來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(d ☆"à)上(shàng)市(shì)保險公司201ε↕♦§9年(nián)年(nián)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)αγ兩大(dà)特點明(míng)顯：一(yī)是(s₹≈hì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(shù)據化(huà)、科(↔δ&kē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。γ•♣受稅收政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐ₹§®ng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng)，2019年(niá•εn)中國(guó)人(rén)壽（601628.SH）、中國(guó)平安（60131αα 8.SH）、中國(guó)太保（601601.SH）、新華保險（¶±>601336.SH）、中國(guó)人(rén)保（601319.SH）5家(jiā)合計(j‍Ω§±ì)淨利潤超2700億，其中，中國(guó)平ε δ≈安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián)報(bào)中，σ≥↓δ5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dào)科(kē)技(jì)賦能(γ₩&≤néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)平安、中國(guó)人(•★rén)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)、數(shù)×&™字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě)大(d ✔à)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(néng)化(huα&à)，已成為(wèi)行(xíng)業(♥<‍yè)轉型發展新跑道(dào)的(de)前✘↔επ進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(jì)實‌≥ε力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà" )差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)±γγ幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng÷↑↓•)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi♠γ)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)≈$核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬<π實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)市(→↑₩shì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng)較于2018年(n® •ián)的(de)1581.9億元，淨增長(cháng)1142億≈§ ‍元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的(de)≤​&中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(de)利潤，達到($≥dào)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(shìγ‍♠<)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特↕✔征，還(hái)需進一(yī)步剖析。壽險公γ‌司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，2∞♣019年(nián)淨利潤達到(dào)1037.37億，上™ ↕(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是(shì)₽α中國(guó)人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng)漲41λ♣₹‌1.5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險<↕φ​業(yè)務利潤總額同比上(shàng)升250↑σ‍2.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意¶"外(wài)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xi×↑ǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.7₩€&♣1億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展$₹₩的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億元，同比上(shàng)漲83.8%；ασ↑×太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，對(duì)βα•應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(shàng₽₽↑)市(shì)險企業(yè)績上(shàng↑✘)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(shàn€±→g)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(d&βλuǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支< ★£的(de)一(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(≤←yī)指标，更能(néng)衡量價值、測出“γ♠ε含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī★∏€♥)數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布≠↕∑∏營運利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)，2019♠♠年(nián)，太保壽險營運利潤221.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康♠♣€ 險業(yè)務營運利潤889.5億元，同比增長(chá" δng)24.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)σ ”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng)。其中，人(rén)保财險2↔§λ019年(nián)淨利潤收入249.31億元，同比上(shàng)漲53%₩σ≠；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%∞¥ε；太保産險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲∑↓69.6%。2019年(nián)，平安财險的(de)保險業(π♥±‍yè)務手續費(fèi)支出從(cóng)2018年(nián)的(de)49≥™ 3.37億元下(xià)降到(dào)393.68億元，同比下(xi↓≈♣à)降20.2%；人(rén)保财險手續費(fèi'¶€)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(xià)®÷•降 25.7%；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.§‍<↓64億元，同比下(xià)降22.8%。值得(de×÷π)警惕的(de)是(shì)，2019年(nián)，人(rén✔§)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率​→♦≤為(wèi)33.2%，同比增長(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(dàn)₩∏綜合成本率同比上(shàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(₽$dào)98.9%，同期，太保财險、平安财險↕≈綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96.☆ ​4%，均優于人(rén)保财險。此外(wài)‌​ ，随著(zhe)商車(chē)費(fèiλ₹)改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷™₹量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(≠↔δjiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(nián)末，平安财↕≠→λ險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的§™★(de)車(chē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、70. ♣1%和(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分("αfēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個&​λ¶(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(néng)力驅 α 動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(r∏✔è)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(∑→♠shì)财險業(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更φ✘有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(₩♣λ¶yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(néng)衰減的(de)基礎上(shàn×λ₽"g)，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。而高(gāo)質量發展，✘$ε離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(↓♠♣✘shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰♥÷"”，通(tōng)過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì) "賦能(néng)，激發“新活力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn ☆)，保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增長(cháng)模式轉型階段，從←<♠ (cóng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的(de)能¶σ(néng)力驅動”，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn)融行(x↔$íng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén€ )周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(néng)力是(shì)♦♦當前保險企業(yè)的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑αα±$道(dào)上(shàng)，上(shàng)市(shì)險企起跑時(sh ≥ í)間(jiān)不(bù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領✘λφ域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。2017年(nián)，平安以科(kē) ↑ ∞技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(kē₹ ♥)技(jì)”、“生(shēng)态+科(k↔• ♠ē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)工(gōng)智λ€能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(₽↓λ→jì)術(shù)領域研究。當前，平安集團αε​€深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，并且 σ¥持續探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康×​、汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(ché¥≤ng)市(shì)五大(dà)生(shēng)态圈。科(kē)技(jì)部門£>>(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，♦≈÷2019年(nián)，通(tōng)過向市(shì)場(chǎng)提供創新産品和(hé)服♦÷♠$務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(cháng)27.1%至÷βγ 821.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(né£∏"‍ng)金(jīn)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(★←de)核心金(jīn)融主業(yè)與科(¶'kē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融↓&↔€合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(shàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì‌♦)+”策略，向全面數(shù)據化(huà)經營邁進，實現('™xiàn)長(cháng)期價值增長(cháng)；平安财險通(tōng)β↑ε過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)₽↔×驗。2020年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(j↓±ì)”、“金(jīn)融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(huàδφ)之年(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)→♣<×創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(k​§↓ē)技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(λ yòng)場(chǎng)景。