在業(yè)務形式上(shàng)，互聯網保險摒棄了(le)傳統業(y♣¶π☆è)務模式的(de)弊端，提供了(le)一(yī)種受衆面更寬、更為(wè→★λi)公開(kāi)透明(míng)的(de)銷售方式，吸引客戶在更大(dà)範圍內(n₹¥èi)自(zì)主了(le)解保險的(de)相(xiàng)關功能±•↓★(néng)，選購(gòu)适合自(zì)身$'(shēn)的(de)保險産品。    &∞¥✘≠nbsp;一(yī)、我國(guó)互聯網保險行(xíng)業(yè)發展變遷曆程回顧 &nb>↔sp;    1.互聯網保險發展萌芽期：1997~2004 <γ∑年(nián)。1997 年(nián)底，中國(guó)保險信息網誕生'™ (shēng)，是(shì)我國(guó)**面向保險市(shì)←∑÷δ場(chǎng)和(hé)保險公司內(nèi)部的(de)專業(yè)中文×γ(wén)網站(zhàn)，也(yě)是(shì)我國(guó)保險行(xín↑'₽♠g)業(yè)*早的(de)第三方網站(zγ₽hàn)；2000 年(nián) 3 月(yuè)，“&§α≠nbsp;網險網” **實現(xià↕←☆≈n)了(le)網上(shàng)投保功能™↑→£(néng)；2001 年(nián) 3 月(yuè)，太平洋保險™★☆σ開(kāi)通(tōng)“ 網神”，開(kā§βi)始了(le)真正意義上(shàng)的(de)互聯網保險業(yè)務，推出 30&→↔nbsp;多(duō)個(gè)險種。   &nβ£♠bsp;  此階段互聯網保險作(zuò)為(wèi)銷售代理(lǐ'£♦✔)而存在，各大(dà)保險公司都(dōu)建立了(le)自(zì ↓φ)己的(de)官方網站(zhàn)，發布保險産品的(de)相(xiànλ∑"g)關信息，但(dàn)由于互聯網金(jīn)融規≤★↔章(zhāng)制(zhì)度尚未健全，法治環境尚不(bù)成熟，人(rén)們對(duì¥₩π₹)于互聯網保險的(de)認識也(yě)存在很(hěn)多(duō)不(bù)足，互聯網保險對(du™↔ì)于保險公司業(yè)務發展的(de)作(zu↕<÷★ò)用(yòng)并不(bù)明(míng)顯，主要(yào)起到(d<≤ào)宣傳及普及保險知(zhī)識的(de)作(zuò)用£‌(yòng)，此時(shí)互聯網保險處于萌芽期。 ≤>→      2.互聯 ÷​δ網保險深化(huà)探索期：2005~2011&n♣ ≈₽bsp;年(nián)。2005 年(niá♥↔n) 4 月(yuè)正式實施的(de)《*******電(di婧↔àn)子(zǐ)簽名法》标志(zhì)著(zhe)互聯網保險進入加₹£π速發展階段。截至 2009 年(niá ‌n)底，互聯網保費(fèi)收入規模達到(dào) 77.7 億元。諸↑♠☆♣如(rú)慧擇網、向日(rì)葵網、優保網等保險網站(zh‍‍•àn)紛紛湧現(xiàn)，作(zuò)為(wèi)互聯網保險中介提供保≥®"★險咨詢及産品銷售服務。     &nbs÷δδp;此階段，随著(zhe)互聯網用(yòng)戶的(de)迅速增多(duō)，人(rén)們越來≥‍β(lái)越傾向于通(tōng)過互聯網來(♠✔↕εlái)獲取金(jīn)融保險産品和(hé)服務，同時(shí)各保險機(jī)構也(yě)≠↑ 緻力于通(tōng)過創新實現(xiàn)×€≈σ新的(de)網絡渠道(dào)的(de)營銷，逐步探索保險電(diàn)子(zǐ)商務營銷方式。 ≤♣      3.互聯網保險✘♠全面發展期：2012~2013 年(nián)。