來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(dà)上(shà±←ng)市(shì)保險公司2019年(nián)年(nián)報(bào)全部完成✔☆ γ披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大('<®£dà)特點明(míng)顯：一(yī)是(shì)淨♥♣©利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(shù)據化(∏∞♦huà)、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收政♣σ策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(d✘ε à)幅增長(cháng)，2019年(nián)中國(guó)人(rén)壽（601628.SH ↔δ）、中國(guó)平安（601318.SH）、中國(guó)太保（601601.SH）、新華保 α←<險（601336.SH）、中國(guó)人(rén)保（ £601319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超27λ∞φ£00億，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián)報(b>γ×↓ào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dào)科(kē)技(jì)賦能(nσγ♠éng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)平安、中國¶★&φ(guó)人(rén)壽已明(míng)确數(shù€$)據化(huà)、數(shù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(sh≥α​♥ì)保險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智"↓€能(néng)化(huà)，已成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(​∏•♠de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kēπσ)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉'♦ש大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(s<∑hàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)險>♦✔企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒu) ↕心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是ε'→£(shì)核心指标，更能(néng)分($φ✘☆fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)市(≈σ™shì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng)較σ✘™ 于2018年(nián)的(de)158π±1.9億元，淨增長(cháng)1142億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yβ↔è)務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(∏₽duō)的(de)利潤，達到(dào)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(sλ÷hì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一(yī) ™×步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(ε♥∞dà)的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，>$£π2019年(nián)淨利潤達到(dào)1037.3γ♦π7億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是(shì)↑←中國(guó)人(rén)壽，淨利潤582.87億σ¶®≤元，同比上(shàng)漲411.5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險業(y♦©è)務利潤總額同比上(shàng)升2502.3%，遠(yuǎ♦λ✘±n)高(gāo)于健康險、意外(wài) '♥險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎβλ¶o)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)λ↓α可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.≥​¶3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億元，同比上(Ω>÷shàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn) ♦205.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應σΩ漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(shàng)市(shì)險企業(×♥∑→yè)績上(shàng)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(©₹♣bù)開(kāi)上(shàng)年(nián)≥€度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(du§÷ǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(rì→₽→ )常營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一∑₩γ(yī)指标，更能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(y∞≥ ✘ǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數(shù)據，2♦★019年(nián)，太保首次公布營運利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)β ★✘，2019年(nián)，太保壽險營運利潤221βπφ♣.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億元，同比增®♠長(cháng)24.68%。回過頭來(lái)看(kàn)λ♣'&，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng)。其中，人(réα>←n)保财險2019年(nián)淨利潤收入249.31億元，同比上(shàng)漲53%׶；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(shàng)∞σ漲69.6%。2019年(nián)，平安财險的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(•α$÷cóng)2018年(nián)的(de)493.37億元下(xià)降到(dà∏✘β®o)393.68億元，同比下(xià)降20.2%；人‍≤₩(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.42億φ↕元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支≥Ω‌出180.64億元，同比下(xià)降22.8%。值得(de​↑☆)警惕的(de)是(shì)，2019年(nián)，人(rén)保财險市(shì)場(÷¶chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)3™÷3.2%，同比增長(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但¶₹÷(dàn)綜合成本率同比上(shàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.9€₹<☆%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4%™β™，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随↓Ω<著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(←♠yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”✔λ  也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(nián)♦≥末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(de)車(±✘∞chē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、70.1%和(♣∞€✔hé)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(≥€>≤fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分(f×₹ēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能±≈'(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能§λ∏(néng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái∏‍∏)是(shì)财險業(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有(®♠"yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(​'≠yè)務增長(cháng)動能(néng)衰減的(d× αe)基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。而高(gāo)≥§®♥質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi≠Ω₽)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(γ£<©jì)戰”，通(tōng)過數(shù)字化(huà)¥✔₽¥轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“新活力”。“ε‌從(cóng)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保φγ險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處©δ≤☆于增長(cháng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(→↕jī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的(de)能('↓€néng)力驅動”，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(yα÷™è)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(✔φ₽↓duì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化¥↕↓£(huà)能(néng)力是(shì)當前保險企業(yè)的(de)核心能(n$✘éng)力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(shàng)，上(shàng)Ω©↓'市(shì)險企起跑時(shí)間(jiān)不→λ​(bù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域＊具♦ε↓∑代表性的(de)先發企業(yè)。2017年(nián)，平安以科(kē)技(jì₹"​)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技λ≥σ☆(jì)”、“生(shēng)态+科(k♦♣€×ē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強Ω£≠化(huà)人(rén)工(gōng)智  ↑能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術&¥☆(shù)領域研究。當前，平安集團深化(☆≠☆σhuà)主業(yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，并且持♦$®續探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(jīn↑β)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(chén₽×g)市(shì)五大(dà)生(shēng)态圈。科(kē)技(jì)部門(mén)更有(yπ ǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)的(σ✔>de)底蘊，2019年(nián)，通(tōng)過向市(shì)場(chǎng₹≤≠)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(cháng)27©'.1%至821.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金(↑↕✔jīn)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金(jīn)融主業(yè)與科£ε(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(d≈φ'ào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(shàng)，貫徹“産品+”÷↕ 、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(huà)經營邁進Ω®♣₹，實現(xiàn)長(cháng)期價值增長(cháng)；平安财險通(tōng)過科(kē)技(☆←εjì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2→βφ020年(nián)，更是(shì)平安 £♠¶“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(jīn)融+生(shēng)态”轉型的(de÷‌≥Ω)深化(huà)之年(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技♣&‌(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(néng)力建設，不₩→‌(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng)景。