在業(yè)務形式上(shàng)，互聯網保險摒棄了(le)傳統業☆≠←‍(yè)務模式的(de)弊端，提供了(le)一(yī)種受衆面更寬、更為(wèi)公開(kāi)透§↑♥∏明(míng)的(de)銷售方式，吸引客戶在更大(dà)範圍內(nèi∞₹)自(zì)主了(le)解保險的(de)相(xiàng)關功能(néng)，選購αγ‍↕(gòu)适合自(zì)身(shēn)的(de)保險産品。    &nbs♣‌₽p;一(yī)、我國(guó)互聯網保險行(xín♣€ g)業(yè)發展變遷曆程回顧      1.互聯網保險發展萌∑σ←σ芽期：1997~2004 年(nián)。1997 年(nián)底✔Ω₹±，中國(guó)保險信息網誕生(shēng)，是(shì)我國(guó)**面向δπ保險市(shì)場(chǎng)和(hé)保險公司內(nèi)部的(de)專業 ♣(yè)中文(wén)網站(zhàn)，也(yě)是(shìΩ♥λ)我國(guó)保險行(xíng)業(yè)*早的(de)第三方網站(z‌✔πhàn)；2000 年(nián) 3 $ε月(yuè)，“ 網險網” **實現(xiàn)了(le)網∏βλ上(shàng)投保功能(néng)；2001 年(nián) 3&nσ✔bsp;月(yuè)，太平洋保險開(kāi)通(tōng)“&n÷βbsp;網神”，開(kāi)始了(le)真正意義上(shàng)的(de)互聯網保險←≥¶業(yè)務，推出 30 多(duō)個(gè)險種。 &nφ₩>bsp;    此階段互聯網保險作(zuò)為(wèi)"‍銷售代理(lǐ)而存在，各大(dà)保險公司都(dōu)建立了(le)'¥自(zì)己的(de)官方網站(zhàn)，發布保★≥險産品的(de)相(xiàng)關信息，但(d♠≠àn)由于互聯網金(jīn)融規章(zhāng)制(zhì)度≥↑±↓尚未健全，法治環境尚不(bù)成熟，人(rén)們對(duπγ​‍ì)于互聯網保險的(de)認識也(yě)存在很(hěn)多(♠♠‍duō)不(bù)足，互聯網保險對(duì)于保險公司業(yè)務發展的(↕γ∑←de)作(zuò)用(yòng)并不(bù)明(míng)顯，主要(yào)起到(dào'™€π)宣傳及普及保險知(zhī)識的(de)作(zuò)₹←↔用(yòng)，此時(shí)互聯網保險處于萌芽期。 &n‌δ→bsp;    2.互聯網保險深化(huà)探索期：2005~2011&nb ≠εγsp;年(nián)。2005 年(nián) 4 月(yβ•♣ uè)正式實施的(de)《*******電(diàn)子(zǐ)簽名法》 δ标志(zhì)著(zhe)互聯網保險進入加速發展階段。截至 2009 βΩ;年(nián)底，互聯網保費(fèi)收入規模達到(dào♥&←) 77.7 億元。諸如(rú)慧擇網↔↕™₽、向日(rì)葵網、優保網等保險網站(zhàn)紛紛湧現(xiàn)，作(zu♣>♥ò)為(wèi)互聯網保險中介提供保險咨詢及産品銷售服務。 &nbφ'sp;    此階段，随著(zhe)互聯網用(yòng)戶的(de)迅速增多(₽¶duō)，人(rén)們越來(lái)越傾向于通(tōng)過互聯網來(lái)獲取金(jΩ¶¥★īn)融保險産品和(hé)服務，同時(shí)各保險機(jī)構也(y∑★ě)緻力于通(tōng)過創新實現(xiàn)新的(dγ ✘e)網絡渠道(dào)的(de)營銷，逐步探索保險電(diàn)子™$∏ε(zǐ)商務營銷方式。     &n←•‍​bsp;3.互聯網保險全面發展期：2012~2013 年(nián)。