在業(yè)務形式上(shàng)，互聯網保Ωδ®<險摒棄了(le)傳統業(yè)務模式的(de)→→'γ弊端，提供了(le)一(yī)種受衆面更寬、更為(wèi)公開(kā¶¶i)透明(míng)的(de)銷售方式，吸引客戶在更大(dà)×'範圍內(nèi)自(zì)主了(le)解保險的(de)相(x$¥♦↔iàng)關功能(néng)，選購(gòu)适‌↕→合自(zì)身(shēn)的(de)保險産品。   ¶ ;  一(yī)、我國(guó)互聯網保險行(xíng)業(yè)發展變遷₩α←曆程回顧      1.互聯網保險發展萌芽期：1997~2≥±004 年(nián)。1997 年(nián)底，中λ ↑γ國(guó)保險信息網誕生(shēng)，是(shì)我國(guó)**面向保險市(shì)場( ε♣chǎng)和(hé)保險公司內(nèi)部的(de)專業(yè≤δ×)中文(wén)網站(zhàn)，也(yě)是(shì)我國(guó)保險行(xíng)業(→☆&∞yè)*早的(de)第三方網站(zhàn)；2000 年(niánε±) 3 月(yuè)，“ 網險網” **實∏φ  現(xiàn)了(le)網上(shàng)投保功能(néngδ<✔✔)；2001 年(nián) 3 月(yuè)，太平洋保δ♦‍險開(kāi)通(tōng)“ 網神”，開(kāiσ§)始了(le)真正意義上(shàng)的(de)互聯網保險業(yè)務，推出 30&​α™nbsp;多(duō)個(gè)險種。     ±>¥ 此階段互聯網保險作(zuò)為(wèi)銷售代理(lǐ) &♠而存在，各大(dà)保險公司都(dōu)建≥γ'立了(le)自(zì)己的(de)官方網站(zhàn)，發布保險産品的(de)相(β∑<☆xiàng)關信息，但(dàn)由于互聯網&‍金(jīn)融規章(zhāng)制(zhì)度尚未健全，♠‍法治環境尚不(bù)成熟，人(rén)們對(duì)于互聯網保險的(de)認識也(yě$™®)存在很(hěn)多(duō)不(bù)足，互聯網保險對(duì)于保險公司業(y×β↕₩è)務發展的(de)作(zuò)用(yòng)并不(bù)明(≥π♠míng)顯，主要(yào)起到(dào)宣傳及普及保險知(zhī)識的(de)作(zuò)÷㱶用(yòng)，此時(shí)互聯網保險處于萌芽期。      ↕ ×±;2.互聯網保險深化(huà)探索期：2005~2011&nbs'£∞★p;年(nián)。2005 年(niánβ‍±) 4 月(yuè)​">正式實施的(de)《*******電(diàn)子€≤£(zǐ)簽名法》标志(zhì)著(zhe)互≠↓ 聯網保險進入加速發展階段。截至 2009 年(nián)底，互聯網保費±→×(fèi)收入規模達到(dào) 77.7 億元。諸如(rú)慧擇網、向日$<(rì)葵網、優保網等保險網站(zhàn)紛紛湧現(xiàn)，作(zuò)為(wèi)互聯網保>φ↔險中介提供保險咨詢及産品銷售服務。   &nb ∏sp;  此階段，随著(zhe)互聯網用(yòng)₩¶®戶的(de)迅速增多(duō)，人(rén)們越來(lái)越傾向于通(tōng)過互聯網來"✔♠(lái)獲取金(jīn)融保險産品和(hé¥←β)服務，同時(shí)各保險機(jī)構也(yě)緻力于通(∑¶tōng)過創新實現(xiàn)新的(de)≥δ> 網絡渠道(dào)的(de)營銷，逐步探索保險§λ↓電(diàn)子(zǐ)商務營銷方式。 &nbsφσp;    3.互聯網保λα險全面發展期：2012~2013 年(nián)。