來(lái)源：中國(guó)經濟新聞網 原文(wén)鏈δ"↑•接：http://www.cet.com.cn/xwsd/2510380.shtml　新冠↓☆×肺炎疫情正席卷全球，世衛組織于3月(yuè)11日(r↓×♣ì)宣布新冠肺炎已構成全球性流行(xíng)病。保險公司不(bù)得(de)不(bù)通(tōn¥εg)過各種積極“自(zì)救”，如(rú)部分(fēn)壽險公司召開(kāi)​↓ 線上(shàng)晨會(huì)，部分(fēn)财險公司紛紛轉戰非車(chē)險市(shì)✔π場(chǎng)。　　近(jìn)日(rì)，本$↑←翼資本在上(shàng)海(hǎi)發布＊新研究報(bào)告《保險科(kē)技(jì¶≥¥•)的(de)春天正在來(lái)臨》(下(xià)稱報(bào)告)卻樂(yuè)>✘¥觀的(de)看(kàn)待這(zhè)一(yī)切，該研究團隊認為®•φ(wèi)，疫情帶來(lái)的(de)震蕩影(yǐng)響将讓保險科(k™β₩☆ē)技(jì)有(yǒu)機(jī)會(huì)從(cóng)供給πγ端和(hé)需求端兩個(gè)層面，深刻φ≈÷™地(dì)改變全球保險行(xíng)業(yè)的(de)業(yè)态趨勢與産✘≠業(yè)格局。“如(rú)果說(shuō)2003年(nián)“SARS”疫情，是Ω•"(shì)加速推動消費(fèi)互聯網爆發性增長(c₹‌λháng)的(de)拐點，那(nà)麽2020年(nián)“新冠”α♥黑(hēi)天鵝事(shì)件(jiàn)，将是(shì)全球保險科(k ☆ ē)技(jì)蓬勃發展的(de)引爆點。”　　短(duǎn)期來(lái)看(kàn)，疫>β←情沖擊為(wèi)保險行(xíng)業(yè)的∏∞₽ (de)業(yè)績增長(cháng)目标增加了(le)不(bù)确定性，險企投資收益面臨 α<更大(dà)市(shì)場(chǎng)風(fēn♣↔g)險，行(xíng)業(yè)的(de)局部重組"π<或會(huì)出現(xiàn)，中小(xiǎo)險企闆塊‍✔和(hé)外(wài)資新進入群體(tǐ)将受影(yǐng)響。長(cháng)期來(lái)看♠↕Ω<(kàn)，疫情的(de)出現(xiàn)從(cóng)供需兩側，為(wèi)保險行(xíng)↕​>€業(yè)數(shù)字化(huà)注入動力，加速保險科(kē)技(jì)的♥©♠®(de)全面滲透。　　本翼資本總經理(lǐ)陳運紅(hóng)表示，在供給端＊大(dà)♠₹的(de)變化(huà)，就(jiù)是(shì)此次疫情加速了(le <)保險産品研發、營銷渠道(dào)、流程管理(lǐ)和( ↕€hé)客戶運營環節的(de)數(shù)字化(hβ←≠uà)進程在加速，科(kē)技(jì)平台降低(dī)了≈ (le)中小(xiǎo)險企的(de)生(shēng)存門(mén)檻，為(wèi)≠ε消費(fèi)者帶來(lái)産品降價的(de)實惠和(hé)服務體(tǐ)驗的(de)改善。∞δ　　著(zhe)眼長(cháng)遠(yuǎ©¶ ‍n)，疫情影(yǐng)響具有(yǒu)暫時(shí)性，疫情影(yǐng)響的(de)短(d₽↕±uǎn)期調整孕育著(zhe)中長(cháng)期投資機(jī)會(huì)。經本翼資本授≠≤♦♠權,将報(bào)告上(shàng)半部分(fēn)的(de)精華內(nèi)容發布如(rú★ ≠σ)下(xià)：　　雲協作(zuò)降低(dī)行(xíng)業(yè)門(mén)檻←​↓，AI改善用(yòng)戶體(tǐ)驗　　從(cóng)行(xíng)業(yè)整體(tǐ)來€☆≠≥(lái)看(kàn)，馬太效應更加明(míng)顯，科(kē←¶♠)技(jì)投入持續加碼。 