自(↑✔‍zì) 2012 年(ni¶↑÷βán)中國(guó)保監會(huì)開(kāi)始實施《保←®'→險代理(lǐ)、經紀公司互聯網保險業(yè)務監管辦法》，标志(zhì)著(zh ‍ e)互聯網保險走向專業(yè)化(huà)以及規範化(huà)Ωε，互聯網保險業(yè)務發展秉承透明(míng)化(huà)和(hé)信息化(huà)的≥  (de)原則。2012 年(nián) 8 月(yuè)之後，多(d↑λuō)家(jiā)公司有(yǒu)了(le)更進一(yī)步的(de)行(xíng)動：平安人>♦$★(rén)壽發布“ 平安人(ré♥™n)壽 E 服務” APP 客戶端；國(guó♥↓ )華人(rén)壽通(tōng)過“ ∞>♦∞;淘寶聚劃算(suàn)” 銷<≈‌售平台推出 3 款産品，短(duǎn)短(du₩ γǎn) 3 天時(shí)間(jiσ ān)內(nèi)就(jiù)實現(xiàn)了α€€(le) 1.05 億元保費(f₽©> èi)收入；泰康人(rén)壽則分(fēn)别與攜程、淘寶等互聯網平台合作(zuò)打造互‌™€×聯網保險銷售平台，取得(de)了(le) ★≥較好(hǎo)成效。   &&÷×nbsp;  2013 年(nián)出現(xiàn)了(le)各種互₩≥₹¶聯網金(jīn)融的(de)創新，被稱為(wèi)互聯網金(jīn≥ )融元年(nián)。其中，2013 年(λ←←$nián) 6 月(yuè)推出的(de)專為(wèi)個(gè)人(rén)×α用(yòng)戶打造的(de)餘額增值服務——餘額寶，既有✘‌(yǒu)支付寶的(de)電(diàn)子(zǐ)支付∏‌←的(de)功能(néng)，又(yòu)有(yǒu)貨币基金(jīn)的$Ω(de)理(lǐ)财功能(néng)，從(cóng)運營之日(rì)起規模迅速膨脹，↓↕截至 2014 年(nián) 2&nb↕‍ ←sp;月(yuè) 14 $Ω日(rì)，規模突破 4000 億元。互聯網金(jīn)融 >理(lǐ)念漸漸深入人(rén)心，也(yě)逐步顯δ™∏現(xiàn)出巨大(dà)的(de)影(yǐng)響力。     $✔ 2013 年(nián) 11 ≈♣月(yuè) 6 日(rì)，由阿裡(lǐ)巴巴、中國(guó)平安、騰訊公司Ω<≤♠共同籌資建立的(de)“ 衆安在線” 财産保險有(yǒu₹ε±)限公司正式開(kāi)業(yè)，标志(zhìε'☆)著(zhe)我國(guó)互聯網保險進入機(jī)構專營階段。同年(nián♦₩≤♦)，淘寶理(lǐ)财頻(pín)道(dào)**參與“ 雙十一(yī)”&↑≈nbsp;活動，保險産品成為(wèi)新主角。       &®;這(zhè)一(yī)階段的(de)互聯網保險↑™$×通(tōng)過創新實現(xiàn)了(le)跨越式發展，基于電(diàn)子(zǐ)商₹←務及信息技(jì)術(shù)的(de)發展需求開(kāi)發了(le)與π€♥☆此相(xiàng)宜的(de)保險險種（如(₹ rú)退貨運費(fèi)險、遊戲賬号裝備險、微(wēi)信支付安全險等），主®×要(yào)依托第三方電(diàn)子(zǐ)商務平台、保險公司官方網站(zhàn)、保險超市(sδ₹hì)等多(duō)種方式，逐步探索出其<​特有(yǒu)的(de)業(yè)務管理(lǐ)模式，從(có‌×<ng)而更好(hǎo)地(dì)為(wèi)投保人(rén)提供專業(yè)服÷σσ→務，打造優質體(tǐ)驗。      4. ¶♠ε↓互聯網保險發展的(de)爆發期：2014 年(nián)至今。