來(lái)源：21世紀經濟報(bào)道(dào)“近(jìn)幾年(nián)來§€(lái)，健康險正逐漸成為(wèi)行(xíng)業(yèα↑)增長(cháng)*快(kuài)的(de)險種之一(yī)。但(dàn)在健康險↑♥♣&保費(fèi)收入不(bù)斷增長(cháng)的(de)同時(shí)∞≈​，健康險賠款增速開(kāi)始超出保費(fèi$≈)增幅，對(duì)賠付和(hé)風(fēng)控的(de)能(nén£ πg)力提升迫在眉睫。”自(zì)2018年(←σ nián)以來(lái)，很(hěn)多(duō)資本收縮了(l§∞"±e)投資，但(dàn)一(yī)些(xiē)保險領域的(de)互聯網創€ π★業(yè)公司卻“風(fēng)景依舊(jiù↕β)”。慧擇保險上(shàng)市(shì)、水(sΩ♥$huǐ)滴公司一(yī)年(nián)融資接近(jìn)16億元、妙健康完↕→π成5億元C輪融資、暖哇科(kē)技(jì)半年(nián)內(nèi)獲得(de)兩輪融資等案例，★≥顯示出資本對(duì)保險的(de)青睐。水(πγshuǐ)滴公司CEO沈鵬對(duì)21世紀經濟報(bào)道(dào₹<)記者表示：“中國(guó)的(de)保險密度和(hé)深度還(háδ i)有(yǒu)很(hěn)大(dà)提升空(kōng)間(jiān)，中國(guó)的(de)↕→人(rén)均GDP去(qù)年(nián)已經突破1萬美(mě∑'i)元，根據經驗，保險需求将迎來(lái)迸發期。與此同時(shí)，國(guó)內(nèi)δφ保險的(de)線上(shàng)化(huà)才剛開(kāi)始，線上(shàng)保險占比很(××♠​hěn)低(dī)，這(zhè)是(shì)一(yī)個(gè)非♥λ™常廣闊的(de)賽道(dào)，所以資本普遍看(kàn)好(hǎo)這(zhè)一₹α(yī)領域。”車(chē)車(chē)科(kē)技(jì)CEO張磊對(§♠λduì)21世紀經濟報(bào)道(dào)記者說(→₹shuō)，根據艾瑞咨詢的(de)*新統₩Ω計(jì)，2019年(nián)33家(jiā)保險科(kē)技→Ω¥♥(jì)公司融資39.76億元，單均過億，行(xíng)業(yè)集中度正在收緊，頭部即↓♠© 将顯現(xiàn)。随著(zhe)慧擇保險的(de)成功上(shàng)市( ¶shì)，保險行(xíng)業(yè)會(huì)受到(dào)更多(duō)投資人(rén)的≤<₽♥(de)關注，迎來(lái)融資、上(shàng)市(shì)的(de)窗(chuā$♣→φng)口期。如(rú)何把握好(hǎo)融資節奏？張×♠磊認為(wèi)：“經曆了(le)一(yī)輪投資泡沫之後，市(shì)場(chǎng)變<¶•得(de)更加理(lǐ)性。好(hǎo)項目難尋，就(j™∞♦iù)會(huì)顯得(de)用(yòng)‘資本理(lǐ)性’。”一(yī)些(xiē)保險>β•領域的(de)互聯網創業(yè)公司正是(shì)這(zhè)些(xiē)資本眼中的(de)“好(×±<≠hǎo)項目”。水(shuǐ)滴公司從(cóng)創業(yè)≠©φ至今，共進行(xíng)了(le)四輪融資，*近(jìn)一(yī)輪是£♦≈(shì)去(qù)年(nián)6月(yuè)的(de)C輪，加上(sh¶£&àng)去(qù)年(nián)3月(yuè)的(d♦↔e)B輪，去(qù)年(nián)融資接近(jìn)16億元，在互聯網保險領≠±>域****。