信息來(lái)源：13個(gè)精算(suàn)師(shī)1. 2÷→®025年(nián)健康險市(shì)場(chǎng)規模超過2萬億元●研究擴₹‌'大(dà)稅優健康保險産品範圍。●鼓勵保險機(j∏"ī)構提供醫(yī)療、疾病、照(zhào)護、生(shēng)育等綜合保障服務。●支持商‌₹γ業(yè)保險機(jī)構參與醫(yī)保服務和(hé) →醫(yī)保控費(fèi)，完善大(dà)病保險運行≥♦"(xíng)監管機(jī)制(zhì)。●探索健康險與↑& φ國(guó)家(jiā)醫(yī)保信息平台對(duì)接。●加快(kuài)發展商業‌₹(yè)長(cháng)期護理(lǐ)保險，建立壽險賠付責任與護理•δ(lǐ)支付責任轉換機(jī)制(zhì)。●推動健康‍‌☆保險與健康管理(lǐ)融合發展等。力争到(dào)2025年(≥®‌§nián)，健康險市(shì)場(chǎng)規模超過2萬億元。小(xiǎo)編測算(≠γ suàn)了(le)下(xià)：也(yě)就(jiù↓≈™)是(shì)說(shuō)，直到(dào)2025年(nián)，健康險的§✔γ(de)增長(cháng)可(kě)以達到(dào)20 ★☆α%！2. 2025年(nián)積累♣ 6萬億元養老(lǎo)保險責任準備金(jīn)●發展有(yǒu)助于實現(xiàn)養老(lǎo←↑)金(jīn)融産品年(nián)金(jīn)化(huà∑¥Ω÷)領取的(de)保險産品。●完善個(gè)人(rén)稅收遞延型£>商業(yè)養老(lǎo)保險政策，支持養老(₹↔→↑lǎo)保險第三支柱發展。●拓寬商業(yè)養老(lǎo)保險資金(jīn)運用(yòng)範圍，₽ 實現(xiàn)長(cháng)期保值增值。€ ●探索滿足60歲及以上(shàng)老(lǎo)年(nián)↔®≤人(rén)保險需求，研發價格适當、責任靈活、服務**的(de)老(lǎ ♥o)年(nián)人(rén)專屬保險産₽>品。●優化(huà)老(lǎo)年(nián₽€)人(rén)住房(fáng)反向抵押養老(lǎo)保險支持政策。●促進養老(lǎo)服務産業(¶λ>yè)發展。力争到(dào)2025年(nián)，為(wα€ èi)參保人(rén)積累6萬億元養老(lǎo)保險責任準備金(jīn)。3. ₽≥‌;積極開(kāi)發專屬保險産品教育、育幼、家(jiā)政、體♥₽λ(tǐ)育...●大(dà)力發展教育、育幼、家(jiāσδ♠★)政、文(wén)化(huà)、旅遊、體(tǐ)育等領域商業 ∏✘(yè)保險，積極開(kāi)發專屬保險産品。●鼓勵地(dì)方政府及有(yǒu)關部門✔™∏¶(mén)更多(duō)運用(yòng)保險機(jī)制(zhì™ )加強社會(huì)治理(lǐ)。●有(yǒu)序發展面向農(n€≠óng)村(cūn)居民(mín)、城(chéng)鎮低(dī)收入人≠☆<(rén)群、殘疾人(rén)的(de)普惠保險，創新開(kāi)發符合初創企業✘→(yè)、科(kē)創企業(yè)、新業(∏₽yè)态從(cóng)業(yè)人(rén)員(yuán)保障需求的(de)保險産品和(h♣♥é)業(yè)務。4. 保險資金(jīn)投資健康、養老($♦↔≥lǎo)等社會(huì)服務領域●支持保險資金(jīn)投資健康 ♣↓‌、養老(lǎo)等社會(huì)服務領域。●發揮保險資金(jīn)期限長∏≈​₩(cháng)、穩定性高(gāo)等優勢，為(wèi)社會(∞ ☆εhuì)服務領域提供更多(duō)長(cháng)期股本融資，降低(dī)融資成本，更好(hǎoσ♣&)服務創新創業(yè)及民(mín)營、中小(xiǎo)微(wēi)企業(yè)發展 ¶​。5. 完善保險市(shì)場(chǎng)體(tǐ)系●大(dà)力提升商業(yè&≠Ω)養老(lǎo)保險産品和(hé)服務質 λ量。●梳理(lǐ)完善保險監管政策。●鼓勵商業(yè)保險機(jī)構在風(fēn←"§g)險可(kě)控前提下(xià)，适度提高(gāo)定期壽險産品定價利率§×。●強化(huà)保險市(shì)場(chǎng)行(xíng)為(wèi)監管，保護₽$保險消費(fèi)者合法權益。●加快(kuài)推進保險市(shì)場(chǎng)對(>‌βduì)外(wài)開(kāi)放(fàng)，完善配套政策，優化≠₽×™(huà)市(shì)場(chǎng)格局，促進保險業(y™≠λ≥è)公平競争、健康發展。