信息來(lái)源：13個(gè)精算(sπ₹‍<uàn)師(shī)1. 20≥♥‍↔25年(nián)健康險市(shì)場(chǎng)規模超過2萬億元●研究噥擴大(dà)稅優健康保險産品範圍。●鼓勵保險機(jī)構提供醫(yī)療、疾病、照(zhào)♥§π護、生(shēng)育等綜合保障服務。●支持商業(yè)保險機(jī)構參與醫(yī)保服務↓←和(hé)醫(yī)保控費(fèi)，完善大(dà)病保險運行(xíng)監管機(jī)λ¥制(zhì)。●探索健康險與國(guó)家(jiā)醫(yī)保信息α•×平台對(duì)接。●加快(kuài)發展商業(yè)長(€£cháng)期護理(lǐ)保險，建立壽險賠付責任與護理(lǐ☆™©π)支付責任轉換機(jī)制(zhì)。●推動健康保β¥>險與健康管理(lǐ)融合發展等。力争到(dào)2025年(nián)，健康險市(shì)≠‌場(chǎng)規模超過2萬億元。小(xiǎ>πo)編測算(suàn)了(le)下(xià)：也(yě)就(jiù)是(shì)說 ☆★ (shuō)，直到(dào)2025年(nián)，健康險的(de)♥₩★×增長(cháng)可(kě)以達到(dào)20%！2. 2025年(nián)積累6≥®萬億元養老(lǎo)保險責任準備金(jīn)●發展有↕ε(yǒu)助于實現(xiàn)養老(lǎo)金(jī•©βn)融産品年(nián)金(jīn)化(huà)領取的(de)保險産品。●完善個(g₩✘₩è)人(rén)稅收遞延型商業(yè)養老(l‍¥ǎo)保險政策，支持養老(lǎo)保險第三支柱發展。●拓寬商業(yè)養老™σ&☆(lǎo)保險資金(jīn)運用(yòng)範圍，實現(xiàn)長(chá <π✘ng)期保值增值。●探索滿足60歲及以上(s∑₹'Ωhàng)老(lǎo)年(nián)人(rén)保險需求，研發價格适當、←‍責任靈活、服務**的(de)老(lǎo)年(nián)人(rén)專屬 ¶保險産品。●優化(huà)老(lǎo)年(nián)人(rén)住房(fáng)反>∑向抵押養老(lǎo)保險支持政策。●促進養老(lǎo)服•←×Ω務産業(yè)發展。力争到(dào)2025年(nián)，為(wèi)參保人(rén)積累6萬億 ε§元養老(lǎo)保險責任準備金(jīn)。3. ¶‍積極開(kāi)發專屬保險産品教育、育幼、家(jiā)政、體(tǐ)育...●大(dà)力↓σ≤€發展教育、育幼、家(jiā)政、文(wén)化(huà&δ$)、旅遊、體(tǐ)育等領域商業(yè)保險，積極→Ω ≥開(kāi)發專屬保險産品。●鼓勵地(dì)方政府及有(yǒu)關部門(mén)更多(duβ©βō)運用(yòng)保險機(jī)制(zhì)加強社會(huì)治理β₩↕(lǐ)。●有(yǒu)序發展面向農(nóng)村(cūn)居民(mín)、城®‍>€(chéng)鎮低(dī)收入人(rén)群、殘疾人(rén)的(de)普惠保險，創新開(≠"​kāi)發符合初創企業(yè)、科(kē)創企業(yè)、新業(yè)"'态從(cóng)業(yè)人(rén)員(yuá™↔♦εn)保障需求的(de)保險産品和(hé)業(yè)務。4.&→÷∏nbsp;保險資金(jīn)投資健康、養老(lǎo)等社會(huì™ )服務領域●支持保險資金(jīn)投資健康、養老(lǎo™↑)等社會(huì)服務領域。●發揮保險資金(jīn)期限長(cháng)、✘÷​Ω穩定性高(gāo)等優勢，為(wèi)社會(h£¶uì)服務領域提供更多(duō)長(cháng)期股本融₩↔資，降低(dī)融資成本，更好(hǎo)→ "服務創新創業(yè)及民(mín)營、中小(xiǎo)微(wē‌ ≈πi)企業(yè)發展。5. 完善保險市(shì)場(ch↔ ‍εǎng)體(tǐ)系●大(dà)力提升商業(yè→÷ )養老(lǎo)保險産品和(hé)服務質量。●梳理(lǐ✔σ✔)完善保險監管政策。●鼓勵商業(yè)保險機(jī)構在風(fēng)₩¥§•險可(kě)控前提下(xià)，适度提高(gāo)定期壽險産品定價利率。●強化(huà∑∑)保險市(shì)場(chǎng)行(xββíng)為(wèi)監管，保護保險消費(fèi)者合法權₩↓π益。●加快(kuài)推進保險市(shì)場(chǎng)對(duì)外(wài)開(kāi)放&©₹(fàng)，完善配套政策，優化(huà)市(λ π‍shì)場(chǎng)格局，促進保險業(yè)公平競 ≤₩争、健康發展。