之前的(de)文(wén)章(zhāng)提到(dào)了(l'₽✘e)互聯網+保險是(shì)大(dà)勢所趨，那(nà)麽中國(guó)的(≠©>♦de)互聯網保險是(shì)如(rú)何從(cóng)萌芽發展，到(dào)現(x"©₽♥iàn)在的(de)欣欣向榮。今天就(jiù)來(lái)©★☆探討(tǎo)一(yī)下(xià)中國(guó)互聯λα網的(de)發展簡史。一(yī)般來(lái)說(shuō)，中國(guó)互聯網保險行♦♠∞(xíng)業(yè)的(de)發展截止目前可(♦≥​kě)分(fēn)為(wèi)：萌芽期，起步期，探索期，積累期，發展期，爆發"♣•&期。互聯網保險的(de)興起，歸根結底是(shì​≈®σ)消費(fèi)者日(rì)益增值的(de)投保需求與線下(xià)保險行(xíng‌→ β)業(yè)不(bù)夠完善的(de)發展之間(jiān)的(de)沖突引發的(de)。國‍♣→(guó)內(nèi)消費(fèi)者的(de)保​≠¶≠險意識，保險理(lǐ)念随著(zhe)經濟的(de)提升有(yǒu)了(le)本質上(sα≥φhàng)的(de)變化(huà)。從(cóng)之前的(de)聽(tīng)到(dào ↕☆✘)保險就(jiù)怕，就(jiù)退，逐步轉化(huà)為(wèi)希望主動了(le)φ‌∏解保險，主動投保。而由于線下(xià)理(lǐ)賠慢(màn)，産品不(bù)夠豐富等原因，消費( ↓☆fèi)者不(bù)再滿足線下(xià)的(de)保險産品與服務，于是(shì)乎互聯網保險應運而™"♦生(shēng)。互聯網保險發展萌芽期：1997~2004 年(nián)。該✔§★階段，互聯網保險以宣傳和(hé)科(kē)普為(wèi)主。1997 $׶₩年(nián)底，中國(guó)保險信息網誕生(shēn♦$₹≈g)，是(shì)我國(guó)**面向保險市(shì)場(chǎng)和(hé)保險ασ®€公司內(nèi)部的(de)專業(yè)中文(wén)網站(zhàn)，也→‍≈∑(yě)是(shì)我國(guó)保險行(xíng)業(yè)*早的(de)第三方網站(z∏≠Ω§hàn)；2000 年(nián) 3 月(yuè)，“ 網險網” **實現(≥<£xiàn)了(le)網上(shàng)投保功能(néng)；2001 年(nián) ₩§3 月(yuè)，太平洋保險開(kāi)通(tōnγ ¥∞g)“ 網神”，開(kāi)始了(le)真正意義上(shàng)的¶¥¶∞(de)互聯網保險業(yè)務，推出 3¥‍0 多(duō)個(gè)險種。此階段互聯網保險作(zδ∏×uò)為(wèi)銷售代理(lǐ)而存在，各大(dà)保險公司都(dōu)建立了(le)"Ω↔&自(zì)己的(de)官方網站(zhàn)，發布保險産品的(de)相(xiàng)關信息，但(dà→♠↕βn)由于互聯網金(jīn)融規章(zhāng)制(©✔'zhì)度尚未健全，法治環境尚不(bù)成熟，人(₩✔rén)們對(duì)于互聯網保險的(de)認識也(yě)存在很↕∏(hěn)多(duō)不(bù)足，互聯網保險對(duì)于保險公司業(yè γ)務發展的(de)作(zuò)用(yòng)并₹σ不(bù)明(míng)顯，主要(yào)起到(dào)宣傳及普及保險知(zhī☆↕¥)識的(de)作(zuò)用(yòng)，此時(shí)互聯網保險處于萌芽期。深≈"∞化(huà)探索期：2005~2011 年(nián)，該階段保φφ★險公司開(kāi)始探索電(diàn)商營銷新模式20•€δ05年(nián)是(shì)中國(guó)互聯網₩↔£發展有(yǒu)裡(lǐ)程碑意義的(de)一(yī)年♠ε(nián)，這(zhè)一(yī)年(↓‌★nián)4 月(yuè)正式實施的(de)《*******電(dià• n)子(zǐ)簽名法》标志(zhì)著(zhe)互聯網保險進入加速發展階段。截至 ÷✘π2009 年(nián)底，互聯網保費(fèi)收入規模達到(dào) 77.7 億元。