信息來(lái)源：13個(gè)精算(suàn)師(sh✘™÷ī)1. 2025年(nián)健康險市(shì)場<<≤€(chǎng)規模超過2萬億元●研究擴大(dà)稅優健康保險産品範圍。●鼓勵保險機™®€(jī)構提供醫(yī)療、疾病、照(zhào)護、生(shēng)育等綜合保障服務。●支Ω•持商業(yè)保險機(jī)構參與醫(yī)保'←服務和(hé)醫(yī)保控費(fèi)，完善大(dà)病保險運行(xíng)監管機(jī)♦λ¥‍制(zhì)。●探索健康險與國(guó)×≠ 家(jiā)醫(yī)保信息平台對(duì)接。●加快<<π(kuài)發展商業(yè)長(cháng)期護理(lǐ)保險，建立壽險賠付責任與護理(l♠¶¥ǐ)支付責任轉換機(jī)制(zhì)。●推動健康保險與健康管理(lǐ)融合發'∞£展等。力争到(dào)2025年(nián)，健康險市(shì)場(chǎβ☆ng)規模超過2萬億元。小(xiǎo)編測算(suàn)了(le)下(‌‍xià)：也(yě)就(jiù)是(shì)說(sh₩"↕δuō)，直到(dào)2025年(nián)，健康險的(de)增長(c‌♦✘Ωháng)可(kě)以達到(dào)20%！2. 2025年(nián)積累6萬億元養老 >¥←(lǎo)保險責任準備金(jīn)●發展有(yǒu)助于實現​  ★(xiàn)養老(lǎo)金(jīn)融産品年(niá↔πφ≤n)金(jīn)化(huà)領取的(de)保險産品。●完善個(gè)人(rén)稅收遞延型商業(y♣"è)養老(lǎo)保險政策，支持養老(lǎo)保險第三支柱發展。●拓寬商業(yè)養老₩λ(lǎo)保險資金(jīn)運用(yòng)範圍，實現(xiàn)長(cháng)期保值↓∏增值。●探索滿足60歲及以上(shàng)老(lǎo)年(n•α₹ián)人(rén)保險需求，研發價格适當、責任靈活、服務**的(de)老(lǎo)年↕∑★↓(nián)人(rén)專屬保險産品。●優化(huà)老(lǎ♦∑o)年(nián)人(rén)住房(fáng)反向抵押養老(lǎo)β'α♠保險支持政策。●促進養老(lǎo)服務産業(yè)發展。力争到(dào)2025年(↕★nián)，為(wèi)參保人(rén)積累6萬億元養老(lǎo)保險責任準備金(jīn)。3♣↑. 積極開(kāi)發專屬保險産品教育、育幼、家(jiā)政、•‍↕✘體(tǐ)育...●大(dà)力發展教育、育幼、家(jiā)政、文(wén)化≥∏★φ(huà)、旅遊、體(tǐ)育等領域商業(yè)'∞∏>保險，積極開(kāi)發專屬保險産品。●鼓勵地(dì)方政府及有(yǒu)關部門(mé☆♣©®n)更多(duō)運用(yòng)保險機(jī)制(zhì)加強社會(huì)治理(lǐ)。●有←≤≈(yǒu)序發展面向農(nóng)村(cūn)居民(mín)、城(chéng)鎮低(dβ&>ī)收入人(rén)群、殘疾人(rén)≠'的(de)普惠保險，創新開(kāi)發符合初創企業(yè)、✘δ科(kē)創企業(yè)、新業(yè)态從(cóng)業¶Ω(yè)人(rén)員(yuán)保障需求的(de)保險産品和(hé)業(yè)務。4♠§$✘. 保險資金(jīn)投資健康、養老(lǎoβ←)等社會(huì)服務領域●支持保險資金(jīn)投資健康、養老(lǎo)等社會€>(huì)服務領域。●發揮保險資金(jīn)期限長(ch γáng)、穩定性高(gāo)等優勢，為(wèi)σ®社會(huì)服務領域提供更多(duō)長(cháng)期股本融資，降低(dī)融資成本，更好('≈α↕hǎo)服務創新創業(yè)及民(mín)營、中小(xiǎo)微(wēi)企業(yè)發↕♥展。5. 完善保險市(shì)場(chǎng)體(tǐ)系●大(dà)力提升商業(yèΩε)養老(lǎo)保險産品和(hé)服務質量。●梳理(lǐ)完善保險監管政策÷∑≠。●鼓勵商業(yè)保險機(jī)構在風(fēng)險可(kě)控前提下(xià)，₽₽适度提高(gāo)定期壽險産品定價利率。●強化(huà)保險市(‌σδ≤shì)場(chǎng)行(xíng)為(wèi)監管，保護保險消費(f♦>↔✘èi)者合法權益。●加快(kuài)推進保險市(shì)場(chǎng)對(duì)外(wài)開σ (kāi)放(fàng)，完善配套政策，優化(huà)市(shì)場(c∑★βhǎng)格局，促進保險業(yè)公平競争、健•≤康發展。