“去(qù)年(nián)，我們判斷未來(lái←λ↑&)一(yī)段時(shí)期資本環境會(huì)變冷(lěng)，所以在短(duǎn₽÷≠)時(shí)間(jiān)內(nèi)融了(l'€γe)兩輪，儲備了(le)相(xiàng)對(duì)充足的(de)資金(jīn)，從(cóng)∞≠€★目前的(de)情況看(kàn)，這(zhè)個(gè)決定做(zuò)對(duì)了(le)¶δγ。”沈鵬說(shuō)。沈鵬續稱，投資人(rén)看(kàn)創業₩'✘&(yè)公司，基本上(shàng)是(shì)從(cóng)賽道(©♠←βdào)、團隊、業(yè)務、增長(cháng)等幾個(gè)因素看(kàn)，水(shuǐ)滴公♣'α✔司能(néng)夠獲得(de)知(zhī)名公司和(hé)投資機(jī)構的(de)認可(<↔☆↔kě)，*關鍵是(shì)業(yè)務做(zuò)得(de)紮實。對(duì♣α±Ω)于這(zhè)一(yī)點，張磊坦言，創業(yè)公✔​‌司的(de)融資節奏可(kě)能(néng)比較難控制(zhì)。面對(duì)未知(zhī₹←)的(de)市(shì)場(chǎng)增長(c$ háng)、技(jì)術(shù)投入、團隊建設、用(yòng)戶需求，車(chē)車(>∑βchē)科(kē)技(jì)也(yě)出現(xiàn)過發展過 ≈‌'快(kuài)，融資跟不(bù)上(shàng)節奏的(de)階段。張磊*大(dàσγ×♣)的(de)感受，就(jiù)是(shì)$ α♣“廣積糧、高(gāo)築牆”，發展好(hǎo)的(de)時(shí)候，未雨(yǔ)綢缪。÷'"$就(jiù)像這(zhè)次疫情對(duì)大(dà)∏α±™部分(fēn)企業(yè)的(de)影(yǐng)響一(y£ €ī)樣，特别是(shì)一(yī)些(xiē)知(zhī)名的(de)餐飲δ¥π企業(yè)，曾号稱不(bù)需要(yào)融資，遇到(dào)疫情後風>‍☆(fēng)險急劇(jù)上(shàng)升，*終還(hái)是(shì)資本£&市(shì)場(chǎng)出手相(xiàng)助。創業(yè)充滿了(le)不(bù)确定，創業₩ (yè)者要(yào)把握好(hǎo)融資節奏。張磊介紹稱，2016年(nián)中，他(‌λtā)與雷軍見(jiàn)面時(shí)，提到(dào)車(chē)險創業(yè)的(de)∑≠機(jī)會(huì)，總結為(wèi)α±Ω三點：即市(shì)場(chǎng)規模大(dà)、格局分(fēn)散、至今₩γ∏♣沒有(yǒu)平台化(huà)企業(yè)。雷軍回應道(dào)，這(zhè¶♥)與手機(jī)市(shì)場(chǎng₩→↓ )如(rú)出一(yī)轍，市(shì)場(chǎng)特征一(yī)模一(yī)<★₩樣。在了(le)解車(chē)車(chē)團隊和(hé)技(jì)術(>λπ≤shù)儲備後，雷軍随即決定投資。“雖然行(xíng)業(yè)不(bù)同，但(dà∑™n)創業(yè)者和(hé)投資人(rén)對(duì)行('> ♥xíng)業(yè)拐點的(de)判斷，是(shì)高§ε¶(gāo)度一(yī)緻的(de)。”相(xiàng)較人(rén)工(gōng)​&智能(néng)、在線教育、新零售等“風(fēng)口”行(xíng★​‌)業(yè)的(de)大(dà)手筆(bǐ)融資，保險領域融資并不(bù)搶眼。張磊認為(wè≥÷©Ωi)，細分(fēn)領域的(de)保險行(xíng)業(yèλ±Ωβ)自(zì)身(shēn)資本投入一(yī)直處于比較健康平穩的(de)階↕♠$∏段。