來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(dà)上(sπ←hàng)市(shì)保險公司2019年(nián)年✔₽(nián)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)±'特點明(míng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是(≈≥shì)數(shù)據化(huà)、科(kē✔‌)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎng)影(δ≈yǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長α ♥÷(cháng)，2019年(nián)中國(guó)人(☆δ∑•rén)壽（601628.SH）、中國(guó)®σ平安（601318.SH）、中國(guó)太保（601601.S₩&'H）、新華保險（601336.SH）、中國(guó)人(rén)保（6'Ω£λ01319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億，其中，中 ®∏國(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián)®‍報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dà±¥☆o)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)'≤平安、中國(guó)人(rén)壽已明(míng)确數(s★¶"hù)據化(huà)、數(shù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保σγ±險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(néng)化(huà)，已↑₩成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(de)前進γ¥↔↓動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néngΩ"σ‌)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨>©利大(dà)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上α∞≥(shàng)市(shì)險企的(de)₩€¥γ業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dà✔§®n)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。σ↕先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(≠±≥shàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相(φ¥δxiàng)較于2018年(nián)的(deλ↓)1581.9億元，淨增長(cháng)÷'Ω1142億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà¥<€★)金(jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)♥☆走一(yī)半多(duō)的(de)利潤，達到(dào)1644億元。顯然，由于5∑ £家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(háiΩ‍)需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨≠>利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是 ₽♥(shì)平安人(rén)壽，2019年(nián)淨利潤達到(dào)1037.37億，上(s≤↓σ₹hàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(míσ$¶≥ng)顯的(de)是(shì)中國(guó)人(rén)壽≥★，淨利潤582.87億元，同比上(shàng)漲411.5%，報(bào)告∞©₽期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàng)升2502.3%，遠(ε•"πyuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)‌×®≠險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(§₽shù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽 ♦≠險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(αδβδkě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(x± iàn)淨利潤145.59億元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(f∞ ēn)别實現(xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所÷ε∑®周知(zhī)，上(shàng)市(shì)險企Ω>>業(yè)績上(shàng)的(de)好₩≈(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(shàng)年£©☆↔(nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(d±€à)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(←✔dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(rì)常¶α<營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)項目，營運利∏λ→✔潤這(zhè)一(yī)指标，更能(néng)衡量價值、測✘↓α出“含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數(s∑↓Ω₹hù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運利潤。分↑∞(fēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(nián)，太保壽險營運利潤>±≤221.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億元，同比增長(↔←↑cháng)24.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”&™淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng)。其中，人(rén)保财險2019年(ni&γ ←án)淨利潤收入249.31億元，同比上(sh₽β↓àng)漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85♣&✔.8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(shà'÷↑&ng)漲69.6%。2019年(nián)，平安财險的(de)保險業(y©☆λè)務手續費(fèi)支出從(cóng)2018年(nián)的(de)493.37億元下(<πxià)降到(dào)393.68億元，同比下(xià)降2×φ✔£0.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.4>×2億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(de$λ)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64億←↓β元，同比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì ≥≠π)，2019年(nián)，人(rén)保财險市(shì)場(c↓$σhǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33.2%，同比₩☆增長(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(™®™dàn)綜合成本率同比上(shàng)升0.4個(gè)百分(fēn)☆><點，達到(dào)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成 ∑✘≥本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4∑≈%，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進•♥一(yī)步深化(huà)、新車(chē)β☆α銷量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(ji Ωā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(niá← ≠n)末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(de)車(c&>hē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(de)®<¶占比為(wèi)71.7%、70.1%和(hε↑&≠é)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.6個(g趱)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分(fēn↔λ)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(néng)力驅動，σσ科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rèΩ'‍‍)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财險業(yè)務，調¥≈λ☆整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的(de)發展，在原&‌↑•有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(néng)衰減的(de)基礎上(shàng)， γ♣調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。而高(gā•©₽o)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今日₽σ£(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(tōng)過數(shù™$&÷)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“新$™₩‍活力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(lái)‌'₹§看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增 ↑長(cháng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(j∞γ®•ī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的(de)能(né☆©♥∞ng)力驅動”，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)✘♦↑α咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(✘←∞shù)字化(huà)能(néng)力是₽λ(shì)當前保險企業(yè)的(de)核心能(néng)力‍♦≥。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(shà∑¶ng)，上(shàng)市(shì)險企起跑時(shí)間(jiān)不(bù)一(£$yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性 $$的(de)先發企業(yè)。2017年(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊± ₹≤＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(shēng←δπ₩)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)α₹♣人(rén)工(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、©×₽雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集團深化(huà)主業(yè)科(β kē)技(jì)能(néng)力，并且持續探索創新商業(yè)®♥₽模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽α₩車(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(chéng)市(shì)五大§©ε(dà)生(shēng)态圈。科(kē)技(jì)部門(≤$δmén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，20→↓19年(nián)，通(tōng)過向市(shì)場(chǎng)提供創新産品和(hé)服務，®∑ ✔平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(ch®÷¶§áng)27.1%至821.09億元。在科(kē)技(jì)→€₽§賦能(néng)金(jīn)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金(jī©<n)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)Ωσ了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(shàng)，貫徹“産←∞♠&品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(huà)經營邁進，實 ‍$σ現(xiàn)長(cháng)期價值增長(™γ​↕cháng)；平安财險通(tōng)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ☆★✘)驗。2020年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(j→₽£īn)融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(huà)之年(nián★φα₩)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創‍∞≤新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(↓∑¥jì)能(néng)力建設，不(bù)斷®♥™豐富升級應用(yòng)場(chǎng)景。