諸如 δλ¶(rú)慧擇網、向日(rì)葵網、優保網等保險網站(zhàn)紛紛湧現(xiàn)，作(zuò)☆♣↑為(wèi)互聯網保險中介提供保險咨詢及産品銷售服務。此階段，随著(zhe)♣ 互聯網用(yòng)戶的(de)迅速增多(duō)，人(r→←én)們越來(lái)越傾向于通(tōng)過互聯網來(lái)獲取金(jīn)融>δ保險産品和(hé)服務，同時(shí)各保險機(j€✔' ī)構也(yě)緻力于通(tōng)過創新實現(xiàn)新的(d‍‌δ≥e)網絡渠道(dào)的(de)營銷，逐步探索保險電(diàn)子(zǐ)商務營銷方式。積累發展≤‍期：2012~2013 年(nián) 該階段互聯網保險實現(xiàn)了(le)跨越↕∏α↓式發展自(zì) 2012 年(nián)中國(guó)"☆✔保監會(huì)開(kāi)始實施《保險代理(lǐ)、經紀公司互聯網保險業(yΩ¶εσè)務監管辦法》，标志(zhì)著(zhe)互聯網保險走向專業(yè)化(huà)以及規範化(hσ×uà)，互聯網保險業(yè)務發展秉承透明(míng)化®÷™£(huà)和(hé)信息化(huà)的(de)原則。201±‍¶2 年(nián) 8 月(yuè)之後，多(duō)家(jiā)公司有φ★¥(yǒu)了(le)更進一(yī)步的(de)行(xíng)動：平≥↓安人(rén)壽發布“ 平安人(rén)壽 E 服務” APP 客戶端；國(guó)華人(rén¶¥π♠)壽通(tōng)過“ 淘寶聚劃算(suàn)” 銷售平台推出 ♦α3 款産品，短(duǎn)短(duǎn)↕σ 3 天時(shí)間(jiān)內(nèi)就(jiù)實現(xi∏®∏‌àn)了(le) 1.05 億元保費(fèi)收入；泰康人(rén)壽則分(fēn)别與攜程、淘↑↑寶等互聯網平台合作(zuò)打造互聯網保險銷售平台，取得(de)了(le)較好(h≥<ǎo)成效。2013 年(nián)出現(xiàn)了£✘≠(le)各種互聯網金(jīn)融的(de)創新，被≠βε稱為(wèi)互聯網金(jīn)融元年(nián)。其中，2013 年(niá♠ n) 6 月(yuè)推出的(de)專為(wèi)個(gè)​<✔≤人(rén)用(yòng)戶打造的(de)餘額增值服務——餘ε¥≠ 額寶，既有(yǒu)支付寶的(de)電(diàn)子(zǐ)支付的(de)功能(n•≤→αéng)，又(yòu)有(yǒu)貨币基金(jīn)的(de)理✘∑€(lǐ)财功能(néng)，從(cóng)運營≤€♦之日(rì)起規模迅速膨脹，截至 2014 年(niá×₩£εn) 2 月(yuè) 14 日(rì)，規模突破 4000 億元。互聯網金(£α <jīn)融理(lǐ)念漸漸深入人(rén)心，也(yě)逐步顯現(xiàn)出↓<巨大(dà)的(de)影(yǐng)響力。 2013 年(niá÷∑n) 11 月(yuè) 6 日(rì)，由阿裡(lǐ)巴§♣巴、中國(guó)平安、騰訊公司共同籌資建立的(de)“ 衆安在線” 财産保險有(y‌λ₽ǒu)限公司正式開(kāi)業(yè)，标志(z£ £hì)著(zhe)我國(guó)互聯網保險進入機(jī)構專營階段。同年(nián✘'✔♠)，淘寶理(lǐ)财頻(pín)道(dào)**參與“ ¶☆雙十一(yī)” 活動，保險産品成為(wèi)新主角。一(yī)階段γ∏☆的(de)互聯網保險通(tōng)過創新實現(xiàn)₽>δ↔了(le)跨越式發展，基于電(diàn)子≈↑φ(zǐ)商務及信息技(jì)術(shù)的(de)發展需求開(kā÷ ¥Ωi)發了(le)與此相(xiàng)宜的(de)保險險種（如(rú)退貨運費(fèi)險∑↕、遊戲賬号裝備險、微(wēi)信支付安全險等），£≥‍主要(yào)依托第三方電(diàn)子 ÷(zǐ)商務平台、保險公司官方網站(zhàn)、保險超市(shβΩ™±ì)等多(duō)種方式，逐步探索出其特有(yǒu)的(de)業(yè)務管理(lǐ)模式，從(±αcóng)而更好(hǎo)地(dì)為(wèi)投保人(rén)提供專業(yè)₹±服務，打造優質體(tǐ)驗。