來(lái)源：21世紀經濟報(bào)道(dào)“近(jìn)幾年(nián)$×γ來(lái)，健康險正逐漸成為(wèi)行↔λ& (xíng)業(yè)增長(cháng)*快(kuài)的(de)♥λ¥險種之一(yī)。但(dàn)在健康險保費(fèi)收入不(bù↔γ)斷增長(cháng)的(de)同時(shí)Ω☆，健康險賠款增速開(kāi)始超出保費(f∑≥↕èi)增幅，對(duì)賠付和(hé)風(fēng)控的(de)能(αα✘♥néng)力提升迫在眉睫。”自(zì)20'♠÷18年(nián)以來(lái)，很(hěn)多(duō)資本♠±∏收縮了(le)投資，但(dàn)一(yī)些(xiē)保險領域​λ的(de)互聯網創業(yè)公司卻“風(fēng)景依舊♣≤≠φ(jiù)”。慧擇保險上(shàng)市(shì)、水(shuǐ)滴₹₩©≠公司一(yī)年(nián)融資接近(jìn)16億元、妙健$®≥γ康完成5億元C輪融資、暖哇科(kē)技(jì)半年(nián)內(nγε¥ èi)獲得(de)兩輪融資等案例，顯示出資本對(dα‍±uì)保險的(de)青睐。水(shuǐ)滴公司CEO沈鵬對(¥$δ₩duì)21世紀經濟報(bào)道(dào)記者表示：“中國(guó  >≠)的(de)保險密度和(hé)深度還(hái)有(yǒu)很(↕Ωhěn)大(dà)提升空(kōng)間(jiān)，中國(guó)的(de)人(rén)均GDP去×→(qù)年(nián)已經突破1萬美(měi)元，根據經驗↓σ，保險需求将迎來(lái)迸發期。與此同時(shí)，≤↑國(guó)內(nèi)保險的(de)線上(shàng)化(huà)才剛開(kāi)™§始，線上(shàng)保險占比很(hěn)低(dī)>β，這(zhè)是(shì)一(yī)個(gè)非常廣闊的(de)賽道(dào)，所以←∑資本普遍看(kàn)好(hǎo)這(zhè)一(yī)領域。”車(chē)車(chē)科¥≤(kē)技(jì)CEO張磊對(duì)21世紀經濟報(bào)道¥∏↓(dào)記者說(shuō)，根據艾瑞咨詢的(de)*新統計$​(jì)，2019年(nián)33家(jiā)保險科(kē)技(jì)公司融‍<資39.76億元，單均過億，行(xíng)業(yè)集中度正在收緊，頭↕✘部即将顯現(xiàn)。随著(zhe)慧擇保險的(de)成功上(shàng)市(shì)，Ω©保險行(xíng)業(yè)會(huì)受到(dào)更多(duō)投資人(rén)的(de§§)關注，迎來(lái)融資、上(shàng)市(shì)的(de)窗(chuāng)口期。如(rσ±ú)何把握好(hǎo)融資節奏？張磊認為(wèi)：“經曆了(le)一(yī)輪投資泡沫之後§α§₩，市(shì)場(chǎng)變得(de)更加理(lǐ)性。好(hǎo)項目難尋，就☆♥₹™(jiù)會(huì)顯得(de)用(yòng)‘資本理(lǐ)性’。”一(yī)些(x∞™δαiē)保險領域的(de)互聯網創業(yè)公司正是(★↔shì)這(zhè)些(xiē)資本眼中的(de)“好(hǎo)項目”。水(shuǐ)滴公司從(≠₽∞​cóng)創業(yè)至今，共進行(xíng)了(l↕ ₹e)四輪融資，*近(jìn)一(yī)輪是(shì)去(qù)年(nián)6月(yuè)的Ω♣∏(de)C輪，加上(shàng)去(qù)年(nián)3月(yuè)的(de)B輪，去(q$♦ù)年(nián)融資接近(jìn)16億元，在互聯網保險領域****。