來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(dà)上(shàng)"♣α市(shì)保險公司2019年(nián)年(nián)報(bào•≠≈∞)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)特點明(míng)顯：≤®λ一(yī)是(shì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(shù)據化(h♦§®uà)、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)☆&←"顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng)響，2019年(nián)保險公司σ÷>→淨利潤均大(dà)幅增長(cháng)，2019年(nián)中國(gu™‌₽ó)人(rén)壽（601628.SH）、中國(guó)平安（601318λ₩.SH）、中國(guó)太保（601601.SH）、新華保險（601336.γ'SH）、中國(guó)人(rén)保（601319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超♥✘"2700億，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。★↑↔年(nián)報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(p♣©ín)提到(dào)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱( ↔<≤rè)度趨升。當前，中國(guó)平安、中國(guó☆♦≠≤)人(rén)壽已明(míng)确數(sh£α↕γù)據化(huà)、數(shù)字化(huà)經營趨βα★"勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù₽β)據化(huà)、智能(néng)化(huà)，已成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發→¶×≈展新跑道(dào)的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(•♣• jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(d±♦à)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shà₩δ∞ng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊ε♠<£”，業(yè)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ¶★♦©)數(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能(néng)分(fēn&£$')辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shàng₩≤)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng)較于2018♦"β年(nián)的(de)1581.9億元，淨增長(ch↔ ↑↔áng)1142億元，同比大(dà)增72.2%♣φ ₽。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(jī"<n)融的(de)中國(guó)平安拿(ná®₹)走一(yī)半多(duō)的(de)利潤→'÷，達到(dào)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司§₽ 業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進♥↓±&一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(d£₽€e)仍是(shì)平安人(rén)壽，2019年(nián)淨利潤達到(dào)1037.37億，≥©上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是>€≈(shì)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shà✔↕↓ng)漲411.5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(s∏εhàng)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)險業(y&∑è)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(ré‌×≠n)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.≥₩71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤14"©₹©5.59億元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)205.3億×∏σ★元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上("‌&←shàng)市(shì)險企業(yè)績上(shàng)的(de)好(hǎo)看(✘∏₹$kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(shàng)年(n★π ián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(d‍♣​à)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一→∑(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，←♥更能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻 ↓™有(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數(shù)據，2019年(nián)，太保¶÷首次公布營運利潤。分(fēn)業(yè)務↑≤ 看(kàn)，2019年(nián)，太保壽險營運利潤22↔>••1.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5•≥♠億元，同比增長(cháng)24.68%。回過頭來(lái✔↔)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(d≥$ōu)在5成以上(shàng)。其中，人(rén)保财險2019年(nián)淨利潤收入249☆®.31億元，同比上(shàng)漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.§∏8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(sh£♠€àng)漲69.6%。2019年(nián)，平安财險的(de)保險業(yè)務手續✔✔費(fèi)支出從(cóng)2018年(nián)的(de)493.37億元下(xià)降&₽£到(dào)393.68億元，同比下(xià)降20.2%；人(rén)保财險手續費(f↓αèi)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(¥≠>de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(xià)降22.8%。值€←♦₹得(de)警惕的(de)是(shì)，2019年(nián)，人(rén)保财φ>←∑險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu←→∑♥)率為(wèi)33.2%，同比增長(c∞λ≥✘háng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上↑×>(shàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào ∞₽≈)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率§$分(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4%，均優于人(rén)♥≥保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、λε÷"新車(chē)銷量持續下(xià)滑，财險“≈€老(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(n'​±ián)末，平安财險、太保财險和(hé)人γ ✔(rén)保财險的(de)車(chē)險業(yè)務在保險業(yè£<↑)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、70.1%和(←₽↓hé)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(f∏ ∏ēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、↓•₹♣5.9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓★Ω力，有(yǒu)變化(huà)。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“✔∏®熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财險業(yè)務<©©∏，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的(§¶←≠de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(néng)衰減的(de)σ®☆φ基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。而高(gā​♠∑o)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今‌ ÷¶日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(tōng)過數(shù∑<‌☆)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“新活力”。“從(có≠§♦ng)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)≈&現(xiàn)在處于增長(cháng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(j$€©ī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的(de)能(néng)力驅動”，普華永道(d∏ ào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(yπ• ¶è)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù♥←±)字化(huà)能(néng)力是(shì)當前保險企業×≥(yè)的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(shàng)，上∑±(shàng)市(shì)險企起跑時(shí)間(jiān)不(bù)一(yī)↕​±∑，中國(guó)平安無疑是(shì)這(♦✔₹zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。20$₹λ÷17年(nián)，平安以科(kē)技(jì)$$£＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(s₽"γδhēng)态+科(kē)技(jì)”的(₩>¶∏de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)工(gōng)智能(néng)、區(qū)∞∑£塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集團深化(βπhuà)主業(yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，并且持續探索¶δ♣創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽"π±車(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(ch逩ng)市(shì)五大(dà)生(shē£φ‍₽ng)态圈。科(kē)技(jì)部門(mén)更有€​®(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)的(de) ✘γ&底蘊，2019年(nián)，通(tōng)過∞©'向市(shì)場(chǎng)提供創新産品和(hé)服ε©務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(ch←→★÷áng)27.1%至821.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(nén≤β&g)金(jīn)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金(jīn)融主業‌→>​(yè)與科(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融≥δ₽合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(s±™hàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(♦♠←"shù)據化(huà)經營邁進，實現(xi"÷àn)長(cháng)期價值增長(cháng)；平安财險通(tōng)過科(kē)技(jì¥↑Ω≠)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更是(shìγ )平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金♠"(jīn)融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(huà)之年(nián)，其也(y↓ ¥ě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(nén∞•εg)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng)景。