信息來(lái)源：13個(gè)精算(suàn)師(shī)1.♥✔ 2025年(nián)健康險市(shì)場(chǎng)規模超過2萬億元●研究擴大π₹®§(dà)稅優健康保險産品範圍。●鼓勵保險機(jī)構提供‍‌₽醫(yī)療、疾病、照(zhào)護、生(sΩ≠☆§hēng)育等綜合保障服務。●支持商業(yè)保險機( ≈'♦jī)構參與醫(yī)保服務和(hé)醫←<₩(yī)保控費(fèi)，完善大(dà)病保險運行(xíng)監管機(jī)制(zhì)。₹‌●探索健康險與國(guó)家(jiā)醫(yī)保信息平台對(≤↕≈duì)接。●加快(kuài)發展商業(yè)長(cháng)期護理(lǐ)保險，建立壽險賠付責↕¶©任與護理(lǐ)支付責任轉換機(jī)制(zhì)。●推動健康保φε險與健康管理(lǐ)融合發展等。力争到(dào)2025年(nián)，健康險≈®市(shì)場(chǎng)規模超過2萬億元。小(xiǎo)編測算(suàn)了(le)×ε下(xià)：也(yě)就(jiù)是(shì)說(shuō)♣ε♦≈，直到(dào)2025年(nián)，健康險≥§★®的(de)增長(cháng)可(kě)以達到(dào)20%！2. 20€π±25年(nián)積累6萬億元養老(lǎo)保險責任 <₩↕準備金(jīn)●發展有(yǒu)助于實現(xiàn)養老(lǎo)金(jīn)融産品年(nián→♣)金(jīn)化(huà)領取的(de)保險産品。●完善個(gè)人(rén)稅收遞延型商業(yèγ‌ φ)養老(lǎo)保險政策，支持養老(lǎo)保險第三支柱發展。●拓寬商業(y↔γè)養老(lǎo)保險資金(jīn)運用(yòng)範圍，實現(xiàn)長(ch"∑​∑áng)期保值增值。●探索滿足60歲及以上(shàngβ")老(lǎo)年(nián)人(rén)保險需求，研發α↕→≠價格适當、責任靈活、服務**的(de)老(lǎo)年(♣¶♦∏nián)人(rén)專屬保險産品。●優化(huà)老(lǎo§<λ)年(nián)人(rén)住房(fáng)反向抵押養老(lǎo)保險支持政策。●促進養老​©¥↔(lǎo)服務産業(yè)發展。力争到(dà​→↑εo)2025年(nián)，為(wèi)參保人(rén)積累6萬億元養老(lǎo)保險責任✔÷∑準備金(jīn)。3. 積極開(kāi)發專屬保險産品教育、育幼、家(j•>iā)政、體(tǐ)育...●大(dà)力發展教育、育幼、家(jiā)政、文(w←✔©≈én)化(huà)、旅遊、體(tǐ)育等領域商業(yè)保險，積極開(kāi)發專屬∑≤保險産品。●鼓勵地(dì)方政府及有(yǒu)關部門(mén)更λ₩多(duō)運用(yòng)保險機(jī)制(zhì)加強社會♣✘>(huì)治理(lǐ)。●有(yǒu)序發展面向農(nóng)村(cūn)居民£Ω→♥(mín)、城(chéng)鎮低(dī)收入人™®σφ(rén)群、殘疾人(rén)的(de)普惠保險，創新開(kāi)發符合初創企業(yè)、科γ•♦↔(kē)創企業(yè)、新業(yè)态從(cóng)業¶€(yè)人(rén)員(yuán)保障需求的(de)保險産品和(hé)業® ≥"(yè)務。4. 保險資金(j&←σīn)投資健康、養老(lǎo)等社會(huì)服務領"$Ω域●支持保險資金(jīn)投資健康、養老(lǎo)等社會(huì)服務領域。●發揮保險資金(jīn♥ε→<)期限長(cháng)、穩定性高(gāo)等優勢，為(wèi)社會(huì)服務領域≤₩> 提供更多(duō)長(cháng)期股本融資，降低(dī)融資β↓✔‌成本，更好(hǎo)服務創新創業(yè)及民(mín)營、中小(δ₩±'xiǎo)微(wēi)企業(yè)發展。5. 完善保險市(shì)場(© <chǎng)體(tǐ)系●大(dà)力提升商業(yè)養老(lǎo)保險産品和(↔Ωhé)服務質量。●梳理(lǐ)完善保險監管政策。¥‍₹β●鼓勵商業(yè)保險機(jī)構在風(fēng)險可(kě)控前提下(±α™&xià)，适度提高(gāo)定期壽險産品定價利率。●強化(huà)保險市(shì)場(c ✔hǎng)行(xíng)為(wèi)監管，保護保險 ↓↓消費(fèi)者合法權益。●加快(kuài)推÷★'進保險市(shì)場(chǎng)對(duì)外(wài)開(kāi)放(fàng)，完善配套政策≥↓φ®，優化(huà)市(shì)場(chǎng)格局，促進保險業(​©₹yè)公平競争、健康發展。