來(lái)源：21世紀經濟報(bào)道(dào)“近(jìn)幾年(ni ↔án)來(lái)，健康險正逐漸成為(wèi)¥≥行(xíng)業(yè)增長(cháng∑•)*快(kuài)的(de)險種之一(yī)。但(dàn)在健康險保費(fèi)收入不(bù)斷± σ增長(cháng)的(de)同時(shí)，健康險賠款增速開(k'α āi)始超出保費(fèi)增幅，對(duì)賠付和(hé)風(fēng)控的α∞★≈(de)能(néng)力提升迫在眉睫。”自(z≤ ì)2018年(nián)以來(lái)，很(hěn)多(duō)資本收縮了(le)投資，但(dà€ε∑δn)一(yī)些(xiē)保險領域的(de)互聯網創業(yè)公司卻“風(fēng)景依舊(ji↓€ù)”。慧擇保險上(shàng)市(sh₹‌φ÷ì)、水(shuǐ)滴公司一(yī)年(nián)融資接近(jìn)16億元、妙健康完成5★φ≈億元C輪融資、暖哇科(kē)技(jì)半年(nián)內(nèi)獲得(de)兩輪融資等案例，₽≥₽顯示出資本對(duì)保險的(de)青睐。水(shuǐ)滴公司CEO沈鵬對(duì)21世紀經濟​Ω₽報(bào)道(dào)記者表示：“中國(guó)的(de)保險密度和(hé)深度還(£ •hái)有(yǒu)很(hěn)大(dà)↑"≠提升空(kōng)間(jiān)，中國(guó)的(de)人(£•↕rén)均GDP去(qù)年(nián)已經突破1萬美(měi)元α×↓，根據經驗，保險需求将迎來(lái)迸發期。與此同時(shí)，國(guó)↔β內(nèi)保險的(de)線上(shàng)☆ ¶化(huà)才剛開(kāi)始，線上(shàng)保險占比很(hěn)低(dī)，這(Ωλ☆zhè)是(shì)一(yī)個(gè)非常廣闊的(<®de)賽道(dào)，所以資本普遍看(kàn)好(hǎo)這(zhè)一(yī)•Ωφ領域。”車(chē)車(chē)科(kē)技(jì)CEO張÷♦磊對(duì)21世紀經濟報(bào)道(dào)記者♥∞✔σ說(shuō)，根據艾瑞咨詢的(de)*新統計(jì÷♦↓®)，2019年(nián)33家(jiā)保險科(kē)技(jì)公司融資39.76±≠億元，單均過億，行(xíng)業(yè)集中度正在收緊，≥↑頭部即将顯現(xiàn)。随著(zhe)慧擇保險的(de)成功上(₩₽‌<shàng)市(shì)，保險行(xínε≠$g)業(yè)會(huì)受到(dào)更多(duō)投資人(rén)的(d₽↕£e)關注，迎來(lái)融資、上(shàng)市(÷<shì)的(de)窗(chuāng)口期。如(rú)何把握好(hǎo)融資δ‍節奏？張磊認為(wèi)：“經曆了(le)一(yī)輪投資泡沫☆‌γ£之後，市(shì)場(chǎng)變得(de)更加理(lǐ)性。好(hǎ∑φo)項目難尋，就(jiù)會(huì)顯得(de)用(yòng)‘資本理÷∑(lǐ)性’。”一(yī)些(xiē)保險領域的(deπγ&♥)互聯網創業(yè)公司正是(shì)這(zhè)些(xiē)資本眼中的(de)≈€“好(hǎo)項目”。水(shuǐ)滴公司從(cóng)創業(yè$>)至今，共進行(xíng)了(le)四輪融資，*近(jìn)一(yī)輪是(s>‌•hì)去(qù)年(nián)6月(yuè)的‌®(de)C輪，加上(shàng)去(qù)年(nián)3月(yuè)的(de)B₩☆'>輪，去(qù)年(nián)融資接近(jìn)16億元，在互聯網保險領域****。