信息來(lái)源：13個(gè)精算(suàn)師(shī)1. 2®✘025年(nián)健康險市(shì)場(chǎng)規模超過2萬億元●研究擴大(dà)稅★≥•§優健康保險産品範圍。●鼓勵保險機(jī)構提供醫(yī)療、疾病、照(zhào)護、生(s₽→hēng)育等綜合保障服務。●支持商業(yè)保險機(jī)構參與醫(yī)保☆→服務和(hé)醫(yī)保控費(fèi)，完善大(dà)病保險運行↔₽(xíng)監管機(jī)制(zhì)。●探索健康險♥​σ♥與國(guó)家(jiā)醫(yī)保信息平台對(duì)接。●加快(☆™✘kuài)發展商業(yè)長(cháng)期護理(lǐ)保險，建立壽‍&‌≤險賠付責任與護理(lǐ)支付責任轉換機(jī)制(zhì)。●推動健康保險與健康管理(lǐ)融合發"'✔展等。力争到(dào)2025年(nián)，健康險市(shì)場(chǎng)規模超過2萬‌→☆億元。小(xiǎo)編測算(suàn)了(le)下(xià)：也(yě)就(÷₽¥jiù)是(shì)說(shuō)，直到(dào)20Ω•25年(nián)，健康險的(de)增長(cháng)可(kě)以達到(dào)20%！2.&♣☆&nbsp;2025年(nián)積累6萬億元養老(lǎo)保險責任準備金(jīn)●發展γ 有(yǒu)助于實現(xiàn)養老(lǎo)金(jīn)融産品年(nián)金(jīn)化(₹$→®huà)領取的(de)保險産品。●完善個(gè)人(rén)稅收遞延→€¥型商業(yè)養老(lǎo)保險政策，支持♣ "養老(lǎo)保險第三支柱發展。●拓寬商業(yè)養老(lǎo)保險資金(jīn)運用(yòn×β∞ g)範圍，實現(xiàn)長(cháng)期保值增值。●探索滿足60φ₩♠歲及以上(shàng)老(lǎo)年(n>‍↓§ián)人(rén)保險需求，研發價格适當、責任靈β∞‌活、服務**的(de)老(lǎo)年(nián)人(rén)專屬保險産品。●優化(huà)老(lǎ♠✘↑o)年(nián)人(rén)住房(fáng)反向抵押養老(lǎo)保險支持政策。●促進養老(®€←lǎo)服務産業(yè)發展。力争到(dào)2025年(nián)，為(wèi)參®<ε<保人(rén)積累6萬億元養老(lǎo)保險責任準備金(jīn)。3.&nbs₽♣÷ p;積極開(kāi)發專屬保險産品教育、育幼、家(λ∑"jiā)政、體(tǐ)育...●大(dà)力發展教育、育幼、家(jiā)政、文(₩∑≠≈wén)化(huà)、旅遊、體(tǐ)育等領域商業(yè)保險，積極開(kā©ε↔→i)發專屬保險産品。●鼓勵地(dì)方政府及有(yǒu)關部門(mén)γ"¥‍更多(duō)運用(yòng)保險機(jī)制(zhì)加強社會(huì)治理(lǐ)。 ✘™≤●有(yǒu)序發展面向農(nóng)村(cūn)居民(mín)、城(chéng)∏φ鎮低(dī)收入人(rén)群、殘疾人(rén)的(de)普惠保險，創新開(kāi)≈©發符合初創企業(yè)、科(kē)創企業(φ•☆<yè)、新業(yè)态從(cóng)業(yè)人(ré≤ ↔n)員(yuán)保障需求的(de)保險産品和(hé)"✔'β業(yè)務。4. 保險資金(jīn)¶♥↓σ投資健康、養老(lǎo)等社會(huì)服務領域●支持保險資金(jīn)投資健康、養老✘Ω•☆(lǎo)等社會(huì)服務領域。●發揮保險資金(jīn)期限長(cháng)、穩★‍定性高(gāo)等優勢，為(wèi)社會(huì)服務領域提供更多(duō↕"∑)長(cháng)期股本融資，降低(dī)融資成>×本，更好(hǎo)服務創新創業(yè)及民(mín)營、中小(x ✔iǎo)微(wēi)企業(yè)發展。5. 完善保險市(sh×≈®ì)場(chǎng)體(tǐ)系●大(dà)力提升商業(yè)養老(lǎo€™₽)保險産品和(hé)服務質量。●梳理(lǐ₹<)完善保險監管政策。●鼓勵商業(yè)保險機(jī±δ)構在風(fēng)險可(kě)控前提下(xià)♥±≈ ，适度提高(gāo)定期壽險産品定價利率&≈。●強化(huà)保險市(shì)場(chǎn π∑g)行(xíng)為(wèi)監管，保護保險消費(fèi)者合法權益。●加快(kuài)推進保 γ₽險市(shì)場(chǎng)對(duì)外(wài)開(kāi)放(fàng∞♠×)，完善配套政策，優化(huà)市(shì)場(&•®chǎng)格局，促進保險業(yè)公平競争、健&↔π÷康發展。