自(z∞©♦¶ì) 2012 年(nián)中國(guó)  ≤保監會(huì)開(kāi)始實施《保險代理(lǐ)、經紀公≠λ>司互聯網保險業(yè)務監管辦法》，标志(zhì)著(zhe)互聯網保險走向專業(yè)化(±β¥huà)以及規範化(huà)，互聯網保險業(yè)務發展秉承透明(míng)化(huà)和(h±​é)信息化(huà)的(de)原則。2012&₽δεnbsp;年(nián) 8 月(yuè)之後，多(duō)家(ji>☆‍ā)公司有(yǒu)了(le)更進一(yī∞≠÷)步的(de)行(xíng)動：平安人(rén)壽發布“ 平安人(rén)壽≠ π E 服務” AP≠€≠P 客戶端；國(guó)華人(ré✘•←n)壽通(tōng)過“ 淘寶聚劃算(suàn)” ®φ✔↔;銷售平台推出 3 款産品，短(duǎn)短(duǎn) 3&nbs÷₽☆‌p;天時(shí)間(jiān)內(nèi)就(jiù)實現(xiàγαn)了(le) 1.05 億元保費(f♣♠èi)收入；泰康人(rén)壽則分(fēn)别與攜程、淘寶等互聯網平台合作(zuò)打造互聯網保π→©險銷售平台，取得(de)了(le)較好(hǎo)成效。    ©‍;  2013 年(nián)出現(xiàn)了(le)各種α✔互聯網金(jīn)融的(de)創新，被稱為(wèi)互聯網金€ α←(jīn)融元年(nián)。其中，2013 年(nián) 6&≠&π✔nbsp;月(yuè)推出的(de)專為(wèi)個(gè)人(rén)用(yòng)戶打‍∏εδ造的(de)餘額增值服務——餘額寶，既有(yǒu)支付寶的(de)電 ↑'★(diàn)子(zǐ)支付的(de)功能(néng)，又(yòu)有•↔★↑(yǒu)貨币基金(jīn)的(de)理(lǐ)财功能(néng)，從(cóng)運營 ±之日(rì)起規模迅速膨脹，截至 20₩÷→14 年(nián) 2 月(yuè)&n™÷bsp;14 日(rì)，規模突破 4000γ δβ 億元。互聯網金(jīn)融理(lǐ)念漸漸深入人(rén♠↕λ)心，也(yě)逐步顯現(xiàn)出巨大(dà)的(de)影(yǐng)響↕₽γ♥力。      2013&nbs★Ωp;年(nián) 11 月(yu↔±πè) 6 日(rì)，由阿裡(lǐ)巴巴、中國(guó)平安、騰訊公$§司共同籌資建立的(de)“ 衆安在線” 财産保險有(yǒu)限公司正式開(®•↔☆kāi)業(yè)，标志(zhì)著(zhe)我國(guó)互聯網保險進入機(jī)₽♠₩構專營階段。同年(nián)，淘寶理(lǐ)财∑±π×頻(pín)道(dào)**參與“ 雙十一(yī)” 活動，保險β↓™>産品成為(wèi)新主角。   &nbs¶±'p;  這(zhè)一(yī)階段的(de)互聯網保險通(tōng)過創新實現★$•π(xiàn)了(le)跨越式發展，基于電(diàn)子(zǐ)商務及信息技(jì)術≤≤(shù)的(de)發展需求開(kāi)♥÷&發了(le)與此相(xiàng)宜的(de)保險險β₽&種（如(rú)退貨運費(fèi)險、遊戲賬号裝備險、£" 微(wēi)信支付安全險等），主要(yào)依托第三方電(diàn)子(zπα✔ǐ)商務平台、保險公司官方網站(zhàn)、保險超市(shì)等多(duō≈↕↕)種方式，逐步探索出其特有(yǒu)的(de)業(yè)務管理(lǐ©♠)模式，從(cóng)而更好(hǎo)地₩‍☆γ(dì)為(wèi)投保人(rén)提供專業(yè)服務，打造優質體•™Ωγ(tǐ)驗。      4. 互聯網保險發展的(d±φ•∏e)爆發期：2014 年(nián)至今。