1關于促進社會(huì)服務領域商業(yè)保險發展的(de)意‍∏α"見(jiàn)上(shàng)文(wén)提到(dào)的(de)五點都(dōu)是(≥↓δshì)《關于促進社會(huì)服務領域商業(yè)保險發展的("↑§♦de)意見(jiàn)》的(de)主要(yào)內(nèi)容，已于2019年(nián)12月 ✘(yuè)30日(rì)經國(guó)務院常務會(huì)議(yì)審議(y↓£ì)通(tōng)過，并拟于近(jìn)期由多(duō)部門(mén)聯合印發。後續具體(tǐδ≈)的(de)內(nèi)容，等到(dào)文(wén)件(jiàn)下(xià)≈™發之後，“13精”再跟大(dà)家(jiā)具體(tǐ)解↑​讀(dú)。随著(zhe)，我國(guó)老(lǎo)齡化(hu♥✘à)程度加劇(jù)，老(lǎo)年(nián)人(rén)口₽'λ不(bù)斷增多(duō)，為(wèi)加快(kuài)社會(huì)服務領域商☆εγ業(yè)保險發展，提高(gāo)相(xiàng)♦→關領域風(fēng)險保障水(shuǐ)平，增加長(cháng)期資金(jīn)供給，銀(yín↑ ε)保監會(huì)牽頭研究起草(cǎo)了(le)《意見(jiàn)》。在國(guó&φ)務院政策例行(xíng)吹風(fēng)會(huì)，黃(h‍∑uáng)洪副主席還(hái)就(jiù)大(dà)家(jiā)比較關心的(de)老(lǎ✘∏↓"o)年(nián)人(rén)保險市(shì)場(chǎ¶✔∏ng)的(de)問(wèn)題進行(xíng)了(le)解答(dá)。2老♠φ(lǎo)年(nián)人(rén)和(hé)兒(ér)童都(dōu)是(shì)巨©‍™α大(dà)的(de)市(shì)場(chǎng)監管要↑ (yào)發揮指揮棒作(zuò)用(yòng)2018年(nián)6✔£0歲以上(shàng)的(de)中國(guó)老(lǎo)年(nián)人(π≤rén)口已經達到(dào)2.5億相(xià☆✘¶ng)當于歐洲4個(gè)大(dà)國(guó)的(de)人(rén)α©口不(bù)應該忽視(shì)老(lǎo)年(nián)人(rén)的(de)保險市(>↑≤πshì)場(chǎng)1.為(wèi)什(shé✔‍n)麽老(lǎo)年(nián)人(rén)買保險難？我國(guó)現(xiàn)在給老(lǎo)✔→年(nián)人(rén)供給了(le)上(shàng)千個(gè)保險産品，但(dàn)是(s₹§hì)，大(dà)多(duō)數(shù)産品實際上(shàng)是(shì)在非老(lǎ¶∞φo)年(nián)人(rén)購(gòu)買的(de)保險産品基礎上(shàng)，放§₽(fàng)寬了(le)投保的(de)年(nián)齡，放(fàng)寬了(le)投保的(deπ∏§±)條件(jiàn)，不(bù)是(shì)真正老(lǎo)年(nián)人($∏∑rén)專屬産品。比如(rú)，這(zhè)個(gè)産品就(jiù)是(shì)賣給60歲以上(↕©γshàng)或者65歲以上(shàng)老(lǎo)年(nián)人(rén)的(d£ ★♥e)，這(zhè)樣的(de)專屬産品還(hái)是(shì)比較少(shǎo₹$‍☆)，僅僅是(shì)在普通(tōng)産品的(de)‍∑₹₹基礎上(shàng)做(zuò)了(le)一(yī)些('αφxiē)技(jì)術(shù)處理(lǐ)，簡單地(dì)放(fàng)寬投保年(§↑nián)齡，或者放(fàng)寬一(yī)些(xiē)投保條件(jiàn)，§₩γ"真正給60歲以上(shàng)老(lǎo)年(nián)人(rén)的(de)專屬産品很♠α(hěn)少(shǎo)。2.6歲以下(xià)兒(ér)童的(de)專屬産品也(yě)很(☆ <hěn)少(shǎo)不(bù)僅對(duì)老(l¶↕ ±ǎo)年(nián)人(rén)，現(xiàn)在保險業(→>yè)還(hái)有(yǒu)一(yī)個(gè)，就(jiù)↔"♦↔是(shì)針對(duì)6歲以下(xià)兒(ér)童的(de)專屬産品也(yě)很(hěn)少€♥♣ (shǎo)。為(wèi)什(shén)麽這(zhè)樣講？*近(jìn)，黃(huáng)洪✔₽π副主席就(jiù)60歲以上(shàng)老(lǎo)年(≈✔£ nián)人(rén)産品的(de)問(w&∞∑èn)題做(zuò)了(le)一(yī)點研究，不(bù)僅60歲以上(shàng)老(lǎo¥π)年(nián)人(rén)的(de)專屬産品少(shǎo)，6歲以下€₹§(xià)兒(ér)童的(de)專屬産品>✘δ∏也(yě)很(hěn)少(shǎo)。