在業(yè)務形式上(shàng)，互聯網保險摒棄了(le)傳φ ♥§統業(yè)務模式的(de)弊端，提供了(le)一(yī)種↕σ受衆面更寬、更為(wèi)公開(kāi)透明(míng)的(de)銷售方式，吸引客戶在更大(dà)™♣範圍內(nèi)自(zì)主了(le)解保險的(de¥ ✔)相(xiàng)關功能(néng)，選購(gòu)适合自(zì)身(sh‍™₩♦ēn)的(de)保險産品。     一(yī)、我國(guóγ♠★↓)互聯網保險行(xíng)業(yè)發展變遷曆程回顧  ε≈";    1.互聯網保險發展萌芽期：1997~2→ 004 年(nián)。1997 年(nián)底，中國(guó)保險信息網誕$"生(shēng)，是(shì)我國(guó)**面向保險市(shì)場(c©¶₽hǎng)和(hé)保險公司內(nèi)部的(de)專業(yèφ•∞¶)中文(wén)網站(zhàn)，也(yě)是(shì)我× ™國(guó)保險行(xíng)業(yè)*早的(de)第三方網站(•ε¶zhàn)；2000 年(nián) 3 £÷¶;月(yuè)，“ 網險網” **實現(xiàn)了(le)網上(shà↑↔ng)投保功能(néng)；2001 年(nián) ♣'σ∑3 月(yuè)，太平洋保險開(kāi)通(tōng)“ 網神”€∑™，開(kāi)始了(le)真正意義上(shàng)的(de)互聯網保險業(yè)務，推出♦← 30 多(duō)個(gè)>♣≠險種。      此階段互聯網保險作(zuò)為(w♥≥✘èi)銷售代理(lǐ)而存在，各大(dà)γα ≈保險公司都(dōu)建立了(le)自(zì)己的(de)官方網站(zhàn)，≈♣發布保險産品的(de)相(xiàng)關信息，但(dàn)由≈→↕于互聯網金(jīn)融規章(zhāng)制(zhì)度尚未健全​→↓¥，法治環境尚不(bù)成熟，人(rén)們對(duì)δ‍↔于互聯網保險的(de)認識也(yě)存在很(hěn)多(duō)不(bù)足，互聯網保險對§☆(duì)于保險公司業(yè)務發展的(de)作(z₽•εγuò)用(yòng)并不(bù)明(mí©"≠←ng)顯，主要(yào)起到(dào)宣傳及普及保險知(zhī)識的(de)作(zu φò)用(yòng)，此時(shí)互聯網保險處于萌芽期。      ‍©σ;2.互聯網保險深化(huà)探索期：2005✘≥λ~2011 年(nián)。2005&nb±∏↔÷sp;年(nián) 4 δ≥☆;月(yuè)正式實施的(de)《*******電(dià♠₹©•n)子(zǐ)簽名法》标志(zhì)著(zhe)互聯網保險進入加速發展階δ≈段。截至 2009 年(nián)底，互聯網保費(fè±↔₽i)收入規模達到(dào) 77.7 億元。諸如(rú)慧擇網、向日(r©©ì)葵網、優保網等保險網站(zhàn)紛紛湧現(xiàn)，作(z↑♦≥uò)為(wèi)互聯網保險中介提供保險≈₩&咨詢及産品銷售服務。      此階段，​α随著(zhe)互聯網用(yòng)戶的(de)迅速增多(duō)，人(rén)們越來(lái)∏¥ββ越傾向于通(tōng)過互聯網來(lái)獲取金(jīn)融保險産品和(hé)服務，同時(shαλ‍←í)各保險機(jī)構也(yě)緻力于通(tōng)過創新實現(xi★ ∏<àn)新的(de)網絡渠道(dào)的(de)營銷，逐步探索保險電('₹↕diàn)子(zǐ)商務營銷方式。      3.互聯網保£α↕險全面發展期：2012~2013 年( $nián)。