2014 年(nián)&n←€bsp;8 月(yuè) 13 日(rì)，“ 新國(g↓♠uó)十條” 的(de)頒布給保險業(yè)未來(lái)轉‌ε型升級勾勒了(le)新藍(lán)圖，支持保險公司積極運用(yòng)₽ε現(xiàn)代互聯網技(jì)術(shù)進行(xíng)創新φ¥，雲計(jì)算(suàn)、大(dà)數(shù)據等技(jìβφ)術(shù)無疑會(huì)帶來(lái)更多(duō)φ§↕可(kě)能(néng)和(hé)無限潛力。可(kě)見(jiàn)，互聯網保險不(φ≈bù)僅僅是(shì)保險銷售渠道(dào)的(de)轉變、升級，更是(shì)适宜保險産品♥¥的(de)更新換代。互聯網保險需依照(zhào)互聯網的(de)規則與模式，改變'↑♦ 現(xiàn)有(yǒu)的(de)保險産品、服務及運營方式，并非簡₽←β單地(dì)把傳統的(de)保險産品移植到(dào)網上(€ shàng)，而是(shì)需要(yào¶≥₩δ)重新構造互聯網保險關聯各方的(de)價≠≈值體(tǐ)系和(hé)運作(zuò)邏輯，開(kāi♠÷​↓)發出适合互聯網消費(fèi)群體(tǐ)的(de)保險産品。     &±γ€nbsp;從(cóng)銷售渠道(dào)來(lái)看(kàn)，互聯網保險銷售渠ש ₹道(dào)多(duō)種多(duō)樣，除了(le)官網平台、代理(lǐ)機(jī)構建立的™π(de)銷售平台，還(hái)有(yǒu)第三方銷售平台。其一(yī)，官φσ↔網自(zì)銷有(yǒu)利于品牌的(de)建立和(hé)推廣，如(rú)中國(g∏←↔uó)平安建立的(de)平安直通(tōng)、泰康人(rén)壽成立的(d™γ×e)泰康在線等。其二，代理(lǐ)機(jī)構建立的(de)有(yǒu§♣δ★)類似于保險超市(shì)的(de)專業(yè)代理(lǐ)渠道(dào)，可(★​™kě)以提供一(yī)站(zhàn)式在線服務（如(rú)慧擇網），也(yě)有(§₹®yǒu)類似于銀(yín)行(xíng)代理(lǐ)↕↔¥保險産品的(de)網絡兼業(yè)代理(lǐ)←☆‌機(jī)構。其三，第三方銷售平台包括三種：電(diàn)商平台、保險咨詢平台和(hé)綜"δ¶∑合類平台。電(diàn)商平台較為(wèi)常見(jiàn)，随著(zhe)人(rβ₩δén)們網購(gòu)行(xíng)為(wèi★★σ)的(de)逐漸頻(pín)繁，類似淘寶保險和(hé)京東(dōng)保險這(zhè)類方便快≥& (kuài)捷的(de)投保平台日(rì)益得(de)到(dào)∑¥青睐，尤其是(shì)退貨運費(fèi)險和(hé)産"©₽品質量退換險這(zhè)類與網絡購(gòu)物(wù)息息相>÷"(xiàng)關的(de)小(xiǎo)額保險；保險咨詢平台也(yě)得(de)到(dào¶©∑)進一(yī)步發展，如(rú)沃保網、向日(rì)葵保險網等，其可(kě)提供專家(jiā)在線₽♥¥™解答(dá)，100% 快(kuài)速回答(dá)，用(yòng)戶可(kě)自(zìδ≥ ©)由查詢，也(yě)可(kě)參考其他(t"₹←≈ā)用(yòng)戶的(de)問(wèn)題及解答(dá)；綜合™↓∞$類平台如(rú)網易保險，是(shì)由網'★易公司與國(guó)內(nèi)知(zhī)名保險公司共同打造的(de)一(yī)站(zh‍δàn)式購(gòu)險平台，涵蓋健康險、旅行(xíng)險、車(c<±> hē)險、意外(wài)險、家(jiā)财險等各個(‌↓gè)險種，網站(zhàn)設有(yǒu)保險  ​≠10 元店(diàn)、理(lǐ)賠↔ >指引等，為(wèi)用(yòng)戶提供便捷**的(de)網上(shàng)保險消費±¥(fèi)體(tǐ)驗。 圖表：互聯網保險不(bù)☆§同銷售渠道(dào)的(de)特點及案例&☆αnbsp; 圖表來(lái)源：公開(kāi→©✘)資料整理(lǐ)      從(cóng)保險£‌•産品來(lái)看(kàn)，具有(yǒu)多(duō)樣性、個(gè)性化¥♦©(huà)、創新特色的(de)互聯網保險産品層出不(bù)窮。