1關于促進社會(huì)服務領域商業(yè)¶↔‍™保險發展的(de)意見(jiàn)上(shàng)文(wén)提到(αδ©↕dào)的(de)五點都(dōu)是(shì)《關于促進社會(huì)服務領域商業(yè)保←✔險發展的(de)意見(jiàn)》的(de)主要(yào)內(nèi)容，已于20Ω₩19年(nián)12月(yuè)30日(rì)經國(guó)務院常務<  ₩會(huì)議(yì)審議(yì)通(tōng)過，并拟于近(jìn)期由‌€↑多(duō)部門(mén)聯合印發。後續具體(tǐ)的(de)內(nèi)容，等到(dà$♣o)文(wén)件(jiàn)下(xià)發之後，“13精”再跟大(dà)家(jiā)具♦≥體(tǐ)解讀(dú)。随著(zhe)，我國(guó)老(lǎo)齡化(huà)程度加劇(€₹↑<jù)，老(lǎo)年(nián)人(rén)口不(b& ₩≤ù)斷增多(duō)，為(wèi)加快(kuài)社會(h®★±uì)服務領域商業(yè)保險發展，提高(gāo)相(xiàng)關領域風(fēng)險±✘∞®保障水(shuǐ)平，增加長(cháng)期資金(jīn)供給®‍≠，銀(yín)保監會(huì)牽頭研究起草(cǎo)了(le)《意見(jiλ↑àn)》。在國(guó)務院政策例行(xíng)吹風(fēng)會(huì)，黃(h<±¶uáng)洪副主席還(hái)就(jiù)大(dà)家(jiā)比較關 ♦≈心的(de)老(lǎo)年(nián)人(rén)保險市(shì)場(c✘σhǎng)的(de)問(wèn)題進行(xíng)了(le'₽≥)解答(dá)。2老(lǎo)年(niá∑↑n)人(rén)和(hé)兒(ér)童都(dōu)是(s♠&≥γhì)巨大(dà)的(de)市(shì)場(chǎng)監管要(yào)發揮指揮棒作λ₽(zuò)用(yòng)2018年(nián)60歲以上(shàng)的(de)中國(λ¥↕γguó)老(lǎo)年(nián)人(rén)口已經達到(dào)2.5億相(xiàng)當于γ×₹歐洲4個(gè)大(dà)國(guó)的(de)人(rén)口不(bù)應該忽視(shì)老(lǎ≈∞λΩo)年(nián)人(rén)的(de)保險市(shì)場(cαλhǎng)1.為(wèi)什(shén)麽老(lǎo)年(✘γnián)人(rén)買保險難？我國(guó)現(xiàn)在給老(lǎo≤Ω)年(nián)人(rén)供給了(le)上(shàng)千個(g εè)保險産品，但(dàn)是(shì)，大(dà)多(duō)數(shù)産品實際上"≤(shàng)是(shì)在非老(lǎo)年↕→∏(nián)人(rén)購(gòu)買的(de)保險産品基礎上(shàn​‌g)，放(fàng)寬了(le)投保的(de)年(nián)齡，放(fàng)寬了(le)投保×γ✘的(de)條件(jiàn)，不(bù)是(shì)真正老(lǎ'→o)年(nián)人(rén)專屬産品。比如(rú)，這(zhè)★←®個(gè)産品就(jiù)是(shì)賣給60歲以上(shàng)或者∑‌ 65歲以上(shàng)老(lǎo)年(nián)•₹人(rén)的(de)，這(zhè)樣的(de)專屬産品還(hái)δ♦是(shì)比較少(shǎo)，僅僅是(shì)在普通(tōng)産 ε品的(de)基礎上(shàng)做(zuò±↓ε)了(le)一(yī)些(xiē)技(jì∞Ω)術(shù)處理(lǐ)，簡單地(dì)§↔×→放(fàng)寬投保年(nián)齡，或者放(fàng)寬一(yī)¶ 些(xiē)投保條件(jiàn)，真正給✘'60歲以上(shàng)老(lǎo)年(ni"♣÷™án)人(rén)的(de)專屬産品很(hěn)少(shǎo)&₽↕。2.6歲以下(xià)兒(ér)童的(de)專屬産品也(yě)很(hě¶÷n)少(shǎo)不(bù)僅對(duì)老(lǎo)年(nián)人(rén)，現×γ£(xiàn)在保險業(yè)還(hái)有(y<β>ǒu)一(yī)個(gè)，就(jiù)是(shì)針對(duì)6歲以下(xβ$ià)兒(ér)童的(de)專屬産品也(yě)很(hěn)少(shǎo)。為(wèi)什(≈¶shén)麽這(zhè)樣講？*近(jìn)，黃(huáng)洪副主席就★α®(jiù)60歲以上(shàng)老(lǎo)年(nián)人(rén)産品的≠₽α(de)問(wèn)題做(zuò)了(le)一(yī)點研究，不(bù)僅60歲以★€$σ上(shàng)老(lǎo)年(nián)人(rén)的(de)∑≥≤♠專屬産品少(shǎo)，6歲以下(xià)兒(ér)童的(de)專屬産品也¥★πΩ(yě)很(hěn)少(shǎo)。