1關于促進社會(huì)服務領域商€₩ ‌業(yè)保險發展的(de)意見(jiàn)上(shàng)↔£文(wén)提到(dào)的(de)五點都(dōu)是(shì)《關于促進社會(huì)服務領©₽©域商業(yè)保險發展的(de)意見(jiàn)》的(de)主要(yào)內(nèi)容，↑××已于2019年(nián)12月(yuè)30日(rì)經國(guó)務→≤院常務會(huì)議(yì)審議(yì)通(tōng)過，<÷并拟于近(jìn)期由多(duō)部門(mén)聯合印發。後續具體(tǐ)的(de)÷→內(nèi)容，等到(dào)文(wén)件(jiàn)下(÷​©★xià)發之後，“13精”再跟大(dà)家(jiā)具體(tǐ)解讀(dú)↕♦。随著(zhe)，我國(guó)老(lǎoπ✘)齡化(huà)程度加劇(jù)，老(lǎo)年(nián>÷)人(rén)口不(bù)斷增多(duō)，為(wèi)加快<¥♥(kuài)社會(huì)服務領域商業(σ©yè)保險發展，提高(gāo)相(xiàng)關領域風(fēng)險保障水(shuǐ)平，增加✘∞長(cháng)期資金(jīn)供給，銀(yín)保監會(huì)牽‌ •♣頭研究起草(cǎo)了(le)《意見(jiàn)》。在國(guó)務院政策例行(xíngα< δ)吹風(fēng)會(huì)，黃(huáng)洪副主席還(hái)就(j≥βiù)大(dà)家(jiā)比較關心的(de)老(lǎo)年(n♦±‍σián)人(rén)保險市(shì)場(chǎng)的(de)問(wèn)題進行(xíng)了(<♠×le)解答(dá)。2老(lǎo)年(niáπ↔n)人(rén)和(hé)兒(ér)童都(dōu)是(shì)巨大(dà)的(de)市(shì)場×≥ ≈(chǎng)監管要(yào)發揮指揮棒作(zuò)用(yòng)2018年(© nián)60歲以上(shàng)的(de)中國(guó)老(lǎo)年(nián≠φ∏)人(rén)口已經達到(dào)2.5億相(xiàng)當于歐↓©↔♥洲4個(gè)大(dà)國(guó)的(de)人(rén​↕♠)口不(bù)應該忽視(shì)老(lǎo)年(nián)人(rén)的(de)保 ≈險市(shì)場(chǎng)1.為(wèi)什(shén)麽老(lǎo)年(niá✘¥ n)人(rén)買保險難？我國(guó)現(xiàn)在給老(lǎo)年(nián)人(rén)γ¥供給了(le)上(shàng)千個(gè)保險産品，π★ ∞但(dàn)是(shì)，大(dà)多(duō)δ±≥數(shù)産品實際上(shàng)是(shì)在非老(lǎo)年(nián)人(•§αrén)購(gòu)買的(de)保險産品基礎上(shàng)，放(fàng)寬了(•Ω le)投保的(de)年(nián)齡，放(fàng)寬了(le)投保的(de)條件(ji☆∏÷àn)，不(bù)是(shì)真正老(lǎo)年(ni™↑↓‍án)人(rén)專屬産品。比如(rú)，這(zhè)個(gè)産品就(jiù)是(shì)賣給6✘★0歲以上(shàng)或者65歲以上(shàng α≤)老(lǎo)年(nián)人(rén)的(de)，這(zhè)樣的ε↕λ€(de)專屬産品還(hái)是(shì)比較少(shǎo↑÷∏♠)，僅僅是(shì)在普通(tōng)産品的(de)基礎上(shàng)做(zuò)了(le₽$)一(yī)些(xiē)技(jì)術(shù)處理(lǐ)，簡單地(dì)放(fàng)寬投δ‌保年(nián)齡，或者放(fàng)寬一(yī)些(xiē)®λ​投保條件(jiàn)，真正給60歲以上(shàng)老(lǎo)年(nián)人(‍ rén)的(de)專屬産品很(hěn)少(shǎo)。2.6歲以下(xi®≠€à)兒(ér)童的(de)專屬産品也(yě)很(hěn)少(shǎo)不(bù)僅對(↔ λ™duì)老(lǎo)年(nián)人(rén)，現(xiàn)在保險業(yè)還(hái)有(yǒ≈¶u)一(yī)個(gè)，就(jiù)是(™ shì)針對(duì)6歲以下(xià)兒(ér)童的(de)專屬産‍>≈品也(yě)很(hěn)少(shǎo)。為(wèi)什(shén™φ)麽這(zhè)樣講？*近(jìn)，黃(huáng)洪副主席就(jiù)60歲以上(shàng)' &老(lǎo)年(nián)人(rén)産品的(de)問(wèn)題做(®≠zuò)了(le)一(yī)點研究，不(bù)僅60歲以上(shà$∑↑ng)老(lǎo)年(nián)人(rén)的(de)專屬産品少(shǎo)，→$¥6歲以下(xià)兒(ér)童的(de)專屬産品也(yě)很(hěn)少(shǎo)。