來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(α±™dà)上(shàng)市(shì)保險公司2019年(nián)年(nián)報(bào)全部完成‍✔δ®披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩$★♣大(dà)特點明(míng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(shù)據亮(Ωγλ liàng)眼，二是(shì)數(shù)據化(huδ→αδà)、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎng₩±±)影(yǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng)，2↔λ019年(nián)中國(guó)人(rén)壽（601628.SH）、中國(gu뙥ó)平安（601318.SH）、中國(guó)太保（60160γ÷±1.SH）、新華保險（601336.SH）、中國(guó)人(rén)保（601319.SH♣♣）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億，其中，中國(guó)平安占比近₽✔₩(jìn)一(yī)半。年(nián)報(bào↕≤‌♦)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(£↔dào)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(gu♦ •ó)平安、中國(guó)人(rén)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)、數(shù)'←×字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě)大(dà)步跟'‍•σ進，全面數(shù)據化(huà)、智能(néng)化(huà)，已成為(wè∏γi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑&☆道(dào)的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(k<✔≈§ē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦™"能(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yà✘✔λ<o)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲，成績單含金π±∑(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)險企的(de)業(y₩€÷¥è)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒu)心理↑↔↔≈(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(s​★≤∏hù)據尤其是(shì)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實ε←&力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)市♠ε(shì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相÷↓ (xiàng)較于2018年(nián)的(de)1581.9億元，淨增長®®→(cháng)1142億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)λδ務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的(de)中國(guó)₩™×平安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(de)利潤，達到(dào)1644億元。顯然≤®，由于5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu€<λπ)特征，還(hái)需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)'≥∏"的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，201&÷9年(nián)淨利潤達到(dào)1037.37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為←§‍♥(wèi)明(míng)顯的(de)是(shì)中國(guó)人(rén↓÷®→)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng)漲411.™→β±5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàng)✔∞∑‌升2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(×≈ αwài)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比₹↔例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也∑₹(yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；側 ↓₹€重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億元，同比上(∞‍shàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)¥δ÷®205.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(z§‌πhī)，上(shàng)市(shì)險企業(yè)績上(shàng)的(d'÷♣e)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi α‍<)上(shàng)年(nián)度投資收益←☆α的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(d ←uǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益表項目及•©不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(yī)£Ω​次性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一♥​(yī)指标，更能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前， ™隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數(s♦✘☆hù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn₹★&¶)，2019年(nián)，太保壽險營運利潤221.76億元，增速14.£ ✘7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億元，同比增長(cháng)₽¥♥24.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，财險“♥♣♥老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng)。>λ其中，人(rén)保财險2019年(nián)淨利潤收入249.31億元，同比上(sh↕∑àng)漲53%；平安産險淨利潤228.0 β​$8億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億元¥¥ $，上(shàng)漲69.6%。2019年(nián)，平安财險的(de)保險業(yè)務♠'∏♠手續費(fèi)支出從(cóng)2018年(nián)的(de)493.37億元下(xi§♣σ&à)降到(dào)393.68億元，同比下(xià)降20.2%；人(rén)保财險手續費(fè Ω¥™i)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(xΩφ€×ià)降 25.7%；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出1£©¶‍80.64億元，同比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì)，201ε↑9年(nián)，人(rén)保财險市(shì) ♥ φ場(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33.2%，同比增長(±'☆ cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上(shàng©€)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.9™₹%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)9₹≠8.3%、96.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，∑εδ随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量持∏ 續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(y‍↓£☆ě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(nián)末，平安©₽ 财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(de)車(chē)險業( >♦yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、70.1%和(hé)60↓®₹•.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(β≥∏gè)百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)<∞&¥點、5.9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(néng)≥σ↔力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(hβ&ái)是(shì)财險業(yè)務，調整結構是(shì)為(w™♠<èi)了(le)更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒuλ★♣)業(yè)務增長(cháng)動能(néng)衰減的(de)基✔®↔礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。而高(gāo)σ€™↔質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)  ₽β科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響•☆“科(kē)技(jì)戰”，通(tōng)過數(shù)字化£σ≥(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“新活≤•γ★力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(l∏✔™ái)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現(xiàn©γ¶♦)在處于增長(cháng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(j‌γ✔ī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的(de)能(néng)力驅動”，普華永道(dα&←ào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(r''én)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(hu™‌à)能(néng)力是(shì)當前保險企業(y§₩è)的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(shàng​↔$‌)，上(shàng)市(shì)險企起跑時(shí)間(ji©±δān)不(bù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)<≤π∞這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(≠β$£de)先發企業(yè)。2017年(nián)，平安以科(kē)技(jìλ→")＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(shē∑Ωφ ng)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)÷ ×人(rén)工(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈¥≤、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前α‍，平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能(néng€δ§₽)力，并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫÷∏α(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fáng↔$♠)産服務、智慧城(chéng)市(shì)五大(dà)生(★≥∏×shēng)态圈。科(kē)技(jì)部門(mé¥∑n)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)£λ底蘊，2019年(nián)，通(tōng)π≈過向市(shì)場(chǎng)提供創新産品和(₩>hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(•≥®cháng)27.1%至821.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金(j"☆↔<īn)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金(j±£īn)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(y&→&₩òng)也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，≤‌↔≤在壽險及健康險業(yè)務上(shàng)，貫徹“産品+”、“科<≤>(kē)技(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(huà)經營邁進，實×≠現(xiàn)長(cháng)期價值增長(cháng)；平安¥₩财險通(tōng)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體↓★(tǐ)驗。2020年(nián)，更是(sh∏↑★↑ì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(jīn)融+生(shēng)态”↑₩轉型的(de)深化(huà)之年(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技∑↓ ×(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)α✘¶技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng)景。