自(zì) 2012 年(≥♦φ∞nián)中國(guó)保監會(huì)開(kāi)始實施•↓σ《保險代理(lǐ)、經紀公司互聯網保險業(yè)務監管辦法》，标志(zhì)著(zhe)互☆≥₩←聯網保險走向專業(yè)化(huà)以及規範化(≤α→huà)，互聯網保險業(yè)務發展秉承透明(míng)化(huà)和(hé♦γ☆)信息化(huà)的(de)原則。2012 年(n ↓ián) 8 月(yuè)之後，多(duō)家(ji♥‍↔ā)公司有(yǒu)了(le)更進一(yī)步的(de)行(xín₽<α®g)動：平安人(rén)壽發布“ 平安人(rén)壽&nb∑φ§sp;E 服務” APP 客戶端；國($'&γguó)華人(rén)壽通(tōng)過“ 淘寶聚劃算(suàn)”&nβ &bsp;銷售平台推出 3&nb→♥sp;款産品，短(duǎn)短(duǎn) 3&n♦‍‍γbsp;天時(shí)間(jiān)內(nèi)就(jiù)實現(xiàn)了♠↕β₩(le) 1.05 億元保費(fèi)收入；泰康人(rén)壽則分(§ ♣fēn)别與攜程、淘寶等互聯網平台合作(zuò)×≤α打造互聯網保險銷售平台，取得(de)了(le)較π✔¥好(hǎo)成效。      2013&÷★$nbsp;年(nián)出現(xiàn)了(le)各種互聯網金(γ∞±‍jīn)融的(de)創新，被稱為(wèi)互聯網金(jīn)融元年(niφ♥₹án)。其中，2013 年(nián) 6&€✘nbsp;月(yuè)推出的(de)專為♦>Ω(wèi)個(gè)人(rén)用(yòng)戶打造的(de)餘額增值÷↓服務——餘額寶，既有(yǒu)支付寶的(de)電(diàn)子(zǐ)支付的(de)功÷₩₩能(néng)，又(yòu)有(yǒu)貨币÷ε₩基金(jīn)的(de)理(lǐ)财功能(néng)，從(cóng)運營之日(rì)起規模迅速膨脹φ←，截至 2014 年(nián) 2 月(y∏ ←∞uè) 14 日(rì)，規模突破&n¥≠♥$bsp;4000 億元。互聯網金(jīn)融理(lǐ)念漸漸深入人(rén)心，也(yě₽"σ)逐步顯現(xiàn)出巨大(dà)的(de)影(y©εǐng)響力。    ¶&δ∏  2013 年(nián) 11 月(yuè)&nb✘€λsp;6 日(rì)，由阿裡(lǐ)巴巴 £‍$、中國(guó)平安、騰訊公司共同籌資建立的(de)“ 衆安在線€&♦♦” 财産保險有(yǒu)限公司正式開(kāi)業(yè®★)，标志(zhì)著(zhe)我國(guó∏εφδ)互聯網保險進入機(jī)構專營階段。同年(nián)，淘寶理(lǐ)财頻(pín)道(✔₽•Ωdào)**參與“ 雙十一(yī)” 活動，保險産品成為(wèi)新主角。 ™×§     這(zhè♦​)一(yī)階段的(de)互聯網保險通(t≈↓€δōng)過創新實現(xiàn)了(le)跨越式發展，基于電(diàn)子(zǐ)商務σδ及信息技(jì)術(shù)的(de)發展需求開(kāi)發了(le)與此相(xiàng)宜的(↔Ω★de)保險險種（如(rú)退貨運費(fèi)險、遊戲賬号裝♣±¶備險、微(wēi)信支付安全險等），主要(yào)依托第三方電(diànΩ™β)子(zǐ)商務平台、保險公司官方網站(zhàn)、保險超市(shì)等多(duō)種方式，逐步✘∞Ω 探索出其特有(yǒu)的(de)業(yè)務管理(lǐ)模式，從(cóng)而更好(hǎo)地(↑♦dì)為(wèi)投保人(rén)提供專業(yè)服務，打造優質體(tǐ)驗。   ®≈   4. 互聯網保險發展的(de)爆發期：2014 年(←"nián)至今。