“去₩★→♥(qù)年(nián)，我們判斷未來(lái)一(yī)段時(shí)期資本Ω™環境會(huì)變冷(lěng)，所以在短(duǎn)時(shí)間(jiān)內(n€≈∏èi)融了(le)兩輪，儲備了(le)相(xiàng)對(duì)充足的(de)資金(jī"≤∑n)，從(cóng)目前的(de)情況看(​©¥≤kàn)，這(zhè)個(gè)決定做(zuò)對(duì)了(le)。”沈鵬說(shuō)。沈©&←"鵬續稱，投資人(rén)看(kàn)創業(yè)公司，基本上(shàng)是β÷>•(shì)從(cóng)賽道(dào)、團隊、業(yè)務、增長(cháng)等<‍幾個(gè)因素看(kàn)，水(shuǐ)滴公司₩≥能(néng)夠獲得(de)知(zhī)名公司和(hé)投資機(jī)構的(de)≥✔"€認可(kě)，*關鍵是(shì)業(yè)務做(zuò)得(de♥♦←)紮實。對(duì)于這(zhè)一(yī)點，張磊坦言©&✘，創業(yè)公司的(de)融資節奏可(kě)能≥β♥¥(néng)比較難控制(zhì)。面對(duì)未知(zhī)的(de)市(shì)場π≠(chǎng)增長(cháng)、技(jì)術(shù)投入、≥λ∏團隊建設、用(yòng)戶需求，車(chē)車πσ¶ (chē)科(kē)技(jì)也(yě)出現(xià​↓®&n)過發展過快(kuài)，融資跟不(bù)上(shàng)節奏的(de)階段。張δ→←"磊*大(dà)的(de)感受，就(jiù)是(s£↑hì)“廣積糧、高(gāo)築牆”，發展好(hǎo)的(de)時(shí)候，未£<₽雨(yǔ)綢缪。就(jiù)像這(zhè)♣♣♣次疫情對(duì)大(dà)部分(fēn)企業(y≠←δè)的(de)影(yǐng)響一(yī)樣，特别是(sh↕☆✔​ì)一(yī)些(xiē)知(zhī)名的€" "(de)餐飲企業(yè)，曾号稱不(bù)需要(yào)融資，遇到(dào)疫情後風(fēn₹₩↓ g)險急劇(jù)上(shàng)升，*終還(hái)是(shì)資​÷本市(shì)場(chǎng)出手相(xiàn¶₹$αg)助。創業(yè)充滿了(le)不(bù)确定$₹§Ω，創業(yè)者要(yào)把握好(hǎo)融資節奏。張磊× 介紹稱，2016年(nián)中，他(tā)與雷軍見(jiàn)面時→↕<(shí)，提到(dào)車(chē)險創業(yè)的(de)機(jī)會(huì)，總結為(w♦αèi)三點：即市(shì)場(chǎng)規模大(∑∞•dà)、格局分(fēn)散、至今沒有(y≈σβǒu)平台化(huà)企業(yè)。雷軍回應道(dào)，這(zhè)與手機(jī)市(sh≈♣£βì)場(chǎng)如(rú)出一(yī)轍，市(shì)場(chǎnΩ★&÷g)特征一(yī)模一(yī)樣。在了(le)解車₽δ®₩(chē)車(chē)團隊和(hé)技(jì)術(shù)儲備後，雷軍随即•→•決定投資。“雖然行(xíng)業(yè)不(bù)同，但(dàn)創業(yè)者™∏和(hé)投資人(rén)對(duì)行(xíng)業₹∑(yè)拐點的(de)判斷，是(shì)高(gāo)度一(yī≠∞≠)緻的(de)。”相(xiàng)較人(rén)工(gōng)智能(néng)、在線教育、新零售等​♣≈“風(fēng)口”行(xíng)業(yè)的(de©↕)大(dà)手筆(bǐ)融資，保險領域融資并不(bù)搶眼。