在業(yè)務形式上(shàng)，互聯網保險摒棄了(le)傳統業(yè)務模式¥>β的(de)弊端，提供了(le)一(yī)種受衆面更寬、更為(wèi)公開(kāi)透明(m‌¥ ↑íng)的(de)銷售方式，吸引客戶在更∏β大(dà)範圍內(nèi)自(zì)主了(le)解保險的(de)相(xi™Ω☆àng)關功能(néng)，選購(gòu)适合自§€γ(zì)身(shēn)的(de)保險産品。  &÷ ​nbsp;  一(yī)、我國(guó)互聯網保險行(xíng)業(σφyè)發展變遷曆程回顧      1.互聯網保險發展萌∑α≥'芽期：1997~2004 年(nián)。1997 年(nián)底，‌®↔±中國(guó)保險信息網誕生(shēng)，是(shì)我國(gu×≠ó)**面向保險市(shì)場(chǎng)和(hé)保險公司內≈<±÷(nèi)部的(de)專業(yè)中文(wén)網站$₩(zhàn)，也(yě)是(shì)我國(guó)保險行''≥(xíng)業(yè)*早的(de)第三方網站(zhàn) π；2000 年(nián) 3 月(yuè)，“ σ←ε"網險網” **實現(xiàn)了(le)網上(shà>↔ng)投保功能(néng)；2001 年(ni≠<γφán) 3 月(yuè)，太平洋保險開(kāi)通(tōng)“&λ₩‌↑nbsp;網神”，開(kāi)始了(le)真正意義上(shàng)的(d™π₹e)互聯網保險業(yè)務，推出 30 多(duō)個(gè∏¥)險種。      此​←階段互聯網保險作(zuò)為(wèi)銷售代理(lǐ)而存在，各大(‍β♣dà)保險公司都(dōu)建立了(le)自 ¥<(zì)己的(de)官方網站(zhàn)，發布保險産品的(de)相(xi×¥ δàng)關信息，但(dàn)由于互聯網金(jīn)融規章(zhāngφ≤ )制(zhì)度尚未健全，法治環境尚不(bù)成熟，人(rén)們≠♥↕對(duì)于互聯網保險的(de)認識也(yě)存在很(hěn)多(duō)不(÷€<↑bù)足，互聯網保險對(duì)于保險公司業(yè)  ≠務發展的(de)作(zuò)用(yòng)并¥♣× 不(bù)明(míng)顯，主要(yào)起到(dào)宣傳及&☆¥普及保險知(zhī)識的(de)作(zuò)用(yòng)，此時(shí)互聯網保險處于萌芽期。 Ω✔₹δ      2.互聯網保險深化(¶πhuà)探索期：2005~2011 年(nián)。2005 年¥±(nián) 4 月(yuè)正式實施的(de)《******♦★*電(diàn)子(zǐ)簽名法》标志(zhì)著(zhe)互聯網保險進入®♥加速發展階段。截至 2009 年(n∞≠∞ián)底，互聯網保費(fèi)收入規模達到(dào) 77.7 '✘;億元。諸如(rú)慧擇網、向日(rì)葵網、優保網等保險網站(zhàn)紛紛湧現(xiàn)，¥♠↑÷作(zuò)為(wèi)互聯網保險中介提供保險咨×<詢及産品銷售服務。     &↕¥nbsp;此階段，随著(zhe)互聯網用(yòng)戶的(de)迅速增多≤β•₹(duō)，人(rén)們越來(lái)越傾向于通(tōng)過互聯網來(lái✘ ♦)獲取金(jīn)融保險産品和(hé)服務，同時(shí)各保險機(jī€★ )構也(yě)緻力于通(tōng)過創新實現(xiàn)新的(de)網絡渠道'★π≈(dào)的(de)營銷，逐步探索保險電(diàn)子(zǐ)商務營銷方式。   &n©∞φbsp;  3.互聯網保險全面發展期：2012~2013 &★年(nián)。