這(β♠←✘zhè)恰恰說(shuō)明(míng)保險行(xíng)業(yè)有(yǒu)兩個(g​$←è)在經營上(shàng)要(yào)解決的↓&(de)問(wèn)題。一(yī)是(shì)我們過去(qù)對(duì)老(lβ★♥≈ǎo)年(nián)人(rén)的(de)養老(lǎo)、健康∏Ω方面的(de)數(shù)據積累不(bù)夠。數(shù)據是(shì)保☆♣→≥險公司定價的(de)基礎，也(yě)就(jiù)是(shì)說(shuō)這(zhè)方面的λ​(de)基礎薄弱。二是(shì)對(duì)老(lǎo)年(nián)保險風(fēng)險規≠≠律的(de)研究不(bù)夠，這(zhè)是(shì)我們行★φ(xíng)業(yè)存在的(de)兩個(gè)突出問(wèn)題。正因為(wèi)這(₩¥↔∞zhè)兩個(gè)突出問(wèn)題，目前大(dà)多(duō)數(shù)保險公司還(háiπβ¥Ω)缺乏真正開(kāi)發老(lǎo)年(nián)人(rén)的(§'<♦de)專屬産品。3.老(lǎo)年(nián)人(rén)和(hé)兒(ér)童都(dōu)↓λβ是(shì)個(gè)巨大(dà)的(de)市(shì)場(chǎng)黃(huáng)洪副主席認₹®±為(wèi)老(lǎo)年(nián)人(rén)是(sh∑εì)個(gè)巨大(dà)的(de)市(shì)場(chǎng)，不(bù α÷)僅老(lǎo)年(nián)人(rén)，6歲以下£<(xià)兒(ér)童也(yě)是(shì)巨大(dà)的(de)市(shì)場(c¶γ☆πhǎng)。2018年(nián)60歲₽÷以上(shàng)的(de)中國(guó)老(lǎo)年(n​•ián)人(rén)口已經達到(dào)₽♣2.5億，到(dào)2019年(nián)應該會(hu≤≥∑ì)比這(zhè)個(gè)增加一(yī)些(x‍✘↑iē)。2.5億是(shì)什(shén)麽概念？歐洲4個(gè)πδ≤大(dà)國(guó)的(de)人(rén)口，德國(guó)、英國(guó"∑ ÷)、法國(guó)、意大(dà)利人(rén)口總數(shù)大(dà)緻$★接近(jìn)2.5億。所以，保險業(yè)不(bù)應該忽視(shì)老(lǎo)年×€(nián)人(rén)的(de)保險市(shì)場(chǎn∞>g)，而且應該加大(dà)力度發展老(lǎo)年(ni☆≈ §án)人(rén)保險。另外(wài)，↓★不(bù)能(néng)忽視(shì)6歲以下(xià)兒(λ↔∏πér)童的(de)保險，現(xiàn)在6歲以下(xià)兒(ér)童要(y♣∏ào)買保險也(yě)很(hěn)難。6歲以下(xα¥ ià)兒(ér)童，據了(le)解有(yǒu)1億人(rén)口，1億人(r☆™♣≤én)口也(yě)是(shì)不(bù)得(de)了(le)的(∑≥π∏de)一(yī)個(gè)大(dà)市(shì★≥')場(chǎng)。下(xià)一(yī)步，銀(yín)保監會(huì)要(yào)在γ↑™“一(yī)老(lǎo)一(yī)幼”方面，增↑α©加老(lǎo)年(nián)人(rén)口保險和(hé)✔ε ∏幼兒(ér)保險的(de)産品供給，一(yī)個(gè)是¥®<(shì)量，一(yī)個(gè)是(shì)質，這(zhè)兩方面都(dōu)要♣λ (yào)下(xià)功夫，而且要(yào)制 ≈↓>(zhì)定相(xiàng)應的(de)監↔>管規制(zhì)，用(yòng)監管這(zhè)個(gè)指揮棒來(lái)≈α‍推動保險公司進一(yī)步重視(shì)發展老(lǎo)年(nián±§)保險市(shì)場(chǎng)和(hé)幼兒(ér)保險市(shì)場(chǎng)。3老ε∞&σ(lǎo)年(nián)人(rén)買保±"®險難！怎麽解決？據初步統計(jì)，目前商業(yè)保險Ω✘♥✔公司在售的(de)産品中，60歲及以上(shàng)老(lǎo)× 年(nián)人(rén)可(kě)以購(gòu)買的(de)産品有(yǒu)上(shàng)© ♥γ千個(gè)，包括了(le)壽險、年(niánφ≥×)金(jīn)險、健康險和(hé)意外(wài)險等。但(dàn)總體(tǐ)來(lái)看(kàΩ≥£ n)，老(lǎo)年(nián)人(rén)保險發展→≠→>仍然是(shì)不(bù)平衡、不(bù)充分(fēn)，目前還(háiσα←γ)是(shì)無法滿足社會(huì)旺盛的(de)保險需求。