之前的(de)文(wén)章(zhāng)提到(dào)了(le)互聯網+保險是(shì)大(£ dà)勢所趨，那(nà)麽中國(guó)的(de)互聯網保險是(shì)如(rú)↕"☆何從(cóng)萌芽發展，到(dào)現(xiàn)在的(de)欣欣向榮。§÷♦今天就(jiù)來(lái)探討(tǎo)一→®∞"(yī)下(xià)中國(guó)互聯網的(de)發展簡史。一(yī)般來(lái)說(sh ♥uō)，中國(guó)互聯網保險行(xíng)←∏ &業(yè)的(de)發展截止目前可(kě)分(fēn)為(""∞ wèi)：萌芽期，起步期，探索期，積累期，發展期，爆發期。互聯網保險的(de)興起，歸根結底≠∞是(shì)消費(fèi)者日(rì)益增值的(de)投保需求與線下(xià)保險行(←÷σ‌xíng)業(yè)不(bù)夠完善的(de)發展之間(jiān≤↑♦)的(de)沖突引發的(de)。國(guó©₽↔)內(nèi)消費(fèi)者的(de)保險意識，保險理(lǐ)念随著(zhe)經濟的(§&♣de)提升有(yǒu)了(le)本質上(shà★​π©ng)的(de)變化(huà)。從(cóng)之前的(de)聽(Ω©$tīng)到(dào)保險就(jiù)怕，就(jiù)退，逐步轉化(huà)‍®為(wèi)希望主動了(le)解保險，主動投保。而由于線下(xià)理(lǐ)§π$ 賠慢(màn)，産品不(bù)夠豐富等原因，<‍ 消費(fèi)者不(bù)再滿足線下(xià)的(de)保險産品與服務，于是(shì)乎互聯網保✘±≠險應運而生(shēng)。互聯網保險發展萌芽期：∏↔♥1997~2004 年(nián)。該階段，互聯網保險以宣傳和(hé)科(kē)& 普為(wèi)主。1997 年(nián↓≥↕₽)底，中國(guó)保險信息網誕生(shēng)，是(shì)我國($<> guó)**面向保險市(shì)場(chǎng)和(hé)δ< ✘保險公司內(nèi)部的(de)專業(yè)中文(wén)網站(zhàn)，也(yě)是(shì)™δ∑我國(guó)保險行(xíng)業(yè)*早的(de)第三方網§¶₽站(zhàn)；2000 年(nián) 3 月(yuè)，“ 網險網” *♠∞*實現(xiàn)了(le)網上(shàng)投$ ₽保功能(néng)；2001 年(nián)✔δ§ 3 月(yuè)，太平洋保險開(kāi)通(tōng)“₹ φε 網神”，開(kāi)始了(le)真正意義上(shàng)的(de)互聯網保險業(yè)務λπ ，推出 30 多(duō)個(gè)險種。此階段互聯網保險作(zu ₩ò)為(wèi)銷售代理(lǐ)而存在，各大(dà)≥ ' 保險公司都(dōu)建立了(le)自(zì)己的(≠®de)官方網站(zhàn)，發布保險産品的(de)相(xiàng)關信息，但(dàn≈←™)由于互聯網金(jīn)融規章(zhāng)制(zhì)度尚未健全，法治σ♥環境尚不(bù)成熟，人(rén)們對(duì)于互聯網保險的(>¥$₩de)認識也(yě)存在很(hěn)多(duō)不(bù)足，互聯網保險對¥§€↕(duì)于保險公司業(yè)務發展的(de)作(zuò)用(yòngφ )并不(bù)明(míng)顯，主要(yào)→↕♠§起到(dào)宣傳及普及保險知(zhī)識的(de)作(zuò)用(yòng)，此時(§©£¥shí)互聯網保險處于萌芽期。深化(huà ™↑)探索期：2005~2011 年(nián)，α ∏ 該階段保險公司開(kāi)始探索電(diàn)商營銷新模式2005年(nián)是(shì φ♠)中國(guó)互聯網發展有(yǒu)裡(lǐ) €↓程碑意義的(de)一(yī)年(nián)，這(zhè)一(yīγ≠™<)年(nián)4 月(yuè)正式實施的(de)《**¶  <*****電(diàn)子(zǐ)簽名法》标志(zhì↕✘ ")著(zhe)互聯網保險進入加速發展階段。截至 2009 年(n§&ián)底，互聯網保費(fèi)收入規模達到(dào) 77.7 億元。