來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(dà€∏)上(shàng)市(shì)保險公司2019年(nián)年(nián)報(bàoπ↔™&)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)特點明₽✘(míng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(s δγ¶hù)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(s©₩hù)據化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(s♥γ₹hì)場(chǎng)影(yǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大¥λ(dà)幅增長(cháng)，2019年(nián)中國(€φπguó)人(rén)壽（601628.SH）、中國(guó)平安（60131♥★δ 8.SH）、中國(guó)太保（601601.SH）、新華保險（60133>π6.SH）、中國(guó)人(rén)保（601319.✘§π★SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億，其中，中國(guó)平安占比"☆↓近(jìn)一(yī)半。年(nián)報(bào)中，5'‍×✘家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(d®€ào)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)平安、中₽§國(guó)人(rén)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)、數(shù)​$字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě)大(dà)步跟進，↓₩¶×全面數(shù)據化(huà)、智能(néng)化(huà)，已成♥∞✘↑為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(de)前進動力之一(yī)。顯★§然，未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(★→jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公₹♥司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲，成績單含金(×★÷jīn)量幾何上(shàng)市(shìγ₩)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)©&早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指标→φ↓★，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(≠₽∑jiā)上(shàng)市(shì)保險公司合σ↑計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng)較于201&∞×8年(nián)的(de)1581.9億元，淨增長(cháng)1142億元，同↕&∞比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà≠¶ ∑)金(jīn)融的(de)中國(guó)平安§₽×‍拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(de)利潤，達到(dào)1644億元。顯然，₽β∑由于5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司業(yè)務✔λ領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一(yī)±×步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì)平安人(↓↓rén)壽，2019年(nián)淨利潤達到(dào)10&→‍37.37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(w•  φèi)明(míng)顯的(de)是(shì)中國(guó)人(rén™₽)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng)✔£™β漲411.5%，報(bào)告期內(nèi)，→§其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàng)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gε"āo)于健康險、意外(wài)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期 ±§基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)±↓≈€可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；側重壽險€  領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億>ε 元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(♥≤☆ xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46≠≤§.7%。衆所周知(zhī)，上(shàng)市(s∞εhì)險企業(yè)績上(shàng)的(de)好(hǎo)看(kàn)，¶$離(lí)不(bù)開(kāi)上(shàng)年(nián)度投¥£<↔資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨π₩δ‍除短(duǎn)期波動性較大(dà)的(de)σ 損益表項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(yī)次性重大★ (dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(néng)衡量價值、"•♥測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安×ε披露這(zhè)一(yī)數(shù)據，2019年(nián)$$γ，太保首次公布營運利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn®≤♠)，2019年(nián)，太保壽險營運利潤221.76億元，增速14.7%；平安壽險及健±→♦β康險業(yè)務營運利潤889.5億元，同比增長(ch•‍áng)24.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，财險$¶“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng)。其中，人(rén)★↕¶₩保财險2019年(nián)淨利潤收入249.31億元，同比上(shàng)漲53%；平安γ&£産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(shàng♣₹↕)漲69.6%。2019年(nián)，平安财險的(de)"€保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(c•☆"óng)2018年(nián)的(de)493.37億元下(xi৮¶÷)降到(dào)393.68億元，同比下(xià)降2¶₹0.2%；人(rén)保财險手續費(fèiπ♣™)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下<±​(xià)降 25.7%；太保财險的(de)手續費(‍↔fèi)及傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(xià)降22•§♦®.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì)，2019年(nián♥↑α)，人(rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)‍∑≥§33.2%，同比增長(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比∏€，但(dàn)綜合成本率同比上(shàng)升0.4個¶☆ (gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.9%，同期，太保财險、平安财δ↔φ險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、≠→ 96.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随$>著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量持續下ו​(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調整•×★業(yè)務結構，2019年(nián)末，平♦↕€ 安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(de)車(chē δ)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7ε$%、70.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(  ↔fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè>§)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化σσ¥★(huà)。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(nén₩♦φ∞g)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yε§è)務，還(hái)是(shì)财險業(yè)務，調整結構是(​✘∑≥shì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務™₩γ​增長(cháng)動能(néng)衰減的(de)基©↔'礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。而高(g&≈₽'āo)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi☆®<☆)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技€±"‍(jì)戰”，通(tōng)過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技¶∏βλ(jì)賦能(néng)，激發“新活力”。“♣¶•↑從(cóng)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現(x•÷≠×iàn)在處于增長(cháng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(jī)♣β¶會(huì)驅動向現(xiàn)在的(de)能(₽✔σnéng)力驅動”，普華永道(dào)中國(guó)金(jī₽φ™ n)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(☆<< duì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(né®♣∑‌ng)力是(shì)當前保險企業(yè)的(de)核δ‌心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道(dào↕₽$Ω)上(shàng)，上(shàng)市(shì)險企起跑時(shí)間(jiān)不(b♠‌ù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de¥​)先發企業(yè)。2017年(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)≤↑₩務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(shēn×₽≥g)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展→ 戰略，強化(huà)人(rén)工(gōng)智能(néng)、區(qū δ')塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(s∞§αhù)領域研究。當前，平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，✘★©并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健 ₹康、汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(chéng)市(shì)五大(dà) ε生(shēng)态圈。科(kē)技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化​δε×(huà)為(wèi)利潤部門(mén)的(de' )底蘊，2019年(nián)，通(tōng)過向市(shì)場(chǎng←®•)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jλ ì)業(yè)務總收入同比增長(cháng)27.1βγ∏↓%至821.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(néng) <Ωλ金(jīn)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金(jīn)融主業(yè)與科(k∑←>ē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(α©rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(shàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略Ω₽‍，向全面數(shù)據化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(c↑™<háng)期價值增長(cháng)；平安财險<<通(tōng)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(ni♥↕®₽án)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(jīn)融+  ÷↑生(shēng)态”轉型的(de)深化(huà≈™)之年(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創'©新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jìΩ€)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng✔")場(chǎng)景。