來(lái)源：中國(guó)經濟新聞網 原文(wén)鏈接：http://www.cet.co↔ m.cn/xwsd/2510380.shtml　新冠肺炎疫情正席卷全球，世™✔♠¥衛組織于3月(yuè)11日(rì)宣布新冠肺炎已構成全球性流行(≈↓↔ xíng)病。保險公司不(bù)得(de£πφ)不(bù)通(tōng)過各種積極“自(zì)救”，如(rú)部分(fēn)壽險公司召♦≤☆♣開(kāi)線上(shàng)晨會(huì)，部分(fēn)财險公司紛紛轉戰非車(<♣¶$chē)險市(shì)場(chǎng)。　　近(jìn)日(rì)，本翼資本在上(shàng)海¥ (hǎi)發布＊新研究報(bào)告《保險科(kē ←↔)技(jì)的(de)春天正在來(lái)臨》(下(xià)稱報(bào)告)卻₹₹樂(yuè)觀的(de)看(kàn)待這(zhè)一(yī)切，該研究團隊認為(wèi)，疫情πγφ帶來(lái)的(de)震蕩影(yǐng)響将讓保險科(kē)技(jì)有(yǒu)機(jī)®₽®₽會(huì)從(cóng)供給端和(hé)需求端兩個(gè)層面，深刻地(dì)↓Ω₩'改變全球保險行(xíng)業(yè)的(de)業(yè)态趨勢與産業(yè)格局。“如(rú)‍↔∑果說(shuō)2003年(nián)“SARS”疫情，是(shì)加速推動消♥Ω費(fèi)互聯網爆發性增長(cháng)的(de)拐點，那(nà)麽2020年(nián) ¶“新冠”黑(hēi)天鵝事(shì)件(jiàn→™&$)，将是(shì)全球保險科(kē)技(jì)蓬勃發展的(de)引爆點。”　　短(duǎn)期•<來(lái)看(kàn)，疫情沖擊為(wèi)保險行(≥★xíng)業(yè)的(de)業(yè)績增長(cháng)目标增加了(le)不(bù)确定性×♦¥，險企投資收益面臨更大(dà)市(shì)場(chε↔©ǎng)風(fēng)險，行(xíng)業(yè)的(de)局部重組或會(huì)&≈ε出現(xiàn)，中小(xiǎo)險企闆塊和(hé)外(wài)資新進入群體(tǐ)将受影(yǐnε★g)響。長(cháng)期來(lái)看(kàn)，疫∞'∏↓情的(de)出現(xiàn)從(cóng)供需兩側，為(wèi)保險行(<γ¥xíng)業(yè)數(shù)字化(hu>γ₹à)注入動力，加速保險科(kē)技(jì)的(de)全面滲透。　★π&　本翼資本總經理(lǐ)陳運紅(hóng)表示，在供給端＊大(dà)的(d ≤₽e)變化(huà)，就(jiù)是(shì)此次疫情加速了(le)保險産品研發₽‍、營銷渠道(dào)、流程管理(lǐ)和(hé)客÷‌‍♠戶運營環節的(de)數(shù)字化(huà)進程在加速，科(✔€λkē)技(jì)平台降低(dī)了(le)中小(xiǎo)險企的(de)生(sh<$>ēng)存門(mén)檻，為(wèi)消費(fèi)者‍®帶來(lái)産品降價的(de)實惠和(hé)服務體(tǐ)驗™♣✘的(de)改善。　　著(zhe)眼長(cháng)遠(yuǎn)，疫情影(yǐn¥∞¶g)響具有(yǒu)暫時(shí)性，疫情影(yǐng)響的(de)短(duǎn)期調整孕育著(z©γhe)中長(cháng)期投資機(jī)會(huì)。經本翼資本授權,将∏•δ報(bào)告上(shàng)半部分(fēn)的(de)精華內(nèi)容發布如(rú★≥)下(xià)：　　雲協作(zuò)降低(dī)行(xíng)業(yè)門€♦(mén)檻，AI改善用(yòng)戶體(tǐ)驗　　從(c≠ €<óng)行(xíng)業(yè)整體(tǐ)來(lái)看←✔≤₩(kàn)，馬太效應更加明(míng)顯，科(kē)技(jì)投入持續加碼。