爆發期：201₽σ♠4 年(nián)至今 該階段互聯網保險迎來(lái)了(le)全面爆發2∑×&014 年(nián) 8 月(yuè) 13 日(r£"ì)，“ 新國(guó)十條” 的(de)頒布給保險業(yè)未來(l↓&±ái)轉型升級勾勒了(le)新藍(lán)>γ圖，支持保險公司積極運用(yòng)現(λ₩≥xiàn)代互聯網技(jì)術(shù)進行(xíng)創新，✘£δ雲計(jì)算(suàn)、大(dà)數(shù)據等技(jì)術(shù)無疑會(huì)帶"✔來(lái)更多(duō)可(kě)能(néng)↑σ和(hé)無限潛力。可(kě)見(jiàn)，互聯網保險不(bù)僅僅是(shì)保險銷α→♥售渠道(dào)的(de)轉變、升級，更是σ♣>↔(shì)适宜保險産品的(de)更新換代。互聯網保險需依照(zhào)互聯網的(de)規則與¶&γ模式，改變現(xiàn)有(yǒu)的(de)保險産品、服務及運§•®營方式，并非簡單地(dì)把傳統的(de)保險産品™✔₹×移植到(dào)網上(shàng)，而是(shì)需要(yào)重新構造互聯網保險關←÷★聯各方的(de)價值體(tǐ)系和(hé)運作(zuò)邏輯，開(kāi)發出适合互聯×↕網消費(fèi)群體(tǐ)的(de)保險£β≥産品從(cóng)銷售渠道(dào)來(lái)看(kàn)，互聯網保險銷售渠道(∞ ≠dào)多(duō)種多(duō)樣，除了(le)官網平台、代理‌$÷α(lǐ)機(jī)構建立的(de)銷售平台，還(hái)有(yǒu)第三方銷售平台。其一(yī)β↓≈，官網自(zì)銷有(yǒu)利于品牌的(de)建立和(hé)推廣，如(r←←®£ú)中國(guó)平安建立的(de)平安直通(tōng)、泰ε©™康人(rén)壽成立的(de)泰康在線等。其二，代理(lǐ)機(jī)構建立的(dα>e)有(yǒu)類似于保險超市(shì)的(de↑₩γ)專業(yè)代理(lǐ)渠道(dào)，可(kě)以提₩♥β×供一(yī)站(zhàn)式在線服務（如(rú)ε♠慧擇網），也(yě)有(yǒu)類似于銀(yín)行(xíπ ÷ng)代理(lǐ)保險産品的(de)網絡兼業(yè)代理(lǐ)機(jī)構™±¥'。其三，第三方銷售平台包括三種：電(diàn)商平台、保險咨詢平台和(hé)綜合類平台。電(dià₹‌<n)商平台較為(wèi)常見(jiàn)，随著(zhe)人(rén)們網購(gòu)行(xíng)±∑≥為(wèi)的(de)逐漸頻(pín)繁，類似淘寶保險和(hé)京東(dōng)保險這(☆ zhè)類方便快(kuài)捷的(de)投保平台日(rì)益得(de)到(dào→✘↓)青睐，尤其是(shì)退貨運費(fèi)險和(héσσ)産品質量退換險這(zhè)類與網絡購(gòu)物(wù)息息相(xiàng)關的(d☆™ e)小(xiǎo)額保險；保險咨詢平台也(yě)得(de)到(d‌ >ào)進一(yī)步發展，如(rú)沃保網、向日(rì)葵保險網等，其可(kě÷&)提供專家(jiā)在線解答(dá)，100% 快(kuài)速回答(dá)，用÷≤β (yòng)戶可(kě)自(zì)由查詢，也(yě)可(kě)參 ✘♦考其他(tā)用(yòng)戶的(de)問(wèn)題及解答(dá)；綜合類平台如(r§ ú)網易保險，是(shì)由網易公司與國(guó)內(nèi)知(zhī)名保險公司✔¶共同打造的(de)一(yī)站(zhàn)式購(gòu)險平台，涵蓋健康險、↔®Ω旅行(xíng)險、車(chē)險、意外(wài)險、家(ji  ā)财險等各個(gè)險種，網站(zhàn)設有(yǒu)保險 10 元店(‍✘diàn)、理(lǐ)賠指引等，為(wèi)用(yò♠  ng)戶提供便捷**的(de)網上(shàng)保險消費(fèi)體(tǐ)驗。圖→₽​表：互聯網保險不(bù)同銷售渠道(dào)的(de)特點及案例§×  從(cóng)保險産品來"×(lái)看(kàn)，具有(yǒu)多(duō)樣性、個(gè)性化(huà)、創新特色的(¶Ω₩&de)互聯網保險産品層出不(bù)窮。