之前的(de)文(wén)章(zhāng)提到(dào)了(le)互聯網+保險是(shì)$$™©大(dà)勢所趨，那(nà)麽中國(guó)的(de)互聯網保險是(shì)如(rú)何從(c≤£•óng)萌芽發展，到(dào)現(xiàn)在的(de)欣欣向榮。今天就(jiù)來(l↔ ái)探討(tǎo)一(yī)下(xià)中國(guó)±£互聯網的(de)發展簡史。一(yī)般來(lái)說(shuō)，中國(guó)互聯網保險行(x®≤ íng)業(yè)的(de)發展截止目前可(kě)分(fēn)為(wèi)：♠ ≥£萌芽期，起步期，探索期，積累期，發展期，爆發期。互聯網保險的(de)興起，歸根結底是(s&§hì)消費(fèi)者日(rì)益增值的(de)投保需求與線下(xià)保險€$±行(xíng)業(yè)不(bù)夠完善的(de)發展之間(jiān)的(de)沖突引發的(de)♠ 。國(guó)內(nèi)消費(fèi)者的(de‍♥‍)保險意識，保險理(lǐ)念随著(zhe)經濟的(de)提升有(yǒu)了(le)本質上(s×​Ωhàng)的(de)變化(huà)。從(cóng)之前的(de)聽(tīng)到γ‌®(dào)保險就(jiù)怕，就(jiù)退，逐步轉化(huà)為(wèi)希望§α"主動了(le)解保險，主動投保。而由于線下(xi&σ™à)理(lǐ)賠慢(màn)，産品不(bù♥π&₩)夠豐富等原因，消費(fèi)者不(bù)再滿足線下(xià)的(de)保險産品★¥β與服務，于是(shì)乎互聯網保險應運而生(shēng)。互↓$☆★聯網保險發展萌芽期：1997~2004 年(nián)。該階段，互聯網保$γ險以宣傳和(hé)科(kē)普為(wèi)主。1997 年(nián)底，中國(guó)保險 →信息網誕生(shēng)，是(shì)我國(∑✔>→guó)**面向保險市(shì)場(chǎng)和(hé)保險公司內φ "(nèi)部的(de)專業(yè)中文(wén)網站(zhàn)，也(yě)是​÷&(shì)我國(guó)保險行(xíng)業(yè)*早的(de)第三方網站(zhàn)；♣₩£∞2000 年(nián) 3 月(yuè)，“ 網險網” **實現(§ &xiàn)了(le)網上(shàng)投保功能(néng)；2001 年(nián₩•ε) 3 月(yuè)，太平洋保險開(kāi)通(tōng)“ 網神”，開(kāi)始☆∑了(le)真正意義上(shàng)的(de)互✔γ ✔聯網保險業(yè)務，推出 30 多(duō)個(gè)險種。此階段互聯網保險作(zuò)為(wè​‍​i)銷售代理(lǐ)而存在，各大(dà)保險公司都(dō‌✔>™u)建立了(le)自(zì)己的(de)官方網站(zhàn)，發布保險産品的(de)相(≤€xiàng)關信息，但(dàn)由于互聯網金(jīλ←δ♠n)融規章(zhāng)制(zhì)度尚未健全，法治環境尚不(bù‌✔)成熟，人(rén)們對(duì)于互聯網保險的(de)認識也(yě✘✔)存在很(hěn)多(duō)不(bù)足，互聯網 §≠∏保險對(duì)于保險公司業(yè)務發展的✔♦(de)作(zuò)用(yòng)并不(bù)明(míng)顯，主要(yào)起到 ≤™↓(dào)宣傳及普及保險知(zhī)識的(de)作(zuò)用(yòng)，此時(shí)互聯網₽ ♣♠保險處于萌芽期。深化(huà)探索期：200≠♠5~2011 年(nián)，該階段保險公司開(kāi)始探索電(di♥₩λàn)商營銷新模式2005年(nián)是(shì)中國(guó)互聯網發展有(yǒu)裡(lǐ₽↕©☆)程碑意義的(de)一(yī)年(nián)，這(zhè)一(yī)年(niá♠​>✔n)4 月(yuè)正式實施的(de)《*******電(diàn)子(zǐ)簽名法》标✘γ☆☆志(zhì)著(zhe)互聯網保險進入加速發展階段。截至 2009 年(niá≥★↓☆n)底，互聯網保費(fèi)收入規模達到(dào) 7"↓∞"7.7 億元。