龍頭企業(yè)包攬>'∏β了(le)絕大(dà)部分(fēn)的(de)行(xíng)業(yè)利潤，而​δ≠大(dà)多(duō)數(shù)中小(xiǎo)保險企業(yè)隻能(néng)在夾縫中±↑生(shēng)存，中小(xiǎo)壽險公司過去(qù)依靠“短(duǎ★$∞n)平快(kuài)”業(yè)務提升規模的(de)突圍方式，也(yě)在​↓監管政策的(de)引導下(xià)難以重現(xiàn)，因此中小(xiǎo)保險≤£ 企業(yè)的(de)轉型需求更加迫切。随著₩ε(zhe)跑馬圈地(dì)發展模式走到(dào)盡頭，中國(guó)保險行(xíng)業(yè)®¶₩ 開(kāi)始從(cóng)高(gāo)速¶♦★₽增長(cháng)向高(gāo)質量發展邁進，而在這(zhè)一(yī)轉型進程中，保險科(≠φkē)技(jì)的(de)發展為(wèi)保險行(xíng)業(yè)帶來(lái)了(le)破局←‌←¥機(jī)遇。中國(guó)保險企業(yè)開(₩₽ kāi)始加大(dà)保險科(kē)技(jì)投入， ¶其中頭部保險企業(yè)和(hé)互聯網保險公司的(de)布局更加迅捷，以中國(gu'"ó)平安、中國(guó)人(rén)壽、中國(guó)太保、中國(guó)人(ré₹ ↔n)保為(wèi)代表的(de)大(dà)型保險機(j±>£ī)構，紛紛将“保險+科(kē)技(jì)”提到(d"<≥ ào)戰略高(gāo)度，并且積極出資設立保險科(kē)技©¶←(jì)子(zǐ)公司。根據艾瑞測算(suàn)，2019年(nián)中δ♦<國(guó)保險機(jī)構的(de)科(kē)技(jì)投入達319億元，預計(jì)2♠σ§022年(nián)将增長(cháng)到(dào)534 ε$∏億元。　　圖表1 ：2018-2022年(nián)中國(guó)保險機<&☆®(jī)構科(kē)技(jì)投入情況　　(資料↑¶來(lái)源：艾瑞咨詢，本翼資本整理(lǐ))　♦φ¥♦　雲計(jì)算(suàn)、大(dà)數(shù)據、人(rén)工(gōng)智能(nén™☆↑g)、區(qū)塊鏈等四項核心技(jì)術(shù)的±♠≈(de)日(rì)益成熟，為(wèi)保險行(xín✘♥g)業(yè)各環節價值鏈的(de)重塑再造帶來(lái)機(jī)遇。 就(jiù)每 ↓項技(jì)術(shù)的(de)主要(yào)功能(néng)而言，雲計(jì)算('¶↕suàn)為(wèi)保險行(xíng)業(yè)提供了(le)新的∏¥Ω(de)IT基礎設施和(hé)新的(de)“應用(yòng)軟件(jiàn)”♣♦π€(各類保險SAAS)，大(dà)數(shù)據解決數(shù)據源問(wèn)題，人(rén)↓₹♣$工(gōng)智能(néng)解決效率問(wèn)題，區'±✘(qū)塊鏈解決信任問(wèn)題。總結而言，保險科(kē)技(jì)的(de)應用(yòng↔¥)可(kě)以讓産業(yè)各個(gè)環節，運行(xíng)得(de)更加＊＊、節能(néng€"✔)和(hé)高(gāo)效，從(cóng)而拓展了(le)保險機(jī)構的(de)可(kě)ε↑≠"盈利空(kōng)間(jiān)，打破了(le)傳統粗放(fàng)生(shēng)态下(xε>≥ ià)的(de)惡性循環：産品與需求脫節+銷售與服務脫節，銷售進"<∏展困難，費(fèi)用(yòng)不(bù)斷增長(cháng)，保費(fèi)規模增速÷ ÷'下(xià)降，險企難以盈利，提升産品價格，銷售更加困≤‌↕難……　　圖表2 ：保險科(kē)技(jì)在保險各環節的(de)主要€→♠♠(yào)應用(yòng)　　(資料來(lái)源：艾瑞咨詢，本&&翼資本整理(lǐ))　　保險科(kē)技(jì)的(de)作(zuò)用(yòng)：降本增效±≠φ<，創造産品降價空(kōng)間(jiān)；優化(huà)服務，提高(gāo)品牌粘性。 