來(lái)源：中國(guó)經濟新聞網 原文(wén)鏈接：http://www≠∏¥ .cet.com.cn/xwsd/2510380.shtml　₽₩↓¶新冠肺炎疫情正席卷全球，世衛組織于3月(yuè)11日(rì)宣布新冠肺炎已構成全球性流行(xδ<íng)病。保險公司不(bù)得(de)不(bù)通(t•∏≠∑ōng)過各種積極“自(zì)救”，如(rú)部分(fēn)壽險公司召開(♠׶kāi)線上(shàng)晨會(huì)，部分(fēn)财險公司紛紛轉戰非車(chē)險市♠♣↔★(shì)場(chǎng)。　　近(jìn)日(rì)，本翼資本在上(shàng)¥©×$海(hǎi)發布＊新研究報(bào)告《保險科(kē)技(jì)的(de)春天正 •在來(lái)臨》(下(xià)稱報(bào)告®★)卻樂(yuè)觀的(de)看(kàn)待這(zhè)一(yī)切，該研究團隊認為(wèi)，疫±§¶π情帶來(lái)的(de)震蕩影(yǐng)響将讓保險科(kē)技(jì)有(yǒu)機¶¶©(jī)會(huì)從(cóng)供給端和(hé)需求端兩個(gè)層面，深刻<∞>÷地(dì)改變全球保險行(xíng)業(yè)的(de)業(yè)  ×₩态趨勢與産業(yè)格局。“如(rú)果說(shuō)2003年(nián)“SARS”疫情，是∞≈±‍(shì)加速推動消費(fèi)互聯網爆發性增長(cháng)©σ∞的(de)拐點，那(nà)麽2020年(nián)“ π新冠”黑(hēi)天鵝事(shì)件(jiàn)，将是(shì)全球保險科(kē)技('₩≥ jì)蓬勃發展的(de)引爆點。”　　短(duǎn)期來(lái)看(kàn)，疫情沖擊為(wèi₽↔←•)保險行(xíng)業(yè)的(de)業(yè)績增長(cháng)目标增加了($Ωα≈le)不(bù)确定性，險企投資收益面臨更大(dà)市($←‌shì)場(chǎng)風(fēng)險，行(xíng)業(yεγè)的(de)局部重組或會(huì)出現(xiàn)，中小(xiǎo)險企闆塊和(hé)外(wài£π₹λ)資新進入群體(tǐ)将受影(yǐng)響。長(cháng)期來(lái)看(k®•πàn)，疫情的(de)出現(xiàn)從(cóng)供需兩側，為(wèi)保險行(xíng)業♠>(yè)數(shù)字化(huà)注入動力，加速φ®↔β保險科(kē)技(jì)的(de)全面滲透。　　本翼資本總經理(lǐ)陳運紅(hóngφβ✔γ)表示，在供給端＊大(dà)的(de)變化(huà)，就(jiù)是∑↕(shì)此次疫情加速了(le)保險産品研發、營銷渠道(d×&♣>ào)、流程管理(lǐ)和(hé)客戶運營環節的(de)數(shù)字化(huà)進程在加₹>速，科(kē)技(jì)平台降低(dī)了↕★(le)中小(xiǎo)險企的(de)生(shēng)存門(mén)檻，為∞‍(wèi)消費(fèi)者帶來(lái)産品降價的(de)實惠和(h∞♣®é)服務體(tǐ)驗的(de)改善。　　Ω≤著(zhe)眼長(cháng)遠(yuǎn)> ÷，疫情影(yǐng)響具有(yǒu)暫時(shí)性，疫情影(yǐng)÷¶δ響的(de)短(duǎn)期調整孕育著(zhe)中長(cháng)期投資機(jī)會(huì)。©♦經本翼資本授權,将報(bào)告上(shàng)半部分(fēn)的(de)精→↔←‍華內(nèi)容發布如(rú)下(xià)：　　雲協作(zuò)降低(dī)行(xíng)業(yλ è)門(mén)檻，AI改善用(yòng)戶體(t©™₹↓ǐ)驗　　從(cóng)行(xíng)業(yè)整體(tǐ)來(l©≥εαái)看(kàn)，馬太效應更加明(míng)顯，科(kē)∏↑ ±技(jì)投入持續加碼。 