張磊認為(wèi)，細→™±分(fēn)領域的(de)保險行(xíng)業(yè)自(zì)身(shēn)資本投入一(y☆₹ī)直處于比較健康平穩的(de)階段。保險産業(yè)鏈更長(cháng∑π)，切入點不(bù)同，帶來(lái)的(de)融資節奏具有(yǒu)持續性，從(cón§​g)車(chē)險到(dào)人(rén)身(shēn)險，從(cóng)交¥↑♣易到(dào)理(lǐ)賠，從(cóng)服務用(yòng)戶到(dào)賦能(n♠δαéng)代理(lǐ)人(rén)，行(xíng)♠♣‌業(yè)的(de)賽道(dào)寬廣，創新₩β的(de)空(kōng)間(jiān)大(dà)，獲得(de)持續投資是(shì)大(dà)勢所趨↕≠。*近(jìn)，孵化(huà)于衆安在線的(de)暖哇科(k®☆‍ē)技(jì)完成了(le)由龍湖(hú)資本領投的(de)億元A輪融資，光(guāng)源成∑&長(cháng)基金(jīn)跟投。這(zhè)是(shì)暖哇科(kē)技(jì)半年∑φ(nián)內(nèi)獲得(de)的(de)第二輪融資，2019年(nián)8月δα(yuè)，暖哇科(kē)技(jì)完成億元天使輪融↔ 資。妙健康副總裁林(lín)俊峰對(duì×∏)21世紀經濟報(bào)道(dào)記者表示：“近(jìn)年(nián)來(lái)，保險領域π±≤的(de)互聯網創業(yè)公司百花(huā)齊♠♦放(fàng)，因為(wèi)行(xíng)業(yè)整體(tǐ)處于快(kuài)速發展階段。Ωλ”銀(yín)保監會(huì)數(shù)據顯∏™示，2019年(nián)全年(nián)，保α₩×¥險公司原保險保費(fèi)收入4.3萬億元，同比增長(cháng)12.2%；2019年(niá<ε♠n)四個(gè)季度保險業(yè)新增保€§單件(jiàn)數(shù)495.4億件(jiàn)，同比增長(cháng)‌₽70.5%。沈鵬也(yě)坦言，經過這(zhè)些(xiē)年≠↓(nián)發展，那(nà)些(xiē)人(φλΩrén)人(rén)都(dōu)能(néng)看(kàn)得(de)到(dào)、看(kàn)©§©"得(de)懂(dǒng)的(de)機(jī)會(huì)越來(lái)越少(shǎo)，即使好δ ≤(hǎo)不(bù)容易發現(xiàn)這(zhε≈₩ è)樣的(de)機(jī)會(huì)，可(kě)能(néng)創業(yè)者也(yě)做(zu→> ×ò)不(bù)過大(dà)公司。看(kàn)好(hǎo)健康險、車(chē)險科(kē) ♥↑技(jì)賽道(dào)創業(yè)自(zì)然δ←∞要(yào)找到(dào)行(xíng)業(©↔λ★yè)的(de)痛點所在。沈鵬表示：“我們從(cón↓☆™g)創業(yè)*初就(jiù)想做(zuò)互聯網普惠保險，因為(wèi)保險經紀牌≥₹照(zhào)是(shì)有(yǒu)門(mén)檻的(de)，需要(yào)一(yī)定時(sh✔αí)間(jiān)籌備，所以先從(cóng)網絡σβ互助切入，這(zhè)是(shì)一(yī)個(gè)類保險産品，用≤★(yòng)戶門(mén)檻更低(dī)，費¥™(fèi)用(yòng)更低(dī)，還(hái)能(néng)推←δ<₽動保險保障意識的(de)普及，為(wèi)保險業(yè)務打下(xià)很(hěn<≠ )好(hǎo)基礎。”水(shuǐ)滴公司旗下(xià)擁有($"yǒu)水(shuǐ)滴保險商城(chéng)、水(shuǐ)←↓✔滴互助、水(shuǐ)滴籌等業(yè)務。