ε α諸如(rú)慧擇網、向日(rì)葵網、優保網等保險網站(zγγ✔>hàn)紛紛湧現(xiàn)，作(zuò)為(wèi)互聯網保險中介提供保險咨詢↔≤↑及産品銷售服務。此階段，随著(zhe)互聯網用(yòng)戶的(de≤δ)迅速增多(duō)，人(rén)們越來(♥σ​lái)越傾向于通(tōng)過互聯網來(lái)獲取金(>♣jīn)融保險産品和(hé)服務，同時(shí)各保險機(j'≤₩×ī)構也(yě)緻力于通(tōng)過創新實現(♠€♥®xiàn)新的(de)網絡渠道(dào)的(de)營銷，逐步探索£♦∞保險電(diàn)子(zǐ)商務營銷方式。積累發展期：2₹∑012~2013 年(nián) 該階段互聯網保險實現(xiàn)了(lγ₹e)跨越式發展自(zì) 2012 年(nián)中國(guó)保監會(huì)開(kāi)始實施→♠《保險代理(lǐ)、經紀公司互聯網保險業(yè)務監管辦法》，标志(zhì)著(zhe)互聯網•λε保險走向專業(yè)化(huà)以及規範化(huà)，互聯網保♥•險業(yè)務發展秉承透明(míng)化(huà)和(₹☆hé)信息化(huà)的(de)原則。2012 年(nián) 8 月(∞↓→☆yuè)之後，多(duō)家(jiā)公司有(yǒu)了(le)更進一(yīα"™↔)步的(de)行(xíng)動：平安人(rén)壽發布“ 平安≠€™±人(rén)壽 E 服務” APP 客戶端；國(guó)λ&♣華人(rén)壽通(tōng)過“ 淘寶聚劃算(suàn)” 銷售平台推出 3 款産品↓®，短(duǎn)短(duǎn) 3 天時(shí)間(ji₹>ān)內(nèi)就(jiù)實現(xiàn)了(le) 1.05 億元保費(fèi)↑&收入；泰康人(rén)壽則分(fēn)别與攜程、淘寶等互聯網平台合作(zuγ£ò)打造互聯網保險銷售平台，取得(de)了(le)較好® $"(hǎo)成效。2013 年(nián)出現(∑∞↑xiàn)了(le)各種互聯網金(jīn)☆Ω§≥融的(de)創新，被稱為(wèi)互聯網金(jīn)融元年(nián)。其中，2013€♣π$ 年(nián) 6 月(yuè)推出的(de)專為(wèi)個(gè)人(rén)用(<€yòng)戶打造的(de)餘額增值服務——餘額寶，既有(yǒu)支付寶的(de)π★¶₩電(diàn)子(zǐ)支付的(de)功能(≤↔néng)，又(yòu)有(yǒu)貨币基金(jīn)的(de)理(lǐ)财功能(néγ ‍ng)，從(cóng)運營之日(rì)起規模迅速膨脹，截至 2014 年₹€ ✔(nián) 2 月(yuè) 14 日(rì)÷π₽，規模突破 4000 億元。互聯網金(jīn)融理(lǐ)念漸±↕‍漸深入人(rén)心，也(yě)逐步顯現(xiàn)出巨大(dà)的(de)影(yǐng)響力γ×。 2013 年(nián) 11 月(yuè) 6 日(rì)，由阿裡(l↓≠↓βǐ)巴巴、中國(guó)平安、騰訊公司共同籌資建立的(de)“ 衆安在線” 财産保險有(yǒ÷δ§u)限公司正式開(kāi)業(yè)，标↕‍志(zhì)著(zhe)我國(guó)互聯網保險進入機(jī)構專營階段♦λ÷。同年(nián)，淘寶理(lǐ)财頻(pín)道(dào)**參與“€© 雙十一(yī)” 活動，保險産品成為(wèi)新主角。一(yī)階段的(de)互↔↑σ₹聯網保險通(tōng)過創新實現(xiàn)了(le)跨越式發展，基于電(diàn)子(zǐ&ε↔)商務及信息技(jì)術(shù)的(de)發展需求開(kāi)發了(le)與此相(x✘↕iàng)宜的(de)保險險種（如(rú)退貨運費(fèi)險、遊戲賬λ>α↔号裝備險、微(wēi)信支付安全險等），主要(yào)依托第三β§方電(diàn)子(zǐ)商務平台、保險公司官方☆≈‍☆網站(zhàn)、保險超市(shì)等多(duō)種方式，逐∞δ↓步探索出其特有(yǒu)的(de)業(yè≤')務管理(lǐ)模式，從(cóng)而更好(hǎo)地(dì)為(wèi)投保人(rén)提&¥<≈供專業(yè)服務，打造優質體(tǐ)驗。