1關于促進社會(huì)服務領域商業(yè)保險發展的(de)意見(jiàn)上(s¶ hàng)文(wén)提到(dào)的(de)五點都(dōu)是(s∏✔ ←hì)《關于促進社會(huì)服務領域商業(yè)÷×保險發展的(de)意見(jiàn)》的(de)主要(yào)內(nèi)容，已€&®δ于2019年(nián)12月(yuè)30日(rì♥£)經國(guó)務院常務會(huì)議(yì)審議(yì)通(tōng)♥✘¥¶過，并拟于近(jìn)期由多(duō)部門(mén)聯合印發。後續具體♦®>(tǐ)的(de)內(nèi)容，等到(dào)文(wé≠☆n)件(jiàn)下(xià)發之後，“13精”再跟大(dà)家(jiā)具體(↕βΩ♣tǐ)解讀(dú)。随著(zhe)，我國(guó)老(lǎo)γ÷¶齡化(huà)程度加劇(jù)，老(lǎo)年(nián)人(rén)口不(b∑"ù)斷增多(duō)，為(wèi)加快(kuài)社會®λα≈(huì)服務領域商業(yè)保險發展，提高(gāo)相(xiàng)關領域風(fēng)險保障水≤"'→(shuǐ)平，增加長(cháng)期資金(jīn)供₽£♣給，銀(yín)保監會(huì)牽頭研究起草(cǎo)了(le)《意見(jiàn)》。在國₽✘(guó)務院政策例行(xíng)吹風(fēng)會(huì)，黃(h™₽uáng)洪副主席還(hái)就(jiù)大(d ±•à)家(jiā)比較關心的(de)老(lǎo)年(nián)人(rén♦♠φ)保險市(shì)場(chǎng)的(de)問(w λèn)題進行(xíng)了(le)解答(dá)。2老(lǎo)年•¶↔ε(nián)人(rén)和(hé)兒(ér)童都(dōu)是•€(shì)巨大(dà)的(de)市(shì)λ☆場(chǎng)監管要(yào)發揮指揮棒作(zβ≥uò)用(yòng)2018年(nián)60歲以上(shàng)的(de)中國(guó)老(lǎ≥>δo)年(nián)人(rén)口已經達到(dào)2.≥∏5億相(xiàng)當于歐洲4個(gè)大(dà)國(guó)的(de)人(≤ rén)口不(bù)應該忽視(shì)老(lǎo)"↓ββ年(nián)人(rén)的(de)保險市(shì)場(chǎ£'&ng)1.為(wèi)什(shén)麽老(lǎo)年(n¥♥γ∑ián)人(rén)買保險難？我國(guó)現(xiàn)在給老(lǎo)年(nián)人™↔ Ω(rén)供給了(le)上(shàng)千個(gè)保♣☆φ險産品，但(dàn)是(shì)，大(dà)多βΩ(duō)數(shù)産品實際上(shàng)是(shì)在非老(lǎo)年(★≠nián)人(rén)購(gòu)買的(de)保險産品基礎上(shàng)，放(f₽×àng)寬了(le)投保的(de)年(nián)齡，放(fà←$≥εng)寬了(le)投保的(de)條件(jiàn)，不(bù)是(shì)真正老(lǎo)年£π&δ(nián)人(rén)專屬産品。比如(rú)，這(zhè)個(gè)産∞♥✔品就(jiù)是(shì)賣給60歲以上(shàng)或者65歲以上(shàng)老(lεπǎo)年(nián)人(rén)的(de)，這(zhè)樣的(de)專•¥§屬産品還(hái)是(shì)比較少(shǎo)，僅僅是(shì)在普通(t±≠♦‌ōng)産品的(de)基礎上(shàng)做(zuò)了(le)一δλ(yī)些(xiē)技(jì)術(shù)處理(lǐ)，簡單地(dì)放(fβ←®àng)寬投保年(nián)齡，或者放(€•♣fàng)寬一(yī)些(xiē)投保條件(jiàn)，真∞♠正給60歲以上(shàng)老(lǎo)年(nián)人(rén)的(de)♦↑↓σ專屬産品很(hěn)少(shǎo)。2.6歲以下(xià)兒♣₹¶(ér)童的(de)專屬産品也(yě)很(✔παhěn)少(shǎo)不(bù)僅對(duì)老(lǎo)↓ε年(nián)人(rén)，現(xiàn)在保險業(yè)還('↔hái)有(yǒu)一(yī)個(gè)，就(jiù)是(shì)針對(duì)" &₩6歲以下(xià)兒(ér)童的(de)專屬産品也(yě)很(hěn)少(shǎo)。為( ≈✔wèi)什(shén)麽這(zhè)樣講？*π↔近(jìn)，黃(huáng)洪副主席就(jiù)60歲以上(shàng)老(lǎo)年(niá•∏¥n)人(rén)産品的(de)問(wèn)題做(zuò)了(le)∞←一(yī)點研究，不(bù)僅60歲以上(shàng)老(lǎo)年(↑©←nián)人(rén)的(de)專屬産品少(shǎo)，6歲以下(xià)兒(ér)童‍Ω€的(de)專屬産品也(yě)很(hěn)少(shǎo)。