來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3σ‍γ≠月(yuè)底，A股5大(dà)上(sh¥♥∞àng)市(shì)保險公司2019年(nián)年(nián∏ ∏)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(•×‍dà)特點明(míng)顯：一(yī)是(shì)淨™•φ↑利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是™♥(shì)數(shù)據化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)趨€÷↔勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎng)影(y¥γǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均<λ大(dà)幅增長(cháng)，2019年(niá↕✔"n)中國(guó)人(rén)壽（601628.SH）、中國(guó)平安（601318.SH）∞¥∏、中國(guó)太保（601601.SH）、新華保險（601336.SH）、<α©✘中國(guó)人(rén)保（601319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超270  ♦♦0億，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián)報(bào®∑)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pí™± n)提到(dào)科(kē)技(jì)賦能(™♠néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽δ&已明(míng)确數(shù)據化(huà)、數(shù± ")字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě)大(d↑γ™à)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(néng)化(h​♥ππuà)，已成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉₩ε≠λ型發展新跑道(dào)的(de)前進動力之一(yī)。顯★¥∞然，未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺δ€γ®，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(sγ∑π↕hàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)險企的♠₩ (de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準♦©₹備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核'δ♦≤心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(t&‍ǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤27↕γ24億元，相(xiàng)較于2018年(nián)的(de)1581.9億元，淨增長(chángβε$>)1142億元，同比大(dà)增72.2%₹♦。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná∞₩)走一(yī)半多(duō)的(de)利潤，££×₽達到(dào)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市( ♥shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)×∞∞特征，還(hái)需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)±♠ ₽量＊大(dà)的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，201λ↔>$9年(nián)淨利潤達到(dào)1037.'♠Ω37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是(shì)中®​國(guó)人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng)漲411.5%，報(bα​¶ào)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàng)升2502.3%，遠(yuǎγ↓★n)高(gāo)于健康險、意外(wài)險業(yè)務利潤上(shàng)↔✔<浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保¥♥壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億∑α₩©元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xi¶>​àn)淨利潤145.59億元，同比上(shàng)漲83.8%；太±‌∏保壽險分(fēn)别實現(xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，對(du↔>±✘ì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(shàε÷ng)市(shì)險企業(yè)績上(shàng)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離≈"∞(lí)不(bù)開(kāi)上(shàng)年(nián)度投資收益的(de®÷÷)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性$¶β較大(dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(rì)常α₹×營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)項目，營₹‍運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(néng)衡量價值、測出≤$≥ε“含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數☆♠‌(shù)據，2019年(nián)，太®≠保首次公布營運利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(niá ♣φ n)，太保壽險營運利潤221.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤88≈€©9.5億元，同比增長(cháng)24.68%。回過頭來(lái)看(γ$ kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(sh ↓àng)。其中，人(rén)保财險2019年(nián)淨利潤收入249.31億元，同比上($∏shàng)漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利★β£✔潤59.1億元，上(shàng)漲69.6%。2019年(nián)，平安财險的​ (de)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(cóng)2018年(nián)的(d♥™≥e)493.37億元下(xià)降到(dà​&♦o)393.68億元，同比下(xià)降20.2%；人(rén)保>α财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(xià)降∏♣✘÷ 25.7%；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180≤↔​.64億元，同比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì)，2019年(n >ián)，人(rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率為(Ω $wèi)33.2%，同比增長(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本​∏≤ 率同比上(shàng)升0.4個(gè)百分(fē™€™n)點，達到(dào)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本 ®↔‌率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4%，均優于人(rén)保财險。此外π→(wài)，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進$✔一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量持續下(xià)滑，财險“老(  ₹¥lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(γγnián)末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(yè)♦×α務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7¥•∞σ%、70.1%和(hé)60.7%，分(fē™£n)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.≥±↕↔6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒuβ☆≠♥)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(néng)力驅動，科(♦≥₽®kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業 $(yè)務，還(hái)是(shì)财險業(yè)務，調≥↓♠整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(>≤∏©yè)務增長(cháng)動能(néng)衰減的(de)基礎上(shàng)，調動新業(y×"è)務的(de)增長(cháng)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不('¥bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今日(rì≥ )，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(tō→ &ng)過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能↓♠§<(néng)，激發“新活力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(lái)★<β↓看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現(xi₽★✘≥àn)在處于增長(cháng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(jī÷σ>)會(huì)驅動向現(xiàn)在的(de)能(néng)力驅γ<δ₩動”，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn)融行€γ(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸≤☆§保險表示，數(shù)字化(huà)能(néng)力是(shì)當前保險企業(yèσ§)的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(shàn¥↕g)，上(shàng)市(shì)險企起跑時(shí)間™$₩(jiān)不(bù)一(yī)，中國(g↓≥←♠uó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域＊₩♦具代表性的(de)先發企業(yè)。2017年(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業↔♣₩(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)>✘♥技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)工(gōng)智能↓’(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(d¶×à)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集團深化(hu'φ<à)主業(yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，并且持續探 >索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健"€>♠康、汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(chéng)市(shì'♣)五大(dà)生(shēng)态圈。科(kē)技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉∑ ¥↓化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底☆ 蘊，2019年(nián)，通(tōng)過向市(shì)場(ch ♠♠∑ǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(σ♠♦jì)業(yè)務總收入同比增長(cháng)27.1%至821.09億元。在科(kē)&$技(jì)賦能(néng)金(jīn)融的(de)戰略指引≠→εα下(xià)，平安的(de)核心金(jīn)融®₹←Ω主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(•ε™¶de)到(dào)了(le)恰當融合。譬↑≠®如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(shàng)，貫徹“β• 産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面♣↑∑☆數(shù)據化(huà)經營邁進，實現(ε↓§≤xiàn)長(cháng)期價值增長(cháng)；平安财險©∞¥α通(tōng)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2020↓¶Ω↔年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+↔σ∑科(kē)技(jì)”、“金(jīn)融+生"≤(shēng)态”轉型的(de)深化(huà)之年(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技§±♥‌(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能( &≠&néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng↓₩)景。