來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大₩"(dà)上(shàng)市(shì)保險公司2019年(nián)年(niá♥ β↔n)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)特點明(m§♦íng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(shù)據±‌亮(liàng)眼，二是(shì)數(shù)據化(huà)、科(kē)技(jΩΩì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(sαα≈hì)場(chǎng)影(yǐng)響，2019™☆¥年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng)，2019年(n​ >ián)中國(guó)人(rén)壽（601628.SH≤↔α）、中國(guó)平安（601318.SH）、中國(guó)太保©σ÷（601601.SH）、新華保險（601336.SH）、中國(guó× )人(rén)保（601319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億，其中，中國(g&∞γπuó)平安占比近(jìn)一(yī)半。☆¶φ年(nián)報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dàoγ≤×)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)平安、中<®¶☆國(guó)人(rén)壽已明(míng)确數¶±ε(shù)據化(huà)、數(shù)字化(huà)經營 &★♠趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化₽←π≤(huà)、智能(néng)化(huà)，已成為(wèi)行(x☆×íng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(de)前進動力✔σε∑之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科δ €"(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，↑₩‌<或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dα§☆à)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)險企的(deπ®φ♦)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(© ≠yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指‍→♦标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(j≥​↕iā)上(shàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相Ω→♣₩(xiàng)較于2018年(nián)的(de)1‌÷δ581.9億元，淨增長(cháng)1142億元，♦§♣÷同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(j≤→ σīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的©®(de)利潤，達到(dào)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng&♠)市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒ ​σ♠u)特征，還(hái)需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(∏& λtǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，2019年(nián)∑↑‌÷淨利潤達到(dào)1037.37億，上(♦Ωshàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是(shì)₹>中國(guó)人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同✔‌≥比上(shàng)漲411.5%，報(bào)告期內(nèi≤←)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàng)升250β€<♥2.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)險業(yè)務利潤≤₽上(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人Ω÷(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě)觀 &ε♣漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域¶✘發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億元，同比上(shàng)漲8★&‌≠3.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，對(duì ™​)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(shàng)市(shì)險企業(yè)績上(shàn§&​g)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù) ↔☆♦開(kāi)上(shàng)年(nián)度投資收益的(de)“₽≠添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較≥∑‌大(dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(φ∞¥rì)常營運收支的(de)一(yī)次性重大σ>∑(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn)β ≈ 量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè≈←∑☆)一(yī)數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運λ λ∏利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(nián)，太保壽險營運利潤22≠♥1.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億元©×γ∏，同比增長(cháng)24.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，财險“老α☆(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在♣ 5成以上(shàng)。其中，人(rén)保财險2019年(nián)淨利潤收入★  ₹249.31億元，同比上(shàng)漲β <Ω53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億元，‌"上(shàng)漲69.6%。2019年©♦®✔(nián)，平安财險的(de)保險業(yè)≤≠務手續費(fèi)支出從(cóng)2018年(nián)★↑的(de)493.37億元下(xià)降到(dào)393.68億元，同比下(xià&←∑)降20.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.42億元，同∏♠®♠比下(xià)降 25.7%；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支φ±出180.64億元，同比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì)，2∑✘↓☆019年(nián)，人(rén)保财險市(shì)場(c♥'ππhǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33.2%，同比增長(cháng)0.2個(gè)百γ"α"分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上→Ω¶(shàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.9₹±♠%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4%，均優于人(₹δrén)保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車(c↓↔δhē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)β±銷量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(y≤δě)在持續調整業(yè)務結構，2019年✔ > (nián)末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(de)車(ch¥πē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的>÷‍(de)占比為(wèi)71.7%、70.1%和(hé)60.7%，&☆↕分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè "')百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.λ£9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓π↑力，有(yǒu)變化(huà)。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(nén∞∞γg)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财險業(yè)務，調αβ☆σ整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的(de)發展，在β♣原有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(néng)衰減的(de)基礎上(shàng)，調"₩動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。α≤∏π而高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù)開♥✘↔​(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛< 打響“科(kē)技(jì)戰”，通(tōng♠↑'™)過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“新活力”。“從(c→₽óng)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xín←$g)業(yè)現(xiàn)在處于增長(cháng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(<πde)機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的(de)能(néng)力驅動”'Ω♥γ，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理σσ(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì ₽♦)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(néng)‍‍₽$力是(shì)當前保險企業(yè)的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道(dào₹✘•£)上(shàng)，上(shàng)市(s↓'hì)險企起跑時(shí)間(jiān)不(bù)一(yī)，中國(gλ≈uó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域 δ＊具代表性的(de)先發企業(yè)。2017年(✘‌nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(y♣ è)務變革，提出“金(jīn)融+科(k™×ē)技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)技(jì)”的(de←≈γ♣)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)工(gōng)智能(néng)、區(λ£∞>qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù∞₽₽★)領域研究。當前，平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能(néng↑≥)力，并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能±↔α(néng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健♥¥♥<康、汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城↓↑‌(chéng)市(shì)五大(dà)生(shēng)态圈。科(kē)技(jì)部門(÷ mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(n≠φ™₩ián)，通(tōng)過向市(shì)場(chǎng)提供創新産品和(hé)服務λ®$，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(cháng)27.1%至821.0&λ '9億元。在科(kē)技(jì)賦能(nén←>g)金(jīn)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金(jīn)融主業(∑<yè)與科(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融合。★ε譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(s≈φhàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向 ☆∏全面數(shù)據化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(cháng)₩₩期價值增長(cháng)；平安财險通(tōng)過↔•科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。Ω± 2020年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”Ω 、“金(jīn)融+生(shēng)态”轉型的(★σ¶ de)深化(huà)之年(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(↔♥σ♦jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(néng)力建設∞‍≠，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng)景。