1關于促進社會(huì)服務領域商業∏✘β(yè)保險發展的(de)意見(jiàn)上(shàng)‌"✘∑文(wén)提到(dào)的(de)五點都(dōu)是(shì)《關于促進社會(huì)服務Ω€>領域商業(yè)保險發展的(de)意見(<®jiàn)》的(de)主要(yào)內(nèi)容，已于2019年(nián)12月(yuè$δ←)30日(rì)經國(guó)務院常務會(huì)議(yì)審議Ω&↑±(yì)通(tōng)過，并拟于近(jìn)期由多(duō)部門(mén)聯合印發。後續≠λ具體(tǐ)的(de)內(nèi)容，等到(dào)文(wén)件(jiàn)下(xià)ε☆λ發之後，“13精”再跟大(dà)家(jiā)具體(tǐ)解讀(dú)。随著(zhe)，我國(φ•guó)老(lǎo)齡化(huà)程度加劇(jù)，老(lǎo)•π年(nián)人(rén)口不(bù)斷增多(duō)，為(wèi)加£¶快(kuài)社會(huì)服務領域商業(yè)保險≈&•φ發展，提高(gāo)相(xiàng)關領域風(fēng)≥σ險保障水(shuǐ)平，增加長(cháng)期資金(jī÷γεn)供給，銀(yín)保監會(huì)牽頭研究起草(cǎo)了(le)《意見(jiàn)》≠₹。在國(guó)務院政策例行(xíng)吹風(fēng  )會(huì)，黃(huáng)洪副主席還(hái)就(jiù)大(dà)家(ji™¥∞ā)比較關心的(de)老(lǎo)年(nián)人(r¥♠​​én)保險市(shì)場(chǎng)的(de)問(wèn)題進行(xíng♥λ)了(le)解答(dá)。2老(lǎo)年(nián)人(rén)和(hé)兒≠→ '(ér)童都(dōu)是(shì)巨大(dà)的(de)市(shì)場(chǎng)監管要(β↔‍yào)發揮指揮棒作(zuò)用(yòng)2018年(n<↕®✔ián)60歲以上(shàng)的(de)中國(guó)老(lǎo)年(nián)人(rén)口已λ≠"≈經達到(dào)2.5億相(xiàng)當于歐洲4個(gè)大(dà)國(guó)∏÷的(de)人(rén)口不(bù)應該忽視(shì)老(lǎ ™o)年(nián)人(rén)的(de)保險市(shì)場(chǎng)1.為‍σ∑ε(wèi)什(shén)麽老(lǎo)年(nián)人(rén)買保險難？我國™Ω™₽(guó)現(xiàn)在給老(lǎo)年(nián)人(rén)供給了(le)★ 上(shàng)千個(gè)保險産品，但(dàn)是(shì¶₹)，大(dà)多(duō)數(shù)産品實際上(shàng)是(shì)在 ‌→非老(lǎo)年(nián)人(rén)購(gòu)買的(∞↔→≥de)保險産品基礎上(shàng)，放(fàng)寬了≥↓×(le)投保的(de)年(nián)齡，放(fàng)寬了(le)投®¥保的(de)條件(jiàn)，不(bù)是(shì)↑♠£↑真正老(lǎo)年(nián)人(rén)專屬産品。比如(rú)，這(zhè)個(gè)§£™産品就(jiù)是(shì)賣給60歲以上(σ≈‍↕shàng)或者65歲以上(shàng)老(lǎo)年(nián)人(rén)的(de)，這(zh &è)樣的(de)專屬産品還(hái)是(shì≤€)比較少(shǎo)，僅僅是(shì)在普通(tōng)産品的(de)基礎上(shàng)做™→÷β(zuò)了(le)一(yī)些(xiē)技(jσ•ì)術(shù)處理(lǐ)，簡單地(dì)放(fàng)寬投保年(nián)​♠♥≠齡，或者放(fàng)寬一(yī)些(xiē)投保條件(j‌≠×iàn)，真正給60歲以上(shàng)老(lǎo)年<£ε≤(nián)人(rén)的(de)專屬産品很(hěn)少(shǎo)。2.6歲以下(xià)兒(饮↔™r)童的(de)專屬産品也(yě)很(hěn)少(shǎo)不(bù)僅對(βαφduì)老(lǎo)年(nián)人(rén)，現(xiàn)在保險業(yè)還♦♠•(hái)有(yǒu)一(yī)個(gè)，就(jiù)是(shì)針對(du∑±< ì)6歲以下(xià)兒(ér)童的(de)專屬産品也(yě)很(hěn)少(shǎα&>✔o)。為(wèi)什(shén)麽這(zhè)樣講？*近(jìn)，黃(hu® áng)洪副主席就(jiù)60歲以上(shàng)老(lǎo)年(nián)人§‍(rén)産品的(de)問(wèn)題做(zuò)了(le)一(yī♣∏)點研究，不(bù)僅60歲以上(shàng)老(lǎo)年(nián)人(r λ÷én)的(de)專屬産品少(shǎo)，6歲以下(xià)兒(ér)童的(de)專≠≤'屬産品也(yě)很(hěn)少(shǎo)π¥。