這(zhè)恰恰說(shuō)明(míng™ )保險行(xíng)業(yè)有(yǒu)兩個(gβσ∑è)在經營上(shàng)要(yào)解π$決的(de)問(wèn)題。一(yī)是(shì)我們過去(qù)對(duì)老(lǎo)年σ$γ™(nián)人(rén)的(de)養老(lǎo)、健康方面★✘♦→的(de)數(shù)據積累不(bù)夠。數(shù)據是(shì)保險公司定價的(de)基礎，→δ•也(yě)就(jiù)是(shì)說(shuō)這(zhè)方φ∑面的(de)基礎薄弱。二是(shì)對(duì)老(lǎo)年(nián)保險風(fēn∑≈g)險規律的(de)研究不(bù)夠，這(zhè)是(shì)我們行(xíng)業(y→≈ è)存在的(de)兩個(gè)突出問(wèn)題。正因為(wèε ↑i)這(zhè)兩個(gè)突出問(wèn)題，目前₽←λ≠大(dà)多(duō)數(shù)保險公司還(hái)缺乏真正開(kāi)發老(lǎo)年(±§→ nián)人(rén)的(de)專屬産品。3.老(lǎo)年(nián)人(rén"₹)和(hé)兒(ér)童都(dōu)是(shì)個(gè)巨大(dà)的(de♣γ)市(shì)場(chǎng)黃(huáng π♠)洪副主席認為(wèi)老(lǎo)年(nián)人(rén)是(shì)÷↓≈¥個(gè)巨大(dà)的(de)市(shì)場(chǎng)，不(bù)僅老(lǎo)年(&₩♦εnián)人(rén)，6歲以下(xià)兒(ér)童也(yě)是(shì)巨大(dà¥↕")的(de)市(shì)場(chǎng)。2018年(nián)60歲以上(s✘∏σhàng)的(de)中國(guó)老(lǎo)年(nián)人(ré✔γ←n)口已經達到(dào)2.5億，到(dào)2019年(nián)應該會(huì)比這∑∏≤(zhè)個(gè)增加一(yī)些(xiē)。2.5億是(shì)什(sh ε₽én)麽概念？歐洲4個(gè)大(dà)國(gπε≠βuó)的(de)人(rén)口，德國(guó)、英國(guó)、法國(guó)、意←✘大(dà)利人(rén)口總數(shù)大(dà)緻接近(jìn)2.5億。所"&♦以，保險業(yè)不(bù)應該忽視(shì)老(lǎo)年(nián)人(rén)的(d£ε >e)保險市(shì)場(chǎng)，而且應該加大(dà)力度發展老(lǎo)年(niδ<​×án)人(rén)保險。另外(wài)，不(bù)能(néng)忽視(shì)6歲以下(•® xià)兒(ér)童的(de)保險，現(xiàn)在6歲以下(xià)兒(♣βér)童要(yào)買保險也(yě)很(hěn)難。6歲以下(xià)兒(é®®r)童，據了(le)解有(yǒu)1億人(rén)口，1億人(rén)口也(yě)是(​φ♠shì)不(bù)得(de)了(le)的(de)一(∞∏↔yī)個(gè)大(dà)市(shì)場(chǎng)。下(xià)一(yī)步±∑，銀(yín)保監會(huì)要(yào)在“一(yī)老(l•>ǎo)一(yī)幼”方面，增加老(lǎo)年(nián)人(rén)口保險和(hé)​★幼兒(ér)保險的(de)産品供給，一(yī)個(gè)是(shì)量，一λ×<(yī)個(gè)是(shì)質，這(zhè)兩方面都(dōu)要(yào)下(xià)‍ 功夫，而且要(yào)制(zhì)定相(xiàng)應的(de)監管規制(zhì)，用↔±(yòng)監管這(zhè)個(gè)指揮棒來(lái)推動保險公司進一(yī☆ππ)步重視(shì)發展老(lǎo)年(nián)保險市(shì)場(chǎng)和(hé π≠σ)幼兒(ér)保險市(shì)場(chǎng)。3老(lǎo)年(nián)人(rén✔↑)買保險難！怎麽解決？據初步統計(jì)，目前商業(yè)保險公司在售的₹✘φ(de)産品中，60歲及以上(shàng)老(lǎo)年(nián)人(rén)可(kě)以φ>≈ 購(gòu)買的(de)産品有(yǒu)上(shàng)千個(gè)，包括了$×✘(le)壽險、年(nián)金(jīn)§βπ 險、健康險和(hé)意外(wài)險等。但(dàn)總₹£↕λ體(tǐ)來(lái)看(kàn)，老(lǎo)年(nián)人(rén)保險發展仍然是(shì↔&☆₩)不(bù)平衡、不(bù)充分(fēn)，目前還(hái)是(shì)無法滿足社會₽₹σ∑(huì)旺盛的(de)保險需求。