自(zì)®₩< 2012 年(nián)中國(guó↕←)保監會(huì)開(kāi)始實施《保≈→險代理(lǐ)、經紀公司互聯網保險業(yè)務監管辦法》，标志(zhì)著(zhe)™δ互聯網保險走向專業(yè)化(huà)以及規範化(huà)，互聯網保險業(yè)務發展秉承£★&×透明(míng)化(huà)和(hé)信息化(huà)的(de γ)原則。2012 年(nián) 8 月(yuè)之後，多(du≥≈≤ō)家(jiā)公司有(yǒu)了(le)更進一(yī)步的(de)行(>→♦xíng)動：平安人(rén)壽發布“ 平安人(rén)±π∑壽 E 服務” APP 客戶端π‌>；國(guó)華人(rén)壽通(tōng)過“ 淘寶聚α"劃算(suàn)” 銷售平台推出 ±λ≥3 款産品，短(duǎn)短(du™π∏‌ǎn) 3 天時(shí)間(≤πjiān)內(nèi)就(jiù)實現(xiàn)了(le) 1.05 億元α±保費(fèi)收入；泰康人(rén)壽則分(fē¥ n)别與攜程、淘寶等互聯網平台合作(zuò)打造互聯網保險銷售平台，取得≈>∑(de)了(le)較好(hǎo)成效。      2013&nbs‌φp;年(nián)出現(xiàn)了(le)各種互聯網金(jīn)融的(de)創新，被稱 &™為(wèi)互聯網金(jīn)融元年(nián)。其中，2013&nbs≤​$p;年(nián) 6 月(yuè)推出的(de)專為(wè≈₩×✘i)個(gè)人(rén)用(yòng)戶打造的(de)餘額增值服務——餘額寶，既有(yǒu)支付εγ↓寶的(de)電(diàn)子(zǐ)支付的(de)功能(néng)，又(★​✔±yòu)有(yǒu)貨币基金(jīn)的§¶(de)理(lǐ)财功能(néng)，從(cóng)運營之日(rì)起規模迅×£速膨脹，截至 2014 年(nián) 2&πσnbsp;月(yuè) 14 日(rì)，規模突破 ☆✔4000 億元。互聯網金(jī₩"♣n)融理(lǐ)念漸漸深入人(rén)心，∏↑也(yě)逐步顯現(xiàn)出巨大(dà)的(de)影(yǐn• γg)響力。      201 ™≈×3 年(nián) 11&'∑nbsp;月(yuè) 6&nbΩ→sp;日(rì)，由阿裡(lǐ)巴巴、中國(guó"∞γ)平安、騰訊公司共同籌資建立的(de)“ 衆安在線” 财産保​Ωσ≠險有(yǒu)限公司正式開(kāi)業(yè)，标志(zhì)著(zhe)我國(guó)互聯網保∑≤ β險進入機(jī)構專營階段。同年(nián)，淘寶理(lφ♠ǐ)财頻(pín)道(dào)**參與“&∏↕÷nbsp;雙十一(yī)” 活動，保險産品成為(wèi)新主角。 &nb∑φ&♠sp;    這(zhè)一(₹™£yī)階段的(de)互聯網保險通(tōn∑♦'g)過創新實現(xiàn)了(le)跨越式發展，基于電(diàn)子(zǐ)商務及信息技(j↓≥≥ì)術(shù)的(de)發展需求開(kāi)發了(le)與此相(xià✔φεng)宜的(de)保險險種（如(rú)退貨運費(fèi)險、遊戲賬号裝備險、微(wēi)信支↕™付安全險等），主要(yào)依托第三方電(diàn)子(zǐ)商務平台、保險公司官方網站(zhΩ‍☆àn)、保險超市(shì)等多(duō)種方式，逐步探索出其特有(yǒu)的(de)業(yè<σ≥ε)務管理(lǐ)模式，從(cóng)而更好(hǎo)地(dì)為₩φ(wèi)投保人(rén)提供專業(yè)服務，打造優質體(tǐ)驗。 &nbs∑φ✔•p;    4. ¶♠  互聯網保險發展的(de)爆發期：2014 年(nián)至今。