來(lái)源：中國(guó)經濟新聞網 原文(wén)鏈接：h↓σttp://www.cet.com.cn/xwsd/2510380.shtml　新冠肺炎疫情正≠™ →席卷全球，世衛組織于3月(yuè)11日(rì)宣布↔> 新冠肺炎已構成全球性流行(xíng)病。保險公司不(bù)得(σ≥≥de)不(bù)通(tōng)過各種積極“自(zì)救”，♦↔如(rú)部分(fēn)壽險公司召開(kāi)線上(shàng)晨會(huì)，部分(f←£ēn)财險公司紛紛轉戰非車(chē)險市(shì)場(chǎng)。　　近(<∏jìn)日(rì)，本翼資本在上(shàng)海(hǎi)發布＊新研究報(bào)₽β告《保險科(kē)技(jì)的(de)春天正在來(lái)Ωσ臨》(下(xià)稱報(bào)告)卻樂(yuè)觀的(de)看(kànε•®§)待這(zhè)一(yī)切，該研究團隊認為(wèi)，疫情帶來(lái)的(de​↕ε)震蕩影(yǐng)響将讓保險科(kē)技(jì)有Ω≠(yǒu)機(jī)會(huì)從(cóng)供給端和(h♥♦é)需求端兩個(gè)層面，深刻地(dì)改變全球保險行(xíng)業(yè)的(d™≤e)業(yè)态趨勢與産業(yè)格局。“如(rú↑♠∑)果說(shuō)2003年(nián)“SARS”疫情，是(shì)加速推'$♣動消費(fèi)互聯網爆發性增長(cháng)的(de)拐點，那(nà)麽2020≤€π∑年(nián)“新冠”黑(hēi)天鵝事(shì)件(jiàn)，将是(shì)♦®☆全球保險科(kē)技(jì)蓬勃發展的(de)引爆點。”≤✔→®　　短(duǎn)期來(lái)看(kàn)，疫情沖擊為(wèi)保險行(x€®íng)業(yè)的(de)業(yè)績增長(cháng)目标增加了(le‌∏∏)不(bù)确定性，險企投資收益面臨更大(dà)市(shì)場(ch¶♥ǎng)風(fēng)險，行(xíng)業(yè)的(de)局部重組或會(huì)÷ ¥出現(xiàn)，中小(xiǎo)險企闆塊和(hé)外(wài)資新進入群體(tǐ)将受影(♦‍₽‌yǐng)響。長(cháng)期來(lái)看(kàn)，<∏疫情的(de)出現(xiàn)從(cóng)供需兩側，為(wèi)保險行(xíng)業(yè)®"♣≤數(shù)字化(huà)注入動力，加速保險科(kē)技(jì)的(de)全面滲透。　　本翼♥Ω™≥資本總經理(lǐ)陳運紅(hóng)表示，在供給端＊ ©≈‍大(dà)的(de)變化(huà)，就(€σ∏jiù)是(shì)此次疫情加速了(le)保險産↓™¥☆品研發、營銷渠道(dào)、流程管理(l£±β↕ǐ)和(hé)客戶運營環節的(de)數(shù)字化(huà)進程在加速，科(kē)技(§ ÷jì)平台降低(dī)了(le)中小(xiǎo)險企的(de)生(shēng)存門(mén≠₩ ¥)檻，為(wèi)消費(fèi)者帶來(lái)産品降價的(de)實惠和(hé)服務"€體(tǐ)驗的(de)改善。　　著(zhe)眼長(cháng)遠(yuǎn)，疫情影(y ↓ǐng)響具有(yǒu)暫時(shí)性，疫情影(yǐ•♣ng)響的(de)短(duǎn)期調整孕育著₹∞(zhe)中長(cháng)期投資機(jī)會(huì)。經本翼資本授權,将報(bào)告'δ®≠上(shàng)半部分(fēn)的(de)β¥'精華內(nèi)容發布如(rú)下(xià)：　　雲協作(zuò)降低(≠¥ dī)行(xíng)業(yè)門(mén)檻，AI改善用(yòng)戶體(tǐ)驗　　從(có✘✔‌ng)行(xíng)業(yè)整體(tǐ)來(lái)看(kàn)，馬太效γ§應更加明(míng)顯，科(kē)技(jì)投入持續加碼。 