來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(dà)上(shàng) ★‍₩市(shì)保險公司2019年(nián)↕‍©年(nián)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà​≈)特點明(míng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(shù)據亮(‍→liàng)眼，二是(shì)數(shù)據化(huà)、科(kē)技(jì)化(↓&>huà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎ≤←δng)影(yǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長"<∏$(cháng)，2019年(nián)中國(guó)人(rén)壽（601628.SH'¶）、中國(guó)平安（601318.SH）、中國(guó)太保（60160‌<©1.SH）、新華保險（601336.SH）、中國(guó)人₽←(rén)保（601319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超×↔2700億，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián)報(bào)中↑€，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dào)科(kē)技(jì)賦能(néng)≠Ω，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽已明(míng)确✔<≥數(shù)據化(huà)、數(shù)↔♠γ±字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàn♦'g)市(shì)保險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面★↕₩數(shù)據化(huà)、智能(nén™≥ 'g)化(huà)，已成為(wèi)行(xíng)♣♦π♣業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未δ¶來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(∑€ γnéng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(λ±∑☆yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàα'÷ng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(sh♠€¥σàng)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)φα♣♠內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)π ☆數(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽€£•整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)市(s₩γhì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng)較于2018年(nián ♠→)的(de)1581.9億元，淨增長(cháng)114≈≤±π2億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的¶™(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(<↕πde)利潤，達到(dào)1644億元。顯然，由于5家(jδαiā)上(shàng)市(shì)保險公司業"γ©(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(t↔♠←ǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì)↔★©↔平安人(rén)壽，2019年(nián)淨利潤達到★£±©(dào)1037.37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(mín ★λg)顯的(de)是(shì)中國(guó)人(rén∏±δ)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng)漲411.5%，報(bào)告期內(Ω¶ nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàng)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo→φ§)于健康險、意外(wài)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較© λ小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(l<←¥®e)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；♦↑側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億元•®£，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險•‌¶分(fēn)别實現(xiàn)205.3億元的(☆±de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知‌≥‍(zhī)，上(shàng)市(shì)險企業(yè₹&™)績上(shàng)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離∑♦(lí)不(bù)開(kāi)上(shàng₩ ✔)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨÷ ≈÷除短(duǎn)期波動性較大(dà)的(de‌π>)損益表項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(yī)次性重大(&∏₹dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(néng)衡量價值、測出“含金φ♦δ‍(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(z"π'hè)一(yī)數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布營©↑ε運利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(nián)，太保壽險營運利潤221₩δ.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億元，同比π' 增長(cháng)24.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，财險“老(lǎo)∏♥三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng)。其中‍♥→€，人(rén)保财險2019年(nián)淨利潤收入249.31億元，同比上(shàng)​® 漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨¶α₹∑利潤59.1億元，上(shàng)漲69.6%。¶​2019年(nián)，平安财險的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(c→φóng)2018年(nián)的(de)493.37億元下(xià)降到(d&ελào)393.68億元，同比下(xià)降←≥20.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.π≤γδ42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(j↑©īn)支出180.64億元，同比下(xià)降2π 2.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì↑≥Ω₽)，2019年(nián)，人(rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有(y↕↔§♦ǒu)率為(wèi)33.2%，同比增長(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(dàε÷><n)綜合成本率同比上(shàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.9∏π∏%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(×£"fēn)别為(wèi)98.3%、96.4%，÷∏均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一★'(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量持續£•σ下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2§₹019年(nián)末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(de)車(♣±¶>chē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(₩→‌de)占比為(wèi)71.7%、70.1%和®₽"(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn)∑ ∑點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(g♠α€≤è)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(néng∏δ←±)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險↑₽→♣業(yè)務，還(hái)是(shì)财險業 ±∞(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的(∞₽♠™de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(ch↑♠áng)動能(néng)衰減的(de)基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(de)>&γ增長(cháng)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(×↑πjì)二字。時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(t↔★×λōng)過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)↓≈，激發“新活力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíγ €ng)業(yè)現(xiàn)在處于增長(cháng)模式轉型階段，從(cóng)®β←₽以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的(de)能≈✔©←(néng)力驅動”，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn®∞✘∏)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)✘‌↑♣藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huà™∑§)能(néng)力是(shì)當前保險企業(φπ↕yè)的(de)核心能(néng)力。科₽β(kē)技(jì)跑道(dào)上(sh€γ¶àng)，上(shàng)市(shì)險企• ¶起跑時(shí)間(jiān)不(bù)一(yī)，中國(guó)平安無♥δ®≥疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企§§∑業(yè)。2017年(nián)，平安以科(♣σkē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科( λβkē)技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略™¶，強化(huà)人(rén)工(gōng)智能(néng)、區(qū)塊¥§鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域←♦ 研究。當前，平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，并且持續探索 ©創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽車‍ ∏★(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(chéng★®)市(shì)五大(dà)生(shēng)态圈。科(kē)技(γ↑™₹jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(≠σmén)的(de)底蘊，2019年(nián)，通(tōng)過向市(shì)場(chǎ✘•ng)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì∞∞)業(yè)務總收入同比增長(cháng)27.1%至821.09億元。在€♠↑¥科(kē)技(jì)賦能(néng)金(jīn)融的(de)戰略指引下(xià)，≤≠​平安的(de)核心金(jīn)融主業(yè)與科♦↓™♥(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)♣≠←到(dào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(shàn∞£​g)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(sh©♣‌£ù)據化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(cháng)期價值增長(cháng<λ±)；平安财險通(tōng)過科(kē)技(jì)創新應用☆←✔(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。202€♣0年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(jīδ "n)融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(huà)之年(nián)，其也(yě)将抓住"♦§科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(​' néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng)景。