1.為(wèi)什(shén)麽發展仍然不(bù)平衡、不✘‌← (bù)充分(fēn)？主要(yào)有(yǒu)以下(xià¥←λ&)幾方面的(de)原因：一(yī)是(shì)老(lǎo)年(nián)人(rén)專屬的(φ‌de)保險産品的(de)有(yǒu)效供給還(hái)是(≈≠•shì)不(bù)足的(de)。絕大(dà)多(duō)數(shù)向老(lǎo)年(nián)人'φ•α(rén)銷售的(de)保險産品隻是(shì)ε÷↓在普通(tōng)産品基礎上(shàng)，放(fàng)寬了(le)投保年(nián)齡和(φ®£hé)投保條件(jiàn)的(de)限制(zhì)，真正結合老(lǎo)年(nián)人(rén•♦λ)身(shēn)體(tǐ)狀況、風(fēng)險特征等量身(shē•↓§n)訂制(zhì)的(de)專屬産品還(hái)是(shì)比較少(shǎo)的(de±¥♦)。二是(shì)保費(fèi)相(xiàng)對(duì)比較貴，保費(fèi)與保障水(₹★πshuǐ)平之間(jiān)的(de)杠杆率不(bù)高(gāo)。目前，比較受老(lǎ₽≈​o)年(nián)人(rén)歡迎的(de)保險産品主要(™™'yào)是(shì)意外(wài)險和(hé)健康險，但γ♠(dàn)是(shì)受老(lǎo)年(nián)人(rén)$≈群體(tǐ)風(fēng)險發生(shēng)率較高(gāo)≥★ 的(de)影(yǐng)響，這(zhè)兩∞§±≠種産品均呈現(xiàn)出年(nián)齡越大(dà)保費(fèi)增長(cháng) ☆‌越快(kuài)的(de)特點，特别是(shì)健康險，同樣保障金(jī☆↔βn)額的(de)保險産品，老(lǎo)年(nián)人(rén)保 "∑Ω費(fèi)有(yǒu)可(kě)能(néng)達到(dào)中青≈♦✘∑年(nián)人(rén)的(de)十倍。三是(shì)部分(fēn)身(shēn)體(t¥‍★​ǐ)狀況欠佳的(de)老(lǎo)年(nián)人(rén)難α §以買到(dào)适合的(de)産品。絕大(dà)部分(fēn)健康險在投保的≈®₩(de)時(shí)候均需要(yào)被保險人(rén)進行(x✔¶↑íng)體(tǐ)檢或者健康告知(zhī)，目前身(shēn)體(tǐ)狀況欠佳的(d↕‌Ω→e)老(lǎo)年(nián)人(rén)就(jiβ↑×ù)沒法順利通(tōng)過核保，購(gòu)買重大(dà)疾病保險和(hγ é)醫(yī)療保險等産品。分(fēn)析上(shàng)述問(wèn)題↓ 産生(shēng)的(de)原因，既與老(lǎo)年(nián)人(ré&​n)風(fēng)險發生(shēng)率比較高(gāo)、醫(yī)療費(fèi)α'δ用(yòng)通(tōng)脹等客觀因素有(™®βyǒu)關，也(yě)在很(hěn)大(dà)程度上(shàng)源于保險公司風(fēng)險"↔管控能(néng)力仍然不(bù)夠，服務意識還(hái)有(yǒu)待增強，産品創新還(hái)↑ 有(yǒu)待進一(yī)步提升等主觀因素。下∞α>™(xià)一(yī)步，銀(yín)保監會(huì)将推動行(xíng)業(yè)進σ₩β↓一(yī)步優化(huà)産品供給，改善銷售服務，加快(kuài)老(lǎoε↔♥)年(nián)人(rén)專屬保險産品的(de)投放(fàng)，為(wèi)∞±老(lǎo)年(nián)人(rén)提供保費(fèi)相(x≈€iàng)對(duì)低(dī)廉、保障更加全面、服務更加貼心的(de)産品和(hé)服務。↕§2.如(rú)何促進老(lǎo)年(nián)人(rén)市(shì)場(chǎng)發展？一←∏(yī)是(shì)完善監管制(zhì)度，深化(huà)供<β&∑給側結構性改革。研究制(zhì)定《關于豐富保險産品供給，鼓勵産品創新的(φ de)指導意見(jiàn)》，要(yào÷®£)求各保險公司切實提升産品開(kāi)發和(hé)服務能↕‍★(néng)力，結合老(lǎo)年(niánγ↔"₹)人(rén)風(fēng)險特征和(hé)需求特'ε★¥點，有(yǒu)針對(duì)性地(dì)開(‍←kāi)發專屬産品，重點在老(lǎo)年(nián)人(rén)需求比較強烈的(de♥™∞ )疾病險、醫(yī)療險、長(cháng)期護理(lǐ)險、意外(wài)$'險等領域進一(yī)步提升産品供給。二是(shì)加強和(hé)相(xiàng)關部委的(d♠₹δ e)溝通(tōng)協調。