∞σλ≠2014 年(nián) 8 月(yuè) 13  ™§;日(rì)，“ 新國(guó)十條” 的(de)頒布給保險© ∑業(yè)未來(lái)轉型升級勾勒了(le)新藍(lán§>≥)圖，支持保險公司積極運用(yòng)現(xiàn)代互聯網技(jì)術(shù)進行(xín‍★₩g)創新，雲計(jì)算(suàn)、大(dà)數(shù)據等技(jì)術(shù)$≈φ無疑會(huì)帶來(lái)更多(duō)可(kěβ÷₽≠)能(néng)和(hé)無限潛力。可(kě)見(jiàn)，互聯•$✔網保險不(bù)僅僅是(shì)保險銷售渠道(dào)的(de)轉變、升級，更是(shì←ε£)适宜保險産品的(de)更新換代。互聯網保險需依照(zhào)互聯網的(de)規則與 →↕模式，改變現(xiàn)有(yǒu)的(de)保險産品、服務及運營方式，并非簡單地(d™↔‌​ì)把傳統的(de)保險産品移植到(dào)網上(shàng)，而是(shì)需要(yào)重↕±​新構造互聯網保險關聯各方的(de)價值體(tǐ)系和(hé)運作(zuò)邏輯，☆β開(kāi)發出适合互聯網消費(fèi)群體(tǐ)的(de)保險産品。 &nbφ'✘sp;    從(cóng)銷售渠道(dào)來(lái)看(kàn)，β↓'✘互聯網保險銷售渠道(dào)多(duō)種多(duō)樣，除了(le)官網平台、>"代理(lǐ)機(jī)構建立的(de)銷售平台，✘§還(hái)有(yǒu)第三方銷售平台。其一(yī)，官網自(z∏λì)銷有(yǒu)利于品牌的(de)建立和(h≤ é)推廣，如(rú)中國(guó)平安建立的(de)平安直通(tōn→§ ↕g)、泰康人(rén)壽成立的(de)泰康®∞§在線等。其二，代理(lǐ)機(jī)構建立的(de)有(yǒu)類似于保險超市(shσ<÷←ì)的(de)專業(yè)代理(lǐ)渠道(dào)，可(kě)λ¥→以提供一(yī)站(zhàn)式在線服務（如(rú)慧擇π™網），也(yě)有(yǒu)類似于銀(yín)行(xíng)代理(l§φβǐ)保險産品的(de)網絡兼業(yè)代理(lǐ)機(jī)構。其三，第三方銷售平台包括三↕÷Ω種：電(diàn)商平台、保險咨詢平台和(↓♦'₩hé)綜合類平台。電(diàn)商平台較為(wèi)常見(jiàn)，随著(zhe)人(rén)♣§¥們網購(gòu)行(xíng)為(wèi)的(de)逐漸頻(pín)繁，類™ 似淘寶保險和(hé)京東(dōng)保險這(zhè)類方便快(kuài)捷的(deγΩ✔)投保平台日(rì)益得(de)到(dào)青睐，尤其是(shì)退貨運費(¥®•fèi)險和(hé)産品質量退換險這(zhè)類與網絡購(gòu)物(w​σ‌ù)息息相(xiàng)關的(de)小(xiǎo)額保險；保險£¶咨詢平台也(yě)得(de)到(dào)進一(yī)步發展，如(δ∑α♠rú)沃保網、向日(rì)葵保險網等，其可(kě)提供專家(jiā)在線解答( ↓λdá)，100% 快(kuài)速回答(dá)，用(yòng)戶可(kě)自(zì)&↑由查詢，也(yě)可(kě)參考其他(t↑σā)用(yòng)戶的(de)問(wèn)題及解答(dá)；綜合類平台如(∏∏rú)網易保險，是(shì)由網易公司與國(guó)內(nèi)知(zh≤★↕λī)名保險公司共同打造的(de)一(yī)站(zhàn)式購(gòu)險平台，  >↕涵蓋健康險、旅行(xíng)險、車(chē)險、意外(wài)險、家('<★ jiā)财險等各個(gè)險種，網站(zhàn)設有(yǒu)保險 10 元↕$店(diàn)、理(lǐ)賠指引等，為(wèi)用(yò≠↑ng)戶提供便捷**的(de)網上(shàng)保險消費(fèi)體(tǐ)驗。 圖表γ‌：互聯網保險不(bù)同銷售渠道(dào)的(de)特點及案例  Ω© δ;圖表來(lái)源：公開(kāi)資料整理(lǐ♥Ω)      從(cóng)保險産品來(l∏↔ €ái)看(kàn)，具有(yǒu)多(duō)©←樣性、個(gè)性化(huà)、創新特色的(de)互聯網保險産品層出不(bù)窮。