這(zhè)恰♣☆恰說(shuō)明(míng)保險行(xíng)業(yè)有(yǒu)兩個(σ→♥§gè)在經營上(shàng)要(yào)解決的>≠(de)問(wèn)題。一(yī)是(shì)我們過去(qù)對(duì)老♥®±(lǎo)年(nián)人(rén)的(de)養老(lǎo)、健康方面的(de)數(shù↑§)據積累不(bù)夠。數(shù)據是(shì)保險公司定價的(de)基礎，也(y ≈​ě)就(jiù)是(shì)說(shuō)這(zhè)方面的(de)基礎薄弱。二是(sσ←®hì)對(duì)老(lǎo)年(nián)保險風(fēng)險規律的(de)研究不♦≥©♠(bù)夠，這(zhè)是(shì)我們行(xíng)業(yè)存在的(de)兩個(←£gè)突出問(wèn)題。正因為(wèi)這(zhè)兩個(gè)突出問(wèn•‍✘)題，目前大(dà)多(duō)數(shù)保險公司還(hái)缺乏真正♥☆÷開(kāi)發老(lǎo)年(nián)人(rén)的(de)專屬産品。3.老(lǎo)年(←★​nián)人(rén)和(hé)兒(ér)童都(dōu)是(s€∞σhì)個(gè)巨大(dà)的(de)市(shì)場(chǎng)黃(hu≤"áng)洪副主席認為(wèi)老(lǎo)年(nián)←<✘人(rén)是(shì)個(gè)巨大(dà)的(ε≥​≠de)市(shì)場(chǎng)，不(bù)僅老(lǎ♠←βo)年(nián)人(rén)，6歲以下(xià)兒(ér★™ )童也(yě)是(shì)巨大(dà)的(de)市(sh©‍βì)場(chǎng)。2018年(nián)60歲以上(shàng)的(≥εεde)中國(guó)老(lǎo)年(nián)人(rén)口®&₹♠已經達到(dào)2.5億，到(dào)2019年(nián)應該γλ會(huì)比這(zhè)個(gè)增加一(y€±♣♦ī)些(xiē)。2.5億是(shì)什(shén)麽概念？歐洲4σ≈ ₽個(gè)大(dà)國(guó)的(de)人(rén)口，德國♥™≤δ(guó)、英國(guó)、法國(guó)、意大(  εdà)利人(rén)口總數(shù)大(dà)緻接近(jìn)2.5₽‍億。所以，保險業(yè)不(bù)應該忽視(shì)老(lǎo)年(nián)人(rén)的(λ✘de)保險市(shì)場(chǎng)，而且應該加大(dà)€®力度發展老(lǎo)年(nián)人(rén)保險。另外(w↓$ài)，不(bù)能(néng)忽視(shì)6歲以下(xià)兒(ér)童的(dααe)保險，現(xiàn)在6歲以下(xià)兒(ér)童♠≈​要(yào)買保險也(yě)很(hěn)₽↕難。6歲以下(xià)兒(ér)童，據了(le)解有(yǒu)1億人(rén)口，1億人(r≥✔én)口也(yě)是(shì)不(bù)得(de)‌∞β≤了(le)的(de)一(yī)個(gè)大(dà)市(shì)場(ch←Ωǎng)。下(xià)一(yī)步，銀(yín)保監會β→(huì)要(yào)在“一(yī)老(lǎ×÷≤∞o)一(yī)幼”方面，增加老(lǎo)年(nián)人(rén)口保險★ ★和(hé)幼兒(ér)保險的(de)産品♣£ ×供給，一(yī)個(gè)是(shì)量，   £一(yī)個(gè)是(shì)質，這(zhè)兩方面都(dōu)要(yào)下(x∏•ià)功夫，而且要(yào)制(zhì)定相(xiàng)應的(de)監管規制γα±∞(zhì)，用(yòng)監管這(zhè)個(gè)指揮棒來(l∞ ái)推動保險公司進一(yī)步重視(shì)發展老(lǎo)年♦€↕(nián)保險市(shì)場(chǎng)和(hé)幼兒(ér)保險市(shì)場(chǎng↑β)。3老(lǎo)年(nián)人(rén)買保險難！怎麽解決？據初步統計(↕₹₽jì)，目前商業(yè)保險公司在售的(de)産品≠±中，60歲及以上(shàng)老(lǎo)年(nián)人(rén)可(kě)以購(gòu)↕×☆買的(de)産品有(yǒu)上(shàng)千個(gè)，包括σ•≠÷了(le)壽險、年(nián)金(jīn)險、健康險和(hé)意外επ♥(wài)險等。但(dàn)總體(tǐ)π★≤來(lái)看(kàn)，老(lǎo)年(nián)人®‌(rén)保險發展仍然是(shì)不(bù)平衡、不(bù)充分(fēn)，目前還(hái)是(s♥‌€hì)無法滿足社會(huì)旺盛的(de)保險需求。