2014 年(nián) 8 月( ‌yuè) 13 日(rì)，“ 新國(guó§∑)十條” 的(de)頒布給保險業(yè)未來σβ∏☆(lái)轉型升級勾勒了(le)新藍(lán)圖，支持保險公司₹Ω✔∞積極運用(yòng)現(xiàn)代互聯網技(jì)術(shù)進行(xíng)創新，雲計(jì♦≤>)算(suàn)、大(dà)數(shù)據等技(jì)術(shù)無疑會(huì)帶來(lá ÷×±i)更多(duō)可(kě)能(néng)和(₽•✘≈hé)無限潛力。可(kě)見(jiàn)，互聯網保險不(bù)僅僅是(shì)↔₩‌保險銷售渠道(dào)的(de)轉變、升級，更是(shì)适宜保險産品的(de)更新換代。互聯網保‌☆險需依照(zhào)互聯網的(de)規則與模式，改變現(xiànα¶)有(yǒu)的(de)保險産品、服務及運營方•"式，并非簡單地(dì)把傳統的(de)保險産 α品移植到(dào)網上(shàng)，而是(shì)需 ★©λ要(yào)重新構造互聯網保險關聯各方的(de)價值體(ε¶γ≈tǐ)系和(hé)運作(zuò)邏輯，開(kāi)發出适合互聯網消≤ §↔費(fèi)群體(tǐ)的(de)保險産品。   &nbs ™÷♣p;  從(cóng)銷售渠道(dào)來(lái)看(kà€‍n)，互聯網保險銷售渠道(dào)多(duō)種多(duō)樣，除了(le)官網平台、代理(l€>↑λǐ)機(jī)構建立的(de)銷售平台，還(hái)有(yǒu)₽≠ 第三方銷售平台。其一(yī)，官網自(zì)銷有(∑§ ‍yǒu)利于品牌的(de)建立和(hé)推廣，如(r₹↑♥★ú)中國(guó)平安建立的(de)平安直通(tōng)、泰康人≈≠™(rén)壽成立的(de)泰康在線等。其二，代理(lǐ₹λ)機(jī)構建立的(de)有(yǒu)類似于保險超市(shì)的(π✔φαde)專業(yè)代理(lǐ)渠道(dào)，可(kě)以提供一(yī)站(zhàn)式在€✔λ線服務（如(rú)慧擇網），也(yě)有(yǒu)類似于銀(yín)行(xín€ε↓g)代理(lǐ)保險産品的(de)網絡兼業(yè)代理(lǐ)機(jī)構。其三，第三方銷售平台包↕$括三種：電(diàn)商平台、保險咨詢平台和(hé)綜合類平台。電(diàn↓♠♦✘)商平台較為(wèi)常見(jiàn)，随著(zhe)人(rén$​)們網購(gòu)行(xíng)為(wèi)的(de)逐漸頻(®₽pín)繁，類似淘寶保險和(hé)京東(dōng)保險這(zhè)類方便快(kuàε‍₽∑i)捷的(de)投保平台日(rì)益得(de)到(dào)青"δ睐，尤其是(shì)退貨運費(fèi)險和(hé)産♣‍品質量退換險這(zhè)類與網絡購(gòu)物(wù)息息相(xiàng)關的(d¶<→"e)小(xiǎo)額保險；保險咨詢平台也(yě)得€Ω✘(de)到(dào)進一(yī)步發展，如(rú)沃保網、向日(rì)葵保險網等，其可(kě)提γ£供專家(jiā)在線解答(dá)，100%↓∞" 快(kuài)速回答(dá)，用(yòng)戶可(kě)自(zì✘αλ®)由查詢，也(yě)可(kě)參考其他(tā)用(yòng)戶的(de)問(wèn)題及解答(dá✘★γ)；綜合類平台如(rú)網易保險，是(shì)由網易公司與國(guó)內(nèi)知§₩≠®(zhī)名保險公司共同打造的(de)一(yī)站(zhàn)>  式購(gòu)險平台，涵蓋健康險、旅行(xíng)險、車(chē)險、意外(w₩≠‌→ài)險、家(jiā)财險等各個(gè)險種，網站(zhàn)設有(yǒu)保險‍∞α✘ 10 元店(diàn)、理(lǐ)賠指引等，為(wèi)用♠÷ ≈(yòng)戶提供便捷**的(de)網上(s↑₽™hàng)保險消費(fèi)體(tǐ)驗。 圖§€✔♣表：互聯網保險不(bù)同銷售渠道(dào)的≤σ(de)特點及案例  圖表來(lái)源：公♥$開(kāi)資料整理(lǐ)     ¥✔★↑ 從(cóng)保險産品來(lái)看("÷kàn)，具有(yǒu)多(duō)樣性、個(gè)性化(huà)、↑™<創新特色的(de)互聯網保險産品層出不(bù)窮。