來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(dà)上(shàn∑€g)市(shì)保險公司2019年(nián)年(n$βián)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)® 特點明(míng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(shù)據亮(liàng↑ )眼，二是(shì)數(shù)據化(huà ™)、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(÷©∞→shì)場(chǎng)影(yǐng)響，201≥β9年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng)，20β∏★§19年(nián)中國(guó)人(rén)壽（601628.SH）←∞¥、中國(guó)平安（601318.SH）、中國(∏©guó)太保（601601.SH）、新華保險（601336.SH）、中國(guó)人(•±"rén)保（601319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利δ™"<潤超2700億，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(niáε←§n)報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(>λpín)頻(pín)提到(dào)科(kē)技('‌≠jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)平安、中國(guó)∏↓λ人(rén)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)、數✔♦δ©(shù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě)大(dà)步跟≠€← 進，全面數(shù)據化(huà)、智能(néng)化(huà)，已成為(✔÷♦wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(de)前進動力之一₽ &©(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(né‌÷✔♠ng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的‍©¥↕(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàn≈&≤•g)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(shα•★★ì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒ<β&u)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì≥£)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情<÷況，5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤27φ™24億元，相(xiàng)較于2018年(nián)的(de)1581.9™ 億元，淨增長(cháng)1142億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍↓≈↑囊括大(dà)金(jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走☆$一(yī)半多(duō)的(de)利潤，達到(dào)1644"₹☆億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司↑γ↕Ω業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利→β潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽✘'≠，2019年(nián)淨利潤達到(dào)1037.37億，上(shànΩεg)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是(shì)中φ₹ £國(guó)人(rén)壽，淨利潤582.87←"億元，同比上(shàng)漲411.5%，報(bào)♥©α告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàng)升2502.3≈Ω↑‍%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)險業(yè)♥☆<務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(¶×γshù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(y‍α →ě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅£∑φ356.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現£ (xiàn)淨利潤145.59億元，同比上(shàng)漲83.8%•×∞；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)20 ≈5.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.Ω÷7%。衆所周知(zhī)，上(shàng)市(sh≥Ωì)險企業(yè)績上(shàng)的(de)好♣γ(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(shàng)年(ni≈<₽án)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大"× (dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)的↔≥↑(de)損益表項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(de)★↔"≤一(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(néng)衡&δ"量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu>♥)平安披露這(zhè)一(yī)數(shù₽≤π')據，2019年(nián)，太保首次公布營運利潤。分(fēn)業(yè)務看(™♥δkàn)，2019年(nián)，太保壽險營運利潤♦♣221.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(↓↓™§yè)務營運利潤889.5億元，同比增長(cháng)★ ★24.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(​¥Ωdōu)在5成以上(shàng)。其中，人(rén)保财險201÷ 9年(nián)淨利潤收入249.31億元，同比上(shà§γng)漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨‍ε↕$利潤59.1億元，上(shàng)漲69.6%。2019年(≠>≈‍nián)，平安财險的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(có☆φλng)2018年(nián)的(de)493.37億元下$✘¶(xià)降到(dào)393.68億元，同比下λ™(xià)降20.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及∏π傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的↓☆(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出Ω≠♥180.64億元，同比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(de)•₽÷δ是(shì)，2019年(nián)，人(♣©rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33.<↔φ2%，同比增長(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上∑®♥(shàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.9•§↕₩%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)↔£∞98.3%、96.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車(chē)費(‌☆fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量持續下δα₽β(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，20'♥₽19年(nián)末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(deπ'↕)車(chē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、7≈₽↑α0.1%和(hé)60.7%，分(fēn"€±→)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(f↓'βēn)點、5.9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(hu®↓✔à)。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”β∏不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是​ε(shì)财險業(yè)務，調整結構是(∏↕γ shì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè‍β↕<)務增長(cháng)動能(néng)衰減的(de)基礎上(shàng)，調動‌ 新業(yè)務的(de)增長(cháng)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù$€★)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛♣<♠紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(tō↕>ng)過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)÷‌$→，激發“新活力”。“從(cóng)我們的π±‍σ(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現±→ →(xiàn)在處于增長(cháng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(jī)會(huπ∑Ωì)驅動向現(xiàn)在的(de)能(néng)力驅動”，普華永道(dào)中國(guó)金(₹₽→↓jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(∞ lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(nσ∞éng)力是(shì)當前保險企業(yè)的(de)核心能(↔ φβnéng)力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(shàng)，上(shàng)市(shì'¶)險企起跑時(shí)間(jiān)不(bù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是₩β±(shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de) >先發企業(yè)。2017年(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金₽☆ (jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(shēng)态+科(<​kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)工(gōn ←←g)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大φ‍‍♣(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集團深化(huà)主業(yè)科(k✔π βē)技(jì)能(néng)力，并且持續探索'δ創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(jīn)融服♦"φ<務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(chéng)市(shì≠π∑α)五大(dà)生(shēng)态圈。科(kē)技(jì)部門(mén)更有(±★®yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(nián)，通(φ∏tōng)過向市(shì)場(chǎng‍ &↓)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比≠$>♠增長(cháng)27.1%至821.09億元。在科(kē)技(jì)↑ ∞賦能(néng)金(jīn)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金(♣♦jīn)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(d₩§₹ào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(s$→§hàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(huà)經¶ 營邁進，實現(xiàn)長(cháng)期Ωσ£$價值增長(cháng)；平安财險通(tōng)過科≈≥(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)✔π，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(jīn)融•‍✘+生(shēng)态”轉型的(de)深化(huà)之年(nián)，其也(÷✔yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機®​₹(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應™β用(yòng)場(chǎng)景。此外(wài)，在2019∑≥年(nián)年(nián)報(bào)發布中，全面數(shù)據化(huà)的↕↓σλ(de)平安也(yě)提速提前22天發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(shàng)市(s₩‍↔∞hì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的(de)時(shí)間♥→(jiān)。