自(zì) 2012 年(nián)中國(guó)保監會"♦≠(huì)開(kāi)始實施《保險代理('αlǐ)、經紀公司互聯網保險業(yè)務監管辦法》，标✔®♠志(zhì)著(zhe)互聯網保險走向專業(σ¥yè)化(huà)以及規範化(huà)，互聯網保險業(₽<λyè)務發展秉承透明(míng)化(huà)和(hé)信息化(huà)的♦<(de)原則。2012 年(nián) 8 月∞<‍(yuè)之後，多(duō)家(jiā)公司有(yǒu)了(le)更進一(yī)步的(de)®♥₩行(xíng)動：平安人(rén)壽發布“ 平安人•∏β(rén)壽 E 服務” APP‍→✘∞ 客戶端；國(guó)華人(rén)壽通(tōng)過“ 淘寶聚劃算(suàn&$★)” 銷售平台推出 3 款産品，短(duǎn)Ωλ≤短(duǎn) 3 天時(shí)間(jiān)內(nèi)就(jiù)實現&₽×(xiàn)了(le) 1.05&nb &sp;億元保費(fèi)收入；泰康人(rén)壽則分(fēn)别與攜程、淘寶等互聯網平™↑≠♠台合作(zuò)打造互聯網保險銷售平台，取↕↑®​得(de)了(le)較好(hǎo)成效。   &nb÷↑sp;  2013 年(α₹​nián)出現(xiàn)了(le)各種互聯網金(jīn)融的(de)創新，被稱為(wèi ✔)互聯網金(jīn)融元年(nián)。其中，2013 ¶•‍ ;年(nián) 6 月(yuè)推出的(de)→®專為(wèi)個(gè)人(rén)用(yòng)戶打造的(de)餘額增值服務——★≤₹φ餘額寶，既有(yǒu)支付寶的(de)電(diàn)子(zǐ)支付的(de)功能(nén ↔​≈g)，又(yòu)有(yǒu)貨币基金(jīn)的(de)理(ε¥→lǐ)财功能(néng)，從(cóng)運營之日(rì)起規模迅速膨γ☆∑☆脹，截至 2014 年(nián) 2 月(&✘yuè) 14 日(rì)，規模突破 4000&₽↑ nbsp;億元。互聯網金(jīn)融理(lǐ)念漸漸深入人(rén)心，也(yě)逐步顯γε現(xiàn)出巨大(dà)的(de)影(yǐng$∞)響力。      2013&nbs<≥p;年(nián) 11 月(yuè) 6&n≥→₩☆bsp;日(rì)，由阿裡(lǐ)巴巴、中國(guó)平安、騰訊公司共同籌資•✘•¶建立的(de)“ 衆安在線” 财産保險有(yǒu)限公司正式開(kāi)業(±£yè)，标志(zhì)著(zhe)我國(guó)互聯網保險進入機(jī)構專營階段。同年(niá₩σn)，淘寶理(lǐ)财頻(pín)道(dα₹ào)**參與“ 雙十一(yī)” 活動，保險産品成為(wèi)新主¶←角。      這​✔(zhè)一(yī)階段的(de)互聯網保險通(tōng)過創新實現(x§ ≠iàn)了(le)跨越式發展，基于電(diàn)子(zǐ≠λ)商務及信息技(jì)術(shù)的(de)發展需求開(kāi)發了(le)與☆σ此相(xiàng)宜的(de)保險險種（如(rú)退貨運費(fèi)險、遊"∏♣←戲賬号裝備險、微(wēi)信支付安全險等），主要(yào) ≈←依托第三方電(diàn)子(zǐ)商務平台、保險公π₹司官方網站(zhàn)、保險超市(shì)等多(duō)種方式，逐步探索出其特有(yǒπ✔u)的(de)業(yè)務管理(lǐ)模式，從(cóng)而更好(hǎo)地→∞(dì)為(wèi)投保人(rén)提供專業(yè)服務，打造優質體(tǐ)驗。   ✘↔   4. 互聯網保險發展的(de)爆發期：2014 <₹♣λ年(nián)至今。2014 年(nián) 8&n•©bsp;月(yuè) 13&nα♣bsp;日(rì)，“ 新國(guó)十條★∞” 的(de)頒布給保險業(yè)未來(lái)轉型升級勾勒了(le)新藍(lán)圖，≠Ω支持保險公司積極運用(yòng)現(xiàn)代互聯網技(jì)術(shù)進行(φ ‌≈xíng)創新，雲計(jì)算(suàn)、大(dà)數(shù)據等技(jì)術(shù)無疑'€會(huì)帶來(lái)更多(duō)可₹δ ®(kě)能(néng)和(hé)無限潛力。