來(lái)源：中國(guó)經濟新聞網 原文(wén)>α<<鏈接：http://www.cet.com.cn/xwsd/2510380.shtml　新冠肺炎♣₹<疫情正席卷全球，世衛組織于3月(yuè)11日(±♥♥rì)宣布新冠肺炎已構成全球性流行(xíng)病。保險公司不 φ↑ (bù)得(de)不(bù)通(tōng)過各種積極“自(zì)救”，如(r∞£δ‌ú)部分(fēn)壽險公司召開(kāi)線上(shàng)晨會(huì)，部分( ¥fēn)财險公司紛紛轉戰非車(chē)險市(shì)場(chǎng)。　　↔↑¥×近(jìn)日(rì)，本翼資本在上(shàng)海(hǎi)發布＊新研究報(bào)告€€¶♥《保險科(kē)技(jì)的(de)春天正在來(lái)臨》(下(xià)稱報(®π πbào)告)卻樂(yuè)觀的(de)看(kàn)待這(z€‍hè)一(yī)切，該研究團隊認為(wèi)，疫情© 帶來(lái)的(de)震蕩影(yǐng)響将讓​↑β↑保險科(kē)技(jì)有(yǒu)機(jī)會(∑←δ¥huì)從(cóng)供給端和(hé)需求端兩個(gè)層面，深刻地(dì)™≈≈‌改變全球保險行(xíng)業(yè)的(d©↔ e)業(yè)态趨勢與産業(yè)格局。“如(rú)果說(shuō)2003年(nián)“SA✔♥RS”疫情，是(shì)加速推動消費(fèi)互聯網爆發性增長(cháng)的(de)拐點，那‌λ(nà)麽2020年(nián)“新冠”黑(hēi)天鵝事(shì)件(ji®‌§àn)，将是(shì)全球保險科(kē)技(jì)蓬勃發展的(d→≤λ&e)引爆點。”　　短(duǎn)期來(lái)看(kàn)"Ω•，疫情沖擊為(wèi)保險行(xíng)業(yè)的(de)業(φλyè)績增長(cháng)目标增加了(le)不(bù)确定性，險企投資收益面臨更大(dà)市±¶(shì)場(chǎng)風(fēng)險，行(xíng)業(yè)$≥φ的(de)局部重組或會(huì)出現(xiàn)，中小(xiǎo)險企闆塊和(↓‍hé)外(wài)資新進入群體(tǐ)将受影(yǐng)響。長(cháng)期來(láiπ≤)看(kàn)，疫情的(de)出現(xiàn)從(cóng)供需兩側，為(w"λ↕≥èi)保險行(xíng)業(yè)數(shù)字化(huà)注入動力，加速保險科(kē)技£δ(jì)的(de)全面滲透。　　本翼資本總經理(lǐ)陳運紅(hóng)表示，在供給端＊大(↕∞dà)的(de)變化(huà)，就(jiù)是(shì)此次疫情加速了(le)保險産≈★品研發、營銷渠道(dào)、流程管理(lǐ)和(hé)客戶運營環節的(de♠π)數(shù)字化(huà)進程在加速，科(kē)技(jì)平台降低(dī)了(l¶εe)中小(xiǎo)險企的(de)生(shēng)存門(mén)檻，為(wèi)消費(fèi¥>↔)者帶來(lái)産品降價的(de)實惠和(hé)服務體(tǐ)驗的(de)改善。　　著(z↔σhe)眼長(cháng)遠(yuǎn)，疫情影(& ÷∑yǐng)響具有(yǒu)暫時(shí)性，↔₽疫情影(yǐng)響的(de)短(duǎn)期調整孕育著®≤(zhe)中長(cháng)期投資機(jī)會(huì)。經本翼資本★∞↕∑授權,将報(bào)告上(shàng)半部分(fēn)的(de)精華內(nèi)容發布♣→如(rú)下(xià)：　　雲協作(zuò)降低(dī)行(xíng)業(yè)門(mén)檻£γ$'，AI改善用(yòng)戶體(tǐ)驗　　從(cóng)行(xíng)業(yè)整體(tǐ)來(l<βái)看(kàn)，馬太效應更加明(míng)顯，科(kē)技(jì)投入持≈α§續加碼。 