此外(wài)，在2019年₩∑™♣(nián)年(nián)報(bào)發布中，全面數(shù)據化(huà)的(d §•∞e)平安也(yě)提速提前22天發布年(nián)報(bào)，早于其餘↔​上(shàng)市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的(€ de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經營的(de)戰略性φ♠工(gōng)程，是(shì)平安董事(shì)₩σ長(cháng)馬明(míng)哲2019年(nián)初提出，并在平安全集團推廣實行(x☆$íng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōng)智能↔'©(néng)輔助公司經營，提高(gāo)數(shλ≤ù)據共享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xiànλ✔)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xín↑∑'​g)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速其在治理(♦φlǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(÷±Ω∑shàng)的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探索下™ Ω&(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)适配性強的(de)數(sh∏•≥ù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。2017年(nián)，中國(guó)太↕ו保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚✔÷焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和δΩ(hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的(de)∞γ變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞→β之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)來(lá→∏i)，中國(guó)太保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，推<​σ進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(s✘β∞↕hù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端∞✔₩服務，為(wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總σ↓™的(de)來(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化δ÷ ₩(huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(σλ€yè)務一(yī)線賦能(néng)。船(c ≠>→huán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、中國(guó)人​Ω™(rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到 €₹(dào)重要(yào)位置。2019年(nián)，中¶λ國(guó)人(rén)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技×↑γ​(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(n✘≥¥ián)行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(g¥ ≤$uó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(rén)工(♠δ£gōng)智能(néng)、大(dà)數(shù)據、物(wù¶♥)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦★&能(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(↔&de)保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà₽→)、智能(néng)化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“σ"∑γ保險+”生(shēng)态圈。同樣在2019年(nián)，中國(gu'"ó)人(rén)保提出“保險+科(kē)'✔✘ 技(jì)+服務”新商業(yè)模式，加∑ 大(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē☆∏↔✔)技(jì)賦能(néng)釋放(fàng)價值，以服務延伸 δ創造價值。據了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(®↕kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(huà)™↕π戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(r♠✘‍ én)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制‌±÷♥(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(w ™♥èi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi)的(de)2019年(nián)業(yè)₩↕績發布會(huì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái♥€↓)透露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略₹ €'位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(☆×rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(h↓£∏♠é)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dλλ≥à)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對(duì)人(r∞↔α✘én)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通​​(tōng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科→€₹(kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢©₹，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有(→λ∏yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(l✔σǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)✘ ∞藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳σφ統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦能 >™(néng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅←‌動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後 ₩台科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(duō)數(shù)行(xíng)業(yè)的(de)₩¶✘商業(yè)模式，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場(chǎn♥∞g)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)≠₹需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)δ<≤為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與β≈≠成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多≤♣←(duō)方面的(de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē•φ↑¥)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以從(cóng)λ₩ 前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營與風(Ω&™•fēng)控，以及後台的(de)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來(δσφ​lái)看(kàn)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台→↕的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(chǎng)的(de)關系＊ ∑緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整，對(duì≈♦)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng•φ)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲♥♣↑客、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(φΩ≠de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(d&εe)快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力，因§∞↔π此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率✔£∏提升、風(fēng)控質量優化(huà)、人(rén)才選育留等方面要(yào)給予前台¥ ✔‍更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸ββ多(duō)能(néng)力也(yě)需要(yào)✘↑ £跟上(shàng)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據與IT的(de)要(yà♦↕ ∑o)求，需要(yào)更多(duō)采用(yòng)新的(de)架構、技(jβΩ ↓ì)術(shù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(₹↔←₹tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保$↑♦險公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(shì)♦‍>險企赢得(de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè)績的( ☆××de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(✘↕₹ kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì≈&')轉型，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(✘¥≥shù)方面的(de)問(wèn)題，更是(shì)保πε>險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(λ§ ‍dào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(duōπ←‍ )方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(guāng)，科(kē)技(jì)投入決≥λ★心，用(yòng)人(rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文(wén)化(huà)等多(d λ™uō)個(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(shù)字化£¥(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi)重要(÷↔γ®yào)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)技(j'&©ì)術(shù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“未來(lái)科♣↕(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(₽π♥γshì)保險公司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰更γ¥≤ 具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)能(néng)占據市(sh&Ωì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(kē)Ω✘Ω¥技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫¶≤≤≤無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，£σ←≈周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí∑$₹)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型✘γ還(hái)是(shì)超車(chē)，難在短(duǎn)✔©期內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)¶×影(yǐng)”的(de)效果，靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外'φ(wài)，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎ∞↓÷o)型保險公司的(de)數(shù)字化(huà)生‍>♦α(shēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)制(zhì•∑)，亦存在多(duō)種可(kě)能(néng)性，“我₽ λ們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(π↑‌shì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lid×₹ anping@lanjinger.com）組委會(huì)：中國(guó)保≥↔β險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(néng)發展大(d↔☆à)會(huì)2020官網：http://www.zense→↕€egroup.com/p/554988/聯系人(rén)：ANN 02&♥1-65650305