這(zhè)恰恰說(shuō)明(míng)保險行(xíng)業(©↑₩↓yè)有(yǒu)兩個(gè)在經營上(sh✔≈∏∏àng)要(yào)解決的(de)問(wèn)題。一(yī)是(shì)我們過去(qù)對(duìΩ↓α)老(lǎo)年(nián)人(rén)的(de)養老(lǎo)、健康方♥ε∑♦面的(de)數(shù)據積累不(bù)夠。數(shù)據是(shì)保險公司定價的(de)基礎♥£，也(yě)就(jiù)是(shì)說(shuō)這(zhè)方面的(d∞¶♠e)基礎薄弱。二是(shì)對(duì)老(lǎo)年(nián)α₹•保險風(fēng)險規律的(de)研究不(bù)夠，這(zhè)是(shì)我們行(xín‌≤★∏g)業(yè)存在的(de)兩個(gè)突出問(wèn)題。正因為(wèi)這(zh✔γè)兩個(gè)突出問(wèn)題，目前大(dà)多✔£≠(duō)數(shù)保險公司還(hái)缺乏真正開(∑☆ε§kāi)發老(lǎo)年(nián)人(rén)的(de)專屬‌≥£産品。3.老(lǎo)年(nián)人(rén)和(hé)↓§↑兒(ér)童都(dōu)是(shì)個(gè)巨大(dà)的(de)市(shì)場(÷Ω✘chǎng)黃(huáng)洪副主席認為(wèi)老(lǎo)年(nián)Ω♥ 人(rén)是(shì)個(gè)巨大(dà)的(de)市(shì)場(chǎng) §☆，不(bù)僅老(lǎo)年(nián)人(rén)，6歲以下(xi↕αà)兒(ér)童也(yě)是(shì)巨大(dà)的(de)市(shì)場(ε←>×chǎng)。2018年(nián)60歲以上(shà♥∞ng)的(de)中國(guó)老(lǎo)年(nián∞γ®)人(rén)口已經達到(dào)2.5億，到(dào)2019年(₽≈nián)應該會(huì)比這(zhè)個(gè)增加一(yī)些(xiē£α♣)。2.5億是(shì)什(shén)麽概念？歐洲4個(gè)大(dà)<•§國(guó)的(de)人(rén)口，德國(guó)、英國(guó)、法國(§↓♠≥guó)、意大(dà)利人(rén)口總數(shù)大(dà)緻接近(jìn)2.5億。所Ω₽₽↑以，保險業(yè)不(bù)應該忽視(shì)老(lǎo)年(nián)人($βφrén)的(de)保險市(shì)場(chǎng)，§↔δ而且應該加大(dà)力度發展老(lǎo)年('" ©nián)人(rén)保險。另外(wài)，不(bù)能(néng)忽視(shì)6歲以↔±下(xià)兒(ér)童的(de)保險，現(£↔™γxiàn)在6歲以下(xià)兒(ér)童要(yào)買保險也(yě)很(h​≤ěn)難。6歲以下(xià)兒(ér)童，據了(le)解有©♣>✘(yǒu)1億人(rén)口，1億人(rén)口也(yě)是(α•shì)不(bù)得(de)了(le)的(de)一(yī)個(≠✔gè)大(dà)市(shì)場(chǎng)。下(xià)一(yī)步，銀(yín)保∏✘‌監會(huì)要(yào)在“一(yī)老(lǎo)一(yī)幼”方面，增加老(lǎλγo)年(nián)人(rén)口保險和(hé)幼兒(ér)保險的(de)産品供給，一(yī)個(gδ™↓è)是(shì)量，一(yī)個(gè)是(shì)質，這(zhè)兩方面∏×都(dōu)要(yào)下(xià)功夫，而且要(yào)制(zhì)定相(xiàng)應的±©(de)監管規制(zhì)，用(yòng)監管這(zhè)個(gè)指揮棒<¥來(lái)推動保險公司進一(yī)步重視(shì)發展老(lǎo)年(nián)₹≈>保險市(shì)場(chǎng)和(hé)≈✘↔幼兒(ér)保險市(shì)場(chǎng)。3老✘≤₹≥(lǎo)年(nián)人(rén)買保險難！怎麽解決₩‍？據初步統計(jì)，目前商業(yè)保險公司在售的(de)産品中，60歲及以上(s↑←∏♠hàng)老(lǎo)年(nián)人(rén)±↕可(kě)以購(gòu)買的(de)産品有(yǒu)上(shàng)千個(gè)，包括了(l✔♠<e)壽險、年(nián)金(jīn)險、健康險和(hé)意外(wài)險 ♠≤等。但(dàn)總體(tǐ)來(lái)看(kàn)，老(lǎδ♠☆o)年(nián)人(rén)保險發展仍然是(shì)不(bù)平衡、不(bù)充分(fē¥ε★n)，目前還(hái)是(shì)無法滿足社會(huì)旺盛的(de)保險需求。