龍頭企業(yè)包攬了(l←↓₩e)絕大(dà)部分(fēn)的(de)行'‌&≥(xíng)業(yè)利潤，而大(dà)多(duō)數(s ​•hù)中小(xiǎo)保險企業(yè)隻能(néng)在夾縫中生(shēng)×♣↕存，中小(xiǎo)壽險公司過去(qù)依靠“β♥<±短(duǎn)平快(kuài)”業(yè)務提升規模的(de)突  β圍方式，也(yě)在監管政策的(de)引導下(xià)難以€<÷重現(xiàn)，因此中小(xiǎo)保險企業(yè)的(de)轉型需求更加迫切。随‌•著(zhe)跑馬圈地(dì)發展模式走到(dào)盡頭，中國(gu≠πó)保險行(xíng)業(yè)開(kāi)始從(cóng)高(gāo)速增長(cháng)₩→↕向高(gāo)質量發展邁進，而在這(zhè)一(yī)轉型進程中，保險科(kēεε×↔)技(jì)的(de)發展為(wèi)保險行(xíng)業(yè)帶來(lái)↕£↑÷了(le)破局機(jī)遇。中國(guó)保險企業(yè)開(kāi)始δπ加大(dà)保險科(kē)技(jì)投入，其中頭部保險企業(yè)和(hé)互聯網保險公司的(de★ β☆)布局更加迅捷，以中國(guó)平安、中國(guó)人(ε rén)壽、中國(guó)太保、中國(guó)人(rén)保為(wèi)代表的(de)大(☆®dà)型保險機(jī)構，紛紛将“保險+科(kē)技(jì)”提到(dàoπσ)戰略高(gāo)度，并且積極出資設立保險科(kē)技(jì)子(zǐ)公司♣∞。根據艾瑞測算(suàn)，2019年(nián)¥∏"中國(guó)保險機(jī)構的(de)科(kē)技(jì)投入達319億元，預計(jì)202β✘ 2年(nián)将增長(cháng)到(dào)534億元。　　圖表1 ：2018✔←-2022年(nián)中國(guó)保險機(jī)構科(kē)技(♣βαjì)投入情況　　(資料來(lái)源：艾瑞咨詢，本翼資本整理(lǐ))　　 π₹♣雲計(jì)算(suàn)、大(dà)數(shù)據、人(rén)工(gō←↔γ×ng)智能(néng)、區(qū)塊鏈等四項核心技(jì)術(shù±↕​✘)的(de)日(rì)益成熟，為(wèi)保險行€≈"€(xíng)業(yè)各環節價值鏈的(de)重塑再造帶來(lái)機(jī)遇★ ♦。 就(jiù)每項技(jì)術(shù)的(de)主要(yào)功能(Ω✘∞néng)而言，雲計(jì)算(suàn)為(wèi)保險行♠φ♥(xíng)業(yè)提供了(le)新的(de)IT基礎設施和(hé)新的(¶">de)“應用(yòng)軟件(jiàn)”(各類 §±★保險SAAS)，大(dà)數(shù)據解決數(shùσφ₹)據源問(wèn)題，人(rén)工(gōng★§λ>)智能(néng)解決效率問(wèn)題，區(qū)塊鏈解決" ✘∞信任問(wèn)題。總結而言，保險科(kē)技(jì)的(de)應用(yòng)可(kě)以讓産✘δ₽業(yè)各個(gè)環節，運行(xíng)得(de)更加＊＊、節能(néng)和(hé)高(₹•±gāo)效，從(cóng)而拓展了(le★¥)保險機(jī)構的(de)可(kě)盈利空(kōng)間(jiān)，打破了(le)'$♠>傳統粗放(fàng)生(shēng)态下( →xià)的(de)惡性循環：産品與需求脫•∏§¥節+銷售與服務脫節，銷售進展困難，費(f‍ ‍↑èi)用(yòng)不(bù)斷增長(cháng)，保費(fèi)規模增σ∑速下(xià)降，險企難以盈利，提升産品價格，銷售更加困難 ↔☆……　　圖表2 ：保險科(kē)技(jì)在保險各環節的(de)主要(yào)應用(×‍yòng)　　(資料來(lái)源：艾瑞咨詢，本翼資本整理(lǐ))　　δ‍φ≈保險科(kē)技(jì)的(de)作(zuò)用(yòng)：降本增效，創造産品降價空‍β(kōng)間(jiān)；優化(huà)服務，提高(gāo)品牌粘性。 