龍頭企業(yè)包攬了(le)絕大(dà)部分(fēn)的(d↔"↕✔e)行(xíng)業(yè)利潤，而大(dà)多(duō)數(shù)中小(♦✔​εxiǎo)保險企業(yè)隻能(néng)在夾縫中生(shē©<✘ng)存，中小(xiǎo)壽險公司過去(qù)依靠“短(duǎn)平快(kuài)”業(‌λ yè)務提升規模的(de)突圍方式，也(yě)在監管政策的(∏₽®™de)引導下(xià)難以重現(xiàn)，因此中小(xiǎo'‍ ₽)保險企業(yè)的(de)轉型需求更加迫切。随™ ​δ著(zhe)跑馬圈地(dì)發展模式走到(dào)盡頭，₹✔"$中國(guó)保險行(xíng)業(yè)開(kāi)始從(cóng)高(gā☆αβ∏o)速增長(cháng)向高(gāo)質量發展¥€≥邁進，而在這(zhè)一(yī)轉型進程中，保險科(kē)技(jì)的(de)發展為(wèi‍ε≈)保險行(xíng)業(yè)帶來(lái)了(le)破局機(λ♦jī)遇。中國(guó)保險企業(yè)開(kāi)始加大(dà)保險科 ₩★↔(kē)技(jì)投入，其中頭部保險企業(yè)和(hé)互聯網保險公司♦✔φ的(de)布局更加迅捷，以中國(guó)平安、中國(guó)人(ré‍ε‍ n)壽、中國(guó)太保、中國(guó)人(rén)保為(wèi)代表的(de≈§)大(dà)型保險機(jī)構，紛紛将“保險+科(kē)技(jì)”提到(dào)戰略σ•高(gāo)度，并且積極出資設立保險科(kē)技(jì♦♥π≥)子(zǐ)公司。根據艾瑞測算(suàn)，2019年('δnián)中國(guó)保險機(jī)構的(de)科(kē)技(jì)投入達319≥π"億元，預計(jì)2022年(nián)₽÷≈将增長(cháng)到(dào)534億元•≤。　　圖表1 ：2018-2022年(nián)中國(guó)保險機α✘(jī)構科(kē)技(jì)投入情況　　(資料來(láδΩ₹ i)源：艾瑞咨詢，本翼資本整理(lǐ))　　雲計(jì)算(suàn)、大(d∏↓ ¥à)數(shù)據、人(rén)工(gōng)智能(néng)、區(qū↕≤>)塊鏈等四項核心技(jì)術(shù)的(de)日(rì)益成熟，為(wèi)✔§≈↓保險行(xíng)業(yè)各環節價值鏈的(de)重塑再造帶來€™§(lái)機(jī)遇。 就(jiù)每項技(jì)術(shù)的(de)≈≤σ主要(yào)功能(néng)而言，雲計(jì)算(suàn)為 ♦✔ (wèi)保險行(xíng)業(yè)提供了(le)新的(§±de)IT基礎設施和(hé)新的(de)“應用(yòng)軟件(jiàn)”(各類保險SA®♣AS)，大(dà)數(shù)據解決數(shù)據源問(wèn)題，人(rén)↓≠φ工(gōng)智能(néng)解決效率問(wèn)題，區(qū)塊鏈解決信任γλ•₹問(wèn)題。總結而言，保險科(kē)技(jì)的(®≤de)應用(yòng)可(kě)以讓産業(yè)各個(gè¶↕)環節，運行(xíng)得(de)更加＊＊、節能(néng)和(hé)∑×高(gāo)效，從(cóng)而拓展了(le)保險機(jī)構的(de₩₹)可(kě)盈利空(kōng)間(jiān)，打破了(le)傳統粗放(fàng)生"π¶≠(shēng)态下(xià)的(de)惡性循環：産品與需求脫節α☆♦+銷售與服務脫節，銷售進展困難，費(fèi)用(yòng)不(bù)斷增長(c♦↔<>háng)，保費(fèi)規模增速下(xià)降，險企難以盈利，提升産品價格  ↑，銷售更加困難……　　圖表2 ：保險科(kē)技(jì)在保險各環節的(de)主要(yà↕≤o)應用(yòng)　　(資料來(lái)源：艾瑞咨詢，本翼資本整理(lǐ©♥™$))　　保險科(kē)技(jì)的(de)作(zuò)用(yòng©δ)：降本增效，創造産品降價空(kōng)間(jiān)；優化(huà)服務，提高( ε↕gāo)品牌粘性。 