一(yī)方面諸如(rú)“ 脫單險∑ λ”“ 賞月(yuè)險”“ 霧霾險§‌π”“ 手機(jī)碎屏險”&n₽ bsp;等這(zhè)類有(yǒu)新意的(π♥de)趣味保險在一(yī)定程度上(shàng)↕γγβ引起了(le)市(shì)場(chǎng)關注和(hé)熱(rè)議(yì)，但(dà©♠↔Ωn)另一(yī)方面，這(zhè)些(xiē)表面上(shà♥®ng)的(de)産品創新并不(bù)持久，會(huì)不(bù)斷被新生φ✘(shēng)事(shì)物(wù)所代替，導緻産π↔品營銷并未超過宣傳熱(rè)度。總體(tǐ✘÷)上(shàng)來(lái)說(shuō)我國(guó)的(de)互聯網保險産品有♥ ↓∑(yǒu)了(le)一(yī)定程度上(shàng)的(de)創新，¥ 但(dàn)還(hái)是(shì)以線上(shàng)銷售線下(xià)産品為(wèi)主×φ§∑，還(hái)需有(yǒu)更具突破性的(de)創新模式。 &nb×α•sp;    從(cóng)客戶資源來✔±☆(lái)看(kàn)，網民(mín)的(de)大(dà)量湧現(xiàn)帶來(lá™&i)了(le)電(diàn)子(zǐ)商務的(de)迅猛發展，消費(fèi)者有φ€•(yǒu)了(le)新的(de)消費(fèi)習(xí÷ εφ)慣。埃森(sēn)哲（Accentare）2014 年(nián)調查顯示¥$♥×，中國(guó)受訪者中有(yǒu) 93%&nb  →→sp;表示已準備好(hǎo)網上(shàng)購(× gòu)買保險産品與服務，有(yǒu)&nbsγλ₩"p;76% 已在使用(yòng)智能(néng)手 &®機(jī)與各種平台的(de)提供商進行(xíng)溝通(tōng)。由此可(←♦ ↕kě)見(jiàn)，互聯網平台帶來(lái)的(de)客戶資源及産品需求巨大(dà)，同時≥‍∞(shí)這(zhè)也(yě)會(huì)帶來(lái)很(h챕✘n)多(duō)潛在的(de)行(xíng)業(yè)競争者，導緻競争加劇(jù)。 <↔     參<Ωα×考觀研天下(xià)發布《2018年(nián)中國(guó)互聯網保險行(xíng)業(yè)分β±φ(fēn)析報(bào)告-市(shì)場(€↕&↑chǎng)深度調研與發展趨勢研究》  ♠‌✔    從(cóng)技(jì)術(shù)層面來(lái)看(kàn)，∞$​£大(dà)數(shù)據的(de)運用(yòng)有≥×(yǒu)助于掌握準确的(de)客戶信息，網絡技(j"♠✘ì)術(shù)使得(de)互聯網對(duì)保險公司的(de)意義遠(yuǎn)不λ↕(bù)止于提供銷售平台，其更大(dà)的(de)功能(néng)®×÷≠在于通(tōng)過先天的(de)信息收集及分(• ←αfēn)析優勢，掌握全方位資訊，解讀(dú)•σ'客戶行(xíng)為(wèi)及心理(lǐ)，準确判斷客戶 → 需求。因此，保險業(yè)需要(yào)緊跟時(shí)代步伐，在應用(₩✘→​yòng)大(dà)數(shù)據時(shí)保持開(kāi)放(fàng)和(hé✘★)積極的(de)态度，遵循客戶至上(shàng)的(de)理(lǐ)念，否Ω 則寶貴的(de)客戶資源和(hé)核心技(jì)術(shù)都(dōu)可(kě)能(n'σ™éng)會(huì)成為(wèi)互聯網企業(yè)的(de)囊中之物(wù♠♠)。      