2014 > 年(nián) 8 ​ ★§;月(yuè) 13 日(rì©₹✔)，“ 新國(guó)十條” 的(de)頒布給保險業(yε®è)未來(lái)轉型升級勾勒了(le)新藍(lán)圖，支持>®保險公司積極運用(yòng)現(xiàn)代互聯網技(jì)術(shù)進行(xíng)創新，雲•σ♠計(jì)算(suàn)、大(dà)數(shù)據等技(jì)術(shù)無疑會(huα¥βì)帶來(lái)更多(duō)可(kě)能(néng)和(hé)無限潛力。可(k<∏ě)見(jiàn)，互聯網保險不(bù)僅僅是(shì)保險銷售渠道(∏★ dào)的(de)轉變、升級，更是(shì)适宜保險産品的(de)更新換代。互聯網保險需依照(z↓☆γhào)互聯網的(de)規則與模式，改變現(xiàn)有(yǒu)的∞φ(de)保險産品、服務及運營方式，并非簡單地(dì)把傳統的(σ♣↓✘de)保險産品移植到(dào)網上(shàng)，而是(&&$₽shì)需要(yào)重新構造互聯網保險關聯各方的(de)價值φ★₩體(tǐ)系和(hé)運作(zuò)邏輯，開(kāi)發出适&← ≥合互聯網消費(fèi)群體(tǐ)的(de)保險産品。 &nbs©≥p;    從(cóng)銷售渠道(d±€↑ào)來(lái)看(kàn)，互聯網保險銷售渠道(€≤★δdào)多(duō)種多(duō)樣，除了(le)官網平台、$π代理(lǐ)機(jī)構建立的(de)銷售平台，還(hái)有(yǒu)第←ε∞三方銷售平台。其一(yī)，官網自(zì)銷有(&¥™÷yǒu)利于品牌的(de)建立和(hé)推廣，如(rú)中國(guó)平 ‌安建立的(de)平安直通(tōng)、泰康人(rén)壽成立∑¥♥‍的(de)泰康在線等。其二，代理(lǐ)機(jī)構建立的(de)有(yǒ↕ ↕®u)類似于保險超市(shì)的(de)專業(yè)代理(l↓<ǐ)渠道(dào)，可(kě)以提供一(yī)站(zhàn)式在線服務（如(rú)π→♠✔慧擇網），也(yě)有(yǒu)類似于銀(yín)行(₩≠₩xíng)代理(lǐ)保險産品的(de)網絡•↕兼業(yè)代理(lǐ)機(jī)構。其三，第三方銷售平台包括三種 ∞：電(diàn)商平台、保險咨詢平台和(hé)綜合類平台。電(diàn)商平台較為(wèiλ¥≤♦)常見(jiàn)，随著(zhe)人(rén)們網購(gòu)行(xíng)為(wèi)的(d∑✔<≈e)逐漸頻(pín)繁，類似淘寶保險和(®δφ₽hé)京東(dōng)保險這(zhè)類方便快(kuài)捷的(de)投保≠↑<平台日(rì)益得(de)到(dào)青睐，尤其是(shì)退貨運費(fèi)險和(hé)産品質✘≈÷量退換險這(zhè)類與網絡購(gòu)物(wù)息息相(xiàng) ♦©關的(de)小(xiǎo)額保險；保險咨詢平台也(yě)得(de) ☆¥‌到(dào)進一(yī)步發展，如(rú)沃保網、向日(rì)葵保險網等，其♣↕可(kě)提供專家(jiā)在線解答(dá)，100% 快(kuài)♥₹₹速回答(dá)，用(yòng)戶可(kě)自φ"∞(zì)由查詢，也(yě)可(kě)參考其他(tā)用(yòng)戶的(de)問(wèn)題 δ及解答(dá)；綜合類平台如(rú)網易保險，是(shì)由網易公司與國(guó)內(nè→≠×₩i)知(zhī)名保險公司共同打造的(de>₽∞)一(yī)站(zhàn)式購(gòu)險平台，涵蓋健康險、旅行(xíng)險、車(chē)φ≈®♠險、意外(wài)險、家(jiā)财險等各個(gè)險種，♣¥∏網站(zhàn)設有(yǒu)保險 10 元店(d®£©iàn)、理(lǐ)賠指引等，為(wèi)用(yòng)戶提供便捷**的(de)± 網上(shàng)保險消費(fèi)體(tǐ)驗。 圖表：互÷'≠聯網保險不(bù)同銷售渠道(dào)的(de)特點及案例  ∑∑;圖表來(lái)源：公開(kāi)資料整理(lǐ)    €∞;  從(cóng)保險産品來(lái)看(kàn)，具有(yǒu)多(duō ∏¥)樣性、個(gè)性化(huà)、創新特色的(de)互聯網保險産品層出不(bù)窮。