研究完善個(gè)人(rén)稅收遞延型商業(yè)養老(l≈∑ ¥ǎo)保險試點政策，适時(shí)将個(gè)人(rén)稅收遞延型商業(yè₩ε​)養老(lǎo)保險試點擴展到(dào)全國↔$₩(guó)範圍。三是(shì)夯實精算(suàn)基礎，提高(gāo)産品的(de)競争力∞±β§。深化(huà)對(duì)老(lǎo)年(nián)人(r ←£♥én)保險規律的(de)研究，研究制(zhì)定老(lǎo)年(niá✘↕&n)人(rén)産品精算(suàn)制(zhì)度、定價規則和(hé)監管措施，₩∑α引導各公司科(kē)學合理(lǐ)定價，在防控風(fēng)險‌€γ的(de)基礎上(shàng)，為(wèi)老(lǎo)年(nián)人(rén)提供≈λ↑ε責任設計(jì)更加靈活、服務保障持續**的(de)保險産品和(h¶σ€≈é)服務。四是(shì)強化(huà)市(shì)場(chǎng)監管，切實→₹→保護好(hǎo)老(lǎo)年(nián)保險消費(fèi)者的(de)合法權益。從(cóng)定™♦✘∑價機(jī)制(zhì)、責任範圍、銷售宣傳©★φ™和(hé)理(lǐ)賠服務等多(duō)個(gè)環節入手，規™₹範公司的(de)經營行(xíng)為(wèi)，嚴禁銷售誤導。4★↕π如(rú)何保證養老(lǎo)資金(jīn)的(de)安全可(kě)靠？商業(yè>≠)養老(lǎo)保險能(néng)夠提供養老(lǎo)金(jīn)長(cháng)↔¶♠"期終身(shēn)領取，與普通(tōng)壽險保險産品相(xiàng)比較，業(yè)務存續期更ε₩長(cháng)，其對(duì)于資金(jīn)應用(yòng)安全性的(dγ✘e)要(yào)求更高(gāo)，更加追求長(cháng)期穩®≥Ω定的(de)****。1.商業(yè)養老(lǎo)保險的(de)四大(dàλ↔ ™)特點養老(lǎo)保險可(kě)以用(yòng)四β↕π​句話(huà)來(lái)概括，就(jiù)是(shì)長(chán≈•g)期鎖定、保證收益、終身(shēn)領取、精算(suàn)平衡（互助共濟）。這(≤¶φzhè)就(jiù)是(shì)商業(yè)養老(lǎo)保險的(de)四大(dà)特點。●長←δ≤•(cháng)期鎖定，是(shì)指要(yào)長(cháng)期交費(fèi)≤​α•。比如(rú)說(shuō)，以這(zhè)位記者朋(pén↕♠ g)友(yǒu)的(de)年(nián)齡來(lái)算(suàn)γ‌，如(rú)果你(nǐ)現(xiàn)在買一(yī)♥™™份終身(shēn)領取的(de)養老(lǎo)β↕保險，可(kě)能(néng)交費(fè₹&βi)以後，按照(zhào)商業(yè)保險的(de)規則，直到(dào)退休以後才可(kě)以領取↕♣≤'。●保證收益，保險基本都(dōu)是(shì)有(y©'§ǒu)保證收益的(de)，我們叫保證利率，不(bù)管保險公司虧與賺，賺了(l ≤♠÷e)自(zì)然而然是(shì)要(yào)給的(de)，虧損了↔¶↑(le)也(yě)要(yào)履行(xíng)在保險合同中的(de)承諾，要€α(yào)給保證利率。●終身(shēn)領取，就(jiù)是(shì)說(shu‌λ© ō)商業(yè)保險不(bù)是(shì)我們講的( ✔de)儲蓄，儲蓄是(shì)存多(duō)÷₽≠¶少(shǎo)，一(yī)次性就(jiù)可♥÷(kě)以領取，或者可(kě)以分(fēn≥‍‌✘)次領取。但(dàn)商業(yè)保險是(s₹ hì)對(duì)一(yī)個(gè)人(rén)未來(lái)生(shēng)命周期做(zuò)π♣的(de)一(yī)個(gè)保障，是(shì §₹)終身(shēn)領取。●精算(suàn)平衡或者叫↓♠互助共濟，就(jiù)是(shì)要(yào)考慮到(dào)風(fēng)險狀況，确₹←<定合理(lǐ)的(de)保障利率。從(cóng)資産上(shàng)§♥φ來(lái)講，要(yào)确保這(zhè)筆(bǐ)資金(jīn)的(de)安全性。商業Ω &(yè)保險的(de)養老(lǎo)保險金(jīn)在保險公司的(d§™e)存續時(shí)間(jiān)非常長(cháng)，有(yǒu)的(de)✔ε十幾年(nián)、二十幾年(nián)，有(yǒ‌♦♠u)的(de)四、五十年(nián)，長(cháng)的(de)可(kě)能(néng)達百年(ε§₹εnián)。