爆發期：2014 年(n$‍÷ián)至今 該階段互聯網保險迎來(lái)了(le)全面爆發2014 年(niá↑±n) 8 月(yuè) 13 日(rì)，“ 新國(guó♣≠↕≥)十條” 的(de)頒布給保險業(yè)未來(lái)轉型升級勾勒了(le)新藍(lán)圖，支γΩ$¥持保險公司積極運用(yòng)現(xiàn)代互聯網技(jì)術(shù<÷)進行(xíng)創新，雲計(jì)算(suàn)、大(dà)數(shù)據等技(j♣φì)術(shù)無疑會(huì)帶來(lái)更多(duō)可(kě)能(néng)和(hé☆↕↑)無限潛力。可(kě)見(jiàn)，互聯網保險不(bù)僅僅是(shì)保險銷→ 售渠道(dào)的(de)轉變、升級，更是(shì)适宜保險産品的(de)更新換代。互聯™π網保險需依照(zhào)互聯網的(de)規則與☆©δ模式，改變現(xiàn)有(yǒu)的(de)保險産品、服務及運營方式，并非簡單地(dì)★★‍把傳統的(de)保險産品移植到(dào)網上(shàng)，而是(sh¶✘₩‍ì)需要(yào)重新構造互聯網保險關聯各方的(de)價值體(tǐ)系和(hé)運作(z×​π∞uò)邏輯，開(kāi)發出适合互聯網消費(fèi)群體(tǐ)的(de)保險産品從(cóng)​φ♦ 銷售渠道(dào)來(lái)看(kàn)，互聯網保險銷售渠☆↓•道(dào)多(duō)種多(duō)樣，除了(le)官網平台、代理(lβ©₹ǐ)機(jī)構建立的(de)銷售平台，還(hái)有(yǒu)第三方銷售平台。其一(yī)，官網±☆♦自(zì)銷有(yǒu)利于品牌的(de)建立♥÷π和(hé)推廣，如(rú)中國(guó)平安建立的(de)平安直通(tōng)、泰康人(ré₩©n)壽成立的(de)泰康在線等。其二，代理(lǐ)機(jī)構建立的(de)有(yǒ♦∑≠™u)類似于保險超市(shì)的(de)專業(yè)代理(lǐ)渠道(dào)，可(kě)φ‌∑ 以提供一(yī)站(zhàn)式在線服務（如(rú)慧擇網）≥→×↕，也(yě)有(yǒu)類似于銀(yín)行(xíβ&σng)代理(lǐ)保險産品的(de)網絡兼業(yè)代理(lǐ)機(jī)構。其三，第三方銷φ₩‌售平台包括三種：電(diàn)商平台、保險咨詢平台和(hé)綜¥<合類平台。電(diàn)商平台較為(wèi)常見(ji☆‌∞✔àn)，随著(zhe)人(rén)們網購(gòu)行(∞'←§xíng)為(wèi)的(de)逐漸頻(pín)繁，類似淘寶ε∑±Ω保險和(hé)京東(dōng)保險這(zhè)類方便快(ku™♥ài)捷的(de)投保平台日(rì)益得(de)到(dào)>®&↑青睐，尤其是(shì)退貨運費(fèi)險和(hé)産品質量退換險這(zhè)類與≥↓♠網絡購(gòu)物(wù)息息相(xiàng)關的(de)小(xiǎo)≈☆額保險；保險咨詢平台也(yě)得(de)到(dào)進∏±一(yī)步發展，如(rú)沃保網、向日(rì)葵保↑₽↕≤險網等，其可(kě)提供專家(jiā)在線解答(dá)，100% 快(kuài)速回答(φΩdá)，用(yòng)戶可(kě)自(zì)由查詢，也(yě)可(kě™✘‍≠)參考其他(tā)用(yòng)戶的(de)問(w±Ωèn)題及解答(dá)；綜合類平台如(rú)網易保險，是(shì)由網易公司<∞與國(guó)內(nèi)知(zhī)名保險公司共同打造的(de)一(yī)站(zhàn)式購(σγgòu)險平台，涵蓋健康險、旅行(xíng)險、車(c εδhē)險、意外(wài)險、家(jiā)财險等各個(gè)險種，網站(zhàn)設有(©β$£yǒu)保險 10 元店(diàn)、理(lǐ)賠指引等，為(wèi)用(∑✔yòng)戶提供便捷**的(de)網上(shàng)保險消費(fèi)體(tǐ)σσ驗。圖表：互聯網保險不(bù)同銷售渠道(dào)的(de)特點及案例&nbs<β♦↑p; 從(cóng)保險産品來(lái)看(kàn)，具有(yǒu)多(♥φ©÷duō)樣性、個(gè)性化(huà)、創新特色的(de)互聯網保險©π ↓産品層出不(bù)窮。