來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5&‍大(dà)上(shàng)市(shì)保險公司2019年(&₹£nián)年(nián)報(bào)全部完成披✘γ←•露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)特點明(míng)顯：一↔‌(yī)是(shì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是©♣β☆(shì)數(shù)據化(huà)、科(k• 'ē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(sh♥∏¥ì)場(chǎng)影(yǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(ch♣↑<δáng)，2019年(nián)中國(guó)人(rén)壽（601628.SHφ$）、中國(guó)平安（601318.SH）>¥π、中國(guó)太保（601601.SH）、新華保險（601336.∏σ£SH）、中國(guó)人(rén)保（601319.SH）5家(j‍£iā)合計(jì)淨利潤超2700億，其中，中國(gσ•‌←uó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián)報(b¶  βào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(p​↓ín)提到(dào)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)平®₽安、中國(guó)人(rén)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)、數(shù≥φ₽)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě'¶)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、✘↓←₽智能(néng)化(huà)，已成為(wèi)≈λ ♣行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的π§'(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(k$¶£ē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，✔≥α₹或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàβ≠‍γng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜$"∏訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體β≈(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能×→®β(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)‍ε上(shàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng)✔÷較于2018年(nián)的(de)1581.9億元，淨增長(cháng)1142億元，同比大'ββ♠(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的(de)中δ↕國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(de)利潤≠φ&，達到(dào)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(shì)§±Ω 保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還☆←↓(hái)需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(t×β≤ǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，2019年(nián)✔₩淨利潤達到(dào)1037.37億，上(shàng)漲✘±λ76.55%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是(shì)中國(guó)™δ人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上( φ$shàng)漲411.5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險業(yè→∑)務利潤總額同比上(shàng)升250π£2.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意"→外(wài)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由>•β于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(×γ yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；側重↓©®♥壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億元，同比上(♦₽÷™shàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)205.3億元的(de)淨利✘•>↓潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(shàng)市(£ε£¶shì)險企業(yè)績上(shàng)的(de)好(hǎo)看(©∏±kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(sh₩∑₹àng)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”★★®φ以及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益表項目§↓¶及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(¥‌∞₩yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(néng)衡量價值、測出“φσ'¥含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī→✘©)數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運ε'∞≈利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(nián)，​™≥δ太保壽險營運利潤221.76億元，增速14.7%；↑β&‌平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億元，同比增長(cháng)24.68‌✘εα%。回過頭來(lái)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨∞®∞±利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng)。其中，人(♠→©rén)保财險2019年(nián)淨利潤收入249.31'→​Ω億元，同比上(shàng)漲53%；平安産險淨利潤228‍₩.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59Ω×→.1億元，上(shàng)漲69.6%。2019年(nián)，平安✔§π财險的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(cóng)'≥2018年(nián)的(de)493.37億元下(xià)降到(dào)393.68億₹±σφ元，同比下(xià)降20.2%；人(ré∏✘$φn)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(xià)降 25.7%≠✔♦∏；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64±'億元，同比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì)，201☆♣♠9年(nián)，人(rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)σ↓​π率為(wèi)33.2%，同比增長(cháng)0.2個(gè)百分(f$≠✔≠ēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上(shàng)升0.4個(‌'♥gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.9%≥↔₹‍，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4%，均∞ε©δ優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(zhe)≈Ω★₩商車(chē)費(fèi)改進一(yī) ><₹步深化(huà)、新車(chē)銷量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也₩™(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年☆§(nián)末，平安财險、太保财險和(h≈§±‍é)人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(yè&πβ)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(<'γwèi)71.7%、70.1%和(hé)60.7%，分(fē≤♥‍n)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.®ε¶ε6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分(↕γ≈Ωfēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(néng)力驅動，科(kē)技(j≈ £±ì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(há≈δi)是(shì)财險業(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi♦♠)了(le)更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(cháng↓ε)動能(néng)衰減的(de)基礎上(shàng)，調動新業(yè♣Ω↕)務的(de)增長(cháng)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē₹​≈)技(jì)二字。時(shí)至今日(rì€" )，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通‍∏≤(tōng)過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“新活力”✘σ。“從(cóng)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(y$λλè)現(xiàn)在處于增長(cháng)模式轉型階® ☆ 段，從(cóng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的(de)能(nén®"≈σg)力驅動”，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨™®詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(n£©πéng)力是(shì)當前保險企業(yè)的(de)核心能(nén≤™εg)力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(shàng)™"™，上(shàng)市(shì)險企起跑時(shí)間(jiān)不(bù)一(y←>∏ī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企業(₩σ​yè)。2017年(nián)，平安以科(kē)技(jì '↕)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīnεβ)融+科(kē)技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展♣↕戰略，強化(huà)人(rén)工(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心€←®¶技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能(ε"néng)力，并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(yī) ₩®≥療健康、汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、<∞σ智慧城(chéng)市(shì)五大(dà)生(shēng)态圈。科(¥×kē)技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wè‌✔₽™i)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(nián)，通(tōng)過向市(shì)場(c☆→‍ hǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì ✔)業(yè)務總收入同比增長(cháng)27.1%至821.09億元。在科(kē)技(jì)賦€‌ 能(néng)金(jīn)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(★ ∞de)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yò₩Ωng)也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(r♥§↔₩ú)，在壽險及健康險業(yè)務上(shàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)¥☆♠技(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(εφhuà)經營邁進，實現(xiàn)長(cháng)期價值¶ε↔✔增長(cháng)；平安财險通(tōng)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(" ♣§tǐ)驗。2020年(nián)，更是(shì)平安“金(jī✔↑✔n)融+科(kē)技(jì)”、“金(jīn)融+生(sh¶∑ēng)态”轉型的(de)深化(huà)之年(nián)→Ω，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(j¶₩¥ī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(nφ"éng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng)景。