來(lái)源：21世紀經濟報(bào)道(dào)“近(jìn)幾年(nián)來(lái)，∏&¶健康險正逐漸成為(wèi)行(xíng)業£←¥≠(yè)增長(cháng)*快(kuài)的(de)險種之一(yī)。但(dàn)在♣★β健康險保費(fèi)收入不(bù)斷增長(cháng)的βα(de)同時(shí)，健康險賠款增速開(kāi)始超出保費(fèi)增幅，對(dγ₽←uì)賠付和(hé)風(fēng)控的(de)能(néng)力提升迫在眉睫。δ​→>”自(zì)2018年(nián)以來(lái)，很(hěn)多(duō)資本收縮了(le) ₽投資，但(dàn)一(yī)些(xiē)保險領域的(de)互聯網創業(yè)公≠₽©♦司卻“風(fēng)景依舊(jiù)”。慧擇保險上(shàng)市♦ε&±(shì)、水(shuǐ)滴公司一(yī)年(nián)融資接近(jìn✔β'→)16億元、妙健康完成5億元C輪融資、暖哇科(kē)技(jì)半年(∑π•₩nián)內(nèi)獲得(de)兩輪融資等案例，顯示出資本對(duì>®♦)保險的(de)青睐。水(shuǐ)滴公司CEO沈鵬對(d←₩≥uì)21世紀經濟報(bào)道(dào)記者表示：“σδ→α中國(guó)的(de)保險密度和(hé)深度還(háδ↓←i)有(yǒu)很(hěn)大(dà)提升空(kōnε₹g)間(jiān)，中國(guó)的(de)人(rén)均GDP去(qù)年(nián)已經​↔€φ突破1萬美(měi)元，根據經驗，保險需求将迎來(lái)迸發期。與此同時(shí)，國('✘δ♣guó)內(nèi)保險的(de)線上(shàng)化(hu↕¶₽>à)才剛開(kāi)始，線上(shàng®★$&)保險占比很(hěn)低(dī)，這(zhè)是(shì)一(yī)個(gè)非常廣闊♦>≤的(de)賽道(dào)，所以資本普遍看(kàn)好(hǎo)這(zhè)一(yī)領域•​。”車(chē)車(chē)科(kē)技(jì)CEO張磊對(duì)21世紀經濟€¥報(bào)道(dào)記者說(shuō)，根據艾瑞咨詢的(de)*新統計(jì)，2019年α₽(nián)33家(jiā)保險科(kē)技(jì)公司融資39.76億元，單均過億，行(xín✔Ωδ★g)業(yè)集中度正在收緊，頭部即将顯現(xiàn)。随著(zhe)慧擇保險的(de≠ )成功上(shàng)市(shì)，保險行(xí>‍ng)業(yè)會(huì)受到(dào)更多(duō)投資人(rén)的(de)關注，迎來(lá ✘αi)融資、上(shàng)市(shì)的(de)窗(chuāng)口期。如(rú)何把握好‍‍∞∏(hǎo)融資節奏？張磊認為(wèi)：“經曆了(le)一(yī)輪投資泡沫之後α£π，市(shì)場(chǎng)變得(de)更加理(lǐ)性。好(hǎ€$¶¶o)項目難尋，就(jiù)會(huì)顯得(de)用(yòng)‘<γ資本理(lǐ)性’。”一(yī)些(xiē)保險領域<→¶<的(de)互聯網創業(yè)公司正是(shì)這(z™↔©hè)些(xiē)資本眼中的(de)“好(φ→↔hǎo)項目”。水(shuǐ)滴公司從(cóng)創業(yè)至今，‍"共進行(xíng)了(le)四輪融資，*近(jìn)一(α↔yī)輪是(shì)去(qù)年(nián)6月(yuè)的(de)C輪，加上(sσβhàng)去(qù)年(nián)3月(yuè ®Ω♣)的(de)B輪，去(qù)年(nián)融資接近(jìn)16億元，在互聯網 ↔₩∑保險領域****。