衆所周知♠ σ±(zhī)，保險行(xíng)業(yè)是(shìα"§ )高(gāo)門(mén)檻行(xíng)業(yè)，首先在于牌照(zhào)門(mén)檻，£γ∏其次在于市(shì)場(chǎng)門(mén)檻。傳統模式下(xià)保費(fèi)的(de)α‌÷增長(cháng)，是(shì)由龐大(dà)的(de)代理(lǐ)人(rén)團隊∏→和(hé)高(gāo)額的(de)費(fèi)用(yò±↕≤ng)支出推動的(de)，成本過高(gāo)導緻産品定價過高±®(gāo);在消費(fèi)者的(de)保險需求在不(bù)斷增強的(de)同時(shí) ₹ ，保險産品的(de)高(gāo)價和(hé)服務，實則阻擋了(le)這(zhè)一≥₹™$(yī)需求向購(gòu)買行(xíng)為(wèi)的(de)真正轉化(huà)。因此☆®科(kē)技(jì)的(de)出現(xiàn)，正是(shì)針對(duì)了(le)險企在成β∑± 本、效率和(hé)服務端的(de)症結，險企隻有(yǒu)實現(xiàn)降本增效才能(néng)↓ ¶有(yǒu)降價空(kōng)間(jiān)，隻有(yǒu)降價才能(néng)&∞λ跨過過高(gāo)的(de)市(shì)場(chǎng)門(mén)檻，同時(shí)配合服務優£≤£化(huà)和(hé)品牌粘性，才是(shì)實現(xiàn)$♥×真正的(de)普及與爆發。　　巨頭用(yòng)科(kē)技(jì)“築牆”，平台用(yòng•‍λ)科(kē)技(jì)“拆牆”。需要(yào)注意的(de)是(shì)，在完成上(shàng)述€εα價值傳導的(de)過程中，另一(yī)道(dào)新的(de)門(mén)檻也&✔Ωγ(yě)随之樹(shù)立——科(kē)技(jì)本身(shēn)成為('"wèi)了(le)新的(de)門(mén)檻。巨頭們憑借大(dφ¥£à)手筆(bǐ)的(de)科(kē)技(jì)投入，不(bù₩γ≥ )斷優化(huà)服務于自(zì)身(shēn)的(de)科(k♥$↑ē)技(jì)工(gōng)具，科(kē)技(jì)的(de)＊＊₽•"帶來(lái)成本的(de)＊＊，從(cóng)Ω§而帶來(lái)市(shì)場(chǎng)占有(yǒ≈↓→u)率的(de)＊＊，轉型後的(de)巨頭們用(yòng)科(kē)技(jì)投入修築更 ☆'高(gāo)的(de)“科(kē)技(jì)門(mén)檻”。與φ☆÷此同時(shí)，伴随著(zhe)雲計(jì∏ )算(suàn)的(de)不(bù)斷深入，越來(lái)越多(du®>ō)的(de)平台型公司，在行(xíng)業(yè)的(de)各個(gè‌•)垂直領域積累科(kē)技(jì)能(néng)力，并借由雲協作(zuò)的(de)& ‌♦模型将這(zhè)些(xiē)能(néng)力，開✔₽(kāi)放(fàng)給無力承擔獨立開(kāi)發成本的(de)中小(xiǎo)險απ企，亞馬遜、阿裡(lǐ)提供IAAS基礎設施，IB✘☆®←M提供數(shù)據庫能(néng)力，谷歌(gē