龍頭企業(yè)包攬了(le)絕大(d→ à)部分(fēn)的(de)行(xíng)業(yè)利潤，而大♠ ≠(dà)多(duō)數(shù)中小(xiǎo)保險企業(y∏∑☆è)隻能(néng)在夾縫中生(shēng)存，中小(xiǎo)壽險公司過去(qù♦δ÷£)依靠“短(duǎn)平快(kuài)”業($§♥yè)務提升規模的(de)突圍方式，也(yě)在監管政策的(de)引導下☆₹(xià)難以重現(xiàn)，因此中小(xiǎo)保險企業(yè)的(de)轉型需♣©求更加迫切。随著(zhe)跑馬圈地(dì)發展模式走到(dào)盡頭，÷∑♦€中國(guó)保險行(xíng)業(yè)開(kāi)始從(cóng)高(g§¶āo)速增長(cháng)向高(gāo)質量≤♣發展邁進，而在這(zhè)一(yī)轉型進程中，保險科(kē)技(jì)的(de)發展為≠✔φ•(wèi)保險行(xíng)業(yè)帶來(lái)了(le)破局機(jī)遇。中國(gu✘&ó)保險企業(yè)開(kāi)始加大(dà)保險科(kē)技(jìσ​)投入，其中頭部保險企業(yè)和(héβ‍↓≠)互聯網保險公司的(de)布局更加迅捷，以​‍中國(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽、中國(guó)太保、中國(guó)人(rén)保Ω¶♣為(wèi)代表的(de)大(dà)型保險機(jī)構，紛紛♣÷将“保險+科(kē)技(jì)”提到(dào)戰略高(gāo)度，并且積極♣★✘出資設立保險科(kē)技(jì)子(zǐ)公司。根據 •Ω÷艾瑞測算(suàn)，2019年(nián)中≤¥ ‍國(guó)保險機(jī)構的(de)科(kē)技(jì)投入達3≥<★↓19億元，預計(jì)2022年(nián)将增長(cháng)到(dào)534✔±億元。　　圖表1 ：2018-2022年(nián)中國(₹≥ε≈guó)保險機(jī)構科(kē)技(jì)投入情況　　(資料來(lái)源：艾瑞咨✔"詢，本翼資本整理(lǐ))　　雲計(jì)算(suàn)、大(dà)數(shù)據、人(rén)>✔ ✔工(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈等四項核心技(• ★≤jì)術(shù)的(de)日(rì)益成熟，為(wèi)保險行(xíng)業(yè)各環節價值鏈☆±±±的(de)重塑再造帶來(lái)機(jī)遇。 就(jiù)每項技(jì)術(s β<πhù)的(de)主要(yào)功能(néng)而言，雲計(jì)算π$↕(suàn)為(wèi)保險行(xíng)業(yè)提供了(le)新的(de‍÷)IT基礎設施和(hé)新的(de)“應用(yò←δ↓ng)軟件(jiàn)”(各類保險SAAS)，大(dà)數(shù)據解決數(shù)$☆據源問(wèn)題，人(rén)工(gō≤π↕ng)智能(néng)解決效率問(wèn)題，區(qū)塊鏈解決信任問(wèn)題¥"€。