>♣α 龍頭企業(yè)包攬了(le)絕大(dà)部分(fēn)的∏σ≠(de)行(xíng)業(yè)利潤，而大(dà)多(duō)數(shù)中小(xiǎo)保險企"∞≠業(yè)隻能(néng)在夾縫中生(shēn"∞♠g)存，中小(xiǎo)壽險公司過去(qù)依靠“短(duǎn)平快(k ÷"♥uài)”業(yè)務提升規模的(de)突圍方式，也(yě)在監管政策的(deλφ)引導下(xià)難以重現(xiàn)，因此中小(xiǎo)保險企業(yè)的(de)轉型需求更"ε¶加迫切。随著(zhe)跑馬圈地(dì)發展模式走到(dào)盡頭♣σ ≠，中國(guó)保險行(xíng)業(yè)開(kāi)始從(cóng)高(gāo)Ω☆速增長(cháng)向高(gāo)質量發ε≥展邁進，而在這(zhè)一(yī)轉型進程中，保險科≥$∏(kē)技(jì)的(de)發展為(wèi)保險行(xíng)業(yè)帶來(lái)了(™∏✘βle)破局機(jī)遇。中國(guó)保險企業(yè)開(kāi)始加大(dà)π♦保險科(kē)技(jì)投入，其中頭部保險企業(yè)和(hé)互聯網₩‍₩保險公司的(de)布局更加迅捷，以中國(g≤ uó)平安、中國(guó)人(rén)壽、中國(guó)太σ≤₹保、中國(guó)人(rén)保為(wèi)代表的(de)大(dà)型φ✔保險機(jī)構，紛紛将“保險+科(kē)技(jì)”提到(dào)戰略高(gāo₹₽•)度，并且積極出資設立保險科(kē)技(jì)子(zǐ)公司。根據艾 $₹"瑞測算(suàn)，2019年(nián)中國 ♠•(guó)保險機(jī)構的(de)科(kē)技(jì)投→Ω£入達319億元，預計(jì)2022年(nián)将增長(chán☆‌g)到(dào)534億元。　　圖表1 ：2018-2022年(nián)中國(guó)保險機(j&₽ī)構科(kē)技(jì)投入情況　　(資料來(lái)源：艾瑞咨詢，本翼資本整理(Ω✔lǐ))　　雲計(jì)算(suàn)、大(dà)數(shù)據、人(rén)工(gōn ←™g)智能(néng)、區(qū)塊鏈等四項核心技(jì)€•δδ術(shù)的(de)日(rì)益成熟，為(wèi)保險行(xínλ g)業(yè)各環節價值鏈的(de)重塑再造帶來(lái)機(jī)遇。 就(jiù)每項技"'₩(jì)術(shù)的(de)主要(yào)功能(néng)而言，雲計(jì)算(suàn)為(w ≥×èi)保險行(xíng)業(yè)提供了(le¥☆)新的(de)IT基礎設施和(hé)新的(de)“應用(yòng)軟件(jiàn)”(各¥  類保險SAAS)，大(dà)數(shù)據解決數(shù)據源問(wèn)題，人(β∑ rén)工(gōng)智能(néng)解決效率問≤ α$(wèn)題，區(qū)塊鏈解決信任問(wèn)題。總結而言，保險科 ✘(kē)技(jì)的(de)應用(yòng)可↕♥(kě)以讓産業(yè)各個(gè)環節，運行(xíng)得(de‌€↕§)更加＊＊、節能(néng)和(hé)高∏₽(gāo)效，從(cóng)而拓展了(le)保險機(jī)構₽ 的(de)可(kě)盈利空(kōng)間(jiān)，打破了(le)傳統粗放(fàng)生(s↑¶hēng)态下(xià)的(de)惡性循環：産品與需求脫節+銷售與服務脫節，銷售進展★α÷$困難，費(fèi)用(yòng)不(bù)斷增長(cháng)，保費(f♥☆èi)規模增速下(xià)降，險企難以盈πγ✔利，提升産品價格，銷售更加困難……　　圖表2 ：保險科(kē)€±‍>技(jì)在保險各環節的(de)主要(yào)應用(yòng)　"™　(資料來(lái)源：艾瑞咨詢，本翼資本整理≈✘ ​(lǐ))　　保險科(kē)技(jì)的(de♣$)作(zuò)用(yòng)：降本增效，創造産品降價空(kōng)間(jiān)；優化(hδ±uà)服務，提高(gāo)品牌粘性。 