)提供人(rén'φ∞♦)工(gōng)智能(néng)核心能(néng)力，除此之外§±♠₽(wài)，螞蟻金(jīn)服、慧擇提供代理(lǐ)經紀能↕€☆(néng)力，豆包網、大(dà)頭保等提供運營SAAS，i雲保、保險師(shī)提供代理≥↓(lǐ)人(rén)展業(yè)工(gōng)具等等，開(kāi)放(fàng)的(de↕≠÷)保險生(shēng)态由産品、運營、營銷、理(lǐ)賠、風(fēng)'±§↑控、TPA等不(bù)同環節中誕生(shēngαλφ¶)了(le)各類平台，平台與其鏈接、賦能(néng)的(de)中小(xiǎo)險←‍企共同結成新陣營的(de)力量。如(rú)果說(shuō)巨頭是(shì)用(yòng)科(kē÷$λ)技(jì)“築牆”，維持産業(yè)核心φδ地(dì)位，那(nà)麽各類保險科(kē∑♣↓£)技(jì)平台則是(shì)以科(kē)技(jì)“拆牆”，©×α以雲協作(zuò)的(de)模式将科(kē)技(jì)能(néng)力，擴散至盡可(kě)‍$‌↓能(néng)多(duō)的(de)企業(yè)節點，二者共同構成保險科(kē)技(jì)發展的≈δ•π(de)核心推力，而消費(fèi)者則在此過程中，享受行(xíng)業(yè)進步帶來(lái)Ω¶ 的(de)價格優惠與服務改善。　　銀(yín)保≠∞ ↔渠道(dào)線上(shàng)化(huà)，∞γ"₽代理(lǐ)人(rén)渠道(dào)精英化(huà)　　疫情阻斷∏Ω✘±線下(xià)業(yè)務，代理(lǐ)人(rén)、§&銀(yín)保渠道(dào)首當其沖。 當前保險 ¥業(yè)以個(gè)人(rén)代理(&↑∑λlǐ)和(hé)銀(yín)郵代理(lǐ)為(wèi ₩)主要(yào)渠道(dào)，預計(jì)疫情将對(duì)保險業(yè)一(yī)季度業(y→>è)績造成巨大(dà)沖擊，尤其對(duì)于主要δ★✘(yào)依賴面對(duì)面溝通(tōng)購(gòu)買、線下(♠∏xià)成交的(de)壽險行(xíng)業(yè)而言影(yǐng)響巨大(dà)。根據中國(g♣←uó)銀(yín)保監會(huì)公布的§∞(de)2019年(nián)壽險保費(fèi)情況顯示，我國✔↔ (guó)全年(nián)壽險收入2.96萬億元(總保費(fèi)4.3萬億，壽險占比約¶​ ‍69%)，第一(yī)大(dà)渠道(dào)依然為(wèi)代理(lǐ)人✘γ(rén)渠道(dào)，在各渠道(dào)中的(de)占比為(wèi)58%;其次是(♦↓shì)銀(yín)保渠道(dào)，在各渠道(dào) γ中占比為(wèi)30%。對(duì)于大(dà)多(du‍>ō)數(shù)無力快(kuài)速發展個(gè)人(rén)代理(lǐ)  ©人(rén)渠道(dào)的(de)中小(∑πγ£xiǎo)險企而言，銀(yín)保渠道(dào)雖然成本逐漸高(gāo)企，盈利空(kōng)間φδ↑​(jiān)被嚴重擠壓，但(dàn)依然是(shì)提升業(yè)務規模，維持現(xi₩"àn)金(jīn)流穩定的(de)＊重要(yào)渠道(d₩&ào)之一(yī)。　　在銀(yín)保渠道(dào)方面，20€•→∏20年(nián)1-2月(yuè)累計(jì)規模保費(fèi)下(xiàε$≥')降四成。 由于銀(yín)行(xíng∏€)網點春節期間(jiān)延遲開(kāi)門(mén)、節"Ω"♥後網點輪換開(kāi)門(mén)，再加上(shàng)網點客流量∑÷≥大(dà)減，客戶經理(lǐ)受擔心被傳染的(de)心理(lǐ)影(yǐng)響，主♦‌≠λ動銷售保險意願和(hé)主動與客戶交談意願均顯著下¶≤₹(xià)降，銀(yín)保渠道(dào)産品的(δ♦de)銷售也(yě)因此受到(dào)限制(zhì)。