來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(dà)上(s♣€₽hàng)市(shì)保險公司2019年(nián)年(nián)報(bào)全部∑★≠§完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)特點明(míng)顯∏ ：一(yī)是(shì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是¥'(shì)數(shù)據化(huà)、科(k☆ε×♥ē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅δ>收政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng)∑×響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng)，2019年(nián)中σ'¶國(guó)人(rén)壽（601628.Ω ♥SH）、中國(guó)平安（601318.SH）、中國∑&(guó)太保（601601.SH）、新華保險（601336.SH）、中國(guó)人(ré₽§n)保（601319.SH）5家(jiā)合計(<¶jì)淨利潤超2700億，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián≈¥ )報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(≥γ±∑dào)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè'£)度趨升。當前，中國(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽$∑已明(míng)确數(shù)據化(huà)、數(s♣≥§hù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保€←險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(né✘​ng)化(huà)，已成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型→ ∑π發展新跑道(dào)的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(jì✘α)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，γ€γπ或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)"Ω幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)險企的(∏♠"£de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具•£★α體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能(néng)分(fσ×ēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(φ‌shàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相€✔β(xiàng)較于2018年(nián)的(de)1581.9億元，淨增長(chá©÷≤ng)1142億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(♣<≤jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的↕•(de)利潤，達到(dào)1644億元。顯然，由Ωσ≤λ于5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司業(yè)務領域各±≈有(yǒu)特征，還(hái)需進一(yī)步剖析。壽險↓•ε公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì≠β)平安人(rén)壽，2019年(nián)淨利潤達♣Ω≤到(dào)1037.37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi$δ≈)明(míng)顯的(de)是(shì)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤582.8 λ7億元，同比上(shàng)漲411.5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤₽←γ總額同比上(shàng)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wà ±i)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)•••保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨↑¥利潤31.71億元，漲幅356.3%；側重壽險領÷σ 域發展的(de)新華保險實現(xiàn)•♦≠淨利潤145.59億元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(↓‌"∑xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知¥λ×(zhī)，上(shàng)市(shì)險企業(yè)績上(shàng)的(de<★♦)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kā≠£i)上(shàng)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短Ω±"(duǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(rì)常營™₽運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zh∑σè)一(yī)指标，更能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前↔$‍，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)≠★φ數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運利潤。分(fēn)業(yè)務看(÷✔±☆kàn)，2019年(nián)，太保壽險營運利潤22<↕↑←1.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(y  ¥ è)務營運利潤889.5億元，同比增長(cháng)24.68%。回過頭♠≥來(lái)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上>→ ↔(shàng)。其中，人(rén)保财險2019年(nián)淨利潤收入249.31億元，同比上(✔✔shàng)漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億元，&≥←Ω上(shàng)漲69.6%。2019年(nián)，平安财險的(de)保險業(yè)務手續•↓費(fèi)支出從(cóng)2018年(nián) ♦ ε的(de)493.37億元下(xià)降到(ε£dào)393.68億元，同比下(xià)降20.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭✘$<←金(jīn)支出550.42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(de)手續↕∑δσ費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(xià)降22.8%。值得(d↑≈✘αe)警惕的(de)是(shì)，2019年(nián)，人(rén)保财險市££♠(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)3&↔3.2%，同比增長(cháng)0.2個(÷π₹gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上(s÷↔  hàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.9%，同期‍φ€，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.♠ ↔β3%、96.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(zhe)商∞¶車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)‌ ↔銷量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(yě) ↕在持續調整業(yè)務結構，2019年(nián)末，平安®<ε财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(yè)®•π務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、70.1%和(hé)60.7%，分♦↔σ(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.6個♦γ₹±(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè ¶)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(né♠±> ng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè'σ)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财險業(♥'​yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質δ&量的(de)發展，在原有(yǒu)業(y¥♣♥≠è)務增長(cháng)動能(néng)衰減的(de)基礎上(® shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不≤¥Ω(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今日(r★φì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(tōn&$ ₩g)過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“新活力”。“‍∑÷¶從(cóng)我們的(de)觀察來(lái)看(∏&kàn)，保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增長(cháng)模式轉型階₽® 段，從(cóng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn)在♣↔ 的(de)能(néng)力驅動”，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業£₩♦♥(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化✘₩¶(huà)能(néng)力是(shì)當前保險企業(yè)的(de)核↔&™'心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(sh¶'‍àng)，上(shàng)市(shì)險企起跑時(shí)間(jiān)不(bù)一(>≥♦≠yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表↕™∞性的(de)先發企業(yè)。2017年(nián)，平安以科(kē)技(j쮥✔∑)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”→ 、“生(shēng)态+科(kē)技(jì)”的(​→γ©de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(r&₩≈én)工(gōng)智能(néng)、區(qū)<↑£×塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集團深化(huà)主業(yè)科★∞β(kē)技(jì)能(néng)力，并且持 ♦★ε續探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(jī"♠×"n)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧ε★ ₹城(chéng)市(shì)五大(dà)生(shēng)态圈。科(kē)↕γ>÷技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉β≤化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)的(εβ↔de)底蘊，2019年(nián)，通(tōng)過向市(shì)‌₩δ 場(chǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē €)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(cháng)27.1%至821.0→±δ∏9億元。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金(jīn)融的(de)戰'£γ<略指引下(xià)，平安的(de)核心金(jīn)融主業(δ♥σ"yè)與科(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)了(∑¶γ₩le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(÷≤yè)務上(shàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”​≠策略，向全面數(shù)據化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(≠ε₩cháng)期價值增長(cháng)；平安财險通(tōng)過科(kē)技(j♠∑δ↕ì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(±≤₹↓nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(jīn) ↑≈融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(huà)之年(nián)，其也(yě)将抓♣ ‍住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能< (néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng)景。