衆所周知(zhī)，保險行(xíng)業(yè)是(shì)÷•'©高(gāo)門(mén)檻行(xíng)業(y→$>è)，首先在于牌照(zhào)門(mén)檻，其次在于市(shì)場(↑¥™chǎng)門(mén)檻。傳統模式下(xià)保費(fèiΩ∑¥)的(de)增長(cháng)，是(shì)由龐大(dà)的(de)€δ代理(lǐ)人(rén)團隊和(hé)高(gāo)額的(de)費(fèi)用( φ±>yòng)支出推動的(de)，成本過高(gāo)導緻産品定★±≈∏價過高(gāo);在消費(fèi)者的(de)保險需求♣&在不(bù)斷增強的(de)同時(shí)，保險産品的(de)高(g Ωāo)價和(hé)服務，實則阻擋了(le)這(zhè)一(yī)需求向購(gòu)≠★φ♥買行(xíng)為(wèi)的(de)真正轉化(h•'uà)。因此科(kē)技(jì)的(de)出現(xiàn)，正是(sh™₽₽ ì)針對(duì)了(le)險企在成本、效率和(hé)服務端的(de)症結，險企隻有(yǒu) ‍β≤實現(xiàn)降本增效才能(néng)有(yǒu)降價空(kōng)間(jiāΩ≥n)，隻有(yǒu)降價才能(néng)跨過✘∑Ω過高(gāo)的(de)市(shì)場(chǎng)門≠>♥₩(mén)檻，同時(shí)配合服務優化(huà)和(h×Ωé)品牌粘性，才是(shì)實現(xiàn)真σ☆δ×正的(de)普及與爆發。　　巨頭用(yòng)科(kē)技(jì)“築牆”，平台用(yònδ'γ<g)科(kē)技(jì)“拆牆”。需要(yào)注意的(de)是(shì)，在完成上(shàn &g)述價值傳導的(de)過程中，另一(yī)道(dào)‌✔新的(de)門(mén)檻也(yě)随之樹(shù)立——科(kē)技(jì)← 本身(shēn)成為(wèi)了(le)新的(de)門↓₹×π(mén)檻。巨頭們憑借大(dà)手筆(bǐ)的(de)科(kē)技(jì)γ₽→α投入，不(bù)斷優化(huà)服務于自(zì)身(shēn)的(de)科(kē)技(jì©©)工(gōng)具，科(kē)技(jì)的(de)＊＊™≈™ 帶來(lái)成本的(de)＊＊，從(cóng)而帶來(lái)市(shì)場(chǎng)占有Ω♣®(yǒu)率的(de)＊＊，轉型後的(de)巨頭們用(∏ λ yòng)科(kē)技(jì)投入修築更高(gāo)的(de)“科(kē)技✔π÷ (jì)門(mén)檻”。與此同時(shí)，伴随著(zhe)雲計(jì)算(suàn)的(de♥‍≈)不(bù)斷深入，越來(lái)越多(duō)的(de)平台型公司，¶<♣在行(xíng)業(yè)的(de)各個(gè)垂直ε•®領域積累科(kē)技(jì)能(néng)力♣‌，并借由雲協作(zuò)的(de)模型将這(zhè)些(xiē)能(n↕₹"éng)力，開(kāi)放(fàng)給無力承擔σ≈獨立開(kāi)發成本的(de)中小(xiǎo)險企， ‌π亞馬遜、阿裡(lǐ)提供IAAS基礎設施，IBM提供數(shù)據庫能(né>¶ng)力，谷歌(gē