行(xíng)業(yè)交流數(shù) ∞ 據顯示，銀(yín)保渠道(dào)成交的(de)2月(yuè)單月(yu'γ£'è)規模保費(fèi)從(cóng)2020年(nián)1月(yuè)××✔←的(de)2721億元，降至2月(yuè)單月(φ'yuè)的(de)529億元，環比下(xià)滑超80%;1-2月(yuè)累計(jì"‍)規模保費(fèi)同比降低(dī)40%，同時(shí)期交保費(fèi)也(yě)下(±π☆xià)滑了(le)10%，疫情沖擊之下(xià)銀(yín)保渠道(dào)遭遇＊©'"☆＊＊＊危機(jī)。　　疫情在短(duǎn)期将拖累銀 ♠(yín)保渠道(dào)轉型，長(chá ☆₩ ng)期将倒逼線上(shàng)化(huà)發展提速β↓ 。目前銀(yín)保渠道(dào)整體(tǐ)正在進行(xíng)結構轉型，大(dà®☆)力發展期交保險業(yè)務，降低(dī)“理(lǐ)财化(huà)” 的(de)短(duǎn≠•)期險比例。從(cóng)短(duǎn)期來(lái)看>‌​(kàn)，随著(zhe)疫情的(de)緩解，在降息預期以及銀(yín)保監會(huì)•×✘放(fàng)行(xíng)3-5年(nián)期兩全産品的(↑←☆de)政策利好(hǎo)下(xià)，預計(j​≥®↓ì)險企會(huì)通(tōng)過銀(€β¶yín)保渠道(dào)銷售短(duǎn)期理(땶♠lǐ)财險來(lái)拉升整體(tǐ)保費(fèi)規模，減輕公司γσ整體(tǐ)現(xiàn)金(jīn)流壓力，屆時(shí)期交業(yè)務占比或将進一(yī∞±‌ )步下(xià)降，進而拖累險企銀(yín)保渠道(dào)轉型步伐。而長(chángπ )期來(lái)看(kàn)，銀(yín™&)保渠道(dào)向期交業(yè)務轉型的(d∏₹≤e)目标不(bù)會(huì)改變，目前期交産品在線上α∑©↔(shàng)銷售流程中的(de)技(jì)術(shù)與配套問(wèn)題将随著(zhe)疫情‍γ×期的(de)需求倒逼下(xià)逐漸解決，加Ω® 速銀(yín)保渠道(dào)的(de)線上®σ± (shàng)化(huà)進程。　　在代理(lǐ)人(r≥™♣én)渠道(dào)方面，傳統人(rén)海(hǎi)模式瀕臨失靈，疫情'≈£"損失進一(yī)步堅定了(le)險企轉型的(de)決心。 傳統個(gè)< •險代理(lǐ)體(tǐ)系下(xià)發展出千萬代理(lǐ)人(r¥φ≤∏én)隊伍，同時(shí)随著(zhe)粗放(fàng)型人÷€(rén)海(hǎi)戰術(shù)的(>♠÷∑de)邊際效用(yòng)持續降低(dī)，≈ 保費(fèi)規模增速下(xià)降，傳統α₹→ 代理(lǐ)人(rén)渠道(dào)的(de)弊端逐<&漸顯現(xiàn): 脫落率過高(gāo)，大(dà)部分(&✘fēn)壽險公司營銷員(yuán)13個(gè)月(y÷←βuè)留存率不(bù)足30%;費(fèi)差損過高(gāo)，主要(yào)由₽↔超标的(de)代理(lǐ)人(rén)傭金(jīn)、手續費(fèi)造成，♣<∞2018年(nián)保險業(yè)費(fèi)用(yòng)破萬億;行(xíng)業(yè÷÷≤)形象與社會(huì)地(dì)位持續無≠"法改善等。