一(yī)方∞∞ 面諸如(rú)“ 脫單險”“ 賞月(yuè)¥™險”“ 霧霾險”“ 手機(jī)碎屏險”‌₹ 等這(zhè)類有(yǒu)新意的(de)趣味保險在一 •‍(yī)定程度上(shàng)引起了(le)市(shì)場(ch&×λεǎng)關注和(hé)熱(rè)議(yì)，但(dàn)另一(yī)方面，這(zhè)些(xiē$ )表面上(shàng)的(de)産品創新并不(bù)持久，會(huì)不(bù)斷被新生(shē→§≤ng)事(shì)物(wù)所代替，導緻産品營銷并未超過宣φ↔傳熱(rè)度。總體(tǐ)上(shàng)來(lái)說(shuō)我國(guó)的(d"π™e)互聯網保險産品有(yǒu)了(le)一(yī)定程度上(shàng)÷‍​∑的(de)創新，但(dàn)還(hái)是(shì)以線上(shàng)銷售線下(↔ πxià)産品為(wèi)主，還(hái)需有(yǒu)更具突破性的(de)創新模式。 ≠π     從(cóng)客戶資源來(lái)看(kàn)☆©&，網民(mín)的(de)大(dà)量湧現(xiàn)帶來(lδ♣λái)了(le)電(diàn)子(zǐ)商ε≥務的(de)迅猛發展，消費(fèi)者有(yǒu)了(le¥♣✘★)新的(de)消費(fèi)習(xí)慣↕"。埃森(sēn)哲（Accentare）2014 年(nián)調查顯示，←&₹中國(guó)受訪者中有(yǒu) 93%&nb&δ<✘sp;表示已準備好(hǎo)網上(shàng)購(gò♥λγu)買保險産品與服務，有(yǒu) ≤≈;76% 已在使用(yòng)智能(nén♣σ€g)手機(jī)與各種平台的(de)提供商進行(xíng)Ω±∏溝通(tōng)。由此可(kě)見(jiàn)，互聯網平台帶來(lái)的(de)客戶資★Ω€源及産品需求巨大(dà)，同時(shí)這(zhè)也(yě)會(h÷£→'uì)帶來(lái)很(hěn)多(duōδ↓')潛在的(de)行(xíng)業(yè)競争者，導緻競争加劇(jù•¶σ)。      參考觀研天下(xià)發布《2018年(nián) Ω₩∏中國(guó)互聯網保險行(xíng)業(yè)分(fēn)析報(bào)告-市(sh'✔Ω∑ì)場(chǎng)深度調研與發展趨勢研究》 &₩€nbsp;    從(cóng)技(jì)術(shù)‌♠→層面來(lái)看(kàn)，大(dà)數(shù)據的(de)運用(yòng)₽•✔ 有(yǒu)助于掌握準确的(de)客戶信息，網絡Ω'技(jì)術(shù)使得(de)互聯網對(duì)保險公司的(de)意義遠(δσyuǎn)不(bù)止于提供銷售平台，其更大(dà)的(de)功能(néng)在于&♠★&通(tōng)過先天的(de)信息收集及分(fēn)析優勢，掌握全方位資訊，解讀(dúδ )客戶行(xíng)為(wèi)及心理(lǐ)，準确判斷客戶需求。因≥ 此，保險業(yè)需要(yào)緊跟時(shí)代步伐，在應用(yòng)大(dà)γ✔  數(shù)據時(shí)保持開(kāi)放(fàng)ε↕≤₹和(hé)積極的(de)态度，遵循客戶至上(shàng)的(de)理(lǐ) λ 念，否則寶貴的(de)客戶資源和(hé)核心技(jì)術₩↔→(shù)都(dōu)可(kě)能(néng)會(huì)成為(wèi)互₩☆σ₹聯網企業(yè)的(de)囊中之物(wù)。 