來(lái)源：21世紀經濟報(bào)道(dà♠±♦o)“近(jìn)幾年(nián)來(lái)，健康險​§正逐漸成為(wèi)行(xíng)業(yè)增長(cháng)*快(kuài)的(de©↔δ)險種之一(yī)。但(dàn)在健康險保費(fèi)收入不(bù)斷增§$♠長(cháng)的(de)同時(shí)，健康險賠款<✔增速開(kāi)始超出保費(fèi)增幅，對(duì)賠付和(hé)風(fēng)控的(€∏♣de)能(néng)力提升迫在眉睫。”自(zì)2018年(nián)以來(lái)，很(hěn)®₩多(duō)資本收縮了(le)投資，但(dàn$•"π)一(yī)些(xiē)保險領域的(de)互聯網創業(yè)公司卻“風(fēng)景依舊(jiù¥✘)”。慧擇保險上(shàng)市(shì)、水(sh₹∞₹uǐ)滴公司一(yī)年(nián)融資接近(jìn)16億元、妙健康完成£♦5億元C輪融資、暖哇科(kē)技(jì)半年(nián)內(nèiβ↕®×)獲得(de)兩輪融資等案例，顯示出資本對(d↔↔uì)保險的(de)青睐。水(shuǐ)滴公司<↓CEO沈鵬對(duì)21世紀經濟報(bào✘±₩≥)道(dào)記者表示：“中國(guó)的(de)保險密度和✔✔₹(hé)深度還(hái)有(yǒu)很(hěn)大(dà)提升空(kōng)間(jiān±σ)，中國(guó)的(de)人(rén)均GDP去(qù)年(nián)已經突破1萬美(měi)Ω←元，根據經驗，保險需求将迎來(lái)迸發期。↓₩'與此同時(shí)，國(guó)內(nèi)保險的(♠γ‌₩de)線上(shàng)化(huà)才剛開(kāi) ☆‌始，線上(shàng)保險占比很(hěn)低(dī)，這(zhè)是(sh§βφì)一(yī)個(gè)非常廣闊的(de)賽道(dào)，所以資本普遍看(kà✔φn)好(hǎo)這(zhè)一(yī)領域。”車(chē)¶↕車(chē)科(kē)技(jì)CEO張磊對(duì)↔​↕★21世紀經濟報(bào)道(dào)記者說(shuō)，根據艾瑞咨詢的(de)*新統計(jì)，2∑σ 019年(nián)33家(jiā)保險科(kē)技(jì)公司融資39.76億←>≠元，單均過億，行(xíng)業(yè)集中度正在收緊，頭部即将顯現(xiàn)↑₹§ 。随著(zhe)慧擇保險的(de)成功上(shàng)市(shì)§ε≠∑，保險行(xíng)業(yè)會(huì)受到(dào)更多(duō)投資人(rén)ε★∑的(de)關注，迎來(lái)融資、上(shàng)市∏β♥(shì)的(de)窗(chuāng)口期。如(rú)何把握好(hǎo)融資節奏？張磊認為(w♠✔èi)：“經曆了(le)一(yī)輪投資☆>​>泡沫之後，市(shì)場(chǎng)變得 ≤↔(de)更加理(lǐ)性。好(hǎo)項目難尋，就(jiù)會(huì)顯得(de)用&‍λ(yòng)‘資本理(lǐ)性’。”一(yī)₽₽↓&些(xiē)保險領域的(de)互聯網創業(™€yè)公司正是(shì)這(zhè)些(xiēδ↕✔)資本眼中的(de)“好(hǎo)項目”。水(shuǐ)滴公‍ ε司從(cóng)創業(yè)至今，共進行(xíng)了(le)四輪融資，*近(jìn)一(yī)≤±輪是(shì)去(qù)年(nián)6月(yuè)的(de)C輪，加£  上(shàng)去(qù)年(nián)3月(yuè)的(de)B輪，去(qù)年(n≠‌♠φián)融資接近(jìn)16億元，在互聯網保險領域****。