衆所周知(zhī)，保險行(xíng)業(yè)是(shì₩®≈λ)高(gāo)門(mén)檻行(xíng)業(yè)，首先在于牌照(zh∞₽☆ào)門(mén)檻，其次在于市(shì)場(chǎng)門(mén)檻•©。傳統模式下(xià)保費(fèi)的(de)增長™↑✘∞(cháng)，是(shì)由龐大(dà)的(de)代理(lπ↕ ↔ǐ)人(rén)團隊和(hé)高(gāo)額的(de)費(fèi)用(yòng)支出推動的(‌↔₩φde)，成本過高(gāo)導緻産品定價過高(gāo);在消費(fèi)σ₽ 者的(de)保險需求在不(bù)斷增強的(de)同"£∞∑時(shí)，保險産品的(de)高(gāo)價和(h "&∑é)服務，實則阻擋了(le)這(zhè)一(yī)需求向購(gòu)買行(xíng)為(wèi)的∑✔(de)真正轉化(huà)。因此科(kē)技(©←jì)的(de)出現(xiàn)，正是(shì)針對(duì)了(™↑le)險企在成本、效率和(hé)服務端的(de)症結，險企隻有(yǒu)δ≤實現(xiàn)降本增效才能(néng)有(yǒu)降價空(kōng)間(jiā↑‍δ≤n)，隻有(yǒu)降價才能(néng)跨過過高(gāo)的(de)市(shì)場(chǎngφ π¶)門(mén)檻，同時(shí)配合服務優化(huà)和(hé)品牌粘性，♥←✘¥才是(shì)實現(xiàn)真正的(de)普及與爆發。　σ♥₹　巨頭用(yòng)科(kē)技(jì)“築牆”，平台σε★→用(yòng)科(kē)技(jì)“拆牆”。需要(yào)注意的$σ↕'(de)是(shì)，在完成上(shàng)述價值傳導的(de)過程中，另γσ÷一(yī)道(dào)新的(de)門(mén)檻也(yě)>♠≈♠随之樹(shù)立——科(kē)技(jì$≤δ)本身(shēn)成為(wèi)了(le)新的(de€↕β‌)門(mén)檻。巨頭們憑借大(dà)手筆(bǐ)的(de)科♠δ<(kē)技(jì)投入，不(bù)斷優化(huà)服務于₹≠€自(zì)身(shēn)的(de)科(kē)技(jì)工(gōng)具，科(kē)技(jì)的₩•¶≥(de)＊＊帶來(lái)成本的(de)＊＊，從(cóng)而帶來(lái)市(shì)場¶☆(chǎng)占有(yǒu)率的(de)＊＊，轉型後的(de)巨頭ππ ∏們用(yòng)科(kē)技(jì)投入修築←₹≠更高(gāo)的(de)“科(kē)技(jì)門(mén)檻”。與此同時(shí)，伴随著(zhe‍> )雲計(jì)算(suàn)的(de)不(bù)斷深入，越來(lái)越多(duō)的(de$£→∑)平台型公司，在行(xíng)業(yè)®↕☆的(de)各個(gè)垂直領域積累科(kē)技(jì)能(n↔' éng)力，并借由雲協作(zuò)的(de)模型将這(zhè)些(xiēφ↑γ§)能(néng)力，開(kāi)放(fàng)給無力承擔獨立開(kāi εε)發成本的(de)中小(xiǎo)險企，亞馬遜★≈™™、阿裡(lǐ)提供IAAS基礎設施，IBM提供數(shù)據庫能(néng)力，谷歌(gē)提供™ελ人(rén)工(gōng)智能(néng)核心能(néngγ ↕∞)力，除此之外(wài)，螞蟻金(jīn)服、慧擇提供代理(lǐ)經紀能(nén"☆$ g)力，豆包網、大(dà)頭保等提供運營SAAS，i雲保、保險師(±₽×shī)提供代理(lǐ)人(rén)展業(yè)工(gōng)具等等，開(kāi)✘•放(fàng)的(de)保險生(shēng)态由産品、運營、營銷、理(lǐ)賠、風(fēn★γ  g)控、TPA等不(bù)同環節中誕生(shēng)了(le)各類平台，平台與其鏈接、↑<賦能(néng)的(de)中小(xiǎo)險企共同結成新陣營的(de)力量。如(rú)果說(shδ≈♥uō)巨頭是(shì)用(yòng)科(kē)技(jì)“築牆”，維持産業(yè)核心地(d×♠δì)位，那(nà)麽各類保險科(kē)技(jì)平台則是(shì)Ωλ→×以科(kē)技(jì)“拆牆”，以雲協作(zuò)的(de)模式将科(kē)技(jì)能(nénβ≤♠★g)力，擴散至盡可(kě)能(néng)多(duō)的(de)企業(yè)節點，二者共同構成×'φ保險科(kē)技(jì)發展的(de)核心推力，而消費(fèi)者£✔∞則在此過程中，享受行(xíng)業(yè)進步帶來(lái)的(£εα>de)價格優惠與服務改善。　　銀(yín)保渠道(dào)線上(s★‍‍hàng)化(huà)，代理(lǐ)人(rén§♠®™)渠道(dào)精英化(huà)　　疫情阻斷線下(xià)業(yè)務，代理(lǐ)®≠人(rén)、銀(yín)保渠道(dào)首當>∏其沖。 當前保險業(yè)以個(gè)人(rén✘")代理(lǐ)和(hé)銀(yín)郵代理(∏✘★‌lǐ)為(wèi)主要(yào)渠道(dào)，預計(jì)疫情将對(duì)保險業(yè)一(Ωδ★yī)季度業(yè)績造成巨大(dà)沖擊，尤其對(→↓duì)于主要(yào)依賴面對(duì)面溝通(tōng)購(gòu)買、線✘‌§β下(xià)成交的(de)壽險行(xíng)業(yè)而言™δ"‌影(yǐng)響巨大(dà)。根據中國(guó)銀(yín)保監會(huì)公布的(de•∑)2019年(nián)壽險保費(fèi×σ€)情況顯示，我國(guó)全年(nián)壽險收入2.96萬億元(總保費(fèiσΩ)4.3萬億，壽險占比約69%)，第一(yī)大(dà)渠道(dào)依然為(wèi)代理(lǐ)‍♦€✔人(rén)渠道(dào)，在各渠道(dào)中的(de±₩σ)占比為(wèi)58%;其次是(shì)銀(yín)δ€ε 保渠道(dào)，在各渠道(dào)中占比為(wèi)30%。對(φ♦duì)于大(dà)多(duō)數(shù)無↔ 力快(kuài)速發展個(gè)人(rén)代理(lǐ)人(rén)渠道(dào)的(de)ελ€♠中小(xiǎo)險企而言，銀(yín)保渠道(dào)雖然成本逐漸高(קgāo)企，盈利空(kōng)間(jiānδλ)被嚴重擠壓，但(dàn)依然是(shì)提升業(yè)務規模，維持現(xiàn)金(jīnε₩☆£)流穩定的(de)＊重要(yào)渠道(dào)之一(yīπ®)。　　在銀(yín)保渠道(dào)方面 ®，2020年(nián)1-2月(yuè)累計(jì)規模保費(fèi)下(xià)降四成。 由于✔∞→π銀(yín)行(xíng)網點春節期間(jiān)延遲開(kāi)≈β門(mén)、節後網點輪換開(kāi)門(m‌¶‌én)，再加上(shàng)網點客流量大(dà)減，客戶經理(lǐ)受擔心被β×傳染的(de)心理(lǐ)影(yǐng)響，主動銷售保險意願和(hé)主動與客戶" 交談意願均顯著下(xià)降，銀(yín)保渠道(dào)産品的(de)銷售也(y‌✔ě)因此受到(dào)限制(zhì)。