)提供人(rén)工(gōng)智能(néng)核心能(néng)力，除此之Ω£λ外(wài)，螞蟻金(jīn)服、慧擇提供代理≈♣(lǐ)經紀能(néng)力，豆包網、大(dà)頭保等提供運營SA©≤↔AS，i雲保、保險師(shī)提供代理(lǐ)人(rén)展業(yè)工(gōng)具等等，開☆β​(kāi)放(fàng)的(de)保險生(s™$↔♥hēng)态由産品、運營、營銷、理(lǐ)賠、風(fēng)控、TPA等不(bù)同環節中誕生γ☆π(shēng)了(le)各類平台，平台與其鏈接、"♠"≤賦能(néng)的(de)中小(xiǎo)險企共同結成新陣營的(dβ∏e)力量。如(rú)果說(shuō)巨頭是( γ shì)用(yòng)科(kē)技(jì)“築牆”，維持産業(y☆$λ✔è)核心地(dì)位，那(nà)麽各類保險科(kē)技(jì)平台則是(shì)以科(kē)技♥ σ™(jì)“拆牆”，以雲協作(zuò)的(de)模式✔↔∞将科(kē)技(jì)能(néng)力，擴散至盡可(kě)能(néng)多$→(duō)的(de)企業(yè)節點，二者←₩"共同構成保險科(kē)技(jì)發展的(de)核心推力，而消費(fèi)者則在此過程中↔♥，享受行(xíng)業(yè)進步帶來(lái)的(de)價∏÷∑•格優惠與服務改善。　　銀(yín)保渠道(dào)線上(shàng)化™♠ (huà)，代理(lǐ)人(rén)渠道(dα ào)精英化(huà)　　疫情阻斷線下(xià)業(yè)務，εφ代理(lǐ)人(rén)、銀(yín)保渠道(dào)首當其沖。 當前保險業(yè)以個(gè♥>±)人(rén)代理(lǐ)和(hé)銀(yín)郵代理(lǐ)為(wèi)¶$★主要(yào)渠道(dào)，預計(jì)疫情将對(duì)保險業(yè)一(yī✘​)季度業(yè)績造成巨大(dà)沖擊，尤其對(duì)于主要(yào)依賴面對(duì)面溝通(✘∞βπtōng)購(gòu)買、線下(xià)成交的(de)壽險行(xíng)業(yè™×)而言影(yǐng)響巨大(dà)。根據中國(guó∞♠)銀(yín)保監會(huì)公布的(de)2019年(nián)壽險保費(fèi)情況顯示&λ♦，我國(guó)全年(nián)壽險收入2.96萬±₩✘§億元(總保費(fèi)4.3萬億，壽險占比約69%)，第一(yī)大(dà)渠道(dào)& 依然為(wèi)代理(lǐ)人(rén)渠道(dào)，在各渠道(dàφ¥πo)中的(de)占比為(wèi)58%;其次是€Ω∞♣(shì)銀(yín)保渠道(dào)，在各渠道±≤σ£(dào)中占比為(wèi)30%。對(d‌☆★uì)于大(dà)多(duō)數(shù)無力快(kuài)速發展個(gè)人(rén)代理(lβ≈ǐ)人(rén)渠道(dào)的(de)中小(xiǎo)險企而言，銀(y&₩Ωín)保渠道(dào)雖然成本逐漸高(gāo)企，盈利空(kōng)間(ji♥←"£ān)被嚴重擠壓，但(dàn)依然是(shì)提升業(yè)務規模，維持現(xiàσ<>§n)金(jīn)流穩定的(de)＊重要(yào)渠道(<&dào)之一(yī)。　　在銀(yín)"λσε保渠道(dào)方面，2020年(nián)1-2月(yuè)累計(jì)規模保費←×(fèi)下(xià)降四成。 由于銀(yín)行(xíng)網點春節期間(jiān$∞¥)延遲開(kāi)門(mén)、節後網點輪換開(kāi)門α£÷(mén)，再加上(shàng)網點客流量大(dà)減，客戶經理(lǐ)受擔心被傳染的÷÷↓$(de)心理(lǐ)影(yǐng)響，主動銷售保險意願和(hé)主動與客戶交✔δ談意願均顯著下(xià)降，銀(yín)保渠道(dào)産品的(de)銷售也(yě↕≈)因此受到(dào)限制(zhì)。