“去(qù)年(nián)，我們判斷≤ &→未來(lái)一(yī)段時(shí)期資本環境會(huì)變冷(lěng)♠♠∏→，所以在短(duǎn)時(shí)間(jiān)內(nèi)融了(le€$​)兩輪，儲備了(le)相(xiàng)對(duì)充足的(de)資金(jīn)，從(cóΩ<₽ng)目前的(de)情況看(kàn)，這(zhè)個(gè)決定做(zuò)對(duì)了(le)​↓π©。”沈鵬說(shuō)。沈鵬續稱，投資人(rén)看(kà↑¶σn)創業(yè)公司，基本上(shàng)是(shì)從(cóng)賽道(dào)、團隊、÷♠" 業(yè)務、增長(cháng)等幾個(gè)因•∏≈素看(kàn)，水(shuǐ)滴公司能(néng)夠獲得(de)知(zhī)名公司和(hé)投資Ω←★÷機(jī)構的(de)認可(kě)，*關鍵是(shì)業(yè)務π©σ∏做(zuò)得(de)紮實。對(duì)于這(zhè)一(yī)點，張磊坦言，創業(yè)公♣£σ司的(de)融資節奏可(kě)能(néng)比較難控制(zhì)。面對€‌₽(duì)未知(zhī)的(de)市(shì)場(chǎng)增長(cháng)、技(ε✔₹ jì)術(shù)投入、團隊建設、用(yòng)戶需求，車(chē)車(ch≈φσē)科(kē)技(jì)也(yě)出現(xiàn)過發展過快(kuà≠λ •i)，融資跟不(bù)上(shàng)節奏的(de)階段。張磊*大(dà)的(de)感受，♥£就(jiù)是(shì)“廣積糧、高(gāo)築牆”，發展好(hǎo)的(de)時(‌∑shí)候，未雨(yǔ)綢缪。就(jiù)像這(zhè)次σ€疫情對(duì)大(dà)部分(fēn)企業(yè)的(de)影(yǐng)響一(yī)  ≥樣，特别是(shì)一(yī)些(xiē)知(zhī)名的(de)餐飲企業(yè)，曾号稱不(bùσ>)需要(yào)融資，遇到(dào)疫情後風"÷(fēng)險急劇(jù)上(shàng)升，*終還(hái)是(shì)δ±↓÷資本市(shì)場(chǎng)出手相(xiàng)助。創業(yè)充滿了€γ (le)不(bù)确定，創業(yè)者要(yào)把握好("↓hǎo)融資節奏。張磊介紹稱，2016年(nián)中，他(tā)與"'雷軍見(jiàn)面時(shí)，提到(dào)車(chē)險創業(yè)的(de)機↕ (jī)會(huì)，總結為(wèi)三點：即市(shì)場(chǎng)±≤規模大(dà)、格局分(fēn)散、至今沒有(yǒu)平台化(huà)企業(§ε✔yè)。雷軍回應道(dào)，這(zhè)與手機(jī)市(shì)場(chǎng)如(rú)¶>≥§出一(yī)轍，市(shì)場(chǎng)特征一(yī)模一(yī)樣。在了( γ≠le)解車(chē)車(chē)團隊和(hé)技(jì)術(shù)儲備後，雷軍随即決定投✔≠資。“雖然行(xíng)業(yè)不(bù)同，但(dàn)創業(yè)者和(hé)投資人(r¥γ<én)對(duì)行(xíng)業(yè)拐點的(×★de)判斷，是(shì)高(gāo)度一(yī)緻的(de)。”相(xiàng)較¶ 人(rén)工(gōng)智能(néng)、在線教育、新零售等“風(fēng)口”行(xíng) •♥€業(yè)的(de)大(dà)手筆(bǐ)融資，保險領域融資并不★←(bù)搶眼。張磊認為(wèi)，細分(fēn)領域的(de)保險行(xíng)業(yè)自(z₩±ì)身(shēn)資本投入一(yī)直處于比較健康平穩的(de)階段。