據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經營的<←Ω(de)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安董事(shì)長(cháng)馬明(m​>íng)哲2019年(nián)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“€₩爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(g↓ §✔ōng)智能(néng)輔助公司經營，提高(gāo)數 ε±(shù)據共享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(x↔£iàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xíng)γσ•≈”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速其在治 ♥↔★理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上←<↓(shàng)的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步£≤<”的(de)探索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)•γ<始打造與自(zì)身(shēn)适配性強的(←®φ™de)數(shù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。2017年(ni¥"€§án)，中國(guó)太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)♥× 導向”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)≠•↓γ服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的≥‌Ω₩(de)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵↓×詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(gu♥←ó)太保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，推進科(kē)技λ☆∏ (jì)基礎能(néng)力升級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前≈∏端服務，為(wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(de∑'>)來(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化(hφ±uà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客​$σ♥戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船(cφ↕α₽huán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽Ω₹、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(∑←shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。2÷¥♣∏019年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(kā‍•± i)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(kē)☆ε←≤技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(§‍§↑kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(r₹≥én)工(gōng)智能(néng)、大(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先₽<↕ 進技(jì)術(shù)為(wèi)保險全£☆價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(d↔←e)保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集 ≤ε約化(huà)、智能(néng)化(huà)、生(shēng)态化('λhuà)轉型升級，初步建立“保險+”生(shē↑×ng)态圈。同樣在2019年(nián)，中國σ∑λ(guó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(j®∏δ₩ì)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和σ↓₽(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋放(fàng)價值β‍，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團≠₩‍科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(s÷↑☆$hù)字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hλ★é)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“£∑>1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)®✘φ日(rì)召開(kāi)的(de)201↓±↔9年(nián)業(yè)績發布會(huì)≤£★∞上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透‍₩‌露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(néng)提到(dào↔×←)更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(☆♦✔jì)到(dào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道↔₹"(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(w∞‍&èi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(h♥σuà)品牌，應對(duì)人(rén)群的(de)重度數(sh↕✘ù)字化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化™'¶(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能&±×(néng)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既εγ±可(kě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu)利于改€φ♥φ善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北Ω&₹(běi)京工(gōng)商大(dà)學保≤φ險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)εβ鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(sδ ×hàng)，科(kē)技(jì)賦能(néng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)>>§$激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)≤∏的(de)确在改變多(duō)數(shù)行(xí"×ng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，‌♣更重塑了(le)市(shì)場(chǎng)與各方參與ε↕者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需∏₹♠要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(x•♣íng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營✔★•模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de)影(yǐ₽∞ng)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出≥α，科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以從(<Ω'↔cóng)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(≠ ↔de)運營與風(fēng)控，以及後台的(de)數(s≥÷δhù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先 ¥→™，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市∞≥(shì)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(z≥βì)然會(huì)快(kuài)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(có§←•ng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便'↕£在獲客、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)∞€ 控随著(zhe)前台的(de)快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此‍∞↔在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(☆ fēng)控質量優化(huà)、人(rén)‍φ才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力的(de×♥♥)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(nén<©☆g)力也(yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(s₩‌‌φhì)對(duì)數(shù)據與IT的(de)要(yào)求，∑ 需要(yào)更多(duō)采用(yòng)新的(de)架構、技(jì)術(shù)、标準和(hé✘♣β✔)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néβ♣≥ng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(shì≤ε§)險企赢得(de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè)÷λ★•績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)技(jì☆✘‍Ω)賦能(néng)或者科(kē)技(jìδ✘)轉型，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(w✔₽èn)題，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(dà​© o)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(duō)方位的(de)改革，考驗包§₩括高(gāo)層戰略眼光(guāng)，科(kē)技(jì)投✔≥入決心，用(yòng)人(rén)機(jī)制(≈βλ‌zhì)，企業(yè)文(wén)化(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)素，¶>“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科(kēα≠↑)技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(h€×↑é)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)×↕£技(jì)術(shù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“未來(láiΩ±€≤)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度，一(yī)定€Ω¶是(shì)保險公司＊核心的(de)競争力之一(yī)Ωλ。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就≈±(jiù)能(néng)占據市(shì)場(chǎng)的(de≤×↕)先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，"β •毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分π¥ (fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由于頭部★σ≤©公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)→÷♠轉型還(hái)是(shì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內↔∞​(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，靜(jìng)待時(s​✔hí)間(jiān)培育。此外(wài)，•≈∑“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(¶§de)數(shù)字化(huà)生(shēng)态新×σ↓÷興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī↕☆)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(néng§φ)性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)‌∏>↔同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(chǎng)”。（藍(lán÷∞÷)鲸保險 李丹萍 lidanping@lanjiε₽ "nger.com）組委會(huì)：中國(g ₽uó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(nén↑σ g)發展大(dà)會(huì)2020官網：http://www$'.zenseegroup.com/p/554988/聯系人(rén)：ANN 021-65650☆↕♠305