一(yī)方‌€✘面諸如(rú)“ 脫單險”“ 賞 ₽"月(yuè)險”“ 霧霾險”“ 手機(jī)碎屏險” 等這(zhè)>★÷類有(yǒu)新意的(de)趣味保險在一(yī×δ€Ω)定程度上(shàng)引起了(le)市(shì)場(chǎng)關注和(hé)熱(rè)©α議(yì)，但(dàn)另一(yī)方面，這(zhè)些(xiē)表面上(shàng)的→>¶≥(de)産品創新并不(bù)持久，會(huì)不(bù)斷被新生(shēng)事(sh™₹ì)物(wù)所代替，導緻産品營銷并未超過宣傳熱(rè)度。總≤ ♦體(tǐ)上(shàng)來(lái)說(shuō)→★✘&我國(guó)的(de)互聯網保險産品有(yǒu)了(le)一(yī)定程度上(shàn ®≠↓g)的(de)創新，但(dàn)還(hái)是(shì)δ"§ 以線上(shàng)銷售線下(xià)産品為(wèi)主，還(hái)需有(≠★yǒu)更具突破性的(de)創新模式。  ≥ ;    從(cóng)客戶資源來(lái)看(k≥'≤$àn)，網民(mín)的(de)大(dà)量湧現(xi©☆ €àn)帶來(lái)了(le)電(diàn)子(zǐ&"₽♠)商務的(de)迅猛發展，消費(fèi)者有(yǒu)了(le)新的(de)消費≈ ₹$(fèi)習(xí)慣。埃森(sēn)哲（Accent★§≈are）2014 年(nián)調查顯示，中國(£₹↕≠guó)受訪者中有(yǒu) 93% 表示已準備好(hǎo)網上(shàn®←g)購(gòu)買保險産品與服務，有(yǒu)&≤↕φnbsp;76% 已在使用(yòng)智能(néng)手機(jī)與各種平台的♦★"±(de)提供商進行(xíng)溝通(tōng)。由此可(kě)見(j∑↓iàn)，互聯網平台帶來(lái)的(de)客戶資源及産品需求巨大(dà)，同時≤ (shí)這(zhè)也(yě)會(huì)帶來(lái)很(hěn)多(duō)潛在的(₽®de)行(xíng)業(yè)競争者，導緻競争加劇(j ✔♠≤ù)。      參☆$考觀研天下(xià)發布《2018年(nián)中國(guó×♥∞)互聯網保險行(xíng)業(yè)分(fēn)析報(bào)告-市(s±₽&hì)場(chǎng)深度調研與發展趨勢研究σ÷》      從(cóng)技(jì)術(shù)層面♦•₹☆來(lái)看(kàn)，大(dà)數(shù)據的(dδ$​e)運用(yòng)有(yǒu)助于掌握準确的(de)客戶信息，網絡技(jì)術(shù)使得♣✔≠(de)互聯網對(duì)保險公司的(de)意義遠(yuǎn)不(bù)止于提供≈•☆"銷售平台，其更大(dà)的(de)功能(néng)在γ♥β₩于通(tōng)過先天的(de)信息收集及分(fēn)析優勢，掌握全方位資訊，解< ♣讀(dú)客戶行(xíng)為(wèi)及心理(lǐ)，準确判斷客戶需求。因此，保 ≤險業(yè)需要(yào)緊跟時(shí)♦>φε代步伐，在應用(yòng)大(dà)數(shù)↓★≥∑據時(shí)保持開(kāi)放(fàng)和(hé)積極的(de)态度，遵循客戶至上(shà©∑ng)的(de)理(lǐ)念，否則寶貴的(de)客戶資源和(hé)核心技(jìγ≤​)術(shù)都(dōu)可(kě)能(néng)會(huì)成為 ✔π(wèi)互聯網企業(yè)的(de)囊中之物(wù)。 '♠     二、基于我國(guó)互聯網保險發展變遷的(de)創新↓♥→‍路(lù)徑初探       ©‌;目前，傳統保險營銷方式與互聯網保險正在融合©"，國(guó)內(nèi)經營互聯網保險的(de)ε'☆→企業(yè)正積極從(cóng)多(duō)方面進行(xí€αng)嘗試，在發展渠道(dào)、産品設計(jì)和(‍ε•hé)業(yè)務模式上(shàng)均Ω↑α有(yǒu)不(bù)同程度的(de)創新和(hé)發展，主要(yào)體(tǐ)現(xiàn)在☆♣α以下(xià)幾個(gè)方面：      1.拓寬發展≈×渠道(dào)：與電(diàn)子(zǐ)商務平台的(de)強強聯 ¥¥合。随著(zhe)電(diàn)商平台的>​(de)日(rì)益壯大(dà)，淘寶、京東(dōng)、天→β∑貓等互聯網商城(chéng)均與保險公司展開(kāi)合作(zuò)，多(duō)種保險産品直接&♦γ♥在其商城(chéng)上(shàng)線， ₹₹"并在“ 雙十一(yī)” 創下(xià)可(kě)觀π£©∑銷量。上(shàng)架産品中銷量*好(hǎo)的(de)旅遊意外(wài)險，可(kě✔​& )以提供旅途中的(de)緊急救援和(hé)優惠的(de)醫(yī)療價格，還(hái)可(kě§♥§≈)以根據實際情況選擇行(xíng)李安全險、證件(​'jiàn)丢失險、延誤險等細分(fēn)産品，網上(shàng)投保方便，支付快(kuài)捷簡單↕φ，省去(qù)了(le)到(dào)實體(tǐ)店(dià₹∏ n)購(gòu)買的(de)時(shí)間(jiān)及交通(tōng)費(fèi)，保費‌≠® (fèi)也(yě)較為(wèi)優惠。但(dàn)保險産品不(bù)同于一(yī)般實體(t✔πǐ)産品，網絡的(de)非實體(tǐ)性及保險的(de)專業(yè)性使得(de)保險産品在互聯網↔αδ"平台的(de)銷量不(bù)及線下(xià)，還(hái)需尋求突破及推廣。   &n'ββ bsp;   以退貨運費(fèi)險÷☆∑↔為(wèi)例，當網絡購(gòu)物(wù)成為(wè‌¥i)人(rén)們的(de)消費(fèi)習(xí)慣，¶‍買賣雙方不(bù)時(shí)會(huì)有(yǒu)退貨運費(fèi)的(d<γe)困擾，退貨運費(fèi)險正是(shì)華泰保險針€‍對(duì)此問(wèn)題推出的(de)專用(yòng$≥☆)保險産品。該險種包括賣家(jiā)版和(hé)買家(jiā)版⑤兩個(gè)類别，在α$一(yī)定程度上(shàng)解決了(le)關于誰承擔運費(fèi)的(de)難題糾紛。↔↔≠退貨運費(fèi)險賣家(jiā)版是(↔ shì)一(yī)種在買賣雙方産生(shēng)退貨需求時(shí)，保險公司對(duì)由于退貨≤↑₽産生(shēng)的(de)單程運費(fèi)提供保險的(de)服務，對(du≠₽γì)于賣家(jiā)來(lái)說(shuō)有(yǒu)規避退貨損失風(fēng)險≠≠Ω的(de)作(zuò)用(yòng)，一©→>(yī)定程度上(shàng)促進了(le)電(diàn)子(zǐ)商務的(de)發♠∏>展。退貨運費(fèi)險具有(yǒu)保險費(fèi)用(yòn≠←§g)低(dī)、投保方便、理(lǐ)賠速度快(kuà'< βi)、理(lǐ)賠額度高(gāo)的(de)特點，買家(jiā)隻需在購(gòu)買貨♣↔♥物(wù)時(shí)勾選，與貨款一(yī)起支付，出險時(shí←★♥)無需報(bào)案或舉證，退貨成功即可(kě)獲得(de)賠π↔付。