可(kě)見(jiàn)，互聯網保險←∞ 不(bù)僅僅是(shì)保險銷售渠道(dào)的(de)轉變、升級，更是(sh∏•↔©ì)适宜保險産品的(de)更新換代。互聯網保險需依照(z±​∑hào)互聯網的(de)規則與模式，改變現(xià• n)有(yǒu)的(de)保險産品、服務及運營方式，并非簡單地(dì)≈"‌★把傳統的(de)保險産品移植到(dào)¶δ∏×網上(shàng)，而是(shì)需要(yào★∏β☆)重新構造互聯網保險關聯各方的(de)價值體(tǐ)系和(hé)運作(zuò)σ​邏輯，開(kāi)發出适合互聯網消費(f₩↓↑èi)群體(tǐ)的(de)保險産品。     &nb≈δsp;從(cóng)銷售渠道(dào)來(lái)看(k♥∏✘àn)，互聯網保險銷售渠道(dào)多(duō)種多(duō)樣，除了(le)官網平台、代理( ‌↓lǐ)機(jī)構建立的(de)銷售平台，還(hái)有₽'↑(yǒu)第三方銷售平台。其一(yī)，官網自(z≥↕φ​ì)銷有(yǒu)利于品牌的(de)建立和(hé)推廣，如(rú)₽​中國(guó)平安建立的(de)平安直通(tōng)、泰康人(rén)壽成立的(de↓↑​₩)泰康在線等。其二，代理(lǐ)機(jī)構建立的(de)有(yǒu)類似于保&‌✘險超市(shì)的(de)專業(yè)代理(lǐ&↔)渠道(dào)，可(kě)以提供一(yī)站(z¥₩∞φhàn)式在線服務（如(rú)慧擇網），也(yě)有(yǒu)類似于銀(yε≠λín)行(xíng)代理(lǐ)保險産品的(↓≠Ωde)網絡兼業(yè)代理(lǐ)機(jī)構。其三，第三方銷售平$§>台包括三種：電(diàn)商平台、保險咨詢平台和(hé)綜合類平台。電(diàn)商平台較為< ↑(wèi)常見(jiàn)，随著(zhe)人(rén)們網購(gòu)行(xíng)λδ<為(wèi)的(de)逐漸頻(pín)繁，類似淘寶保險和(hé)京東(dōng<↓∏)保險這(zhè)類方便快(kuài)捷的(✔±§$de)投保平台日(rì)益得(de)到(dào)青睐，尤其是(shì)退貨運費(fèi)險和÷‌(hé)産品質量退換險這(zhè)類與網絡購(gòu)≤±物(wù)息息相(xiàng)關的(de)小(xiǎo)額保險；保✘✔→險咨詢平台也(yě)得(de)到(dào)進一(yī)步發$§展，如(rú)沃保網、向日(rì)葵保險網等，其可(kě)提供專家(jiā)在線解答(dá)， ε100% 快(kuài)速回答§∑£(dá)，用(yòng)戶可(kě)自(εα↕✘zì)由查詢，也(yě)可(kě)參考其&÷∞♣他(tā)用(yòng)戶的(de)問(wèn)題及解答(dá✘¥‌±)；綜合類平台如(rú)網易保險，是(shì)由網易公司與國(guó)內(nèi)知(₩¥≤zhī)名保險公司共同打造的(de)一(yī)站(zhàn)式購(gòu)險平台，涵蓋♣£♣健康險、旅行(xíng)險、車(chē)險、意外(wài)險、家(jiā↔€β✘)财險等各個(gè)險種，網站(zhàn↓δ✘)設有(yǒu)保險 10&n✘‌∏δbsp;元店(diàn)、理(lǐ)賠指引等，為($$₽wèi)用(yòng)戶提供便捷**的(de)網上(shàng)保險消費(fèi)£★體(tǐ)驗。 圖表：互聯網保險不(bù)同銷售渠道(dào)的(de)特點及案例 &₹&™nbsp;圖表來(lái)源：公開(kāi)資料整理(lǐ)   &nbs"•™p;  從(cóng)保險産品來(lái)看(kàn)，具有(yǒu)多(d ≈uō)樣性、個(gè)性化(huà)、創新特色的(de)互聯網保險産品層出不(bù)α∞窮。