這(zhè)恰恰說(shuō)明(míngε§₽∞)保險行(xíng)業(yè)有(yǒu)兩個(gè)在經營上(shànσ♥&γg)要(yào)解決的(de)問(wèn)題。一(yī)是(sh∞α$ì)我們過去(qù)對(duì)老(lǎo)年(nγ ← ián)人(rén)的(de)養老(lǎo)、健康方面的(de)數≤δγε(shù)據積累不(bù)夠。數(shù)據是(shì)保險公司定∏ ♥σ價的(de)基礎，也(yě)就(jiù)是(shì)說(shuō)這(zhè)方面的(d$εe)基礎薄弱。二是(shì)對(duì)↔ ∏←老(lǎo)年(nián)保險風(fēng)險規律的(de)研究不(bù)夠，這(zh™∞è)是(shì)我們行(xíng)業(yè)存在的(de)兩個(gè)突出問(wèn)題。正₹≥®因為(wèi)這(zhè)兩個(gè)突出問↑$×(wèn)題，目前大(dà)多(duō)數(shù)保險公司還(hái)缺乏真正開(kāi)π&£<發老(lǎo)年(nián)人(rén)的(de)專屬産品。3.±↕δ老(lǎo)年(nián)人(rén)和(hé)兒(ér)童都(dōu)₽α是(shì)個(gè)巨大(dà)的(de)市(shì)場(chǎng)黃(huáng)洪副主£↓Ω席認為(wèi)老(lǎo)年(nián)人(rén)是(shì)個(gè)巨大(dà)的(↑ ✔de)市(shì)場(chǎng)，不(bù)僅老(lǎo)年(nián)人(rén)，6歲以下>®✔(xià)兒(ér)童也(yě)是(shì)巨大(dà)的(de)ΩΩ市(shì)場(chǎng)。2018年(nián)60歲以上(shàng)的(de)中國(&↓guó)老(lǎo)年(nián)人(rén)口已經達到(dào)2.5億，到(dào)20•‍↓19年(nián)應該會(huì)比這(zhè)個(gè)增加一¥÷♥σ(yī)些(xiē)。2.5億是(shì)什(sh♦♦÷én)麽概念？歐洲4個(gè)大(dà)國(guó)的(de)人(rén§←™)口，德國(guó)、英國(guó)、法國(guó)、意大(dà₹₩∞)利人(rén)口總數(shù)大(dà)緻接近(j↕§∞ìn)2.5億。所以，保險業(yè)不(bù)應該忽視(shì)老(★≈©↔lǎo)年(nián)人(rén)的(de)保險市(shì)場(chǎng) ₩≤≈，而且應該加大(dà)力度發展老(lǎo)年(nián)人(rén)保險。☆¥另外(wài)，不(bù)能(néng)忽視(shì)6歲以下(xi₩‌à)兒(ér)童的(de)保險，現(xiàn)在6歲以下(xià₩≤)兒(ér)童要(yào)買保險也(yě)很(hěn)難。6歲以下(π✔xià)兒(ér)童，據了(le)解有(yǒu ↔)1億人(rén)口，1億人(rén)口也(yě)是(sh£​→ì)不(bù)得(de)了(le)的(de)一(yī)個(gè)大(dλ☆↓♠à)市(shì)場(chǎng)。下(xià)一(y★✘¶ī)步，銀(yín)保監會(huì)要(yào)在“一(yī)老(lδ₽ǎo)一(yī)幼”方面，增加老(lǎo)年(nián)™₹≤₩人(rén)口保險和(hé)幼兒(ér)✔δ保險的(de)産品供給，一(yī)個(gè)是(shì)量，一(yī)個(gè) Ω是(shì)質，這(zhè)兩方面都(dōu)要(Ω↔yào)下(xià)功夫，而且要(yào)制(zhì)定相(xiàng)應的(de‍←₹ε)監管規制(zhì)，用(yòng)監管這(zh★∑è)個(gè)指揮棒來(lái)推動保險公司進一(₩★×yī)步重視(shì)發展老(lǎo)年(nián)保險市(shì)場(chǎng)和≠‌♥(hé)幼兒(ér)保險市(shì)場(chǎng)。3老(lǎo)年(nián)≠✔人(rén)買保險難！怎麽解決？據初步統計(jì)，目前商業(yè)保險公司在售的(de)産品♥♠中，60歲及以上(shàng)老(lǎoγγ$π)年(nián)人(rén)可(kě)以購(gòu)買的(de)産品§↕÷£有(yǒu)上(shàng)千個(gè)，包括了(le≠÷)壽險、年(nián)金(jīn)險、健康險和(hé)意外(wài)險等。但(dàn)總體£λ(tǐ)來(lái)看(kàn)，老(lǎo)年(nián)人(rén)≠↕Ω保險發展仍然是(shì)不(bù)平衡、不(bù)充分(fēn)，目前還(hái)是(shì≈≠₽↕)無法滿足社會(huì)旺盛的(de)保險需求。