來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(dà)上(shàng)®→<市(shì)保險公司2019年(nián)年(nián)報(bào)全部完成披露，對($λδ☆duì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)特點明(míng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數  ←(shù)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(s¥♠hù)據化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受α←稅收政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng)響，≤ •2019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng)，2019年(niánε←)中國(guó)人(rén)壽（601628.SH）、中國(guó)平安（601318π§£ .SH）、中國(guó)太保（601601.SH）、新華保險（60133™•↔6.SH）、中國(guó)人(rén)保（601319.SH）5家(jiā)™€<•合計(jì)淨利潤超2700億，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一(yī‍£‌♣)半。年(nián)報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到¥↓‍(dào)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前♣↕，中國(guó)平安、中國(guó)人(rén)↕€₩壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)、數(shù)字化(ππ÷≤huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě)大(dà)步跟進，全♦¥面數(shù)據化(huà)、智能(néng)化(hu ♦à)，已成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉≠ 型發展新跑道(dào)的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(l>↑<←ái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能♦ ♦×(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de♦→γ)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(≠★shàng)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有δ≤(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能(©€§néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shà↔¶ ng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相(xσσ iàng)較于2018年(nián)的(de)1581.9億元，淨增長≥→>(cháng)1142億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)σ ∑​務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的(de)中國(guó)&€γπ平安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(de)利潤，> 達到(dào)1644億元。顯然，由于5家(jiāφ₩£)上(shàng)市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái) ∏​需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì)平安♥♣₩ 人(rén)壽，2019年(nián)淨利潤達到(dào)1037.3♥ ∑✘7億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是≠α↔σ(shì)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同'↕λ比上(shàng)漲411.5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(✔↕ shàng)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài₩∏→‌)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(s☆"hù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲‍∑§幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xi‌✔♣àn)淨利潤145.59億元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(x™∑εiàn)205.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(sh  àng)市(shì)險企業(yè)績上(shàng)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)≤≥$不(bù)開(kāi)上(shàng)年(π♥nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)≥¶ε禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益表項目及不(bù)♣€≈≥屬于日(rì)常營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)>&γ指标，更能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”↑σ。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數(shù)據，2019年(nián®™™)，太保首次公布營運利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(nián)，太保壽險₩♣♥營運利潤221.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務<↔&₩營運利潤889.5億元，同比增長(cháng)24.68%。回過頭✘≤↔σ來(lái)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dō↕ →∑u)在5成以上(shàng)。其中，人(rén)保财險2019年(ni&"←♥án)淨利潤收入249.31億元，同比上(shàn¥₽<g)漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億元≈♦，上(shàng)漲69.6%。2019年(nián)，平安→♠↕<财險的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(cóng)2018年(≥™nián)的(de)493.37億元下(xià♦♦)降到(dào)393.68億元，同比下(xià)降20.2%；✘€✔人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(xià)降 ♣÷25.7%；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(jī≠£n)支出180.64億元，同比下(xià)γ"降22.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì)，201σ‌9年(nián)，人(rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率為‌☆(wèi)33.2%，同比增長(cháng)0.2個(gè)百分(fēn≤≠☆≠)比，但(dàn)綜合成本率同比上(shàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到↓♠(dào)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96≠‌.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車(chē₹≈‌★)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車∞‍λ(chē)銷量持續下(xià)滑，财險“老♥•↕↕(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結₩€♥構，2019年(nián)末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的≥φ (de)車(chē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(®>→∑de)占比為(wèi)71.7%、70.1♥☆ %和(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、γ✔£4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分✔βφ&(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(néng)力驅動，科(kē)技(j→≤ì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(b↑ ✘♣ù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财險業(yè)務，✘♣× 調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有(yβ₽ ǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(nén∏ ↔g)衰減的(de)基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(de₩π↔)增長(cháng)。而高(gāo)質量發展，$γφ離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(s≠'hí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(tōng)過數(shù)字<​$α化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“新活力”。“從(cóng)我★&≈₹們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增長(cλ λháng)模式轉型階段，從(cóng)以₽≤前的(de)機(jī)會(huì)驅動向©‌€$現(xiàn)在的(de)能(néng)力驅動”，普華永道(dào)中國(←σguó)金(jīn)融行(xíng)業(yè↑÷±γ)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍≤σ(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(néng)力是(s₩‌‍™hì)當前保險企業(yè)的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(≤"₹shàng)，上(shàng)市(shì)險企起跑時(shí)間(jiān)不(bù)∞☆一(yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企♣♦₹‍業(yè)。2017年(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革•₽，提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(shēn♣£÷g)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人π∏&€(rén)工(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三< £"大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集團深化(huà)主業(±‌☆yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，×π​并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(j∞πīn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fán✔✘g)産服務、智慧城(chéng)市(shì)五大(dà)生(shēng)态圈。科(kē¶>÷↑)技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊∞←∏，2019年(nián)，通(tōng)過向市(λ< &shì)場(chǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè™÷‍₩)務總收入同比增長(cháng)27.1%至821.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(né€÷↔ng)金(jīn)融的(de)戰略指引下(♠¶xià)，平安的(de)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yòng)也±₹(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上©λ$(shàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向♣✔↓全面數(shù)據化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長®€λ(cháng)期價值增長(cháng)；平安财險通(tōng)過科(kē)技(δ₽≠jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，₹™更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(×¥jì)”、“金(jīn)融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(huà)之 π£年(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，£↔持續推動基礎科(kē)技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(c<δ±>hǎng)景。