諸如(rú)慧擇網、向日(rì)葵網、優保網等保險網站(zhàn)紛÷ 紛湧現(xiàn)，作(zuò)為(wèi)互聯網保險中介提供保險咨詢及産品銷售服務λφ>β。此階段，随著(zhe)互聯網用(yòng)戶的(de)÷♣迅速增多(duō)，人(rén)們越來(lái)越傾向于通(tōng)過互聯網來(lái)獲取‍​金(jīn)融保險産品和(hé)服務，同時(shí)各保險機(jī)構也(y→±ě)緻力于通(tōng)過創新實現(xiàn)新的(de) >‍網絡渠道(dào)的(de)營銷，逐步探索保險電(diàn)子(zǐ Ω&)商務營銷方式。積累發展期：2012~2013 年(∑✘₽←nián) 該階段互聯網保險實現(xiàn)了♠©✘☆(le)跨越式發展自(zì) 2012 年(nián)中國(guó)保監會(×↕&huì)開(kāi)始實施《保險代理(lǐ)、經紀λ>¥公司互聯網保險業(yè)務監管辦法》，标志(zhì)著(zhe)互σ♥聯網保險走向專業(yè)化(huà)以及規範化(huà)，互聯網保險業(yè)務發展秉承透明(m↑‍₹φíng)化(huà)和(hé)信息化(huà)的(de)原則。2012 年(nián) 8 ♠∏月(yuè)之後，多(duō)家(jiā)公司有(yǒu)了(l↔↕e)更進一(yī)步的(de)行(xíng)動：​≥≥平安人(rén)壽發布“ 平安人(rén)壽 E 服務” APP✔←∏≈ 客戶端；國(guó)華人(rén)壽通(tōng)過“'♣✘ 淘寶聚劃算(suàn)” 銷售平台推出 3 款産品，短(duǎn"±)短(duǎn) 3 天時(shí)間(jiān)內(nèi)就(jiù)實現$↓α(xiàn)了(le) 1.05 億元保費€±(fèi)收入；泰康人(rén)壽則分(fēn)别與攜程、淘寶等互聯網平台合作(zuò)打♥≤造互聯網保險銷售平台，取得(de)了(le)較好(hǎo)成效。2013 年(nián)出現(₩'☆xiàn)了(le)各種互聯網金(jīn)融的(de)創新，被稱為(wèi)互聯網™'©金(jīn)融元年(nián)。其中，20® π€13 年(nián) 6 月(yuè)推出®♦的(de)專為(wèi)個(gè)人(rén)用(yγ€òng)戶打造的(de)餘額增值服務——餘額寶，既有(yǒu)支付寶的(de≠£≤±)電(diàn)子(zǐ)支付的(de)功能(néng)，又(yòu)有(yǒu)貨≤δ币基金(jīn)的(de)理(lǐ)财功能(néng)，從(cóng)運營之日(∞π≤rì)起規模迅速膨脹，截至 2014 年(nián) 2 月(yuè) $∑$14 日(rì)，規模突破 4000 億元。互聯網金(j∏π​♦īn)融理(lǐ)念漸漸深入人(rén)心，也(yě)逐步顯現•♦‍✘(xiàn)出巨大(dà)的(de)影(yǐng)響力。 2013 年(nián) 11 月≠©(yuè) 6 日(rì)，由阿裡(lǐ)巴巴、中國(←↑guó)平安、騰訊公司共同籌資建立的(de)“ 衆安在線” ‍¥∑£财産保險有(yǒu)限公司正式開(kāi)業(yè)，标志(zhì)著(zhe)我國(→∑guó)互聯網保險進入機(jī)構專營階段。同年(nián)÷±"γ，淘寶理(lǐ)财頻(pín)道(dào)**參與“®≥"> 雙十一(yī)” 活動，保險産品成為(wèi≠λ≥)新主角。一(yī)階段的(de)互聯網保險通(tōng)過創新實現±$(xiàn)了(le)跨越式發展，基于電(diàn)子(zǐ)商務及信息技☆♣≤∏(jì)術(shù)的(de)發展需求開(kāi)發了✘ (le)與此相(xiàng)宜的(de)保險險→↑種（如(rú)退貨運費(fèi)險、遊戲賬号裝備險、微(wē÷&γi)信支付安全險等），主要(yào)依托第三方電(diàn)子(zǐ)商務平台、保險公司官♣"∏方網站(zhàn)、保險超市(shì)等多(duō)種方式γΩλ，逐步探索出其特有(yǒu)的(de)業(yè)務管理(lǐ)模式，從(cóng)而更好☆ (hǎo)地(dì)為(wèi)投保人(rén)提供專 ∞÷∞業(yè)服務，打造優質體(tǐ)驗。