1.  ¶σ為(wèi)什(shén)麽發展仍然不(bù)平衡、不(bù)充分∏±(fēn)？主要(yào)有(yǒu)以下(xià)幾方面的(de)原因：一(↕&♠yī)是(shì)老(lǎo)年(nián)人(rén)專屬的(de)保險産品的(γ<&de)有(yǒu)效供給還(hái)是(shì)不(bù)足的(de)。絕大(d•₹→‍à)多(duō)數(shù)向老(lǎo)±Ω♥$年(nián)人(rén)銷售的(de)保險産品隻是(shì)在普通(tōng)産品​∑基礎上(shàng)，放(fàng)寬了(€↑le)投保年(nián)齡和(hé)投保條件(jiàn)的(deε¥★δ)限制(zhì)，真正結合老(lǎo)年(nián)人(rén)身(shēn)體(tǐ)☆¶≥δ狀況、風(fēng)險特征等量身(shēn)訂制(zhì)的(de♦₩→)專屬産品還(hái)是(shì)比較少(shǎo)的(de)。二是(shì)保費(fè✔λ∞i)相(xiàng)對(duì)比較貴，保費(fèi)與保障水(shuǐ)平之間(jiān)的÷€★↔(de)杠杆率不(bù)高(gāo)。目前，比較受老(lǎo)年(nián)人(réα‍₽n)歡迎的(de)保險産品主要(yào)是(shì)意外(wàλ>σi)險和(hé)健康險，但(dàn)是(shì)受老(lǎo)年(n÷£♣‍ián)人(rén)群體(tǐ)風(fēng)險發生(shΩ¥ēng)率較高(gāo)的(de)影(y♠ ∞×ǐng)響，這(zhè)兩種産品均呈現(xiàn)出年(nián)齡越大(dà)保費(fè♦>✘∑i)增長(cháng)越快(kuài)的(de)特點，特别是(shì)健康險，同樣保障金(☆≥jīn)額的(de)保險産品，老(lǎo)年(nián)人(rén€')保費(fèi)有(yǒu)可(kě)能(néng)達到(dào)中青年(nián)人(£λrén)的(de)十倍。三是(shì)部分(fēn)身(sh₽₽∏↑ēn)體(tǐ)狀況欠佳的(de)老(lǎo)年(nián)人(≠∑rén)難以買到(dào)适合的(de)産品。絕大(dà)部分(fēn)健康險±≠β♥在投保的(de)時(shí)候均需要(yào)被保險人(rén)進行(λ♦♠★xíng)體(tǐ)檢或者健康告知(zh×₽σī)，目前身(shēn)體(tǐ)狀況欠佳的λ≥π≈(de)老(lǎo)年(nián)人(rén)就φ>±‍(jiù)沒法順利通(tōng)過核保，購(gòu)買重大(↑©​dà)疾病保險和(hé)醫(yī)療保險等産品。分(fēn)析上(s®♥hàng)述問(wèn)題産生(shēng)的(de)原因，既與老(l∞'₽ǎo)年(nián)人(rén)風(fēng)險發生(shēn×↕"♥g)率比較高(gāo)、醫(yī)療費(fèi)用€₹α<(yòng)通(tōng)脹等客觀因素有(yǒu)關，也(yě)在很(hěn)大(dà)程‍↑✔度上(shàng)源于保險公司風(fēng)險管控能(néng)力仍然不(bù)夠，服務意識還(×±hái)有(yǒu)待增強，産品創新還(hái)有(yǒu)σδ待進一(yī)步提升等主觀因素。下(xià)一(yī)步，銀(yín)保監會(huì)将推$Ω≥動行(xíng)業(yè)進一(yī)步優化(huà)産品供給，改善銷÷₩售服務，加快(kuài)老(lǎo)年(niá₩¶n)人(rén)專屬保險産品的(de)投放(fàng)，為(wèi)老(lǎo)年(nián)人(®∞$rén)提供保費(fèi)相(xiàng)對(duì) ↑↑低(dī)廉、保障更加全面、服務更加貼心的(de)産品和(hé)服務。2.如(rú)何促進↓₽老(lǎo)年(nián)人(rén)市(shì)場(chǎng)♦&∞發展？一(yī)是(shì)完善監管制(zhì)度，深化(huà)供給側結構 ∑Ω♥性改革。研究制(zhì)定《關于豐富保險産品供給，鼓勵産品創新的(de)指導意見(ji÷∑×​àn)》，要(yào)求各保險公司切實提升産品開(kāi)發和(hé)服務能(néng)力，結合老β♥(lǎo)年(nián)人(rén)風(fēng)險特征和(hé)需求特點，✔>"有(yǒu)針對(duì)性地(dì)開(kāi)發專屬産品，重 λ÷點在老(lǎo)年(nián)人(rén)需求比較強烈的(de)疾病險©εφ₩、醫(yī)療險、長(cháng)期護理(lǐε ε★)險、意外(wài)險等領域進一(yī)步提升産品供給≥£☆。