1.>♦為(wèi)什(shén)麽發展仍然不(bù)平衡、不(bù)充分(fēn)？主要(yào)有♠↔€>(yǒu)以下(xià)幾方面的(de)原因♠←≤↔：一(yī)是(shì)老(lǎo)年(nián)人(ré♦£→↓n)專屬的(de)保險産品的(de)有(yǒu)效供σδ$給還(hái)是(shì)不(bù)足的(de)。絕大(dà)多(duō)數(shק>ù)向老(lǎo)年(nián)人(rén)銷售的(de)保險産品隻是±÷₩♥(shì)在普通(tōng)産品基礎上(shàng)，放(fàng)寬了(le)投保年(niá←↕✔¶n)齡和(hé)投保條件(jiàn)的(de)限制(zhì)，真正結合老(∞&≥★lǎo)年(nián)人(rén)身(shēn)體(tǐ)狀況、風(α ®γfēng)險特征等量身(shēn)訂制(zhì)的(de)專屬産品還(hái)是(shì)¶¶↕比較少(shǎo)的(de)。二是(shì)保費(f✘★èi)相(xiàng)對(duì)比較貴，<•"保費(fèi)與保障水(shuǐ)平之間(jiān)的>§(de)杠杆率不(bù)高(gāo)。目前，比較受老(lǎo)年(nián)人(réε"♠®n)歡迎的(de)保險産品主要(yào)是(shì) ↑意外(wài)險和(hé)健康險，但(dàn)是(shì)受老(lǎo)年(nián)人(rén)€‍群體(tǐ)風(fēng)險發生(shēng)率較高(gāo)的(de)影(yǐng)←✘σγ響，這(zhè)兩種産品均呈現(xiàn)出年(n∞♦​ián)齡越大(dà)保費(fèi)增長(cháng)越快(kuài)的≤φ÷(de)特點，特别是(shì)健康險，同樣保障金(jīn)額的(de)保險産品σ∑，老(lǎo)年(nián)人(rén)保費(fèi)有(yǒu)可♥π(kě)能(néng)達到(dào)中青年(nián)人(rén)的(de♣₹)十倍。三是(shì)部分(fēn)身(★↑αshēn)體(tǐ)狀況欠佳的(de)老(l≠×ǎo)年(nián)人(rén)難以買到(dào)适合的(de‌♣₹)産品。絕大(dà)部分(fēn)健康險在投保的(de)時(sπ₩ε↕hí)候均需要(yào)被保險人(rén)進行(xíng)體(tǐ)♦φ×ε檢或者健康告知(zhī)，目前身(shēn)體(tǐ)狀況欠佳的(de)老(lǎo)年(βπ$nián)人(rén)就(jiù)沒法順利通(tōng)過核保，購(gòu)買重大(λ£>'dà)疾病保險和(hé)醫(yī)療保險等産品。分(fēn)析上(shàng ‌¥<)述問(wèn)題産生(shēng)的(de)原因，既與≤←©老(lǎo)年(nián)人(rén)風(fēng)險發生(shēng)率比較高(gāo♦ )、醫(yī)療費(fèi)用(yòng)通(tōng)☆‌脹等客觀因素有(yǒu)關，也(yě)在很(hěn)大(dà)程度上( ♠shàng)源于保險公司風(fēng)險管控能(néngε↓")力仍然不(bù)夠，服務意識還(hái)有(yǒu)待增強，産品創新還(hái)有•<€(yǒu)待進一(yī)步提升等主觀因素。下(xià)一(yī)步，銀(yín)保∞≥監會(huì)将推動行(xíng)業(yè)進一(yī)步優化αβ(huà)産品供給，改善銷售服務，加快(kuài)¶βπ≥老(lǎo)年(nián)人(rén)專屬保險産品的(de)投放(fàng)，為(wèi÷≤)老(lǎo)年(nián)人(rén)提供保費(fèi)相(xiàng)對(duì)低(d≥♦ī)廉、保障更加全面、服務更加貼心的(de)産品和(hé)服務。2♣↔∏₹.如(rú)何促進老(lǎo)年(nián)人(ré♦±'≠n)市(shì)場(chǎng)發展？一(yī)是(shì)完善監↑δ✔π管制(zhì)度，深化(huà)供給側結構性改革。研究制(zhì)定《關于豐✘​ε∏富保險産品供給，鼓勵産品創新的(de)指導意見(jiàn)》，要(yào)求各保險公司切φ♠實提升産品開(kāi)發和(hé)服務能(néng)力，‌♣結合老(lǎo)年(nián)人(rén)風(fēng)險特征和(hé)需求特點，有(δ↓∑γyǒu)針對(duì)性地(dì)開(kāi)發專屬産品，重點在老(lǎ≤‌o)年(nián)人(rén)需求比較強烈的(de)疾病險、醫(yī)療險、長(cháng)期↑$'♦護理(lǐ)險、意外(wài)險等領域進一(yī)步提升産品供給。