一(yī)方面諸如(rú)“ 脫單險”“ 賞月(λ≤"♠yuè)險”“ 霧霾險”“&n±>↑bsp;手機(jī)碎屏險” 等這(z↑♣hè)類有(yǒu)新意的(de)趣味保險在一(yī)定程度上(shàng)引起了(le¥ ↑→)市(shì)場(chǎng)關注和(hé)熱(σβ•rè)議(yì)，但(dàn)另一(yī)方面，這(zhè)些(xiē)表面上(shà♣<∞ng)的(de)産品創新并不(bù)持久，§≈←™會(huì)不(bù)斷被新生(shēng)事(shì)物(wù)×&γ所代替，導緻産品營銷并未超過宣傳熱(rè)度。總體(tǐ)₽<♠上(shàng)來(lái)說(shuō)我國(₽∏guó)的(de)互聯網保險産品有(yǒu)了(le)一(yī)"☆定程度上(shàng)的(de)創新，但(dàn)還(hái)♥π是(shì)以線上(shàng)銷售線下(xià)産品為(wèi)主，還(hái)需有(yǒ÷±u)更具突破性的(de)創新模式。    ∏×<;  從(cóng)客戶資源來(lá↕÷δi)看(kàn)，網民(mín)的(de)大(dà)量湧現(xiàn)帶來(lái)了✘φ&(le)電(diàn)子(zǐ)商務的(de)迅猛發展，消費( ↑‍∞fèi)者有(yǒu)了(le)新的(de)消費(fèi)習(xí&↓)慣。埃森(sēn)哲（Accentare）2014$§ 年(nián)調查顯示，中國(guó)受訪者中有(yǒu)&nbs‌≥$☆p;93% 表示已準備好(hǎo)網上(shàng)購(gòu)買保險産品與服務，有(y∏☆<★ǒu) 76% 已在使用(yòng)智能(néng)手機(jī↓ )與各種平台的(de)提供商進行(xíng)溝通(tōng)。由≥‍此可(kě)見(jiàn)，互聯網平台帶來(lái)的(de)客戶資源及産↑≤品需求巨大(dà)，同時(shí)這(zhè)也(♣¥∏λyě)會(huì)帶來(lái)很(hěn)多(duō)潛在的(de)行(xíng)業(>≥yè)競争者，導緻競争加劇(jù)。      參考觀研≈®天下(xià)發布《2018年(nián)中國(guó)互聯網保險行(xí>∏®$ng)業(yè)分(fēn)析報(bào)告-市(shì)場(chǎng)深π€≠度調研與發展趨勢研究》      從(cóng)技(j•∏ì)術(shù)層面來(lái)看(kàn∞©ε)，大(dà)數(shù)據的(de)運用(yòng)有(y♣→ ǒu)助于掌握準确的(de)客戶信息，網絡技(jì)術(shù)使得(de)互聯網對(<✔duì)保險公司的(de)意義遠(yuǎn)不(b↑δù)止于提供銷售平台，其更大(dà)的(de)功能(nén← ♦g)在于通(tōng)過先天的(de)信★σ息收集及分(fēn)析優勢，掌握全方位資訊，Ωπ∑解讀(dú)客戶行(xíng)為(wèi)及心理(lǐ)，準确判斷客戶需求。因♦♥​此，保險業(yè)需要(yào)緊跟時(shí)代步伐，在應用(yòng)大(dà)數(shù)ε§♣₽據時(shí)保持開(kāi)放(fàng)和(hé)積極的 ∏(de)态度，遵循客戶至上(shàng)的(de)理(lǐ)念，否則&Ω<寶貴的(de)客戶資源和(hé)核心技(jì)術(shù)都(dōu)可(kě)能(néng)♦π∑∞會(huì)成為(wèi)互聯網企業(yè)的(de)囊中之物(wù)。 &nbs≤£€δp;    二、基于我國(guó)互聯網保險÷→發展變遷的(de)創新路(lù)徑初探       "α;目前，傳統保險營銷方式與互聯網保險正在$↑σ融合，國(guó)內(nèi)經營互聯網保險的(de)企業(yè)正積極從(c™€€×óng)多(duō)方面進行(xíng)嘗試，在發展渠道(dào)、産品設計λ↓(jì)和(hé)業(yè)務模式上(shàng)均有(yǒu)不(bù)同程度的(de)創新•₩α和(hé)發展，主要(yào)體(tǐ)現(xià​λ→↓n)在以下(xià)幾個(gè)方面：      1.拓寬發展γ♥渠道(dào)：與電(diàn)子(zǐ)商務平台的(de)強強聯合。随著(♣¶&zhe)電(diàn)商平台的(de)日(rì)益壯大(dà)¥♦★，淘寶、京東(dōng)、天貓等互聯網商城(chéng)均與保險公司展開(kāi)合作(z≥•★uò)，多(duō)種保險産品直接在其商城(chéng)上(shàng)線，并在“↓∑∞  雙十一(yī)” 創下(xià)可(kě)觀銷量。上(shà¥≥¶​ng)架産品中銷量*好(hǎo)的(de)旅遊意外(wài)險，可(k¶δě)以提供旅途中的(de)緊急救援和(hé)優惠的(de)醫(yī)療價格£α>，還(hái)可(kě)以根據實際情況選擇行(xíng)李安全險、證件(jiàλ‍≥'n)丢失險、延誤險等細分(fēn)産品，網上(shΩ≥€àng)投保方便，支付快(kuài)捷簡單，★★​≥省去(qù)了(le)到(dào)實體(tǐ)店(★←←→diàn)購(gòu)買的(de)時(shí)間(jiān)及交通(tōng)費(fèi)✔€，保費(fèi)也(yě)較為(wèi)優惠。但(dàn)保險産品不(bù)同于一(yī​ )般實體(tǐ)産品，網絡的(de)非實體(tǐ✔"✘)性及保險的(de)專業(yè)性使得(de)保險産品在互聯網平台的(de)銷量不(bù)<®及線下(xià)，還(hái)需尋求突破及推廣。   &n≈♦bsp;   以退貨運費(fèi)險為(wèi)例，當網絡購(gòu↓®)物(wù)成為(wèi)人(rén)們的(de)消費" ∏(fèi)習(xí)慣，買賣雙方不(bù)時(shí)會(huì)有(yǒu)退貨運費(" ♠fèi)的(de)困擾，退貨運費(fèi)險正是δ¥€(shì)華泰保險針對(duì)此問(wèn)題推出的(de)專用(yòn¶→g)保險産品。該險種包括賣家(jiā)版和(hé)買家(jiā)版⑤兩個(gè)類别，在一(yī)&₩ ¶定程度上(shàng)解決了(le)關于誰承擔運費(fèi)的(de)難題糾紛。‍®↑退貨運費(fèi)險賣家(jiā)版是(  ∑↔shì)一(yī)種在買賣雙方産生(shēng)退貨∏↔需求時(shí)，保險公司對(duì)由于退貨産生(shēng)的↔☆™£(de)單程運費(fèi)提供保險的(de)服務，對(duì♦✘)于賣家(jiā)來(lái)說(shuō)有(yǒu)規避退貨損失風(fēng)∑↓​險的(de)作(zuò)用(yòng)，一(yī)定程π>度上(shàng)促進了(le)電(diàn)子(zǐ)商務的(de)發展。退貨運費(fèi•♣←)險具有(yǒu)保險費(fèi)用(yòng)低(dī)、投保方便、理(lǐ)賠速度快(kuà±∞i)、理(lǐ)賠額度高(gāo)的(de)特點，買家(jiā)隻需在購(gòu)買貨₩ ∏♣物(wù)時(shí)勾選，與貨款一(yī)起支付，出險時(shí)無需¥≠™π報(bào)案或舉證，退貨成功即可(kě)獲得(de)賠付。‍ 這(zhè)一(yī)産品可(kě)以說(shuō)是(shì)電(diàn)子(zǐ)商務的£∏♣(de)發展産物(wù)，在一(yī)定程度上(shàng₩&↕)體(tǐ)現(xiàn)了(le)互聯網保險與電(<'diàn)子(zǐ)商務平台的(de)**結合，一(yī)方面電(diàn)子(zǐ)商務平台的(♠π₩$de)産品需要(yào)可(kě)靠保障來(lái)獲取消費(fèi)'→'者信任，另一(yī)方面傳統保險業(yè)為(wèi)适應時(s←↕ ∑hí)代需要(yào)，走向互聯網端，吸引更大(dà)δ↕∏Ω的(de)客戶群體(tǐ)。      