來(lái)源：藍(lán)鲸Insuran∞"♦ce3月(yuè)底，A股5大(dà)上(shàn↔•φ®g)市(shì)保險公司2019年(nián)年(nián)報≤©₩♦(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(≈λdà)特點明(míng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(shùδπ)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(shù)據♥ε化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(πε$<míng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng)響，201 ☆9年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng)，2019年(nián)中國(π‌ guó)人(rén)壽（601628.SH）、中國(guó)平安（601318.SH）、中國(gu¶>ó)太保（601601.SH）、新華保險（601336.SH）、中國(guó)人(rén)保（60↕↓1319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億✔→$，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián)報(bào)中，λ&5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dào)科(kē)技(jì)賦能(☆♦‌→néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)平安、中國(guó)人(r× λén)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)、數(shù)字化(h★♦uà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保λγ>§險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(néng)化(huà)，已∏ ÷ 成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(€£♣de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)π★£ 科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為∞∞∞(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(s''↓✘hàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(shì&≤γ)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，•¥εφ但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指标©™，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(±₹©©shàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng)較于2®‌≠018年(nián)的(de)1581.9億元，淨增長(cháng)114☆↔§2億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括∞♠✘大(dà)金(jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná₩&♦)走一(yī)半多(duō)的(de)利潤，達到(dào)1644億元。顯然，由于÷φ5家(jiā)上(shàng)市(shì)×±♠保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，↕∞π還(hái)需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)★  ‍的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，2019年(niá↔↑n)淨利潤達到(dào)1037.37億，上(shàng)漲76.→§ ≈55%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是(shì)₹©中國(guó)人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上(¶​ ©shàng)漲411.5%，報(bào)告期內(♦←nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàng)升2502.&γ‌©3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)險業(yè¶β)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(£φ₹rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)$ ±↔可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的÷±(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億元，同比上(shàng)漲83.8%；太↓♦§保壽險分(fēn)别實現(xiàn)205.3億​"§元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(shàng✘Ω™")市(shì)險企業(yè)績上(shàng)的(d↔≠★₽e)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kā<€σπi)上(shàng)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(✘₩∞‌dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益π &表項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(yī)次性重大(d ‌à)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(néng)衡量價值、測出“含₽✘×金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披×γ↑露這(zhè)一(yī)數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運利潤。分(fēn)÷$ε業(yè)務看(kàn)，2019年(nián)，太保壽險營運利潤221.76億元，增速14.7%€∑↕™；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億元，​∏±同比增長(cháng)24.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，财險“老(<Ωlǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōuα®)在5成以上(shàng)。其中，人(rén)保财險2019年(nián)淨利→×潤收入249.31億元，同比上(shàng)漲53%；平安産險 ≈§δ淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(s♠¶> hàng)漲69.6%。2019年(nián)，平↔≤安财險的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)支​§$出從(cóng)2018年(nián)的™±✘(de)493.37億元下(xià)降到(dào)393.68億元，同比σ£↔≥下(xià)降20.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)♣φ≈及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财→↕險的(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(xià)降22≈ λ.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì)，2019年(nián)，人(ré∑ ☆ n)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33.2%，同比增長(cháng§¥$)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(dà​ n)綜合成本率同比上(shàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.∏≠≈✔9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4%φ&，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車(chē)↓÷≈費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量持續下(★↑ αxià)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(±≠∞yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(nián)末，平安财險、太保财險和(hé)人(←≤rén)保财險的(de)車(chē)險業(yè)務在保險業(yèφ₽Ω)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、70.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别下<α☆Ω(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(fē•₹Ω€n)點、5.9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(nénσ₩•g)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”≈↔不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财險&♣業(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(↕$←yǒu)業(yè)務增長(cháng)動 →→能(néng)衰減的(de)基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(de α£§)增長(cháng)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù)"→ 開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kēλ® )技(jì)戰”，通(tōng)過數(shù)☆•∑δ字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)♣‍✔₽賦能(néng)，激發“新活力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(l£®₹ái)看(kàn)，保險行(xíng)業≥♦(yè)現(xiàn)在處于增長(cháng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(d¥ Ω©e)機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的(de)能('♦★ néng)力驅動”，普華永道(dào)中國(guó)金(jīα‌±"n)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)×δ©‍鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(↕​®≤néng)力是(shì)當前保險企業(yè)的(de)核心能(néng)力∏​£。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(sh♥β↓àng)，上(shàng)市(shì)險企起跑時(shí)間(jiān)不(b✘‍ù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de) ÷先發企業(yè)。2017年(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(y♣♣€↔è)務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(shēn←"¶♥g)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(↑∞huà)人(rén)工(gōng)智能(néng)、區(qū)塊←©鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集團深化β×¥(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能(nén±✔g)力，并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(yī)φ↑療健康、汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、智$∑→慧城(chéng)市(shì)五大(dà)生(shēnβ£≈≤g)态圈。科(kē)技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤 ≥£€部門(mén)的(de)底蘊，2019年(nián)，通(tōng)過向市(shì)場(ch←§☆ǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科≈←(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(©™πcháng)27.1%至821.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金(¥•jīn)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金(jīn♦λ)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(₹¶® yòng)也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在♣↕'壽險及健康險業(yè)務上(shàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技↕ ≠‌(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(huà)經營邁進，實現(xiàn'&)長(cháng)期價值增長(cháng)；平→ ↕安财險通(tōng)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。