此外(wài)，在2019♣∑年(nián)年(nián)報(bào)發布中，全面數(shù)據化(huà)的‌α¶(de)平安也(yě)提速提前22天發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(sλ↑​♣hàng)市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的(d♦ ‌×e)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面數(shù)據化(§÷<huà)經營的(de)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安董≈☆₩γ事(shì)長(cháng)馬明(míng)哲2₹™019年(nián)初提出，并在平安全集團推廣實行(δ☆£βxíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托₽φ人(rén)工(gōng)智能(néng)輔助公司經營，提高(gāo)數(shùβ¥)據共享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先∑§知(zhī)、先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(shù)據化(h≠π®uà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力及經營管€  $理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(de)₽✔σ進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(d ​e)探索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)适配性強的(d$±γ→e)數(shù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(hu §à)模式。2017年(nián)，中國(guó¶&↑)太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de₽↑')戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模≈✔式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(shù)字”是(sh ​ì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年♣∑π‌(nián)來(lái)，中國(guó)太保全力推動‍>'≠“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，©"™♥推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)λ©•力升級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(y¶¥★è)務和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(↔∞±de)來(lái)看(kàn)，太保數(sh¥ ù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業✔πε(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船(chuán)至中流，尤須擊¥¶γ楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、中國(guó)人×δπ§(rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(h§α♥uà)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。2019年(nián)，中國(guó)人(rén)♠‌→壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(kē)技≤"​(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(xíng)動”，重賦能(né✔∏±•ng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用∏∏(yòng)人(rén)工(gōng)智能(néng)、大(dà)數(shù)±©♥據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)✔₽Ω←，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快( ∏✘kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(néng)化(huà)、生(shēng)态化(huà¶↔ )轉型升級，初步建立“保險+”生(shēng)态圈。同樣在2019年(nián)，中國(÷↓guó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(jì¶₹♥)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新∞®¥力度，以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋放(fàng)價值，以φ€服務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體≤®(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化↓©↓(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊 ‌Ω伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)π£♣技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì) ≤≈×召開(kāi)的(de)2019年(nián)₩≥業(yè)績發布會(huì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(k↔©ē)技(jì)賦能(néng)提到(dào)更高(≤↕gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(σ♦™☆rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(γ×←→kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探®​₩索數(shù)字化(huà)品牌，應對(duì)人(rén)群的(de)→<↔重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tō ∞λng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(§®≥₽kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(k÷™ě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有(‌¥↓yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)≥λπ商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)₩α↑↕鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē>π$γ)技(jì)賦能(néng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)‍♥激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē)" >技(jì)的(de)确在改變多(duō)數(shù)行(xíng)§☆☆業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn£♣)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場(chǎng)與各÷δ±✘方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(÷Ω≤yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(↓σduì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營¶"模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de)$÷影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē★¥​ε)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠道(d→$©ào)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，以及後台的‍π(de)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先，春≤§✔江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營<₹&$銷端與客戶及市(shì)場(chǎng)的(de)關• ↕φ系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài✔&≥)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)↕δ解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便α♣‍≈在獲客、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de)÷↔運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的±​☆β(de)快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制♠∞✔(zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)控質量→  優化(huà)、人(rén)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力的(de)π•Ω支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng)政™αε等諸多(duō)能(néng)力也(yě)需要(yào)跟βσε上(shàng)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據與IT的(de≥≤✔α)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)采用(y‍&  òng)新的(de)架構、技(jì)術(shù$≈©β)、标準和(hé)方式來(lái)增強。整>×‌σ體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在$∞§保險公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(→™de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè)績的÷✔(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái≥∞×)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型，↑"并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(₹‍de)問(wèn)題，更是(shì)保險公司從(có↕§γ™ng)戰略到(dào)運營，再到(dào)管理(lǐ)機(jī)↓¥₹β制(zhì)，業(yè)務模式等多(duō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰★←™¥略眼光(guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(ré→♦€≈n)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文(w☆™•én)化(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要("¶yào)素在保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi)₹☆重要(yào)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術(sh•"ù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“未來<§φ(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度， >☆一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，≥↓ ₹更早投入，就(jiù)能(néng)占據市(sh짠)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并且越早采用(Ω¶€yòng)科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問α≥↔™(wèn)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差λ÷≥距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指‍♣‍出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(hái)是(shì)✔ 超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(dào) ☆♦“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，靜(jìng)待時(shí)間(✘♥δ←jiān)培育。此外(wài)，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(σ‍α♠xiǎo)型保險公司的(de)數(shù)字化(huà)生(shēng)态新興模式π↔‍、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kα'ě)能(néng)性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)同的(de)打法，呈•★±±現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lid♣♠βλanping@lanjinger.com）組委會(huì)：中國(guó§₽₽>)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(néng)發展大±≥&​(dà)會(huì)2020官網：http://www.zeδ'nseegroup.com/p/554988/聯系人(rén)：ANN ✔>021-65650305