二↑'÷γ是(shì)加強和(hé)相(xiàng)關部™£委的(de)溝通(tōng)協調。研究完善個(gè)人(rén)稅收遞延型商業(yè)養老≥​→(lǎo)保險試點政策，适時(shí)将個(gè)人(rén)稅收遞延型商業(yè)養老(lǎo)®↕保險試點擴展到(dào)全國(guó)範圍。三是(shì)夯實精算(suàn)基礎，♦•提高(gāo)産品的(de)競争力。深化(huà‍‍)對(duì)老(lǎo)年(nián)人(rén)保險規律的(de)研究>♠≈，研究制(zhì)定老(lǎo)年(nián)人÷∑₹ (rén)産品精算(suàn)制(zhì)度、定價規則和(hé)監管←∑措施，引導各公司科(kē)學合理(lǐ)定價，在防控風(fēng)險的✘ (de)基礎上(shàng)，為(wèi)老(lǎo)年(nián)人(rén)提供責↕♠任設計(jì)更加靈活、服務保障持續**的(de)保險産品和(hé)服務。四↑€♠是(shì)強化(huà)市(shì)場(chǎng)監管，切實保護≈σ 好(hǎo)老(lǎo)年(nián)保險消費(fèi)者的(deφ©±)合法權益。從(cóng)定價機(jī)制(zhì)、責任範αλ圍、銷售宣傳和(hé)理(lǐ)賠服務等多★→↑(duō)個(gè)環節入手，規範公司的(de)≠♥​經營行(xíng)為(wèi)，嚴禁銷售誤>✘₩導。4如(rú)何保證養老(lǎo)資金(jīn)的(de)安全可Ωσ★(kě)靠？商業(yè)養老(lǎo)保險能(néng)夠提供養老(lǎo)金(jīn)長(chá✘₩ng)期終身(shēn)領取，與普通(tōng)壽險保險産'γ₽品相(xiàng)比較，業(yè)務存續期更長(cháng)，其對(duì)于資金(j♦'×īn)應用(yòng)安全性的(de)要(yào)求更高(gāo)，更加追求α✘&長(cháng)期穩定的(de)****。1.商業♦∞ (yè)養老(lǎo)保險的(de)四大(dà)特點養老(lǎo)保險可(kě)以用±↑×↓(yòng)四句話(huà)來(lái)₹ππ概括，就(jiù)是(shì)長(chá≈$>"ng)期鎖定、保證收益、終身(shēn)領取、精算(suàn)平衡（互助共濟）。這( γzhè)就(jiù)是(shì)商業(yè∏​")養老(lǎo)保險的(de)四大(dà)特點。●長(cháng)期鎖定，是(shìΩ→×)指要(yào)長(cháng)期交費(fèi)。比如(rú)說(shuō)，以這(zhè)位記者↓↑→朋(péng)友(yǒu)的(de)年(nián‌εδ)齡來(lái)算(suàn)，如(rú)​↓→果你(nǐ)現(xiàn)在買一(yī)份終身(shēn)領取的(de)養老∏♣(lǎo)保險，可(kě)能(néng)交費(♠€≈αfèi)以後，按照(zhào)商業(yè)保險的(de)₹₹★≠規則，直到(dào)退休以後才可(kě)以領取。●保證收益，保險基本都(dō¥σ≥'u)是(shì)有(yǒu)保證收益的(de)，我們叫保證利率，不(bù)管保險公司虧與賺✘↑÷‌，賺了(le)自(zì)然而然是(shì)要(yào)給的(de)ק♠↓，虧損了(le)也(yě)要(yào)履行(xíng)在保險合同中♣★≠的(de)承諾，要(yào)給保證利率。●終身(shēn)領取，就(jiù)是(sh짶)說(shuō)商業(yè)保險不(bù)是(shì)我們講的(de)儲蓄，儲蓄是(shì)存多$"★(duō)少(shǎo)，一(yī)次性就(jiù)可(kě)以領取，或者可(kě)以分(₽Ωfēn)次領取。但(dàn)商業(yè)保險是(shì)對(duì)一(yī)個(gè)人(r'∞¥✔én)未來(lái)生(shēng)命周期 ↓✘做(zuò)的(de)一(yī)個(gè)保障，是(shì)終身(shēn)領取。●精算™★(suàn)平衡或者叫互助共濟，就(jiù)是(shì)要(yào)考慮到(dào£≥β‍)風(fēng)險狀況，确定合理(lǐ)的(de)保障利率。從(cóng)₩★★£資産上(shàng)來(lái)講，要(yào)确保這(zhè)筆(bǐ)∞±•資金(jīn)的(de)安全性。商業(yè)保險的(de ©∏)養老(lǎo)保險金(jīn)在保險公司的(de)存續時(shí)間(jiān)非常長(c'Ωháng)，有(yǒu)的(de)十幾年(nián)、二十幾年(nián)，有(yǒu)的(de)₩​¥四、五十年(nián)，長(cháng)的(de)可(kě)能(néng)達百年₩$(nián)。