總結而言，保險科(kē)技(jì)的(de)應用(yòng)可(kě)π 以讓産業(yè)各個(gè)環節，運行(xíng)得(de)更加＊＊、節能(néng)和₩↓(hé)高(gāo)效，從(cóng)而拓®∑展了(le)保險機(jī)構的(de)可(kě)盈利"φ€空(kōng)間(jiān)，打破了(le)傳統粗放(fàε↑↑±ng)生(shēng)态下(xià)的(de)惡性循環：産₹‍↓✘品與需求脫節+銷售與服務脫節，銷售進展困難，費€≥↕β(fèi)用(yòng)不(bù)斷增長(cháng)，保®λ費(fèi)規模增速下(xià)降，險企難以盈利，提升産品價格，銷售更§♦加困難……　　圖表2 ：保險科(kē)技(jì)在保險各×±✘δ環節的(de)主要(yào)應用(yòng)　　(資料來(lái)源：艾瑞咨詢，本翼資本整‌↕‍理(lǐ))　　保險科(kē)技(jì)的(de)作(zuò)用(yòng)：降α≠≥±本增效，創造産品降價空(kōng)間(jiān)；優化(huà)服務，提高(gāo)品牌粘性。 δ♠€ε衆所周知(zhī)，保險行(xíng)業★β≤(yè)是(shì)高(gāo)門(mén)檻行(x¶≤≈íng)業(yè)，首先在于牌照(zhào)門(mén)檻，其次在于市(shì≤ )場(chǎng)門(mén)檻。傳統模式下(xià)保費(fèi)的(de)增長(cháng)★"γ，是(shì)由龐大(dà)的(de)代理(lǐ)人(rén) ♦σ團隊和(hé)高(gāo)額的(de)費(fèi)用(yòng)支出推動的(∑£∞≈de)，成本過高(gāo)導緻産品定價過高(gāo);在消費(♥>fèi)者的(de)保險需求在不(bù)斷增強的(de)同時(s♦<€™hí)，保險産品的(de)高(gāo)價和(hé)服務，實則阻擋了(le)這(zhè)δ ​一(yī)需求向購(gòu)買行(xíng)為(wèi)的(de)真正轉化‌≠∑φ(huà)。因此科(kē)技(jì)的(de)出現(xiàn)，正是(shì)針對☆™(duì)了(le)險企在成本、效率和(hé)服務端的(de)症結，險企隻有(yǒu)©®↔實現(xiàn)降本增效才能(néng)有(yǒu)降價空(kōng)間(jiā←<n)，隻有(yǒu)降價才能(néng)跨過過¶≠φ高(gāo)的(de)市(shì)場(c✔β←hǎng)門(mén)檻，同時(shí)配合服務優化(huà)和(hé)品牌≠π粘性，才是(shì)實現(xiàn)真正的(de)普及與爆發。　　巨頭用✔​(yòng)科(kē)技(jì)“築牆”，平台用(yòng)科(kē)技(jì)“拆牆”。需↓↕φ>要(yào)注意的(de)是(shì)，在完成上(shàng)述價值傳導的(de)過程中，另一₩★☆(yī)道(dào)新的(de)門(mén)檻也(yě)随之樹(shù)立——←☆γ科(kē)技(jì)本身(shēn)成為(w₽≈÷èi)了(le)新的(de)門(mén)檻。巨頭們憑借大(dà)手筆♥♥(bǐ)的(de)科(kē)技(jì)投入，不(bù)斷優化(huà)服務♦‍于自(zì)身(shēn)的(de)科(kē)技(jì)工(gōng)具，科(kē'π₩)技(jì)的(de)＊＊帶來(lái)成本的(de)＊＊£±ε，從(cóng)而帶來(lái)市(shì)場 →≠(chǎng)占有(yǒu)率的(de)＊＊，轉型後的(de)巨頭們用(yòng)科(kē)技(§>jì)投入修築更高(gāo)的(de)“科(kē)β★↑£技(jì)門(mén)檻”。