“去(qù)年(nián)，我們判斷未來(lái∏↕)一(yī)段時(shí)期資本環境會(huì)變冷(lěng)，所以在短(duǎ→≠αn)時(shí)間(jiān)內(nèi)融了(le)兩輪，儲備了(®Ω♣×le)相(xiàng)對(duì)充足的(de)¥★資金(jīn)，從(cóng)目前的(de)情況看(kàn)，這(zhè)個(gè)決定做(zuò≈€)對(duì)了(le)。”沈鵬說(shuō)。沈鵬續稱，♥•₩投資人(rén)看(kàn)創業(yè)公司，基本上₽π☆β(shàng)是(shì)從(cóng)賽道(dào)、團隊、業(yè)務、≈&增長(cháng)等幾個(gè)因素看(kàn)，水(shuǐ)滴公司能(néng)夠獲得(de∑€)知(zhī)名公司和(hé)投資機(j™®​ī)構的(de)認可(kě)，*關鍵是(shì)業(yè)務做(zuò)得(de)紮實。對(d≈≤★uì)于這(zhè)一(yī)點，張磊坦言，創業(yè)公司的(de)融資節奏可(k¥♣Ωě)能(néng)比較難控制(zhì)。面對(duì)未γ​知(zhī)的(de)市(shì)場(chǎng)增✘"長(cháng)、技(jì)術(shù)投入、團隊建設、用(yòng)戶需求，車(chē)車§¥(chē)科(kē)技(jì)也(yě)出現(xiàn)過發‍₩↑展過快(kuài)，融資跟不(bù)上(shàng)節奏的(de÷α•$)階段。張磊*大(dà)的(de)感受，就(jiù)是(shì)“廣積糧、高(gā✔αo)築牆”，發展好(hǎo)的(de)時(shí)候，未>≤£雨(yǔ)綢缪。就(jiù)像這(zhè)次疫情對(duì)大(dà)部分(f δēn)企業(yè)的(de)影(yǐng)響一(yī€"§∑)樣，特别是(shì)一(yī)些(xiē)知(zhī®∞•Ω)名的(de)餐飲企業(yè)，曾号稱不(bù)需要(™♦÷yào)融資，遇到(dào)疫情後風(fēng)險急劇(jù)上(s©♠hàng)升，*終還(hái)是(shì¥∑)資本市(shì)場(chǎng)出手相(xiàng)助。創業(yè)充滿φ↔λ了(le)不(bù)确定，創業(yè)者要(yào)把握好(hǎo)融資節奏。張磊₩≤介紹稱，2016年(nián)中，他(tā)與雷軍©σ€見(jiàn)面時(shí)，提到(dào)車₩→βα(chē)險創業(yè)的(de)機(jī)會(huì)，總結為(wèi)三點：即市(sh&☆ì)場(chǎng)規模大(dà)、格局分(fēn)散、至今沒有(yǒ¶©§σu)平台化(huà)企業(yè)。雷軍回應道(dà♥≈≥<o)，這(zhè)與手機(jī)市(shì)場(chǎng)如€φ(rú)出一(yī)轍，市(shì)場(chβ€≠ǎng)特征一(yī)模一(yī)樣。在了(le)解車(chē)車(chē)團隊和(hé)技(¶<§jì)術(shù)儲備後，雷軍随即決定投資。“雖然行(xíng)業(yè‍↓β)不(bù)同，但(dàn)創業(yè)者和(hé)投資人(rén)對(★§✘duì)行(xíng)業(yè)拐點的(de)判斷，是(shì)高(gā​α♥↓o)度一(yī)緻的(de)。”相(xiàngλ©)較人(rén)工(gōng)智能(néng)、在線教育、新零售等“風(‍✔fēng)口”行(xíng)業(yè)的(de)大(dà)手筆(bǐ)融資，€↕×保險領域融資并不(bù)搶眼。張磊認為(wèi)，細分(fēn)領域的(de&')保險行(xíng)業(yè)自(zì)λβ身(shēn)資本投入一(yī)直處于比較健康平穩的(de♦≈≠®)階段。