有(yǒu)些(xiē)同志(zhì)講，怎麽可(kě)能(néng)百年(niáγα∑n)呢(ne)？比如(rú)父母為(wèi)1歲的(de)↔↑孩子(zǐ)買了(le)養老(lǎo)保險，這(zhè)個(gè≠☆↔)孩子(zǐ)活到(dào)100歲，就(jiù)是≥↔✘π(shì)一(yī)百年(nián)，這(zhè•÷)張保單需要(yào)在保險公司存續一(yī)百年(nián)。這(zhè)個(gè)問(w>₹èn)題也(yě)是(shì)社會(huì)普遍 ¶¶關心的(de)，我把一(yī)生(shēng)的(de♠±∏)養老(lǎo)保命錢(qián)交給了<★​δ(le)保險公司，保險公司會(huì)不(bù)會(huì)确保我的(de"✔•)資金(jīn)安全，這(zhè)是(shì)第一(yī)位的(de)。&$∏¶2. 如(rú)果追求高(gāo)收益，風(fēng)險會(huì)更高(gāo)。‍σ在這(zhè)裡(lǐ)，要(yào)特别給大(dà)↕≥家(jiā)交待一(yī)個(gè)概念，€€我們買保險的(de)時(shí)候，可(kě)能(néng)很(hěn)多(du‍‍ō)人(rén)買保險會(huì)和(hé)其他(tā)金(jīn)融産品做(zuò)一(yī)♦λ 個(gè)比較，比較誰的(de)收益更高(gāo)。我們都(dōu)知(zhī)道(d✘≤ ào)，收益越高(gāo)，風(fēng)險越大(←δdà)，所以我們不(bù)贊成去(qù)追求高(gā∑©↕↑o)收益，也(yě)就(jiù)是(shì)我們ε→€£買保險産品的(de)時(shí)候，簡單地(dì)跟 >₩其他(tā)金(jīn)融産品類比收益是(shì)不(bù)好(hǎo)比的(de)。​Ω₹$我今天在這(zhè)裡(lǐ)講的(de)是(shì)，保險公司如(rú)果追求高(gā™★₩$o)收益，風(fēng)險會(huì)更≈♠高(gāo)。在這(zhè)個(gè)過程中，怎麽來(lá≠δ∏₹i)确保這(zhè)些(xiē)資金(jīn)**安全，使每一(yī)個(gè ✔)投保人(rén)到(dào)他(tā)退休以後每月(yuè)✔∏Ω能(néng)夠固定領到(dào)養老(lǎo)金(jīn)，這(zhè)對(Ω₹$duì)保險公司來(lái)講，不(bù)僅是(shì)個(φ∞δ¶gè)巨大(dà)的(de)挑戰，而且是(shì)必須要(yào)解決的δ±γ≤(de)一(yī)個(gè)現(xiàn)實問(wèn)題。3.怎麽來(lái)确保這(z✘∏εhè)些(xiē)資金(jīn)**安全？一(yī)是(₽ ™↓shì)牢固樹(shù)立風(fēng)險意識。無論是(shì)市(s£>∞"hì)場(chǎng)主體(tǐ)保險公司，還(hái)是(shì)監管者，首先要(•β•←yào)有(yǒu)風(fēng)險意識。作(zuò)為(wèi☆♦)監管者，制(zhì)定一(yī)系列商業(yè)養老(lǎo)☆₹ε™保險監管政策、遊戲規則，首先都(dōu)要(yào)有(yǒu)風(fēng)險意識，就(j×↕​iù)是(shì)要(yào)守住風(fēng)險底線，确保資金(jīn)安全。怎麽使我們的>♥(de)養老(lǎo)資金(jīn)**安全 $，這(zhè)是(shì)第一(yī)位的(de)。二是(shì)要(yào™&↔)進一(yī)步完善基礎制(zhì)度設計(jì)。也(yě)就(jiù)是(shì)說(shuō∑λ↔)，要(yào)加快(kuài)養老(lǎo)保險生(shēng)命表的(de)完善。比如±φ‌(rú)說(shuō)，随著(zhe)醫(yī)療技(jì)術$γ✘(shù)不(bù)斷發展、人(rén)們生(shēng)活方ε∏式的(de)轉變，人(rén)的(de)壽命與一(yī)個(gè)人(rén)的(de)生(✘↓™δshēng)活方式是(shì)有(yǒu)很•φ‌(hěn)大(dà)關系的(de)，包括我們的(de)運動習(xí)慣等，π 對(duì)商業(yè)養老(lǎo)保險來(lái)講，需要(∞'yào)不(bù)斷修訂完善我們的(de)生(shēng)命表，使養老(lǎo)保險的(de)定 σ>價更加**。三是(shì)要(yào)加強保險資産有(yǒu)效監管。