反觀＊＊＊＊大(dà)保險市(shì)場(chǎng)，作(zuò)為(wèi)擁有(‌£yǒu)3億多(duō)人(rén)口的(de)美(mě÷♥i)國(guó)僅有(yǒu)百餘萬的(de)保險代理(lǐ)人(rén)，其間(jiān)包括§↕™©專屬代理(lǐ)人(rén)、獨立代理(lǐ)人(rén)和(hé)π>經紀人(rén)。中國(guó)保險代理(lǐ)人(rén)體(tǐ)制(z'Ωhì)的(de)改革原本已迫在眉睫，而疫情期間(jiān)代理(lǐ)人(rén↕ )渠道(dào)的(de)業(yè)績停滞與大(dà)量人(rén)力成✘∞♦本負擔，則成為(wèi)“＊後一(yī)根稻草(cǎo)”，進一(yī)步推動代理(‍≤₩₽lǐ)人(rén)渠道(dào)的(de)轉型。　　精英化(€ ↔∏huà)是(shì)代理(lǐ)人(rén)體Ωδ₹♦(tǐ)制(zhì)升級的(de)必然選擇。 平安♥≈ ♦的(de)優才計(jì)劃、太保的(de)G®↔'20、泰康的(de)HWP、友(yǒu)邦的(de)卓越營銷員(yuá'₩σ₹n)計(jì)劃……從(cóng)人(rén)海(hǎi)戰術(shù)到(dào)健康人(r∏©✘÷én)海(hǎi)，再到(dào)今日(rì)的'₽(de)精英培育，代理(lǐ)人(rén)渠道(dào‌σ±)的(de)演進方向已經明(míng)了(le)，βφ<尤其是(shì)在未來(lái)的(de)保險科(kē‌₽Ω)技(jì)時(shí)代，代理(lǐ)人(rén)能(nλπ‌∏éng)力必須匹配行(xíng)業(yè)展業(y≤♠è)工(gōng)具和(hé)運營工(gōng)具的(de)新升級。據麥肯錫保險行(xíng)✘‌ π業(yè)報(bào)告數(shù)據，中國(guó∏φ)保險代理(lǐ)人(rén)産能(néng)與美(měi)國(guó)同行(xíng)相(xiàφ↑£₹ng)差高(gāo)達14.6倍，低(dī)産能(néng)뙀意味著(zhe)低(dī)收入和(hé)高(gāo)脫落，即便是(shì ∏)人(rén)海(hǎi)模式中，承擔個(gè)險保費(fèi)銷售重擔的(de)依舊(≈λσjiù)是(shì)那(nà)20%的(deλ✘)精英代理(lǐ)人(rén)。因此，未來(lái)代理(lǐ)人(r↓±←én)渠道(dào)的(de)人(rén)數(shù≠α)将會(huì)下(xià)降而産能(néng)将會(huì)提升，大(d≠σ§±à)概率将會(huì)出現(xiàn)兩類分(fēn)化(huà)，一(yī)類是(shì)獨↓≤立經紀人(rén)，以個(gè)體(tǐ)工(gōng)作(z£↑↓uò)室模式存在，繼續賺取日(rì)益縮減的(de)人(rén)力成本優勢，與互聯×α$網保險等科(kē)技(jì)工(gōng)具一(yī)起承擔目前80%普通(tōngε>♣™)代理(lǐ)人(rén)的(de)工(gōng)作(zuò);另一(yī)類是(shì)專屬代理☆♠∑"(lǐ)人(rén)，具有(yǒu)更強的(de)專業(yè)性和(hé)從(cóng)業∑₹®♥(yè)門(mén)檻，類似私人(rén)銀(yín✔∏)行(xíng)的(de)模式為(wèi)高(gāo)客渠道(d₩‌¶βào)提供私人(rén)保險服務，銷售高(gāo)價值、重服務的(de)産品，如(rú)泰康養老(•ε¥•lǎo)社區(qū)。　　圖表3 ：疫情後壽險銷售渠道(dào)的(de)變化(huà)推演　　©±✔<(資料來(lái)源：本翼資本)　　産品、管理(lǐ)與運營系統加$α速雲轉型　　科(kē)技(jì)驅動一(yī)直是(shì)近(jìn)年(nián)來(láiγ≤)保險行(xíng)業(yè)發展的(de)←×主旋律之一(yī)。