之前的(de)文(wén)章(zhāng)提到(dào)了(le)互聯網+保₩¥≤險是(shì)大(dà)勢所趨，那(nà)麽中國(guó)的(de)互聯網保險是(shì)如("γrú)何從(cóng)萌芽發展，到(dàλ♠÷o)現(xiàn)在的(de)欣欣向榮。今天就(jiù)來(láiα®≥)探討(tǎo)一(yī)下(xià)中國(guβ♣±σó)互聯網的(de)發展簡史。一(yī)般來(lái)說(shuō)，中國(guó)互聯網保∑&險行(xíng)業(yè)的(de)發展截止目前可(kě)分(fēn)為(wèi)：萌芽期，Ω÷↑起步期，探索期，積累期，發展期，爆發期。互聯網保險的(de)興起，歸根φ£→結底是(shì)消費(fèi)者日(rì)益增值的(de)投保需σΩ₩✔求與線下(xià)保險行(xíng)業(yè)不(bù)夠完善的•γ÷(de)發展之間(jiān)的(de)沖突引發的(de)。國(guó)內(nèi)消費(fèi∏¥φ)者的(de)保險意識，保險理(lǐ)念随著(zhe)經濟的(de)提升有(yǒu)了(le)♥≤→↓本質上(shàng)的(de)變化(huà)。從(cóng)之前的(de)聽(tīn✔±g)到(dào)保險就(jiù)怕，就(jiù)退，逐步轉化(huà)‌♥為(wèi)希望主動了(le)解保險，主動€≈™£投保。而由于線下(xià)理(lǐ)賠慢(m∑∞₩‌àn)，産品不(bù)夠豐富等原因，消費(f≥♣™​èi)者不(bù)再滿足線下(xià)的(de∏α✔Ω)保險産品與服務，于是(shì)乎互聯網保險應運而生(shēng)。互聯網保險發展萌芽期：1997>ε♦♣~2004 年(nián)。該階段，互聯網保險以宣傳和(hé‌ )科(kē)普為(wèi)主。1997 年(nián)底，中國(guó)保險信息∑♥×♥網誕生(shēng)，是(shì)我國(guó)**面向保險市(shì)場(chǎn™₽g)和(hé)保險公司內(nèi)部的(de)∑☆專業(yè)中文(wén)網站(zhàn)，也(yě)是(shì)我國‌​ ≈(guó)保險行(xíng)業(yè)*早的(de)第三方網站✔≠≈(zhàn)；2000 年(nián) 3 月(yuè)，“ $✔網險網” **實現(xiàn)了(le)網上(shàng)投保功能(néng$&)；2001 年(nián) 3 月(yuè)，太平洋保險開(kāi)通(tōng)“ 網神π₹”，開(kāi)始了(le)真正意義上(shàn™"≥∑g)的(de)互聯網保險業(yè)務，推出 30 多(duō)個(↔ ® gè)險種。此階段互聯網保險作(zuò)為(©✔πwèi)銷售代理(lǐ)而存在，各大(dà)保險公司都(dōu)建立了(le)自(zì)Ω©己的(de)官方網站(zhàn)，發布保險産品的(de)相(xià↓±ng)關信息，但(dàn)由于互聯網金(jīn)融 π$規章(zhāng)制(zhì)度尚未健全，法治環境尚不(bù)成熟，人(rén)β≤§×們對(duì)于互聯網保險的(de)認識也(φλ₽yě)存在很(hěn)多(duō)不(bù)足，互聯網保險對(duì)于保險公司業(• 'λyè)務發展的(de)作(zuò)用(yòng)并不(bù)明(míng)顯，主要(yào)起到× (dào)宣傳及普及保險知(zhī)識的(d♠‌↕γe)作(zuò)用(yòng)，此時(shí)互聯網保險處于萌芽期。£> 深化(huà)探索期：2005~2011 年(nián)，該階段保險公司開(kāi)始探索電(d≥€≤iàn)商營銷新模式2005年(nián)是(shì)中國(guó)互聯↓λ£網發展有(yǒu)裡(lǐ)程碑意義的(de)一(yī)年(nián)，這(zhè)一(yī)年(±€→nián)4 月(yuè)正式實施的(de)《*******電(diàn)子(zǐ)簽名法》标¥₹∏志(zhì)著(zhe)互聯網保險進入加速發展®←♣階段。截至 2009 年(nián)底，互聯網保費(fèi)收入規模達到(dào) 7×β7.7 億元。