保險産業(yè)鏈更長(cháng)，切入點不(bù)同，' 帶來(lái)的(de)融資節奏具有(yσπ¥ǒu)持續性，從(cóng)車(chē)險到(dào)人(r∏₩®₩én)身(shēn)險，從(cóng)交 φ易到(dào)理(lǐ)賠，從(cóng)服務用(yòng)戶到(↓≥☆dào)賦能(néng)代理(lǐ)人(rén)，行(•♠εxíng)業(yè)的(de)賽道(dào)寬廣，創新的(de)空(k∏">φōng)間(jiān)大(dà)，獲得(de)持續投資是(shì)大(dà•€€)勢所趨。*近(jìn)，孵化(huà)于衆安在線的(de)暖哇科(kē)技★↓§₽(jì)完成了(le)由龍湖(hú)資本領投的(de)億元A輪融資，光(guāng)源成長($$÷εcháng)基金(jīn)跟投。這(zhè)是(shì)暖哇科(kē)技(jì)∑π半年(nián)內(nèi)獲得(de)的(de)第二輪融資，2019年(nián)8♣∏月(yuè)，暖哇科(kē)技(jì)完成億元天使<π∑¥輪融資。妙健康副總裁林(lín)俊峰對(duì)21世紀經濟報(bào‍φ÷)道(dào)記者表示：“近(jìn)年(niá≈Ωαγn)來(lái)，保險領域的(de)互聯網創業(yè)公司百花(huā)齊放(fàng)，因σ≥≈→為(wèi)行(xíng)業(yè)整體(tǐ)處于快(kuài)<☆速發展階段。”銀(yín)保監會(huì)>λ₩數(shù)據顯示，2019年(nián)全年(ni¶βλ©án)，保險公司原保險保費(fèi)收入4.✘≥₩÷3萬億元，同比增長(cháng)12.2%；2019年(nián)四個(gè)季度保險業(✔¶yè)新增保單件(jiàn)數(shù)495.4"✘£§億件(jiàn)，同比增長(cháng)7‍∑γ0.5%。沈鵬也(yě)坦言，經過這(zhè)些(xiē)年(nián≠✘ )發展，那(nà)些(xiē)人(rén)♠¶人(rén)都(dōu)能(néng)看(kàn)得(de)☆↓到(dào)、看(kàn)得(de)懂(dǒng)的(de)機(jī)會(huì)越來☆&®§(lái)越少(shǎo)，即使好(hǎo)不(bù)容易發現(xiàn)這§ε✔←(zhè)樣的(de)機(jī)會(huì)，可(kě)能(néng)創業(yè)者也(yě)做(<'α≈zuò)不(bù)過大(dà)公司。看(kàn)好(hǎo)健康險¥∞、車(chē)險科(kē)技(jì)賽道(dào)創業(yè)↓•±自(zì)然要(yào)找到(dào)行(xíng)業(yè)的(de)痛點所在。沈βπ>鵬表示：“我們從(cóng)創業(yè)*初就(jiù)想做(zuò)互聯網普惠保險，因為(wè®₹ i)保險經紀牌照(zhào)是(shì)有™♠♥(yǒu)門(mén)檻的(de)，需要(yào)一(yī)定→‍ 時(shí)間(jiān)籌備，所以先從(cón✔×g)網絡互助切入，這(zhè)是(shì)一(yī)個(gè)類保險産品，用(yòng)戶↕$ ←門(mén)檻更低(dī)，費(fèi)用(yòng)更低(dī)，還☆β✔(hái)能(néng)推動保險保障意識的(de)普及，為(wè♣σ↓i)保險業(yè)務打下(xià)很(hěn)好(hǎo)基礎。”水(sh↓Ω↓☆uǐ)滴公司旗下(xià)擁有(yǒu)水(shuǐ)滴保£•險商城(chéng)、水(shuǐ)滴互助、水(shuǐ)滴籌等業(yè)務。