這(zhè)一(yī)産品可(kě)以說(shuō)是(shì)電(diàn)子(zǐ)商務的∑↑≠≈(de)發展産物(wù)，在一(yī)定程度上(shàng)體(tǐ)現(xià∏♥§"n)了(le)互聯網保險與電(diàn)子(zǐ)商務平台的(de)**結合，一(yī)方面≈♠電(diàn)子(zǐ)商務平台的(de)産品需要(y § ào)可(kě)靠保障來(lái)獲取消費(fèi)者信任，另一(yī)方面傳統保險業(y♣"è)為(wèi)适應時(shí)代需要(yào)，走向互¥↔聯網端，吸引更大(dà)的(de)客戶群體≠↕(tǐ)。      2.革新業(yè)務模式：與各種金(jīn‌‍)融理(lǐ)财産品的(de)嫁接與融合。   &nbγ"Ωsp;  2014 年≤★∏'(nián) 7 月(yα★ε↓uè)，多(duō)家(jiā)保險公司與互聯網金(jīn)融平π←台開(kāi)始合作(zuò)推出保險理(lǐ)财産品，多(duō)家(j£€iā)公司宣稱其有(yǒu) 6% ☆↓₹;以上(shàng)的(de)預期年(nián)化(huà)收益率，吸引了(le)不(bù)少 ↓(shǎo)消費(fèi)者。京東(dōng)金(jīn)融聯合珠江人(rén)壽推出的≤©₹π(de)名為(wèi)“ 安赢一(yī§β")号” 的(de)理(lǐ)财産品，其預期年£§α<(nián)化(huà)收益率可(kě)達到(dào) 6.≠↕9%，産品剛推出兩天就(jiù)被一(yī)搶而空(kōng)；弘康人(rén)壽保險股份£β←有(yǒu)限公司在京東(dōng)金(jīn)融推出了(le)&nbs✔≥p;1000 元 / 份的(de)“ ★$✔♦京弘年(nián)年(nián)盈”，曆史年(nián>$↔)****率達到(dào) 5.3%，次÷$'日(rì)零點生(shēng)效，且每天計(jì)算(suàn)收益；“ε♠ 京弘半年(nián)盈” 曆史年(ni>α♥án)****率為(wèi) 4.8%，于六個(gè)月(yuè)後領取，無退保手續費(§£εfèi)，在官方網站(zhàn)上(shàng)還(h∑→ái)演示每期收益，易于消費(fèi)者理¥₩(lǐ)解。這(zhè)一(yī)系列保險理(lǐ)财産品的(de)×÷出台使得(de)保險産品更加靈活地(dì)融入互聯網，但(dàn)σ≈₽★其也(yě)提醒消費(fèi)者，産品為('₹‍wèi)投資連結保險，實際投資收益并不(bù)确定，産品投資是(shì)有(yǒu)風(fēn ♠g)險的(de)。     ★± 互聯網保險與理(lǐ)财産品的(d‍"e)結合處于初級階段，并沒有(yǒu)達到(dào)高(gāo)度的(deσ₩ )标準化(huà)及專業(yè)化(huà)，還(hái)處于市(shì)場(ch↕→ǎng)的(de)考驗期，消費(fèi)者需要(yào)正确對(duì♠‌✘÷)待保險理(lǐ)财産品，保險理(lǐ)财産品首要(yào)作(zuò)©βα用(yòng)還(hái)是(shì)保障作(zuò)用(yòng)，投保人(rén)切勿隻↑±π™注重收益而忽視(shì)了(le)其中的(de)∑β風(fēng)險。     &nbs•↔p;3. 優化(huà)産品設計(jì)：保←≈σ☆險産品保障金(jīn)額的(de)小(xiǎo)微(wēi)化(huà)發展。現(xiàn)在↔₽‍$越來(lái)越多(duō)的(de)公司緻力于獲得(de)大(dà)量客戶的Ω¥(de)關注及喜愛(ài)，設計(jì)吸引眼球的(de)小(xiǎo)額保險。小(x≠∏iǎo)額保險産品可(kě)以針對(duì)生(s♣₩∏®hēng)活中的(de)很(hěn)多(duō)細節場(chǎng)景，用®★(yòng)以解決日(rì)常生(shēng)活中δ→↑的(de)細微(wēi)問(wèn)題。