1.為(wèi)什"♥(shén)麽發展仍然不(bù)平衡、不(bù)充分(f∞♥ēn)？主要(yào)有(yǒu)以下(xià)幾方面的(de)原因：一(yī)×✔ε是(shì)老(lǎo)年(nián)人(rén)專屬的(de)保險産品的(​®de)有(yǒu)效供給還(hái)是(shì)不(bù)足的(de)。絕大(dà)多₩₩β÷(duō)數(shù)向老(lǎo)年(nián)人(rén)銷售的(de↓ ∑¶)保險産品隻是(shì)在普通(tōng)産品基礎上(shàng)，放(fàng)寬了(le)投★≤Ω♣保年(nián)齡和(hé)投保條件(jiàn)的(de)≥≈δ限制(zhì)，真正結合老(lǎo)年(nián)人(rén)身λ (shēn)體(tǐ)狀況、風(fēng)險特征等量身(shēn)≠↑♣訂制(zhì)的(de)專屬産品還(háiφ©✘☆)是(shì)比較少(shǎo)的(de)。二是(shì)保費(fèi)相(xiàng)≠"→λ對(duì)比較貴，保費(fèi)與保障水(shuǐ)平之間(jiān)的(de)杠杆率不(bù)γ✔≥¥高(gāo)。目前，比較受老(lǎo)年(nián)人(rén)歡迎的(de)保險産品主要(y✔Ω∏ào)是(shì)意外(wài)險和(hé)健康險，但(♥¥dàn)是(shì)受老(lǎo)年(nián)人(rén)群體(tǐ)風(fēng)險發生(s™‍hēng)率較高(gāo)的(de)影(yǐng)→™"響，這(zhè)兩種産品均呈現(xiàn)出年(nián)齡越大(dà)保費(fèi)增長(c→☆§∏háng)越快(kuài)的(de)特點，特别是(shì)健康險，同樣保障金(jīn)額的(d✔♥×e)保險産品，老(lǎo)年(nián)人(rén)保€☆費(fèi)有(yǒu)可(kě)能(néng)達到(d♥©•ào)中青年(nián)人(rén)的(de)十倍。三是(♥☆∏shì)部分(fēn)身(shēn)體(tǐ)狀況欠佳的(de)老(lǎo)年(nián)人£λ×(rén)難以買到(dào)适合的(de)産品。絕↕↔♣大(dà)部分(fēn)健康險在投保的(de)時(shí)候均需要(yào)被保險♦≤‍♠人(rén)進行(xíng)體(tǐ)檢或者健§≤®康告知(zhī)，目前身(shēn)體(tǐ)狀況欠佳的(de)老(lǎo)年(nián)人 ♥→↓(rén)就(jiù)沒法順利通(tōng)過核保，購(gòu)買重大δ¥φα(dà)疾病保險和(hé)醫(yī)療保險等産品。分(fēn§∞)析上(shàng)述問(wèn)題産生(shēng)的(de)原因，既與老(lλ'∞ǎo)年(nián)人(rén)風(fēng)險發生(shēn ∏∑g)率比較高(gāo)、醫(yī)療費(fèi)用(yòng)通(  ¶φtōng)脹等客觀因素有(yǒu)關，也(yě)在很(hěn)大♦≈¶(dà)程度上(shàng)源于保險公司風(fēng)險管控能(néng)力仍然不(bù≥φγ☆)夠，服務意識還(hái)有(yǒu)待增強，産品創新還(hái)有(yǒu<↓ ™)待進一(yī)步提升等主觀因素。下(xià)一(yī)步，銀♥¥±(yín)保監會(huì)将推動行(xíng)業(yè)進一(yī)步優∑♦₩化(huà)産品供給，改善銷售服務，加快(βαkuài)老(lǎo)年(nián)人(rén)專屬保險産品的(de)投&‌放(fàng)，為(wèi)老(lǎo)年(nián)人(rén)提供保費(fèi)相(xi↓₩àng)對(duì)低(dī)廉、保障更加全面、服務更加貼心的(de)産品和(hé)服務。​ σ2.如(rú)何促進老(lǎo)年(nián)人(rén)市(sh€∑★ ì)場(chǎng)發展？一(yī)是(shì)完善監管制(zhì)度，深化(hδ ≠♣uà)供給側結構性改革。研究制(zhì)定《關于豐富保險産品供給，鼓勵産品創新的(de)指導意☆¶±見(jiàn)》，要(yào)求各保險公司切實提升産品開(kāi)發和(hé)服務能(®<¥néng)力，結合老(lǎo)年(nián)人(rén)風(fēβλ♠≠ng)險特征和(hé)需求特點，有(yǒu)針對(duì)性地(dì)開(kāi)發專屬産品，重點£© 在老(lǎo)年(nián)人(rén)需求比較強烈的(de)疾病險、醫(yī)療險π↓、長(cháng)期護理(lǐ)險、意外(wài)險等領域進一(yī)步提升産品供給。