保 ₹險産業(yè)鏈更長(cháng)，切入點不(bù)同，帶來(lái)♠→©的(de)融資節奏具有(yǒu)持續性，從γ↔↓(cóng)車(chē)險到(dào)人(rén)身(shēn)險$£，從(cóng)交易到(dào)理(lǐ)賠，從(cóng)服務用(yòng)戶到(dào)賦能(α‌≤néng)代理(lǐ)人(rén)，行(xíng)業(yèβ÷€&)的(de)賽道(dào)寬廣，創新的(de)空(kōng)間(jiān)大(dà)，獲得(d∏↑δe)持續投資是(shì)大(dà)勢所趨。*近(jìn)，孵化(huà)于衆安在線α¥的(de)暖哇科(kē)技(jì)完成了(le)由龍湖(hú)資本領投的(de‌€✔•)億元A輪融資，光(guāng)源成長(cháng)基金(jīn)跟投。這(zhè)是↓δ(shì)暖哇科(kē)技(jì)半年(nián)內(nèi)獲得(de)的(d‌∑ e)第二輪融資，2019年(nián)8月(yuè)，暖哇科(kē)技(jì)完成億元天使輪融資 ε✘≈。妙健康副總裁林(lín)俊峰對(duì)21世紀經濟報(bào)道(dào)記者表示：←→•↑“近(jìn)年(nián)來(lái)，保險領域的(de)互聯網創業(yè)公司百花(☆♠huā)齊放(fàng)，因為(wèi)行(xíng)業(♣β•yè)整體(tǐ)處于快(kuài)速發展階段。±¥≥”銀(yín)保監會(huì)數(shù)據顯示，2019年(nián)全年(β↓nián)，保險公司原保險保費(fèi)收入4.3萬億元，同φ₩↕比增長(cháng)12.2%；2019₹σΩ年(nián)四個(gè)季度保險業(yè)新增保單件(jiàn)數(shù)495.4億↕βα≥件(jiàn)，同比增長(cháng)70.5%。沈鵬也(yě)坦言，經過這(zhè)些(xiēγπ)年(nián)發展，那(nà)些(xiē)人(rén)人(r€Ωén)都(dōu)能(néng)看(kà₹σ₽¥n)得(de)到(dào)、看(kàn)得(de)懂(dǒng)的(de)機(jī)會( ♣​∞huì)越來(lái)越少(shǎo)，即使好(hǎo)不(bù)容易發現(xiàn)₽★≠這(zhè)樣的(de)機(jī)會(huì)，可(kě)能(néng)創業(yè)者也(yě®✘‌÷)做(zuò)不(bù)過大(dà)公司。看(kàn)好(hǎo)健康險、車(π∏∞€chē)險科(kē)技(jì)賽道(dào)創業(yè)自(zì)然要(yào)找到(dào)​‍行(xíng)業(yè)的(de)痛點所在。沈鵬表示：“我們從(cóng)創業(yè)*初就(ji✔↑↑ù)想做(zuò)互聯網普惠保險，因為(wèi)保險經紀牌照(zhào)是(shì)有(yǒu)門<©↕(mén)檻的(de)，需要(yào)一(yī)定時(shí)間(jiān)籌備，所§γ≤以先從(cóng)網絡互助切入，這(zhè)是(shì)一(yī)個(gè)類保€÷£ 險産品，用(yòng)戶門(mén)檻更低(dī)，費(fèi)用(yòng)更低(dī)，還(€γ©←hái)能(néng)推動保險保障意識的(de)普及，為(wèi)保險業(yè)務打₩‍下(xià)很(hěn)好(hǎo)基礎。”水(shuǐ)滴公司旗下(xià)擁​π有(yǒu)水(shuǐ)滴保險商城(ch​φ♠éng)、水(shuǐ)滴互助、水(shuǐ)滴籌等業λ←(yè)務。