此外(wài)，在2019年(nián)年(nián)報(bào)ε✔發布中，全面數(shù)據化(huà)的(de)平安也(yě)提速♥®‍提前22天發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(shàng​ )市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的≈'♦₽(de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面™£₽¥數(shù)據化(huà)經營的(de)§£↓戰略性工(gōng)程，是(shì)平安董事(shì)長(cháng)馬明(mín<±g)哲2019年(nián)初提出，并在£•平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“σ>§爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōng)智能(néng)輔助公司 ≠經營，提高(gāo)數(shù)據共享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(♥☆≈xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(s×±↔hù)據化(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)±®σ技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(deα♥ )進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探索下(xià)，→§✘各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)适配性強的(de)數(shù)字化(₹★huà)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。2017年(nián)，中國(guó)太保跟進，提​™∞→出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升級，β ¥提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、∏£&↓新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(shù&‌)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(n•♦↕₽ián)來(lái)，中國(guó)太保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(nén>∞σ'g)”，加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升✔©₩級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(&€★yè)務和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)來(lá↔σπi)看(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的 €(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng←÷♣)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中Ω 國(guó)人(rén)壽、中國(guó)人↕↔≥(rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字™≈★化(huà)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。2π♦♣→019年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(kāi)€Ω→始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(π 'αkē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，☆& <以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tλ π©ōng)過積極運用(yòng)人(rén)工(gō↔γ ng)智能(néng)、大(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(w♠₹↑èi)保險全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升≥σ♦級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huàφ✘×)、智能(néng)化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉÷§∏★型升級，初步建立“保險+”生(shēng≤"•₩)态圈。同樣在2019年(nián)，中國(guó)人(rén)保提出“保¶×♠險+科(kē)技(jì)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)σ→§創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(n™¥éng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人<α€(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(sh£↓ù)字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(≤¶$♣jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(€××de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn↔∞)日(rì)召開(kāi)的(de)2019年(nián)業(yè)績發布會(¥"σ‌huì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科< (kē)技(jì)賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)的↔σβ(de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì) σ到(dào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和₽∏ (hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(huàβ♥✔↕)品牌，應對(duì)人(rén)群的(de)重度數(shù)ε≠>字化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化(huà)​≥¥管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)是(s≈☆✘£hì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高→ ₹(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的(d✔>e)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)§ 商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì≤‍€)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàσ ε​ng)，科(kē)技(jì)賦能(néng)也(yě)可(kě)以看(kàn)↕≠★α作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì‌≈≠)的(de)确在改變多(duō)數(shù)行↓$←(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，×σ•×不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑ε₹≥了(le)市(shì)場(chǎng)與各方參與者★∞的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然¥∑∑©也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎ€$→Ωo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)÷§→部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方π♠面的(de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(k' γ​ē)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠道(•γ←dào)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，以及後台±‍&©的(de)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先，春江₽★®水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(s∏₹εhì)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會★§(huì)快(kuài)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了→‌(le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、£σ客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(÷¶zhe)前台的(de)快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運÷γ營成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(fēng§≤)控質量優化(huà)、人(rén)才選育留等方面要(y₩>↑÷ào)給予前台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(de)£≈₽财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(néng←π)力也(yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(§₽γshì)對(duì)數(shù)據與IT的(de)要(yào)求，需要(yào)更多↕£×♠(duō)采用(yòng)新的(de)架構、技(jì)術(shù)、标準和(hé)方式來(lá™↓∑i)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì₩Ω)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)∏↔₽δ現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(de€↓¶)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè)績的(de)核心 •₩"因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kλ¥'ē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(sα≥♦hì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)題，更是(s☆‍ Ωhì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(dào)管理(lǐ)機(jī∏δ≠♦)制(zhì)，業(yè)務模式等多(duō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(÷£β‍guāng)，科(kē)技(jì)投入決€♣ ≈心，用(yòng)人(rén)機(jī)制(zhì)，企業(←≈♠↔yè)文(wén)化(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要✔ε‍γ(yào)素在保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)♥" 技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(hé)先決，其次↑∏λ才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術(sh✘β$$ù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“未來(lái)科(kē)技(jì)實↔≥÷力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(s≈  φhì)保險公司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(≤® αjiù)能(néng)占據市(shì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并且¥$♥α越早采用(yòng)科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會←☆∏(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾→ £↔分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由于©δ頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)×÷π♦轉型還(hái)是(shì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nèi✔'↔ )起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐnε♣g)”的(de)效果，靜(jìng)待時✘ε¶Ω(shí)間(jiān)培育。此外(wài)，“輕裝上(shàng) ×陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(shù)字化(huà)∞® 生(shēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存♣×在多(duō)種可(kě)能(néng)性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)同的(φ•β$de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(chǎng)”。（藍φ★'↕(lán)鲸保險 李丹萍 lidanping@lanjinger.₩↔←com）組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(sh∏₽≈ù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)¥¥智能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官網：http://www.zenseegrouεΩp.com/p/554988/聯系人(rén)：ANN 021-65650305