來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(✔★♣yuè)底，A股5大(dà)上(shàngπ★∏®)市(shì)保險公司2019年(nián)年(nián)報(bào)±↓★全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(←∏kàn)兩大(dà)特點明(míng)顯：一(y↕♥ī)是(shì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二✔₽™是(shì)數(shù)據化(huà)、科(k↔™&↔ē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市Ω€©★(shì)場(chǎng)影(yǐng)響，2019年(niáβπ↔n)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(chá✔<ng)，2019年(nián)中國(guó)人(rén)壽（↓¶©601628.SH）、中國(guó)平安（601318.SH）、中國(guó)太保（601601.★∏≈•SH）、新華保險（601336.SH）、中國(guó)人(λ↓×₩rén)保（601319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利​  ↔潤超2700億，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。λ↔♣年(nián)報(bào)中，5家(jiā)保險公₹γ≥司頻(pín)頻(pín)提到(dào)科(k£&♣★ē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)平安、中國ε‍σ☆(guó)人(rén)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)、數(π'¥​shù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě→λ™)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(néng)化(huà)，已成為(w≈‌èi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(γ☆™×de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技<‍±(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大("∞÷dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)∏'®Ω量幾何上(shàng)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)₹β€☆早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數≠✔÷(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。♦<¥先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司λ™λ合計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng)較于2018年(nián)的(de)15σ•€"81.9億元，淨增長(cháng)1142億元，同比大(d<∞à)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(jīn÷φ)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(de)利潤，達到(dà₩®✔o)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(shànλ∑♥g)市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一(yī)步剖析∑±←§。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)♥'的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，∞≥&Ω2019年(nián)淨利潤達到(dào)1037.37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊×$>為(wèi)明(míng)顯的(de)是(shì)中國(guó)§™π‌人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng)✘₩<¥漲411.5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàng↑≠)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)險業(yè)務利潤上(s✘×™hàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎδ♦♦o)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.& 71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59​♠億元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(±‌πΩxiàn)205.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(z'↔"hī)，上(shàng)市(shì)險企業(yè)績上(shàng)的(d ₹£©e)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(shàng)年(nián)Ω☆•度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)™π₽期波動性較大(dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于↓÷↕'日(rì)常營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指φ"←ε标，更能(néng)衡量價值、測出“含金(γ¶βαjīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)↓β數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運利潤。分(fēn)業('εyè)務看(kàn)，2019年(nián)，太保壽險營運利潤‌‍221.76億元，增速14.7%；平安壽險♦±及健康險業(yè)務營運利潤889.5億元，同比增長(cháng)2± ₹4.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(₽≥$≠jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(¶•<shàng)。其中，人(rén)保财險2019年(nián)淨利潤收入249.31億元α≥ε∞，同比上(shàng)漲53%；平安産險淨利潤228.₹☆↕08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69.6%。2019年∑<±(nián)，平安财險的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(cóng)20 ‍γ18年(nián)的(de)493.37億元下(xià)降到(dào)♠÷393.68億元，同比下(xià)降20.2%；人(r€↔én)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(xià)降 25.7%； σ太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出1£÷÷80.64億元，同比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(de)是(s ♠σ×hì)，2019年(nián)，人(rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒ✘♣‌"u)率為(wèi)33.2%，同比增長(cháng)0.2♣★‍‍個(gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上(s"≥¥♠hàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.9%，同期，太保财險、↔×'平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%↓♣、96.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随‍"λα著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量持續∑¥下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也←↔(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(nián)★♦末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的α₽(de)車(chē)險業(yè)務在保險業(y‍®₽è)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、70.1%和(hé)60.7%，分(fēσ↓✔n)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(&♣fēn)點、5.9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化≈∏≠↓(huà)。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng™✘)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還¥¶¶ (hái)是(shì)财險業(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有(yǒ​★Ωu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(né↔‍©δng)衰減的(de)基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(chán¥₽≈↔g)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)'≈→科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響☆☆“科(kē)技(jì)戰”，通(tōng)過數(shù)字化(hu★↔±à)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激₽♦♥發“新活力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng®♥)業(yè)現(xiàn)在處于增長(ch‌₩✘γáng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(jī)會(hu≠α'♥ì)驅動向現(xiàn)在的(de)能(néng)力驅動”，普華永道(dγ​ào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)♥☆業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duε→↔ì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(néng)力是‍£(shì)當前保險企業(yè)的(de)核心能(néng)力。科(∑​↑kē)技(jì)跑道(dào)上(shà€®••ng)，上(shàng)市(shì)險企起跑時(shí)間(jiā★ ←×n)不(bù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(y↕βφī)領域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。2017年(nián)，平安以科•γ(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(j↕γì)”、“生(shēng)态+科(kē)技(jì)”的(d ₩>e)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rα☆'én)工(gōng)智能(néng)、區(<<π≠qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安∑& 集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，并且持續探索創新商業(yè←↑←)模式，賦能(néng)金(jīn)融服©★₹務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(ché₹φ≤ng)市(shì)五大(dà)生(shēng)态圈。科✔¶(kē)技(jì)部門(mén)更有(yǒuβ≠↑λ)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(nián)，通€α•(tōng)過向市(shì)場(chǎng)提供↔≥₽創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)ε±<業(yè)務總收入同比增長(cháng)27<α₩.1%至821.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(n•‍ éng)金(jīn)融的(de)戰略指引下(xià)，平₽☆×安的(de)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē♥φ)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(r®₹γú)，在壽險及健康險業(yè)務上(shàng)，貫徹♥Ω“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(shù)據化↑≤±(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(chá™↕ng)期價值增長(cháng)；平安财險通(tōng)過科(kē)技(jì)創新應用(≈¶yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更是(s×★hì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(jīn)融+γ'生(shēng)态”轉型的(de)深化(huà)之年→☆(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，♣ ‍持續推動基礎科(kē)技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷$π豐富升級應用(yòng)場(chǎng)景。