“從(cóng)收入來(lái)看(kàn)，水(shuǐ)滴保險商城∏"(chéng)貢獻了(le)水(shuǐ)滴≈∏π✘公司*主要(yào)的(de)收入來(lái↕∞)源，是(shì)未來(lái)大(dà)力發展的(de)重點。我們也(yě)會(huì)從(£βγcóng)業(yè)務架構來(lái)做(zuò)一(yī)些(xiē)調整，加強"÷✔各個(gè)業(yè)務闆塊之間(jiān)的(de)打通(tōng)。比如(rú)，去(qù)¶∏≠年(nián)底我們将水(shuǐ)滴保險商城(chéng)和(hé)®•水(shuǐ)滴互助合并，成立了(le)保險保∑≈∞障事(shì)業(yè)群。”沈鵬說(shuō)。商業(yè)健康保險無疑是(s★↕✔hì)保險業(yè)未來(lái)重要(yàoε£)的(de)增長(cháng)引擎。今年(nián)1月(yuè)，銀(yín)保監會(huì)等‌∏≥13個(gè)部門(mén)聯合發布的(de)《關于促進社會 ↔(huì)服務領域商業(yè)保險發展的(de)意見(jiàn)》明(míng)确™→↕☆，力争到(dào)2025年(nián)，健康ε♣險市(shì)場(chǎng)規模超過2萬億元。暖哇科(kē)技(jì)CEO盧旻對(du♠€>ì)21世紀經濟報(bào)道(dào)記者指出：“目前，傳統健康險還(hái)是(sh‌πì)依賴線下(xià)拓展和(hé)人(rén)力運營，導緻風(fēng)控能(n¥↔éng)力弱、理(lǐ)賠服務體(tǐ)驗差、産¶ 品同質化(huà)高(gāo)、**流量導入困難等∏δ©★問(wèn)題。近(jìn)幾年(nián)來(lái)，健康險正逐漸成為(wèi)行(xínλ₽"γg)業(yè)增長(cháng)*快(kuài)的(de)險種之一(yī)。但(dàn)在健康險保∏¥ 費(fèi)收入不(bù)斷增長(cháng)的(de)同時(shí)，健康險賠款增速開(kā"<​εi)始超出保費(fèi)增幅，對(duì)賠付和(hé)風(fēng‍÷)控的(de)能(néng)力提升迫在眉睫。”“一(yī)方面，商保<♥≤公司很(hěn)難有(yǒu)效控制(zhì)患者帶病投保、不(bù)合☆£• 理(lǐ)用(yòng)藥、過度診療等行(xíng)為(wèi)。另一(yī)方面，&÷ 商保機(jī)構無法系統對(duì)疾病發生(shēng)率、∞σ§∏醫(yī)療費(fèi)用(yòng)支 $©出率等信息進行(xíng)研究，亦無法滿足用(yòn¶©↕πg)戶個(gè)性化(huà)、差異化(huà)的(de)健康保障≤δ×和(hé)服務需求。這(zhè)些(xiē)正是(shì)暖哇科(kē)‌↓技(jì)探索和(hé)實踐的(de)主要(yào)"¶方向，即運用(yòng)科(kē)技(jì)将∞&數(shù)據生(shēng)态與傳統服務揉合，在健康險各個(≈÷$gè)環節實現(xiàn)服務提升。”盧旻解釋稱。在這(zhè)一(yī)過程中，健康管理(l←γ ǐ)将成為(wèi)标配。“保險公司構建自(zì)身(shēn)的& '(de)健康管理(lǐ)平台，或者直接采用(yòng)成熟的(de)健 ∏♠≠康平台的(de)閉環服務，或将成為(wèi)未來(lái)的(de)标配。一(yī)方面可(kě£≤≈)以通(tōng)過健康管理(lǐ)平台為(wèi)客戶提供₹' >健康、護理(lǐ)等服務，從(cóng)前期就(jiù)做(zuò)到(dàoε←•¥)疾病的(de)預防，中期幹預以及後期康複的(¶¶βde)全流程監控。