1.為(wγγ←èi)什(shén)麽發展仍然不(bù)平衡、不(bù)充分(fēn)？主要(yào)有(yǒu)ε★©✘以下(xià)幾方面的(de)原因：一(y λī)是(shì)老(lǎo)年(nián)人(rén)專屬的(de)保險産品的(d♠≈Ω™e)有(yǒu)效供給還(hái)是(s✔✘hì)不(bù)足的(de)。絕大(dà)多(α↕β₩duō)數(shù)向老(lǎo)年(nián)人(rén)銷售的(de)保險産品隻是≤Ω₩(shì)在普通(tōng)産品基礎上(shàng)，放(fàng)寬了(le)投¥"保年(nián)齡和(hé)投保條件(jiàn)的(de)限制(zhì)，€Ω↑真正結合老(lǎo)年(nián)人(rén)身(shēn∞§ )體(tǐ)狀況、風(fēng)險特征等Ω☆λ量身(shēn)訂制(zhì)的(de)專屬産品還(hái)是(shì)比較少(shǎo✔φ)的(de)。二是(shì)保費(fèi)相(xiàng)對(duì​© α)比較貴，保費(fèi)與保障水(shuǐ)∞¥₹平之間(jiān)的(de)杠杆率不(bù)高(gāo)。目前，比較受老(lǎo)年(nián)人←×​≠(rén)歡迎的(de)保險産品主要(yào)是(shì)意外(wài)險和(h ∑é)健康險，但(dàn)是(shì)受老(lǎo)年(nián)人(ré∞÷βn)群體(tǐ)風(fēng)險發生(shēng)率較高(gāo)的(de)影(yǐn→β&©g)響，這(zhè)兩種産品均呈現(xiàn)出年(nián)齡越大(dà)保費(fèi)✔"增長(cháng)越快(kuài)的(de)特點，特别是(§¶∞shì)健康險，同樣保障金(jīn)額的(de)保險産品，老(lǎo)年(nián)人( εrén)保費(fèi)有(yǒu)可(kě)能(né&₽ng)達到(dào)中青年(nián)人(rén)的(de)十倍。三是(shì¶♦)部分(fēn)身(shēn)體(tǐ)狀況欠佳的(de)老(lǎo)年(ni☆∑án)人(rén)難以買到(dào)适合的(de)産品。絕大(dà)部分(fēn)≠★§健康險在投保的(de)時(shí)候均需要(yào)被保險人(rén)進行(xíng)體(t€‍™÷ǐ)檢或者健康告知(zhī)，目前身(shēn)體(tǐ)狀況欠佳的(de)老(l♣☆≤ǎo)年(nián)人(rén)就(jiù)沒法δ≥ λ順利通(tōng)過核保，購(gòu)買重大(dà)疾ε≥♣病保險和(hé)醫(yī)療保險等産品。分(fēn)析上(shà® &♠ng)述問(wèn)題産生(shēng)的(de)原因，既與老(lǎ♠↔ o)年(nián)人(rén)風(fēng)險發生(shēng•Ω≠©)率比較高(gāo)、醫(yī)療費(fèi)用(yòng)通(tōng)脹等客觀因素有<α(yǒu)關，也(yě)在很(hěn)大(dà)程度上(shàφ♣≤ng)源于保險公司風(fēng)險管控能(néng)力仍然不(☆£<bù)夠，服務意識還(hái)有(yǒu)待增強♠±≠，産品創新還(hái)有(yǒu)待進一(yī)步÷λ★€提升等主觀因素。下(xià)一(yī)步，銀(yín)保監會(huì)将推動行(xíng)業(yè★‍φ¥)進一(yī)步優化(huà)産品供給，改善銷售服務，加快(¶↑kuài)老(lǎo)年(nián)人(rén)專屬保險産品的(de & )投放(fàng)，為(wèi)老(lǎo)年(nián≠≥)人(rén)提供保費(fèi)相(xiàng)∑↑®ε對(duì)低(dī)廉、保障更加全面、服務更加貼心的(de)産品和(hé)服務。2.如(rú)何₹$•¥促進老(lǎo)年(nián)人(rén)市(shì)場(chǎng)₹₹發展？一(yī)是(shì)完善監管制(zhì)度，深化(huà)供給側結構性改革。研↔↕>♥究制(zhì)定《關于豐富保險産品供給，鼓勵産品創新的(de)指導意見(ji₩↓àn)》，要(yào)求各保險公司切實提升産品₽​✘↑開(kāi)發和(hé)服務能(néng)力，結合老(lǎo)年(nián)人(rén)風(fēnε↑g)險特征和(hé)需求特點，有(yǒu)針對(duì)性地(dπ≤ì)開(kāi)發專屬産品，重點在老(lǎo)年(nián)人(rén)需求比較強烈的(d♦♦♥e)疾病險、醫(yī)療險、長(cháng)期護理(lǐ₩✔↑±)險、意外(wài)險等領域進一(yī)步提升産品供給。