衆≤β←$所周知(zhī)，保險行(xíng)業(yè)是(shì)高↓∏↔×(gāo)門(mén)檻行(xíng)業(yè)，首先在于牌照(zhào)門(m"♥εén)檻，其次在于市(shì)場(chǎng)門(>βmén)檻。傳統模式下(xià)保費(fèi)的(de)增長(cháng)，是(shì)由龐大≠§(dà)的(de)代理(lǐ)人(rén)團隊和(hé)高(gāo)額的(de)費(fèi)用∑☆(yòng)支出推動的(de)，成本過高(gāo)導緻産品定價過高(gāo);在消費(β↑fèi)者的(de)保險需求在不(bù)斷★♦∑增強的(de)同時(shí)，保險産品的(d₹←e)高(gāo)價和(hé)服務，實則阻擋了(le)這(zhè)一(yī)需求向購(gòu)買行(‍♣≠xíng)為(wèi)的(de)真正轉化(huà)。因此科(kē)技(☆§  jì)的(de)出現(xiàn)，正是(shì)針對(duì)了(le)險企在成本、效♣₹率和(hé)服務端的(de)症結，險企隻有α‌ε(yǒu)實現(xiàn)降本增效才能(néng)有(yǒu)降價空(kōng)間(ji∑♠σ→ān)，隻有(yǒu)降價才能(néng)跨過過♥ 高(gāo)的(de)市(shì)場(chǎn↔®g)門(mén)檻，同時(shí)配合服務優化(huà)和(hé)品牌粘性，才是(shì)實現(  ₽≈xiàn)真正的(de)普及與爆發。　　巨頭用(yòng)科(kē)技(jì↓λ≤φ)“築牆”，平台用(yòng)科(kē)技(jì)“拆牆”。需要(yào)注意的(d≤♣♦e)是(shì)，在完成上(shàng)述價值傳導的(de)過←λ®ε程中，另一(yī)道(dào)新的(de)門(mén)檻也✔£(yě)随之樹(shù)立——科(kē)技(jì)本身(shēn)成為(wèi)了(le♠§§™)新的(de)門(mén)檻。巨頭們憑借大(dà)手±σ筆(bǐ)的(de)科(kē)技(jì)投入，不(bù)斷優化λ§(huà)服務于自(zì)身(shēn)的(de)科(kē)技(jì)工(gōng)具，λ±科(kē)技(jì)的(de)＊＊帶來(lái)成本的(de)＊＊，從(cóng)而帶來(lái)γ↑< 市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率的(de)＊＊，轉型後的(de)巨頭們"€用(yòng)科(kē)技(jì)投入修築更高(gāo)的(de)“科(kē)技(jì)門✔"(mén)檻”。與此同時(shí)，伴随著(zhe)雲計(jì)算(suσ"àn)的(de)不(bù)斷深入，越來(lái)越多(duō)的(de)平台型公司£α≥，在行(xíng)業(yè)的(de)各個(gè)垂直領域積累科™←(kē)技(jì)能(néng)力，并借由雲÷♥協作(zuò)的(de)模型将這(zhè)些(xiē)能(néng)力，開(kāi)放(fà★§&→ng)給無力承擔獨立開(kāi)發成本的(de)中β₽♥'小(xiǎo)險企，亞馬遜、阿裡(lǐ)提供IAAS基礎設施，IBM提供數(shù)據庫能(​♣néng)力，谷歌(gē)提供人(rén)工(gōng)智能↓€δ≈(néng)核心能(néng)力，除此之外(wà‌€i)，螞蟻金(jīn)服、慧擇提供代理(lǐ)經紀能(nén✘→↑g)力，豆包網、大(dà)頭保等提供運營S¥♣•AAS，i雲保、保險師(shī)提供代理(lǐ)人(rén)展業(yè)工(gōng)具等等，開(≥≥↓™kāi)放(fàng)的(de)保險生(shēng)态由産品、運營、營銷、理(lǐ)賠、風(fēn₹→g)控、TPA等不(bù)同環節中誕生(shēng)了(le)各類平台，平台與σ•其鏈接、賦能(néng)的(de)中小(xiǎo)險企÷™共同結成新陣營的(de)力量。如(rú)果說(shuφφΩō)巨頭是(shì)用(yòng)科(kē)技(jì)“築牆”，維持産業(yè)↑>核心地(dì)位，那(nà)麽各類保險科(kē☆≠≥ )技(jì)平台則是(shì)以科(kē)技₽ ™↕(jì)“拆牆”，以雲協作(zuò)的(de)模式将科(kē)技(jì)能(☆↕↔néng)力，擴散至盡可(kě)能(néng)多(duō)的(de)企業(yè)βα節點，二者共同構成保險科(kē)技(jì)發展的(de)核心←÷推力，而消費(fèi)者則在此過程中，享受行(¥™"xíng)業(yè)進步帶來(lái)的(de)價格優惠與服務改善。　　銀(yín)保渠道&©(dào)線上(shàng)化(huà)，代理(lǐ)人(rén)渠道(dào)精英化(hu÷§™à)　　疫情阻斷線下(xià)業(yè)務 φ®¥，代理(lǐ)人(rén)、銀(yín)保渠道(dào)首當其沖。✔☆¶ 當前保險業(yè)以個(gè)人(rén)代理( ☆€γlǐ)和(hé)銀(yín)郵代理(lǐ)為(wèi)主要(yào)&₽渠道(dào)，預計(jì)疫情将對(duì)保險業(yè)一(yī)季度業(Ω££✔yè)績造成巨大(dà)沖擊，尤其對(duì)于主要(yào)依賴面對(duì)↑≈ 面溝通(tōng)購(gòu)買、線下(xià)成交的(de)壽險行(>♣≤xíng)業(yè)而言影(yǐng)響巨大(dà)。根據中國(guó​<)銀(yín)保監會(huì)公布的(de)2019年(nián)壽險₽♥✔✔保費(fèi)情況顯示，我國(guó)全年δ™(nián)壽險收入2.96萬億元(總保費(fèi)4.3萬億，壽險占比約69%)，第一(yī)§α大(dà)渠道(dào)依然為(wèi)代理(lǐ)人(rén)€÷渠道(dào)，在各渠道(dào)中的(de)占比為(wèi)58%;其次是(shìε" )銀(yín)保渠道(dào)，在各渠道(dào)中占比為(wè↕±¶♣i)30%。對(duì)于大(dà)多(duō)數(shù)無力快(kuài)速發展個(‌'gè)人(rén)代理(lǐ)人(rén)渠道(dào)的(de)中小(xiǎo)險企而言，銀(y♣$✘≈ín)保渠道(dào)雖然成本逐漸高(gāo)企，盈利空(kōng)∏λ≈∞間(jiān)被嚴重擠壓，但(dàn)依然是Ω↑♣(shì)提升業(yè)務規模，維持現(xiàn)±λ金(jīn)流穩定的(de)＊重要(yào)渠道(dà±&<o)之一(yī)。　　在銀(yín)保渠道(dào✘™♣)方面，2020年(nián)1-2月(yuè)累計(jì)規模保費(fèi)下(xià)降四"¶λ成。 由于銀(yín)行(xíng)網點春節期間(jiān)延遲開±♥‍→(kāi)門(mén)、節後網點輪換開(kāi)門γ✔(mén)，再加上(shàng)網點客流量大(dà)減，客戶經理(lǐ)受擔心被傳染的(d∑≥e)心理(lǐ)影(yǐng)響，主動銷¶Ω‍售保險意願和(hé)主動與客戶交談意願均顯著下(xià)降，銀(yín)保渠道(d≥$Ωào)産品的(de)銷售也(yě)因此受到(dào)限制(♣×zhì)。