随著(zhe)國(guó)內(n±•¥èi)頭部險企和(hé)外(wài)資＊＊↓♥​公司在科(kē)技(jì)創新方面的(de)投入，以及金(jīn)融科(kē)技(jελì)和(hé)互聯網生(shēng)态玩(wán)家(jiā)的(de)積極參與，★δ‍↔科(kē)技(jì)創新會(huì)是(shì←↕)未來(lái)險企的(de)核心競争力之一(yī)，這ε"∞↑(zhè)個(gè)趨勢不(bù)會(huì)改變。除了(le)營銷渠道(dà®β∞αo)的(de)轉型，險企的(de)産品研發、內(nèi)部管理(lǐ)與客戶運營系統≠>λ 的(de)數(shù)字化(huà)轉型，×®也(yě)将在此次疫情後得(de)到(dào)激發與釋放(fàng)。　　在産品研發環節，保險→"産品可(kě)以在科(kē)技(jì)賦能(néng)下(xià)，實現(x♦♠iàn)快(kuài)速定價和(hé)叠代。 大(dà)數(>γshù)據可(kě)以輔助于精算(suàn)定價環節，為(wèi)定制(zhì)化(huà)産‍∏®品開(kāi)發提供數(shù)據支持;區(qū)塊鏈應用<'"(yòng)中包含大(dà)量創新産品開(kāi)發，♠¶相(xiàng)互保險和(hé)區(qū)塊鏈保單的(d✘✘e)融合豐富了(le)保險産品形态;雲計(jì) ¶λ算(suàn)為(wèi)産品環節提供了(le)新一(yī)代IT基礎設施，≈<¥産品上(shàng)線周期縮短(duǎn)至傳統方式的(de)30%-50%，同時₹≤(shí)雲架構大(dà)大(dà)攤薄了(le)開(kāi)發成本，使得(dφΩe)碎片化(huà)業(yè)務可(kě)以被承接。　　在流程管理(lǐ)環節，辦公®β系統向雲遷移，核保、承保和(hé)理(lǐ)賠更加依賴數(shù)字工(g<✔☆ōng)具 。疫情發生(shēng)後，許多(duō)險企已經全面利用(yò×>ng)各種遠(yuǎn)程辦公系統協同工(gōng)作(zuò)，組織員(yuán)×★工(gōng)針對(duì)遠(yuǎn)程協作(zuò)模式，開(kāi)δφ↔展相(xiàng)應的(de)培訓，提高(gāo‌​$)協同效率。未來(lái)在産品開(kāi)發、運營管理(lǐ)、文(wén)檔作(zuò)業β€♠$(yè)和(hé)信息技(jì)術(shù)支持等方面，都(dō↕λ₽u)會(huì)更加強調雲協作(zuò)模式。而大(dà)數(shù)據、人(rén)工(™★ασgōng)智能(néng)和(hé)區(qū)塊鏈将在身(sh‌♥™ēn)份驗證、自(zì)動核保、信息錄入、反欺詐、定損、理(lǐ)賠等環節為(wèi)保險公式>≤©帶來(lái)更大(dà)價值。　　在客>≈戶運營環節， 除了(le)代理(lǐ)人(rén)隊伍的(de)®™升級，險企為(wèi)營銷端提供的(de)分(fēn‍¶)銷管理(lǐ)、展業(yè)工(gōng)具及 £↓客戶服務同樣是(shì)營銷數(shù)字化(huà)的(de)重要↔→♠♥(yào)內(nèi)容。 