來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(dà)上(shàng)∏↕市(shì)保險公司2019年(nián)年(nián)報(bào)全部完成披露，對(du♠→εΩì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)特點明(míng)顯：一(yī)επ←λ是(shì)淨利潤數(shù)據亮(lià∑₹ng)眼，二是(shì)數(shù)據化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(mí♦ ¥€ng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng)響$≤€，2019年(nián)保險公司淨利潤均大® (dà)幅增長(cháng)，2019年(nián)中國(guó)人(rén)壽（601628₩←.SH）、中國(guó)平安（60131ε¶8.SH）、中國(guó)太保（601601.SH）、新華保險（601336.SH）$§γ≈、中國(guó)人(rén)保（601319.SH）5家(jiā)∞™¶合計(jì)淨利潤超2700億，其中，中™₹國(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián)±¥‌報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(∑↔↔pín)提到(dào)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨≥↓←≥升。當前，中國(guó)平安、中國(guó)人(rén↔ )壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)、數(shù)字化•α(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(§ε★♠shì)保險公司也(yě)大(dà)步跟進，λ✔全面數(shù)據化(huà)、智能(nén←λg)化(huà)，已成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新  ↑≠跑道(dào)的(de)前進動力之一(yī)。顯然♠β♣∏，未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成≈✘☆‌為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yào) ÷®ε因素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shà∑≠★↓ng)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi☆×α)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(sh​₽α∞ì)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一₽σ$<(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shà✘♠εng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng)較于201≥&π÷8年(nián)的(de)1581.9億元，淨增長(cháng)1142★↕✘‌億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè↔÷¶)務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī↔✘↑•)半多(duō)的(de)利潤，達到(dào)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàn↕♠€g)市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一(y★<αī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì)平安人(>☆↕♣rén)壽，2019年(nián)淨利潤達到(dào)1037.37億≈λΩ₩，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的(de₩↓)是(shì)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比Ω♦上(shàng)漲411.5%，報(bào)告期內(nè®β∏÷i)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shà  ∑ng)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)險業(yè)∏€↑→務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人λ₹♣(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě$∞♠₩)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(d¶​><e)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億元，同比上(sh↕€€ àng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)205.3億元的(de)淨利≈‌ '潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(shàng)市♣δ(shì)險企業(yè)績上(shàng)←"的(de)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(sh≈ àng)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(d≥γà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(rì)常營>$γ運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(₽♠néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有 ♣(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數(shù)據，201©↓ 9年(nián)，太保首次公布營運利潤。±λ↑§分(fēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(nián)，太保壽險營運利潤±™₩±221.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億元，同比增長α©(cháng)24.68%。回過頭來(l ✘¥αái)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shπγπàng)。其中，人(rén)保财險2019年(nián)淨利潤 Ω收入249.31億元，同比上(shàng)漲53%；平安産險淨利•<↑潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.★★1億元，上(shàng)漲69.6%。2019年(nián)，平安财險的(de₽<&≤)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(cóng)2018年≥✔₹≠(nián)的(de)493.37億元下(xià)降到(dào)393.68億元，同比下(✔$&✘xià)降20.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比¥‍✘ 下(xià)降 25.7%；太保财險的(de)手續費(fφγ​'èi)及傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(xià)降22.8%。值得(de)"¥ ←警惕的(de)是(shì)，2019年(nián)，人(≥‌£✔rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33.2%，同比增長φ£(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比‌β→₽上(shàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，∞£達到(dào)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98δ<.3%、96.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車↔÷'(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量≈≤​持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三£↔家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(niá×↔£n)末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(yè)務在保♦±≥險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、70.1%和→>λ(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.6個(©©≈↑gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒ£§u)變化(huà)。能(néng)力驅動，科(kē)技('¥<αjì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)≥≈務，還(hái)是(shì)财險業(yè)務•φΩ←，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的(de)發展，在™&原有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(néng)衰減的(de)基礎上₹α↑≈(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。而高(gāo)質量發展，離(lΩ>í)不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今日(rì)，頭部險'≤企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(t¥↑₽σōng)過數(shù)字化(huà)轉型'∞α、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“新活力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(l​ ✘ái)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增長(cháng)模式轉型階©£×段，從(cóng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向£α≤現(xiàn)在的(de)能(néng)力驅動”，普華永道(dào)中國(guó)金( ≈βjīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lá↓δ✘​n)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)‌♦¥Ω能(néng)力是(shì)當前保險企業(yè)的(de)核心能(néng)力。科(kē↕☆)技(jì)跑道(dào)上(shàng)，上(shàng)市(shì)險企起跑♣© ¶時(shí)間(jiān)不(bù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)β₽這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。2017年(nián)，平安以科(✘"↑§kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(Ω®☆≈jì)”、“生(shēng)态+科(kē)技(jì)”的(d★ελe)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)工(gōng)≤γ智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì←©)術(shù)領域研究。當前，平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē₩≠)技(jì)能(néng)力，并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)←<金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fán®✘g)産服務、智慧城(chéng)市(shì)五大(dà ​♥)生(shēng)态圈。科(kē)技(jì)部門♦¶≠(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(÷₹mén)的(de)底蘊，2019年(nián)，通(tōn ↕→☆g)過向市(shì)場(chǎng)提供創新産品和(hé©☆ £)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入€÷✔€同比增長(cháng)27.1%至821.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(nén∞<✘ g)金(jīn)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金(jīn)融主±←業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融✘ 合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yèπ↑)務上(shàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(shù)↕•←‍據化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(cháng)'→期價值增長(cháng)；平安财險通(tōng)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升↓↕→客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)∏σ‌，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(☆₽≈↕kē)技(jì)”、“金(jīn)融+生<♦(shēng)态”轉型的(de)深化(huà)之年(niá•α↓'n)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基​​δ礎科(kē)技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòn™ g)場(chǎng)景。