來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(dà)上(shàng) ♥≠©市(shì)保險公司2019年(nián)年(nián)報(bào)全部完≈φ成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(dàק☆→)特點明(míng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數₩‍Ω(shù)據亮(liàng)眼，二是(shì)©☆數(shù)據化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯≥♦。受稅收政策及市(shì)場(chǎng)‌λ影(yǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(c•λháng)，2019年(nián)中國(guó)人(rén)壽（60162₩←₹ 8.SH）、中國(guó)平安（601318.SH）、中國(guó)太保（6' 01601.SH）、新華保險（601336.SH）、中國(guó)人(rén)保（601÷≤∏319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億，其中，中國(guó)平安占比近(jìn™Ω)一(yī)半。年(nián)報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻>π(pín)頻(pín)提到(dào)科(kē"×)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)平安、中國(guó&φ♠δ)人(rén)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)、數(shù)字化(huà)≥&↕÷經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shùφΩ÷)據化(huà)、智能(néng)化(huà)，已≤≥成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(d∏≠e)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技↔≤©$(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(wλΩèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因₹✘素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàngσ>♥)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi♥Ω‍)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體✘♣≥(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(y↔₽ī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)市(s'§•hì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng)較§§©λ于2018年(nián)的(de)1581.9億元，淨增長(cháng)'‌±✘1142億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(€'φjīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)₹€γ₽半多(duō)的(de)利潤，達到(dào)1644億元。顯然，由于5家(✘∑←↑jiā)上(shàng)市(shì)保險←≠公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一(yī)步剖析。壽險‌£≤公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，2019β₩年(nián)淨利潤達到(dào)1037.37億，上(≥↓ shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是(shì)中國(¥≤ guó)人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上φ↕​∑(shàng)漲411.5%，報(bào)告期內(nèi)， ♣其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàng)升>φ2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wàσ<i)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo≈δ)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，≠σ>§淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(​‌≈&xiàn)淨利潤145.59億元，同比上(shàng)漲83π☆<λ.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)20σε 5.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.↕​§7%。衆所周知(zhī)，上(shàng↑ )市(shì)險企業(yè)績上(shàng)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離©☆ (lí)不(bù)開(kāi)上(shàng)年(nián)度投資•≥≤收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(d∞<≈↔à)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(rì)常營&★™φ運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(nén↔​‍¥g)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數↕♠↓(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運利潤φ↑。分(fēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(nián)，太保壽險營運利潤221.76∏​♦®億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤₩↓889.5億元，同比增長(cháng)24.68%。回過頭來(lái)看∏✘(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”β'淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng)。其中，人(rén)保财險2019年(nián) ​♠淨利潤收入249.31億元，同比上(shàng)漲‌♦53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(s ​δ↓hàng)漲69.6%。2019年(niá•₽↑n)，平安财險的(de)保險業(yè)務手續費↑π‍→(fèi)支出從(cóng)2018年(nián)的(de)493.37億元下(x‌↓ià)降到(dào)393.68億元，同比下(xià)降20.2%；人(☆ ¥rén)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550→ε₽.42億元，同比下(xià)降 25.7%；太®÷$•保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.6≥∞≈♣4億元，同比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì)，2019年(ni♠•án)，人(rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33.2%，同♦€±比增長(cháng)0.2個(gè)百分€‍§‌(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比₹→δ上(shàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào≥±→¶)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(w ♣èi)98.3%、96.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著§←βφ(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化€&(huà)、新車(chē)銷量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(j♦©βiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(nián)末，平安财險、太保•✔财險和(hé)人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(y§♠δè)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、70.1∞≤∑ε%和(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.6個®≠₹ (gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分(f±÷γ​ēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變™♣&化(huà)。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néφ♥‌ ng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财險業(yè≠π₩)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(‍ε←∑le)更有(yǒu)質量的(de)發展，在原¥≈β÷有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(néng)衰減的(de)基δ₽↑礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(d€→e)增長(cháng)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù)開(k®πβπāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響​✘★“科(kē)技(jì)戰”，通(tōng)過數(shù)字化(hu→↑•♣à)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“新活力”。“從(cóng)≤₹←我們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(y  ×∞è)現(xiàn)在處于增長(cháng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(≈₩jī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的(de)能(néng)力驅÷✘•♥動”，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢÷'©→合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(nπ★éng)力是(shì)當前保險企業(yè)的(↕±de)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(shàn ♥₽₹g)，上(shàng)市(shì)險企起跑時(shí)間(jiān)不(b¥"Ωù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是(≤♠&shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(♦♦πγde)先發企業(yè)。2017年(niá≤✔n)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì×∞)”、“生(shēng)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅≥'λ動發展戰略，強化(huà)人(rén)工(gōng)智能(néng)、區(qū)≠≠π塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，₩₩ 平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē$©)技(jì)能(néng)力，并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(j₹ ↕↑īn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(chén☆÷≥÷g)市(shì)五大(dà)生(shēng)态圈。科(kē)技π↑(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(w$β​èi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(nián)，通​ ←₩(tōng)過向市(shì)場(chǎng)提供創新産品和(©≠↑hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(cháng)↓π27.1%至821.09億元。在科(kē)φ±技(jì)賦能(néng)金(jīn)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金(j↑<♠€īn)融主業(yè)與科(kē)技(jì←ε☆)應用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融合。∏φ¥'譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(s© hàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(σ♥shù)據化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(cháng)期價值增長(cháng)；平安‍₹&∑财險通(tōng)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(n✔ε‌πián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(jΩ∏īn)融+生(shēng)态”轉型的(d✔•♣αe)深化(huà)之年(nián)，其也‌β(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(δ néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎπ><÷ng)景。