爆發期：2± $♠014 年(nián)至今 該階段互聯網保險迎來(lái)了(le)全面爆發2014 年(niá★™₹n) 8 月(yuè) 13 日(rì)，“∏∑δ 新國(guó)十條” 的(de)頒布給保險業(yè)未來(lái)轉型升級¥↓★勾勒了(le)新藍(lán)圖，支持保險公司積極運用(yòng)現(xiàn)代互聯網技(÷'★jì)術(shù)進行(xíng)創新，雲計(jì£Ω¶Ω)算(suàn)、大(dà)數(shù)據等技(jì)術(shù)無疑會(huì)帶來(lái)更∏✔™多(duō)可(kě)能(néng)和(hé)無限潛力。可(kě)見(jiàn)，互↑¥®φ聯網保險不(bù)僅僅是(shì)保險銷售渠道(dào)的(de)轉變、升級，更是(δσ€shì)适宜保險産品的(de)更新換代。互聯網保險需依照(zhào)互聯網的•∞ (de)規則與模式，改變現(xiàn)有(yǒu)的(de)保險産品、服務及運營方式，并‌←♥非簡單地(dì)把傳統的(de)保險産品移植到(γ"§dào)網上(shàng)，而是(shì)≤'<&需要(yào)重新構造互聯網保險關聯各方的(de)價值體(tǐ)系和(hé)運作Ω★α(zuò)邏輯，開(kāi)發出适合互聯網消費(fèi)群&↓"$體(tǐ)的(de)保險産品從(cóng)銷​✔↕←售渠道(dào)來(lái)看(kàn)，互聯網保險銷售渠道(dào)多(duπ‍ō)種多(duō)樣，除了(le)官網平台、代理(lǐ)←€機(jī)構建立的(de)銷售平台，還(hái)有(yǒu)第三方銷售平台。其一(yī)，官網♣λ自(zì)銷有(yǒu)利于品牌的(de)建立和(hé)推廣，如(rú)中國(guó↔λ€♠)平安建立的(de)平安直通(tōng)、泰康人(rén)壽成立的(de)泰康在線等。其二，↑≈代理(lǐ)機(jī)構建立的(de)有(yǒu)類似于保險超市(sh‍♣☆σì)的(de)專業(yè)代理(lǐ)渠道(dào)，可(λ‍££kě)以提供一(yī)站(zhàn)式在線服務（如(rú)慧擇網），也(yě)有(yǒu) β₽÷類似于銀(yín)行(xíng)代理(lǐ)保險産品的π<σ(de)網絡兼業(yè)代理(lǐ)機(jī)構。其¶↓‌≥三，第三方銷售平台包括三種：電(diàn)商平台、保險咨詢£♣¶↕平台和(hé)綜合類平台。電(diàn)商平台較為(wèi)常見(jiàn)，随著(zhe)人($ rén)們網購(gòu)行(xíng)為(wèi)的(de)逐漸頻(pín)繁，類似淘<≈↕₽寶保險和(hé)京東(dōng)保險這(zhè)類方便快(kuàλ∑i)捷的(de)投保平台日(rì)益得(de)到(dào)青睐，尤其是(sh₩>"ì)退貨運費(fèi)險和(hé)産品質量退換險這(zhè)類與網絡購(gòu)<"'物(wù)息息相(xiàng)關的(de)小(xiǎo)額保險；保險咨詢平台也(yě>¥)得(de)到(dào)進一(yī)步發展，如(rú)沃保網、向日(♦₩rì)葵保險網等，其可(kě)提供專家(jiā)在線解答(dá)，100% 快(​βkuài)速回答(dá)，用(yòng)戶可≠∏(kě)自(zì)由查詢，也(yě)可(kě)參考其他(tā)用(yòng)戶的(de§π≠)問(wèn)題及解答(dá)；綜合類平台如(β☆π∏rú)網易保險，是(shì)由網易公司與國(guó)內(n÷ ☆♣èi)知(zhī)名保險公司共同打造的(de)一(yī←♣↔)站(zhàn)式購(gòu)險平台，涵±♦¥蓋健康險、旅行(xíng)險、車(chē)險、意外(wài)險、家(jiā★×)财險等各個(gè)險種，網站(zhàn)設有(÷★♣yǒu)保險 10 元店(diàn)、理(lǐ)賠指引等，為(wèi)用(yòng)戶提供便←↑捷**的(de)網上(shàng)保險消費(fèi)體(t±↔ǐ)驗。圖表：互聯網保險不(bù)同銷售渠道(dào)的(de)特點及案例&nb≈ <¥sp; 從(cóng)保險産品來(lái)看(kàn)，具有(yǒu)多(ε✔→®duō)樣性、個(gè)性化(huà)、創新特色的(de)互聯網保險産₹≠ε‌品層出不(bù)窮。