行(xíng)業(yè)交流數(shù)據顯示，銀(yín)保渠道(dào)成交✘< 的(de)2月(yuè)單月(yuè)規模保 δ費(fèi)從(cóng)2020年(niá¶'n)1月(yuè)的(de)2721億元，降至2月™•✘✔(yuè)單月(yuè)的(de)529億元，環比下(xià¥ε)滑超80%;1-2月(yuè)累計(jì)規模保費(fèi)同比降低(dī)40%，±¥★₹同時(shí)期交保費(fèi)也(yě)下(xià)滑了(le)10%， ↔γ±疫情沖擊之下(xià)銀(yín)保渠道(dàoσ©≈€)遭遇＊＊＊＊危機(jī)。　　疫情在短(duǎn)期将拖累銀(yín)保渠道(dà'↕®↓o)轉型，長(cháng)期将倒逼線上(shàng)化 ↕₽¶(huà)發展提速 。目前銀(yín)保渠道(dào)整體(tǐ)正在進行≈σ(xíng)結構轉型，大(dà)力發展期交保λβ險業(yè)務，降低(dī)“理(lǐ)财化(huà)” ₽☆≈ 的(de)短(duǎn)期險比例。從(cóng)短(du≥§¥πǎn)期來(lái)看(kàn)，随著(zhe)疫情的(de)£≈緩解，在降息預期以及銀(yín)保監會(huì)放(fàng)行(xíng)3-↕ε5年(nián)期兩全産品的(de)政策利好 ✘(hǎo)下(xià)，預計(jì)險企會(huì)通'₽(tōng)過銀(yín)保渠道(dào)銷售短(duǎn)期理(lǐ)财險來(lái)拉升整體✘∏‌(tǐ)保費(fèi)規模，減輕公司整體(tǐ)現(xiàn)金(jīn)流壓力，屆時✘↓(shí)期交業(yè)務占比或将進一(yī)步下(xià)降，進而拖累險企銀←€≤‌(yín)保渠道(dào)轉型步伐。而長(→λcháng)期來(lái)看(kàn)，銀(yín)保渠道(dào)向期交♦™♦∞業(yè)務轉型的(de)目标不(bù) ↔‌會(huì)改變，目前期交産品在線上(shàng)±☆π 銷售流程中的(de)技(jì)術(shù)與配套問(w≈∏♥÷èn)題将随著(zhe)疫情期的(de)需求倒逼下(xià)逐漸解決，加速銀(yín)保渠€'道(dào)的(de)線上(shàng)化(huà)進程。　　在代ε§∞理(lǐ)人(rén)渠道(dào)方面，傳統人(rén)海(hǎi)模式瀕≈×臨失靈，疫情損失進一(yī)步堅定了(le)險企轉型的(de)決心。 傳統個(gè)險代理(lǐ★<)體(tǐ)系下(xià)發展出千萬代理(lǐ)人(réΩ n)隊伍，同時(shí)随著(zhe)粗放(fàng)型人(♠•₩rén)海(hǎi)戰術(shù)的(de)邊際效用(yòng)持續降低(dī)，π∞保費(fèi)規模增速下(xià)降，傳統代理→≈(lǐ)人(rén)渠道(dào)的(de)弊端↓≠逐漸顯現(xiàn): 脫落率過高(gāo)，大(dà)部分(fēn)壽險±≤公司營銷員(yuán)13個(gè)月(yuè)留存率不(bù)足30%;費(fèi≥☆≠)差損過高(gāo)，主要(yào)由超标的(de)代理(lǐ)人(rén)傭金(jīn)¥γ ±、手續費(fèi)造成，2018年(nián)≠≥保險業(yè)費(fèi)用(yòng)破萬億;行(xíng)業>✔↓¥(yè)形象與社會(huì)地(dì)位持續無法改善等。