二♣>是(shì)加強和(hé)相(xiàng)關部委的(de)溝通(tōng)協調。研究完善個&≥€♥(gè)人(rén)稅收遞延型商業(yè)養老(lǎo)保險試點政策，适時(shí)将個 ±σ☆(gè)人(rén)稅收遞延型商業(yè)養老®£÷φ(lǎo)保險試點擴展到(dào)全國(guó ✔)範圍。三是(shì)夯實精算(suàn)基礎，₩ε¶×提高(gāo)産品的(de)競争力。深化(hu∏→₹à)對(duì)老(lǎo)年(nián)人≥₩(rén)保險規律的(de)研究，研究制(zhì)定老(lǎσ§δo)年(nián)人(rén)産品精算(suàn)制(zhì)度、定價規則和(hé)≥¶監管措施，引導各公司科(kē)學合理(lǐ☆± ♦)定價，在防控風(fēng)險的(de)σ♣↓•基礎上(shàng)，為(wèi)老(lǎo)年π£←(nián)人(rén)提供責任設計(jì)更加靈活、服務保障持續**的(de)保 ∞"←險産品和(hé)服務。四是(shì)強化(huà)市(shì)場(chǎn™×$§g)監管，切實保護好(hǎo)老(lǎo)年(nián)保險消費(&‍fèi)者的(de)合法權益。從(cóng)定價機( ≤↕$jī)制(zhì)、責任範圍、銷售宣傳和(hé)理(lǐ)賠服務等多(duα​ ō)個(gè)環節入手，規範公司的(de)經營行(xíng)為(wèi)，嚴禁銷售誤導。4如 φ(rú)何保證養老(lǎo)資金(jīn¶<$€)的(de)安全可(kě)靠？商業(yè)養老(lǎo)保險能(néng)夠££提供養老(lǎo)金(jīn)長(cháng)期終身(shēn)領取∞β，與普通(tōng)壽險保險産品相(xiàng)比較，業(yè)務存續期φ↓★更長(cháng)，其對(duì)于資金(jīn)應用(yòng)安全性的(de)要(yào)→φ★₽求更高(gāo)，更加追求長(cháng)期穩定的(dφλ£e)****。1.商業(yè)養老(lǎo)保險的(de)四大(dà)特點養老(☆→‌¥lǎo)保險可(kě)以用(yòng)四句話(huà)來↕♠(lái)概括，就(jiù)是(shì)長(cháng)期鎖定、保證收益、終φ¶  身(shēn)領取、精算(suàn)平衡（¶✘₹ 互助共濟）。這(zhè)就(jiù)是(shì)商業(yè♥₩)養老(lǎo)保險的(de)四大(dà)特點。●長(cháng)期鎖定，是(shì)指要(yà←'o)長(cháng)期交費(fèi)。比如(rú)說(shuō)，以這(zhè)位記 ♦↔γ者朋(péng)友(yǒu)的(de)年(niá₽ "γn)齡來(lái)算(suàn)，如(rú)果你(nǐ)現(xiàn)在買一(yī)份終身(sh‌§ε↕ēn)領取的(de)養老(lǎo)保險，可(kě)能(néng)交費(fèi)以 γ後，按照(zhào)商業(yè)保險的(de)規則，直到(dào)退休以後才可(♦×₽↑kě)以領取。●保證收益，保險基本都(dōu)是(shì)有(yǒu)保證收益₽>≈←的(de)，我們叫保證利率，不(bù)管保險公司虧與≠φ≠÷賺，賺了(le)自(zì)然而然是(shì)要×♥(yào)給的(de)，虧損了(le)也(yě)要(yào)履行(xíng)在保險合同中‍£&的(de)承諾，要(yào)給保證利率。●終身(shēn)領取，就(jiù)是(shì) ∞±說(shuō)商業(yè)保險不(bù)是(shì)我們講的(de)儲蓄，儲蓄是(shì)存'‌多(duō)少(shǎo)，一(yī)次$≤性就(jiù)可(kě)以領取，或者可(kě)以分(fēnλ< )次領取。但(dàn)商業(yè)保險是(shì)對(duì±↓♠ )一(yī)個(gè)人(rén)未來(lái)生(s©‍hēng)命周期做(zuò)的(de)一(yī)個(gè)保障，是(shì)終身(€¶shēn)領取。●精算(suàn)平衡或者π‌¶叫互助共濟，就(jiù)是(shì)要(yào)考慮到(dào)風(β fēng)險狀況，确定合理(lǐ)的(de)保障利率。從(cóng)資産上(shàngσ​)來(lái)講，要(yào)确保這(zhè)筆π♠•(bǐ)資金(jīn)的(de)安全性。商業(yè)保險的(de)養老(lǎo)保險金(☆→∑jīn)在保險公司的(de)存續時(shí)間(j>$¥πiān)非常長(cháng)，有(yǒu)的(de)十幾年(nián)、二十幾年( ↕"nián)，有(yǒu)的(de)四、五十年(nián≈ ↑≤)，長(cháng)的(de)可(kě)能(né∞↔÷ng)達百年(nián)。