二、基于我國(guó)互聯網保險發展♥✘變遷的(de)創新路(lù)徑初探 &nbs×✘←"p;     目前，傳 "統保險營銷方式與互聯網保險正在融合，國(guó)內(nèi)經營互聯網保險✔♦>£的(de)企業(yè)正積極從(cóng)多(duō)方面進行(xíng)嘗試，σ≈在發展渠道(dào)、産品設計(jì)和(hé)業(yè)務模式上(shàng)均有(yǒu)不(∏ bù)同程度的(de)創新和(hé)發展，主要(yào)體(tǐ)現(xi&•àn)在以下(xià)幾個(gè)方面：     &↓ε↑₹nbsp;1.拓寬發展渠道(dào)：與電(diàn)子(zǐ)商務平台的(d±&e)強強聯合。随著(zhe)電(diàn)商平台的(de)日(rì)益壯大(dà)，淘寶、京東(d↓"ōng)、天貓等互聯網商城(chéng)均與保險公司展開(kāi)合作(zu≠♠ ò)，多(duō)種保險産品直接在其商城(chéng)上(shàng)線，并∏ →‍在“ 雙十一(yī)” 創下(xià)可(kě)©  $觀銷量。上(shàng)架産品中銷量*好(hǎo)的(de)旅遊意外(w>∞ài)險，可(kě)以提供旅途中的(de)緊急救援和(σ ≈hé)優惠的(de)醫(yī)療價格，還(hái)可(kě)☆↔™↑以根據實際情況選擇行(xíng)李安全險、證件(jiàn)丢失險、延誤險等細分(fēn)産₽™γ↑品，網上(shàng)投保方便，支付快(kuài)捷簡單，省去(qù)了(le)到(dà•<βo)實體(tǐ)店(diàn)購(gòu¶÷≥)買的(de)時(shí)間(jiān)及交α×通(tōng)費(fèi)，保費(fèi)也(≈£>yě)較為(wèi)優惠。但(dàn)保險産品不(bù)同于一(yī)般實體(δ​​↓tǐ)産品，網絡的(de)非實體(tǐ)性及保險的(de)專業(yè)性使↓→♦得(de)保險産品在互聯網平台的(de)銷量不(bù)及線下(xià)，還(há≠↕i)需尋求突破及推廣。       以退Ω≥≤貨運費(fèi)險為(wèi)例，當網絡購(gòu)物(wù)"<σ成為(wèi)人(rén)們的(de)消費(fèi)習(xí)慣，買賣雙方不(♥↔≤​bù)時(shí)會(huì)有(yǒu)退貨運費(fèi)的(©©de)困擾，退貨運費(fèi)險正是(shì)華泰保險針對(duì)此問(wèn)題推出的(d™☆e)專用(yòng)保險産品。該險種包括賣家(jiā)版和(h≤φé)買家(jiā)版⑤兩個(gè)類别，在一(yī)定程度上(shàngΩ♥β)解決了(le)關于誰承擔運費(fèi)÷δ♥Ω的(de)難題糾紛。退貨運費(fèi)險賣家(jiā)版是(shì)一(yī)↓γ種在買賣雙方産生(shēng)退貨需求時(shí)，保險公司對(d☆→σuì)由于退貨産生(shēng)的(de)單程運∏↓&費(fèi)提供保險的(de)服務，對(duì)于賣家(jiā↕≥☆¶)來(lái)說(shuō)有(yǒu)規避退貨損失風(fēn≤≤∞♥g)險的(de)作(zuò)用(yòng)，一(yī)定程度上(shàng)促進♣♣了(le)電(diàn)子(zǐ)商務的(±•±de)發展。退貨運費(fèi)險具有(yǒu)保險費(fèi)用(yòng)低(dī)$↕、投保方便、理(lǐ)賠速度快(kuài)、理(lǐ)賠額≥αα度高(gāo)的(de)特點，買家(jiā)隻需在 ♥$ 購(gòu)買貨物(wù)時(shí)勾選σσ÷π，與貨款一(yī)起支付，出險時(shí)無需報(bào)案或舉證，退貨成功即可(kě•÷)獲得(de)賠付。