此外(wài)，在20​✘±19年(nián)年(nián)報(bào)發布中，全面數(sα‍> hù)據化(huà)的(de)平安也(yě)提速提前22天↕∞≠發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(≤♥gè)月(yuè)的(de)時(shí)間(jiān↑→​)。據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經營的(de)戰略性工(gōn® δg)程，是(shì)平安董事(shì)長(cháng)馬✘™明(míng)哲2019年(nián)初提出，并在平安全集團推廣實‍±€÷行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōn¥★g)智能(néng)輔助公司經營，提高(gāo)數(shù)據共享的(de)時(shí)αγ效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行↕§α(xíng)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科α✔↑→(kē)技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(d↓÷e)進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探&±  索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)∞★适配性強的(de)數(shù)字化(huà>¶β)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。2017年(nián)，中國(guó)太保跟進✔→，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)'¶≈導向”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的γ'(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的(de)變÷±✔α革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大(dà)πα關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(®÷™guó)太保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(nén₹♠≥g)”，加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì≠♥₩​)基礎能(néng)力升級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前←≈¥端服務，為(wèi)業(yè)務和(hé)≥∞γ一(yī)線賦能(néng)。總的(de)來(lái)看(kàn∏€£)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶±₹核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(n®♠éng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、中國(guó)人↕  ☆(rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提≈>到(dào)重要(yào)位置。2019年(nián)，中國(guó)人(r¥∑‌¥én)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(∑★yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(<π→•nián)行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(j"∏‍♥ì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(rén)工(g↔↓↔ōng)智能(néng)、大(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(sh←γù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(←♥≤<wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；'♠®α優化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營®φ✘服務向集約化(huà)、智能(néng)化(huà)、生(shēng)态化¥♦(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(shēng)态δ→>σ圈。同樣在2019年(nián)，中國(guó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(jì↕∏γ)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(♥✔kē)技(jì)賦能(néng)釋放(fàng)價值，以服務延伸®¶∑™創造價值。據了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zh¶​∏ì)改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(πλ​zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導δ§班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1¥≠ ®+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(j죣δ)賦能(néng)為(wèi)支撐。近( ₽"jìn)日(rì)召開(kāi)的(de)2019年(nián)業(εΩ‌​yè)績發布會(huì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露÷φ€稱，将把科(kē)技(jì)賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略位置$≠α±。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道∏≠→♣(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(∑‍wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對(duì)人(∞₽$rén)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tλ₩≠✘ōng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司 ♦<£科(kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě≈")以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的(∏βde)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(dà∑Ω★$)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統♦πφ★經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(jì׶)賦能(néng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新 ∞活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确在改變多¥≈(duō)數(shù)行(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不↔✔'(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)≠♥↕★市(shì)場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(y☆≠è)當然也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技™ε(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為®☆(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等€∞πσ多(duō)方面的(de)影(yǐng)響€÷' ，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē★↓λ)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠道(dào)與營☆δ®銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，以及後台的(de)數(shù)據與系統等三個(gè∏←)層面來(lái)看(kàn)。首先，春江✔$★水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶↔★™及市(shì)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(ku®↔☆ài)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解到(dào)擁抱，®©↕從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便 ≠♦在獲客、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de)運營和••↓✔(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de)快(k δ∏Ωuài)速轉變而感受到(dào)壓力，因γδ→此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)控質量優化(huà)、人★™λ↕(rén)才選育留等方面要(yào)給予≥ε★★前台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務​₩€、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(néng)力也(‌≈ yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(shìα✘☆)對(duì)數(shù)據與IT的(de)要(yào)求，∑∞需要(yào)更多(duō)采用(yòng)新的(de)架構∑ε₽∑、技(jì)術(shù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)®•£™技(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ>π )現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各環節，也(yě)↕  是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(h≈≤é)自(zì)身(shēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(✘ε↔kàn)來(lái)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì) ∑♦φ轉型，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)題，σ÷→±更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(d®§ào)運營，再到(dào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(duō)方位的©β♦↓(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用¶÷±(yòng)人(rén)機(jī)制(zhì)，企業("×Ω€yè)文(wén)化(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)素，•✘Ω>“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(≈→ jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(shì)€♦₩£實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術(shù)手段的(de)突π>↔"破應用(yòng)”。“未來(lái)科(k₩≥₽≥ē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊<δ©→核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更 ™→§早投入，就(jiù)能(néng)占據市(shì)場(ch<↔λǎng)的(de)先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(kē×Ω)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(hα"‌uì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(sh©>÷í)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(sh✔∞Ωì)轉型還(hái)是(shì)超車(chē)，難在↓β≤÷短(duǎn)期內(nèi)起到(dào)“立®↓β竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，₽'靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài)，“輕裝上(shàng)陣”的(de♣↔₽)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(shù)字↕π化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)制(φ ↔®zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(néng)性，“我們也(yě)期♣¶÷待通(tōng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(c₽☆₩₩hǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 li₩∑↕danping@lanjinger.com）組委會(huì)：中國(guó♥≠®∏)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(ré↓✘n)工(gōng)智能(néng)發展大(dà♣↔↑★)會(huì)2020官網：/>​p/554988/聯系人(rén)：ANN 021-♣® ♦65650305