行(xíng)業(yè)交流數(shù↔γ α)據顯示，銀(yín)保渠道(dào)成交的(de)2月(yuè∏​)單月(yuè)規模保費(fèi)從(cóng)2020年(nián)♠¥↔1月(yuè)的(de)2721億元，降至2月(yuè)‌÷單月(yuè)的(de)529億元，環比下(♥ xià)滑超80%;1-2月(yuè)累計(jì)規模保費(fèi)同比降低(dī)40↔∑%，同時(shí)期交保費(fèi)也(yě)下(xià)滑了(le)10%，疫情沖擊之下(↑¶¥$xià)銀(yín)保渠道(dào)遭遇＊＊＊＊危機(jī)。　　疫情在短(duǎn)期将拖累銀¥φ♥✘(yín)保渠道(dào)轉型，長(cháng)期将倒逼線上(shàng)化(huà"β¥ε)發展提速 。目前銀(yín)保渠道(dào)整體(tǐ€∑δ)正在進行(xíng)結構轉型，大(dà)力發展γ β期交保險業(yè)務，降低(dī)“理(lǐ)财化(huà)” 的(de)短(φ₽≥duǎn)期險比例。從(cóng)短(duǎn ♠®)期來(lái)看(kàn)，随著(zhe)疫情&≤的(de)緩解，在降息預期以及銀(yín)保監會(huì)'₽α放(fàng)行(xíng)3-5年(nián)期​φ兩全産品的(de)政策利好(hǎo)下(x• ià)，預計(jì)險企會(huì)通(tōng)過銀(y≠γín)保渠道(dào)銷售短(duǎn)期理(lǐ)财險來(lái)拉升整體 •(tǐ)保費(fèi)規模，減輕公司整體(tǐ)現(xiàn)金(jīn)流壓力∑¥→¥，屆時(shí)期交業(yè)務占比或将進一(yī)步下(xià)降，進而拖累險企銀(yí ↑•≈n)保渠道(dào)轉型步伐。而長(cháng)期來(lái)看(kàn)，銀(yín)‌©保渠道(dào)向期交業(yè)務轉型的(de)目标不(bù)會(huì)改變，目前期交産品在線上<→(shàng)銷售流程中的(de)技(jì)術(shù)與配套λ££✘問(wèn)題将随著(zhe)疫情期的(de)需求倒÷£逼下(xià)逐漸解決，加速銀(yín)保渠道(dào)的(de)線上λ¥(shàng)化(huà)進程。　　在代理(lǐ)人(rén)渠道(dào)方≤"'面，傳統人(rén)海(hǎi)模式瀕臨失靈，疫情損失進一(yī)步堅定了(le)險企轉型≠←的(de)決心。 傳統個(gè)險代理(lǐ)體(tǐ)系下(x↕±'✔ià)發展出千萬代理(lǐ)人(rén)隊伍，同時(shí)随∏"←λ著(zhe)粗放(fàng)型人(rén)海(hǎi)戰術(shù)的(de)邊際效用(yò ♦ng)持續降低(dī)，保費(fèi)規模增速下(xià)降，傳統代理(lǐ)人(σ$rén)渠道(dào)的(de)弊端逐漸顯現(xiàn): 脫落率過高(gāo)，大(dà)§α部分(fēn)壽險公司營銷員(yuán)13個(gè)月(yuè)留σ∑♠存率不(bù)足30%;費(fèi)差損過高(gāo)，主要(yào)由超标的(de)代理(lǐ₹★)人(rén)傭金(jīn)、手續費(fèi)造成，≈↔÷2018年(nián)保險業(yè)費(fèi)'→用(yòng)破萬億;行(xíng)業(yè)形象與社會(huì)地(dì)位持續無法改善等。