諸如(rú)慧擇網、向日(rì)葵網、優保網等保險網站(zhà≠δ•πn)紛紛湧現(xiàn)，作(zuò)為(wèi)互聯網保險中介提供✔∞ 保險咨詢及産品銷售服務。此階段，随著(zhe)互聯網用(yòng↔φ©)戶的(de)迅速增多(duō)，人(rén)們越來(l♣'σái)越傾向于通(tōng)過互聯網來(l♦÷ái)獲取金(jīn)融保險産品和(hé)服務 ☆₹，同時(shí)各保險機(jī)構也(yě)緻力于通(tōng)過創新實現(xiàn"♠•)新的(de)網絡渠道(dào)的(de)營銷，逐步探索保險電(diànλ ≤)子(zǐ)商務營銷方式。積累發展期：2012∞π~2013 年(nián) 該階段互聯網保險實現↓↕(xiàn)了(le)跨越式發展自(zì) 2012 ↔​ 年(nián)中國(guó)保監會(huì)開(kāi)始實施∞≥≠‌《保險代理(lǐ)、經紀公司互聯網保險業(​βyè)務監管辦法》，标志(zhì)著(zhe)互聯網保險走向專業(y✔£≥≠è)化(huà)以及規範化(huà)，互聯網保險業(yè≤​±)務發展秉承透明(míng)化(huà)和(hé)信息化(huà)的(de)原則。2012 年(≈≠φnián) 8 月(yuè)之後，多(duō)家(jiā)✘♥₽公司有(yǒu)了(le)更進一(yī)步的(de)行(xíng)動：平安人(ré©↔>n)壽發布“ 平安人(rén)壽 E 服務” APP 客戶端；國(guó)華人&≈(rén)壽通(tōng)過“ 淘寶聚劃算(suà✔≥n)” 銷售平台推出 3 款産品，短(du​λ™ ǎn)短(duǎn) 3 天時(shí)間(jiān)內(nèi)就(jiù)實現(xiàn)了(§&π±le) 1.05 億元保費(fèi)收入；泰康人(rén)壽"↓則分(fēn)别與攜程、淘寶等互聯網平台合作(zuò)打造互聯網保險銷售平台，取得(de)了(le¥‌$)較好(hǎo)成效。2013 年(nián)出現(xiàn)了(le)各種互聯網金(εαjīn)融的(de)創新，被稱為(wèi)互聯網金(jīn)融元年(​∑&"nián)。其中，2013 年(nián) 6 <±月(yuè)推出的(de)專為(wèi)個(gè)人(rén)用(y≤£↔òng)戶打造的(de)餘額增值服務——餘額寶，既有(yǒu)支付寶的(de)電(diàn)子(z∑÷‌ǐ)支付的(de)功能(néng)，又(yòu)有(∏♥£≈yǒu)貨币基金(jīn)的(de)理(lǐ)财功能(néng)，從(cón∑ ‌↓g)運營之日(rì)起規模迅速膨脹，截至 2014 年(nián) ↑£2 月(yuè) 14 日(rì)，規模突破 4000 億元。互聯網金(jīn)融§♠↔理(lǐ)念漸漸深入人(rén)心，也(yě)逐步顯現(xi→∑àn)出巨大(dà)的(de)影(yǐng) ↔‌響力。 2013 年(nián) 11 月(yuè) 6 日(rì)，由阿裡(lǐ)巴巴Ω≠、中國(guó)平安、騰訊公司共同籌資建立的(de)“ 衆安在線” ​‌ ≤财産保險有(yǒu)限公司正式開(kāi)業(yè)，标志(zh≈λì)著(zhe)我國(guó)互聯網保險進入機('±γ‌jī)構專營階段。同年(nián)，淘寶理(lǐ)财頻(±≥pín)道(dào)**參與“ 雙十一(yī)” 活動，保險産品成為(wèi₹♥₩‍)新主角。一(yī)階段的(de)互聯網保‍‍₽險通(tōng)過創新實現(xiàn)了(l&→φ®e)跨越式發展，基于電(diàn)子(zǐ)商務及信息技(jì)→≤術(shù)的(de)發展需求開(kāi)發了(le)與此相(xià≥÷γ&ng)宜的(de)保險險種（如(rú)退貨£&↕運費(fèi)險、遊戲賬号裝備險、微(wēi)信支付安全險等），主要(yào)依托第三Ω←方電(diàn)子(zǐ)商務平台、保險公司官方網站(zhàn)★☆、保險超市(shì)等多(duō)種方式，逐步探索出其特有(yǒu)★ 的(de)業(yè)務管理(lǐ)模式，從(cóng)而更好(>"hǎo)地(dì)為(wèi)投保人(rén)提供專業(yè)服務，打造優質體(tǐ)驗 ✘♦π。