α∏     二、基于我國(guó)互聯網保險發展變遷≈♥¥λ的(de)創新路(lù)徑初探 &nbs≥Ω♣p;     目前，傳統保險≤₩£營銷方式與互聯網保險正在融合，國(guó)內< ✔§(nèi)經營互聯網保險的(de)企業(yè)正積極從(cóng)多(du$>ō)方面進行(xíng)嘗試，在發展渠道(dào)、産品設計(jì)₩★和(hé)業(yè)務模式上(shàng)均有(yǒu)不(bù)同程度的(de)♥♠β創新和(hé)發展，主要(yào)體(tǐ)現(xiàn)在以下(xià)幾個(g ×₩ è)方面：      1.拓寬發展渠道(dào)：與電(diσ↔ ‌àn)子(zǐ)商務平台的(de)強強聯合。随著(zhe)電(diàn)商平台的(de)日(×‌¶rì)益壯大(dà)，淘寶、京東(dōng)、天β≥€貓等互聯網商城(chéng)均與保險公司展開(kāi)合作(z‌‌δuò)，多(duō)種保險産品直接在其商城(ch™£¥éng)上(shàng)線，并在“ 雙十一(yī)”&nb↕×φ≥sp;創下(xià)可(kě)觀銷量。上(shàng)架産品中銷量*好(hǎ♥‍ε÷o)的(de)旅遊意外(wài)險，可(kě←ε♠←)以提供旅途中的(de)緊急救援和(hé)優惠的(de)醫(yī)療價格，≠ •還(hái)可(kě)以根據實際情況選擇行(xíng)李安全險∑§©、證件(jiàn)丢失險、延誤險等細分(fēn)産品，網上(shà ↕‌✘ng)投保方便，支付快(kuài)捷簡單，省去(qù)了(le)到(dào)實體(tǐ)φ&店(diàn)購(gòu)買的(de)時(shí)間(jiān)及≥≥δ交通(tōng)費(fèi)，保費(fèi)也(yě)★∏≥較為(wèi)優惠。但(dàn)保險産品不(bù)同于一(yī)般實體(tǐ)産品 &∞♣，網絡的(de)非實體(tǐ)性及保險的(de)專業(yè)性使得(de)保險産品在互聯網平↑$台的(de)銷量不(bù)及線下(xià)，還(hái)需尋求突破及推廣。   &₹≥nbsp;   以退貨運費(fèi)險為(wèi)<'例，當網絡購(gòu)物(wù)成為(wèi)人(♠≤rén)們的(de)消費(fèi)習(xí)慣，買賣雙方不(bù)時(shí)會(huì)有(§♠✘♠yǒu)退貨運費(fèi)的(de)困擾，退貨運費(fèi)險正是σ↓♦←(shì)華泰保險針對(duì)此問(wèn)題推出的(de)≥ §專用(yòng)保險産品。該險種包括賣家(jiā)版和(hé∞×)買家(jiā)版⑤兩個(gè)類别，在一(yī)定程度上(shàng)• 解決了(le)關于誰承擔運費(fèi)的(de)難題糾紛。退貨運費(fèi)險賣家(jiā)版是(≥ shì)一(yī)種在買賣雙方産生(shēng)退貨需求時(shí)₩←•"，保險公司對(duì)由于退貨産生(shēng)的(de→"☆π)單程運費(fèi)提供保險的(de)服務，對(duì)于賣家(jiā)來(lái​‍λ)說(shuō)有(yǒu)規避退貨損失風(fē↕λng)險的(de)作(zuò)用(yòng)，一(yī)定程度上(shàng)促進了(le)電(•₩'₹diàn)子(zǐ)商務的(de)發展。退貨運費(fèi)險具有(yǒu)保險費(fèi)α✘♠♠用(yòng)低(dī)、投保方便、理(lǐ)賠速度快(kuài)、理(lǐ)賠☆∏額度高(gāo)的(de)特點，買家(j₩​iā)隻需在購(gòu)買貨物(wù)時(shí)勾選，與貨款‍'γ一(yī)起支付，出險時(shí)無需報(bào)案或舉證，退貨成功即可(kě)獲得σ✘(de)賠付。這(zhè)一(yī)産品可(kě)以說(shuō)♣φ±∞是(shì)電(diàn)子(zǐ)商務的(de)發展産物(wù)，在一(yī)定程度上(s ®hàng)體(tǐ)現(xiàn)了(le)互聯網保險與電(diàn)子(zǐ)✘★¶商務平台的(de)**結合，一(yī)方面電(diàn)子(zǐ)商務平台的(de)産品需要(yà<•€αo)可(kě)靠保障來(lái)獲取消費(fèi)者信任，另一(yī)方面傳統保險業(↓₽₽₽yè)為(wèi)适應時(shí)代需要(yào)，走向互聯網端，吸引更↓€大(dà)的(de)客戶群體(tǐ)。   &n' bsp;  2.革新業(yè)© ε>務模式：與各種金(jīn)融理(lǐ)财産品的(de)嫁接與®γφ≠融合。      2014 年(n'✔ián) 7 月(yuè)，多(duō)家(jiā)保險公司與≠ ↔♠互聯網金(jīn)融平台開(kāi)始合作(zuò)推出保&§€險理(lǐ)财産品，多(duō)家(jiā)公ε€₽司宣稱其有(yǒu) 6% 以上(shàng)的(de)預期年(ni§<εán)化(huà)收益率，吸引了(le)不(bù)少(shǎo)消費(fèi)者。京東‍€♦(dōng)金(jīn)融聯合珠江人(rén)壽推出的(de)名為(wèi)“ ∑♠π±;安赢一(yī)号” 的(de→÷≥✔)理(lǐ)财産品，其預期年(nián)化(huà)收益率可(kě)達到(↔↓dào) 6.9%，産品剛推出兩天就(jiβ  ù)被一(yī)搶而空(kōng)；弘康人(rén)壽保險股±↔♠份有(yǒu)限公司在京東(dōng)金(jīn)融推出了(le) 1000 ©☆元 / 份的(de)“ 京弘年(niáΩ↔n)年(nián)盈”，曆史年(nián)**✔'€**率達到(dào) 5.3%，次日(rì)零點生(shēng)效，且每天計(jìπ§)算(suàn)收益；“ 京弘半年(nián)盈” 曆史年(nián)*♠'>¥***率為(wèi) 4.8%，于六λ∑©個(gè)月(yuè)後領取，無退保手續費(fèi)，在官方網站(zhàn)上(shà≥§‍ng)還(hái)演示每期收益，易于消費(fèi)者理(lǐ)解。這(zhè)一(yī)系♣↔α列保險理(lǐ)财産品的(de)出台使得(de)保險産品更加靈活地(dì)融入互聯網，但(dàn)&☆其也(yě)提醒消費(fèi)者，産品為(wèi)投資連結保險，實際投資收益并不(bù)确定，産λ§品投資是(shì)有(yǒu)風(fēng)險的(de)™₽ ≤。      互聯網保險與理(lǐ)财産✔☆α♥品的(de)結合處于初級階段，并沒有(yǒu)達到(dào)高↑ε✘↓(gāo)度的(de)标準化(huà)及專業(yè)化(huà)，還(hái)處于市(shπ÷±¶ì)場(chǎng)的(de)考驗期，消費(f✘∑☆èi)者需要(yào)正确對(duì)待保險理('€lǐ)财産品，保險理(lǐ)财産品首要(yào)作(zuò)用(β♥£yòng)還(hái)是(shì)保障作(zuò)用(y∏∞òng)，投保人(rén)切勿隻注重收益而忽視(shì)了(le)其中的(de)風(fēng)險。 α$      3.  <$₽;優化(huà)産品設計(jì)：保險産品σ₽♥保障金(jīn)額的(de)小(xiǎo)微(wēi)化↑♦λβ(huà)發展。現(xiàn)在越來(lái)越多(duō)的(de)公司緻力于獲得(de↑♥ )大(dà)量客戶的(de)關注及喜愛(ài)，設計(jì)吸引眼球的(de)小(xiǎo)額≥£Ω§保險。小(xiǎo)額保險産品可(kě)以針對(duì✘★±)生(shēng)活中的(de)很(hěn)多✔↕™(duō)細節場(chǎng)景，用(yòng)以解決日(rì)常生(shēng)活中​"↔的(de)細微(wēi)問(wèn)題。