有(yǒu)些(xi©≠‍¥ē)同志(zhì)講，怎麽可(kě)能(néng)百年(nián)呢(n★ e)？比如(rú)父母為(wèi)1歲的(de)孩子(zǐ)買了(↑→le)養老(lǎo)保險，這(zhè)個(gèβ☆)孩子(zǐ)活到(dào)100歲，就(jiù)是(shì)一(y♥§ ī)百年(nián)，這(zhè)張保單需要(yào)在保險公司存續一(yī)百年(nián‌α∞‍)。這(zhè)個(gè)問(wèn)題也(yě)是(s"★hì)社會(huì)普遍關心的(de)，我把一(yī)生(shēng)的(de)養© ✔老(lǎo)保命錢(qián)交給了(le)保險公司，保險公司會(huσ♠εì)不(bù)會(huì)确保我的(de)資金(jīn)安全，這(zhè)是(shì)第σ✔→≤一(yī)位的(de)。2. 如(rú)果追求高(β" gāo)收益，風(fēng)險會(huì)更高(gāo)。在這(zhèγ ε♦)裡(lǐ)，要(yào)特别給大(dà)家(jiā)交待一(yī)個(gè)&↑♣₹概念，我們買保險的(de)時(shí)候，可(k><♣φě)能(néng)很(hěn)多(duō)人(rén)買保險會(←<huì)和(hé)其他(tā)金(jīn)融産品做(zuò)©✘±一(yī)個(gè)比較，比較誰的(de)收♠φ益更高(gāo)。我們都(dōu)知(zhī)道(dào)，收益越高(gā↓ o)，風(fēng)險越大(dà)，所以我們不(bù)贊成去(qù)追求高<©≥(gāo)收益，也(yě)就(jiù)是(shì)我們買保險産品的(de)時(shí♠§✔₽)候，簡單地(dì)跟其他(tā)金(jīn)融産品類比收益是(shì)不(b∑≈₹∏ù)好(hǎo)比的(de)。我今天在這(zhè)裡(lǐ↑÷←¥)講的(de)是(shì)，保險公司如(rú)∞∞♣"果追求高(gāo)收益，風(fēng)險會(huì)更高(gāo)。在這(zhè)個(g₹≈βè)過程中，怎麽來(lái)确保這(zhè)些(xiē)資金(jī☆δ✔n)**安全，使每一(yī)個(gè)投保人(rén)到(d© ≤↔ào)他(tā)退休以後每月(yuè)能(néng)夠≥≥∞固定領到(dào)養老(lǎo)金(jīn)，這(zh<&è)對(duì)保險公司來(lái)講，不(bù)僅是(shì)個(gè)巨大(d♦☆ ♥à)的(de)挑戰，而且是(shì)必須要(yào)✔¥≠<解決的(de)一(yī)個(gè)現(xiàn)®φ實問(wèn)題。3.怎麽來(lái)确保這(zhè)些(xiē)資±→Ω£金(jīn)**安全？一(yī)是(shì)牢固樹(shù)立±↓'&風(fēng)險意識。無論是(shì)市(shì)場(chǎng∑™¥)主體(tǐ)保險公司，還(hái)是(shì)監管者，首先要(yà×↔♦≥o)有(yǒu)風(fēng)險意識。作(zuò)為(wèi)監管者，制(zhì)定一(yī)★ 系列商業(yè)養老(lǎo)保險監管政策、遊戲規則，首先都(dōu)要(yào)有(yǒu↑')風(fēng)險意識，就(jiù)是(shì)要(yα'₩ào)守住風(fēng)險底線，确保資金(jīn)安全。怎麽使我們的(de)養老(lǎo§£→)資金(jīn)**安全，這(zhè)是(shì∑✘ )第一(yī)位的(de)。二是(shì)要(yào)進一(yī)步λ£↕完善基礎制(zhì)度設計(jì)。也(yě)就(jiù)是(shì)說(sh↔¶uō)，要(yào)加快(kuài)養老(lǎo)保險生(shēng≥≠)命表的(de)完善。比如(rú)說(shuō)，随著(zhe)醫(yī)療技(jì)術(shù≈π)不(bù)斷發展、人(rén)們生(shēng)活方式的(de)轉變，人(rén)的(σ←αde)壽命與一(yī)個(gè)人(rén)的(de)生(shē$♣ng)活方式是(shì)有(yǒu)很(hěn)大(dà)關σ≈≤系的(de)，包括我們的(de)運動習(xí)慣等，對(duì)商業(yè)養老(lǎo)保險來♣±(lái)講，需要(yào)不(bù)斷修訂完善我們的(de)生(shēng)命表，使養老↔♣(lǎo)保險的(de)定價更加**。三是(shì)要(yào)δ≥加強保險資産有(yǒu)效監管。我們前端負債端有(yǒu)了(le)審慎、合‌☆理(lǐ)的(de)定價，老(lǎo)百姓買了(l™£e)保險以後，保險公司就(jiù)形成了(le)負債準備金(jīn)，這(zhè"∏)些(xiē)負債準備金(jīn)就(jiù)要(yào)進行(xíng)投資，這(→>γ€zhè)就(jiù)是(shì)我們講的(de)保險資金(jīn)應用(y↔♣£≈òng)。