二是(shì)加強和(hé)相(xiàng)關部委的(de)溝通(tōng)協£Ω調。研究完善個(gè)人(rén)稅收遞延型×φ‍®商業(yè)養老(lǎo)保險試點政策，适時(shí)将個(gè)人(rén)稅收遞延型商業(yè ₽♥)養老(lǎo)保險試點擴展到(dào)全國(guó)範圍。三是(shì)夯實精算(s×✘πuàn)基礎，提高(gāo)産品的(de)競争力。深化(huà)對(duì)老(l"¶​÷ǎo)年(nián)人(rén)保險規律的(de)研究，研究制(zhìβ®)定老(lǎo)年(nián)人(rén)産品精算(suα≈φàn)制(zhì)度、定價規則和(hé)監→±♣管措施，引導各公司科(kē)學合理(lǐ)定價，在防控風(fēng)險的(de∑‌™ )基礎上(shàng)，為(wèi)老(lǎo)年(nián)人(rén)λ™Ω™提供責任設計(jì)更加靈活、服務保障持續**的(de)保險産品和(hé)服務 ♣™。四是(shì)強化(huà)市(shì)場(chǎ↑± ng)監管，切實保護好(hǎo)老(lǎo)年π≠(nián)保險消費(fèi)者的(de)合法權益。從(cóng)定價機(jī)制(z∏☆¥εhì)、責任範圍、銷售宣傳和(hé)理(¶ε§δlǐ)賠服務等多(duō)個(gè)環節✘α入手，規範公司的(de)經營行(xíng)為(wèi)，嚴禁銷售​¶✔誤導。4如(rú)何保證養老(lǎo)資金(jī✔☆n)的(de)安全可(kě)靠？商業(yè)養老(lπ≥ǎo)保險能(néng)夠提供養老(lǎo)金(jīn)長(c₽≠↓±háng)期終身(shēn)領取，與普通(tōng)壽險保險産品相(xiàng)比較，業(y✔εè)務存續期更長(cháng)，其對(duìα₩)于資金(jīn)應用(yòng)安全性的(de)要(yào)求更£•∑γ高(gāo)，更加追求長(cháng)期穩定的(de)****。1.商業(yè)養∞★↑→老(lǎo)保險的(de)四大(dà)特點養老(lǎo)保險可(kě)以用(yα♦§òng)四句話(huà)來(lái)概括，就(jiù)是(shì)長(cháng)₩ε期鎖定、保證收益、終身(shēn)領取、精算(suàn)平衡（互助共濟）。這(zhè)就(jiù)‍£∏<是(shì)商業(yè)養老(lǎo)保險的(de)四大(dà)特點π¶"。●長(cháng)期鎖定，是(shì)指要(yàΩ"∑>o)長(cháng)期交費(fèi)。比如(rú)說(shuō)，π∑以這(zhè)位記者朋(péng)友(yǒu)的(deφ>ε)年(nián)齡來(lái)算(suàn)，如(rú)果你(nǐ✔↑£)現(xiàn)在買一(yī)份終身(shēn)領取的(de)養老(lǎo)保險，可(kě)→÷能(néng)交費(fèi)以後，按照(zhπ♦ào)商業(yè)保險的(de)規則，直到(dào)退休以後才可(kě)以領取。●‍γ保證收益，保險基本都(dōu)是(shì)有(yǒu)保證收益的(de)，我們叫保證×☆∑利率，不(bù)管保險公司虧與賺，賺了(le)自(zì)然而然是(shì)要(©​¶yào)給的(de)，虧損了(le)也(yě)要(yào)履行(xíng)在β 保險合同中的(de)承諾，要(yào)給保證利率。●終身(shēnσ∞)領取，就(jiù)是(shì)說(shuō)商業(yè)保險不(bù)是(shì)我們講的(d¶π¶✔e)儲蓄，儲蓄是(shì)存多(duō)少(s♥≠ hǎo)，一(yī)次性就(jiù)可(kě)以領取，或者可(kě)∞‌≤以分(fēn)次領取。但(dàn)商業(yè)保險是(shì)對(duì)一(yī)←φ個(gè)人(rén)未來(lái)生(shēng)命周期做(zuò)的(de)一(yī)個(×∞©γgè)保障，是(shì)終身(shēn)領取。●精算(suàn)平衡或者叫互助共γΩ↓濟，就(jiù)是(shì)要(yào)考慮到(dào)風(fēng¶‌)險狀況，确定合理(lǐ)的(de)保障利率。從(cóng)資産上(shà♠±∑ng)來(lái)講，要(yào)确保這(zhè)筆(bǐ)資金(jīn)的(de)安全↔♠性。商業(yè)保險的(de)養老(lǎo)保險金(jīn)在保險公司的(de)存續時(sσ"☆ hí)間(jiān)非常長(cháng)，有(yǒu)的(de)十β♥幾年(nián)、二十幾年(nián)，有(yǒu)的(de)四、五十年(ni →án)，長(cháng)的(de)可(kě)能(néng)達百年(nián)。