與此同時(shí)，伴随著(zhe)雲計(jì)算(suànπ↕α)的(de)不(bù)斷深入，越來(lái)越多(du☆¥↔₹ō)的(de)平台型公司，在行(xíng)業(yè)的(de)各個(gè)垂直領域積累科("‌$₹kē)技(jì)能(néng)力，并借由雲協作(zuò)的(de)模型将這(z‍♠​φhè)些(xiē)能(néng)力，開(kāi)放(fàng)給無力承擔獨立開(★×kāi)發成本的(de)中小(xiǎo)險企，亞馬遜、阿≥&↑×裡(lǐ)提供IAAS基礎設施，IBM提供數(shù)據庫能(né★π↕ng)力，谷歌(gē)提供人(rén)工(gōng)智能(néng)核心能(nén₩↑φg)力，除此之外(wài)，螞蟻金(jīn)服、慧擇提供代理(lǐ)經紀能(néng)力，豆包網® 、大(dà)頭保等提供運營SAAS，i雲保、✘₹"<保險師(shī)提供代理(lǐ)人(rén)展業(yè)工(∞∑™gōng)具等等，開(kāi)放(fàng)的(de)保險生(shēng)态由λ÷®σ産品、運營、營銷、理(lǐ)賠、風(fēng)控、TPA等不(bù)同環節中誕₩₩≠₩生(shēng)了(le)各類平台，平台與其鏈接、賦能(néng)的(☆¥✘‌de)中小(xiǎo)險企共同結成新陣營的(de)力量。如(rú∑★↔₹)果說(shuō)巨頭是(shì)用(yòng)科(kē)技(jì)“¶♠←©築牆”，維持産業(yè)核心地(dì)位¥↔，那(nà)麽各類保險科(kē)技(jìδ☆≥<)平台則是(shì)以科(kē)技(jì)“拆牆”，以雲αφ←協作(zuò)的(de)模式将科(kē)技(jì)能(nén↕§↕g)力，擴散至盡可(kě)能(néng)多(duō)的(de)企業™↔(yè)節點，二者共同構成保險科(kē)技(jì)發展的(de)核心推力§₩♠ ，而消費(fèi)者則在此過程中，享受行(xíng)業(yè)進步帶來(lái§$₩±)的(de)價格優惠與服務改善。　　銀(y↔&∏♣ín)保渠道(dào)線上(shàng)化(huà)，代理(lǐ)人(rén)渠道(d←  ào)精英化(huà)　　疫情阻斷線下(xià)業(yè)務，代理(lǐ)人(rén)、¶∞÷π銀(yín)保渠道(dào)首當其沖。 當前保險業(yè)以個(gè)人(rén)代理(lǐ)✔☆↔和(hé)銀(yín)郵代理(lǐ)為(wèiλ¥)主要(yào)渠道(dào)，預計(jì)疫情将對(duì)保險業(yè)一(yī)季度業(yè£∑)績造成巨大(dà)沖擊，尤其對(duì)于主要(y±¶$ào)依賴面對(duì)面溝通(tōng)購(gòu)買、線下(xi৩)成交的(de)壽險行(xíng)業(yè)而言影(yǐng)響巨大(β"¥dà)。根據中國(guó)銀(yín)保監會(huì)公布的(de)20→ε19年(nián)壽險保費(fèi)情況顯示，我國(guó)全年(nián)壽★ 險收入2.96萬億元(總保費(fèi)4.3萬億，壽險占比約69%)，第一(yī≤₹β)大(dà)渠道(dào)依然為(wèi)代理(lǐ)人(rén ♥)渠道(dào)，在各渠道(dào)中的(de)占比為(wèi)5<♥8%;其次是(shì)銀(yín)保渠道(dào)，在各渠道(dào)中占比為(wèi)→Ω<30%。對(duì)于大(dà)多(duō)數(shù)無力快(kσ®≈ uài)速發展個(gè)人(rén)代理(lǐ)人(rén)渠道(dào)的β÷β (de)中小(xiǎo)險企而言，銀(yín)保渠道(dào)雖然成本逐漸高(g↔♦āo)企，盈利空(kōng)間(jiān)被嚴重擠壓，但(dàn)依然是(shì↓☆π←)提升業(yè)務規模，維持現(xiàn)金(jīn)流穩定的(de)＊重要(yào)渠道(d≥☆↕>ào)之一(yī)。　　在銀(yín)保渠道(dào)方面，2☆&★↑020年(nián)1-2月(yuè)累計(jì)規模保費(fèi)下(xià)降₽∏四成。 