“從(cóng)收入來(lái)看(kàn÷₹)，水(shuǐ)滴保險商城(chéng)貢獻了(le)↑₽水(shuǐ)滴公司*主要(yào)的(de)收入來(l§®‌λái)源，是(shì)未來(lái)大(dà)力發展的(de)重點。我們也(yě↔λ¥∑)會(huì)從(cóng)業(yè)務架構來(lái)做(zuò)一(↔↓♣yī)些(xiē)調整，加強各個(gè)業(yè)務闆塊之間(ji§ §ān)的(de)打通(tōng)。比如(rú)，去(q↓≠₩ù)年(nián)底我們将水(shuǐ)滴保險商城(chéng ÷♦)和(hé)水(shuǐ)滴互助合并，成立了(le)保險保障事(shì)業(yè)群。¶<”沈鵬說(shuō)。商業(yè)健康保險無疑是(shì)保'≠險業(yè)未來(lái)重要(yào)的(de)增長(cháng)引擎。今αΩ年(nián)1月(yuè)，銀(yín)保監會(hu€‍ì)等13個(gè)部門(mén)聯合發布的(de)《關于促進₽φ∏≠社會(huì)服務領域商業(yè)保險發展的(de)γ↔意見(jiàn)》明(míng)确，力争到(dào)2025年(ni₹$₽×án)，健康險市(shì)場(chǎng)規模超過2萬億元π ‌。暖哇科(kē)技(jì)CEO盧旻對(duì)21世紀經濟報(bào)道(✔£dào)記者指出：“目前，傳統健康險還(hái)是(shì)依賴線下(xià)拓展和(hé)人(♦×₩rén)力運營，導緻風(fēng)控能(néng)力§®♥弱、理(lǐ)賠服務體(tǐ)驗差、産品同質化(huà)高(gāo)、**流量↑₩‌©導入困難等問(wèn)題。近(jìn)幾↕→年(nián)來(lái)，健康險正逐漸成為(wèi)$π行(xíng)業(yè)增長(cháng)*快(kuà✘‍©i)的(de)險種之一(yī)。但(dàn)在健康險保費(fèi)收入不(bù)斷增長(cháng≈≥≠↑)的(de)同時(shí)，健康險賠款增速開(kāi)始超出保費(fèi)增幅，對(duì)賠付和↕¥(hé)風(fēng)控的(de)能(néng)力提升迫在眉睫。↔‍€ε”“一(yī)方面，商保公司很(hěn)難有(yǒu)效控制(zhì)患者帶病♣≈§​投保、不(bù)合理(lǐ)用(yòng)藥、過度診療等行(​®Ωxíng)為(wèi)。另一(yī)方面，商保機(•Ωjī)構無法系統對(duì)疾病發生(shēng)率、醫(y>™ī)療費(fèi)用(yòng)支出率等信息進行(x​§íng)研究，亦無法滿足用(yòng)戶個(gè)性化(huà)、差異化(huà)的(✔¥de)健康保障和(hé)服務需求。這(zhè)些(xiē)正是(shì)暖哇科(kē)技(jì)β∏探索和(hé)實踐的(de)主要(yào)方向，即運用(yòng)科(kē)技(jì)将<→Ω☆數(shù)據生(shēng)态與傳統服務揉合，在健康險各個(gè)環節實現(xiànβ±Ω‍)服務提升。”盧旻解釋稱。在這(zhè)一(yī)過程中，健康ε>≈≈管理(lǐ)将成為(wèi)标配。“保險公司↑¶®構建自(zì)身(shēn)的(de)健康管理(lǐ)平台，或者直接采用(y∞ •òng)成熟的(de)健康平台的(de)閉環服務，或将₩₩≥≤成為(wèi)未來(lái)的(de)标配¶∑。一(yī)方面可(kě)以通(tōng)過健康管理(lǐ)平台為(wèi)客戶提供健康、護理(l≥©₩ǐ)等服務，從(cóng)前期就(jiù)做(zuò)到(dào)疾病的(de)預防，♥ε中期幹預以及後期康複的(de)全流程監控。