一(yī)方面諸如(rú)“ 脫單險”“ 賞月(yuè)險”“¥♦ 霧霾險”“ 手機(jī)碎屏險” 等這(zhè)✘✘φ↕類有(yǒu)新意的(de)趣味保險在一(£≥™yī)定程度上(shàng)引起了(le)市(shì)場(ch& ǎng)關注和(hé)熱(rè)議(yì)，但(dàn)另一(yī)方面，這(zhè)些(xi™>ē)表面上(shàng)的(de)産品創新并不(bù)持久，會(huì)不(bù)斷被新生(sh →φ✔ēng)事(shì)物(wù)所代替，導緻産品營銷并未超過宣傳熱(rè)度。總體(tǐ)上(δ↔shàng)來(lái)說(shuō)我γ≠國(guó)的(de)互聯網保險産品有(yǒu)了(le)一(yī)定程度上(​φ©shàng)的(de)創新，但(dàn)還(hái)是(shì)以線上(shàng)銷π→售線下(xià)産品為(wèi)主，還(hái)需有(yǒu)更具突¥™≤破性的(de)創新模式。 從(cóng)客戶‌±→資源來(lái)看(kàn)，網民(mín'♠§)的(de)大(dà)量湧現(xiàn)帶♣→來(lái)了(le)電(diàn)子(zǐ)商務的(d€‍₹✘e)迅猛發展，消費(fèi)者有(yǒu)了(le)新的(de)消費(f♥'®èi)習(xí)慣。埃森(sēn)哲（Accentare）2§$014 年(nián)調查顯示，中國(guó)受訪者中有(yǒu) 93% 表示已準≠γ備好(hǎo)網上(shàng)購(gòu)買保險産品與服務， ₹∏↑有(yǒu) 76% 已在使用(yòng)智能(néng)手機(jī)與各種平台∑∏的(de)提供商進行(xíng)溝通(tōng'φ₽≤)。由此可(kě)見(jiàn)，互聯網平台帶來(lái)的(de)客戶資源及産品需求巨大(d‌♥à)，同時(shí)這(zhè)也(yě)會(huì)→← €帶來(lái)很(hěn)多(duō)潛在的(de)行( δxíng)業(yè)競争者，導緻競争加劇(jù)。∑‍從(cóng)技(jì)術(shù)層面來(lái)看(kàn)，大(dà'$γ)數(shù)據的(de)運用(yòng)有(yǒu)助于掌握準确的(de)客σ♥✘Ω戶信息，網絡技(jì)術(shù)使得(de)互聯網對(d≠∏uì)保險公司的(de)意義遠(yuǎn)不(bù)止于提供銷售平台，其更大←δ≤(dà)的(de)功能(néng)在于通(tōng)過先天的(de)信₹∏¶息收集及分(fēn)析優勢，掌握全方位資訊，解讀(dú↓φπ)客戶行(xíng)為(wèi)及心理(lǐ)，準确判斷客戶需求 λ。因此，保險業(yè)需要(yào)緊跟時(shí)代步×←₽↓伐，在應用(yòng)大(dà)數(shù)據時(shí♦γδ)保持開(kāi)放(fàng)和(hé)積極的(de)态度，遵循客戶至上(shàng)的(dπ÷e)理(lǐ)念，否則寶貴的(de)客戶資源和(hé)核心技(jì)術(sh∏€"ù)都(dōu)可(kě)能(néng)會(huì)成為(wèi)互聯網企業(yè)的 ≈(de)囊中之物(wù)。互聯網保險發展至今，越$<♥來(lái)越多(duō)的(de)産品和(héσ©​)技(jì)術(shù)的(de)出現(xiàn)，•λ ®給整個(gè)行(xíng)業(yè)帶了(le)活力±↓和(hé)機(jī)遇，同時(shí)也(yě)迎來(lái)了(le)更多(duō)的(♦≥de)困難和(hé)挑戰。如(rú)何應對(duì×σ)日(rì)益增多(duō)的(de)新渠道(dào)投訴？如(rú)何真正的(d&™e)做(zuò)到(dào)産銷分(fēn)離(lí)？新入場(chǎn×☆¥ g)者會(huì)帶來(lái)哪些(xiē)變革？啓明(míng ♠σ<)星在線作(zuò)為(wèi)專注于互聯網保險的(de)咨詢的(de)公±∑₹ 司，将在接下(xià)來(lái)的(de)文(wén)章(zhāng)中為(wèi)您β←↔✘帶來(lái)更詳盡的(de)分(fēn)析。(編輯：啓明(míngφεβ↓)星在線）