由于銀(yín)行(xíng)網ε♣點春節期間(jiān)延遲開(kāi)門(mén)、節後網點輪換開(kāi)門(≥εδΩmén)，再加上(shàng)網點客流量大(dà)減，客戶經™≠♣♠理(lǐ)受擔心被傳染的(de)心理(lǐ)影(yǐδ♥∏∑ng)響，主動銷售保險意願和(hé)主動與客戶交談意願均顯著下(xià₩♦≥)降，銀(yín)保渠道(dào)産品的(de)銷售也(yě)因此受到(dào)限"×制(zhì)。行(xíng)業(yè)交流數(shù)據顯示，銀(®✘€yín)保渠道(dào)成交的(de)2月(yu☆¶$δè)單月(yuè)規模保費(fèi)從(cóng)↔₹←×2020年(nián)1月(yuè)的(d₽✘≠×e)2721億元，降至2月(yuè)單月(yuè)的(de)529億元，環比下(xià)滑超80%π ∑;1-2月(yuè)累計(jì)規模保費(fèi)同比降低(dī)40%，同時(σ≠shí)期交保費(fèi)也(yě)下(xià)滑了(le)10%，疫情沖擊之下(☆±&xià)銀(yín)保渠道(dào)遭遇＊＊＊＊危機(jī)。　　疫情在短λ₹♠(duǎn)期将拖累銀(yín)保渠道(dào)轉型，長(cháng)期将σ₩↔倒逼線上(shàng)化(huà)發展提速 。目前銀(yín)保渠道(dào)整體(tǐ)正₩'在進行(xíng)結構轉型，大(dà)力發展期交保險業(yè)務，降低(dī)↓∑“理(lǐ)财化(huà)” 的(de)短(duǎn)期險比例。從(cóng)短(duǎn)期來™×(lái)看(kàn)，随著(zhe)疫情的(de)緩解，在降息預期以​ ♠≈及銀(yín)保監會(huì)放(fàng)行(xíng±δ♠)3-5年(nián)期兩全産品的(de)政策利好(hǎo)下(xià)，× <♠預計(jì)險企會(huì)通(tōng)過銀(yín)保渠道(dào)銷售短(duǎn)期¶>§$理(lǐ)财險來(lái)拉升整體(tǐ)保費(fèi)規模，減輕公司整™•體(tǐ)現(xiàn)金(jīn)流壓力，屆時(φ♥shí)期交業(yè)務占比或将進一(yī)步下(xià)§©φ®降，進而拖累險企銀(yín)保渠道(dào)轉型步伐。而長(cháng)期來(lá¶∞♠i)看(kàn)，銀(yín)保渠道(dào)向期交業'σ(yè)務轉型的(de)目标不(bù)會(huì)改®→變，目前期交産品在線上(shàng)銷售流程中的(de)技(jì)術(shù$♣)與配套問(wèn)題将随著(zhe)疫情期的(de)需求倒逼↑β☆下(xià)逐漸解決，加速銀(yín)保渠道(dào)的(de)線上(shàng)化(h©₽uà)進程。　　在代理(lǐ)人(rén)渠道(dào)方面，傳統人(ré→αγ¥n)海(hǎi)模式瀕臨失靈，疫情損失進一(yī)步堅定了(  ↓→le)險企轉型的(de)決心。 傳統個(gè)¶≠≠☆險代理(lǐ)體(tǐ)系下(xià)發展出千萬代理(lǐ)人(rén)隊伍，同時(shí)随著(× zhe)粗放(fàng)型人(rén)海(hǎi)戰術(shù)的(de)邊際效用(yòng☆γ)持續降低(dī)，保費(fèi)規模增速下(xià)降，傳統代理(lǐ)人(ré₩λn)渠道(dào)的(de)弊端逐漸顯現(xiàn): 脫落率過高(gāo)，大(dà)部×≤↓£分(fēn)壽險公司營銷員(yuán)13個(gè)月(yuè)留≠φ存率不(bù)足30%;費(fèi)差損過高(gāo)，主要(yào)由超标的(de₹φ↓€)代理(lǐ)人(rén)傭金(jīn)、手續費(fèi÷ ×)造成，2018年(nián)保險業(yè)費(fèi)用(yòng)破萬億;行(xíng)>♥業(yè)形象與社會(huì)地(dì)位持續無法改善等。