這(zhè)一(yī)産品可(kě)以說(shuō)是(shì)電(dià↓✔©Ωn)子(zǐ)商務的(de)發展産物(wù)，在∏→≈一(yī)定程度上(shàng)體(tǐ)現(xiàn)了(←αΩ§le)互聯網保險與電(diàn)子(zǐ)商務平台的(de)**結合，一(yī)方面電(↔εdiàn)子(zǐ)商務平台的(de)産品需要(yào)可(kě)靠保障來(láα★®↕i)獲取消費(fèi)者信任，另一(yī)方面傳統保險業(yè)為(wèi)→♦™§适應時(shí)代需要(yào)，走向互聯網端，吸引∞✔σ更大(dà)的(de)客戶群體(tǐ)。     &nδγ₩bsp;2.革新業(yè)務模式：與各種金(jīn)融理(lǐ)财産品的(de)↔© ™嫁接與融合。      2014 ♥σ≤年(nián) 7 月(yuè)，多(duō)家(jiā)保險 ♣公司與互聯網金(jīn)融平台開(kāi)始合作(zuò)推出保險理(lǐ)财産品，多(duō)•≥δ♣家(jiā)公司宣稱其有(yǒu) 6% 以上(shàn ↑ g)的(de)預期年(nián)化(huà)收益€ ♦☆率，吸引了(le)不(bù)少(shǎo)&♣消費(fèi)者。京東(dōng)金(jīn)融聯合珠÷≠江人(rén)壽推出的(de)名為(wèi)<‌↑≤“ 安赢一(yī)号” 的(d★✔→e)理(lǐ)财産品，其預期年(nián)化(h♥±uà)收益率可(kě)達到(dào)&nb×÷<sp;6.9%，産品剛推出兩天就(jiù)被一(yī)搶而空(kōng)；弘康人(rén)壽保險股€δσ份有(yǒu)限公司在京東(dōng)金(jīn)融推出了(le)&nbs☆ &βp;1000 元 / 份的(de)“ 京弘年(nián)年"↓&←(nián)盈”，曆史年(nián)****™<λ率達到(dào) 5.3%，次日(∏σαrì)零點生(shēng)效，且每天計(j♠←λ∞ì)算(suàn)收益；“ 京弘半年(nián)盈”&÷→​nbsp;曆史年(nián)****率為(wèi) 4.8φ %，于六個(gè)月(yuè)後領取，無退保手續§↓ק費(fèi)，在官方網站(zhàn)上(shàng)還(h×​Ωái)演示每期收益，易于消費(fèi)者理(lǐ)解。這(z ∞hè)一(yī)系列保險理(lǐ)财産品的(de)出台使得(de)保險産品更加靈活地(dì)&✘融入互聯網，但(dàn)其也(yě)提醒消費(fèi)者，産品為(wèi)投​₩資連結保險，實際投資收益并不(bù)确定，産品投資是(shì)有(yǒu)風(fēng)險的(‍∑ de)。      互聯網保險←∑‍與理(lǐ)财産品的(de)結合處于初級階段，并沒有(yǒu)達到(dào)高(gāo $♠)度的(de)标準化(huà)及專業(yè)化(huà)，還(β×≠hái)處于市(shì)場(chǎng)的(de)考驗期， ±‌☆消費(fèi)者需要(yào)正确對(duì)待保險理(lǐ)财産品，保險理(lǐ)÷¶财産品首要(yào)作(zuò)用(yòng)還(h✘≈ái)是(shì)保障作(zuò)用(yòng)，投•∑保人(rén)切勿隻注重收益而忽視(shì)了®↔(le)其中的(de)風(fēng)險。   ∞    3. 優化(huà)産 ↑$品設計(jì)：保險産品保障金(jīn)額的(de)小(xiǎo)微(wēi)化(huà)發ε'♦展。現(xiàn)在越來(lái)越多(duō)的(‍​↓ de)公司緻力于獲得(de)大(dà)量客戶的("∏γde)關注及喜愛(ài)，設計(jì)吸引眼球的(de)小(xiǎo)額保險。小β (xiǎo)額保險産品可(kě)以針對(duì)生(shēng)活中的(de)很(hěn)多(du±₹↔ō)細節場(chǎng)景，用(yòng)以解決日(rì)常生(shēng)活 γ中的(de)細微(wēi)問(wèn)題。