此外(wài)，在2019年(nián)年(nián)報(bào ×✘π)發布中，全面數(shù)據化(huà)的(de)平安也(yě)提≈∑Ω速提前22天發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近(j↔☆ìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的(de)時(s​'hí)間(jiān)。據悉，平安全面數(shù)據化(h±♣uà)經營的(de)戰略性工(gōng)程£ε$，是(shì)平安董事(shì)長(cháng)馬明(míng)哲201×λπ9年(nián)初提出，并在平安全集團推廣實行(γλ∏§xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(r±↔™λén)工(gōng)智能(néng)輔助公司經營，提♣¥&高(gāo)數(shù)據共享的(de)時(shí)效性和(hé)準确©φ 性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先 ★≤<行(xíng)”。平安的(de)數(shù)據♣®""化(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科( ≠↓®kē)技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(de)→εσ進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步♦π”的(de)探索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)适配性強>®α的(de)數(shù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。2017年(nián‌δ∏↔)，中國(guó)太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求δ≥為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務γ¶，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的(de)變革§≤Ω 創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(s∏→¶hù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)來(lái)，≥ ¶中國(guó)太保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(né&£®¶ng)”，加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓✘♦≈數(shù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)'"σ業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)來(lγφái)看(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶 ✔核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船(chuá₹↔∏n)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、中國(guó)人(r'♠én)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(huàπ♦)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。2019年(niá®‍n)，中國(guó)人(rén)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動Ωγ≠型”企業(yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(∑¥±xíng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起₹€‌β＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用∏ε<Ω(yòng)人(rén)工(gōng)智能(néng)₽λ>✔、大(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技(j¶'↑∞ì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(€™<néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(huà©  ←)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(hu​★'à)、智能(néng)化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險÷€​+”生(shēng)态圈。同樣在2019年(nián)，中國(guó)人(rén)保提出“♠$↕保險+科(kē)技(jì)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì€≥‍)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(néσ ng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推&Ω✔動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略←"€§需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(z♣•♣↓hì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì‌ )定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以π€♣科(kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。β☆ ©近(jìn)日(rì)召開(kāi)的(de)2019年(nián)業(yè)績發<↕布會(huì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技(jì←×$)賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)的(de→•)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(r↔§∑→ú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)≥♥φ&鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(☆→¶shù)字化(huà)品牌，應對(duì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(hu™"à)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)☆≈™<，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科♥♦γε(kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可♦∏→§(kě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，  >也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經↑®↕σ營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商¶≈®大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營γ↓管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦λ>∞能(néng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能 ∑(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(duō)數(<≥γΩshù)行(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn)‌αγσ創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場(chǎng)與各方參$<σ→與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(yào)考慮≥✔科(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wè♣β↕→i)，營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(nè"'±i)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方δλ→面的(de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出λ​，科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(d♦φ♠e)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，以及後台的(de&β£)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先>π¶•，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(s¶©hì)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài↑↔₩)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了∑  (le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等≠​環節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de)運營Ω™和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de)快(kuài)速轉變而感受到(d™¶ào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)控質量優化(huà)∞×>→、人(rén)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力的(de)>←§支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(n>✘€éng)力也(yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(sh ★εì)對(duì)數(shù)據與IT的(de)要(yào)求，需要(y ≈εào)更多(duō)采用(yòng)新的(de)架構、技(jì)術(shù)$× ¶、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(β♣®huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得Ω♥→(de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)§λ↔自(zì)身(shēn)業(yè)績的(de)核≥↕​心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē₹₩)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術♠​(shù)方面的(de)問(wèn)題，‌←£更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(dào)管理(lǐ)機(jī)制('$☆ zhì)，業(yè)務模式等多(duō)方位的(de)改革，考驗包括¥♠高(gāo)層戰略眼光(guāng)，科(kē)技♦®α(jì)投入決心，用(yòng)人(rén)機∑λδ(jī)制(zhì)，企業(yè)文(wén)化(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)素，γ™$“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(shù)字化(huà)轉♦™Ω$型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)<§'和(hé)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì±$ §)術(shù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“未來(lái >)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(né ¶ng)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(de)競争力之一(≤φyī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)能♥♠♦(néng)占據市(shì)場(chǎng)的(de)先≈♦≈機(jī)，并且越早采用(yòng)科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快ε♣♣↑(kuài)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(§÷∑kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體(t×★​$ǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(hái)是(shì)超車(♥‌ λchē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐ≤©↓ng)”的(de)效果，靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài)，“☆↕輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎo↔£‍£)型保險公司的(de)數(shù)字化(huà)生(↓♠♠shēng)态新興模式、營銷模式的(de)≥δ轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能γ♦(néng)性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(< ₹'xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(×≥chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanping@lanjinger.co&∞✔αm）組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(∞♦♠₹gōng)智能(néng)發展大(dà)會(hu¥‍ì)2020官網：/p/554®δ∏988/聯系人(rén)：ANN 021-65650305