此外(wài)，在2019年(nián)年(nián)報(bào)發布中← ♠φ，全面數(shù)據化(huà)的(de)≥∞±π平安也(yě)提速提前22天發布年(nián)報( λ bào)，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(g Ωè)月(yuè)的(de)時(shí)間‌↓(jiān)。據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經營的(de)戰略性工(gō↔¥×♦ng)程，是(shì)平安董事(shì)長(cháng)馬明(míng)哲₩Ω2019年(nián)初提出，并在平安全集↔ 團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項 βγ目”。依托人(rén)工(gōng)智能(néng)輔助' 公司經營，提高(gāo)數(shù)據共↑¶>享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zα☆$hī)、先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(shù)據化(huà☆₹)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力∞φ及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(de)進一(yī↓¶↓∞)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探索下(∞↓‌€xià)，各險企也(yě)開(kāi)始↓↕↔打造與自(zì)身(shēn)适配性強的(de)數(shù)字化(huà)、科(kφ∞÷εē)技(jì)化(huà)模式。2017年(niσ®án)，中國(guó)太保跟進，提出“數‍β(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升±∏級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(Ω♦©gōng)具、新領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃​♣中，“數(shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)‌<∑。近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(guε‍β‌ó)太保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(≤>néng)”，加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(₽α‍shù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務和(§∏♠hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)來(lái)看σα(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核₩ 心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮≥≥©×進。中國(guó)人(rén)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)♣¥÷紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(d​"πào)重要(yào)位置。2019年(nián)，$×♥<中國(guó)人(rén)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(α© yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(gu"∏→✘ó)壽建設三年(nián)行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jìλ≤)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(♥γβyòng)人(rén)工(gōng)智能(néng)、大(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先↕×進技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)>&，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(huλ♣à)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化♣©σ&(huà)、智能(néng)化(huà)、生(shēn↔✘εΩg)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(sh"​‌ēng)态圈。同樣在2019年(nián)，中國(guó)人(rén)保提出“保險+科(kē¥β)技(jì)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科÷δ(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(k©'✘ē)技(jì)賦能(néng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。σ♠↔據了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(₽÷¥βjì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ©≥)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子(π>zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(n↑α± éng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi)的(de)2019年(nián)業≠€∑¥(yè)績發布會(huì)上(shàng)，新華λ¥ <保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技(jì)賦↓±✔₽能(néng)提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)σ ♥到(dào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管"Ω"‌理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；Ω₹αβ逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對(duì)人(rén)群的(de)重'★♦度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化(h​γuà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科✘φ₹¥(kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提απ高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒuε≥₽≈)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(g×→ōng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán↑→ )鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē)技λ≤(jì)賦能(néng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素↔♣。深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(j™•<ì)的(de)确在改變多(duō)數(shù)行(xíng)業(yè)的(de)€↕§∏商業(yè)模式，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，★σ↔₽更重塑了(le)市(shì)場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯α↓‌關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于客​∏戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與方式>α，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(dδε≥★e)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(duì)÷₽”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以δ 從(cóng)前台的(de)渠道(dào)​" 與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，≠∞以及後台的(de)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先，春江水(♠↔shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(chǎng)的(de)關±​↔‍系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(σ≤ cóng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(₩©>©dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節∞γ©赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(¥<de)快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提  λ升、風(fēng)控質量優化(huà)、人(rén)才選育留等方面 ‌₩要(yào)給予前台更有(yǒu)力的(σ&de)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能( σ<↕néng)力也(yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其&××δ是(shì)對(duì)數(shù)據與IT的(de)要(yào)求，需要(yào)更多(duō♠✘♦)采用(yòng)新的(de)架構、技(jì)↑£₹ 術(shù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kēεε↔©)技(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(d♠₹e)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(de)競争♠Ω©‌優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè)績的(d ←εδe)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái ‌₽)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì) •↓₹轉型，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(© ★wèn)題，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(dà$±≤o)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多←&>(duō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(guāng)，科(kē)技(jì ♣¶λ)投入決心，用(yòng)人(rén)機(jī)制(zhì)，企↕‌∞₹業(yè)文(wén)化(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)素，“這(®βzhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(sh₽¥ ♦ù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì&∑‍¥)變革中更為(wèi)重要(yào)和(hé)先決，其✘→‍₹次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術(shù)♦ 手段的(de)突破應用(yòng)”。“未來(lái)科(kē)技(•λ₽jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(‌♠>de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更¶✘ ↔早投入，就(jiù)能(néng)占據市(shì)場(chǎng)的(de)先機(jī)λ≠♠∏，并且越早采用(yòng)科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(k←<uài)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(duì)手拉開©$ε<(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由于頭部 σ¶±公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(hái)是(s₩βhì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見<×(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，靜(jìng)待時(shí±→∑←)間(jiān)培育。此外(wài)，“輕裝上(shàn‍✘'g)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司₹∞的(de)數(shù)字化(huà)生(shēng)态新興模式、→‍營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦¶↔存在多(duō)種可(kě)能(néng)性，“我們也(yě)₹€β期待通(tōng)過不(bù)同的(de)打♣‍法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(s≈₽hì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanpiδ•βng@lanjinger.com）組委會(huì)：$δ'​中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(hu♥≤&à)與人(rén)工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官網：http₹£$":/​∏p/554988/聯系人(rén)：ANN 021-656503♠λ05