比如(rú)針對(duì)感冒發燒¶​πε可(kě)投 “ 高(gāo) §燒樂(yuè)” ；針對(duì)長(cháng)青春痘可(Ω  kě)投“ 痘痘樂(yuè)” ；補償手機(jī)碎屏的(de)損失風(fλ←ēng)險可(kě)投“ 碎屏險” ；針對(duì♠ ★)快(kuài)遞到(dào)貨慢(màn)有(yǒu)“ 快(kuài✔∏δ)遞延誤險” ；針對(duì)由于天氣原因航∞<↔班晚點有(yǒu)“ 航班延誤險” →δ↕；等等。這(zhè)樣的(de)險種保費(fèi)較低(dī)，在符合賠付條件(jiàn↓γ ©)時(shí)可(kě)獲得(de)幾百元不(bù)等的(de)補償，這(zΩ✘♥Ωhè)一(yī)手段遵循免費(fèi)經濟學原理(lǐ)，易于被消費(fèi)者接受和(h™•é)喜歡，能(néng)吸引大(dà)量客戶，以便獲取長(cháng)遠(yu​∞×★ǎn)經濟效益。      以“ ♥≈♣碎屏險” 為(wèi)例，當今智能(néng)手機(jī)☆σ全靠屏幕來(lái)完成所有(yǒu)操作(zuò)，這(®λ≤zhè)要(yào)求屏幕的(de)靈敏性高(gāo)，若是(shì)屏幕損壞，修理(l♥σǐ)費(fèi)用(yòng)起碼幾百元，&&↕εnbsp;“ 碎屏險” 為(wèi)那(n₩✘≠↓à)些(xiē)正常使用(yòng)時(shí)因不(bù)小(xiǎo)心跌  ★落、擠壓、碰撞等意外(wài)發生(shēng)的(de)屏εγ幕破碎情況投保，一(yī)旦出險，保險公司會(≥☆huì)安排指定簽約維修商提供一(yī)次‌γ¥←不(bù)超過保險金(jīn)額（一(yī)般為(wèi)&nε±×bsp;1000 元）的(de)免費(fèi)維修服務。支付寶的(de)手機(j☆→∏αī)碎屏險（與中國(guó)人(rén)壽合作(zuò)）、平安手機(jα‍¶ī)碎屏保障卡等産品就(jiù)屬于此類保險，前者不(bù)适于使用(yòng) 3&✔✘¶nbsp;年(nián)以上(shàng)的(de)手機(jī)，後者新 ↕♠舊(jiù)手機(jī)都(dōu)可(kě→©)投保，是(shì)業(yè)內(nèi)首>‌創。這(zhè)類保費(fèi)較低(dī)的✔☆(de)保險更需注重理(lǐ)賠的(de)順暢**、維修服務的(de)專業(yè)性&±↓及高(gāo)質量，給客戶以滿意的(de)消費(f∑∏èi)體(tǐ)驗，塑造可(kě)靠守信的(de)企業(yè)形象。   &★γ♠nbsp;  支付寶手機(jī)客戶端設置了(le)“ 我的(de)保×φ<險” 一(yī)欄，包括綜合意外(wài)險、上(shàng)≤γπ‌班族出行(xíng)保、關愛(ài)寶貼心養老(lǎo)險、房(fán↑≈‍g)貸寶、銀(yín)行(xíng)卡安全險、電(diàn)梯意外(wài‍&)險、高(gāo)空(kōng)抛物(wù)險、見(jiàn)義勇為(wèi✔β✘)險、家(jiā)務無憂險等三四十個(gè)險種，涉®£及日(rì)常生(shēng)活的(de)諸多(duō⣧)細節。這(zhè)些(xiē)碎片化(huà)的φ‍•(de)産品雖然盈利規模小(xiǎo)，且沒有(yǒu)定價 ↓數(shù)據來(lái)源，但(dàn)是(shì§α)不(bù)會(huì)造成太大(dà)資金(jīn)風(fē‌ ng)險，同時(shí)可(kě)以帶來(lái)較高(gāo)的(de)β¥₹客戶流量和(hé)用(yòng)戶黏性，獲取一(yī)定的(de)客戶信息♠π¥↑，而且小(xiǎo)額保險的(de)趣味性能(n£∑§éng)吸引消費(fèi)者關注，可(kě)以培育公衆的(d☆±$e)保險意識，總體(tǐ)來(lái)說(shuō)具有(yǒu)長(cháng)遠(yuǎσ£φ↔n)效益，市(shì)場(chǎng)前景廣闊。（轉載自(zì)中國(gu≈π>"ó)報(bào)告網）