來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(dà)上(s€×♥hàng)市(shì)保險公司2019年(n∏‌ián)年(nián)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大±≠φ(dà)特點明(míng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(shù)據亮(liàng♣Ω$)眼，二是(shì)數(shù)據化(huà)、科$₽(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì)>§場(chǎng)影(yǐng)響，2019年(nián)保險公&<司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng)，2019年(nián)中國(guó)人(rénσ↑₩)壽（601628.SH）、中國(guó)平安（6↔γ01318.SH）、中國(guó)太保（601601.SH）、新華保險（601¥✘γδ336.SH）、中國(guó)人(rén)保（601319.SH） π5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)γ↕£≠一(yī)半。年(nián)報(bào)中，5家(j ♠☆✔iā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dào)科(kē)技(π←jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽已 ₹£明(míng)确數(shù)據化(huà)、數(shù)字化(huà)經營趨勢，其∑≥餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě)大≤✔×∏(dà)步跟進，全面數(shù)據化(hu€ à)、智能(néng)化(huà)，已成為ε÷(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道×<(dào)的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(jì)ε×"'實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度λ✔π×深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)•§ ≤差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲，成績單含金λ¥✔↔(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)險ε≤企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nè' i)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心×δεβ指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(γ↔πshàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤✔§ 2724億元，相(xiàng)較于2018年(nián)的(de)1581.9億元，淨增長(c​↑≤háng)1142億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍₹♠囊括大(dà)金(jīn)融的(de)中國(g♦$uó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(de)利潤，達到(dào)∏π→1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公£±£司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一(yī)步 ®®剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì​ ☆≥)平安人(rén)壽，2019年(nián)淨利潤達到(dào)1037.3♠×↔7億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明"π↔(míng)顯的(de)是(shì)中國(guó)人(rén)壽™™® ，淨利潤582.87億元，同比上(shàng)漲411.5%，¥δΩ÷報(bào)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總<‍≠™額同比上(shàng)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wàiφ©)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例♦♥↓£。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le♣‌)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展"↔©♥的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽$≠★險分(fēn)别實現(xiàn)205.3億元的(§€™₽de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)$ ∑φ，上(shàng)市(shì)險企業(yè)績上(shàn£§™∞g)的(de)好(hǎo)看(kàn)，™π∞Ω離(lí)不(bù)開(kāi)上(shàng)年(nián)度投資收益£•≈™的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性¥•✘©較大(dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(yī)次≥♠∑性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(""✔néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhèγφ✔λ)一(yī)數(shù)據，2019年(nián)，太保ε₹™首次公布營運利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)，₹> ¥2019年(nián)，太保壽險營運利潤221.7→≠™♥6億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運≠<利潤889.5億元，同比增長(cháng)2γ¶4.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(↕&∑×jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng)。其中，人(rén)保α↓财險2019年(nián)淨利潤收入249.31億元，同比上(shàng)漲53%≤♥∑；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(shàng★£)漲69.6%。2019年(nián)，平$±₩安财險的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(cóng)2018年÷∞₩δ(nián)的(de)493.37億元下(xià)降> →到(dào)393.68億元，同比下(xià)降20.2%；人(ré₹≠n)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(xià)降 ☆"♥ε25.7%；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64億元‌β→，同比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì)，2019年(nián★α)，人(rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33¥‌.2%，同比增長(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比♥®✔♠，但(dàn)綜合成本率同比上(shàng)升0.4個(gè)百分₹$(fēn)點，達到(dào)98.9%，同期，太保财險、平安εε财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4%，£≤ 均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車(chē✘₹¶)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量持續下(xià)滑，财險✔<÷¥“老(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，§π♦2019年(nián)末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(de)車∑"®≤(chē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wè§♣↓i)71.7%、70.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gèγ$)百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9♠✘個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(n£π‍éng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(n₽Ωéng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險★☆♣ε業(yè)務，還(hái)是(shì)财險業(yè)務，調整結構是(shì)為(λ÷§♣wèi)了(le)更有(yǒu)質量的(de)發  •展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(néng)衰減的(de)基礎上(shà‌¶&‍ng)，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。而高(gāo™≤)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì‌♣>®)二字。時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)€>戰”，通(tōng)過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(n€"≠∞éng)，激發“新活力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn)♠≤♠§，保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增長(cháng)模式轉¶‌型階段，從(cóng)以前的(de)機(jī)<≥₽↔會(huì)驅動向現(xiàn)在的(de)能(néng)力驅動”，普華永道(dào)中$Ω國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合©φ∞夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，•×<±數(shù)字化(huà)能(néng)力是(shì)×≥α€當前保險企業(yè)的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道 £ (dào)上(shàng)，上(shàng)市(shì)險企起跑時(shí)間(jiān♥✘‍λ)不(bù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(y''ī)領域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。2017年(nián)，平安以科(k" ↕ē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金↕ ₽↓(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(s✘>∏♦hēng)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人( ↕©rén)工(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà↕¥)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技♣®∑(jì)能(néng)力，并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能£≈>₩(néng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽車( ↓chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(chéng)市(shì)五大(dà)生(shēn♣∞↔✘g)态圈。科(kē)技(jì)部門(mén)αλ★α更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(niá↑§εn)，通(tōng)過向市(shì)場(chǎng)提供創新産品和(hé ‌γ)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總 •≈₹收入同比增長(cháng)27.1%至821.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金(ααjīn)融的(de)戰略指引下(xià)，平安π©≥的(de)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yòng)也(y÷εě)得(de)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上$↔(shàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(shù♦Ω)據化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(cháng)期價值增長(cháng)；平安财險通β↔&(tōng)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升Ω©客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更是(shì)平₹αΩ安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(jīn)融+生(sh ∏ēng)态”轉型的(de)深化(huà)之年(nián)，∞←>其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基×≈≠σ礎科(kē)技(jì)能(néng)力建設，不(b©≈≥ù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng♥>©)景。