爆發期：2014 年(nián)至今 &Ω該階段互聯網保險迎來(lái)了(le)全面爆發2014 年(nián‍♦♠) 8 月(yuè) 13 日(rì)，“ 新國(guó)十條” 的(de)頒布給保險業(yèβ$)未來(lái)轉型升級勾勒了(le)新藍(lán)圖，支持保險公<±司積極運用(yòng)現(xiàn)代互聯網技(jì)術(shù)進行(xíng)創新， §≈雲計(jì)算(suàn)、大(dà)數(shù)據等技(jì)術(sh§₽αù)無疑會(huì)帶來(lái)更多(duō)可(kě)能(néng)和(hé)無限潛力。可(∏•kě)見(jiàn)，互聯網保險不(bù)僅僅♣$α∏是(shì)保險銷售渠道(dào)的(de)轉變、升級，更是(shì)适 ↓≠"宜保險産品的(de)更新換代。互聯網保險需依照(zhào)互聯網的(de)規則與模式，改變現(xi↓γ∑★àn)有(yǒu)的(de)保險産品、服務及運營方式，并非簡單地(dì)把傳統的(de£₩λ)保險産品移植到(dào)網上(shàng)，而是(shì)需要(yào)重新←₹α構造互聯網保險關聯各方的(de)價值體(tǐ€ε£γ)系和(hé)運作(zuò)邏輯，開(kāi)發£§出适合互聯網消費(fèi)群體(tǐ)的(de)保險産品從(cón✘>​g)銷售渠道(dào)來(lái)看(kàn)，互聯網保險銷售渠道(dà×∞↔≈o)多(duō)種多(duō)樣，除了(le)官網平台、代理(lǐ)機(jī)構<₽建立的(de)銷售平台，還(hái)有(yǒu)β★‌σ第三方銷售平台。其一(yī)，官網自(zì)φα銷有(yǒu)利于品牌的(de)建立和(hé)推廣，如(ααrú)中國(guó)平安建立的(de)平安直通(tōn→£₽×g)、泰康人(rén)壽成立的(de)泰康在線等。其二，代理€™ (lǐ)機(jī)構建立的(de)有(yǒu)類似于保險超市(shì)的(de)專業(yè)代理(>αlǐ)渠道(dào)，可(kě)以提供一(yī)站(φ‌¥zhàn)式在線服務（如(rú)慧擇網），也(yě)×™"€有(yǒu)類似于銀(yín)行(xíng)代理(lǐ)保險>¥産品的(de)網絡兼業(yè)代理(lǐ)機(jī)構。其三，第三方銷售平台包括三種：電(diàn♣γ)商平台、保險咨詢平台和(hé)綜合類平台。電(diàn✔$α∑)商平台較為(wèi)常見(jiàn)，随÷∏↕著(zhe)人(rén)們網購(gòu)行(xíng)為(>≈↑‌wèi)的(de)逐漸頻(pín)繁，類似淘寶保險和(hé)京東(¥≠dōng)保險這(zhè)類方便快(kuài)捷的(de)≠$©投保平台日(rì)益得(de)到(dào)青≤♦睐，尤其是(shì)退貨運費(fèi)險和(hé<$δσ)産品質量退換險這(zhè)類與網絡購(gòu)物(wù)™γ息息相(xiàng)關的(de)小(xiǎo)額保險；保÷Ω×險咨詢平台也(yě)得(de)到(dào)進一(yī)步發展，如(rú)沃保網、向日€γ₩(rì)葵保險網等，其可(kě)提供專家( →​jiā)在線解答(dá)，100% 快(kuài)速回答(dá)，用(yòng)戶可(kě)自(z₩♦→ì)由查詢，也(yě)可(kě)參考其他(tā)用(yòng)戶的(>≠×↕de)問(wèn)題及解答(dá)；綜合類平台如(rú)‌↔‌網易保險，是(shì)由網易公司與國(guó)內(‍"nèi)知(zhī)名保險公司共同打造的(de)一(yī)站(zhàn)式購(gòu)險平≠<∑≤台，涵蓋健康險、旅行(xíng)險、車(chē)險、意外(wài)險、家(jiā)财險®♠∏等各個(gè)險種，網站(zhàn)設有(yǒu)保險 10 元店(diàn)、理(l"ε‌ǐ)賠指引等，為(wèi)用(yòng)戶提供便捷**的(de)網上(shàng)保險消費(fè≤ i)體(tǐ)驗。圖表：互聯網保險不(bù)同銷售渠道(dà♦₽δo)的(de)特點及案例  從(cóng)保險<'産品來(lái)看(kàn)，具有(yǒu)多 ♠∑₽(duō)樣性、個(gè)性化(huà)、創新特£±色的(de)互聯網保險産品層出不(bù)窮。