“去(qù)年(niánσγ‌&)，我們判斷未來(lái)一(yī)段時(shí)期資本環境會(huì)變冷(lě₹​ng)，所以在短(duǎn)時(shí)間(jiān)內(nèi)融了(le)兩輪，儲備了(≥ φ•le)相(xiàng)對(duì)充足的(de)資金φ≠≈≠(jīn)，從(cóng)目前的(de)情況看(kàn)γ☆，這(zhè)個(gè)決定做(zuò)對(duì)了(le)。”沈鵬••σ©說(shuō)。沈鵬續稱，投資人(rén)看(kàn)創業(yè)公司，基本上(shànᩧδg)是(shì)從(cóng)賽道(dào)、∞ '團隊、業(yè)務、增長(cháng)等幾個(gè)因素看(kàᥕn)，水(shuǐ)滴公司能(néng)£¶‍φ夠獲得(de)知(zhī)名公司和(hé)投資機(jī)構的(de)∏↔♦認可(kě)，*關鍵是(shì)業(yè)務做(zuò)得(&φ de)紮實。對(duì)于這(zhè)一(yī)點，張磊坦言，創業✔→≈δ(yè)公司的(de)融資節奏可(kě)能←‌☆(néng)比較難控制(zhì)。面對(duì)未知(zhΩπ>ī)的(de)市(shì)場(chǎng)增長(cháng)、技(jì)術↔₹π(shù)投入、團隊建設、用(yòng)戶需求，車(chē)車(chē)科(kē♥± ≈)技(jì)也(yě)出現(xiàn)過發展過快(kuài)，融資跟ε"∞£不(bù)上(shàng)節奏的(de)階段。張磊*大(dà)的(de)感受，就(jiù)是≥σβ↕(shì)“廣積糧、高(gāo)築牆”，發展好(hǎo)★∑♦☆的(de)時(shí)候，未雨(yǔ)綢缪。就(jγΩiù)像這(zhè)次疫情對(duì)大(dà)部分(fēn)企業(yè)的(de)影(yǐng§€×₩)響一(yī)樣，特别是(shì)一(yī)些(xiē)知(zhī)名的(de)餐飲企★ ​​業(yè)，曾号稱不(bù)需要(yào)融資，遇到(dào)疫情後風(σ £♠fēng)險急劇(jù)上(shàng)升，*終還(hái)是(shì)‍ Ω↔資本市(shì)場(chǎng)出手相(xiàng)助。創業(✘®σyè)充滿了(le)不(bù)确定，創業(§δyè)者要(yào)把握好(hǎo)融資節奏。張磊介紹稱，2016年(niá♦☆ ★n)中，他(tā)與雷軍見(jiàn)面時(shí)，提到(dào)∞★車(chē)險創業(yè)的(de)機(jī)會(huì)，總結為(w<• èi)三點：即市(shì)場(chǎng)規模大(dà)、格局分(fēn)散、至今沒∞ ∞Ω有(yǒu)平台化(huà)企業(yè)。雷軍回應道(dào)，這(zhè☆≠♠π)與手機(jī)市(shì)場(chǎng)如(rú)出一(yī)轍¶Ω♠™，市(shì)場(chǎng)特征一(yī)模一(yī)樣。在了(l✘φ$§e)解車(chē)車(chē)團隊和(hé↓β)技(jì)術(shù)儲備後，雷軍随即決定投資。“雖然行 ₹÷(xíng)業(yè)不(bù)同，但(dàn)創業(yè)者和(hé)投資人('≈<rén)對(duì)行(xíng)業(yè)拐點的(de)判斷，是(shì<©"±)高(gāo)度一(yī)緻的(de)。”相(xiàng♥∞)較人(rén)工(gōng)智能(néng)、在線教育、新零∏‍售等“風(fēng)口”行(xíng)業(yè)的(de)大(dà)手$✘筆(bǐ)融資，保險領域融資并不(bù)搶眼。