此外(wài)，在2019年(nián)←δ ‌年(nián)報(bào)發布中，全面數(shù)據化(huà)的(de)平安也(yě)提速≤​提前22天發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近↑♣'(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的(de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面γ™ ε數(shù)據化(huà)經營的(de)戰略性工(g<∏ōng)程，是(shì)平安董事(shì)長(cháng)馬明(míng)哲2019年('★₽nián)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(d £e)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōng)智能(néng)輔助公司經Ω§營，提高(gāo)數(shù)據共享的(de)時(shí)φδ↕φ效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xíng♦↕✔)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加γ©"速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)→∏¶能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shànσ₽®♠g)的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探‍​索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)适配性強的(de)數↕₽(shù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)模<≥×式。2017年(nián)，中國(guó)太保σλ跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶♣∏☆需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升級，提¶≤​供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的(de)變革創新。♠<€∏在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(×αyī)。近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(guó) δ$γ太保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，推進科(♥¶×¶kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(shù)字技(jì)術(↑πshù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wπ&♠èi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(σβ÷néng)。總的(de)來(lái)看(kàn)，太保數(shù↕♣∞)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能®₹ (néng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(gu​•ó)人(rén)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保•¥π險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yào)位置☆₹≤。2019年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(kāi)£×ε始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面₩>Ω啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián‌<)行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊→×↓＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(♣'→rén)工(gōng)智能(néng)、大(dà)數(shù)據、物(w☆"&ù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為≈♦(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(h&←©uà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huβ♦à)、智能(néng)化(huà)、生(shēnΩ¶>g)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生$ ♠‍(shēng)态圈。同樣在2019年(n≠÷ián)，中國(guó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商業¶₹÷₩(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創φ$™≤新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋放(fà≤©∏↓ng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)保集↔ε£∞團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)↕β字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(z♥"hì)機(jī)制(zhì)和(hé)人Ω• (rén)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+∏&1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jΩ★ìn)日(rì)召開(kāi)的(de)2019年(nián)業(yè)績發布₽↔會(huì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技(jì)£↔↕λ賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(j←→™ì)到(dào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融→→€入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(w><¥èi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對(duì)人(rén)群₹φλ&的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化(↑™•huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公‌≥司科(kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢¥δ✘，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有(y"™✘ǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gō₽≥ng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出®₩，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，λ♥σ✘科(kē)技(jì)賦能(néng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發<♥新活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē±₹€')技(jì)的(de)确在改變多(duō)數(shù)行(xíng)業(yè)的(§‍™de)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(Ω shì)場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(y♦€ào)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)♥"✔α，營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(l↓∑÷♥ǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)→∑•應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(néng)保α€險，可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營與風&σ(fēng)控，以及後台的(de)數(shù)據與系統↑♠β等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台λ✔"•的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(chǎng)的(de)關系＊緊∞↕♦€密，自(zì)然會(huì)快(kuài)↕‌速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(lα‍e)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到♦‍&(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服♣ →等環節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(dσ☆↕εe)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前∞±>​台的(de)快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)β♦ε效率提升、風(fēng)控質量優化(huà)≥π≥、人(rén)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後台↓₩α的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(néng)力★∑∑↔也(yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據與IT的(‍≤§de)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)采用(yòng®↑∞‍)新的(de)架構、技(jì)術(shù)、标準和(h∏÷∑&é)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì→απ)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de¶​‌")各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降本增效，提升客↑✔≠←戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lá×÷↑↔i)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì¶♥↓)轉型，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的σ ♣Ω(de)問(wèn)題，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(d♠♣ào)運營，再到(dào)管理(lǐ)機(jī≠£)制(zhì)，業(yè)務模式等多(duō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略Ω×眼光(guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(rén)機(j₩δ ←ī)制(zhì)，企業(yè)文(wén)化(huà)等多(duō)個(≥δgè)要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(shù)字化(‌↑huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(hδ₽é)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jìβ©®σ)術(shù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“未來(lái)科(ΩΩ♣kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能∞∏♥÷(néng)程度，一(yī)定是(shì)↔↓保險公司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰φ$ε 略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)能(néng)占據市(shì)場(chǎ≠≠¥←ng)的(de)先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(kē)技<β→(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(du ∑δì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指±&出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(€•≤shì)轉型還(hái)是(shì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(dε ào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(ε¥→πde)效果，靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài)，“輕裝上(shàng£→≈)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(∞ φ​shù)字化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(hu'÷&à)機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(néng)性，“我ε☆™¥們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)同的(de)打法×≤↕₩，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍φ×♥₽ lidanping@lanjinger.com）組委會(huì)：中國(g$≥☆uó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(n''€éng)發展大(dà)會(huì)2020官網：htt↑↕p:/p/554988/聯系人(rén)：A ✘NN 021-65650305