k‍ β≥àn)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(s•'←εhì)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快☆Ω¥(kuài)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(→ le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等≠±¥♠環節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de)™ σ運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de)快(✘•€σkuài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效≥'$☆率提升、風(fēng)控質量優化(huà)、人(rén)才選育留等方面要(yào)"δβ給予前台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳"♦統後台的(de)财務、IT、行(xíng)∑φλ政等諸多(duō)能(néng)力也(yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(←↕≈shì)對(duì)數(shù)據與IT的ε₹εγ(de)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)采用(yòng)新的(de)架構≥♠¶、技(jì)術(shù)、标準和(hé)方式↑♦來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì)‌ 體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各環節，也(®§yě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身( €shēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)<$$來(lái)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù​"♠)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)題，更是(shì)保險公司從(c&♣óng)戰略到(dào)運營，再到(dào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì®φ♥)，業(yè)務模式等多(duō)方位的(de)改革，考驗包括φ>α'高(gāo)層戰略眼光(guāng)，科(kē)技(jì)投入決 ♠心，用(yòng)人(rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文(wén)化(>≥₽₽huà)等多(duō)個(gè)要(yà→φ o)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(shù)字♠π™化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變₽↑革中更為(wèi)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操作(♦¥zuò)層面的(de)技(jì)術(shù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“未來(≈≈$lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)≥€$€賦能(néng)程度，一(yī)定是(sδ←∞→hì)保險公司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(ji♦βπù)能(néng)占據市(shì)場(chǎng)的(de)先機(jī) ∏" ，并且越早采用(yòng)科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(w€↕♣èn)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道&★≈•(dào)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大β "→(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(hái)是(shì)超車(chē)，難在短(d ∏uǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，靜↑≥(jìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài)，“輕裝上(shàng)陣”的(de)>Ω→中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(shù)字化(h•↔↓βuà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多> ©(duō)種可(kě)能(néng)性，“我們也(yě)期待通(tōng)®π®過不(bù)同的(de)打法，呈現(xià∑≠n)更精彩的(de)市(shì)場(chǎng)”。（藍₹π↓(lán)鲸保險 李丹萍 lidanpiα§♣ng@lanjinger.com）組委會(§‍ huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與‍"人(rén)工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)2♣δ020官網：/p/554988/聯系人(rén♦ )：ANN 021-65650305