此外≥♥λ(wài)，在2019年(nián)年(nián→¥≥)報(bào)發布中，全面數(shù)據化(huà)的(de)平安也(yě)提速提前22天發布年>✔(nián)報(bào)，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近(jìn)一(← ₽×yī)個(gè)月(yuè)的(de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面數(shù)據化✔✘(huà)經營的(de)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安↔←✘®董事(shì)長(cháng)馬明(mín$αg)哲2019年(nián)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目≈'≥”。依托人(rén)工(gōng)智能(néng)輔助公司經營，提高(gāo)數(shù☆₽↔)據共享的(de)時(shí)效性和(hé)準∞ ​×确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先Ω↑知(zhī)、先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數∞↑∞(shù)據化(huà)模闆，正加速其在πγ 治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)↕¥☆​水(shuǐ)平上(shàng)的(de)進一(y↔∏<ī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī λ≥ )步”的(de)探索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造×>與自(zì)身(shēn)适配性強的(de)數(shù)字化(huà)、科(kē)技(jì↕±)化(huà)模式。2017年(nián)，中國(guó)太保✔≤≤¥跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(••de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和 ​(hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(d≥≤e)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大(dà)關 ✘€鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)太保全力推動“科σ&(kē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，推進科(kē ↑)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)為(wèi☆∑)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務和(hé)一&§(yī)線賦能(néng)。總的(de)來(lái)看Ω≤<(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)& €客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(n¥✔'éng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中∑<≈國(guó)人(rén)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公司也™✘♦(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yà•‍↕o)位置。2019年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(kāi)始≥£> 全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“$ ↔科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(xíng)動”，重賦能(nén§©↔‌g)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yònβ©λ‌g)人(rén)工(gōng)智能(néng)、大(dà)數(shù)✘‌♣據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈​•β賦能(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式​♦♥φ升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(nén©​πφg)化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(shēng)♦π$态圈。同樣在2019年(nián)，中國(guó)人(​∑←rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē<★¶)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋放(fàng)Ωπ♣價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃​±推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(huà€'>★)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華≠↓∑保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+§ 1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(néng)★¶☆✔為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi)的(de)2019年("↕♥₩nián)業(yè)績發布會(huì)上(shàng)φ¥π，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技(j♦→☆ì)賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略↓→位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如£¥(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ‍↑∞)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探☆€∑索數(shù)字化(huà)品牌，應對(duì)人​₩"≤(rén)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(s↑$hù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(δ§jì)賦能(néng)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)±↕≤以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)≠∏α有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大®←✘(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出✔♥♥π，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦能(néng♥¶™)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(né≈>ng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(duō)數(φ™" shù)行(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn)₽>&α創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場(∞↔₩chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保♣∞險企業(yè)當然也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求λ¥與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本結構，÷≤₹±內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(∞®>∞de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(↔♣✔néng)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠道(dà♣©ε©o)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，以及後台的(dγγ>e)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先αε"，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(c≥​£hǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)↔γ∏然會(huì)快(kuài)速調整，對(duì)于科(kē)技(j™₽←ì)元素從(cóng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應↕±®σ到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環∏><↓節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(₽"zhe)前台的(de)快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力≠ ，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升、↕≈風(fēng)控質量優化(huà)、人(rén)才選育留等方面要‍£(yào)給予前台更有(yǒu)力的(de)支撐。★£$＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng∞λ​)政等諸多(duō)能(néng)力也(yě)需要(yào)跟上(shàng)≥×，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據與IT的(de)要(yào)求，需要(yào)更多(¥₩duō)采用(yòng)新的(de)架構、技(jì)術(shù)、标準和(hé)方式來(lái$≥>)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(n ₽£éng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(<πde)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降本γ♠™↓增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yδΩ​è)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(​↔βlái)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科§<₩(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(↑→wèn)題，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(d®β¶ ào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(duō)方Ωα位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(guāng)，科(kē)技(&®↕"jì)投入決心，用(yòng)人(rén)機(jī)制(zhì×‍✘)，企業(yè)文(wén)化(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)≥↕¶素，“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科(&₽kē)技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(s©$÷★hì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術(∏→↔✘shù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“未來(lái)科(kē)技(jì)實<< 力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是♣<​(shì)保險公司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guβ<£āng)，更早投入，就(jiù)能(néng)占據市(shì)場(chǎn&₩g)的(de)先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(kē)技(jì)×"手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(duì)手拉開↕↑λ(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體(>φ→tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(hái)是(shì)超車(chē)，難在短(dσ≈↔♥uǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)>₹£”的(de)效果，靜(jìng)待時(shí)間(ji←±∞↑ān)培育。此外(wài)，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公 ®↓司的(de)數(shù)字化(huà)生(shēng)态新 ₽≤興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)®≠ δ種可(kě)能(néng)性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)同的(d•≥'¥e)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)♣ "α市(shì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidan'   ping@lanjinger.com）組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)→≈¥數(shù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(néng)發‍​展大(dà)會(huì)2020官網：http://www.zen☆♠★§seegroup.com/p/554988/聯系人(rén)：ANN✔​&∞ 021-65650305