二是π≈¶(shì)加強和(hé)相(xiàng)關部 ÷↓委的(de)溝通(tōng)協調。研究完善個(gè)人(®₽rén)稅收遞延型商業(yè)養老(lǎo)保險試點政策，适時(shí)​€γ将個(gè)人(rén)稅收遞延型商業(yè)養老(lǎo)保險試點擴展到(dào)全國(guó)™§π範圍。三是(shì)夯實精算(suàn)基礎，提高(gāo)産品↑ ®↔的(de)競争力。深化(huà)對(duì)老(lǎo)年(nián)人(rén)λφ∞<保險規律的(de)研究，研究制(zhì)定老(lǎ→∞>♣o)年(nián)人(rén)産品精算(suàn)制(zhì∏‌✔∑)度、定價規則和(hé)監管措施，引導各公司科(kē)學合理(lβ"§↓ǐ)定價，在防控風(fēng)險的(de)基礎上(shàng)，為(wèi)老(lǎo)年÷♦(nián)人(rén)提供責任設計(jì)ק更加靈活、服務保障持續**的(de)保險産品和(☆÷≤‍hé)服務。四是(shì)強化(huà)市(shì)場(chǎng)監管，切實保護好(hǎo ≤β)老(lǎo)年(nián)保險消費(fèi)者的→λ‌ (de)合法權益。從(cóng)定價機(jī)'π制(zhì)、責任範圍、銷售宣傳和(hé)理(lǐ↔↔§♥)賠服務等多(duō)個(gè)環節入手，規範公司的(de•↔×)經營行(xíng)為(wèi)，嚴禁銷售誤導π≥☆®。4如(rú)何保證養老(lǎo)資金(jīn)的(de)安全可(kě)靠？商業(yèα★β)養老(lǎo)保險能(néng)夠提供養老(lǎo♣γ)金(jīn)長(cháng)期終身(shēn)領取¶δ♠，與普通(tōng)壽險保險産品相(xià¥♣Ωng)比較，業(yè)務存續期更長(cháng)，其對₹‌∑♣(duì)于資金(jīn)應用(yòng​'<σ)安全性的(de)要(yào)求更高(gāo)，更加追™¥≥求長(cháng)期穩定的(de)****。1.商業(yè)養÷β¥β老(lǎo)保險的(de)四大(dà)特點養老(lǎo)保險可Ω₩₽β(kě)以用(yòng)四句話(huà)來(lái)概括，就(j∞Ω↕↔iù)是(shì)長(cháng)期鎖定、保證收益、終身(‌™♠shēn)領取、精算(suàn)平衡（互助共濟）。這(zhè)就(jiù)是(s"✔βhì)商業(yè)養老(lǎo)保險的(de)四大(dà)特點。λ↑●長(cháng)期鎖定，是(shì)指要(yào)長(cháng)期交費(&×≠fèi)。比如(rú)說(shuō)，以這(zh'♦∞αè)位記者朋(péng)友(yǒu)的(de)年(nián)齡來(lái®Ω¥)算(suàn)，如(rú)果你(nǐ)現(xiàn)在買一(yī∑απ♣)份終身(shēn)領取的(de)養老(lǎo)保險，♣ε可(kě)能(néng)交費(fèi)以後，按照(zhào)Ω↔商業(yè)保險的(de)規則，直到(dào)退休以後才可(→λ™kě)以領取。●保證收益，保險基本都(dōu)是(shì)有(yǒu)保證收益的(de)，我®£≥γ們叫保證利率，不(bù)管保險公司虧與賺，賺了(le)γ±₹自(zì)然而然是(shì)要(yào)給的( ≤de)，虧損了(le)也(yě)要(yào)履行(xí↓'σng)在保險合同中的(de)承諾，要(yào)給保證利率。●終身(shēn)領ε≠取，就(jiù)是(shì)說(shuō)商業(yè)保險不(bù)是(shì)我↑ $ 們講的(de)儲蓄，儲蓄是(shì)存多(σ♦♥→duō)少(shǎo)，一(yī)次性就(jiù)可(kě)<♣∑以領取，或者可(kě)以分(fēn)次領取。但(dàn)商業(yè)保險π∏↔是(shì)對(duì)一(yī)個(gè€₽)人(rén)未來(lái)生(shēng)命周期做(zuò)的(de)一(yī)個(gè)≥♣÷→保障，是(shì)終身(shēn)領取。●精算(suàn)平衡或者叫互助共濟，就(jiù)是(s↓γ©hì)要(yào)考慮到(dào)風(f≥£ēng)險狀況，确定合理(lǐ)的(de)保障利率。從(cóng‌ )資産上(shàng)來(lái)講，要(yào)确保這(zhè)筆(bǐ)資金(jīn)的Ω↑®​(de)安全性。商業(yè)保險的(de)養老♣✘>γ(lǎo)保險金(jīn)在保險公司的(de)存續時(shí)間(jiān✘$"₽)非常長(cháng)，有(yǒu)的(de)十幾年(nián)、二十幾年(nián)，有¥↓α(yǒu)的(de)四、五十年(nián)，長(cháng)的(de)可(kě)能(néng)達Ω≥百年(nián)。