此外(wài)，在2019✘£年(nián)年(nián)報(bào)發布中♦§♣✘，全面數(shù)據化(huà)的(de)平安♥γ也(yě)提速提前22天發布年(nián)報(bào)，​×早于其餘上(shàng)市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的(↓↓de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經營的(de)戰©≥略性工(gōng)程，是(shì)平安董事(shì)長(cháng)馬明(mí★뮀ng)哲2019年(nián)初提出，并在平安全集團§✔÷∑推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發Ω$展項目”。依托人(rén)工(gōng)智能(néng)輔助δ§₽公司經營，提高(gāo)數(shù)據共享的(de)♥∑"∏時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(z<÷λhī)、先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(s™  hù)據化(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、λ<‍←科(kē)技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shu↕₽↕¶ǐ)平上(shàng)的(de)進一(yī)步提升。在平安•£“先人(rén)一(yī)步”的(de)探索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自₽<(zì)身(shēn)适配性強的(de)數(shù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(hu>δà)模式。2017年(nián)，中國(guó)太保跟進，提出“數(shù)®₩字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升級，提供基于±♦客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的(•✘de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大(dà)§↑關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)來(lái✔↓)，中國(guó)太保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，推€β‍進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(shù)字≈β技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服♣β務，為(wèi)業(yè)務和(hé)一 ≠♦(yī)線賦能(néng)。總的(de)來(lái♦α≥)看(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(‌₩de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船λασ¥(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)•γ₹™壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公司♠​₽λ也(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提♠α到(dào)重要(yào)位置。2019年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(kāi€♠)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“科•☆©(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(xíng)動”，重<≠≥☆賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó→€•)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(rén)©✔★工(gōng)智能(néng)、大(dà)數(shù)據、物(×®wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能§÷™<(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(✔Ωγhuà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(nén↓πg)化(huà)、生(shēng)态化(huà)≤₽轉型升級，初步建立“保險+”生(shēng)态圈。同樣在20€∏φδ19年(nián)，中國(guó)人(rén)保提出“保險+科(kē"×>)技(jì)+服務”新商業(yè)模式，加大(γπ↓dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能∞¥≈‌(néng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創ε∏≈造價值。據了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì‌γ↓✔)改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zh•™ì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新α↓華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提☆φδ出以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(w×&™‌èi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi)的(de)2019年(nián)★>業(yè)績發布會(huì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科σ ​≠(kē)技(jì)賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略β₹ ♥位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(rú)何與傳統保≤€≥險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi★α δ)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù∞≥φ)字化(huà)品牌，應對(duì)人(rén)群♥αβ的(de)重度數(shù)字化(huà)趨₹≈"勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實♥σ現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì≤§$)賦能(néng)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保λδφ險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公€←司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對εα♠λ(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)₽≥的(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦 §σ能(néng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活≥♠✘力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(≈€duō)數(shù)行(xíng)業(yè)的(de)¥₹α™商業(yè)模式，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求βε₽α，更重塑了(le)市(shì)場(chǎng)與各方參與   ♠者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當★γ∏¥然也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(×♠xíng)為(wèi)，營銷手段與方式，運→↕$營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō ± )方面的(de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，‌≤周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(deβ™ )渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，以及後台的(deδ↓)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來≤±(lái)看(kàn)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前&₽台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(chǎng)的(de)‌↔‍¶關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整，對(duì)于科(kē)σ‌♥技(jì)元素從(cóng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dà₹εo)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中台✘™→的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de)快(kuài)速轉變λ↑而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(h∑×π<é)效率提升、風(fēng)控質量優化(huà)、人(rén)才選育留等方面要(yào)給予前台₽π更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後台♦Ω∑的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能δ₹¥€(néng)力也(yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)↔÷σ據與IT的(de)要(yào)求，需要(y♦₩∏ào)更多(duō)采用(yòng)新的(de)架構、技(jì↔¥≠←)術(shù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體λ£Ω(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì ¶)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(shì)$σ→險企赢得(de)競争優勢，降本增效，提升客戶±$€§價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(l♦♦$™ái)，科(kē)技(jì)賦能(nénδαg)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(shì©αβ)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn♦÷↑)題，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，‌®≤再到(dào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yèε≤)務模式等多(duō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(guān£<€g)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(rén)機(jī)制(zh∏πì)，企業(yè)文(wén)化(huà)¥&≈÷等多(duō)個(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(xi ™ē)要(yào)素在保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(w'±φαèi)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(d↔✔≠e)技(jì)術(shù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“未來(lái)科(kē)技(jì ↕>​)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(deε&₽)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)♣γ‌₽能(néng)占據市(shì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并且越早采用(yòng)γ÷©>科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對↑&≤(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(d ↑βào)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大ε©(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(hái)是(sh ₽∑ì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(dào)≈€“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，靜(®₽$jìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài)，“輕裝上(sh§&★☆àng)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數₽ (shù)字化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(d¶πe)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(néng)÷★♥ 性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(b↑€★ù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(chǎn₹‍£≥g)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanping@lan‌↑π∑jinger.com）組委會(huì)：中國(guó)保險φγ業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工♣♥(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官$β網：/p/55∏™  4988/聯系人(rén)：ANN 021-6σ®5650305