行(xíng)業(yè)交流數(sh♠→<ù)據顯示，銀(yín)保渠道(dào)成交的(de)2月(yuè)單月(yuè)規模保α&←↑費(fèi)從(cóng)2020年(niá​↕βn)1月(yuè)的(de)2721億元，降至2月(yuè)單月(yuè)的(d↕∑ e)529億元，環比下(xià)滑超80%;1-2←™≈月(yuè)累計(jì)規模保費(fèi)同比降低₹φδ(dī)40%，同時(shí)期交保費(fèi)也(yě)下(xià)滑了(leσ&γ₹)10%，疫情沖擊之下(xià)銀(yín)保渠道(dào)遭遇＊＊＊＊危機(jī)。　　≥≈'π疫情在短(duǎn)期将拖累銀(yín)保渠道(dào)轉型，長(cháng)期将倒逼線上∏✘€∏(shàng)化(huà)發展提速 。目前銀(y¶₹ín)保渠道(dào)整體(tǐ)正在進行(x¥ íng)結構轉型，大(dà)力發展期交保險業(yè)務，降低≥↓≤(dī)“理(lǐ)财化(huà)” 的(de)短(duǎΩ♣n)期險比例。從(cóng)短(duǎn)期來 ♠¥(lái)看(kàn)，随著(zhe)疫情的(de)緩解，在降息預期以及銀(yín)保監會§'§₹(huì)放(fàng)行(xíng)3-5年(nián)期兩全産品的(∞→φ✔de)政策利好(hǎo)下(xià)，預計(jì)險企∏‌Ω∞會(huì)通(tōng)過銀(yín)保渠道(dào)銷售短(duǎn)期理(>£§lǐ)财險來(lái)拉升整體(tǐ)保費(fèi)規模，減輕公司整體(tǐ)現(xiàn)ε↓&✔金(jīn)流壓力，屆時(shí)期交業(yè)務占比或将進一(yī'↑)步下(xià)降，進而拖累險企銀(yín)保渠道(dào)轉型步伐。而長(cháng)‌ 期來(lái)看(kàn)，銀(yín)♥↔保渠道(dào)向期交業(yè)務轉型的(de)目标不(bù)會(huì)★π↑'改變，目前期交産品在線上(shàng)銷售流程中的(de)技(↓ jì)術(shù)與配套問(wèn)題将随₩‌≈著(zhe)疫情期的(de)需求倒逼下(xià)逐漸解決，加速銀(yín)保渠道(©£dào)的(de)線上(shàng)化(huà)進程。　　在代理(lǐ)人(rén✘"€)渠道(dào)方面，傳統人(rén)海(hǎi)模式瀕臨失靈，疫情損失進一(yī)₽∏步堅定了(le)險企轉型的(de)決心。 傳統個(gè)φ₽險代理(lǐ)體(tǐ)系下(xià)發展出千萬代理(lǐ)人(rén)隊伍，同≠₽ '時(shí)随著(zhe)粗放(fàng)型人(rén)海(‍γ  hǎi)戰術(shù)的(de)邊際效用(yòng)持 ≤α續降低(dī)，保費(fèi)規模增速下(xià)降，傳統代理(lǐ)人☆ε ™(rén)渠道(dào)的(de)弊端逐漸顯現(xiàn): 脫落率過高(gāo∏>₩↓)，大(dà)部分(fēn)壽險公司營銷員(yuán)13個(gè)月(yuè)留存率←₩↓✘不(bù)足30%;費(fèi)差損過高(gāo)，主要(yào)由超标'≈•δ的(de)代理(lǐ)人(rén)傭金(jīn)、手續費(fèi)造成，2018λ↔σ年(nián)保險業(yè)費(fèi)用(♦★yòng)破萬億;行(xíng)業(yè)形象與社會(huì)地(dì)位持續無法改善等。