有(yǒu)些(xiē)同志(zhì)講，怎麽可±¶₹ε(kě)能(néng)百年(nián)呢(ne)？比如(rú)父母為(wèi)1歲的(d≈<£e)孩子(zǐ)買了(le)養老(lǎo)保險，這(zhè)個(£σ&δgè)孩子(zǐ)活到(dào)100歲，就(jiù)是(shì)一(yī)≥§百年(nián)，這(zhè)張保單需要(yào)$&在保險公司存續一(yī)百年(nián)。這(zhè)個(gè)✘  ☆問(wèn)題也(yě)是(shì)社會(huì)普遍關心的β↓(de)，我把一(yī)生(shēng)的(de)養老(lǎo)保命錢(qián)交給了γ↔♣(le)保險公司，保險公司會(huì)不(bù)會(huì)确保我的(de)資金(j₩‌αīn)安全，這(zhè)是(shì)第一§≥(yī)位的(de)。2. 如(rú)果追求高(gāo)收益，風(f€​€₹ēng)險會(huì)更高(gāo)。在這(zhè)裡™§♣♦(lǐ)，要(yào)特别給大(dà)家(jiā)交待一(yī)個(gè)概念，我們買保險的(d‌®e)時(shí)候，可(kě)能(nén♥βg)很(hěn)多(duō)人(rén)買保險會(huì)和(hé)其他(tā)金(jīn)融産品&♠"做(zuò)一(yī)個(gè)比較，比較誰的(de)收益更高(gāo)。我們都(dōπ☆←&u)知(zhī)道(dào)，收益越高(gāo)，風(£∏ fēng)險越大(dà)，所以我們不(bù)贊成去(qù)追求高(gāo)☆€收益，也(yě)就(jiù)是(shì)我們買保險産品的(de₩∏)時(shí)候，簡單地(dì)跟其他(tā)金(jīn)融産品類比收益是(shìπ ©•)不(bù)好(hǎo)比的(de)。我今天在這(zhè)裡(lǐ)講的(de)是•±≥¶(shì)，保險公司如(rú)果追求高(gāo)收益，風(fēng)險會(huì)更高(gāo) ∞↔。在這(zhè)個(gè)過程中，怎麽來(lái)确保這(zhè)≥§↕£些(xiē)資金(jīn)**安全，使每一(yī)個(gè)投保人(rén"≤☆)到(dào)他(tā)退休以後每月(yuè)能(né€★©ng)夠固定領到(dào)養老(lǎo)金(jīn)，這(zhè)©♦對(duì)保險公司來(lái)講，不(bù)僅是(shì)個(gèδ✘¶')巨大(dà)的(de)挑戰，而且是(shì)必須±‌ ✔要(yào)解決的(de)一(yī)個(gè)現(xiàn)♠‌Ω實問(wèn)題。3.怎麽來(lái)确保這(zhè)些(xiē)∏ 資金(jīn)**安全？一(yī)是(shì)牢固樹(shù)立風(fēng↔λ)險意識。無論是(shì)市(shì)場(chǎng)主體(tǐ)保險公司®↑"，還(hái)是(shì)監管者，首先要(yào)有(yǒu)風(fē®∑ng)險意識。作(zuò)為(wèi)監管者，制("↑♥→zhì)定一(yī)系列商業(yè)養老(lǎo) ε$>保險監管政策、遊戲規則，首先都(dōu)要(yào)有(yǒu)風(fēng)險意識，就(j₹→ ♦iù)是(shì)要(yào)守住風(fēng)險底ε✔α線，确保資金(jīn)安全。怎麽使我們的(d∑≥e)養老(lǎo)資金(jīn)**安全，這£ε(zhè)是(shì)第一(yī)位的(dλ÷  e)。二是(shì)要(yào)進一(yī)步完善基₽₽×礎制(zhì)度設計(jì)。也(yě)就(jiù)是(shì)£γ說(shuō)，要(yào)加快(kuài)養老(lǎo)保險生(shēng)命表β&σ的(de)完善。比如(rú)說(shuō)，随著(zhe)醫(yī)療←π$<技(jì)術(shù)不(bù)斷發展、人(rén)們生(shēng)活方式的(de)轉變，人(r₩''én)的(de)壽命與一(yī)個(gè)人(rén)的(de)生(sh&​‍'ēng)活方式是(shì)有(yǒu)很(hěn)大(dà)關系的(d₹<e)，包括我們的(de)運動習(xí)慣等，對(duì)商業(yè)養©€×÷老(lǎo)保險來(lái)講，需要(yào)不(bù)斷修訂完善我們的(de)生φ&£(shēng)命表，使養老(lǎo)保險的(de) ®¶定價更加**。三是(shì)要(yào)加強保險資産有(yǒu)效監管。我們前端負債端有(yǒu)•​了(le)審慎、合理(lǐ)的(de)定價，老(lǎo)百姓買了(le)保險以後¥€，保險公司就(jiù)形成了(le)負債準備金(jīn)，這(zhè)些(xiē)負債準備金 ®÷(jīn)就(jiù)要(yào)進行(xíng)投資，這(zhè)就(jiù∞↑)是(shì)我們講的(de)保險資金(jīn)應用(yòng)。