反•∞ε‍觀＊＊＊＊大(dà)保險市(shì)場(chǎng)，作(¥γzuò)為(wèi)擁有(yǒu)3億多(duō)人(rén)口β$的(de)美(měi)國(guó)僅有(yǒu)百餘萬的(de)保險代理(lǐ)人♣≠"σ(rén)，其間(jiān)包括專屬代理(lǐ)人(rén)、獨立代理(lǐ)人(rén✘ ✔)和(hé)經紀人(rén)。中國(guó)保險代理(lǐ)人(rén)體(tα€​♥ǐ)制(zhì)的(de)改革原本已迫在眉睫，而疫情期間(jiān)代理(lǐ)​¶人(rén)渠道(dào)的(de)業(yè)績停★φ∞滞與大(dà)量人(rén)力成本負擔，則成為(wèi←±♥δ)“＊後一(yī)根稻草(cǎo)”，進一(yī)步推動代理(lǐ)人εα(rén)渠道(dào)的(de)轉型。　　精英化(huà)是(shì©​π)代理(lǐ)人(rén)體(tǐ)制(zhì)升級的(♣↕de)必然選擇。 平安的(de)優才計(jì)→γ'劃、太保的(de)G20、泰康的(de)HWP、友(yǒu)邦的(de)卓越營銷員(☆ק∞yuán)計(jì)劃……從(cóng)人(rén)海(hǎi)戰↑≤術(shù)到(dào)健康人(rén)海(hǎi)，再到(dào)今日(>÷ ®rì)的(de)精英培育，代理(lǐ)人(rén☆→δ$)渠道(dào)的(de)演進方向已經明(míng)了(le)，尤其是(s×✔®∑hì)在未來(lái)的(de)保險科(kē)技(j©→™≤ì)時(shí)代，代理(lǐ)人(rén)能(néng)力必須匹配行(xíngφ")業(yè)展業(yè)工(gōng)具和(hé)運營工(gōng)具的(de)新升級。據麥肯​÷錫保險行(xíng)業(yè)報(bào↕Ω​)告數(shù)據，中國(guó)保險代理(lǐ)人(rén)産能(nén∑♣βαg)與美(měi)國(guó)同行(xíng)׶相(xiàng)差高(gāo)達14.6倍，低(dī)産能(néng)意味著(zhe)低(dī‍±✔σ)收入和(hé)高(gāo)脫落，即便是(shì)人(rén)海(hǎi)模式中，承擔個(gè♠σ≤)險保費(fèi)銷售重擔的(de)依舊(jiù)是(shì)那(nà)20%的(de‍©)精英代理(lǐ)人(rén)。因此，未來(lái)代理(lǐ)人(rén)渠道(dào¥‍‌♥)的(de)人(rén)數(shù)将會(huì)下(xi←≤Ωà)降而産能(néng)将會(huì)提升，大(dà)概率将會(huì)出現(£☆♦ xiàn)兩類分(fēn)化(huà)，一(yī)類★"是(shì)獨立經紀人(rén)，以個(gè)體(tǐ)工(gōng)作(zu₩↓®¶ò)室模式存在，繼續賺取日(rì)益縮減的(de)人(rén)力成本優勢，與互聯網保γπ險等科(kē)技(jì)工(gōng)具一(yī)起承擔目前80%普通(tōng)Ω✘代理(lǐ)人(rén)的(de)工(g>¶•→ōng)作(zuò);另一(yī)類是(shì)專屬代理(lǐ★&¶§)人(rén)，具有(yǒu)更強的(deσ€)專業(yè)性和(hé)從(cóng)業(yè)門(mén)檻，類似私人₹> ✘(rén)銀(yín)行(xíng)的(de)模式為(wèi)高(gāo)客渠道(dào)提供私•σ∑人(rén)保險服務，銷售高(gāo)價值、重服務的(de)産品，如(r⧣★ú)泰康養老(lǎo)社區(qū)。　　圖表3 ：疫情後壽險銷售渠道 §'✘(dào)的(de)變化(huà)推演　　(資料來(lá♣✘₹i)源：本翼資本)　　産品、管理(lǐ)與運營系統加速雲轉型　　科(®β ₩kē)技(jì)驅動一(yī)直是(shì)近(jìn★σα®)年(nián)來(lái)保險行(xíng)業(yè)發展的(de)主旋律之一(yī)♥£"。