₹"<2020年(nián)，更是(shì)平安'∑★“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(jīn)融+生(shēng)态”轉型的☆ΩΩ♦(de)深化(huà)之年(nián)，其也(yě<∏✔")将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī✘☆'☆)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用 δ☆₽(yòng)場(chǎng)景。此外(wài)，在2019年(ni ✘án)年(nián)報(bào)發布中，全面數(shù)據化(huà)的(de φ)平安也(yě)提速提前22天發布年(niánβ∞)報(bào)，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近(jìn)一(yī) <♠個(gè)月(yuè)的(de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面數(s↓σαhù)據化(huà)經營的(de)戰略性工(gōng)程，是(•®♥shì)平安董事(shì)長(cháng)馬明(míng)哲20←↕19年(nián)初提出，并在平安全集團≈₽↕δ推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人&₹(rén)工(gōng)智能(néng)䧀‍輔助公司經營，提高(gāo)數(shù)據共享的(de)時(shí)效性和(héδ&≥•)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhīδδβ)、先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速>λ∞其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐββ§)水(shuǐ)平上(shàng)的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步​↓∞”的(de)探索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zìλγ)身(shēn)适配性強的(de)數(shù)字化(huà)、科(kē)技(jφσ‍ì)化(huà)模式。2017年(nián)，中國(guó)太保跟進，提出“數(s←§φhù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型↔♠>∏升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新∏≠×™領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規™β•劃中，“數(shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。♥←♦近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)太保全力推動“科(kē)技(j와)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，δ©&★讓數(shù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服¶ $∏務，為(wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦♥∏能(néng)。總的(de)來(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化(hu‌≤à)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng)α∑。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、 ¶中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公司©↔π也(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yào)位置Ω ≈÷。2019年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(kāi)始全力≥÷✔建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(k​‍&ē)技(jì)國(guó)壽建設三年(n≈αián)行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jì)↑&•崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(ré↔€↓∏n)工(gōng)智能(néng)、大(dà)數ε≤£(shù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術 φδ(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)δσ§保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能♥¶ ​(néng)化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立 ¥©φ“保險+”生(shēng)态圈。同樣在20≈✔$✔19年(nián)，中國(guó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商εσδ★業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(®↔♣jì)賦能(néng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人✔ <→(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì¶÷€∑)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de¶​‍)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人€✔(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1✔®₹+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦"‍能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi)的(☆♦de)2019年(nián)業(yè)績發布會(huì)上(shàn ↓&g)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技•§(jì)賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)的(de)戰§' 略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(rú)何與傳←¥Ω統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(h§₽é)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(↓≈dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(huà)✔☆•品牌，應對(duì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢©ε"→；通(tōng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ&↕±®)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì‌✘±₽)賦能(néng)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(g‌∏āo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管♦ ∏理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(dà)學保險§∞‍≈研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)₹§σ析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē>☆$₽)技(jì)賦能(néng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活↔™力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(γ  kē)技(jì)的(de)确在改變多(duō)數(shù)行(xíng)業(yè)的"σδε(de)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì♠®)場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(yà§→o)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，☆γ←營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方™£​÷面的(de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，≥×♦ 科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以從(cón©δg)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營與風(f∞₩>ēng)控，以及後台的(de)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(®π×‍kàn)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷α↕±✔端與客戶及市(shì)場(chǎng)的(de)≤←≤關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整，對(duì)于科(kē)技(®'$jì)元素從(cóng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到☆÷σ"(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(&£¥de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de)快(kuβ<ài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé ©<φ)效率提升、風(fēng)控質量優化(huà)、人(rén)才選育留等方面要(yào)€​★給予前台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT♠↓、行(xíng)政等諸多(duō)能(néng)力也♣₽(yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(✘♥duì)數(shù)據與IT的(de)要(yào)求，需要(yàoσ ↕)更多(duō)采用(yòng)新的(de∏€λ)架構、技(jì)術(shù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(♥¶<"tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ₹∏ ☆)現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(sh∑¥¶"ì)險企赢得(de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身€✔↔(shēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)技(← ↑©jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是↔∑ε∏(shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)題，更是(shì)保險公司從(cóng>​★♠)戰略到(dào)運營，再到(dào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，‌ε∞&業(yè)務模式等多(duō)方位的(de)改€★≠革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(÷α‍§rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文(wén)化(huàΩφβ)等多(duō)個(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司≥¥α®數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi)重®λ↕β要(yào)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì₹")術(shù)手段的(de)突破應用(yòng)”©&ε。“未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(né↕✔ng)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(deα≥←φ)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guφ✘āng)，更早投入，就(jiù)能(néng)占據市(shì)場(c ‌hǎng)的(de)先機(jī)，并且越↓λ早采用(yòng)科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問♥↕(wèn)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(f'​φεēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(b‌≈Ω≠ù)論是(shì)轉型還(hái)是(shì)超車(chē)，✘§難在短(duǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(↓→☆ yǐng)”的(de)效果，靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài)，♦‌©♥“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xi→£★→ǎo)型保險公司的(de)數(shù)字化(huà)生(×¥&‍shēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)∏&₹β機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(néng)性，“我們也(yě)期待通¶≈‍δ(tōng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(ε₹<shì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹≥↔萍 lidanping@lanjinger.com）組委會(huì)：中國(guó)保險業≠✘≠∑(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(néng)發展大©↕¶♠(dà)會(huì)2020官網：http://www.ze>→✔nseegroup.com/p/554988/聯系人(rén)：₩$ANN 021-65650305