此外(wài)， ∞在2019年(nián)年(nián)報(bào)發布中，全面數(shù)據化(huà)的(d♥∏•e)平安也(yě)提速提前22天發布年(ni™π≠₩án)報(bào)，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近(j∞'✔βìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的(de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全φ♦面數(shù)據化(huà)經營的(de)戰略性工(gōng)程，是(shì)π•平安董事(shì)長(cháng)馬明(míng)哲2019年σ∞(nián)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸 ↕✘→性發展項目”。依托人(rén)工(gōng)智能(néng)輔助公司經營，提高(gāo)數(sh  §ù)據共享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知♥☆∑(zhī)、先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，§<§正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力及經營管理('₽lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(de)進一(yī)步提升。在平£•安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探索下(xià)，各π♠∑‌險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)适配性強的(de)數(εφshù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。2017年(nián)，中國(gu ≤ó)太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導♣→↔§向”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産π§λ品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的(dα•‍€e)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(s≠π₹hù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jπ↔ ±ìn)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)太保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng ✘♠&)”，加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力÷♠升級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服♣♥務，為(wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)來(lái)看(k§•$àn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè≈≤∏∞)務一(yī)線賦能(néng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(gu ∞♦πó)人(rén)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(sh뱩♣ù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。2019年(nián)，中國(guó♣ ♦)人(rén)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓δ₹≥動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(xíng)動”，重賦能(n↕σ↑éng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó÷≠)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(rén¥ ‌)工(gōng)智能(néng)、大(dà)數(shù÷™←)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wè≥★i)保險全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售β£模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、↕™φ¶智能(néng)化(huà)、生(shēng)态化(ΩΩ••huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(shēng)态圈。同樣在2019年(n€♣✘¥ián)，中國(guó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)+↔♦服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創 §'新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(néng≠♦)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)保♦≈≈π集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(•&₩₹tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)♣♣制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任∏&£↕領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出δ←€✔以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開φ←(kāi)的(de)2019年(nián)業(yè)績發布會← ↓•(huì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技(jì)π∑賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略位置‍→。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(rú)何與傳統保險‌•融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lβ÷→ǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對(du‌γ✘ì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通("©tōng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(l<★↕βǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(j&± ì)賦能(néng)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo ₽)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有(​∏yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工‌✔★(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(dλ£±♠uì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)≤‍'基礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦能(néng)也(yě)↕₹∑可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫≥‍ φ穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(duō)數(shù)行✔∏(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更↑≥重塑了(le)市(shì)場(chǎng)與各方參與者的(de)邏★™↓♦輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)&"δ↑于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營§☆銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等✔&↔多(duō)方面的(de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(duì)∏↓₩®”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以從(Ω'÷cóng)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，以及後台的(φ ∏÷de)數(shù)據與系統等三個(gè)↓☆♥層面來(lái)看(kàn)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zh→∑∑ī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)>≤€→場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整，對(du®$÷​ì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應÷¶♦到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節‌•☆¥赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de)運≠£營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de)快(kuài)速轉變而感受到‌"<(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)控質量優化±∞π(huà)、人(rén)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)€®力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(de​&)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(néng)力也(yě)需要(yào​÷π)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據與I♠‍T的(de)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)采用(←♣yòng)新的(de)架構、技(jì)術(shù)​™§σ、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言±£♠，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)±§£各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(deφ©)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)♥©‌自(zì)身(shēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科σ©∞§(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jΩ£‌"ì)轉型，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)題，更是(s‍&∑€hì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營∞÷，再到(dào)管理(lǐ)機(jī)制(∏®zhì)，業(yè)務模式等多(duō)方位的(de)≤✘→改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yòσ‍ng)人(rén)機(jī)制(zhì)¥✔ ，企業(yè)文(wén)化(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)素，“≈"Ω‌這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數∞'(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi)σε重要(yào)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)技(γγ≤jì)術(shù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“未來(l☆±♣γái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(nén¶←​∏g)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(☆↑∑de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)能(néng)占據 ‍☆♦市(shì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(kē)₹₩>技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)✘‍會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(dà₽€ε≥o)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(b₽₽ù)論是(shì)轉型還(hái)是(s‍≈‌hì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn§•×γ)影(yǐng)”的(de)效果，靜(jìng)待時(shí)間(j≥★iān)培育。此外(wài)，“輕裝上(shà∏¥₩≠ng)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公♦✔₩>司的(de)數(shù)字化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的>₽↔σ(de)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(néng)€≈♠©性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(x​★iàn)更精彩的(de)市(shì)場(chǎng)”。（藍(lá ∏✘n)鲸保險 李丹萍 lidanping@lanjinger.co≥♣♦m）組委會(huì)：中國(guó)保險♠♠‌→業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(néng)發展大(dà‌‍™<)會(huì)2020官網：http://w₹→∏→ww.zenseegroup.com/p/β  554988/聯系人(rén)：ANN 021-6×↔5650305