此外(wài)，™€ ✘在2019年(nián)年(nián)報(bào)發布中，全面數(shù)據化(huà)的(→ de)平安也(yě)提速提前22天發布年(nián)報(b₹§‍ào)，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近(jìn)一®↑ε(yī)個(gè)月(yuè)的(de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面數α¶λ(shù)據化(huà)經營的(de)戰略性工(gōn¥∞g)程，是(shì)平安董事(shì)長(cháng)馬明(míng)哲2019年(nián)初≤±  提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de≤≠≈ )“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōng)智能(n€ ∞éng)輔助公司經營，提高(gāo)數(‍♥∞shù)據共享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xià £✘n)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺≥♦↑∞、先行(xíng)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，≠π¶正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(§←♣→néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上₩λ£(shàng)的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探索下 γ(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始₽ >打造與自(zì)身(shēn)适配性強的(de)數($'π♥shù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。201↓✘&φ7年(nián)，中國(guó)太保跟進，提出“數(shù)字Ω←™太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略✔$↑轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的(dα♦e)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(✘≠✘ shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)♠‍→'。近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)太保全力推動“科(kē)技(§‍☆≤jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)∏φ£力升級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)為 σ¥γ(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務和(hé)一(yī ₹σ↔)線賦能(néng)。總的(de)來(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化(¶♦ε∏huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(∏♥"yī)線賦能(néng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guβ>βó)人(rén)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保•₽險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(dàγ∞↕o)重要(yào)位置。2019年(nián)，中國(guó)人<¥£₽(rén)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全$×$δ面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(xí♠♠ng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛¶✔↑ 起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(rén)工Ω×✔ (gōng)智能(néng)、大(dà)數(shù)據、物(w$ ù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)£↔，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(huà)全 ∑鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智‍‍β能(néng)化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(shēn$ ÷'g)态圈。同樣在2019年(nián)，中國(guó)人(rén)保提出“保↕> 險+科(kē)技(jì)+服務”新商業(yè)模式，加大≠★(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技∏™™(jì)賦能(néng)釋放(fàng)價值 ↓，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)保集團‍∞∏已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适☆€應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé≥∑♥☆)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子(z↓☆​¶ǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(k→$ē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)<¶§↓支撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi)的(de)2019年(nián)業(yè)績發布↔♣™λ會(huì)上(shàng)，新華保險總裁•&​♣李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(nén₹♣≤g)提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)×± ♥技(jì)到(dào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dà'↔ ≥o)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)δ•後台支撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對(dσ✘uì)人(rén)群的(de)重度數(s€→↓δhù)字化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(sh₽★<☆ù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiࣕαn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(nγ•>éng)是(shì)未來(lái)必然發展σ×趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(y≤ε>≥ě)有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi≠Ω)京工(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)λ×β←鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上↑$(shàng)，科(kē)技(jì)賦能(néng)也(yě)可(↓∏kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦±©能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(duō)數(γ π shù)行(xíng)業(yè)的(de)商業(yè₹↑)模式，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場(chǎng)₹&✔與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(✔±•yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(∞★≠duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段​€☆‌與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de)影(÷¥yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē×<)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(de)÷ 渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，以及後台的(de)數(shù)¶♠據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先，春江水(™'←shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(chǎ'¶ng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuàiβ‌ ♠)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解到(dào)擁抱，從¥☆£(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。£₽"Ω其次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de)快(kuài∞€α←)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)∞✔ 和(hé)效率提升、風(fēng)控質量優化(huà)、人(rén)才選育留等方面要(yà​✔₩•o)給予前台更有(yǒu)力的(de)支撐。γβ＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(d≥εuō)能(néng)力也(yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其λ<ε是(shì)對(duì)數(shù)據與I&δφ‌T的(de)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)采用(yòngβ ₹β)新的(de)架構、技(jì)術(shù)、标準和(hé)方式來(lái)增強β←。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)≈≤≈​現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各環節，™÷也(yě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé∞ )自(zì)身(shēn)業(yè)績的(de)核心因∞λφ素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)技(jì)賦能(nén☆±∏✔g)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(shì)<¥♦純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)題，更是(shì)保險公司從(cóπ¶ng)戰略到(dào)運營，再到(dào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務‍≈‍ε模式等多(duō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(gu↑£→≈āng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人&σ•(rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文(wén)化(huà)等多(duō)個(gè ε)要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(shù)字化☆↓(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(™♥™βwèi)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操作(₹¥zuò)層面的(de)技(jì)術(shù)手段的(de)突破應用(yò"≈ng)”。“未來(lái)科(kē)技(jì¶‌"♣)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度，一(yī)定φ<是(shì)保險公司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光✔♥∞₩(guāng)，更早投入，就(jiù)能(né£φ™ng)占據市(shì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(kα≈↓ē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫✘ 無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距™£¶”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，ו♣由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(sh>©ì)轉型還(hái)是(shì)超車(chē)，難在短(duǎn)Ω≠期內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果 '★ ，靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài××)，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(shù뮶)字化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機♣↕≈(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(néng)性，“我們也(yě)期λ↔待通(tōng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(xi∏>σàn)更精彩的(de)市(shì)場(chǎng)”。（藍( λlán)鲸保險 李丹萍 lidanping@lanjinger.com）組委會(★♣₩huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)♦♥✘¶工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官網：http•¶☆₩:/p/554988/聯系人(→¥↔rén)：ANN 021-65650305