有(yǒu)些(xiē)同志(zhì)講，怎麽可(kě)能(néng•" )百年(nián)呢(ne)？比如(rúπ ©β)父母為(wèi)1歲的(de)孩子(zǐ)買了(le)養老(lǎo  "α)保險，這(zhè)個(gè)孩子(zǐ)活到(dào)×$∑✘100歲，就(jiù)是(shì)一(yī)♠♦✔百年(nián)，這(zhè)張保單需要(yào)在保險公 >司存續一(yī)百年(nián)。這(zhè)個(gè)問(wèn)題也(yě)是(‍∑α♣shì)社會(huì)普遍關心的(de)，我把一(yī)生(s✘✘α hēng)的(de)養老(lǎo)保命錢(qián)交給了♥φ(le)保險公司，保險公司會(huì)不(bù)會(huì)确保我的(de)資金(jī <‌n)安全，這(zhè)是(shì)第一(yī)位的(de)。2. 如(rú)果©‌♥↔追求高(gāo)收益，風(fēng)險會(h<≈♣★uì)更高(gāo)。在這(zhè)裡(lǐ)，要(yào)特别給大(dà)家(&☆↔£jiā)交待一(yī)個(gè)概念，我們買保險的(de)時(shí)候，可(kě)&∞±Ω能(néng)很(hěn)多(duō)人(rén)買保險會(huì)和(hé)其₩♣§©他(tā)金(jīn)融産品做(zuò)一(yī)個(gè)比較，比較誰的(de)收益更高(g¶δāo)。我們都(dōu)知(zhī)道(dào)，收益越高(gāo)，風(fēng)險越大(d•​γ‌à)，所以我們不(bù)贊成去(qù)追求高(g​≠āo)收益，也(yě)就(jiù)是(shì)我們買保 ‍®險産品的(de)時(shí)候，簡單地(dì)跟其他(tā)金(jīn)融産品類比收益∑♣γ♠是(shì)不(bù)好(hǎo)比的(de)。我今天在這(zhè)裡(lǐ)講的(de)γ₩是(shì)，保險公司如(rú)果追求高(gāo)收益，風(fēng)險會(∏♥↕huì)更高(gāo)。在這(zhè)個₹™(gè)過程中，怎麽來(lái)确保這( ♥★≤zhè)些(xiē)資金(jīn)**安↓€♠全，使每一(yī)個(gè)投保人(rén)到(dào)他(tā)退休以後每月< ​(yuè)能(néng)夠固定領到(dào)養老(lǎo)金(jīn)，這(zhè)對(duìλ∑α≤)保險公司來(lái)講，不(bù)僅是(shì)個(gè)巨大(dà)的(de)挑戰α₹，而且是(shì)必須要(yào)解決的($∑×de)一(yī)個(gè)現(xiàn)實問(wènα≠ )題。3.怎麽來(lái)确保這(zhè)些(xiē)資金(jīn)**安全？一(yī)是γ®±₩(shì)牢固樹(shù)立風(fēng)險意識。無論是(shì)市(shì)場( €σ≈chǎng)主體(tǐ)保險公司，還(hái≤≠)是(shì)監管者，首先要(yào)有(yǒu)風(fēng)險意♥•識。作(zuò)為(wèi)監管者，制(zhì)定一(yī) €★₹系列商業(yè)養老(lǎo)保險監管政策、遊戲規則，首先都(dōu)要(yào)有(yǒu)風★÷↔(fēng)險意識，就(jiù)是(shì)要 €™♥(yào)守住風(fēng)險底線，确保資金(jīn)安全。怎麽使我們的(de)養老(lǎo)資↔↓金(jīn)**安全，這(zhè)是(shì)第一(yī)位的(de)。二是(shλ<ì)要(yào)進一(yī)步完善基礎制(zhì$>)度設計(jì)。也(yě)就(jiù)是(shì)說(shu ♠< ō)，要(yào)加快(kuài)養老(lǎo)保險生(shēng)命表的¥✘©✘(de)完善。比如(rú)說(shuō)，随著(zhe)醫(yī)療技(jì)術(shù★‍✘→)不(bù)斷發展、人(rén)們生(shēng)活方式的(de)轉變，人(rén)↓↑的(de)壽命與一(yī)個(gè)人(rén)的(de)生(shēng)活方式是(shì)有★ ±(yǒu)很(hěn)大(dà)關系的(de)，包括我們÷∑的(de)運動習(xí)慣等，對(duì)商業(yè)養老(lǎo)§‍ε©保險來(lái)講，需要(yào)不(bù)斷修訂完善我們的§∑(de)生(shēng)命表，使養老(lǎo)保險的(¶→ de)定價更加**。三是(shì)要(yào)加強保險資産有(yǒu)£≥ ↓效監管。我們前端負債端有(yǒu)了(le)審慎、合理(lǐ)的(de)定價，老(l‍★←✘ǎo)百姓買了(le)保險以後，保險公司就(jiù)形成了(le)負債準備金(jī✔↕•¶n)，這(zhè)些(xiē)負債準備金<₹ε(jīn)就(jiù)要(yào)進行(xíng)投資，這(zhè)就(jiù)是(shì)我‌£​們講的(de)保險資金(jīn)應用(yòng)。