反觀＊＊＊＊大(dà)保險市(shì)場(®✘♠chǎng)，作(zuò)為(wèi)擁有(yǒu)3億多(duō)人(rén)口的(​∞de)美(měi)國(guó)僅有(yǒu)百餘萬的(de)保險代理(lǐ)人(₽βrén)，其間(jiān)包括專屬代理(lǐ)人(rén)、獨立代理(lǐ)₩ ☆Ω人(rén)和(hé)經紀人(rén)。中國(σ✘δguó)保險代理(lǐ)人(rén)體(tǐ)制(zhì)的(de)↕∞改革原本已迫在眉睫，而疫情期間(jiān)代理(lǐ)≥•ε人(rén)渠道(dào)的(de)業(yè)績停<±>≥滞與大(dà)量人(rén)力成本負擔，則© ≥€成為(wèi)“＊後一(yī)根稻草(cǎo)”，進一(yī)步推動代理(lǐ)✔∏&人(rén)渠道(dào)的(de)轉型。　　精英化(huà)是(shì)代理&≤(lǐ)人(rén)體(tǐ)制(zhì)升級的(de)必然選擇。 平安的(de)優才計(j↑¥ì)劃、太保的(de)G20、泰康的(de)HWP、友(yǒu®∞&♥)邦的(de)卓越營銷員(yuán)計(jì)劃↓≥Ω☆……從(cóng)人(rén)海(hǎi)戰術(shù)到(dào)健康人(rén)海(hǎi)₹λ，再到(dào)今日(rì)的(de)精英培育，代理(↑¥±lǐ)人(rén)渠道(dào)的(de)演進方向已經明(míng)了(le)，尤其是(π♥ ♠shì)在未來(lái)的(de)保險科(kē)技(jì)時(s ‍hí)代，代理(lǐ)人(rén)能(néng)力必須匹配行(xíng)©↓Ω業(yè)展業(yè)工(gōng)具和(hé)運營工(gōng)具的(de)新升級。據麥肯錫保' 險行(xíng)業(yè)報(bào)告數(shù)據，中國(>♥&guó)保險代理(lǐ)人(rén)産能(néng)與美(měi)國(guó)同×γ行(xíng)相(xiàng)差高(gāo)達14.≤∞6倍，低(dī)産能(néng)意味著(zhe)低(dī∏♠‌∏)收入和(hé)高(gāo)脫落，即便是(shì)人(rén)海(hǎi)模式中，承擔γε個(gè)險保費(fèi)銷售重擔的(de)依舊(jiù)是(‌≤shì)那(nà)20%的(de)精英代理(lǐ)人(rén)。因此，未來(lái)代理(l≥φ♠ǐ)人(rén)渠道(dào)的(de)人(rén)數(♣<δshù)将會(huì)下(xià)降而産能(néng)将會(huì)提升，大(dà)‌ ≈↔概率将會(huì)出現(xiàn)兩類分(fēn)化(huà)，一(yī)類是(shì)獨立經紀ε&®¶人(rén)，以個(gè)體(tǐ)工(gō↓γ$•ng)作(zuò)室模式存在，繼續賺取日(rì)益縮減的(de)人(rén)力↓βα成本優勢，與互聯網保險等科(kē)技(jì)工(★ gōng)具一(yī)起承擔目前80%普通(tōng)代理(l §ǐ)人(rén)的(de)工(gōng)作(zuò);另一φ ≈‌(yī)類是(shì)專屬代理(lǐ)人(rén)，具有(yǒu)更強的('σ₽de)專業(yè)性和(hé)從(cóng)業(yè)門(mén)檻₩α，類似私人(rén)銀(yín)行(xíng)的(de)模式為(wè• ♥i)高(gāo)客渠道(dào)提供私人(rén)保₩©險服務，銷售高(gāo)價值、重服務的(d™&e)産品，如(rú)泰康養老(lǎo)社區(qū)。　　圖表3 ：疫情後壽∞↔∞險銷售渠道(dào)的(de)變化(huà)推演　　(資料來(lái)源：本翼資本)　　産品‍ β¶、管理(lǐ)與運營系統加速雲轉型　　科(kē)技(jì)驅動一(↑∑π yī)直是(shì)近(jìn)年(nián)來(láδ÷±i)保險行(xíng)業(yè)發展的(de)主旋律之一(yī)。