這(zhè)個(gè)§≈保險資金(jīn)應用(yòng)，不(bù)是(shì)老(lǎo∑ ¶∞)百姓交了(le)保費(fèi)的(de)簡₹‌δ§單應用(yòng)。從(cóng)保險公司來(£♦lái)講，保費(fèi)收集起來(lái)後××，根據險種的(de)不(bù)同、責任期限的(de)不(bù)同，從(cóng)财務上Ω →(shàng)要(yào)提取相(xiàng)應的(de)負債準備金(jīn)，負債準備金(j♦σīn)是(shì)屬于未來(lái)要(yào)支付的(de)。也(yě ♣↓≤)就(jiù)是(shì)說(shuō)，前端負債風(f<≥≤ēng)險有(yǒu)效控制(zhì)了(le)，也(y≈‌≠ě)必須要(yào)确保後端資産端的(de)安全，這(zhè)就(jiù)要(yào)加強保險資∞↓金(jīn)應用(yòng)的(de)監管。4. 主要(yào≠∞α)的(de)監管措施？一(yī)是(shì)強化(huà)資質管理(lǐ)。銀(y&¥ín)保監會(huì)對(duì)于保險公司資金(jīn)運用(yòng)實¥'行(xíng)了(le)資質管理(lǐ)，作(zuò)為(wèi)保險公司來(lái)講，有∑≈ ≠(yǒu)些(xiē)資金(jīn)運用(yòng)，不(bù)是(shì₹')每一(yī)個(gè)資金(jīn)運用(yòng)的(de)範圍項目，每個(gè)保•¶♠∑險公司都(dōu)具備這(zhè)種能(néng)力，有(yǒu)些(xiē)保險∏↔€​公司不(bù)具備這(zhè)種能(né↕​ng)力，我們就(jiù)不(bù)批準它在這(zhè)個(gè)業(yè)務範圍的(de)資‌ ₽金(jīn)運用(yòng)。這(zhè)是(shì) β資質管理(lǐ)，目的(de)是(shì)什(shén)麽呢(ne)？就(ji♥δΩ♥ù)是(shì)你(nǐ)有(yǒu)什(shén)麽能(néng)力，就×↕(jiù)辦什(shén)麽事(shì)。這(zhè)也(yě)是(shì)∏©±我們要(yào)确保保險資金(jīn)的(de)安全，要(yào)讓保險公司↕↕δ↑更審慎地(dì)進行(xíng)運用(yòng)。二是(shì)要(yào)健全資金(jσ♠īn)運用(yòng)監管制(zhì)度，完善現(xiàn)代保險資金(λ™jīn)運用(yòng)規則，逐步探索建立養老(lǎo)保險資金(jīn)運用ε♦±(yòng)相(xiàng)對(duì)獨立的(de)監δ★β↕管體(tǐ)系。對(duì)養老(lǎo)保險這(zhè)一(yī)塊，剛才講了(l∞∑e)，養老(lǎo)産品與其他(tā)産品是¥₹Ω↑(shì)有(yǒu)所不(bù)同的(de)，我們正在建一(yī)≠×'套相(xiàng)對(duì)獨立的(de)監管體(tǐ)系。三是(shì)要(yào)¶σ‌完善支持政策，推動制(zhì)定投資支持政策，完善風(fēng)險保障機(jī)制(zhì)>π§φ，為(wèi)商業(yè)養老(lǎo)保險資金(jīn)服務國(guóπ∏)家(jiā)戰略、投資重大(dà)項目、支持民(mín)生(shēng)工(gōng)程建♣&設，提供綠(lǜ)色通(tōng)道(dào)和(hé)優先支持。四是(shì)要(yào)加強對‍δγ(duì)養老(lǎo)資金(jīn)日(rì)常監α♠管。特别是(shì)在非現(xiàn)場(chǎng)監管方面，健全定♣‌量評估、定性評估等規則制(zhì)度。總之，無論是(shì)從(cóng÷×∏)負債端到(dào)資産端，要(yào)形成λ♣>一(yī)個(gè)全流程的(de)監管體(tǐ)系，确保老(lǎo)百姓的(de)   養老(lǎo)錢(qián)、保命錢(qián)**安全。5怎樣進一(yīδ×)步豐富健康保險的(de)供給當前在健康保險方面，我們仍然存在著(zhe)有×≤∞(yǒu)效供給不(bù)足的(de)問(wèn)題。下(xià)一(yī)→' 步，我們将通(tōng)過政策**、完善制(zhì)度、加強監管和(hé)規範競争等方面，↑ ∞深化(huà)金(jīn)融供給側結構性改革，推動健康保險創新保障內(nèi)容，擴大(dà)覆蓋¥§‌♠範圍，提高(gāo)保障水(shuǐ)平，提升服務能(néng)力，并>≤保持健康穩健的(de)發展。