另一(yī)方面，健康管理(lǐ)平台憑借多(duō)家φφ×(jiā)保險公司的(de)快(kuài)捷支付能♠↔(néng)力，可(kě)以與醫(yī)院進行(xíng)對(duì)接，打通(tōng)快 $γ(kuài)捷支付的(de)*後一(yī)公裡(lǐ)。隻有(yǒu)這(λ<÷δzhè)樣的(de)全流程、閉環式的(de)健康險發展模式，才能(néng)突破以往保險産∑✔♠≈品單靠價格、費(fèi)用(yòng)拼搶市(shì)場(chǎng)的(de∞δ)模式。” 林(lín)俊峰判斷。與上(shàng)述幾家₩ε (jiā)保險領域的(de)互聯網創業(yè)公司不(bù)同，車(chē)'♠ 車(chē)科(kē)技(jì)的(de)切入領域是(shì)車£€ε(chē)險交易。張磊表示：“車(chē)車(chē)科(α♠₩←kē)技(jì)主要(yào)改變的(de)是(shì)傳統的(de)營銷模式，減少 ★​♦(shǎo)中間(jiān)環節，降低(dī)成本，提升效率，擴展行(xíng)業(yè)的(d♣≤>₩e)發展邊界。未來(lái)車(chē)險市(shì)場(chǎng)有(yǒu)兩大(dà)"φ≥趨勢，存量市(shì)場(chǎng)交易的(de)數(shù)字化(​β© huà)和(hé)平台化(huà)，增量市(shì)場(ch£ ǎng)的(de)個(gè)性化(huà)和(π♣§hé)智能(néng)化(huà)。”此外(wà∑≤i)，還(hái)有(yǒu)一(yī)些(xiē♠↑÷¶)賽道(dào)值得(de)關注。林(lín)俊峰指出：“長(cháng)遠(yuǎn)來(lái£•÷λ)看(kàn)，初創企業(yè)有(yǒu)機(jī)會(huì)在中小(xiǎo¶¶♥)微(wēi)企業(yè)領域保險服務市(sh↔∏✘→ì)場(chǎng)獲得(de)突破。傳統保險業(yè)務模式下(xià)，商險市(shì)φ$§∞場(chǎng)主要(yào)面對(duì)大(dà)型客戶設計(jì)保險産品、提供風(fēδ♥ng)險保障服務，個(gè)險市(shì)場(chǎng)面向個(gè)↔∏€人(rén)客戶提供針對(duì)性保險産品。但(dàn)傳統保險産品設計(jì)、線®≤♥下(xià)銷售及服務模式阻礙了(le)針對(×₩®↓duì)數(shù)量巨大(dà)的(de)中小(xiǎo)微(wēi)企業(yè)保<​險需求的(de)挖掘和(hé)服務的(de)有(yǒu)效觸達，而保險科(kē)技(jì)的(‍ "✔de)應用(yòng)，将充分(fēn)激發傳統業(yè)務下(xià)無法φ¶×☆滿足的(de)中小(xiǎo)企業(yè)保險需求。”艾瑞咨詢報(bào)告顯示，•σ≠∑2019年(nián)中國(guó)保險機(jī)構的(de)科(kē)技(j€∞"ì)投入已達319億元，預計(jì)2022年(nián)中國(guó)保險機(jī)構的(d♥$×e)科(kē)技(jì)投入将增長(cháng)到δδ (dào)534億元。組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)→₹數(shù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(né׶↕ng)發展大(dà)會(huì)2020官網：http:≤  /p/554988/聯系人(rén)‌¶：ANN 021-65650305