保險産業(yè)鏈更長(cháng)，切入點不(bù)同，帶±>來(lái)的(de)融資節奏具有(yǒu)持續性，從(cóng)車(chē)險到(dào) π人(rén)身(shēn)險，從(cóng)交易到(dào)理(lǐ)賠，從(cλ€☆Ωóng)服務用(yòng)戶到(dào)賦 ↔能(néng)代理(lǐ)人(rén)，行(xíng)業(♠₹←yè)的(de)賽道(dào)寬廣，創新的(de)空(kōβ☆×ng)間(jiān)大(dà)，獲得(de)持∑'¶續投資是(shì)大(dà)勢所趨。*近&Ω✔(jìn)，孵化(huà)于衆安在線的(de)暖哇科(kē)技(jì)完成了(le)由 ‌¶龍湖(hú)資本領投的(de)億元A輪融資，光(guāng)源成長(chá÷≤ng)基金(jīn)跟投。這(zhè)是(shì)暖哇科(kē)技(jì)半年(nián)內(nè€↑&i)獲得(de)的(de)第二輪融資，2019年(nián)8月(yuè)，↑<↓™暖哇科(kē)技(jì)完成億元天使輪融資。妙健康副總裁林(lí λn)俊峰對(duì)21世紀經濟報(bào)道(dào)記者表示：“近(jìn) β年(nián)來(lái)，保險領域的(de)互£>₩€聯網創業(yè)公司百花(huā)齊放(fàng)，因為(wèi)行(xíng)業(yè)整£↓ <體(tǐ)處于快(kuài)速發展階段。”銀(y ♠ín)保監會(huì)數(shù)據顯示，2019年(nián)全年(nián)，保險λ∞×±公司原保險保費(fèi)收入4.3萬億元，同比增長(cháng£γ÷)12.2%；2019年(nián)四個(gè)季度保險業(yè)新增保單件(×←jiàn)數(shù)495.4億件(jiàn)，同比增長(cháng)70.5%。沈鵬也(y×‌↑ě)坦言，經過這(zhè)些(xiē)年(nián)發展，那(nà)些(xi☆$™ē)人(rén)人(rén)都(dōu)能(néng)看(kàn)得(de)到(d♦σ→ào)、看(kàn)得(de)懂(dǒng)的(de)機(jī)會(huì)越來(lái)越少(♣​shǎo)，即使好(hǎo)不(bù)容÷↓​β易發現(xiàn)這(zhè)樣的(de)機(jī)會(huì)，可↔↔✔ (kě)能(néng)創業(yè)者也(yě)做(zuò)不(bù)過大(dà)公>$↓β司。看(kàn)好(hǎo)健康險、車(chē)險科(kē)技(jì)賽道(dào)創業(y$¶Ωè)自(zì)然要(yào)找到(dào)行(xíng)業(yè)的γ'₽(de)痛點所在。沈鵬表示：“我們從(cóng)創業(yè)*初就(jiù)想λ ↕♠做(zuò)互聯網普惠保險，因為(wèi)保險經紀牌照(zhào)±β•∑是(shì)有(yǒu)門(mén)檻的(de)♣​±✘，需要(yào)一(yī)定時(shí)間(jiān)籌備，所以先從(cóng)網絡互助切入，這(♠≈♥zhè)是(shì)一(yī)個(gè)類保險産品，用£♣Ω(yòng)戶門(mén)檻更低(dī)， ≥↑'費(fèi)用(yòng)更低(dī)，還(hái)能✘↔∞λ(néng)推動保險保障意識的(de)普及，為(wèi)保險業(yè✔♠∞)務打下(xià)很(hěn)好(hǎo)基礎。”水(sh∏ ←uǐ)滴公司旗下(xià)擁有(yǒu)水γ↑÷(shuǐ)滴保險商城(chéng)、水(shu≥σ$♦ǐ)滴互助、水(shuǐ)滴籌等業(yè)務。