一(yī)方面諸如(rú)♠≈•σ“ 脫單險”“ 賞月(yuè)險​≥”“ 霧霾險”“ 手機(jī)碎屏險” 等這(zh♠$è)類有(yǒu)新意的(de)趣味保險在一 γ(yī)定程度上(shàng)引起了(le)市(shì)場(chǎng)關注λ↑和(hé)熱(rè)議(yì)，但(dàn)另一(yī)方面，ε$這(zhè)些(xiē)表面上(shàng)的(de)産品創新并不(bù)持久，會(huì)∏∏♣♦不(bù)斷被新生(shēng)事(shì)物(wù)™₩®∞所代替，導緻産品營銷并未超過宣傳熱(rè)度。總體(tǐ)上(shàng)來(lái<±¥∞)說(shuō)我國(guó)的(de)互聯網保險産₽> 品有(yǒu)了(le)一(yī)定程度γγ↕上(shàng)的(de)創新，但(dàn)還(hái)是¥α(shì)以線上(shàng)銷售線下(xià)産品為(wèi)主，還(hái)需有☆≠₽↕(yǒu)更具突破性的(de)創新模式。     &♠♠ ↔nbsp;從(cóng)客戶資源來(lái)♦β‍¥看(kàn)，網民(mín)的(de)大(dà)量湧現(<€★φxiàn)帶來(lái)了(le)電(diàn)子(zǐ)商務的(de)   迅猛發展，消費(fèi)者有(yǒu)了(le)新的(de)消費(fèi♣"₩π)習(xí)慣。埃森(sēn)哲（Accentare）2014 年(nián)調查∞&↓♥顯示，中國(guó)受訪者中有(yǒu) 93% ÷φ∞表示已準備好(hǎo)網上(shàng)購(gòu)買保險産品與服務，有(yǒu) 7δ<₽♥6% 已在使用(yòng)智能(néng)手機(jī)與各種平台的(de)提供商進↕₽♣行(xíng)溝通(tōng)。由此可(kěφ≈¥±)見(jiàn)，互聯網平台帶來(lái)的(de)客戶資源及 ←産品需求巨大(dà)，同時(shí)這(zhè)也(yě)會(huì)帶來(lá®εβ€i)很(hěn)多(duō)潛在的(de)行(xíng)業(yè)競争者，導≠σ±♦緻競争加劇(jù)。      參考觀研天下(xià)發布《201≠÷ 8年(nián)中國(guó)互聯網保險行(xí'∞β₩ng)業(yè)分(fēn)析報(bào)告-市(shì)場(chǎng)深度調研與發展趨勢研←¶¶→究》     &nbs ←p;從(cóng)技(jì)術(shù)層面來(lái)看(kàn)，大(dà)數(shù)據的Ω↓(de)運用(yòng)有(yǒu)助于掌握準确的(d↑​↓ e)客戶信息，網絡技(jì)術(shù)使得(de)互聯網對(duì)保險®♣ 公司的(de)意義遠(yuǎn)不(bù  ∞¶)止于提供銷售平台，其更大(dà)的(de÷•★®)功能(néng)在于通(tōng)過先天的(d ₩αe)信息收集及分(fēn)析優勢，掌握全方位資訊，解>₹↑讀(dú)客戶行(xíng)為(wèi)及心理(lǐ)，準确判斷客戶需求。因此，保險業(×'σ★yè)需要(yào)緊跟時(shí)代步伐，在應用(yòng)大(dà₽δ↓♣)數(shù)據時(shí)保持開(kāi)放(✘✔↓±fàng)和(hé)積極的(de)态度，遵循客戶至上(shàng)的(de)理(lǐ)念，否₹÷則寶貴的(de)客戶資源和(hé)核心技(jì)術(shù)÷π₽都(dōu)可(kě)能(néng)會(huì)成為(wèi)互聯網企業(yè)的(de‍β☆σ)囊中之物(wù)。       