此外(wài)，在201εγ♣€9年(nián)年(nián)報(bào)發布中，全面數(shù)據化(hu'™•‌à)的(de)平安也(yě)提速提前22天發布年(nián‍↑)報(bào)，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(yu€×™è)的(de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經營的(de)戰'♣☆略性工(gōng)程，是(shì)平安董事(shì)長(cháng)馬明(míng)哲2&↑£019年(nián)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依βλ 托人(rén)工(gōng)智能(néng)輔助公司經營，提高(g↕λ±δāo)數(shù)據共享的(de)時(shσλí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行> (xíng)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，✔±☆™正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力ε<≤♥及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(de)進一(yī)步提升。在平ε‍δ安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探索下(xià)，各險企也(yě)© 開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)适配性強≥&₹♠的(de)數(shù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(h•¶uà)模式。2017年(nián)，中國(guó)太保跟進，提出“數(shù)字λ​↕太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導λ↔向”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)♠↔‍÷具、新領域、新模式的(de)變革創新。在÷∞<太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(shù)♣&¶β字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn∞•★)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)太保全力推動“科(Ωφ₩kē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)' 力升級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服務→ ÷‍，為(wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(n∞¥éng)。總的(de)來(lái)看(kàn)，太保數(shβ§♦φù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(y©♣βαè)務一(yī)線賦能(néng)。船(chuán)至♣$¥中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險'"₽等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉₩£型提到(dào)重要(yào)位置。2019年(ni∞✔×"án)，中國(guó)人(rén)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業Ω♠(yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(xí✔♦εng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)®≈技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(rén)工(gōn§​¶g)智能(néng)、大(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(σ÷‌wèi)保險全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級₩δ→；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、  ≤↓智能(néng)化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”↑<生(shēng)态圈。同樣在2019年(nián)，中國(guó)人(rén☆÷$✔)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商業(yè)π×模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì≠₩)賦能(néng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)保集團已 ₩★☆在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革α​，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de)體(t♥Ω←Ωǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé≈ ∞)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班£¶₽子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技∏‌(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi)的(de)₩σ‍2019年(nián)業(yè)績發布會(huì)上(shàng)，新華₽§α保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(néng)提到(d ↔ào)更高(gāo)的(de)戰略位置。現(★÷↔xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，‍∏可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(★₩✔ wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，>β₩應對(duì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(hu≠§∏>à)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(l₹λ∞ ǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)​γ≤™未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善♥∞♣服務質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司£¶≥•的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(dà)學保險研↑∑λ究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fē♠δn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦≥→✘能(néng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因←'≤→素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确 ₩©±在改變多(duō)數(shù)行(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù€¶ ✘)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場(chǎng)與各方參與者的(dγ±☆e)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(j↓♦ì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與方 &©£式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面×₹的(de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(d☆↔↔uì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(n≠£éng)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠道(d→∏↔ào)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，以及後台的(de)數(shù)據'¶£與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(z<Ω↑αhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(₩&' chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整，λ☆ ♥對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cón‍αg)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷​∑•¶售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風÷‍(fēng)控随著(zhe)前台的(de)快(kuài)速轉變而感受↔×​λ到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)וφ÷效率提升、風(fēng)控質量優化(huà)、人(rénγγ)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(d≈↓ ®e)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duγ£ō)能(néng)力也(yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(s≥"hì)對(duì)數(shù)據與IT的(de)要(yào)求，∞λ需要(yào)更多(duō)采用(yòng)新的(de)架構、技(jì)術(shù €↔×)、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦→©✔β能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的φ×(de)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(de)επ'₩競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè)績的(β✘ de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(₹δαkē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(shì)純技(÷Ω≤jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)題，更是(shì)保險>♣公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(dào)管♦ &理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(duō)方位的(de)改革，考驗包括高(g 'αāo)層戰略眼光(guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)γβ$人(rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè)→ε​文(wén)化(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)素，“ ¥¶這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科(k→♥♠★ē)技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(shì)φε★δ實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術(shù)手段的(☆↕&¥de)突破應用(yòng)”。“未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē¥ )技(jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(de)競争β✘力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)能(néng)占據市(λ≈shì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(kē)技(↑>jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(w✘ èn)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kā✘↑✘♠i)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指 ★Ω出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(h§∑ ái)是(shì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見©×​(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果₽♠，靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wà↓®£≈i)，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(shùε ✔ )字化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jφδī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(nén♠÷ >g)性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(± ←&xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(chǎng)”。（藍(®δ≠αlán)鲸保險 李丹萍 lidanping@lanjinger.com）γ‍Ω₩組委會(huì)：中國(guó)保險業(y↕♣↕♣è)數(shù)字化(huà)與人(rén)工​↕(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官網：http://www.zen®♠γseegroup.com/p/554988/聯系人(rén♥↕™)：ANN 021-65650305