這(zhè)個(gè)保險資金(jīn)應用(yòng)，不‍₩™(bù)是(shì)老(lǎo)百姓交了(le)保費(fèi)的(de)簡單應用(yòngλφ)。從(cóng)保險公司來(lái)講，保費('<<§fèi)收集起來(lái)後，根據險種的(de)不(bù)同、責§φ♠♣任期限的(de)不(bù)同，從(cóng)财務上(shàn♠≠↑ g)要(yào)提取相(xiàng)應的(d☆✔↓e)負債準備金(jīn)，負債準備金(jīn)是(shì)屬于未來(lái)要(y₩↓♠βào)支付的(de)。也(yě)就(jiù)是(shì✔​γ←)說(shuō)，前端負債風(fēng)險有(<α•yǒu)效控制(zhì)了(le)，也(yě)必≤™須要(yào)确保後端資産端的(de)安全，這(zhè)就(ji¶✔¥ù)要(yào)加強保險資金(jīn)應用(yòng)的(de)監管。4. 主要(y→>¥ào)的(de)監管措施？一(yī)是(shì)強化(huà)資質管理(lǐ)。銀(yín)保¶£監會(huì)對(duì)于保險公司資金(jīn)運≈≈♥用(yòng)實行(xíng)了(le)資質管理(lǐ)，作(zuò)為(wèi)保險公司來("↕→'lái)講，有(yǒu)些(xiē)資金(jīn)運用(yòng)，不(bù)是(shì←≤☆‌)每一(yī)個(gè)資金(jīn)運用(yòng)的(de)範圍項目，每個(gè)≤‌ 保險公司都(dōu)具備這(zhè)種能(néng)力∏πγ ，有(yǒu)些(xiē)保險公司不(bù)具備這(zhè)種能(néng)力，我們就(σ$♠•jiù)不(bù)批準它在這(zhè)個(gè)業(yè)務範圍的(de)資金(jīn↕↓)運用(yòng)。這(zhè)是(shì)資質§¥φ管理(lǐ)，目的(de)是(shì)什(shén)麽呢(ne)？就(j≤♥✘©iù)是(shì)你(nǐ)有(yǒu)什(s§♠hén)麽能(néng)力，就(jiù)辦什(shén)麽事(shì)。這(z♦£hè)也(yě)是(shì)我們要(yào)确保保險資金(jīn)的(de)安全，••ε 要(yào)讓保險公司更審慎地(dì)進行(xíng)運用(yòng)。二是(shì)ε✘επ要(yào)健全資金(jīn)運用(yòng)監管制(zhì)度↑↑，完善現(xiàn)代保險資金(jīn)運用(yòng)規則，逐步探索建立養老(l♠₩βǎo)保險資金(jīn)運用(yòng)相(xiàng)對(duì)獨立的(de)監管體(tǐ)系φφ。對(duì)養老(lǎo)保險這(zhè)一(✔↔£‌yī)塊，剛才講了(le)，養老(lǎo)産品β♥δ♥與其他(tā)産品是(shì)有(yǒu)所不(bù)同的(de)®'γ，我們正在建一(yī)套相(xiàng) ©↓對(duì)獨立的(de)監管體(tǐ)系。三是(shì)要(yào)完善支持政策，推動制(≈ ​zhì)定投資支持政策，完善風(fēng)險保↓βφ障機(jī)制(zhì)，為(wèi)商業(yè)養老(l↑≥ǎo)保險資金(jīn)服務國(guó)家(jiā)戰略、投資重大(dà)項目、支持民(mín₩∏)生(shēng)工(gōng)程建設，提供綠(lǜ)色通(tōng)道(dàoα​)和(hé)優先支持。四是(shì)要(yào)加強對(duì)養老(lǎo)資金(jīn)‍&σ日(rì)常監管。特别是(shì)在非現(xiàn)場(c♣±↓δhǎng)監管方面，健全定量評估、定性評估等規則制(zhì)度。總之±¶§>，無論是(shì)從(cóng)負債端到(dào)資産端，要(yào)形成一(yī)個(gè)全流" 程的(de)監管體(tǐ)系，确保老(lǎo)百姓的(de)養老(lǎo)錢(qián)、保命®γ∏錢(qián)**安全。5怎樣進一(yī)步豐富↑"≤健康保險的(de)供給當前在健康保險方面，我→∞Ω☆們仍然存在著(zhe)有(yǒu)效供給不(bù)足的​↔(de)問(wèn)題。下(xià)一(yī)步，我們将通(tōng)過政策**、完↕∏¶善制(zhì)度、加強監管和(hé)規範競争等方面，深化(huà)金(jīn)融供♣​∞給側結構性改革，推動健康保險創新保障內(nèi)容，擴大(dà)覆蓋範圍，提高(g↓&♣♦āo)保障水(shuǐ)平，提升服務能(néng) ¶力，并保持健康穩健的(de)發展。