π;二、基于我國(guó)互聯網保險發展變遷的(de)創新路(lù)徑§×↔初探       目前，傳統保險營銷方式與互÷ 聯網保險正在融合，國(guó)內(nèi)經營互聯網保險的≈φ∑(de)企業(yè)正積極從(cóng)多(duō)方面進行(xíng)嘗試，在發展渠道(dào'​)、産品設計(jì)和(hé)業(yè)務模式上(shàngΩ←<)均有(yǒu)不(bù)同程度的(de)創新和(hé)發展，主要(☆™>γyào)體(tǐ)現(xiàn)在以下(xià↕↑' )幾個(gè)方面：   &nbΩαα sp;  1.拓寬發展渠道(dào)≈♠：與電(diàn)子(zǐ)商務平台的(de)強強聯合。βε随著(zhe)電(diàn)商平台的(de)日(rì)益壯大(dà)，淘寶、京東(dō®α↑♠ng)、天貓等互聯網商城(chéng)均與保險公司展開(kāi)合作(zuò)，多(duō)↔γδ種保險産品直接在其商城(chéng)上(shàng)線，并在“ 雙十β'一(yī)” 創下(xià)可(kě)觀銷量。上(shàng✔ε₹Ω)架産品中銷量*好(hǎo)的(de)旅遊意外(wài)險，可(∞↓kě)以提供旅途中的(de)緊急救援和(hé)優惠的(de)醫(€≤∞₽yī)療價格，還(hái)可(kě)以根據實際情況選擇行(xíng)李安全險、證件(jiàn‍♣₹)丢失險、延誤險等細分(fēn)産品，網上(shàng)投保方便，支付快(ku♦™$δài)捷簡單，省去(qù)了(le)到(dà♣"o)實體(tǐ)店(diàn)購(gòu)買 ♥§的(de)時(shí)間(jiān)及交通(tōng)費(fèi€★)，保費(fèi)也(yě)較為(wèi)優惠。但(dàn)∑" 保險産品不(bù)同于一(yī)般實體(tǐ)産品π™$，網絡的(de)非實體(tǐ)性及保險的(de)專業(yè)性使得(de)保險産品在互聯網平φε台的(de)銷量不(bù)及線下(xià)，還(hái)需尋求突破及推廣。 &π✔↑"nbsp;    &nbs'∏∏p;以退貨運費(fèi)險為(wèi)例，當網絡購(gòu™∞₩)物(wù)成為(wèi)人(rén)們的(de)消費(fèi)習(xí)慣，買賣雙方不(bù)時'£←(shí)會(huì)有(yǒu)退貨運費(fèi)的(de)困擾，退貨運費(fèi)險☆ε正是(shì)華泰保險針對(duì)此問(wèn)題推出的(de)專用(yòng)保險産品。該險♠♠π'種包括賣家(jiā)版和(hé)買家(jiā)版⑤兩個(gè)類别，在一(yī)定程度上↑≈(shàng)解決了(le)關于誰承擔運費(f∞↑èi)的(de)難題糾紛。退貨運費(fèi)險賣家(ji<≠♥÷ā)版是(shì)一(yī)種在買賣雙方産生(shēng)退貨需求時(shí)，保險公司對(d₩​β€uì)由于退貨産生(shēng)的(de)單程運費(fè÷¶i)提供保險的(de)服務，對(duì)于賣家(jiā)來(lái)說(shuō)有(yǒu✘®α‍)規避退貨損失風(fēng)險的(de)作(zuò​≤δ)用(yòng)，一(yī)定程度上(sh↑×'±àng)促進了(le)電(diàn)子(zǐ)商務的(de)發展。退貨運費(fèi)險具有(yǒ∏∏¥®u)保險費(fèi)用(yòng)低(dī)、投保方便、理(lǐ)'₹↕ 賠速度快(kuài)、理(lǐ)賠額度高(gāo)的(de)特點，買↔λ÷→家(jiā)隻需在購(gòu)買貨物(wù)時(shí)勾×♠♦選，與貨款一(yī)起支付，出險時(shí)無需報(bào)案或舉證，退貨成 ÷α功即可(kě)獲得(de)賠付。