此外(wài ↓←λ)，在2019年(nián)年(nián)報(bào)發布中，全面數(shù)據化(huà)的∞↓>€(de)平安也(yě)提速提前22天發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(shàng)≠♥•市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的(&δ£de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全→≥​面數(shù)據化(huà)經營的(de)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安董事(s&®hì)長(cháng)馬明(míng)哲2019年(niáγ•n)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng∞∞&)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōng)智能(néng)輔助公司經營，提高(→≥ε±gāo)數(shù)據共享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)¥< 經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、‍γ先行(xíng)”。平安的(de)數(shù)據→<'≥化(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科∞∞γ(kē)技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ​₩)水(shuǐ)平上(shàng)的(de)進一(yī)步Ω±<提升。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探索下(xià)，各險企也(yě)∑π δ開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)适配性強的(de)數(shù)字化(h•ε'uà)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。201&< >7年(nián)，中國(guó)太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰÷☆¥略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(d< →​e)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模∏¶↔ 式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大(​σφdà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)來(∑≠ε÷lái)，中國(guó)太保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng¶ )”，加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)®₩基礎能(néng)力升級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服務，±↔為(wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(de♣§×∞)來(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(☆∞de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(n→♦éng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國¶↓£✔(guó)人(rén)壽、中國(guó)人(rén)保、新≠♠×華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數±≠ε↕(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要γ↔>(yào)位置。2019年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(kāi)始全力建設“£<科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)∞♦↔，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽¶>₽建設三年(nián)行(xíng)動”，重賦能(nénγ∑g)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽‌&。通(tōng)過積極運用(yòng)人(rén)工(gōng)智能(néng)δ<α、大(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進÷≥✘$技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能♦‌€Ω(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(hu≈​¥₩à)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(néng"≥₹)化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立£∏γ✔“保險+”生(shēng)态圈。同樣在2019年(nián)，中國(‍♦✔₩guó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(∏γjì)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新力→ <₩度，以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值™λγ。據了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē®↑)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略≠<∑需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人×♠≤£(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子(zΩ∑£"ǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(néλ≥×ng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(kā> βi)的(de)2019年(nián)業(yè)績發布會(huì)上™™✘¶(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(ε↓kē)技(jì)賦能(néng)提到(dào)更高 ®(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jìγ↔€Ω)到(dào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售±↕∑和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；© 逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對(duì)人(r♦€én)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)≈π字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公✘≈↑司科(kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(k✔δ±↔ě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務∞↕α₹質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gō≤×∞≈ng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出<₽，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē)↔₽技(jì)賦能(néng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(deΩ€ ±)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(εγjì)的(de)确在改變多(duō)數(shù)行(xíng)業(yè)的(de)商業(♣↑♦±yè)模式，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場(chǎ‍♣Ωng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然£Ω♥>也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革₹•↕對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xσ•íng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準≈​等多(duō)方面的(de)影(yǐng§ε→γ)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì‍←)賦能(néng)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠道(dào★β)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，以及後台的(de)數(sh♠≈≠ù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn™∞₩)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客β♠戶及市(shì)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuà≤←♣<i)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解到(dào)擁抱，從  (cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de)₽φ競争優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de)快(kuδ©ài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風±€ (fēng)控質量優化(huà)、人(rén)才選育留等方面要(‍✔✘ yào)給予前台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、≈&行(xíng)政等諸多(duō)能(néng)力也(yě)需要(yào)跟上÷©&(shàng)，尤其是(shì)對(duì)數ε≤‍γ(shù)據與IT的(de)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)采用(yònπ∞•g)新的(de)架構、技(jì)術(shù)、标準和(hé)方式來(lá≠¥¥i)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(h∑©✔uì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(s"πhì)險企赢得(de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自 ®π÷(zì)身(shēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàδ♣★←n)來(lái)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù≈↔)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(w€ααèn)題，更是(shì)保險公司從(cóng)§↓®★戰略到(dào)運營，再到(dào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(§×duō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(guāng)，科(kēασγ≈)技(jì)投入決心，用(yòng)人(rén)機(j©↕↑✘ī)制(zhì)，企業(yè)文(wén)化(huà)等多(duō)個δ∏±(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(≤ σxiē)要(yào)素在保險公司數(shù)字化(huà)轉€​型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi)重α∞∏要(yào)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術(s≤•✔hù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“未來(ε•lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē) <'技(jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(shì↕★)保險公司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guānφ←↑g)，更早投入，就(jiù)能(néng)占據市(sh₹←≠≠ì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并且越早采用(yò‌≥®βng)科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài‍✔)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(k‌ āi)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其∏$<©指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，∞•©不(bù)論是(shì)轉型還(hái)是(shì)超車(chē)，難在短(duǎn♥‍)期內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(←γ‌yǐng)”的(de)效果，靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài β)，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(shù)字化(♣ ₩huà)生(shēng)态新興模式、營銷​∞模式的(de)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(≈€duō)種可(kě)能(néng)性，“我₩±♣們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)同的(de)±£打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(chǎngγ<)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanping@lan÷&±™jinger.com）組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(₩↔™φshù)字化(huà)與人(rén)工(<σ•gōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官網：http://www.zensε♠×<eegroup.com/p/554988/聯系人(rén)：Ω>'‍ANN 021-65650305