有(•↕↓yǒu)些(xiē)同志(zhì)講，怎麽可(δ$•​kě)能(néng)百年(nián)呢(ne)？比如(rú)父母為(wèi)1歲φσ<<的(de)孩子(zǐ)買了(le)養老(lǎo)保險，這(zhè)個(gè)孩子(≤↕zǐ)活到(dào)100歲，就(jiù)是(shì)一↑≈≤₩(yī)百年(nián)，這(zhè)張保單需要(yào)在保險公 ≤ £司存續一(yī)百年(nián)。這(zhè)個(gè)問(wèn)題也(yě)是(shì)社會&₹(huì)普遍關心的(de)，我把一(yī)生∑©®(shēng)的(de)養老(lǎo)保命錢(qián)交給了(leλ ​)保險公司，保險公司會(huì)不(bù)會(huì)确保我的(de)資金(α♣☆jīn)安全，這(zhè)是(shì)第一(yī)位的(de)。2. 如(rú)果♠₽≤∞追求高(gāo)收益，風(fēng)險會(huì)β₹更高(gāo)。在這(zhè)裡(lǐ)↔"，要(yào)特别給大(dà)家(jiā)交待一(yī)個→σ(gè)概念，我們買保險的(de)時(shí)候，可(kě)能(néng)很( →±∑hěn)多(duō)人(rén)買保險會(huì)和(hé)其他(tā)金(jīn)融産φ‍品做(zuò)一(yī)個(gè)比較，比較誰的(de©" ∏)收益更高(gāo)。我們都(dōu)知(zhī)道(dà♦π≠o)，收益越高(gāo)，風(fēng)險越大(dà)，所以我們不(bù)贊成去(qù)追₹Ωα®求高(gāo)收益，也(yě)就(jiù)是(shì)我們買γ✘ &保險産品的(de)時(shí)候，簡單地(dì)跟其他(tā)金(jīn"α)融産品類比收益是(shì)不(bù)好(hǎo)比的(₹←de)。我今天在這(zhè)裡(lǐ)講的(de)是(★✔♠‌shì)，保險公司如(rú)果追求高(gāo)收益，風(fēng)險會(huì)更高(gāo)。'δ↔&在這(zhè)個(gè)過程中，怎麽來(lái)确保這(zhè)些(xiē)資金(jīnπ♣φ)**安全，使每一(yī)個(gè)投保人(rén)到(dào)他(tā)退休以後每月÷÷‌©(yuè)能(néng)夠固定領到(dào)養老(lǎo)金(δ≥jīn)，這(zhè)對(duì)保險公✘<司來(lái)講，不(bù)僅是(shì)個(gè)巨大(dà  §)的(de)挑戰，而且是(shì)必須要★₽¶(yào)解決的(de)一(yī)個(gè)現(xiàn)實問(wè♦   n)題。3.怎麽來(lái)确保這(zhè)些(xi®✔ē)資金(jīn)**安全？一(yī)是(shì)牢固樹(shù)立★§♥風(fēng)險意識。無論是(shì)市(shì)場(chǎng)主體(tǐΩ δ)保險公司，還(hái)是(shì)監管者，首先要(yào)有(yǒu)風(fēng)險意識。作 β‌₹(zuò)為(wèi)監管者，制(zhì)定一(yī)系列商業(yè)養老(↔♠lǎo)保險監管政策、遊戲規則，首先都(dōu)要(yào‌$♦₩)有(yǒu)風(fēng)險意識，就(jiùε∞)是(shì)要(yào)守住風(fēng)險底線，确保資"<≥π金(jīn)安全。怎麽使我們的(de)養老(lǎo)資金(jīn)**安全，這(z ≥hè)是(shì)第一(yī)位的(de)。二是(shì)要(yàoα↔ )進一(yī)步完善基礎制(zhì)度設計(jì)。也(yě)就(jiù)是(shì‍☆Ω∏)說(shuō)，要(yào)加快(kuài¶≥↑)養老(lǎo)保險生(shēng)命表的(de)完善。§∏≈比如(rú)說(shuō)，随著(zhe)醫(yī)療技(j↓₽ì)術(shù)不(bù)斷發展、人(rén)們生¶•≠(shēng)活方式的(de)轉變，人(rén)的(de)壽命與一(yī)個(g✔™×è)人(rén)的(de)生(shēng)活方式是(shì)有(yǒu)很(hě→©n)大(dà)關系的(de)，包括我們的(de)運動習φ​☆♥(xí)慣等，對(duì)商業(yè)養老(lǎo)保✘≠險來(lái)講，需要(yào)不(bù)斷修訂完善我們的(de)生(shēng)命表，使養老®☆↔(lǎo)保險的(de)定價更加**。三是∑"(shì)要(yào)加強保險資産有(yǒu)效監管。©∞我們前端負債端有(yǒu)了(le)審慎、合•< 理(lǐ)的(de)定價，老(lǎo)百姓買了(le)保險以後，保✔÷↓≈險公司就(jiù)形成了(le)負債準備金(jīn)，這(zhè)些(xiē)負債準備金(j↔©§↔īn)就(jiù)要(yào)進行(xíng)投資δ↕‍♣，這(zhè)就(jiù)是(shì)我們講的(de)保險資金(jīn) ©‌應用(yòng)。