張磊認為(wèi)， ≠ 細分(fēn)領域的(de)保險行(xíng)業(yè)自(zì)身(shēn)資本投入一(∏ ∑yī)直處于比較健康平穩的(de)階段。保險産業(yè)鏈更‌©£☆長(cháng)，切入點不(bù)同，帶來(lái)的(de)融資節奏♠πλ具有(yǒu)持續性，從(cóng)車(chē)險到(dào)人(rén)身(shēn)險，♠'®€從(cóng)交易到(dào)理(lǐ)賠，從(cóng♥φ ₹)服務用(yòng)戶到(dào)賦能(néng)代理(lǐ)人(r©σ®én)，行(xíng)業(yè)的(de)賽道(dào)寬廣，創新的(de)空(↕≠kōng)間(jiān)大(dà)，獲得(de)持續δ• ‌投資是(shì)大(dà)勢所趨。*近(jìn)，孵化(huà)于衆安在線的(dδ♠‌e)暖哇科(kē)技(jì)完成了(le)由龍湖(hú)資本領投的(d∞∞e)億元A輪融資，光(guāng)源成長(cháng)©≥™基金(jīn)跟投。這(zhè)是(shì)暖哇科(kē)技(jì)半年(nián)內(β®nèi)獲得(de)的(de)第二輪融資，2019年(nián)×​©₽8月(yuè)，暖哇科(kē)技(jì)完成億元天使輪融資。妙健康副總裁林(lín)俊峰對(™‌↔™duì)21世紀經濟報(bào)道(dào)記者表Ω<∏©示：“近(jìn)年(nián)來(lái)，保險領♠✔₹©域的(de)互聯網創業(yè)公司百花(huā)齊放(fàng)，因為(α←→wèi)行(xíng)業(yè)整體(tǐ)處于快(kuài)速發展階段♣&↑。”銀(yín)保監會(huì)數(shù)據顯示，2019年(nián)全年(niΩ₽∑án)，保險公司原保險保費(fèi)收入4.3萬億元，同比增≤₹長(cháng)12.2%；2019年(nián)四個(gè)季度保險業(yè)新增保單₽"≠ 件(jiàn)數(shù)495.4億件(jiàn)，同比增長(cháγ>σng)70.5%。沈鵬也(yě)坦言，經過這(z×£βhè)些(xiē)年(nián)發展，那(nà)些(xiē)人(rén‌¶∏↑)人(rén)都(dōu)能(néng)看(kàn)得(de)到(dào)、看(k∞¶àn)得(de)懂(dǒng)的(de)機(jī)會(huì)越¶≥來(lái)越少(shǎo)，即使好(hǎo)不(bù)容易發現(xiàn)這(zhè)樣的±≠∑ (de)機(jī)會(huì)，可(kě)能( ¥®néng)創業(yè)者也(yě)做(zuò)不(bù)過大(dà)公司。看(kàn)好(hǎo)★ ≠ 健康險、車(chē)險科(kē)技(jì)賽道(dào)創業(yè)自(zì)然要(yào)找到(α>→dào)行(xíng)業(yè)的(de)痛點所在。沈鵬表示：“我們從(cóng)創π••業(yè)*初就(jiù)想做(zuò)互聯網普惠保險，€σ¥因為(wèi)保險經紀牌照(zhào)是(shì)有(yǒu)¶♥門(mén)檻的(de)，需要(yào)一(yī)定時(shí)間(jiān)籌備✘¶，所以先從(cóng)網絡互助切入，這(zhè)是(shì)一(yī)個(≈♣gè)類保險産品，用(yòng)戶門(méβπ♠n)檻更低(dī)，費(fèi)用(yòng±↔÷≈)更低(dī)，還(hái)能(néng)推動保險保障©↕意識的(de)普及，為(wèi)保險業(yè)務打下(xià)φ<很(hěn)好(hǎo)基礎。”水(shuǐ)滴公司旗下(xià)擁有(yǒu)水(shuǐε→β)滴保險商城(chéng)、水(shuǐ)滴互助、水(shuǐ)滴籌等業(yè)務。