反→ε♦↓觀＊＊＊＊大(dà)保險市(shì)場(chǎn×₩πg)，作(zuò)為(wèi)擁有(yǒu)3億 π<多(duō)人(rén)口的(de)美(měi)國(guó)§$γ僅有(yǒu)百餘萬的(de)保險代理(lǐ)人(rén)，其間(jiān)包括專屬代理(¥←lǐ)人(rén)、獨立代理(lǐ)人(rén)和(hé)經紀人(γ¶rén)。中國(guó)保險代理(lǐ)人(rén)體(tǐ≥₽∞‌)制(zhì)的(de)改革原本已迫在眉睫，而疫情期間(jiān)代¥≠ ∏理(lǐ)人(rén)渠道(dào)的(de)業(×Ω•αyè)績停滞與大(dà)量人(rén)力成本負擔，則成 ©×¶為(wèi)“＊後一(yī)根稻草(cǎo)”，進一(yī)步推動代理(lǐ)人(≈φrén)渠道(dào)的(de)轉型。　　精英化(hu∞±à)是(shì)代理(lǐ)人(rén)體(tǐ)制(zhì)升™×​級的(de)必然選擇。 平安的(de)優才計(jì)劃、太保的(de)G20、泰康的♠$(de)HWP、友(yǒu)邦的(de)卓越營銷員♣♣(yuán)計(jì)劃……從(cóng)人(rén)海(hǎi)戰術(shù)到☆→≈(dào)健康人(rén)海(hǎi)，再到(dào)今日(rì♦"♣ )的(de)精英培育，代理(lǐ)人(rén)渠道(dào)的(deα€λ)演進方向已經明(míng)了(le)，尤其是(shì)在未來(lái)的(d•♠εe)保險科(kē)技(jì)時(shí)代，代理π♦∏±(lǐ)人(rén)能(néng)力必須匹配行(xíng)業(yè)展業(yè¥&)工(gōng)具和(hé)運營工(gōng &↕)具的(de)新升級。據麥肯錫保險行(xíng)業(yè)報(bào)告數δδ(shù)據，中國(guó)保險代理(lǐ)人(rén)産能(néng)與美(měi)£₽✔國(guó)同行(xíng)相(xiàng)差高(gāo)達14.6倍，低(dī)産能(néng>α§↓)意味著(zhe)低(dī)收入和(hé)高(gāo)脫落，即便是(shì)< ∑β人(rén)海(hǎi)模式中，承擔個(gè)★♦©險保費(fèi)銷售重擔的(de)依舊(jiù)是(shì)那(nà)20%的(♠¶&¶de)精英代理(lǐ)人(rén)。因此，未來(lái)代理(lǐ)人(rén) ±σ渠道(dào)的(de)人(rén)數(shù)将會(huì)下$π(xià)降而産能(néng)将會(huì)提升，大(dà)概率>↕₹♣将會(huì)出現(xiàn)兩類分(fēn)化₩ ÷&(huà)，一(yī)類是(shì)獨立經紀人(rén)，以個(g÷←φεè)體(tǐ)工(gōng)作(zuò)室模式存在，繼續賺取日(rì)益縮減的(↓≠β♠de)人(rén)力成本優勢，與互聯網保險等科(kē)技(jì)工(gōng)具一("♠ yī)起承擔目前80%普通(tōng)代理(lǐ)人(rén)的(de)工(gōng)作✔✔δ(zuò);另一(yī)類是(shì)專屬代理(lǐ)人∏ (rén)，具有(yǒu)更強的(de)專業(yè)性和(hé)從(cón≥&g)業(yè)門(mén)檻，類似私人(rén)銀(yín)行(xíng∞§​↕)的(de)模式為(wèi)高(gāo)客渠道(dào)提供私人(rén)保險服務，♥↓×∑銷售高(gāo)價值、重服務的(de)産品，如( ©♠>rú)泰康養老(lǎo)社區(qū)。　　圖表3 ：疫情後壽險銷售渠道(dào)的(de)變化÷←(huà)推演　　(資料來(lái)源：本翼資本)　　産品、管理(lǐ)與運營系統加速雲轉§↕↓型　　科(kē)技(jì)驅動一(yī)直是(shì)近→•(jìn)年(nián)來(lái)保險行(xíng)業(yè)發展的(d↑♠e)主旋律之一(yī)。