主要(yào)措施有(yǒu₹™)這(zhè)樣幾個(gè)方面：第一(yī)，進一(yī)步深化(huà)保險 ✘$機(jī)構的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī↔♣₩≈)制(zhì)改革。我們現(xiàn)在承保能(néng)力不(bù)≥∏✔↕足，與體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)也(yě)是(shì)有(y≈π‌ǒu)一(yī)定的(de)關聯。比如(rú)說(shuō∏Ωδ)比較而言，我們的(de)保險公司運營管理(lǐ)成本比較高(gāo)，這(zhè)個(gè)運營©‌管理(lǐ)成本比較高(gāo)的(de)其中一(yī)個(gè)∞★因素是(shì)跟保險公司現(xiàn)行(xíng)的(de)體(tǐ)制∏↓>(zhì)機(jī)制(zhì)有(yǒu)關，這(zhè)也(yě)會(huì)制σ​(zhì)約保險公司的(de)承保能(néng)力。第二，要(yào)<↑↔加大(dà)保險産品的(de)創新，增加保險産品的(de)供γ♣✔給能(néng)力。特别是(shì)在這(zhè)方面，我 ←‌們要(yào)更多(duō)地(dì)通(tōng)過科(kē)技σ←✔(jì)賦能(néng)，來(lái)推動商≠₽業(yè)健康保險的(de)創新。為(wèi)什(shén)麽要(yào)通(₹®♥¥tōng)過科(kē)技(jì)賦能(néng)？我們現(xiàn)在進入大(dà)≠>©™數(shù)據時(shí)代，保險傳統意義上(shàng)就(jiù)是(shì)個(g‌αè)大(dà)數(shù)據公式，保險的(de)基本原理(lǐ)就(jiù)≠¶ 是(shì)大(dà)數(shù)法則。大(dà)數(shù)據就(j★‍ iù)是(shì)信息化(huà)能(néng)夠快(kuài)速積累海(₽♠¶÷hǎi)量的(de)數(shù)據，而海(hǎi)量的(de)數(shù)據是(shì)我們精确地♦β♥(dì)計(jì)算(suàn)各種風(fēng)險損失的(→™≥✘de)基礎，所以我們加大(dà)産品的(de)創新•↑¥，主要(yào)是(shì)要(yào)通(tōng)過科(kē)技( ∞∑€jì)賦能(néng)。第三，要(yào)加大(d∞÷à)對(duì)外(wài)開(kāi)放(fàng)。我們中國(guó)的(de)商業(εσ£≥yè)保險發展曆史還(hái)是(shì)比較短(duǎn)的(de)，在人(rén)才培養¶ ™、經驗積累、技(jì)術(shù)完善方面，我們都(dōu)存在著(zhe​λ✔<)很(hěn)明(míng)顯的(de)短(duǎn)闆。通(tōng)過擴大(d ₩©à)對(duì)外(wài)開(kāi)放(fàng)，我們不(bù)僅可₽≤(kě)以引進先進的(de)管理(lǐ)經驗、先進的(de)技(jì)術(shù✘↓±)，也(yě)可(kě)以引進優秀的(de)人(rén)才。第四，要(yào)積極争取政策的≤≤(de)支持。商業(yè)保險的(de)發展需要(yào)一(yī)定的(de)政策支持，近(jì‌•¥‍n)幾年(nián)來(lái)，國(guó)家(jiā)對(duì)商業(yè)保險也(y₽ ě)提供了(le)很(hěn)多(duō)政策支持，比如(rú)說(shuō)，進行(xíng)♦δ了(le)稅優健康保險試點，進行(xíng)了(le)稅延商業(yè)養老(lǎo≠÷)保險試點。我們下(xià)一(yī)步要(yào)繼續把γ 這(zhè)些(xiē)政策用(yòng)好(hǎo)，同時(shí)φφ‍要(yào)積極争取其他(tā)方面的(de)政策支持。通(tōng)過這(zhèε ±)樣四個(gè)方面的(de)努力，來(lái)進一π<γ≥(yī)步豐富商業(yè)健康保險産品，進一(yī)步滿≤'§<足人(rén)民(mín)群衆日(rì)益增長(cháng)的(deαΩ•)商業(yè)健康保險需求。組委會(huì)：中國(guó)±φ÷ε保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(néng)發✘€展大(dà)會(huì)2020官網：http://www.zense§≤egroup.com/p/554988/聯系人(rén)：ANN 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