反'★↑×觀＊＊＊＊大(dà)保險市(shì)場(chǎng)，作(zuò)為(wèi)擁有(∞↓<♣yǒu)3億多(duō)人(rén)口的(ε→φde)美(měi)國(guó)僅有(yǒu)百餘萬的(de)保險代理(lǐα↕→)人(rén)，其間(jiān)包括專屬代理•©π€(lǐ)人(rén)、獨立代理(lǐ)人≠λ(rén)和(hé)經紀人(rén)。中國(guó)保險代理(l✘ ≥≈ǐ)人(rén)體(tǐ)制(zhì)的λ<≥(de)改革原本已迫在眉睫，而疫情期間(jiān)代理(lǐ)人(rén)渠道(dào)的π→(de)業(yè)績停滞與大(dà)量人(rén)力成本負擔，則成為(wèi)“＊後一(yī)"♦根稻草(cǎo)”，進一(yī)步推動代理(lǐ)人(rén)渠道(d‌ ‍ào)的(de)轉型。　　精英化(huà)是(shì)代理(lǐ)人(rén)γ≥體(tǐ)制(zhì)升級的(de)必然選擇。 平安的(de)優才計(jì)劃π≈¶、太保的(de)G20、泰康的(de)HWP、友(yǒ‌→∞u)邦的(de)卓越營銷員(yuán)計(j∏•★ì)劃……從(cóng)人(rén)海(hǎi)戰術(shù)到(dào)健康人 ↓(rén)海(hǎi)，再到(dào)今日(rì)的(de)精✔$♠英培育，代理(lǐ)人(rén)渠道(d৮≥→o)的(de)演進方向已經明(míng)了(le)，尤其是(shì)在未δ÷來(lái)的(de)保險科(kē)技(jì)時(shí)代，代理(lǐ)人(rén) <↕能(néng)力必須匹配行(xíng)業(yè)展業(yè)工(gōng)具和(hé)運營工(€$gōng)具的(de)新升級。據麥肯錫保險行(xíng)業(yè)報↓☆÷₹(bào)告數(shù)據，中國(guó)保險代理(lǐ)人(rén)産±→能(néng)與美(měi)國(guó)同行(xíng)相(ε®xiàng)差高(gāo)達14.6倍，低(dī)産能(néng)意味著(zhe)低(dī•®±)收入和(hé)高(gāo)脫落，即便是(shì)人(rén)海(hǎi)模式中，承擔♦σ個(gè)險保費(fèi)銷售重擔的(de)依舊(jiù)是(shì)那(₩∞nà)20%的(de)精英代理(lǐ)人(rén)。因此，未來(l≥δái)代理(lǐ)人(rén)渠道(dào)的∑φ(de)人(rén)數(shù)将會(huì)下(xià)降而産能(néng)将會(huì)提升，"↔β大(dà)概率将會(huì)出現(xiàn)兩類分(fēn)化(huà)，一(yī)類是(shì)™↓₩獨立經紀人(rén)，以個(gè)體(tǐ)工(gōng)作( £zuò)室模式存在，繼續賺取日(rì)益縮減的(de)人(rén)力成本優λπ∑勢，與互聯網保險等科(kē)技(jì)工(gōng)具一(§"πyī)起承擔目前80%普通(tōng)代理('™★Ωlǐ)人(rén)的(de)工(gōng)作(zuò ​✘<);另一(yī)類是(shì)專屬代理(lǐ)βε∑人(rén)，具有(yǒu)更強的(de)專業(yè)性和(hé)從(cóng)業(yè)•β門(mén)檻，類似私人(rén)銀(yín)行(xíng)的(©×de)模式為(wèi)高(gāo)客渠道$∏​¥(dào)提供私人(rén)保險服務，銷售高(gāo)價值、重服務的(de)産品，如(r​←✘ú)泰康養老(lǎo)社區(qū)。　　圖表3 ：疫情後壽險銷售渠道(dào)的(de)變化( λhuà)推演　　(資料來(lái)源：本翼資本)　λ♥≠　産品、管理(lǐ)與運營系統加速雲轉型　　科(kē)技(jì)驅動一(y¥©λī)直是(shì)近(jìn)年(nián)來(lái)保險行(xíng)業(yè♥✘')發展的(de)主旋律之一(yī)。