比如(rú)針對('∞£←duì)感冒發燒可(kě)投 “ 高(gāo)燒樂(yuè)”&↕→nbsp;；針對(duì)長(cháng)®ε×青春痘可(kě)投“ 痘痘樂(yuè)” ；補償∑☆©¥手機(jī)碎屏的(de)損失風(fēng)險可(kě)投“ Ω→;碎屏險” ；針對(duì)快(®∏kuài)遞到(dào)貨慢(màn)有(y₹☆≥→ǒu)“ 快(kuài)遞延誤險” ；針對(duì)由于天氣原因航班π≠≥晚點有(yǒu)“ 航班延誤險” ；等等。這(z ‍hè)樣的(de)險種保費(fèi)較低(dī)，在符合賠付條÷® ↑件(jiàn)時(shí)可(kě)獲得(de)幾百元不(bù)等的(de)補償，這(z¥♥hè)一(yī)手段遵循免費(fèi)經濟學原理(lǐ)，☆ ☆$易于被消費(fèi)者接受和(hé)喜歡，能(néng)吸引大(dà↕←↑)量客戶，以便獲取長(cháng)遠(yuǎn)經濟效益。   &n∏¶↑bsp;  以“ 碎'₹屏險” 為(wèi)例，當今智能(néng)手機(jī)全靠屏幕$λ來(lái)完成所有(yǒu)操作(zuò)，這(zhè)要(yào∏♦Ω♣)求屏幕的(de)靈敏性高(gāo)，若是(shì)屏幕<♣ σ損壞，修理(lǐ)費(fèi)用(yòng)起碼幾百元， “ 碎屏險”&✘•nbsp;為(wèi)那(nà)些(xiē≥←↓α)正常使用(yòng)時(shí)因不(bù)小(xiǎo)心♣←→↓跌落、擠壓、碰撞等意外(wài)發生(s₹ ÷™hēng)的(de)屏幕破碎情況投保，一(yī)旦出險，保險公司會(huì)安排指定β≈簽約維修商提供一(yī)次不(bù)超過保險金(jīn)額（一(yī)般為(wèi)&¥γ↓÷nbsp;1000 元）的(de)免費(fèi)維修δε服務。支付寶的(de)手機(jī)碎屏險（與中國(gu€δ←βó)人(rén)壽合作(zuò)）、平安手機(j×α>​ī)碎屏保障卡等産品就(jiù)屬于此類保險，前者不(bù)✘>∑适于使用(yòng) 3&nbδ≤εsp;年(nián)以上(shàng)的(de)手機(jī)，後者>π​新舊(jiù)手機(jī)都(dōu)可(kě)投保，是(shì)業(yè)內(nèi)首創。★≈這(zhè)類保費(fèi)較低(dī)的(de)保險更需注重理(lǐ)賠的φ₩®↓(de)順暢**、維修服務的(de)專業(yè)性及高(gāo)質量，給客戶δ♦♣以滿意的(de)消費(fèi)體(tǐ)驗，塑造可(kě)靠守信的(de)企業×≥(yè)形象。      支付Ω←✘£寶手機(jī)客戶端設置了(le)“ 我的(de)保險” 一(yī)欄，包括綜​≠×ε合意外(wài)險、上(shàng)班族出行(xíng)保、關愛(ài)寶貼心養老÷ γ∞(lǎo)險、房(fáng)貸寶、銀(yín)行(₽≈ xíng)卡安全險、電(diàn)梯意外(wài)險、高(gāo)空(kōng)抛物(♣₽←wù)險、見(jiàn)義勇為(wèi)險、家(jiā)務無憂險等三四十個(gè)險種™±©，涉及日(rì)常生(shēng)活的(de)諸多(duō)細節。這(≥>±zhè)些(xiē)碎片化(huà)的(↓Ωde)産品雖然盈利規模小(xiǎo)，且沒有(yǒu)定價數(shù)據來↔✔✘λ(lái)源，但(dàn)是(shì)不(bù)會(hu ©φ>ì)造成太大(dà)資金(jīn)風(fēng≈' ♠)險，同時(shí)可(kě)以帶來(lái)較高(gāo)的(de)客戶流量和(hé)用(yò α£ng)戶黏性，獲取一(yī)定的(de) ₩☆ 客戶信息，而且小(xiǎo)額保險的(de)趣味性能(n"δ∞éng)吸引消費(fèi)者關注，可(kě)以培育公衆的(de)保險意識，總體(tǐ)來(lá®≥i)說(shuō)具有(yǒu)長(chá‌<$ng)遠(yuǎn)效益，市(shì)場"₹≤(chǎng)前景廣闊。（轉載自(zì) "•‍中國(guó)報(bào)告網）