随著(zhe)互聯網與保險行(γ♥xíng)業(yè)的(de)深度融合，保險客戶運營工(gōδ©‌₽ng)作(zuò)也(yě)越來(lái)越多(du₽↓‌ō)地(dì)呈現(xiàn)互聯網運營屬性，大(dà)數(shù)據将在細分(fēn)客群、用(β♦αyòng)戶畫(huà)像、社交網絡、＊＊營銷層面為(wèi)險企提 ₽↓供支持，而智能(néng)客服、智能(néng)保顧的(de)行(xíng)業(y​™​Ωè)滲透率也(yě)在不(bù)斷提升，推動運營人(rén)力成本的®α(de)下(xià)降，雲計(jì)算(suàn)将保險¥δ¥×和(hé)其他(tā)互聯網流量端口打通(tōγ♠ φng)，支持互聯網流量的(de)直接導入，并為(wèi)分(fēn)銷系統的(de≈​♠)快(kuài)速搭建提供可(kě)能(néng)。　　除了(le)ABCD≠λ(AI、Blockchain、Cloud、Big Data)等已經活躍于保險科(kē)技(jì)領€→域的(de)重要(yào)技(jì)術(s♣<∑hù)以外(wài)，在這(zhè)次疫情中，一(yī)些(xiē)新的(de)科($♠kē)技(jì)應用(yòng)展現(x•♥iàn)出在保險行(xíng)業(yè)的(de)巨大(dà)潛力，如(rú)₩∞5G+物(wù)聯網和(hé)VR/AR帶來(lái)的(de)想象₽✘<空(kōng)間(jiān)。随著(zhe)5G技(jì)術(shù)的(de)全面應用(yò&☆φng)，遠(yuǎn)程診療、自(zì)動駕駛、智能(néng)物(wù)流/倉儲、無人(★‌₹rén)機(jī)勘探等将會(huì)有$♣(yǒu)更廣泛的(de)應用(yòng)場(c• ♠≤hǎng)景，将給保險公司在産品創新、風(fēng)險預防、兩核管理(lǐ)、健康管理 '♥(lǐ)等方面帶來(lái)機(jī)遇。而由于疫情，許多(duō)消費(fèi)者居家(jiā)' ≈σ隔離(lí)，網絡遊戲、在線看(kàn)房(fáng)、網購(gòu)等需求被激發，未來(lá&∏€&i)VR/AR技(jì)術(shù)在保險業(yè)的(de)客戶接觸、品牌傳×↕<γ播、産品推介、自(zì)助服務等方面也(yě)有(yǒu)很(hěn)大(dà)的(de)想象σ¥空(kōng)間(jiān)。　　圖表4 ：保險科(kē∑$)技(jì)發展趨勢　　(資料來(lái)源：艾瑞咨詢，£ ∑本翼資本整理(lǐ))　　當前行(xíng)業(yè)正處于數(♠Ω✔∞shù)字化(huà)轉型階段，大(dà)數(shù)據等技(jì)術(shù)∞®₩$加速向保險業(yè)滲透，衆多(duō)保險科(kē)技(jì♣≤‍≠)企業(yè)也(yě)在積極用(yòng)創新的(de)力量改變行(xíng)業(yè)←‍☆§業(yè)态。随著(zhe)2019年(nián)5G進入商用(yòng)時σ↔•≥(shí)代、L4級自(zì)動駕駛不(bù)斷成熟、基因檢測開(δ&★kāi)始走進消費(fèi)者視(shì)野>∏§£，未來(lái)還(hái)會(huì)有(yǒu)更多(duō)的(de)新興技(jì)術(>±>shù)，融入到(dào)保險領域中改變行(xíng)業(yè)業(yè)态。經過此次疫情的(→λ&de)考驗，保險公司會(huì)加快(kuài)擁抱和(hé)應用(yòng)新技(jì)術(sh≈♣¶ù)，讓新技(jì)術(shù)在風(fēng)險預警、風(fēng)險處理(lǐ)以及風(fēn  β♦g)險賠償方面發揮更大(dà)作(zuò)用(yòng)。組委會(huì)：↔>中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(✘✔σgōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)2α₩↔✘020官網：/p/554988/聯系人(∏ε₹"rén)：ANN 021-65650305