這(zhè)個(gè)保險資£'金(jīn)應用(yòng)，不(bù)是(shγσì)老(lǎo)百姓交了(le)保費(fèi)的(de)簡單應用(yòng)。從(c<γ•→óng)保險公司來(lái)講，保費(fèi)收集起來(lái)後→<ε₹，根據險種的(de)不(bù)同、責任期限₩'<的(de)不(bù)同，從(cóng)财務上(shàng)σ≠→₩要(yào)提取相(xiàng)應的(d±ε£e)負債準備金(jīn)，負債準備金(jīn)是(shìγε☆)屬于未來(lái)要(yào)支付的(de)。也(yěγ§ )就(jiù)是(shì)說(shuō)，前端負債風(fēng)險有(yǒφ'u)效控制(zhì)了(le)，也(yě)必須要(yào)确保後端資産端的(de)安全，這(zh±β è)就(jiù)要(yào)加強保險資金(jīn)應用(yòng)的(de)監管‌>σ​。4. 主要(yào)的(de)監管措施？一(yī)是(shì)強化(huà)資質管™∞<理(lǐ)。銀(yín)保監會(huì)對(duì)于保險公司φ'∏ 資金(jīn)運用(yòng)實行(xíng)了(le)×λ<↓資質管理(lǐ)，作(zuò)為(wèi)保險公司來(lái)講，有(yǒu)些(xiē)資金γπ♥₩(jīn)運用(yòng)，不(bù)是(shì)每一(yī)個(gè)資金(j∑↑ 'īn)運用(yòng)的(de)範圍項目，每個(gè)保險公司都(dōu)具備₩☆≈&這(zhè)種能(néng)力，有(yǒu)些(xiē)保險公司不(bù)具備這(zhè)種能(•™néng)力，我們就(jiù)不(bù)批準它在這(zhè)個(gè)業(yè)務範圍的( δ≠δde)資金(jīn)運用(yòng)。這(zhè)是(sh‍×↓ì)資質管理(lǐ)，目的(de)是(sh​'÷ì)什(shén)麽呢(ne)？就(jiù)是(shì)你(nǐ)有(yǒu)什(shén)麽能×δ×ε(néng)力，就(jiù)辦什(shén)麽事(shì)。這(zhè₽←λ£)也(yě)是(shì)我們要(yào)确保保險資金(jīn)的(dΩδ≠e)安全，要(yào)讓保險公司更審慎地(dì)進行(xíng)運用(yòng)。二是(✘∑ ☆shì)要(yào)健全資金(jīn)運用(yòng)監管制(zhì)度，完善現(xiàn)代™£δ保險資金(jīn)運用(yòng)規則，逐步探索建立養老(lǎo↑§φ)保險資金(jīn)運用(yòng)相(x&πiàng)對(duì)獨立的(de)監管體(tǐ)系。對(duì©€÷¥)養老(lǎo)保險這(zhè)一(yī)塊，剛才講了(le)，養老(lǎo)産品與其他(t♣♠φ←ā)産品是(shì)有(yǒu)所不(bù)同的(de)，我們正在建一(yī)套相(xiàn∞€ g)對(duì)獨立的(de)監管體(tǐ)系。三是(shì)要(yào)完善支持政策，推動&≤‍$制(zhì)定投資支持政策，完善風(fēng)險保障機(jī)制¥π♣↓(zhì)，為(wèi)商業(yè)養老(lǎo)保險資金(jīn)服£Ω♣務國(guó)家(jiā)戰略、投資重大(φ∑dà)項目、支持民(mín)生(shēng)工<♥≤ (gōng)程建設，提供綠(lǜ)色通(tōng)道(dào)和(hé≤>)優先支持。四是(shì)要(yào)加強對↓§¥♦(duì)養老(lǎo)資金(jīn)日(rì)常監管。£↔特别是(shì)在非現(xiàn)場(chǎng)監管方面，健全定量評估∞☆、定性評估等規則制(zhì)度。總之，無論是(shì)從(≠÷δcóng)負債端到(dào)資産端，要(yào)形成一(yī)個(gè)全流程的(de)監管體(±≈↑tǐ)系，确保老(lǎo)百姓的(de)養老(lǎo)錢(qián)、保命錢(qián♦∞ε™)**安全。5怎樣進一(yī)步豐富健康保險的(de)供給當前在健康保險方面，我們仍然存在著σε✔(zhe)有(yǒu)效供給不(bù)足的(de)問(wèn)題。下(xià)一(yī)步$&Ω↔，我們将通(tōng)過政策**、完善制(zhì)度、加強監管和(hé)規範競争等方面，深化(¶&♦€huà)金(jīn)融供給側結構性改革，推動©α"₽健康保險創新保障內(nèi)容，擴大(dà)覆蓋範圍，提高(gāo)保障水↓$<(shuǐ)平，提升服務能(néng)力，并保持健康穩健的(d♦γ₹e)發展。