這(zhè)一(yī)産品可(kě)以說(shuō)是(sεπhì)電(diàn)子(zǐ)商務的(de)發展産物(wù)，在一(yī)定程$¥✔∏度上(shàng)體(tǐ)現(xiàn)了(le)互聯網保險與電(d± →iàn)子(zǐ)商務平台的(de)**結合，一(yī)方面電(diàn)子(zǐ)商務平台•λα的(de)産品需要(yào)可(kě)靠保障 &來(lái)獲取消費(fèi)者信任，另一(y♦<σī)方面傳統保險業(yè)為(wèi)适應時(shí)代需要(yào)，走向互聯網端，吸引更大(§↓γ<dà)的(de)客戶群體(tǐ)。      2.革新業(yè)✔∑∏務模式：與各種金(jīn)融理(lǐ)财産品的(de)嫁接與融合。 ★✘     20& €©14 年(nián) 7&₽ε→nbsp;月(yuè)，多(duō)家(jiā)保險公司與互聯網金(jīε↕&★n)融平台開(kāi)始合作(zuò)推出保險理(lǐ)☆→₩财産品，多(duō)家(jiā)公司宣稱 ↔‍→其有(yǒu) 6% 以上(shàng)的(de)預期年 ε(nián)化(huà)收益率，吸引了(le)不(bù)少(★×→shǎo)消費(fèi)者。京東(dōng)金(jīn)融聯合珠江人(rén)壽推出的γφ≤β(de)名為(wèi)“ 安赢一(yī)号” 的(de)理(lǐ)财産品÷>，其預期年(nián)化(huà)收益率可(kě)達到(dào) 6.9%，産品∞↔剛推出兩天就(jiù)被一(yī)搶而空(kōng)♦‍α↔；弘康人(rén)壽保險股份有(yǒu)限公司在京東(dō↓π≤φng)金(jīn)融推出了(le) 100φ ∞0 元 / 份的(de)“ 京弘年(nián)年(₩®nián)盈”，曆史年(nián)****率達到(dào) 5.'©↔®3%，次日(rì)零點生(shēng)效，且每天計(jì)算(suàn)→±₽>收益；“ 京弘半年(nián)盈” 曆史年(nián♦£' )****率為(wèi) 4.8%，于六個(gè)月(yuè)後領取，無退保π>手續費(fèi)，在官方網站(zhàn)上(shàng)還(hái)演示每期收益，易于消費(f↕≤èi)者理(lǐ)解。這(zhè)一(yī)系列保險理(l​≈ǐ)财産品的(de)出台使得(de)保險産品更加靈活地(dì)融入互聯網，但(dàn)其也(yě)¶∑↑♦提醒消費(fèi)者，産品為(wèi)投資連結保險，實際投資收益并不(bù)确定，産品投資是(<∑shì)有(yǒu)風(fēng)險的(de)。     &nb<£sp;互聯網保險與理(lǐ)财産品的(de)↔∏φφ結合處于初級階段，并沒有(yǒu)達到(dào)高(gāo)度的(d÷®‌e)标準化(huà)及專業(yè)化(huà)，還(hái)處于市(sδ₽¶πhì)場(chǎng)的(de)考驗期，消費(fèi)者™×÷需要(yào)正确對(duì)待保險理(lǐ)财産品，保險理(lǐ)财産品首要(yào)作(¥&×★zuò)用(yòng)還(hái)是(shì)保障≤∑作(zuò)用(yòng)，投保人(ré ★φn)切勿隻注重收益而忽視(shì)了(le)其中的(de)風(fēng)險。 &₽<€nbsp;    3. 優化(huà)‍©産品設計(jì)：保險産品保障金(jīn)額的δ✔(de)小(xiǎo)微(wēi)化(huà)發展。現(xiàn)在越來(lái)越γ★☆多(duō)的(de)公司緻力于獲得(de)大(dà)量客戶的(de)關注及喜α φ₩愛(ài)，設計(jì)吸引眼球的(de)小(xiǎo)額保險。小(xi​∏βǎo)額保險産品可(kě)以針對(duì)生(shēng)活中的(de≥≤)很(hěn)多(duō)細節場(chǎng)景，用(yòσ'ng)以解決日(rì)常生(shēng)活中♥Ω的(de)細微(wēi)問(wèn)題。