“從(cóng)收入來(lá×≠↑i)看(kàn)，水(shuǐ)滴保險商城(chéng)貢獻了(le)水(shuǐ)滴公司*主≠>要(yào)的(de)收入來(lái)源，是(shì)未來(l€ ♥←ái)大(dà)力發展的(de)重點。我們也(yě)會(huì)從(cóng↕')業(yè)務架構來(lái)做(zuò)一(yī)些(xiē)調整，加強各個(gè)業(yè↓÷♠)務闆塊之間(jiān)的(de)打通(tōng)。比如(rú)，去(qù)年(&→©¶nián)底我們将水(shuǐ)滴保險商城(chéng)和( λ✔αhé)水(shuǐ)滴互助合并，成立了(le)保險保障事(shì★₹₹)業(yè)群。”沈鵬說(shuō)。商業( ‍yè)健康保險無疑是(shì)保險業(yè)未來(l↔Ω≥ái)重要(yào)的(de)增長(cháng)引擎。今年(nián)1月(yuèδ₹→♠)，銀(yín)保監會(huì)等13個(gè)部λφ☆門(mén)聯合發布的(de)《關于促進社會(huì)服務領域商業✔<☆(yè)保險發展的(de)意見(jiàn)》©★ 明(míng)确，力争到(dào)2025年(nián)，健康險市(shì↕≥‍≠)場(chǎng)規模超過2萬億元。暖哇科(kē)技(≠​€jì)CEO盧旻對(duì)21世紀經濟報(bào)道(dào)記者指出：“目前，傳×≈'統健康險還(hái)是(shì)依賴線下(xià)拓展和(hé)人(rén)力運營，導緻風♠≤(fēng)控能(néng)力弱、理(lǐ)賠服務體(tǐ)驗差、産品同質化(huà)高(gā"÷♣↕o)、**流量導入困難等問(wèn)題。近(jìn)幾年¥®(nián)來(lái)，健康險正逐漸成為(w♣€™èi)行(xíng)業(yè)增長(cháφ¥ng)*快(kuài)的(de)險種之一(yī)。但(dàn)在健Ω‌∏∏康險保費(fèi)收入不(bù)斷增長(cháng)的(de)同時(shí)，健±≥Ω 康險賠款增速開(kāi)始超出保費(fèi)增幅，對(₹‍duì)賠付和(hé)風(fēng)控的(de)能(néng)力提升迫在眉睫。”“一(yī)方 ∏∏ 面，商保公司很(hěn)難有(yǒu)效控£¶制(zhì)患者帶病投保、不(bù)合理(lǐ)用(yòng)藥、過度診療等行(xí $±♦ng)為(wèi)。另一(yī)方面，商≠∏>₹保機(jī)構無法系統對(duì)疾病發生(shēng)率、醫(yī‍ΩΩ↔)療費(fèi)用(yòng)支出率等信息進行(xíng)研究，亦無Ω₩∏>法滿足用(yòng)戶個(gè)性化(huà)、差異✔​ε化(huà)的(de)健康保障和(hé)服務需求。這(∑☆₽σzhè)些(xiē)正是(shì)暖哇科(kē)技(jì)探索和(hé)實踐的(de)主要(®©✔yào)方向，即運用(yòng)科(kē)技(jì)将↕π 數(shù)據生(shēng)态與傳統服務揉合，在健康險各個(gè)環€$節實現(xiàn)服務提升。”盧旻解釋稱。在這(zhè)一(yī)過程中，健康管理₹π≈(lǐ)将成為(wèi)标配。“保險公司構建自(zì)身(  ®shēn)的(de)健康管理(lǐ)平台，或γ"者直接采用(yòng)成熟的(de)健康平台的(de≠÷'")閉環服務，或将成為(wèi)未來(lái)的(de)标配。一(γ∑yī)方面可(kě)以通(tōng)過健康管理(lǐ)平台為(wèi)客戶提×βλ供健康、護理(lǐ)等服務，從(cóng)前期就(jiù)做(zuò)到(dào)疾病的©≥♠>(de)預防，中期幹預以及後期康複的(de)全流程監控。