來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(dà)上(sh★®™àng)市(shì)保險公司2019年(nián)₹≥ ±年(nián)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(d£₽'✘à)特點明(míng)顯：一(yī)是(shì)淨☆₽←利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(shù)據化(huà)ε‍、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(₹שmíng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎn'∞δ≤g)影(yǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng€∏)，2019年(nián)中國(guó)人(rén)壽（6•¥₹01628.SH）、中國(guó)平安（601318.SH）λ 、中國(guó)太保（601601.SH）、新華保險（601336.SH）、中國(guó)人(↕♦rén)保（601319.SH）5家(jiā)合計(jεεì)淨利潤超2700億，其中，中國(guó)平安占比近(j™¶&'ìn)一(yī)半。年(nián)報(bào)π↔中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dào)科(kē)技(jì)賦能∑'✔(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)©§≠平安、中國(guó)人(rén)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)、數(s☆επhù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàn>≈♥g)市(shì)保險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(♦γnéng)化(huà)，已成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型 ₽$發展新跑道(dào)的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來®∑(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺™↕φ，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(d↓§©e)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)♠♠££漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”'δφ，業(yè)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(sh↔σ∏ù)據尤其是(shì)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬☆ε實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公↔σ 司合計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng)較于2×β✘>018年(nián)的(de)1581.9億元，淨增長(c αγ∞háng)1142億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務"×φ♥範圍囊括大(dà)金(jīn)融的(de)中國(guó)平安Ω♦×Ω拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(de)利潤，達×β₹$到(dào)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司業(™αyè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)±π β需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的( ♥de)仍是(shì)平安人(rén)壽，20✘•19年(nián)淨利潤達到(dào)1037.37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅☆≠＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是(shì)中國(£‌guó)人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比÷™∏上(shàng)漲411.5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險業(yè★✔)務利潤總額同比上(shàng)升2502.3%，遠(yuǎn)σδ¥高(gāo)于健康險、意外(wài)險業ε↑(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(γ≠δ shù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě)φ"觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展&>€的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億元，同比上(shàng)漲83.σ¥"8%；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)2σ¥®↔05.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī₽≤)，上(shàng)市(shì)險企業(yè)績上(shàα↔Ω↓ng)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāiφ​​€)上(shàng)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨≈≈除短(duǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益表項目及不(b≈♥✔ù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(yī)次β≤€✘性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(©←πnéng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(γ≤yī)數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運利潤。分(fēn ↕)業(yè)務看(kàn)，2019年(nián)，太♦'πλ保壽險營運利潤221.76億元，增速14.7%φ←​；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億元，×↓™同比增長(cháng)24.68%。回過頭來(lá¶≤δ§i)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增↓×≠÷幅都(dōu)在5成以上(shàng)。其中，人(rén)保财險201φ© σ9年(nián)淨利潤收入249.31億元，同比上(shàng)漲53%；平安産險 →淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69.6 €∞λ%。2019年(nián)，平安财險的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(c ₩↓óng)2018年(nián)的(de)493.37億元下(xià)降到(d↔•ào)393.68億元，同比下(xià)降20.2%；人(rén)保财險手續費(©₽ ±fèi)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(xià↓>)降 25.7%；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64億元，•>δβ同比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì)，2∑'±‌019年(nián)，人(rén)保财險市(shì)場(chǎn∞★‌g)占有(yǒu)率為(wèi)33.2%，同比增長π✘(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上(★≤shàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.9%，同期，太保财險、平α♠•安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4%，均優于∏‍α人(rén)保财險。此外(wài)，随著(€≠↕zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yīδ←γ₹)步深化(huà)、新車(chē)銷量持續下(xià)滑，财險“老(Ω€™lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調整業φ¶(yè)務結構，2019年(nián)末，平安财險​≤Ω、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(d♦₹≤<e)車(chē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.✘≤7%、70.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别下γ₩α (xià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(g蕧₩)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu←"±¶)變化(huà)。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(≥÷rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì↑←​α)财險業(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(leβ↓)更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè€'¶)務增長(cháng)動能(néng)衰減的(de)基礎上(s™♣‍&hàng)，調動新業(yè)務的(de)增長×☆&(cháng)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù)開'Ω♥(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(s"✔¶hí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(k×≈∞≠ē)技(jì)戰”，通(tōng)過數(shù)字化(huà)轉型'≥≤、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“新活力”。“從(cóng>$→¶)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(‌±•xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增長(cháng)模式轉型階段，從(có$<ng)以前的(de)機(jī)會(huì↕‌ ‍)驅動向現(xiàn)在的(de)能(néng)力驅‌"↕×動”，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(↑✔₹lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表Ω×>示，數(shù)字化(huà)能(néng)力是(shì)當前保險企業(✔®→yè)的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道(dào)☆® •上(shàng)，上(shàng)市(shì)險企起跑時(shí)間(∏πεjiān)不(bù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是$✘(shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。2017年☆α(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金↔∑λ‌(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)技(jì)”的∏♥€(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)工(g§↔↓ōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)♣≠‍核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集團深""化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，并且持續探索創​∞新商業(yè)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康‍±、汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧α✘¶城(chéng)市(shì)五大(dà)生(sh×β♠≈ēng)态圈。科(kē)技(jì)部門(mén)更有(€§∑yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年₹‌×(nián)，通(tōng)過向市(shì)場(chǎng)提供創Ω←新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比 ≈增長(cháng)27.1%至821.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金(jī↔>n)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē∑♥)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融合。譬如 §(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(s​∞πhàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(sh♠↕ù)據化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(cháng)期價值增長(cháng)；平安财★♦♦β險通(tōng)過科(kē)技(jì)創新應用(yòn‌↔♠→g)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē☆φ →)技(jì)”、“金(jīn)融+生(sh←★≤ēng)态”轉型的(de)深化(huà)之年(n₽✔ián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jπ☆ì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷π<豐富升級應用(yòng)場(chǎng)景。