比如(rú)針對(duì)感冒✔φ發燒可(kě)投 “ 高(gāo)燒樂(yuè)” ；針對(∏®₽duì)長(cháng)青春痘可(kě)投“ $‌;痘痘樂(yuè)” ；補償手機(jī)碎屏的(de)損失風(fēng)險可(kΩ≥✔ě)投“ 碎屏險” σ↓≠；針對(duì)快(kuài)遞到(dào)貨慢(màn)有(yǒu€‌•)“ 快(kuài)遞延誤險” ；針對(du€"↔ì)由于天氣原因航班晚點有(yǒu)“ 航班延誤險” ≈₹‌∑;；等等。這(zhè)樣的(de)險種保費(fèi)較低(dī)，在符合賠付條件(↑‍Ωβjiàn)時(shí)可(kě)獲得(de)幾百元不(bù)等的(de)補償，這(zhè)一γ"≤§(yī)手段遵循免費(fèi)經濟學原理(lǐ)，易于被消費(fèi)者接受和(hé)≥☆喜歡，能(néng)吸引大(dà)量客戶，以便獲取長(cháng)遠(yuǎn)經濟效益。 ₹₩≤"     以“ 碎屏險&★♣↓” 為(wèi)例，當今智能(néng)手機(jī)全靠屏幕來(lái)完✔≠成所有(yǒu)操作(zuò)，這(zhè)要(yào‌↔)求屏幕的(de)靈敏性高(gāo)，若是(shì↑ε∑)屏幕損壞，修理(lǐ)費(fèi)用(yòng)起碼幾百元， “™✘​ 碎屏險” 為(wèi)那(nà)些(xiē)正常使§→λπ用(yòng)時(shí)因不(bù)小(xiǎo)心跌落、擠壓、碰撞等意外(wài)發生(shē"↔←☆ng)的(de)屏幕破碎情況投保，一(yī)旦出險，保δ ♠∏險公司會(huì)安排指定簽約維修商提供一(yī)★÷次不(bù)超過保險金(jīn)額（一(yī)般為(wèi) 1000 γ≥"←;元）的(de)免費(fèi)維修服務。支付寶的(de)手機(jī)碎屏險（與中國(guó≈‍σδ)人(rén)壽合作(zuò)）、平安手機(jī)碎屏保障卡≤™等産品就(jiù)屬于此類保險，前者不(bù)适于使用(yò≈€ng) 3 年(nián)以上(s"​®hàng)的(de)手機(jī)，後者新舊(jiù)手機(jī)都(dōu)可(¥↔kě)投保，是(shì)業(yè)內(nèi)首創。這(zhè)類保費(fèi)較低(dī)的(dΩ£'>e)保險更需注重理(lǐ)賠的(de)順暢**、維修服務​δ₹"的(de)專業(yè)性及高(gāo)質量，給客€©戶以滿意的(de)消費(fèi)體(tǐ)驗，塑造可(kě)靠守信的(αασde)企業(yè)形象。    ≥∑;  支付寶手機(jī)客戶端設置了(leλ÷)“ 我的(de)保險” 一(yī)欄，包括∏≠ 綜合意外(wài)險、上(shàng)班族出行(xíng)保、關愛(à♥₹‌i)寶貼心養老(lǎo)險、房(fáng ©)貸寶、銀(yín)行(xíng)卡安全險、電(diàn)‍©梯意外(wài)險、高(gāo)空(kōng)抛物(wù)險、見(j•∏®$iàn)義勇為(wèi)險、家(jiā)務無憂險等三四十個(gè)險種，涉及日δπ$λ(rì)常生(shēng)活的(de)諸多(duō)細節。這(zhè)些(xiē)碎片化(≠₽φ₹huà)的(de)産品雖然盈利規模小(xiǎo)，且沒有(yǒu)定價數(shù)據來♣↓♦(lái)源，但(dàn)是(shì)不(bù‍α)會(huì)造成太大(dà)資金(jīn)風(fēng)險，同時(™σ₽shí)可(kě)以帶來(lái)較高(gāo)的(deδ")客戶流量和(hé)用(yòng)戶黏性，獲取一(yī)​‍φ£定的(de)客戶信息，而且小(xiǎo)額保險的(de)趣味性能(néng)吸引消費↓←±(fèi)者關注，可(kě)以培育公衆的(de)保σ ☆€險意識，總體(tǐ)來(lái)說(shuō)具有(yǒu)長(cháng)遠(yσδuǎn)效益，市(shì)場(chǎng)σ←¶前景廣闊。（轉載自(zì)中國(guó)報(bào)告網♥✘≈）