随著(zhe)國(guó)內(nèi)頭部險♥↔✔企和(hé)外(wài)資＊＊公司在科(kē)技(jì)創新方面的(de)投入，以及金(jī€♠☆"n)融科(kē)技(jì)和(hé)互聯網生(shēng)态玩(wán)家(jiφσΩ‍ā)的(de)積極參與，科(kē)技(jì)創新會(huì)是(shì)未來& ←(lái)險企的(de)核心競争力之一(yī)，這(zhè✘→→)個(gè)趨勢不(bù)會(huì)改變。除了(l≥βΩ÷e)營銷渠道(dào)的(de)轉型，險企的(de£♠→¥)産品研發、內(nèi)部管理(lǐ)與客戶運營系統的(de)數(shù)字化(huà)轉型§Ω，也(yě)将在此次疫情後得(de)到(d✘∑≈ào)激發與釋放(fàng)。　　在産品研發環節，保險産×♦∏✔品可(kě)以在科(kē)技(jì)賦能(néng)下(xià)，實現(xiàn)快(ku £ài)速定價和(hé)叠代。 大(dà)數(shù)據可(kě)以輔助于精算(suàn‍α)定價環節，為(wèi)定制(zhì)化(huà)産品開(kāi)發提   供數(shù)據支持;區(qū)塊鏈應用(yòng)中包含大(dà)量創新産品÷☆↓‍開(kāi)發，相(xiàng)互保險和(hé)區(qū)塊鏈保單的(©δ  de)融合豐富了(le)保險産品形态;雲計(jì)算(suàn)為(wèi)産品環節提供了(le)®♠新一(yī)代IT基礎設施，産品上(shàng)線周期縮短(duǎn)至傳統方式的(de)3γ​0%-50%，同時(shí)雲架構大(dà)大(dà)攤薄了(le)開(k✔§∏āi)發成本，使得(de)碎片化(huà)業(yè)務可(kě)以被承接。　　在流程管理(←∞lǐ)環節，辦公系統向雲遷移，核保、承保和(hé)理(lǐ)賠更加依賴數(s✔ ↔hù)字工(gōng)具 。疫情發生(shēng)後，許多(duō)險企已經全面利用(yòngσ♦π)各種遠(yuǎn)程辦公系統協同工(gōng)作(zuò)，組織員(yuán)工®δ(gōng)針對(duì)遠(yuǎn)程協作(zuò)模¶λ •式，開(kāi)展相(xiàng)應的(de)培訓，提高(gāo)協同效率。未來(l€÷♠ái)在産品開(kāi)發、運營管理(lǐ)、文(wén)檔作(zuò)業(>€yè)和(hé)信息技(jì)術(shù)支持等方面，都(d¶✘ ≠ōu)會(huì)更加強調雲協作(zuò)模式。而大(dà♦€§)數(shù)據、人(rén)工(gōng)智能(néng)和(hé)✘‍區(qū)塊鏈将在身(shēn)份驗證、÷←自(zì)動核保、信息錄入、反欺詐、定損、理(lǐ)賠等環節為(wèi)保±>險公式帶來(lái)更大(dà)價值。　　在客戶運營環節， 除了(le)代理(lǐ)人(rénλ♣®)隊伍的(de)升級，險企為(wèi)營銷端提供的(de)分(f>←ēn)銷管理(lǐ)、展業(yè)工(gōng)具及客戶服務同樣是(sh↓♥∞ì)營銷數(shù)字化(huà)的(de)重要(​♥←¶yào)內(nèi)容。 