另一(yī)方面，健康管理(lǐ)平台憑借φ↑<©多(duō)家(jiā)保險公司的(de)快(kuài)捷支付能(nén★÷g)力，可(kě)以與醫(yī)院進行(xíng)對(duì)接，打通(tō±"§ng)快(kuài)捷支付的(de)*後一(yī)公裡(lǐ)。隻有(yǒu)這(zhè)樣的(∞≤ ↔de)全流程、閉環式的(de)健康險發展π®±模式，才能(néng)突破以往保險産品單靠價格、費(fèi)用(yò→©ng)拼搶市(shì)場(chǎng)的(€ ©←de)模式。” 林(lín)俊峰判斷。與上(shàng)述幾家(jiā)保險領域€γσΩ的(de)互聯網創業(yè)公司不(bù)同，車(chē"₹¥)車(chē)科(kē)技(jì)的(de)切入領域是(shì)車(ch₹$ē)險交易。張磊表示：“車(chē)車(chē)科(kē)技(jì)主要(yào)改變的(de)是☆"€(shì)傳統的(de)營銷模式，減少(shǎo)中間(ji≥←ān)環節，降低(dī)成本，提升效率，擴展行(xíng)業(yè)的(de←π)發展邊界。未來(lái)車(chē)險市(shì)場(chǎn  ♣∞g)有(yǒu)兩大(dà)趨勢，存量市(shì)場(c ε₩πhǎng)交易的(de)數(shù)字化(huà)和(hé)平台化(huà)，增量δβ'♠市(shì)場(chǎng)的(de)個(gè)性化(hε©uà)和(hé)智能(néng)化(huà)。”•δ 此外(wài)，還(hái)有(yǒu)一(yī)些(xiē)賽道(dào)值γ™得(de)關注。林(lín)俊峰指出：“長(cháng)遠(yuǎn)來(l≠•ái)看(kàn)，初創企業(yè)有(yǒu)機(¶∏jī)會(huì)在中小(xiǎo)微(wēi)企業(yè)領域保險£δ服務市(shì)場(chǎng)獲得(de)突破。傳統保險業(yè)務模式下(xià)，商險 →≥市(shì)場(chǎng)主要(yào)面對(duì≤↔♠₹)大(dà)型客戶設計(jì)保險産品、提↕λ供風(fēng)險保障服務，個(gè)險‌←市(shì)場(chǎng)面向個(gè)人(rén)客戶提供針對(duì)↑π∞性保險産品。但(dàn)傳統保險産品設計(jì)、線下≤≥☆(xià)銷售及服務模式阻礙了(le)針對(duì)數(sh®₽€​ù)量巨大(dà)的(de)中小(xiǎo)微(wēi)企業(yè)保險需求的(de)挖掘和§β₩≤(hé)服務的(de)有(yǒu)效觸達，而保險科(↔✔±kē)技(jì)的(de)應用(yòng)，将充分(fēn)激發傳統業(yè)務下(xià₩§£)無法滿足的(de)中小(xiǎo)企業(yè)保γ‍ 險需求。”艾瑞咨詢報(bào)告顯示，2019年(nián)中國(guó)保險機(₹✔γ‍jī)構的(de)科(kē)技(jì)投入已達319億元，預計(jì)20§​22年(nián)中國(guó)保險機(jī)構的(de)科(kē)技(jì±★'")投入将增長(cháng)到(dào)534億元。組委會(huì)：中國(®​guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與↔π人(rén)工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官網：ht™λ♦←tp:/p/554988/聯系人"<¶ (rén)：ANN 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