“從£♠​α(cóng)收入來(lái)看(kàn)，水(shuǐ)滴保險商城(♣£chéng)貢獻了(le)水(shuǐ)滴公司*主要(✔εyào)的(de)收入來(lái)源，是(shì)未來(lái)大(dà)力發展↑₩"∏的(de)重點。我們也(yě)會(huì)從(cóng)業(yè)務架構來(lái)做(zuò)λ→↑₹一(yī)些(xiē)調整，加強各個(gè)業(yè)務闆塊之間π☆(jiān)的(de)打通(tōng)。比如(rú)，去(q♠"✔ù)年(nián)底我們将水(shuǐ)滴保險商城(chéng)和(hé)水(shu♥÷•★ǐ)滴互助合并，成立了(le)保險保障事(shì÷₽)業(yè)群。”沈鵬說(shuō)。商業(yè)健康保險無疑是(sh✔•♣‌ì)保險業(yè)未來(lái)重要(yào)的(de)增長(cháng)引擎。今年(niánλ )1月(yuè)，銀(yín)保監會(huγ$✘‍ì)等13個(gè)部門(mén)聯合發布的(de)《關于促進社會(<&φhuì)服務領域商業(yè)保險發展的(de)意★☆α↓見(jiàn)》明(míng)确，力争到(dào)2025年(nián)，健康險市(shì)場(↔π↕€chǎng)規模超過2萬億元。暖哇科(kē)技(jì÷∞)CEO盧旻對(duì)21世紀經濟報(bào)道(dào)記者指出：“目前，傳統健康險↑±•¶還(hái)是(shì)依賴線下(xià)拓展和(hé)人(rén)力運營，導緻風(fēnε ↔∑g)控能(néng)力弱、理(lǐ)賠服務體(tǐ)驗差、産品同質化(huà)高(gāo)、↕♥÷**流量導入困難等問(wèn)題。近(jìn)幾年(nián)來(lái®♣​)，健康險正逐漸成為(wèi)行(xíng)業(yè)♦¥®增長(cháng)*快(kuài)的(de)險種之一(yī)。但↓≥•(dàn)在健康險保費(fèi)收入不(bù)斷增長(cháng)↓↑₹∏的(de)同時(shí)，健康險賠款增速開(kāi)始超出保費(fèi)增幅，對♥"¶÷(duì)賠付和(hé)風(fēng)控的(de)能(néng)力提升迫在眉睫。”“一(yī)方面& ®，商保公司很(hěn)難有(yǒu)效控制(zhì)患者帶病投保、不(bù)合理(↓ε¥∏lǐ)用(yòng)藥、過度診療等行(xíng)為(wèi)。另一(yī)&±φ方面，商保機(jī)構無法系統對(duì)≈®α疾病發生(shēng)率、醫(yī)療費(fèi)用(yòng)支出§ε率等信息進行(xíng)研究，亦無法滿足用✘✘£(yòng)戶個(gè)性化(huà)、差異化©λ↑→(huà)的(de)健康保障和(hé)服務需求。這(zhè)‌↑λ✔些(xiē)正是(shì)暖哇科(kē)技(jì)探索和(hé)¶©實踐的(de)主要(yào)方向，即運用(§φ♣yòng)科(kē)技(jì)将數(shù)據生(shēng)态與傳統服"δ≈務揉合，在健康險各個(gè)環節實現(xiàn)服務提≠"™♥升。”盧旻解釋稱。在這(zhè)一(yī)過程中，健康管理(lǐ)将成為(wèi)标 ↕÷配。“保險公司構建自(zì)身(shēn)的(de)健康管理(lǐ)平台，或者直接采用σ≠¶(yòng)成熟的(de)健康平台的(de)閉$σ'>環服務，或将成為(wèi)未來(lái)的(de)标配。一(yī)方面可(kě)以通(tōng)過♦ δ"健康管理(lǐ)平台為(wèi)客戶提供健康、護理(lǐ)等服務€>>，從(cóng)前期就(jiù)做(zuò)到(≠₹ dào)疾病的(de)預防，中期幹預以及後期康複的(de)全流程監控。