機(jī)遇與挑戰并存，保險數(shù)字化(huà)進程進入快(kuài)車(chē)÷¶φ道(dào)啓明(míng)星在線 瞻仕資訊 今天新冠肺炎疫情正席卷全球，世衛組織于÷ ←3月(yuè)11日(rì)宣布新冠肺炎已構成全球性流行(xíng)病。保險公司不®←(bù)得(de)不(bù)通(tōng)過各種積極“自(zì)救”，如(rú)部分(fē≈××♦n)壽險公司召開(kāi)線上(shàng)晨會(huì)，部分(&♠fēn)财險公司紛紛轉戰非車(chē)險市(shì)場(chǎng)。疫情帶來•☆Ω"(lái)的(de)震蕩影(yǐng)響将讓保險科(kē)技(jì)有(yǒu∑ε★<)機(jī)會(huì)從(cóng)供給端和(hé)需求端&£ ←兩個(gè)層面，深刻地(dì)改變全球保險行(xí↕δ₩♥ng)業(yè)的(de)業(yè)态趨勢與産業α→(yè)格局。“如(rú)果說(shuō)2003年(∞↓nián)“SARS”疫情，是(shì)加速推動消費(fèi)互聯網爆發≥®∏性增長(cháng)的(de)拐點，那(nà)麽2020年(nián)“¶♠♠新冠”黑(hēi)天鵝事(shì)件(jiàn)，也(yě)可(kě↕σ¥)能(néng)将會(huì)是(shì)全球保險科(kē)技(jì)蓬勃發展的(©λΩde)引爆點。”當然，從(cóng)短(duǎn)期來(lái)看(kàn)，疫情沖擊為(wèi​✘)保險行(xíng)業(yè)的(de)業(yè)績增長(cε↑háng)目标增加了(le)不(bù)确定性，險企投資收益面≥¥臨更大(dà)市(shì)場(chǎng)風(fēn×πg)險，行(xíng)業(yè)的(de)局部重組或會λ↓♦"(huì)出現(xiàn)，中小(xiǎo)險企闆塊和(hé)外(wài)資新進入群體(tǐ)将受‍"‌€影(yǐng)響。但(dàn)是(shì)從(cóng)長(cháng)期來(lái)看(k¶¶±αàn)，疫情的(de)出現(xiàn)從(cóng)供需兩側，為(wèi)保險行​↑ε(xíng)業(yè)數(shù)字化(huà)注入動力，加速♥π★₽保險科(kē)技(jì)的(de)全面滲透。而₽£在供給端＊大(dà)的(de)變化(huà)，就(jiù)是(shì)此∞‌§次疫情加速了(le)保險産品研發、營銷渠道(dào)、流程管理(lǐ)和(hé)客戶運營環©≤→‍節的(de)數(shù)字化(huà)進程在加速，科(kē)技(jì)平台降低(dī)了(leε£✔)中小(xiǎo)險企的(de)生(shēng)存門(mén)≈∏♥≥檻，為(wèi)消費(fèi)者帶來(lái)産品降價的(de)實惠和(hé₽✔)服務體(tǐ)驗的(de)改善。總而言'€之，著(zhe)眼長(cháng)遠(yuǎn)✔♣€∑，疫情影(yǐng)響具有(yǒu)暫時(shí)性，疫情影(yǐng)響的‍Ωλ₩(de)短(duǎn)期調整孕育著(zhe)中長(cháng)期投資機(jī)會(h≠×uì)。從(cóng)行(xíng)業(yè)整體(tǐ)來±>(lái)看(kàn)，馬太效應更加明(m→φíng)顯，科(kē)技(jì)投入持續加碼。龍頭企業(yè)σ±包攬了(le)絕大(dà)部分(fēn)的(de)行(xíng)業(yè)利潤，而大(dà)σ↓多(duō)數(shù)中小(xiǎo)÷¥保險企業(yè)隻能(néng)在夾縫中生±π​(shēng)存，中小(xiǎo)壽險公司過去(qù)依靠“短(duǎ↓λ∏n)平快(kuài)”業(yè)務提升規模的(de)突圍方式，也(yě)在監管政策的(↓♣≤de)引導下(xià)難以重現(xiàn)，因此中小(xiǎo)保險企業(yè)的(de<‌☆$)轉型需求更加迫切。随著(zhe)跑馬圈地€γ•(dì)發展模式走到(dào)盡頭，中國(guó)保險行(xíng)業(yè)開(kāi)始從(c<™óng)高(gāo)速增長(cháng)向高(gāo)質量發展∑™₽邁進，而在這(zhè)一(yī)轉型進程中，保險科(kē)技(jì)的(de)發展為(wèi↑λ≤∏)保險行(xíng)業(yè)帶來(lái)了(le)破局機(jī)遇。