2.革新業(yè)÷®&務模式：與各種金(jīn)融理(lǐ)财産品的(deβ‌σ‍)嫁接與融合。      2014&nΩ≥bsp;年(nián) 7 月(yuè)，多(duō)家(jiā)α₽‍δ保險公司與互聯網金(jīn)融平台開(kāi)始合作(zuò)推出保₽♣β險理(lǐ)财産品，多(duō)家(jiā)公司宣稱其有(yǒu) 6%&n♦₹bsp;以上(shàng)的(de)預期年(nián)化₩>©(huà)收益率，吸引了(le)不(bù)少(shǎ ≈‍ o)消費(fèi)者。京東(dōng)金(jīn)融聯合珠江人(rén)壽推出的(de)名為∑→®×(wèi)“ 安赢一(yī)号” 的(de±★)理(lǐ)财産品，其預期年(nián)化$®(huà)收益率可(kě)達到(dào) 6.9%>§，産品剛推出兩天就(jiù)被一(yī)搶而空(kōngεγ☆)；弘康人(rén)壽保險股份有(yǒu)限公司在京東(dōng)金(j® ε$īn)融推出了(le) 1000 元 / 份的(d §©Ωe)“ 京弘年(nián)年(nián)盈”，曆史年(nián)****λΩ​₹率達到(dào) 5.3%，次日(÷ ®rì)零點生(shēng)效，且每天計(jìγ•★')算(suàn)收益；“ 京弘半年(niá₽¶Ω>n)盈” 曆史年(nián)****率為(wèi) 4.8%， →β∏于六個(gè)月(yuè)後領取，無退保手續費(™ ​↑fèi)，在官方網站(zhàn)上(shà‍<ng)還(hái)演示每期收益，易于消費(•×‌λfèi)者理(lǐ)解。這(zhè)一(<§yī)系列保險理(lǐ)财産品的(de)出台使得(de)保險産品更加靈活地(dì)融入互聯網，但&$↔↕(dàn)其也(yě)提醒消費(fèi)者，産品為(wèi)投資連結保險，實際投資收益并不"✔&ε(bù)确定，産品投資是(shì)有(yǒu)風(fēng)險€₽♥Ω的(de)。      互聯網保險與理(lǐ)®↓财産品的(de)結合處于初級階段，并沒有(yǒu)達到(dào)高(gāo)度的(deεδ)标準化(huà)及專業(yè)化(huà)，還(hái)處于市(shì)場(chǎng)的(deγ♠♣)考驗期，消費(fèi)者需要(yào)正确對(duì)待保險理(lǐ)财産品，保險理(lǐ)财産∏→×品首要(yào)作(zuò)用(yòng)還(hái)是(shì)保障作(zuò)用(y∑∏ε™òng)，投保人(rén)切勿隻注重收益而忽視(s&‍‌hì)了(le)其中的(de)風(fēng)險。 ✔π     3.&nb☆<‌sp;優化(huà)産品設計(jì)：保險産品保障金(jīn)額的(de)小(xiǎo)微(w≥☆↕×ēi)化(huà)發展。現(xiàn)在越來(lá★>i)越多(duō)的(de)公司緻力于獲得(de)¥✔∏¶大(dà)量客戶的(de)關注及喜愛(ài)，設計(jì€♦)吸引眼球的(de)小(xiǎo)額保險。小(xiǎo)額保險産品可•≠×(kě)以針對(duì)生(shēng)活中的(de)很(hěn)多(duō)細節場(Ω§chǎng)景，用(yòng)以解決日(rì)常生(shēng)活中的(de)細微(w↓∑$ēi)問(wèn)題。