δ®“從(cóng)收入來(lái)看(kàn)，®>™水(shuǐ)滴保險商城(chéng)貢獻了(le)水(shuǐ)滴公司*主要(yào ×)的(de)收入來(lái)源，是(shì)未來(lái)大(±¥₹dà)力發展的(de)重點。我們也(yě)會(huì)從(cóng)業(yè)α★Ω→務架構來(lái)做(zuò)一(yī)些(xiē)調整，加強™δ♦各個(gè)業(yè)務闆塊之間(jiān)的(de)打通(tōng)。比如‌♥♦(rú)，去(qù)年(nián)底我們将$Ω€€水(shuǐ)滴保險商城(chéng)和(hé)水(shuǐ)§‌π滴互助合并，成立了(le)保險保障事(shì)業(yè)群。”沈鵬說↓≈∏∞(shuō)。商業(yè)健康保險無疑是(shìα<)保險業(yè)未來(lái)重要(yào)的(de)增長(cháng)引擎。今年(niá™γ→n)1月(yuè)，銀(yín)保監會(huì)等1>≤£3個(gè)部門(mén)聯合發布的(de)《關于促進社會(huì)服務領域商業(yè)保險發展的÷$(de)意見(jiàn)》明(míng)确，力争到(dào)2025年(ni≠"án)，健康險市(shì)場(chǎng)規模超過2萬億元 ε∑。暖哇科(kē)技(jì)CEO盧旻對(duì)21世紀經濟報(bào)道(dào)記者∞÷​₩指出：“目前，傳統健康險還(hái)是(s ‍hì)依賴線下(xià)拓展和(hé)人(rén)力運營，導緻風(fēng)控能(néng)力弱£•、理(lǐ)賠服務體(tǐ)驗差、産品同質化(™&₽→huà)高(gāo)、**流量導入困難等問(wèn)題。近(jìn)幾年(nián)來(lái ÷¥Ω)，健康險正逐漸成為(wèi)行(xíng)業(yè)增長(chán©εg)*快(kuài)的(de)險種之一(yī)。©λ$σ但(dàn)在健康險保費(fèi)收入不(©↓÷'bù)斷增長(cháng)的(de)同時(shí)，健康險賠款增速開(kāi)始超出保≈™​♠費(fèi)增幅，對(duì)賠付和(hé)風(fēng)控 ≥σ的(de)能(néng)力提升迫在眉睫。”“一(♦↕'yī)方面，商保公司很(hěn)難有(yǒu)☆♦ 效控制(zhì)患者帶病投保、不(bù)合理(lǐ)用(yòng•®)藥、過度診療等行(xíng)為(wèi)。另一(yī)方面，商保機(j‌↓₹☆ī)構無法系統對(duì)疾病發生(shēng)率、醫(yī)療費(fèi)用(yòΩ<ng)支出率等信息進行(xíng)研究，亦無法滿足用( ←≥αyòng)戶個(gè)性化(huà)、差異化(huà)的(de)健康保障和(hé)服→♣♠務需求。這(zhè)些(xiē)正是(shì)暖哇§♦科(kē)技(jì)探索和(hé)實踐的(de)主要(yào)方向，即運用(β≠✔₹yòng)科(kē)技(jì)将數(shù)據生(shēng)态與傳統服務揉合，在健康險各<α個(gè)環節實現(xiàn)服務提升。”盧↕π旻解釋稱。在這(zhè)一(yī)過程中，健康管理(lǐ)将成為(wèi)标♦ε配。“保險公司構建自(zì)身(shēn)的(de)健康管理(lǐ)平台，或者直接采用(yòng)®★λ成熟的(de)健康平台的(de)閉環服務，或将成為(wèi)未×φ來(lái)的(de)标配。一(yī)方面可(kě)以通(tōng)過¶₩健康管理(lǐ)平台為(wèi)客戶提供健康、護理(lǐ)等服務，從(c↔εóng)前期就(jiù)做(zuò)到(dào)疾病↔♥的(de)預防，中期幹預以及後期康複的(de)全流程監控。