此外(wài)，在201$¥γ♦9年(nián)年(nián)報(bào)發布中，全面數(shù)☆♣β​據化(huà)的(de)平安也(yě)提速提前22天發≠‌'ε布年(nián)報(bào)，早于其餘上(shàng‍<↑)市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的(de)±€φ¥時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經營的(de)δ$戰略性工(gōng)程，是(shì)平安董事(shì)長(§$≤∏cháng)馬明(míng)哲2019年(n←¥ ★ián)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項δ↕®‍目”。依托人(rén)工(gōng)智能(néng)輔助公司經 ε☆'營，提高(gāo)數(shù)據共享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(‌↓↑xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xíng)”。平安的☆♣(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng"¥♥∞)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàn☆↔g)的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)→€×探索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身(shē ₽n)适配性強的(de)數(shù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(hu©∞λ"à)模式。2017年(nián)，中國(guó)太保跟進，提出“數(s‍±hù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wè™$♣↓i)導向”的(de)戰略轉型升級，提供基于客¥§γ 戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的(de)變革創新。® 在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大(dà©Ω)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(ni£π án)來(lái)，中國(guó)太保全力推動“£‍‍±科(kē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，推進科(βΩ↕∞kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數↔₹★(shù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè↕÷)務和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)來(lái)看(kàn)，太保數(shù×∞₩£)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(£∏↑néng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(gλλuó)人(rén)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yě"α‌)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)±₽重要(yào)位置。2019年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(kā≈±≠i)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業( ™λyè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽★β建設三年(nián)行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起×÷＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)" 人(rén)工(gōng)智能(néng)✘↔≠δ、大(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(s•φ¥hù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(néφΩ∑♠ng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保₹•‍∏險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(h↕ ↑φuà)、智能(néng)化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“•£×≤保險+”生(shēng)态圈。同樣在2019年(nián)，中國(guó)人(σ↕☆rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē←₹α✘)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋放(fàn ✔g)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)保集團已在謀€↔劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制‍¶✔λ(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de)體(∞¥'•tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險$ <新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“&≥±1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。&★近(jìn)日(rì)召開(kāi)的(de)2019年(nián)業(yè)績發布會(₽♣huì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透φα₹露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)的(de)₹♠✘戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底  如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě ×β)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化₩↓€™(huà)品牌，應對(duì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化('§huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營₩£∏"。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(l♥>∞ái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有 →↓(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)±★京工(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(₹×±®lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科≈∑δ↔(kē)技(jì)賦能(néng)也(yě)可(kě)以♥☆看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē← φ )技(jì)的(de)确在改變多(duō)數(shù)¶® 行(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，↕↑不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(sh•↔‍ì)場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然♠÷§≤也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)‍✘←行(xíng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本結構，α↕內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de)影(yǐng)響，并積極 "‌适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦‍€☆↕能(néng)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(de☆£<©)運營與風(fēng)控，以及後台的(de)數(shù)據與系統等三個(g$&δ™è)層面來(lái)看(kàn)。首先，春£Ω江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(d≈δe)營銷端與客戶及市(shì)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(k&φuài)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解到(®£Ωdào)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、←≥÷→客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中★Ω≤台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de)快(kuài)速轉變₹↕"而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升δ♠、風(fēng)控質量優化(huà)、人(rén)才選育留等方面要(yào&σ¶α)給予前台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、I©↑←♥T、行(xíng)政等諸多(duō)能(néng)↕€§←力也(yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(duì)¥₹ ₽數(shù)據與IT的(de)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)采用(yòng)新的(d×♠$λe)架構、技(jì)術(shù)、标準和(hé)方式£±來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)↓λ£δ賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現₹‍(xiàn)在保險公司的(de)各層級各環節，也(yě↔αα)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降本增效，提升客戶價★→>←值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè)績的(←σ​de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(k≈‌₽ē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型，并δ∞✔不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)題，更 φ↔是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào♠§÷ )運營，再到(dào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(du♥✔ō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(g$φ'uāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yò♥®ng)人(rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文(wén)化α'✔(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在★¶σ↔保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(λ₹× wèi)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的¥<≤(de)技(jì)術(shù)手段的(de)突破應用(yòng±©ε)”。“未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē÷↔→₹)技(jì)賦能(néng)程度，一(yī)定‍×★是(shì)保險公司＊核心的(de)競争力之∞¥一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)能(nén‌€→g)占據市(shì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(₹Ω≤←kē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(hu♥♦ì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾ε®↑分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)§"¶∑論是(shì)轉型還(hái)是(shì)超車(chē)，難在短(&$duǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的π↕(de)效果，靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài)，“輕裝上(shà ©≠♠ng)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(←¶<shù)字化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機¥‌(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(‌¶néng)性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)✘​ 更精彩的(de)市(shì)場(chǎng)”。（₹Ω藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanping@lanjing★₩πer.com）組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(&♠shù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(néng)發展大(¶‍dà)會(huì)2020官網：http://www.zensee♦<group.com/p/554988/聯系人(rén)：ANN©λγ 021-65650305