随著(zhe)國(guó)內(nèi)頭部險企和(hé)外(w←©£ài)資＊＊公司在科(kē)技(jì)創新方面的(φδ±de)投入，以及金(jīn)融科(kē)技(jì)和(hé¥♥≠)互聯網生(shēng)态玩(wán)家(jiā)的(d $∞e)積極參與，科(kē)技(jì)創新會(huì)是(shì)未來(lái)險企的(de)核心競♣&争力之一(yī)，這(zhè)個(gè)趨勢不(bù)會(huì)改變。除÷σ了(le)營銷渠道(dào)的(de)轉型，險企的(de)産✔¥≤品研發、內(nèi)部管理(lǐ)與客戶↕¥♣運營系統的(de)數(shù)字化(huà)轉型，也(yě)将在此次疫情'ε後得(de)到(dào)激發與釋放(fàngσ')。　　在産品研發環節，保險産品可(kě)以在科(kē)技≤€(jì)賦能(néng)下(xià)，實現(xiàn)快(kuài)速定價和★©&(hé)叠代。 大(dà)數(shù)據可(kě)以輔助于精算(suàn)定價環節∏≤€，為(wèi)定制(zhì)化(huà)産品開(kāi)發提供數(shù)據支持;≠​∞區(qū)塊鏈應用(yòng)中包含大(dà)量創新産品開(kāi)發，相(xiàng)互保險和(¥∑hé)區(qū)塊鏈保單的(de)融合豐富了(le)保險産品形态;雲計(jì)算(su←↕‌÷àn)為(wèi)産品環節提供了(le)新一(yīλ•≈β)代IT基礎設施，産品上(shàng)線周期縮短(<✔duǎn)至傳統方式的(de)30%-50%，同時(shí)雲架構大(d₽♦↕à)大(dà)攤薄了(le)開(kāi)發成本，使得(± $≤de)碎片化(huà)業(yè)務可(kě)以被承接。　→Ω♥♣　在流程管理(lǐ)環節，辦公系統向雲遷移，核保、承保和(hé)理(lǐ)賠更加依賴₹&↔←數(shù)字工(gōng)具 。疫情發生(shēng)後，許多(duō)險δ↓₩&企已經全面利用(yòng)各種遠(yuǎn)程辦公系統協同工(gōng)作(​×₩zuò)，組織員(yuán)工(gōng↕¥✔)針對(duì)遠(yuǎn)程協作(zuò)模式，開(kāi)展相(x¶÷iàng)應的(de)培訓，提高(gāo)協同效率。未來(lái)在産品開(kāi)發、運營管理(✘™•€lǐ)、文(wén)檔作(zuò)業(yè)和(hé)信息技(jì)術(×∏↓Ωshù)支持等方面，都(dōu)會(huì)更加強調雲協作(zuò)模式。而大(dà)數(sπ¶☆←hù)據、人(rén)工(gōng)智能(néng)和(hé←ε )區(qū)塊鏈将在身(shēn)份驗證、自(zì)動核保、信息錄入、反欺詐、定損、理(l←€‌ǐ)賠等環節為(wèi)保險公式帶來(lái)更大(dà)價值。　　在客戶運••Ω 營環節， 除了(le)代理(lǐ)人(rén)隊伍的(de)升級，險企為(w♣↑÷'èi)營銷端提供的(de)分(fēn)銷管理(lǐ)、展業(yè)工©↕λ≥(gōng)具及客戶服務同樣是(shì)營銷數(✔•♣♠shù)字化(huà)的(de)重要(yào)內(nèi)容。 