中國(guó)保險企業(yσ è)開(kāi)始加大(dà)保險科(kē)技(jì☆δ&φ)投入，其中頭部保險企業(yè)和(hé≥>♦★)互聯網保險公司的(de)布局更加迅捷，以平'∞安、人(rén)壽、太保、人(rén)保為(wèi)代表的(de)大(dà)↓  型保險機(jī)構，紛紛将“保險+科(k∞↓>ē)技(jì)”提到(dào)戰略高(gāo)度，λ¥并且積極出資設立保險科(kē)技(jì)子(zǐ)公司。雲計δ™(jì)算(suàn)、大(dà)數(shù)據、人(rén)工(gō"​<ng)智能(néng)、區(qū)塊鏈等四項核心技(jì↑<©)術(shù)的(de)日(rì)益成熟，為(wèi)保險行(x↕∑α♣íng)業(yè)各環節價值鏈的(de)重塑再造帶來(lái)機(jī)遇。就(jiù)每項技(₹←♣jì)術(shù)的(de)主要(yào)功能(n£®éng)而言，雲計(jì)算(suàn)為(wèi)保險行(xíng)業(yè)提供了(le)新的δ™ (de)IT基礎設施和(hé)新的(de)“應用(yòng)軟件(jiàn)”（§♥≥↕各類保險SAAS），大(dà)數(shù)據解決數(shù)據源問(←£φwèn)題，人(rén)工(gōng)智能(néng)解決效率問(wèn)題₽§，區(qū)塊鏈解決信任問(wèn)題。總結而言，保險科(kē)技(jì)的(d→∞σe)應用(yòng)可(kě)以讓産業(yè)各個(gè)環節→§，運行(xíng)得(de)更加＊＊、節能(nén§αg)和(hé)高(gāo)效，從(cóng)而拓↑←展了(le)保險機(jī)構的(de)可(kě)盈利空(kōng)間(₽±σαjiān)，打破了(le)傳統粗放(fà÷∏ng)生(shēng)态下(xià)的(de)惡性循環。再說(shuō)保險科(kēδ€)技(jì)的(de)作(zuò)用(yòng)： ±→>降本增效，創造産品降價空(kōng)間(jiān)；λ↕優化(huà)服務，提高(gāo)品牌粘性。衆所周知(zhīπ )，保險行(xíng)業(yè)是(shì)高(gāo)門(mén)檻行 ∑γ (xíng)業(yè)，首先在于牌照(zhào&β)門(mén)檻，其次在于市(shì)場(chǎng)門(mén)檻。傳統模式下(xià)∏≤£保費(fèi)的(de)增長(cháng)，是(shì)由龐大(dà)的(de)代理(l→₹ǐ)人(rén)團隊和(hé)高(gāo)額的(de)費(fèi)用(yòng)支出推動的‍≠(de)，成本過高(gāo)導緻産品定價過高(gāo)；在消費(fèi)者的(de∏₩ )保險需求在不(bù)斷增強的(de)同時"σ★σ(shí)，保險産品的(de)高(gāo)價和(hé)服務，實則阻擋₹•‍了(le)這(zhè)一(yī)需求向購(gòu)買行(xíng)為(♦φwèi)的(de)真正轉化(huà)。因此科(kē)技(jì)的(de♣÷↕)出現(xiàn)，正是(shì)針對(duì)了(le)險企在成本、效率和(hé)服務端的(d₽δ→♣e)症結，險企隻有(yǒu)實現(xiàn$≈)降本增效才能(néng)有(yǒu)降價空(φ☆kōng)間(jiān)，隻有(yǒu)降價才能↓<(néng)跨過過高(gāo)的(de)市(shì)場(chǎng)門(mén)檻，>↕±©同時(shí)配合服務優化(huà)和(hé)品牌粘性，才是↑¶×♥(shì)實現(xiàn)真正的(de)普及與®α 爆發。巨頭用(yòng)科(kē)技(jì$ )“築牆”，平台用(yòng)科(kē)技(jì)“拆牆”。需要(yào)注意的(de)是(sh ¥✔>ì)，在完成上(shàng)述價值傳導的(de‍Ω∑φ)過程中，另一(yī)道(dào)新的(de)門(mén)檻也(yě)随α↓之樹(shù)立——科(kē)技(jì)本身(shēn€₽δ)成為(wèi)了(le)新的(de)門(mén)檻。