一(yī)方面諸如(rú)“ 脫單險”“ 賞¥±月(yuè)險”“ 霧霾險”“ 手機(jī)碎屏險” 等這(zhè)類有(yǒu)新∞ >意的(de)趣味保險在一(yī)定程度上(shàng)引起了(le)市(shì)場σ‌↓(chǎng)關注和(hé)熱(rè)議(yì)，但(↕δ≈dàn)另一(yī)方面，這(zhè)些(xi♣§←ē)表面上(shàng)的(de)産品創新并不(bù)持久，會Ωπ÷™(huì)不(bù)斷被新生(shēng)事(shì)物(wù)所代替，導緻産品營銷并未超過✔&宣傳熱(rè)度。總體(tǐ)上(shàng)來(lái)說(shuō)我國(guó)的(d$​☆e)互聯網保險産品有(yǒu)了(le)一λ$" (yī)定程度上(shàng)的(de)創新，但(dàn)還(hái)是(shì)以線上(shà♥Ω§ng)銷售線下(xià)産品為(wèi)主♥↓δ，還(hái)需有(yǒu)更具突破性的(de)創新模式。 從(cδ>"∏óng)客戶資源來(lái)看(kàn)，網民(mín)的(de)大(dà)量湧現(★σ≤♣xiàn)帶來(lái)了(le)電(diàn)子(zǐφ>±σ)商務的(de)迅猛發展，消費(fèi)者有(yǒu)了(le)新δ↓'的(de)消費(fèi)習(xí)慣。埃森(sēn)哲（Acc©✔♠entare）2014 年(nián)調查顯示，中國(gu §ó)受訪者中有(yǒu) 93% 表示已準備好(hǎ±≤o)網上(shàng)購(gòu)買保險産品與服務，有(yǒu) 76%Ω≠ 已在使用(yòng)智能(néng)手機(jī)與各種平台的(de)提供商進行(xíng)溝₩ 通(tōng)。由此可(kě)見(jiàn)，互聯網平台帶來(lái)的(de)$ &®客戶資源及産品需求巨大(dà)，同時(shí)這(zhè)也(yě)會(hu≥ ♦πì)帶來(lái)很(hěn)多(duō)潛在的(de)行(xíng)業(yè)競争者，→♣α導緻競争加劇(jù)。從(cóng)技(jì)術(shù)層面來(lái)看(kàn)，φ∑£大(dà)數(shù)據的(de)運用(yòng)有(yǒu)助于掌握準确的(de)$€客戶信息，網絡技(jì)術(shù)使得(de)互聯網對(duì)保♣♥險公司的(de)意義遠(yuǎn)不(bù)止于提供銷售平台，其更大(​φβ×dà)的(de)功能(néng)在于通(tōng)過先天的(de)信息收集及分(fēn☆ ±)析優勢，掌握全方位資訊，解讀(dú)客戶行(xíng)為(wèi&​↑)及心理(lǐ)，準确判斷客戶需求。因此，保險業(yè)需要(yào)緊跟時(sh←★í)代步伐，在應用(yòng)大(dà)數(shù)據時(shí)保持開(kāi)放(∑∞fàng)和(hé)積極的(de)态度，遵循客戶至上(shàng)的(de)理 ‌(lǐ)念，否則寶貴的(de)客戶資源和(hé)核心技(jì)術(shù)都(dōu)可(kě↑₽φ∞)能(néng)會(huì)成為(wèi)互聯網企業(yè)的(de)囊中之物(∞♣wù)。互聯網保險發展至今，越來(lái)越多(duō)的(de)産品和(hé•>)技(jì)術(shù)的(de)出現(xiàn)，給整個(gè)行(xíng)業(yè)帶₽™了(le)活力和(hé)機(jī)遇，同時(shí)也(yě)迎來(lái)了(leδ↕→‍)更多(duō)的(de)困難和(hé)挑戰。如(rú)何應對(duì)日( ₽rì)益增多(duō)的(de)新渠道(dào)•₩ ≈投訴？如(rú)何真正的(de)做(zuò)到(dào)産銷分(fēn)離(lí)？∑<新入場(chǎng)者會(huì)帶來(lái)哪些(xiē)變革？啓明(m€&íng)星在線作(zuò)為(wèi)專注于∞×ββ互聯網保險的(de)咨詢的(de)公司，将在接下(x§≥ià)來(lái)的(de)文(wén)章(zhāng)中為(wèi)您≥ '帶來(lái)更詳盡的(de)分(fēn)析。(編輯：啓明(ε¥​©míng)星在線）