随著(z® he)國(guó)內(nèi)頭部險企和(hé)外(wài)資＊＊公司在科(kē)技(jì)創≈γ新方面的(de)投入，以及金(jīn)融科(kē¶∑♣)技(jì)和(hé)互聯網生(shēng)态玩(wán)家(jiā)的(dγ♠e)積極參與，科(kē)技(jì)創新會(huì)是(shì)未± ★來(lái)險企的(de)核心競争力之一​∏δ∏(yī)，這(zhè)個(gè)趨勢不(bù)會(huì)改變。除了(le)營銷渠道(dà↓₹∞¶o)的(de)轉型，險企的(de)産品研發、內(nèi)部管理(lǐ)與客戶運營系統的(de∞$)數(shù)字化(huà)轉型，也(yě)将在此次疫情後得(de)到(dào)激發與釋放(fànε≈∑γg)。　　在産品研發環節，保險産品可(kě)以在科(kē↕♣)技(jì)賦能(néng)下(xià)，實現(xiàn)快(kuài‌<§)速定價和(hé)叠代。 大(dà)數(↔ shù)據可(kě)以輔助于精算(suàn)定價環節，為(w€ ☆✘èi)定制(zhì)化(huà)産品開(kāi)發提供數(sε<λβhù)據支持;區(qū)塊鏈應用(yòng)中包含大(dà)量創新産品開(kāi)發，相(xià↑±ng)互保險和(hé)區(qū)塊鏈保單的(de)融合豐富了(le)保險産品形态;雲計(β¥‍jì)算(suàn)為(wèi)産品環節提供了(le)新一(yī)代✘λIT基礎設施，産品上(shàng)線周期縮≈↑ 短(duǎn)至傳統方式的(de)30%-50%，同時(shí)雲架構 ™ €大(dà)大(dà)攤薄了(le)開(kāi)發成本，使得(de)碎片化(huΩ→ à)業(yè)務可(kě)以被承接。　　在流程管理(lǐ)環節，辦公系統向雲遷移，核保、承保和(h™✘ é)理(lǐ)賠更加依賴數(shù)字工(gōng)具 。疫情發生(shē↓∏ng)後，許多(duō)險企已經全面利用(yòng)各種遠≈$☆(yuǎn)程辦公系統協同工(gōng)作(zuò)，組織員(yuán)工(gōng)針對±×Ω∞(duì)遠(yuǎn)程協作(zuò)模式，開(kāi)展相(xiàng)應的(de)培≥≈訓，提高(gāo)協同效率。未來(lái)在産品開(kāi)發、運營管理(lǐ)、文(wéσ♣$n)檔作(zuò)業(yè)和(hé)信息技(jì)術(shù)支持等方面，都(dōuπ©)會(huì)更加強調雲協作(zuò)模式。而大♥♥(dà)數(shù)據、人(rén)工(gōng)智能(néng)和(hé)區(qū)塊鏈将在身(≠&φshēn)份驗證、自(zì)動核保、信息錄¶×★ 入、反欺詐、定損、理(lǐ)賠等環節為(wèi)保險公式帶來 ©♦(lái)更大(dà)價值。　　在客戶運營環Ω♥↑節， 除了(le)代理(lǐ)人(rén)δ£¥λ隊伍的(de)升級，險企為(wèi)營銷₩¶←端提供的(de)分(fēn)銷管理(lǐ)、展業(yè)工(gōng)具及客戶服務同樣是(s±★₹≥hì)營銷數(shù)字化(huà)的(∏¥de)重要(yào)內(nèi)容。 随著(zhe)互聯網與保→←✔險行(xíng)業(yè)的(de)深度融合，保險客戶運營工(gōng)作σ<(zuò)也(yě)越來(lái)越多(duō)地(dì)呈現(xiàn)互聯網運營屬♦¥♣性，大(dà)數(shù)據将在細分(fēn)客群、用(yòng)戶畫(huà)像、社↓≈​★交網絡、＊＊營銷層面為(wèi)險企提供支持，而智能(néng)客服、智能(δ←néng)保顧的(de)行(xíng)業(yè)滲透率也(yě)在不λ →(bù)斷提升，推動運營人(rén)力成本的(de)下(xià)降，雲λ₹‍計(jì)算(suàn)将保險和(hé)其他(tā)互聯網流量端口打通(tōn™δg)，支持互聯網流量的(de)直接導入，并為(wèi)分(fēn)銷σγ系統的(de)快(kuài)速搭建提供可(kě)能(néng§✔∑)。　　