這(z​♣hè)個(gè)保險資金(jīn)應用(yòng)，不&☆(bù)是(shì)老(lǎo)百姓交了∏γ×✔(le)保費(fèi)的(de)簡單應用(yòng)。從(cóσ£λ​ng)保險公司來(lái)講，保費(fèi)收集起來(lái)後，根據險種的(de)不(bù)同、Ω≥∑責任期限的(de)不(bù)同，從(cóng)财務上(shà>₹₩πng)要(yào)提取相(xiàng)應的(de)負債準備金(jīn)，負債準備金(jīn)₽ε±≥是(shì)屬于未來(lái)要(yào)支付的(de)。也(yě)♦×εσ就(jiù)是(shì)說(shuō)，前端負債風(fēng)險有(yǒu)∏≠效控制(zhì)了(le)，也(yě)必須要(yào™≈®‌)确保後端資産端的(de)安全，這(zhè)就(jiù)要(yào)加強保險資金(jīn)應用(§★₩yòng)的(de)監管。4. 主要(yào↕← ↑)的(de)監管措施？一(yī)是(shì)強化(huà)資質管理(lǐ)。銀(≤€×yín)保監會(huì)對(duì)于保險公司資金(jīn)運用(yòng)實行(xínσ​‌g)了(le)資質管理(lǐ)，作(zuò)為(wèiΩ±∞₩)保險公司來(lái)講，有(yǒu)些(xiē)資金(jīn)運用(yòng)，不(bù)是(®'shì)每一(yī)個(gè)資金(jīn)運用(yòng)的(de)範圍項目，每個(gè)保 ✘☆險公司都(dōu)具備這(zhè)種能(néng)力，有(yβ♥ǒu)些(xiē)保險公司不(bù)具備這(zhè)種能(néng)力，我們就(j‍  ♥iù)不(bù)批準它在這(zhè)個(gè)業(yè)務範圍的(d≠₽£e)資金(jīn)運用(yòng)。這(zhè)是(shì)資質管理(lǐ)，¥×→∏目的(de)是(shì)什(shén)麽呢("€•↓ne)？就(jiù)是(shì)你(nǐ)有(yǒu)♦♦什(shén)麽能(néng)力，就(jiù)辦什(sh∑$én)麽事(shì)。這(zhè)也(yě)是(shì)我們要(yào)€≤↕β确保保險資金(jīn)的(de)安全，要(yào)讓保險公司更審慎地(dì)進‍< 行(xíng)運用(yòng)。二是(shì)要(yào)健全資金(jīn)運用(yòng)監管制‌∏(zhì)度，完善現(xiàn)代保險資金(jīn)運用(yòng)規則，逐步探索建立養老(lǎΩ §&o)保險資金(jīn)運用(yòng)相(xiàng)對(duì)獨立的(de≥→♣≥)監管體(tǐ)系。對(duì)養老(lǎ λ±o)保險這(zhè)一(yī)塊，剛才講了(le)，養老(lǎo)産品與其他(tā)​↑$₩産品是(shì)有(yǒu)所不(bù)同的(de)，我們正在≤↑建一(yī)套相(xiàng)對(duì)獨立的(de)監管體(tǐ)系。三是(shì)要(≈​→yào)完善支持政策，推動制(zhì)定 &β投資支持政策，完善風(fēng)險保障機(jīβ ★≥)制(zhì)，為(wèi)商業(yè)養老(lǎo)保險資金(jīn)服務國(guó)家(j§↕iā)戰略、投資重大(dà)項目、支持民(mín₹∞)生(shēng)工(gōng)程建設，提♠>$β供綠(lǜ)色通(tōng)道(dào)和(hé)€δ≈φ優先支持。四是(shì)要(yào)加強對(duì)養老(lǎo)資金(jīn)日(rì)常 ♥→±監管。特别是(shì)在非現(xiàn)場(chǎ÷'ng)監管方面，健全定量評估、定性評估等規則制(zhì)度。總λ¶之，無論是(shì)從(cóng)負債端到(dào)資産端，要(yào)形•★σ成一(yī)個(gè)全流程的(de)監管體(tǐ)系，确保老(lǎo)↕ 百姓的(de)養老(lǎo)錢(qián)、保命錢(qiᩧn)**安全。5怎樣進一(yī)步豐富健康保險的(de)供給當前在健康保γ★©險方面，我們仍然存在著(zhe)有(yǒu)效供給不(bù)足的(de)問(wèn)題。下"≥β×(xià)一(yī)步，我們将通(tōng)過政策**、完善制&γ≤¶(zhì)度、加強監管和(hé)規範競争等方面，深化(huà)↔∏✔₹金(jīn)融供給側結構性改革，推動健康保險創新保障內(nèi)容，擴大(✔→♥dà)覆蓋範圍，提高(gāo)保障水(shuǐ)平，提升服務能(néng)力，并保持健'☆↕&康穩健的(de)發展。