巨頭π¥£↓們憑借大(dà)手筆(bǐ)的(de)科(↕'kē)技(jì)投入，不(bù)斷優化(huà)服務于自(zì)身(shēn)的(de)科(kēσπ♦)技(jì)工(gōng)具，科(kē)技(jì)的(de)＊＊帶來(lái)成本的(d∑> e)＊＊，從(cóng)而帶來(lái)市(shì‌✔§)場(chǎng)占有(yǒu)率的(de)＊＊，轉型後的(de)巨頭們用₽"(yòng)科(kē)技(jì)投入修築更高(gāo)的(de)“科(kē)技(jì)門(mén)♦✘×檻”。與此同時(shí)，伴随著(zhe)雲計(jì)算(suàn)的(de₩&≈₩)不(bù)斷深入，越來(lái)越多(du∏ε←ō)的(de)平台型公司，在行(xíng)業(yè)的(de)各個(₽βσ★gè)垂直領域積累科(kē)技(jì)能(néng)力，并借由雲協作(zuò)的(de)模型将這(•∏zhè)些(xiē)能(néng)力，開(kāi)放(fàng)給無力承擔獨立開(kāi)發成本♠ λ的(de)中小(xiǎo)險企，亞馬遜、阿裡(lǐ)提供IAA©α∏S基礎設施，IBM提供數(shù)據庫能(néng)力，谷歌(gē)提供人(rén)工(gōng)₹•®智能(néng)核心能(néng)力，除此之外(wài)，螞蟻金"↓§(jīn)服、慧擇提供代理(lǐ)經紀能(néng)力，豆包網、大(dà)頭≤‍↓Ω保等提供運營SAAS，i雲保、保險師(shī)提供代理(lǐ)人(rén)展業(yè)工( "≤αgōng)具等等，開(kāi)放(fàng)的(de)保險生(shēng)态由産品↓‍÷λ、運營、營銷、理(lǐ)賠、風(fēng)控、TPA等不(bù)同環節中誕生(sh×÷ēng)了(le)各類平台，平台與其鏈接、賦能(néng)的(de)中小(xiǎo)險企共同↑<結成新陣營的(de)力量。如(rú)果說(shuō)巨頭是(←₩shì)用(yòng)科(kē)技(jì)“築牆”，維持産業(yè)核心地↑<♣ (dì)位，那(nà)麽各類保險科(kē)技∞♠≥(jì)平台則是(shì)以科(kē)技(jì)“拆牆”，以雲協作(zuò)的(de)模式将科(↓"​γkē)技(jì)能(néng)力，擴散至盡可(kě)能(néng)多(φ♣∞duō)的(de)企業(yè)節點，二者共同構成保險科(kēα¶★)技(jì)發展的(de)核心推力，而消費(fèi)者則在→≤→此過程中，享受行(xíng)業(yè)進步帶≈∏'↕來(lái)的(de)價格優惠與服務改善。當前行(xíng)業(yè)正處于數(shù)字化( π huà)轉型階段，大(dà)數(shù)據等技(jì)術(shù)加速向保險業(yè)≈← 滲透，衆多(duō)保險科(kē)技(jì)企業‍σα(yè)也(yě)在積極用(yòng)創新的(de)力量改變行(xíng)業(yè)<∏♦業(yè)态。随著(zhe)2019年(nián)5G進入‌ε<♠商用(yòng)時(shí)代、L4級自(zì)動駕駛不(bù)Ω&§≠斷成熟、基因檢測開(kāi)始走進消費(fèi)者→"視(shì)野，未來(lái)還(hái)會(huì)有(yǒu)更多(duō$∑)的(de)新興技(jì)術(shù)，融入到(d∞↔ào)保險領域中改變行(xíng)業(yè)業(y€αè)态。經過此次疫情的(de)考驗，保險公司會(huì)加快(kuài)擁抱和(hé)應用(y₩÷òng)新技(jì)術(shù)，讓新技(jì)術(shù)在風(fēng)險預警、風(fēng)¥®險處理(lǐ)以及風(fēng)險賠償方面發揮更大λ‌¥(dà)作(zuò)用(yòng)。組委會(huì)：中國(guó)保險←'↓業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén) ↑工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會α&(huì)2020官網：/p/554 →988/聯系人(rén)：ANN 021-65650305