™&Ω≠另一(yī)方面，健康管理(lǐ)平台憑借多(duō)家(jiā)保險公司的&$(de)快(kuài)捷支付能(néng)力，可(kě)以與±αγ☆醫(yī)院進行(xíng)對(duì)接，打通(tōng)快(✔πkuài)捷支付的(de)*後一(yī)公裡 α&↑(lǐ)。隻有(yǒu)這(zhè)樣的(de)全流程、閉環γ ×式的(de)健康險發展模式，才能(nén✔£≈αg)突破以往保險産品單靠價格、費(fèi)用≈>(yòng)拼搶市(shì)場(chǎng)的(de)模式。” 林(lín)俊峰判±α斷。與上(shàng)述幾家(jiā)保險領域的(de)互聯網創業(yè)公↑$司不(bù)同，車(chē)車(chē)科(k•←∏¶ē)技(jì)的(de)切入領域是(shì)車(chē)險交易。張磊表示：“₽& 車(chē)車(chē)科(kē)技(jì)主要≥ε(yào)改變的(de)是(shì)傳統的(de)營銷模式，減少(shǎo)中間(jiān<∑€)環節，降低(dī)成本，提升效率，擴展行(xíng£&)業(yè)的(de)發展邊界。未來(lái)車(chē)險市£↕π&(shì)場(chǎng)有(yǒu)兩大(dà)趨勢，存量市α®↑(shì)場(chǎng)交易的(de)數(shù)字化(huà)和(h₩ é)平台化(huà)，增量市(shì)場(chǎng)的(de)個(gè)性化(h☆‍"♥uà)和(hé)智能(néng)化(huà)。”此外(wài•×∑¥)，還(hái)有(yǒu)一(yī)些(xiē)賽道(dào)值得(de$'✘)關注。林(lín)俊峰指出：“長(cháng)遠(yuǎn σ)來(lái)看(kàn)，初創企業(yè)有(yǒu)機(jī)會(huì)在中小(λ₽←βxiǎo)微(wēi)企業(yè)領域保險服務市(shì)場(c✘ hǎng)獲得(de)突破。傳統保險業(yè)務模式下(xià)，商險市(σφ∏$shì)場(chǎng)主要(yào)面對(duì)大(dà)型客戶設計(jì)保險産品、提供風>&(fēng)險保障服務，個(gè)險市(shì)場(chǎng)面向個(gè)人(rén)客戶  提供針對(duì)性保險産品。但(dàn)傳統保險産品設計(jì)、線下(xi☆₩<δà)銷售及服務模式阻礙了(le)針對(duì)數(¶₹shù)量巨大(dà)的(de)中小(xiǎo)微(wēi)企業(yè)保險需求的(de)挖掘§✔× 和(hé)服務的(de)有(yǒu)效觸達，而保險科(kē)技(jì)的(de)應用(yòng)‍ ♥₩，将充分(fēn)激發傳統業(yè)務下(xià)無法滿足的(de)中小(xiǎo)企βε♠>業(yè)保險需求。”艾瑞咨詢報(bào)告顯示★←，2019年(nián)中國(guó)保險機(jī)構的(de)科(kē)技(jεπλì)投入已達319億元，預計(jì)20§<22年(nián)中國(guó)保險機(jī)構的(de)科(kē)技±★δ¶(jì)投入将增長(cháng)到(dào)λ'§★534億元。組委會(huì)：中國(gu <ó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(​π¶♠rén)工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官網：http://ww€™∏w.zenseegroup.com/p/55÷☆β4988/聯系人(rén)：ANN 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