我們前端負債端有(yǒ£ε≠u)了(le)審慎、合理(lǐ)的(de)定價，老(lǎo)∑↑∞§百姓買了(le)保險以後，保險公司就(jiù)形成了(le)負債準備金(jīn)，這(zhè♠×)些(xiē)負債準備金(jīn)就(ji×$←ù)要(yào)進行(xíng)投資，這(zhè)就(jiù)是(shì™π"€)我們講的(de)保險資金(jīn)應用(yòng)。這(zhè)個(gè)保險資♥σ♥↔金(jīn)應用(yòng)，不(bù)是(shì)老(lǎo)百姓交了(le)保費(fèi)的(δ≠₹€de)簡單應用(yòng)。從(cóng)保險公司來(lái)講，保費(fèi)收集起來(lá★γ♣γi)後，根據險種的(de)不(bù)同、責任期限的(de)不(bù)同，從(c‌ ®óng)财務上(shàng)要(yào)¶✘ 提取相(xiàng)應的(de)負債準備金(jīn)，負債準備金(jī≤∑n)是(shì)屬于未來(lái)要(yào)支付的(de)。也(yě)就(jiù→')是(shì)說(shuō)，前端負債風(fēng)險有(yǒu)效控制(∑÷☆ zhì)了(le)，也(yě)必須要(yào)确保↔ ∞≠後端資産端的(de)安全，這(zhè)就(jiù)要(yào)加強保險資金(jīδ₹§αn)應用(yòng)的(de)監管。4.&γ♣÷nbsp;主要(yào)的(de)監管措施？一(yī)是(shì)強化(huà)資質管理δ¥∑♣(lǐ)。銀(yín)保監會(huì)對(duì)于保險公司資金(jīn)運用(yòngε φ)實行(xíng)了(le)資質管理(lǐ)，作¶•(zuò)為(wèi)保險公司來(lái)講，有(yǒu)些(xi>¶ē)資金(jīn)運用(yòng)，不(bù)是(shì)每←₩一(yī)個(gè)資金(jīn)運用(yòng)的(de)範圍項目，ק₽&每個(gè)保險公司都(dōu)具備這(zh¥↑è)種能(néng)力，有(yǒu)些(xiē)保險公司不(↕¶★→bù)具備這(zhè)種能(néng)力，我們就(jiù)不(bù)批準它在這(zhè)個(gè)↑λ‍Ω業(yè)務範圍的(de)資金(jīn)運用(yòng)。這(zhè)是(sh ♣​ì)資質管理(lǐ)，目的(de)是(shì)什(shén)麽呢(ne)？就(jiù)是(shì)∏←¥你(nǐ)有(yǒu)什(shén)麽能(néng) ↑™力，就(jiù)辦什(shén)麽事(shì)。這(zhè)也(yě)是(shì)我們要←↔'(yào)确保保險資金(jīn)的(de)安全，要(yào)讓保險公π₽≈司更審慎地(dì)進行(xíng)運用(yòng)。二是±¶(shì)要(yào)健全資金(jīn)運用(yòng)監管制(zhìσ™↓)度，完善現(xiàn)代保險資金(jīn☆×δ®)運用(yòng)規則，逐步探索建立養老(lǎo)保險資金(jīn)運用(yòn>♦∞‌g)相(xiàng)對(duì)獨立的(de)監管體(tǐ)系。對(duì)養老(lǎo)保險≠¶這(zhè)一(yī)塊，剛才講了(le)，養老(lǎo)産品與其® 他(tā)産品是(shì)有(yǒu)所不(bù)同的(deλπ)，我們正在建一(yī)套相(xiàng)對(duì)獨立的(deφ<₽©)監管體(tǐ)系。三是(shì)要(yào)完善支持政策，推動制(zhì)定投資支持政策‍∏∏，完善風(fēng)險保障機(jī)制(zhì)，為(w♣Ω∞₽èi)商業(yè)養老(lǎo)保險資金(jīn)服務國(guó)家(jiā)戰略、σ✔ 投資重大(dà)項目、支持民(mín)生(shēng)工(g♠♦"×ōng)程建設，提供綠(lǜ)色通(tōng)道(dào)和(hé)優先支持。四是‌★"™(shì)要(yào)加強對(duì)養老(lǎo)資金(jīn)日(rì)常監管。特别是(shì‍↓¥♠)在非現(xiàn)場(chǎng)監管方面，&¥健全定量評估、定性評估等規則制(zhì)度。總之，無論是(shì)從(cóng)​≈負債端到(dào)資産端，要(yào)形成一(yīλ↑↔)個(gè)全流程的(de)監管體(tǐ)系，确保老(lǎo)百姓的(de)養老(lǎo)錢(qi ↑♠©án)、保命錢(qián)**安全。5怎樣進一(yī)步豐富健康₽↔保險的(de)供給當前在健康保險方面，我們仍然存在著(zhe↕ )有(yǒu)效供給不(bù)足的(de)問(wèn)題。下(xià)一(yī)步，我©‍δ₩們将通(tōng)過政策**、完善制(zhì)度、加強監管和(hé)規α & 範競争等方面，深化(huà)金(jīn)融供給側結構性改革，推動健康保險創新保障內∑​¶§(nèi)容，擴大(dà)覆蓋範圍，提高(gāo)保障水(shuǐ)平，提升服務© 能(néng)力，并保持健康穩健的(de)發展。