∞☆≥Ω一(yī)方面諸如(rú)“ 脫單險”“ 賞月(yuè)險”“ 霧霾險”“ 手機(jī)碎屏險£≥££” 等這(zhè)類有(yǒu)新意的(de>↕ φ)趣味保險在一(yī)定程度上(shàng)®₹引起了(le)市(shì)場(chǎng)關注和(hé)熱(rè)議(yì)，但(d&'àn)另一(yī)方面，這(zhè)些(xiē)表面上(shφ↓→​àng)的(de)産品創新并不(bù)持久，會(huì)不(bù)斷被新生±≥σ↔(shēng)事(shì)物(wù)所代替，導緻産品營銷并未超過宣φ∏ε傳熱(rè)度。總體(tǐ)上(shàng)來(lái)說(shuō)γε×✘我國(guó)的(de)互聯網保險産品有(yǒu)了(le)一(yī)定程度上(shàng)‌♣的(de)創新，但(dàn)還(hái)是(α♥shì)以線上(shàng)銷售線下(xià)産品為(×≤©<wèi)主，還(hái)需有(yǒu)更具突破性的(de)創新模式。 從(cóng®λ₽£)客戶資源來(lái)看(kàn)，網民(mín)的(de)大(dà∑₹≤±)量湧現(xiàn)帶來(lái)了(le)電(diàn)子(zǐ)商 ∏‍務的(de)迅猛發展，消費(fèi)者有(yǒu)了(le♠♥×$)新的(de)消費(fèi)習(xí)慣。埃森(sēn)¥β∑哲（Accentare）2014 年(nián)調查顯示，中國(guó)受&"γ∑訪者中有(yǒu) 93% 表示已準備好(←♠£hǎo)網上(shàng)購(gòu)買保險&→☆産品與服務，有(yǒu) 76% 已在使用(yòng)智能(nénσ'γg)手機(jī)與各種平台的(de)提供商進行(xíng)溝通(tōng)。由§→¶此可(kě)見(jiàn)，互聯網平台帶來∏π(lái)的(de)客戶資源及産品需求巨大(dà)，同時(↓♠shí)這(zhè)也(yě)會(huì)帶來(lái)很£×↕♠(hěn)多(duō)潛在的(de)行(xíng)業(yè)競争者，導緻競♥¥♣争加劇(jù)。從(cóng)技(jì)術(shù)層面來(lái)看(kàn)，大(d♣φ₩à)數(shù)據的(de)運用(yòng)有(yǒu)助于掌握準确的(de)客戶信息，網≥↑σ★絡技(jì)術(shù)使得(de)互聯網對(±∏≤εduì)保險公司的(de)意義遠(yuǎ→‌±÷n)不(bù)止于提供銷售平台，其更大(dà)的(de)功能(néng)在于通(t∞♦♥✔ōng)過先天的(de)信息收集及分(fēn)析優勢，掌握全方位資訊，↔‌解讀(dú)客戶行(xíng)為(wèi)及心理(→©± lǐ)，準确判斷客戶需求。因此，保險業(yè)需要(yào)緊跟時(shí)代步伐，在應用(yòn≥&™g)大(dà)數(shù)據時(shí)保持開(kāi)放(f≈<®±àng)和(hé)積極的(de)态度，遵循客戶至上(shàng)的(de)理(lǐ)念，•β↔否則寶貴的(de)客戶資源和(hé)核心技(jì)術(shù)​<都(dōu)可(kě)能(néng)會(huì)成為(wèi)互聯網企業(yè)的(de)φ↓™α囊中之物(wù)。互聯網保險發展至今，越來(lái)越↕↑♣₽多(duō)的(de)産品和(hé)技(jì)術(shù)的σ©δ₽(de)出現(xiàn)，給整個(gè)行(xíng)業(y®"è)帶了(le)活力和(hé)機(jī)遇，同時(shí)也(yě)迎來(lái)了(le)更多(×α≠≈duō)的(de)困難和(hé)挑戰。如(rú)何應對(duì)日(rì)₽∞σ益增多(duō)的(de)新渠道(dào)投訴？如(rú)何真正™↕✘的(de)做(zuò)到(dào)産銷分(fēn)離(lí)？新入場(chǎng)者會(hu¶✔πì)帶來(lái)哪些(xiē)變革？啓明(míng)星在線作&÷(zuò)為(wèi)專注于互聯網保險的(de)咨詢的(de)公司，将在接下(xià)來→☆♥(lái)的(de)文(wén)章(zhāng)中為(wèi)您帶來(lái)更詳盡☆λΩ♥的(de)分(fēn)析。(編輯：啓明(míng)星 γ 在線）