比如(rú)針對(duì)感冒發燒可(k✘‍ě)投 “ 高(gāo)燒樂×<(yuè)” ；針對(duì)長(cháng)青春痘可(kě)投“ ↑∏痘痘樂(yuè)” ；補償手機≈→(jī)碎屏的(de)損失風(fēng)Ω ÷險可(kě)投“ 碎屏險” ；針對(duì)快(kuπ↑ ài)遞到(dào)貨慢(màn)有(yǒu)“ 快(kuài↕↔σπ)遞延誤險” ；針對(duì)由于天氣原因航班晚點有(yǒu)“&n<♦bsp;航班延誤險” ；等等。這(zhè)樣的(de)險種保費(fèi)較低(dī)，₩ 在符合賠付條件(jiàn)時(shí)可(kě)獲得(de)幾百元不(bù)等的(de)✘₩↔補償，這(zhè)一(yī)手段遵循免費(fèi)經濟學原理(lǐ)，易于被消費(fèi)者接受 ∑ 和(hé)喜歡，能(néng)吸引大(dà​ε₹)量客戶，以便獲取長(cháng)遠(yuǎn)'↑☆經濟效益。      以“ 碎屏險”&nb¥¶$σsp;為(wèi)例，當今智能(néng)手機(jī)全靠屏幕來(lái)完成所有(yǒu)操®≈↔☆作(zuò)，這(zhè)要(yào)求屏幕₹★↓的(de)靈敏性高(gāo)，若是(shì)屏幕損壞αβ，修理(lǐ)費(fèi)用(yòng)起碼幾百元，&nbs≠↑p;“ 碎屏險” 為(wèi)✘↓✔那(nà)些(xiē)正常使用(yòng)時(shí)因不≠≠×'(bù)小(xiǎo)心跌落、擠壓、碰撞等意外(wà©φ&∞i)發生(shēng)的(de)屏幕破碎情況≥™投保，一(yī)旦出險，保險公司會(huì)安排指定簽約維修商提供一(y₹≠≠ī)次不(bù)超過保險金(jīn)額（一(yī)般為(wèi)&♠ ₩→nbsp;1000 元）的(de)免費(fèi)維修服務。支付寶的(de)手機(®‍>jī)碎屏險（與中國(guó)人(rén)壽合作(zuò)•λ）、平安手機(jī)碎屏保障卡等産品就(jiù)屬于此類保險，前者 ‌↔不(bù)适于使用(yòng) 3 年(nián)以上(shàng)的(de‌↕)手機(jī)，後者新舊(jiù)手機(jī)都("♠dōu)可(kě)投保，是(shì)業(yè)內(nèi)首創。這(z♠≤¶hè)類保費(fèi)較低(dī)的(de)保險更需注重理(l☆≥‍>ǐ)賠的(de)順暢**、維修服務的(de)專業(yè)性及高(gā ♥∑o)質量，給客戶以滿意的(de)消費(fèi)體(tǐ)驗，塑造可(kě)靠守信的(de)企業(yφ✘è)形象。      支付寶手機(jī)客戶端設置了♠₹'π(le)“ 我的(de)保險” 一(yī)欄，包括綜↓​<合意外(wài)險、上(shàng)班族出行(☆<×xíng)保、關愛(ài)寶貼心養老(lǎo)險、房(fá§φ‌ng)貸寶、銀(yín)行(xíng)卡安全險、電(diàn)梯意外(wài)險、高(gā$¶φ$o)空(kōng)抛物(wù)險、見(jiàn)義勇為(wèi)險、家(jiā)務無βα憂險等三四十個(gè)險種，涉及日(rì)常生(shēng)活的(de)諸多(duō)細節。這(• σzhè)些(xiē)碎片化(huà)的(de)産品雖然盈利規模小(xiǎo)，且沒±£Ω有(yǒu)定價數(shù)據來(lái)源，但(dàn)是(shì)不‍ (bù)會(huì)造成太大(dà)資金(jīn)風(fēng)險，同時(shí)可(kě)以帶±¶≥ 來(lái)較高(gāo)的(de)客戶流量和(hé)用(yòng&∏)戶黏性，獲取一(yī)定的(de)客戶信息，而且小(xiǎo)額保險的(de)趣味性能(n→  ≈éng)吸引消費(fèi)者關注，可(kě)以培育公衆的(de)保險意識，總體(tǐ)來☆∑(lái)說(shuō)具有(yǒu)長(c£γ γháng)遠(yuǎn)效益，市(shì)場(chǎng)前景廣闊。（轉載自(zì)中λ♥國(guó)報(bào)告網）