主要(yào)措施有(yǒu)這(zhè)樣♠‌ε>幾個(gè)方面：第一(yī)，進一(yī)步深化(huà)保險機•×✘(jī)構的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(↔€→zhì)改革。我們現(xiàn)在承保能(néng)力不(bù)足，與體(tǐ)制(z✘✔↔hì)機(jī)制(zhì)也(yě)是(shì)有(yǒu)一    (yī)定的(de)關聯。比如(rú)說(shuō)比較而言，我們的(d♠≤✔♠e)保險公司運營管理(lǐ)成本比較高(gāo)，這(zhè)個(gè)₹'α運營管理(lǐ)成本比較高(gāo)的(de)其中一(yī)個(gè)因 ∞素是(shì)跟保險公司現(xiàn)行(xíng)的(de)體(tǐ≥$☆)制(zhì)機(jī)制(zhì)有(yǒu)關，這(zhè)也(yě)會(huì)制(zhì)₩←♦®約保險公司的(de)承保能(néng)力。第二，要(yào)加大(dà)保險産品的(de)π♣δ"創新，增加保險産品的(de)供給能(néng)力。特别是(shì)在這(★α ♠zhè)方面，我們要(yào)更多(du"¶♣ō)地(dì)通(tōng)過科(kē)技(jì)賦能(néng)，來(♥φlái)推動商業(yè)健康保險的(de)創新。為(wèi)什(shén)麽要★ (yào)通(tōng)過科(kē)技(jì)賦能(néng)？我們現(xià$​∑×n)在進入大(dà)數(shù)據時(shí)代，保險傳統意ε'φ義上(shàng)就(jiù)是(shì)個(gè)大(dà)數(shù)據公式，$↑&保險的(de)基本原理(lǐ)就(jiù)是(shìΩ‍)大(dà)數(shù)法則。大(dà)數(shù)據就(jiù)是(shì)信♥✔π息化(huà)能(néng)夠快(kuà≤<​ i)速積累海(hǎi)量的(de)數(shù)據，而海(hǎi)量的(deγ'™ )數(shù)據是(shì)我們精确地(dì)計(jì)算(suàn)各 ✘₽種風(fēng)險損失的(de)基礎，所以我們加大(d ÷à)産品的(de)創新，主要(yào)是(shì)要(yào)通(tōn×♣g)過科(kē)技(jì)賦能(néng)。第三，要(yào)加大(dà)對‍→≥(duì)外(wài)開(kāi)放(fàng)±×∞∏。我們中國(guó)的(de)商業(yè)保險發展曆史還(hái)是(shì)比較短(d≈✘ uǎn)的(de)，在人(rén)才培養、經驗積累、技(jì)術(shù)完善方面，我 ≈ε↔們都(dōu)存在著(zhe)很(hěn)明(míng)顯的(de)短(duǎn)闆。通(tōn₹ ​g)過擴大(dà)對(duì)外(wài)開(kāi)放(fàng)，我們不(bù¥≠↑)僅可(kě)以引進先進的(de)管理(lǐ↓φ)經驗、先進的(de)技(jì)術(shù)，也(yě)可 ☆(kě)以引進優秀的(de)人(rén)才。第四，®π↔'要(yào)積極争取政策的(de)支持。商業(yè)保險的(de)發展需要(yào)一(yī)£♥↔✔定的(de)政策支持，近(jìn)幾年(nián)來(lái)，國(guó)家(jiā)對(duì•♠₩↔)商業(yè)保險也(yě)提供了(le)很(hěn)✘ 多(duō)政策支持，比如(rú)說(shuō)，進行(xíng)了(le)稅優健康保'♣險試點，進行(xíng)了(le)稅延商業(yè)養老(lǎo)保險試點。我們下(xΩ"♠ià)一(yī)步要(yào)繼續把這(zhè)些(xiē)政策用(y$€♦òng)好(hǎo)，同時(shí)要(yào)積極争取其他(tā)方面♠$的(de)政策支持。通(tōng)過這(zhè)樣四個(g£↔↕è)方面的(de)努力，來(lái)進一(yī)步豐富商業(yè)健康保險産§✘β品，進一(yī)步滿足人(rén)民(mín)群衆日(rì)益增>☆>長(cháng)的(de)商業(yè)健康保險需求。組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè<γα¥)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(nén‌>§₩g)發展大(dà)會(huì)2020官網：http://www.zenseeg ₹ roup.com/p/554988/聯系人(rén)：ANN 021-6565030♣₹✔™5