随著(zhe)國(guó)內(nèi)頭部險企和(hé)外(wài)資＊＊公司在科(kē Ωλ )技(jì)創新方面的(de)投入，以及金(jīn)融科(kē)技(jì)→ 和(hé)互聯網生(shēng)态玩(wán)家(jiā)的(de)©£積極參與，科(kē)技(jì)創新會(huì)是(s∑¶ αhì)未來(lái)險企的(de)核心競争力之一(yī)，這(zhè)個(gè)趨勢不(b÷≠₹ù)會(huì)改變。除了(le)營銷渠道(dào)的(de)轉型λσ，險企的(de)産品研發、內(nèi)部管理(lǐ)與客戶運營©≤ σ系統的(de)數(shù)字化(huà)轉型，也≤↕β≥(yě)将在此次疫情後得(de)到(dào)激發與釋放(fàng)。　　在産 γβ品研發環節，保險産品可(kě)以在科(kē)技(jì)賦能(néng)下(xià)，實現÷®​(xiàn)快(kuài)速定價和(hé)叠代。 大(↓ ≈€dà)數(shù)據可(kě)以輔助于精算(suàn)定價環節，為(wèi)定制(€¶λzhì)化(huà)産品開(kāi)發提供數(shù)據×₩支持;區(qū)塊鏈應用(yòng)中包含大(dà)量創新産品開(kā∞'‌>i)發，相(xiàng)互保險和(hé)區(qū)塊鏈保單的(de)• γ融合豐富了(le)保險産品形态;雲計(jì)算(suà↓↑→$n)為(wèi)産品環節提供了(le)新一(yī)代IT基礎設施，産品上(shàn≠€g)線周期縮短(duǎn)至傳統方式的(de)30%-50%，同時(shí)雲架構大(dà)$σ♦>大(dà)攤薄了(le)開(kāi)發成本，使得(de)碎片δ¥₹化(huà)業(yè)務可(kě)以被承接。　　在流程管理(lǐ)環節，辦公系統向雲 ♠遷移，核保、承保和(hé)理(lǐ)賠更加依賴數(shù)字工(gōng)具 。疫情發生(shσ εēng)後，許多(duō)險企已經全面利用(yòng)各&ε'種遠(yuǎn)程辦公系統協同工(gōng)作(zuò)，組織員(yuán)工(gōng)針對(dα≥÷∏uì)遠(yuǎn)程協作(zuò)模式，開("↓✔ kāi)展相(xiàng)應的(de)培訓，提高(gā♦™o)協同效率。未來(lái)在産品開(kāi)發、運營管理(lǐ)、文(wén)檔作(zuò)Ω¥≈業(yè)和(hé)信息技(jì)術(shù)支持等方面，都(dαβ♠ōu)會(huì)更加強調雲協作(zuò)模式。而大(dà)數(shù)據、人(rén)工(α'₹♦gōng)智能(néng)和(hé)區(qū)塊鏈将在身(shēn)份驗< ↓>證、自(zì)動核保、信息錄入、反欺詐、定損、理(lǐ)‍λ​∞賠等環節為(wèi)保險公式帶來(lái)®≤ 更大(dà)價值。　　在客戶運營環節， 除了(le)代理(lǐ)人(rén)隊"§₽伍的(de)升級，險企為(wèi)營銷端提供的(de)分(fēn)銷管理(£&πlǐ)、展業(yè)工(gōng)具及客戶服務同樣是(shì)營銷數( ​♦​shù)字化(huà)的(de)重要(yào)內(nèi)容。 