主要(yào)措施有(yǒu)這(z€∑hè)樣幾個(gè)方面：第一(yī)，進一(yī)步深化(huà)保險機(jī)構的(de)α≈↔'體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)改革。我們現(xiàn)在承保能(néng)力不(bù≠≥©‍)足，與體(tǐ)制(zhì)機(jī)§‍制(zhì)也(yě)是(shì)有(yǒu)一(y→βī)定的(de)關聯。比如(rú)說(shuō)比較而言，我≠¶≈ 們的(de)保險公司運營管理(lǐ)成本比較高(gāo)，這(zhè)個(g§∏ è)運營管理(lǐ)成本比較高(gāo)的(de)其中一(yī)個(gè)因素是(shì)跟保險 ≠→♥公司現(xiàn)行(xíng)的(de)體(tǐ)♠ γ制(zhì)機(jī)制(zhì)有(yǒu)關，這(•✔zhè)也(yě)會(huì)制(zhì)約保©π♥險公司的(de)承保能(néng)力。第二，要(yào)加大(dà)保險産品的(d←  e)創新，增加保險産品的(de)供給能(néng)力。特别是(s♦÷÷hì)在這(zhè)方面，我們要(yào)更多(duō)地(dì)通(t★$§€ōng)過科(kē)技(jì)賦能(néng)，來(lái)推動商業(yè)健康保險的(≥‌<≤de)創新。為(wèi)什(shén)麽要(yào)通(tōng)過科(kē)技→±×(jì)賦能(néng)？我們現(xiàn)在進入大(dà)數(shù)據時(shí)代，保險傳統©•€意義上(shàng)就(jiù)是(shì)個(gè)大(≤×¥dà)數(shù)據公式，保險的(de)基本原理(lǐ)就(jiù)是(shì)大(dà)數(sh•±ù)法則。大(dà)數(shù)據就(jiù)是(s≠↔hì)信息化(huà)能(néng)夠快(kuài)速積累海(hǎi)量的(de)數(shùα>∞)據，而海(hǎi)量的(de)數(shù)據是(shì∑≤♣ )我們精确地(dì)計(jì)算(suàn)各種風(fēng)險損失的(de)基礎，所以∏λ我們加大(dà)産品的(de)創新，主要(yào)是(shì)要(yào)通(tōng)過科(kē££‌)技(jì)賦能(néng)。第三，要(yào)加大‌π↕(dà)對(duì)外(wài)開(kāi)放(fàng)。我們中國(guó)的(de)商業(yè≈¥✔σ)保險發展曆史還(hái)是(shì)比較短(duǎn)的(de)σγ，在人(rén)才培養、經驗積累、技(jì)♠'π≠術(shù)完善方面，我們都(dōu)存在著(zhe)很(hěn)明(míng)顯的(↓$↑ de)短(duǎn)闆。通(tōng)過擴大(dà)對(duì) Ωσ外(wài)開(kāi)放(fàng)，我們不(bù)僅可(kě)以引進先進的(÷₹de)管理(lǐ)經驗、先進的(de)技(¥∑וjì)術(shù)，也(yě)可(kě)以引進優秀的™γ←(de)人(rén)才。第四，要(yào)積極争取政策的α ↑‌(de)支持。商業(yè)保險的(de)發展需要(yào)一(yī)定的×α↑≠(de)政策支持，近(jìn)幾年(niá₽<§<n)來(lái)，國(guó)家(jiā)對(duì)商業(yè)保險也(yě)提供了(le)很(<£¥<hěn)多(duō)政策支持，比如(rú)說(shuō)，進行(xíng)了(le)稅優健≤£‌康保險試點，進行(xíng)了(le)稅延商業(yè)養老(lǎo)保險≤∏試點。我們下(xià)一(yī)步要(yà∑ε♣ o)繼續把這(zhè)些(xiē)政策用(yòng)好(hǎo)，同時(₹&shí)要(yào)積極争取其他(tā)方面的(de)政策支持。通(tōng)過₩‌σ這(zhè)樣四個(gè)方面的(de)努'→力，來(lái)進一(yī)步豐富商業(yè)健∑☆≈↔康保險産品，進一(yī)步滿足人(rén)民(mín)群衆日(ε rì)益增長(cháng)的(de)商業(yè)健康保險需求。組委會(≤®★&huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(gō •π×ng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官網：http://¥↔←www.zenseegroup.com/p/554988/聯系人(α$rén)：ANN 021-65650305