比如(rú)針對(duì)感冒發燒可(kě)投&n‌↓bsp;“ 高(gāo)燒樂(yuè)” ；針對(duì)長(cháng☆>)青春痘可(kě)投“ 痘痘樂(yuè)” ；補償©≤Ω​手機(jī)碎屏的(de)損失風(fēng)險可(kě)✘≤←投“ 碎屏險” ；針≤↑>÷對(duì)快(kuài)遞到(dào)貨慢(màn)有(yǒu)“ 快(kuài)€♦遞延誤險” ；針對(duì)由于天氣≥ >$原因航班晚點有(yǒu)“ 航班延誤險” ；等等。這(↑ &'zhè)樣的(de)險種保費(fèi)較低(dī)，在符合賠付條件 ₹☆☆(jiàn)時(shí)可(kě)獲得(≠★φde)幾百元不(bù)等的(de)補償，這≈<£(zhè)一(yī)手段遵循免費(fèi)經濟學原理(♥§lǐ)，易于被消費(fèi)者接受和(hé)喜歡，能(néng)吸引大(d₩‌à)量客戶，以便獲取長(cháng)遠(yuǎn)經濟效益。 &nbsσ♠p;    以“ 碎屏險” 為(wèi)例 €←♠，當今智能(néng)手機(jī)全靠屏幕來(lái)完成所有±↓≥(yǒu)操作(zuò)，這(zhè)要(yào)求屏幕的(de)靈敏性高(gāo)，若是(shìε≈)屏幕損壞，修理(lǐ)費(fèi)用(yòng)起≠↔≥‍碼幾百元， “ 碎屏險”&nbs÷ ✔p;為(wèi)那(nà)些(xiē)正常使用(yòng)時(shí×★σ)因不(bù)小(xiǎo)心跌落、擠壓、碰撞等意外(wài)發生(shēng'Ω)的(de)屏幕破碎情況投保，一(yī)旦出險，保險公司會(huì)安排指定簽約≤±←維修商提供一(yī)次不(bù)超過保險金(j♠∏↑īn)額（一(yī)般為(wèi) 1000 元）的(de)免費(fèi)維修σ∞ ÷服務。支付寶的(de)手機(jī)碎屏險（與‌↓≤中國(guó)人(rén)壽合作(zuò)）、平安©γ×♦手機(jī)碎屏保障卡等産品就(jiù)屬于此類保險φ★✘，前者不(bù)适于使用(yòng)&nbsπ≥$"p;3 年(nián)以上(shà☆​<ng)的(de)手機(jī)，後者新舊(jiù)手機(jī)都(dōu)可(kě)投保，✘↕是(shì)業(yè)內(nèi)首創。這(zhè)類保費(fèi)較低(dī)的(de±δ)保險更需注重理(lǐ)賠的(de)順暢±¥≥✘**、維修服務的(de)專業(yè)性及高(gāo)質量，給客戶¶™¶₽以滿意的(de)消費(fèi)體(tǐ)驗，塑造可(kě)靠守信的(de)企業(yè©✘★δ)形象。      支付寶手機(jī)客戶端設<∞置了(le)“ 我的(de)保險” 一(yī)欄，包括綜合意外(wài) §♠φ險、上(shàng)班族出行(xíng)保、關愛(ài)寶貼心養老(lǎo)險、房(fán•♣©'g)貸寶、銀(yín)行(xíng)卡安全險、電(diàn)梯意外(wài)險、高(gāo)↓∑空(kōng)抛物(wù)險、見(jiàn)義勇為(wè✔¥★i)險、家(jiā)務無憂險等三四十個(gè)險種，涉Ω​©§及日(rì)常生(shēng)活的(de'∏‍γ)諸多(duō)細節。這(zhè)些(xiē)碎片化(huà)的(d↕©₹♠e)産品雖然盈利規模小(xiǎo)，且沒有(yǒu)定價數(shù)據來(₩♣ €lái)源，但(dàn)是(shì)不(bù)會(huì)造成太大(dà)資金(< ¥÷jīn)風(fēng)險，同時(shí)↔↑可(kě)以帶來(lái)較高(gāo)的(de)客戶流量和(hé)用(yò₩✔φ↕ng)戶黏性，獲取一(yī)定的(de)客戶信息，而且小(xiǎo)額保險的(de)趣味性©£π¥能(néng)吸引消費(fèi)者關注，可(kě)以培育公衆的♥÷(de)保險意識，總體(tǐ)來(lái)說(shuō)具有(yǒu)長(cháng)遠(y‌≈≤$uǎn)效益，市(shì)場(chǎng)前景廣闊。（轉載自(zì)中國∏ ™(guó)報(bào)告網）