除了(le)ABCD(AI、Blockchain、Cloud↓✘、Big Data)等已經活躍于保險科(kē)技(jì)領域的(de)↔γ€φ重要(yào)技(jì)術(shù)以外€λ(wài)，在這(zhè)次疫情中，一(≈×yī)些(xiē)新的(de)科(kē)技(jì)應用(yòng)展現(xià"$→n)出在保險行(xíng)業(yè)的(de)巨大(dà)潛力，如(rú)5&"©✔G+物(wù)聯網和(hé)VR/AR帶來(lái)的(de)想象空(kōng)×←♥間(jiān)。随著(zhe)5G技(jì)術(shù)的♥↓(de)全面應用(yòng)，遠(yuǎn)程診療、自(zì)動駕駛、智能(néng)物(α∞$¥wù)流/倉儲、無人(rén)機(jī)勘探等¶₽σ将會(huì)有(yǒu)更廣泛的(de)應用(yòng)場(chǎn☆≠​≈g)景，将給保險公司在産品創新、風(fēng)險預>♦≈防、兩核管理(lǐ)、健康管理(lǐ)等方面帶來(lái)機(jī)遇。而由于疫情Ω↑×，許多(duō)消費(fèi)者居家(jiā)隔離(lí)，網絡遊戲、在線¥≠☆看(kàn)房(fáng)、網購(gòu)等需求被激發→↔★≈，未來(lái)VR/AR技(jì)術(≈ shù)在保險業(yè)的(de)客戶接觸、品牌傳播、産品推介、自(zì)助服務等方面也(​¥φyě)有(yǒu)很(hěn)大(dà)的(de)想象空(kōng¥÷§∏)間(jiān)。　　圖表4 ：保險科(kē)技(jì)發展趨勢　　(資料來(lái)源：艾瑞€​®咨詢，本翼資本整理(lǐ))　　當前行(xíng)業(yè)正處于數(shù)字化✘≥§(huà)轉型階段，大(dà)數(shù)據等技(jì)術(shù)加速向保險業(yè)✘‌&$滲透，衆多(duō)保險科(kē)技(jì)企業(yè)也(yě)在積極用(yòng)創&¶ 新的(de)力量改變行(xíng)業(yè)業(yè)态。随著(zhe)↑'€≈2019年(nián)5G進入商用(yòng)時(shí)代、L4級自(zì)動駕駛不(→¶✘¥bù)斷成熟、基因檢測開(kāi)始走進消費(fèi)者視( ‍shì)野，未來(lái)還(hái)會(huì)有(yǒu)更π€₹♥多(duō)的(de)新興技(jì)術(shβ£ù)，融入到(dào)保險領域中改變行(x¶§♥÷íng)業(yè)業(yè)态。經過此次疫情的(de)考驗，保險公司會(huì)加快(kuài)擁₹★α抱和(hé)應用(yòng)新技(jì)術(shù Ω★☆)，讓新技(jì)術(shù)在風(fēng)險預警、風(fēng)險處理(lǐ)以及風(fēng∑∞♦σ)險賠償方面發揮更大(dà)作(zuò)∏ σ用(yòng)。組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)↓∏¥與人(rén)工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官網：http:/♦σ÷/www.zenseegroup.com/p/55₹♥☆4988/聯系人(rén)：ANN 021-656503 ♦←05