另一(yī)方面，健↓ ✘康管理(lǐ)平台憑借多(duō)家(jiā)保險公司的(de)快'ε&(kuài)捷支付能(néng)力，可(kě)以與醫(yī)院進行(xíng)對(duì)接₹¥γ✔，打通(tōng)快(kuài)捷支付的(de)*後一(yī)公裡(lǐ)。隻有(€ ±∞yǒu)這(zhè)樣的(de)全流程、閉環式的(de)健Ω‌康險發展模式，才能(néng)突破以往保險産品單靠價格、費(fèi)用(&<₩<yòng)拼搶市(shì)場(chǎng)的(de)模式。¥♦×β” 林(lín)俊峰判斷。與上(shàng)述幾家(jiā)保險領域的(de)互聯網創業(yè→₹"≈)公司不(bù)同，車(chē)車(chē)科(kē)技(j& ì)的(de)切入領域是(shì)車(chē)險交易。張磊表示：'‌α÷“車(chē)車(chē)科(kē)技(jì)主要(yào)改變的(de©∑)是(shì)傳統的(de)營銷模式，減少(shǎo)中間(★δ"jiān)環節，降低(dī)成本，提升效率，擴展行(xíng)業(yè)的(de)發Ω→∏展邊界。未來(lái)車(chē)險市(shì)場(chǎng)有(yǒu)兩大(dà)趨勢，存量±♦&₹市(shì)場(chǎng)交易的(de)數(shù)字化(huà)和(h≠σé)平台化(huà)，增量市(shì)場(chǎng)的(de)個(gè)性化(hu‌¥≠à)和(hé)智能(néng)化(huà)。”此外(©$Ω‍wài)，還(hái)有(yǒu)一(yī)些(xiē✘£$>)賽道(dào)值得(de)關注。林(lín)俊峰指出：“長(cháng)遠(yuǎn)來$★(lái)看(kàn)，初創企業(yè)有(yǒu)機(jī)會(h± ↔uì)在中小(xiǎo)微(wēi)企業(yè)領域保險服務市‌€(shì)場(chǎng)獲得(de)突破。傳統保險業(yè)務模式下(xià)，商險市(s→​σhì)場(chǎng)主要(yào)面對(duì)大(dà)型客戶設計(jì)保險∞‍産品、提供風(fēng)險保障服務，個(gè)險市(shì)場(chǎng)面向個(gè)≈≥ε$人(rén)客戶提供針對(duì)性保險産品。但(dàn)傳統保險産品設計(jì)、≥→α€線下(xià)銷售及服務模式阻礙了(le)針對(duì)數(shù)量巨大(dà)¶☆​<的(de)中小(xiǎo)微(wēi)企業(yè)保險需求的(de)挖掘和(hé)服務的(σΩde)有(yǒu)效觸達，而保險科(kē)技(jì)的(de)應用(yòng)，将充分(fē♦♣λ↑n)激發傳統業(yè)務下(xià)無法滿足的(de)中小(xiǎo)企業(↓&yè)保險需求。”艾瑞咨詢報(bào)告顯示，2019年(nián)÷≥₩中國(guó)保險機(jī)構的(de)科(kē)技(jì)投入已達319億元，預計(jì)20™×πσ22年(nián)中國(guó)保險機(jī)構的(de)科(kē♦•δ)技(jì)投入将增長(cháng)到(dào)534億元。組委會∑↕±(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà♦☆↕)與人(rén)工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)≤™ ≠2020官網：/p/554988/聯系人(réφ™​↑n)：ANN 021-65650305