>✘∞€此外(wài)，在2019年(nián)年(n±‍≥ián)報(bào)發布中，全面數(shù)€β∏♣據化(huà)的(de)平安也(yě)提速提前22天©♦±發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近(jìn)∏φ¶∞一(yī)個(gè)月(yuè)的(de)時(shí)間(jiān)<£¶λ。據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經營的(de)戰略性工(gōng)程，是(shì•β)平安董事(shì)長(cháng)馬明(míng)哲2019年(n÷±ián)初提出，并在平安全集團推廣實行(xí→$™γng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōng)智能(n♣αéng)輔助公司經營，提高(gāo)數(shù)據共享的(de)時(shí)效性和(hé)準>↓< 确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先¶∏♥↕覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(shù)據化♠♥(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(né₩ βng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(∞£Ωshàng)的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人β₽(rén)一(yī)步”的(de)探索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)λ€身(shēn)适配性強的(de)數(shù)字化(huà)、科(kēγ >)技(jì)化(huà)模式。2017年(nián)，中國(guó)太保跟進，提出“數(shù)字λ'✘太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升↑±₹級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完★φ成新工(gōng)具、新領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(dδ'≠‍e)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大("♦γ→dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)★α≠ 太保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，加₽φ♠強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基©♦ π礎能(néng)力升級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服¶"±務，為(wèi)業(yè)務和(hé)一(yβ£ ī)線賦能(néng)。總的(de)來(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉<¥λ€型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(y÷βγ★è)務一(yī)線賦能(néng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(r‌₽✔>én)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數₩‌♠(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要±∏(yào)位置。2019年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(σ∞kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(g♥₹uó)壽建設三年(nián)行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē≈¶β)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(≤≈"yòng)人(rén)工(gōng)智能(néng)、大(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先 δ&進技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能&&(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈☆Ω¶條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能β±↑•(néng)化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”♠∏∞&生(shēng)态圈。同樣在2019年(nián)，中國(g♦✘<λuó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商業 π(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)服‌→ ♥務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(nénεσg)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(rénπ♥δ)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化$$ ↕(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(♦Ωhé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)™σ定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)δ♠∞支撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi)的(de)2019年§<♣λ(nián)業(yè)績發布會(huì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hπγ÷<ái)透露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(§©néng)提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)λ<到(dào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全∏‌εε闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支‌♣€λ撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對(duì)人(∏φrén)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)¥≤≤Ω字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能≥φ£(néng)是(shì)未來(lái)必γ✘¥♣然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu)→$φ利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běφ↕i)京工(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍₩↔→σ(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的‌"(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦能(néng)也(yě)可(kě)≈​以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(ε♠kē)技(jì)的(de)确在改變多(duō)數(shù)行(x♦∑"♦íng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑σ♣≤了(le)市(shì)場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(¶↔φyě)需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)'Ω ≥于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營×σ∞↔模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō↕ )方面的(de)影(yǐng)響，并積極适應ε★和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可ε₽φ§(kě)以從(cóng)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，λ€÷以及後台的(de)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kà↔★♣n)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zβ✔¥‌hī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(sh챶)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自​$✔(zì)然會(huì)快(kuài)速調整，對(duì)δ™₩于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解<"∞到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào®£♠')擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(deγ§)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前✘∑₽台的(de)快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(♥↔®hé)效率提升、風(fēng)控質量優化(huà)、人(ré÷×n)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒuΩ≥)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng)₩✘↔€政等諸多(duō)能(néng)力也(yě)需要(yà<✔≈o)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(₹≥duì)數(shù)據與IT的(de)要(yào)α≈ β求，需要(yào)更多(duō)采用(yòng)新的(de)架構、技(jì↕¥♣)術(shù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。±↔ β整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néngδ♦)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各環節，也(yě)是☆∑(shì)險企赢得(de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值π↔和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè)績的(de)核心因素。在φ♣↔周瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)技(jì)賦能(n÷β↓σéng)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的β∞(de)問(wèn)題，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，$♣再到(dào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)λ✔<↑務模式等多(duō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(×λ♠guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(rén)機(jī)制(zhì)λ♦ δ，企業(yè)文(wén)化(huà)等多(d​™uō)個(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(shù)&∑₽σ字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(hé)先決，其β 次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術(sh"×ù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(βπ€®jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(de)競争力之一(yī↔ε)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)能(néng)占據市(shì)§®場(chǎng)的(de)先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(k←✔"σē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wènε‌←π)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(γ∏≈dào)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì¥♦≤)轉型還(hái)是(shì)超車(chē☆§)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(dào)“立" λ竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，靜(jìnε≥☆←g)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài)，“輕裝上(shàng <>☆)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(shù)≤×字化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(hu'‍★à)機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(nén®♦δ$g)性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的∏ε✘∞(de)市(shì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 ™✔lidanping@lanjinger.com）組委會(huì)：中國(guó)保險業(y♦☆☆₩è)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)←→©₩智能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官網：http://www.z®♥♣✘enseegroup.com/p/554988/聯系人(rén)：ANN 021-656↔≥¶‌50305