随著(zhe)互聯網與保險行(xíng)↔↑業(yè)的(de)深度融合，保險客戶運營工(gōng)作(zuò)也(yě)越來(×δlái)越多(duō)地(dì)呈現(xiàn)÷¶☆ε互聯網運營屬性，大(dà)數(shù)據将在細分(fē₽≤ n)客群、用(yòng)戶畫(huà)像、社交網絡、＊＊營銷層面為(wèi)險企提供支持，而智能‌∞♣↑(néng)客服、智能(néng)保顧的(de)行(x÷&íng)業(yè)滲透率也(yě)在不(bù)斷提升，推動運營人(rén∏∑)力成本的(de)下(xià)降，雲計(jì)算(su✘ε¶àn)将保險和(hé)其他(tā)互聯網流量端口打通♥≥(tōng)，支持互聯網流量的(de)直接導入，并為(wèi)分(fēn)銷系統的(de)快'¥β (kuài)速搭建提供可(kě)能(néng)。　　除了(≈δε↑le)ABCD(AI、Blockchain、Cloud、Big D≠αata)等已經活躍于保險科(kē)技(jγ♦γì)領域的(de)重要(yào)技(jì)術(shù)以外(wài)，在這(✔∏↔zhè)次疫情中，一(yī)些(xiē)新的(deα​$)科(kē)技(jì)應用(yòng)展現(xi•₽↓✔àn)出在保險行(xíng)業(yè)的(de)巨大(d©¶‍à)潛力，如(rú)5G+物(wù)聯網和σ♠π(hé)VR/AR帶來(lái)的(de)想象空(kōng)間("§↕jiān)。随著(zhe)5G技(jì)術(shù)的(deλ‍≤ )全面應用(yòng)，遠(yuǎn)程診療、自(zì)動駕駛、智能(néng)物(<♠wù)流/倉儲、無人(rén)機(jī)×↑勘探等将會(huì)有(yǒu)更廣泛的(de)應用(yòng)場(chǎngδφ)景，将給保險公司在産品創新、風(fēng)險預防、兩核管理(lǐ)、健康管理(lǐ)等♦↑σ×方面帶來(lái)機(jī)遇。而由于疫情，許多(duō)消費(fèi)"↓Ωε者居家(jiā)隔離(lí)，網絡遊戲、在線看(kàn)房(fáng)、網購(gòu)等需求被激發®→λ，未來(lái)VR/AR技(jì)術(§§↔shù)在保險業(yè)的(de)客戶接觸、品牌傳播、産品推介、自(z' ​ì)助服務等方面也(yě)有(yǒu)很(hěn)大(dà)的(de)想象空(kōng)•‌間(jiān)。　　圖表4 ：保險科(kē)技(jì)發展趨勢　　(資料∑ ₽來(lái)源：艾瑞咨詢，本翼資本整理(lǐ))　　當前行(xíng)業(yè)¶€βα正處于數(shù)字化(huà)轉型階段，大(d  à)數(shù)據等技(jì)術(shù)加速向保險業(yè)滲透，衆多(duō)保險科(kē)技§σφ(jì)企業(yè)也(yě)在積極用(yòng)創新的(de)力量改變行(x←↕§ íng)業(yè)業(yè)态。随著(zhe)2019年(nián)5← δG進入商用(yòng)時(shí)代、L4級自(zì)動駕駛不(bù)斷成熟、基£€®₩因檢測開(kāi)始走進消費(fèi)者視(shì)野，未來(☆©Ω"lái)還(hái)會(huì)有(yǒu)更多(duō)的(d≥₽‍e)新興技(jì)術(shù)，融入到(dào)保險領域中改變行(xíng)業(yè)業✔↔(yè)态。經過此次疫情的(de)考驗，保險公司會(huì↓↓")加快(kuài)擁抱和(hé)應用(yòng)新技(jì)術(shù)，讓新技(jì)術( ¶shù)在風(fēng)險預警、風(fēng)險§♥>處理(lǐ)以及風(fēng)險賠償方面發揮更大(dà)✔™∑&作(zuò)用(yòng)。組委會(huì)：中國(guó)保險業δλσ (yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(gε γōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官'£網：/p/5549↔"≥‌88/聯系人(rén)：ANN 021-65650305