随著(zhe)互聯網與保險✔ α>行(xíng)業(yè)的(de)深度融合，保險客戶運營工(gōng)作(zuò& ¶)也(yě)越來(lái)越多(duō)地(dì)呈現(xiàn)互聯網運÷&↕營屬性，大(dà)數(shù)據将在細分(fēn)客 ‌群、用(yòng)戶畫(huà)像、社交網絡、＊♠δ＊營銷層面為(wèi)險企提供支持，而智能(néng)客服、智能(néng)保顧>★÷的(de)行(xíng)業(yè)滲透率也(yě)在不(bù)斷提升，推動運±★ 營人(rén)力成本的(de)下(xià)降，雲計(jì)$₩算(suàn)将保險和(hé)其他(tā)互聯網流量端口打通(tōng)，支持互聯網流量的(de♣✘' )直接導入，并為(wèi)分(fēn)銷系統的(de)快(kuài)速搭建提供可‍€≥(kě)能(néng)。　　除了(le)ABCD(AI、Blockγ♥↓chain、Cloud、Big Data)等已經活躍于保險科(kē)技(jì)領域的(dπ®≥e)重要(yào)技(jì)術(shù)以外(wε®₹φài)，在這(zhè)次疫情中，一(yī)些(xiē)新的(de)科(kē)技(j¶§★£ì)應用(yòng)展現(xiàn)出在保險行(xíng)業(yè)的(de)巨大(dà‌€)潛力，如(rú)5G+物(wù)聯網和(hé)VR/α"AR帶來(lái)的(de)想象空(kōng)間β£(jiān)。随著(zhe)5G技(jì)術(shù)的(de)全面應用(yòng)，遠(yuǎn↔÷)程診療、自(zì)動駕駛、智能(néng)物(wù)δ‌ 流/倉儲、無人(rén)機(jī)勘探等将會(huì)有(yǒu)更廣泛的(de)應用(y★ ε↕òng)場(chǎng)景，将給保險公司在産品創新、風(fēngφ™•↑)險預防、兩核管理(lǐ)、健康管理(lǐ)等∑↔€方面帶來(lái)機(jī)遇。而由于疫情，許多(duō)消費(fèi)®"₹者居家(jiā)隔離(lí)，網絡遊戲、在線看(kàn)房(fáng)、網購(gòu)等需₩™求被激發，未來(lái)VR/AR技(jì)術(sh​₽ù)在保險業(yè)的(de)客戶接觸、品牌傳播、産品推介、自(zì)助服務等方面也→¶♣(yě)有(yǒu)很(hěn)大(dà)的(de)想象空(§≠≤kōng)間(jiān)。　　圖表4 ：保險科(kē)技($§jì)發展趨勢　　(資料來(lái)源：艾瑞咨詢，本翼資本整理(lǐ))✘≈©λ　　當前行(xíng)業(yè)正處于數(shù)字化(huà)轉型階段，大(dà)數(shù£•§≠)據等技(jì)術(shù)加速向保險業(yè)滲透，衆多(duō)保險科(kē)技(jì)企業λ↓÷(yè)也(yě)在積極用(yòng)創新的(de)力₽₩λ<量改變行(xíng)業(yè)業(yè)态。随著(zhe)2019年(nián)5G進入商用(y ‍•'òng)時(shí)代、L4級自(zì)動駕駛不(bù)斷成熟、基因檢測開(kāi)始走進♣"αγ消費(fèi)者視(shì)野，未來(lái)還(hái)會(huì)有(yǒγ'u)更多(duō)的(de)新興技(jì)術(shù)，融入到(dà✔<±o)保險領域中改變行(xíng)業(yè₹δ¥)業(yè)态。經過此次疫情的(de)考驗，保險公司會(huì)加快(kuài)擁抱和("₩hé)應用(yòng)新技(jì)術(shù)，讓新技(jì)術(shù)在風(fēng)險δβ♠λ預警、風(fēng)險處理(lǐ)以及風(fēng)險賠償方面發揮更大(dà)作(zuò)γλ≈用(yòng)。組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)± 數(shù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì₽γ)2020官網：http://www.zense☆≥egroup.com/p/554988/聯系人(rén)：ANN 021-65650♠ φ305