此外(wà♠♥✘σi)，在2019年(nián)年(nián)報(bào)發布中，全面數(shù ±™☆)據化(huà)的(de)平安也(yě)提速提前22天發布年(nián)報(bào)，早于其餘上¥©✔(shàng)市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(yu £₩¶è)的(de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面數(shù)據化(hu★απà)經營的(de)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安董事(shì)長(cháng)馬明 ∏(míng)哲2019年(nián)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(d¶'↑↔e)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)¶≠₽♣工(gōng)智能(néng)輔助公司經營，提高(gāo)數(shù)←‍★¥據共享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xià♦↕λ∏n)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(£♥shù)據化(huà)模闆，正加速其在治理(lε© ≥ǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力及經營 ​管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(de)進一(yī)≈★步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步♦ ™↕”的(de)探索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)★∞γ始打造與自(zì)身(shēn)适配性強的(de)數(shù)'♣∑字化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。201‌>7年(nián)，中國(guó)太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以α$客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(héε₩>↑)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(d€'e)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近∏≥ ↕(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)太保全力推動“科(kē)技♠ ¥σ(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級， ↓讓數(shù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)★÷務和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(de•↔ק)來(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客₹‍↓∞戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦×"♥能(néng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、中國←£(guó)人(rén)保、新華保險等傳統≠♥☆保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化§₩αε(huà)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。201✔✔β☆9年(nián)，中國(guó)人(rén)λε壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業∑λδ₽(yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行↔©(xíng)動”，重賦能(néng)重創© 新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōα≥© ng)過積極運用(yòng)人(rén)工(gōng)智能(néng)、大(dà)數∑✘​ (shù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值€"δ鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(wèi∏↕α★)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(huà)全↑'鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(néng)化(huà)、生(sh→δ♦εēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(shēng)态圈。同樣在2< ≥019年(nián)，中國(guó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商業<€®(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(∑ε>kē)技(jì)賦能(néng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，¥☆≠人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(z↔λ≤hì)改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de™π )體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子‍₽(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(néng)‌σ為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi ∑)的(de)2019年(nián)業(yè)績發布會(huì ↓∏)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(né©®ng)提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略位置。現≤​•φ(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(r¶≠× ú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，∑​可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，♥∑λ™成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對(duì♠§)人(rén)群的(de)重度數(shù)✔λ←字化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(§↕‍δshù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xià >®"n)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(£​×↓lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營>"≤效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司>‍的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)ε↕商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完✔£≈善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦能(néng)也(y‍≈♦ě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)≤↕"§激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台科✔→★(kē)技(jì)的(de)确在改變多(duō)數(shù)行(xí∑< ng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑 ÷φ了(le)市(shì)場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(y£​↕è)當然也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏Ω€♦好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營×&$&模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de★Ω)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(j¶λì)賦能(néng)保險，可(kě)以從(cóng)前台的($¥de)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營與風(fēn☆>g)控，以及後台的(de)數(shù)據‌‌與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)₹£&。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(sh→≥∏ì)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整，對(dα••uì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解到(dào→©∏)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以★↓÷便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de)競争優 '$勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de)快(kuβ<ài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(f↕≥ēng)控質量優化(huà)、人(rén)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu←≥)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT™δ↓™、行(xíng)政等諸多(duō)能(néng)力也(yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤β₽'其是(shì)對(duì)數(shù)據與IT的(de)要(yào)求，需要(y∏≈ào)更多(duō)采用(yòng)新的(de)架構、技(jì)術(shù)、标準♠¶¥∞和(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科→σ↔€(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各層級πλ"♦各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(h§≥é)自(zì)身(shēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(±​→lái)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型 <&，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面♥↑✘✔的(de)問(wèn)題，更是(shì)保險公司從(c<>≤♠óng)戰略到(dào)運營，再到(dào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等♥↔☆→多(duō)方位的(de)改革，考驗包括​​£•高(gāo)層戰略眼光(guāng)，科(kē)技γ'♠(jì)投入決心，用(yòng)人(rén)機(jī)制(zhì)，企業(y₩λè)文(wén)化(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)素，“這(zh πè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(sh δε$ù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變ε±革中更為(wèi)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操作(♠↕zuò)層面的(de)技(jì)術(shù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“未來€δ(lái)科(kē)技(jì)實力、科(λ×£kē)技(jì)賦能(néng)程度，一(yī>₩)定是(shì)保險公司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guān§$g)，更早投入，就(jiù)能(néng)占據市(shì)場(chǎng)的(de)✔δβσ先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無♣​¶疑問(wèn)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距™π”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不÷ ÷★(bù)論是(shì)轉型還(hái)是(&β≥"shì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(dào)“立☆¥★→竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果≥'☆©，靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài​"')，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(de)‍&數(shù)字化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模×‍式的(de)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(néng)₽βΩΩ性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不ε£(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(chǎng☆ )”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanping@lanjinger.com）組委​​☆<會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(©↑♥πhuà)與人(rén)工(gōng)智能(néng)發展大(d " ↕à)會(huì)2020官網：http://www.zenseegr♦♠oup.com/p/554988/聯系人(rén)：ANN 021-6565030↕ 5