此外(wài)，在2019年(nián)年(n ±±ián)報(bào)發布中，全面數(shù)據化(huà)的(de)平"♠安也(yě)提速提前22天發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(shàng)÷®市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的(de)時(shí)間($‌∏jiān)。據悉，平安全面數(shù)據化(huà∞Ω↔>)經營的(de)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安董事(shì)長(cháng)馬明(m₩✔•εíng)哲2019年(nián)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展§≠項目”。依托人(rén)工(gōng)智能($•←&néng)輔助公司經營，提高(gāo)數(shù)據共享的(de)時(shí)效性和(∞δ←hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xín€© g)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kēλ ∞£)技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(de)進一(yī≥↕)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步”的✘•(de)探索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)$→适配性強的(de)數(shù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)模&™♦式。2017年(nián)，中國(guó)太保跟進¶$，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升級，提•$"供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的(de♥♥$★)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵☆®↑☆詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)太保全力推動“科(≈£♥kē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，推進科(kē)σ↓∏技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(shù)字♦← ₹技(jì)術(shù)為(wèi)業(yèδ¥)務前端服務，為(wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦₽☆能(néng)。總的(de)來(lái)看(kàn)σ₽↔♣，太保數(shù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心≠'$±和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船(chuán)至中流，尤須♠♥ε≠擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、中國(guó)人(rénε‌)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(↕∑↔φyào)位置。2019年(nián)，中國(guó)人(ré∞λn)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(j춶↓)驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(xínα&g)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jì)☆‌崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(rén)工(gōn™™ε∏g)智能(néng)、大(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為 ¶☆σ(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)，持續推®‌γ∞進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級≥‍©；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(né€λ€αng)化(huà)、生(shēng)态化(huà)©"₽轉型升級，初步建立“保險+”生(shēng)态圈。同樣在2019年(nián)，中國(guó)∞α∑α人(rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商業(yè)模式，加大♠±(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新力度≥​"，以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋放(fàng)價值，以δ&服務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動≈→€£集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(s∞♥<↕hù)字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hασ γé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班≠Ω±€子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(j±λ≤ì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(r☆αì)召開(kāi)的(de)2019年(ni↓₩ án)業(yè)績發布會(huì)上(shàng)，™☆®新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kγ₽∏σē)技(jì)賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)的(de↔ λ≥)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(rú)¶♥何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條↔‍‍↕，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數γ®"₽(shù)字化(huà)品牌，應對(du↕Ω∑ì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶±☆數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(♣"÷→xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來∞®€ (lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保₽×↑險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(πγ↔lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任>λ™≥王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎λ<γ>上(shàng)，科(kē)技(jì)賦能(néng)也(yě)可(kě)以看(α kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(₩'kē)技(jì)的(de)确在改變多(duō)數(β•δ™shù)行(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模☆☆✔式，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場(c×₹hǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企↕≠業(yè)當然也(yě)需要(yào)考慮科(kē∏€$≈)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo¥γ₽<)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本↔≠≠結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準>&​≥等多(duō)方面的(de)影(yǐng§®Ω )響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能( ®←néng)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(d←↔e)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，≥₹☆↓以及後台的(de)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看≤ ≤♥(kàn)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì§↓)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(×∑÷¶kuài)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(c≥↓ óng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng)δ•∏✘适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，•≈→中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)≤♣→✘前台的(de)快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力，因λ₩此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提®‌↑升、風(fēng)控質量優化(huà)、人​‌(rén)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(‍×$♦yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(♠©duō)能(néng)力也(yě)需要(yào♥§✔)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據與IT的("≈≥de)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)采用(yòng)新的‌Ω(de)架構、技(jì)術(shù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而×↑言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(dΩ←£✔e)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(de)競争>± ♣優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè)績的(de)核心因₽§↕✘素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(kē α)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技αβπ¶(jì)轉型，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(d↑•∞e)問(wèn)題，更是(shì)保險公司從(& cóng)戰略到(dào)運營，再到(dào)管理(lǐ)機(jī)制©π(zhì)，業(yè)務模式等多(duō)方位§Ω≥的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(guāng)，科(kē)技(jì←§¶☆)投入決心，用(yòng)人(rén)機(₹¶jī)制(zhì)，企業(yè)文(wén)化(huà)等多(duō)個(gè)要(yào★↓'•)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保π&₽險公司數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi)重要₽★ (yào)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì≈™¶♠)術(shù)手段的(de)突破應用(yòng<™)”。“未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能 α™(néng)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(de&§₹←)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(j↑♠iù)能(néng)占據市(shì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并且越早采用(yòΩ™ng)科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争  對(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由于頭"→部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)☆δ轉型還(hái)是(shì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(d♣↑δào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，靜(✔♦jìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài)，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中‍≤∏小(xiǎo)型保險公司的(de)數(shù)字化(hu✔  ←à)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化'®(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(k​≤ě)能(néng)性，“我們也(yě)期待通≠♦ ↑(tōng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)場("♦•∞chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lid§♦£☆anping@lanjinger.com）組委會(huì)：中國(guó)保險業(★'γyè)數(shù)字化(huà)與人(ré€≠β∞n)工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官網：http://w∏©ww.zenseegroup.com/p/554988/聯系人(rén)：•≈↓'ANN 021-65650305