另一(yī)方面，健康管理(lǐ)平台δ₽®憑借多(duō)家(jiā)保險公司的(de)快(kuài)捷支付₽&&能(néng)力，可(kě)以與醫(yī)院進行(xíng)對(duì)接，打通(t¥÷®ōng)快(kuài)捷支付的(de)*後一(yī)公裡(lǐ)。隻有(yǒu)這(•‍zhè)樣的(de)全流程、閉環式的(de)健康險發展模式，才能(néng)突破以往保險産品單←σ•靠價格、費(fèi)用(yòng)拼搶市(shì)場(chǎng)的(de)模式。” 林(l↓×₹±ín)俊峰判斷。與上(shàng)述幾家λ<‌(jiā)保險領域的(de)互聯網創業(yè)公司>♣∏δ不(bù)同，車(chē)車(chē)科(kē)技(jì)的(de)切入領域是(shì)車∑✘™®(chē)險交易。張磊表示：“車(chē)車(chē)"←☆ 科(kē)技(jì)主要(yào)改變的($α∏de)是(shì)傳統的(de)營銷模式，減少(shǎo)中間(jiānσ )環節，降低(dī)成本，提升效率，擴展&™α行(xíng)業(yè)的(de)發展邊界。未來(lái)♠<車(chē)險市(shì)場(chǎngα§)有(yǒu)兩大(dà)趨勢，存量市(shì)場(chǎng)交易的(de ‍δδ)數(shù)字化(huà)和(hé)平台化(huà)，增量市(€σ'£shì)場(chǎng)的(de)個(gè)性化(huà)和(hé)智能(néng)♦÷§化(huà)。”此外(wài)，還(hái)有(yǒu)一(yī)些ε∞σ¶(xiē)賽道(dào)值得(de)關注。林(lín)俊峰指出：“長(c₽ε'βháng)遠(yuǎn)來(lái)看(α≥★kàn)，初創企業(yè)有(yǒu)機(jī)會(huì)在中小(xiǎo)微(wēi)企業(×‌λyè)領域保險服務市(shì)場(chǎng)獲得(de)突破。傳統保±↕δ險業(yè)務模式下(xià)，商險市(shì)場(chǎng)主要(yào)面對(duì)大♣✔•≠(dà)型客戶設計(jì)保險産品、提供風(fēng)險保障服務，個(gè)險市(shì)場≤☆∏(chǎng)面向個(gè)人(rén)客戶提供針對(duì)性保險産品。但(dàn)傳↕≥€♥統保險産品設計(jì)、線下(xià)銷售及服務模式阻礙了(‌ le)針對(duì)數(shù)量巨大(dà)的(de)中小(Ω≈∑&xiǎo)微(wēi)企業(yè)保險需求的(de)挖掘和(hé)服務的(de)有(yǒu•£™™)效觸達，而保險科(kē)技(jì)的(de)應用(yòng)，♦÷★将充分(fēn)激發傳統業(yè)務下(xià)無法滿足的(de)中小(xiǎo)企業(yè¶")保險需求。”艾瑞咨詢報(bào)告顯示，2019$™β年(nián)中國(guó)保險機(jī)構的(de)科(kē)技(jì)投入已達3÷≥'£19億元，預計(jì)2022年(nián)中國(guó)保險∞♣®機(jī)構的(de)科(kē)技(jì)投入将增長(chán÷&σg)到(dào)534億元。組委會(huì)：中國(guó)×↕$保險業(yè)數(shù)字化(huà)與✔"×人(rén)工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官網：htt• p:/p/£φ​554988/聯系人(rén)：ANN 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