主要(yào)措施有×‍(yǒu)這(zhè)樣幾個(gè)方面：第一(yī)，  £©進一(yī)步深化(huà)保險機(jī)構的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zh∏∞₹ì)改革。我們現(xiàn)在承保能(néng)☆≈力不(bù)足，與體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)也↔>§(yě)是(shì)有(yǒu)一(yī)定的(de) ♠關聯。比如(rú)說(shuō)比較而言，我們的(de↓≥α♣)保險公司運營管理(lǐ)成本比較高(gāo)，這(zhè)個(gè)運營管理(lǐ)成本比較高'✘'✔(gāo)的(de)其中一(yī)個(gè)因素是(shì)跟保≈‍↕險公司現(xiàn)行(xíng)的(de'∏)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)有(yǒu)關，這(zhè)也(§₽​×yě)會(huì)制(zhì)約保險公司的(de)承保能(né‌&'↔ng)力。第二，要(yào)加大(dà)保險産品的(de)↕×₹✘創新，增加保險産品的(de)供給能(néng)力。特别是(shì)在這(zh↔'•è)方面，我們要(yào)更多(duō)地(dì)通(tōng)過科(kē)技(jì)賦能♦ ¶(néng)，來(lái)推動商業(yè)健康保險的(de)創新。為(wèi)什(s ☆§hén)麽要(yào)通(tōng)過科(kē)技(jì)賦✔≈®能(néng)？我們現(xiàn)在進入大(dà)數(shù)據時∏δε(shí)代，保險傳統意義上(shàng)就(jiù)是(shì)個(gè)大(dà)數(s ™hù)據公式，保險的(de)基本原理(lǐ)就(jiù)是(φ‌•↓shì)大(dà)數(shù)法則。大(dà)數(shù)據就(ji∞↑‌λù)是(shì)信息化(huà)能(néng)夠快(ku  ài)速積累海(hǎi)量的(de)數(shù)據，而海(hǎi)量的(de)數(shù§≤♠¥)據是(shì)我們精确地(dì)計(jì)算(suàn)各種風(fēng)險損失的(d‍×™&e)基礎，所以我們加大(dà)産品的(de)創新，主要(yào)是(shì)要(yào)通(t‌φōng)過科(kē)技(jì)賦能(néng)。第三，要(yàoΩ¥☆•)加大(dà)對(duì)外(wài)開↔×(kāi)放(fàng)。我們中國(guó) $的(de)商業(yè)保險發展曆史還(hái)是£∞(shì)比較短(duǎn)的(de)，在人(rén)才培養、經驗積累、技(jì)術(shù)完✔α善方面，我們都(dōu)存在著(zhe)很(hěn♦✔)明(míng)顯的(de)短(duǎn≥≠& )闆。通(tōng)過擴大(dà)對(duì)外(wài)開₹₩£(kāi)放(fàng)，我們不(bù)僅可(kě)以引進先進的(de)管理(lǐ)經驗、↓λ先進的(de)技(jì)術(shù)，也(yě)可(kě)以引進優秀的(de)人(rén)才≈​←δ。第四，要(yào)積極争取政策的(de)支持。商業(yè)保險的(de)發展需要(yào)一(φ↑yī)定的(de)政策支持，近(jìn)幾年(nián)來(l ♥βái)，國(guó)家(jiā)對(duì)商業(yè)保險也(yě)提供了(l£>¶‌e)很(hěn)多(duō)政策支持，比如(rú)說(shuō)，進行(xíng)了±φ(le)稅優健康保險試點，進行(xíng)了(le)稅延商業(yè)養老(lǎo)保險試點。♠δ★≤我們下(xià)一(yī)步要(yào)繼續把這(zh‍♦è)些(xiē)政策用(yòng)好(hǎo)，同時(shí)要(yào)積極争取其他(tδ₩™"ā)方面的(de)政策支持。通(tōng)過這(zhè)樣四個(gΩ↑✔©è)方面的(de)努力，來(lái)進一(yī)步豐富商業(yè)健β≥≈康保險産品，進一(yī)步滿足人(rén)民(mín≠™↔)群衆日(rì)益增長(cháng)的(dα<<e)商業(yè)健康保險需求。組委會(huì)：中國(guó)保險業(™®'♥yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(hu&©♣☆ì)2020官網：http://www.zen>€π♥seegroup.com/p/554988/聯系人(rén)：ANN 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