一(yī)方面諸如(rú)“ 脫單險™α&”“ 賞月(yuè)險”“ 霧霾險”“ 手機(j★→®∏ī)碎屏險” 等這(zhè)類有(yǒu)新意的(de)趣味保險在一(yī)定程度上(shàn<∑g)引起了(le)市(shì)場(chǎng)關注和(hé)熱(∞ ¥rè)議(yì)，但(dàn)另一(yī)方面，這(zβ♠hè)些(xiē)表面上(shàng)的(de)産品創新并不(bù)持久，會(huì)不(b•§¥≈ù)斷被新生(shēng)事(shì)物(wù)所代替，導緻産品營銷并未超過宣傳熱♠☆→(rè)度。總體(tǐ)上(shàng)來(lái)說(shuō)我國(gλ→​uó)的(de)互聯網保險産品有(yǒu)了(le)一(yī₽>✔)定程度上(shàng)的(de)創新，但(dàn)>✔還(hái)是(shì)以線上(shàng)銷售線下(xià)産品為(→↓"wèi)主，還(hái)需有(yǒu)更具突破性的(de)創新模式。 從(cóng)客✔ σ戶資源來(lái)看(kàn)，網民(míδ∑®₹n)的(de)大(dà)量湧現(xiàn)帶來(lá​₽♦φi)了(le)電(diàn)子(zǐ)商務的(de)迅猛發展，消費(fèi♠♦β↓)者有(yǒu)了(le)新的(de)消費(fèi)習(xí)慣。埃森(sēn)↔☆哲（Accentare）2014 年(nián)σ©調查顯示，中國(guó)受訪者中有(yǒu)✔¶©α 93% 表示已準備好(hǎo)網上(shàng)購(gòu)∑​∏♠買保險産品與服務，有(yǒu) 76% 已在使用(yòng↓ ε)智能(néng)手機(jī)與各種平台的(de)提供商進行(xíng)溝通↕σ↕β(tōng)。由此可(kě)見(jiàn)✔ ，互聯網平台帶來(lái)的(de)客戶資源及®Ω産品需求巨大(dà)，同時(shí)這(zhè)也(yě)會(huì<‍≤®)帶來(lái)很(hěn)多(duō)潛在的‍×(de)行(xíng)業(yè)競争者，導緻競争加劇(jù)。從(cóng)↔₩ε技(jì)術(shù)層面來(lái)看(kàn)，大(dà±÷)數(shù)據的(de)運用(yòng)有(y₹§‍ǒu)助于掌握準确的(de)客戶信息，網絡技(jì)術(shù)π® ≤使得(de)互聯網對(duì)保險公司的(de)意義遠×₩© (yuǎn)不(bù)止于提供銷售平台，其更大(dà)的™©↓(de)功能(néng)在于通(tōng)過先天的(de)  €信息收集及分(fēn)析優勢，掌握全方位資​≤¶訊，解讀(dú)客戶行(xíng)為(wèi)及心理(lǐ)，準确判斷客戶需求。♣¥®←因此，保險業(yè)需要(yào)緊跟時(shí)代步伐，在應用(yòng)大(dà∞‌♦')數(shù)據時(shí)保持開(kāi)放(fàng)和(hé)積極的(de)态λ★度，遵循客戶至上(shàng)的(de)理(lǐ)念，否∑'則寶貴的(de)客戶資源和(hé)核心技(jì)術(shù)都(dōu)可(kě£≈)能(néng)會(huì)成為(wèi)互聯網企☆"©☆業(yè)的(de)囊中之物(wù)。互聯網保險β£∑§發展至今，越來(lái)越多(duō)的(de)産品和(hé)技(j♦→ì)術(shù)的(de)出現(xiàn)，給整個(gè)行(xíng∏π↔)業(yè)帶了(le)活力和(hé)機(jī)遇，同<±₽ε時(shí)也(yě)迎來(lái)了(le)更多(duō)×≠₩€的(de)困難和(hé)挑戰。如(rú)何應對(duì)日(rì)£↔益增多(duō)的(de)新渠道(dào)投訴？如(rú)何真正的(de)做(z→§§£uò)到(dào)産銷分(fēn)離(lí)？新入場(chǎn↑₽ g)者會(huì)帶來(lái)哪些(xiē)變革？啓明(≥•β∞míng)星在線作(zuò)為(wèi)專注于互聯網保險的(de)咨詢的(de)公司，将在✘✘↑↔接下(xià)來(lái)的(de)文(wén)§​✘¶章(zhāng)中為(wèi)您帶來(lái)更詳盡的(de)分(fēn)析。(編輯：啓✘→明(míng)星在線）