主要(yào)措施有(yǒu)這(zhè)≤&&樣幾個(gè)方面：第一(yī)，進一(yī)γβ$σ步深化(huà)保險機(jī)構的(de)體☆σ¶≠(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)改革。我們現(xi©≈™àn)在承保能(néng)力不(bù)足，與體(tǐ ± ®)制(zhì)機(jī)制(zhì)也(yě)是(shì)有(yǒu® ₽)一(yī)定的(de)關聯。比如(rú‍☆)說(shuō)比較而言，我們的(de)保險公司運營管理(lǐ)成本比較高(' gāo)，這(zhè)個(gè)運營管理(lǐ)成本比較高(gāo)的(de)其中一(✔β★♠yī)個(gè)因素是(shì)跟保險公司現(xiàn)行(xí™×ng)的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制♠&₩(zhì)有(yǒu)關，這(zhè)也(yěπ∏✘∑)會(huì)制(zhì)約保險公司的(de)承保能(n ∑éng)力。第二，要(yào)加大(dà)保險産品的(de)創新，增加保險産品的✘≥ ✔(de)供給能(néng)力。特别是(shì)在這(zh★α è)方面，我們要(yào)更多(duō)地(dì)通(tōn‌≠ππg)過科(kē)技(jì)賦能(néng)，來(lái)推動☆→商業(yè)健康保險的(de)創新。為(wèi)什(shén)麽要(→¶yào)通(tōng)過科(kē)技(jì)≠ →≤賦能(néng)？我們現(xiàn)在進入大(dà)數(shù)據時(shí)代，¶ ®保險傳統意義上(shàng)就(jiù)是(shì)個(gè)大(dà✘∏★§)數(shù)據公式，保險的(de)基本原 λ理(lǐ)就(jiù)是(shì)大(dà)數(shù)法則。大(dà)數(shù)據就(©'εjiù)是(shì)信息化(huà)能(néng)夠快(kuài)速積累海(hǎi)量的(de)‌♣數(shù)據，而海(hǎi)量的(de)數(sh‍₹§"ù)據是(shì)我們精确地(dì)計(jì)算(suàn)各種風(fēng)險損失的‍ (de)基礎，所以我們加大(dà)産品的(de)創新，主要(yào)是π>₹‍(shì)要(yào)通(tōng)過科÷<÷(kē)技(jì)賦能(néng)。第三，要(yào)加大(dà)±₹ ‍對(duì)外(wài)開(kāi)放(fàng)。我們中國(Ω∏guó)的(de)商業(yè)保險發展曆史還(hái)是(shì)比較短( "‍duǎn)的(de)，在人(rén)才培養、經驗積累、γ≥®技(jì)術(shù)完善方面，我們都(dōu)存在著(zhe)很(hěn)明(míng)®↕®"顯的(de)短(duǎn)闆。通(tōng)過擴大(dà)對(duìλδ≈↓)外(wài)開(kāi)放(fàng)，我們不(bù)δ®Ω僅可(kě)以引進先進的(de)管理(lǐ)經驗、先進的(de)技(jì)術(shù)，也(yě)ε₩¶₽可(kě)以引進優秀的(de)人(rén)才。第四，要(yào)積極争取政策$←♦©的(de)支持。商業(yè)保險的(deα♠★)發展需要(yào)一(yī)定的(de)政策支持，近(jìn)幾年(niá←γ‍¶n)來(lái)，國(guó)家(jiā)對(duì)商業(yè)保險也(yě)提供了(€®'☆le)很(hěn)多(duō)政策支持，比如‌•₩₽(rú)說(shuō)，進行(xíng)了(le)稅優健康保險試點，進行(xíng)了(β↔€≈le)稅延商業(yè)養老(lǎo)保險試點。我們下(xià)一(yī)步要(yào×≠→ε)繼續把這(zhè)些(xiē)政策用(yòngα£Ω')好(hǎo)，同時(shí)要(yào)積極争取其他(tā)方面的(βδde)政策支持。通(tōng)過這(zhè)樣四個(gè)方面的(de)努力，來(lái)進一(φ$≥&yī)步豐富商業(yè)健康保險産品，進一(yī)步↕☆↑ 滿足人(rén)民(mín)群衆日(rì)益增長(cháng)的(de)商業(yè)健康保險 ♣需求。組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(sh♥≠ù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(h"∑♣uì)2020官網：http://www.zenseegγΩroup.com/p/554988/聯系人(rén)‍↕"：ANN 021-65650305