随著(zhe)互聯網與保險行≥‍ε÷(xíng)業(yè)的(de)深度融合，保險客戶運營工(gōng)作(zuò)也(yě)越©'來(lái)越多(duō)地(dì)呈現(xiàn)互聯網運營屬性，大(dà)數(★↑shù)據将在細分(fēn)客群、用(yò£↔"βng)戶畫(huà)像、社交網絡、＊＊營銷層面為(wèi)險®¶÷Ω企提供支持，而智能(néng)客服、智能(néng)保顧的(de)行(xíngδ')業(yè)滲透率也(yě)在不(bù)斷提‍‍¶升，推動運營人(rén)力成本的(de)下(xià)降，雲計(jì)算(suàn)将保險和(hé ו)其他(tā)互聯網流量端口打通(tōng)，支持互聯網流量的(de"¥Ω₩)直接導入，并為(wèi)分(fēn)銷系統的(de)快(kuàiγα€)速搭建提供可(kě)能(néng)。　　除了(le)ABCD(AI、B‍♠lockchain、Cloud、Big D£σ☆ata)等已經活躍于保險科(kē)技(jì)領域的(de)重要(yào)技(jì)術(s₩&&hù)以外(wài)，在這(zhè)次疫情中，一(↑÷® yī)些(xiē)新的(de)科(kē)技(jì✔ )應用(yòng)展現(xiàn)出在保險行(xíng)業(yèε$"₩)的(de)巨大(dà)潛力，如(rú)5G+物(wù)>δ≥聯網和(hé)VR/AR帶來(lái)的(de)想象空(k¥®£ ōng)間(jiān)。随著(zhe)5G技(jì)術(shù)£σ≤的(de)全面應用(yòng)，遠(yuǎ↔≥πn)程診療、自(zì)動駕駛、智能(néng)物(wù)流/倉儲、無人(rén)機(jī)勘≠•$探等将會(huì)有(yǒu)更廣泛的(de)應用(yòng≈​)場(chǎng)景，将給保險公司在産品創新、風(fēng)險預防、兩核管理(lǐ)、健δ≤康管理(lǐ)等方面帶來(lái)機(jī)遇。而由于疫情，許多(duō¥​)消費(fèi)者居家(jiā)隔離(lí)，網絡遊戲、在線看(kà✔‌¥δn)房(fáng)、網購(gòu)等需求↕≈±★被激發，未來(lái)VR/AR技(jì)術(shù)在保險業(yè)的(de)客戶↑≥∏接觸、品牌傳播、産品推介、自(zì)助服務等方面也(yě)有(∑∏ ♦yǒu)很(hěn)大(dà)的(de)想象空(kōng)間(jiān)。　　圖表4 ：保險科(kΩ∞¶↔ē)技(jì)發展趨勢　　(資料來(lá↓•λ✔i)源：艾瑞咨詢，本翼資本整理(lǐ))　　當前行(xíng)業(yè)正處于數(shù≤≥✘)字化(huà)轉型階段，大(dà)數(shù)據等技(jì)術(s↑φ∏hù)加速向保險業(yè)滲透，衆多(duō)保險科(kē)技(jì)企業₹± (yè)也(yě)在積極用(yòng)創新的(de)力量改變行(xíng)業(yè)業(yè)‌ε态。随著(zhe)2019年(nián)5G進入商用(yòng)時(shí)代、✔★L4級自(zì)動駕駛不(bù)斷成熟、基因檢測開(kāi)始走進消 φ'費(fèi)者視(shì)野，未來(lái)還(hái)會(huì)有(yǒu)εγ♣∑更多(duō)的(de)新興技(jì)術(shù)，融入到(dào)保險領域中改變行(x'φ♥©íng)業(yè)業(yè)态。經過此次疫情的§₩ (de)考驗，保險公司會(huì)加快(kuài)擁抱和(hγ×é)應用(yòng)新技(jì)術(shù)£₩®，讓新技(jì)術(shù)在風(fēng)險預警、風(fēng)險處理(lγ>>↕ǐ)以及風(fēng)險賠償方面發揮更大(dà)作(zuò)用(yòng)。組♥§π委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(gπ←$ōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官網：http://www.ze$↔nseegroup.com/p/554988/聯系人(rén)：ANN β≤ ¶021-65650305