近(jìn)日(rì)，銀(yín)保監會(huì)下(xià)發♦‍"‌了(le)《關于繼續加強互聯網保險監管有(yǒu)關事(shì)項的(de)≠γ'<通(tōng)知(zhī)》。銀(yín)保監會('•εhuì)表示，正在加快(kuài)《互聯網&  保險業(yè)務監管暫行(xíng)辦法》&≈‍<(以下(xià)簡稱《暫行(xíng)辦法》)的(de)修訂工(gōng)作(zuò)，↓σ®ε在新的(de)規定出台以前，原《暫行(xíng)辦法》繼續有(yǒu)效.據悉，《≠§€₽暫行(xíng)辦法》于2015年(nián)10月(yβ‍uè)1日(rì)起施行(xíng)，施行(xíng)εδ≤&期限為(wèi)3年(nián)。  3年(nián)來(lái)，随著(zh✔ ₹÷e)互聯網金(jīn)融迅猛發展，互聯網保險業(yè)務也(yě)呈現(xi​∞àn)加速發展态勢。而随著(zhe)互聯✔≠'網保險驅動方發生(shēng)根本變化(huà)，保險₽γ ↕公司向平台所有(yǒu)者轉變，一(yī)些(xiē)新的(de)風(fēn•β¶≈g)險趨勢有(yǒu)所冒頭，對(duì)現(xiàn)有(yǒu)的(de)監管制(‍β≤≤zhì)度提出了(le)挑戰。此前，銀(yín)保監會(huì)允許意外(wài)險、定♣♠期壽險等保險業(yè)務可(kě)以擴展至未設分(fēn)公司的(de)省、自(zì)治區(  ₩qū)和(hé)直轄市(shì)。而此次修訂《暫行(xíng)辦法》是(shì)否放(fàn₩α¶ g)開(kāi)更多(duō)險種，如(rú)重疾σ£<​險跨區(qū)銷售成為(wèi)險企關注的(de)一(yī♥α)個(gè)焦點。  互聯網保險格局生(shēng)變,中國♣φ(guó)互聯網保險起步很(hěn)早，引爆市(shì)場(cσ≈'>hǎng)的(de)一(yī)個(gè)标志(zhì)性$<事(shì)件(jiàn)是(shì)，>‌δ2012年(nián)12月(yuè)國(guó)華人(rén)壽通(tōng)過淘寶聚劃算(s&♦​∏uàn)平台借助萬能(néng)險産品創造了(le)三天一(yī)億元的(de)£≈ 銷售神話(huà)。2013年(nián)國(guó)內(nèi)首家♦ (jiā)互聯網保險公司衆安在線财産保險獲得(de)原保監會(‌£huì)批準成立，此後中國(guó)互聯♣✘↑™網保險進入高(gāo)速發展階段，互聯網保險的(de)保費(fèi)幾乎每年(nián)上(sh↕λàng)一(yī)個(gè)台階。2015年(nián)以來 <₽(lái)，随著(zhe)互聯網保險驅動方≈ α 發生(shēng)根本變化(huà)，一(yī)些(xiē)新的(de)問(wèn÷&σ)題和(hé)風(fēng)險趨勢有(yǒu)所冒頭，對(duì)現(x™"iàn)有(yǒu)的(de)監管制(zhì)度和(hé)監管環境提出了(le ↕‍Ω)挑戰。  如(rú)第三方網絡平台數(shù)量巨大(dà)，新媒體(tǐ)、新技(j₹✔$≤ì)術(shù)參與程度較高(gāo)，<♣<≠對(duì)保險業(yè)務手續費(fèi)、經營流程、資金(jīn)收付€✘♥←等進行(xíng)深度掌控，通(tōng)過與£≈保險公司的(de)業(yè)務合作(zuò)，間(jiān)接受保險監管部門(mén)監管，∏↕♠→不(bù)受保險監管部門(mén)直接或實質性監¥≥γ管。這(zhè)導緻保險監管規定的(de)信息披露要(yào)求、資金(<™jīn)收付要(yào)求、手續費(fèi)支付要(yàoγαΩ)求等往往在業(yè)務實踐中難以得(de)到(dào)有(yǒuλ>)效的(de)貫徹落實，帶來(lái)較大(dà)的(de)合規風(fēng)險γδ。  某些(xiē)在線平台暗(àn)藏“搭售”，通(tōng)過默認勾選的(d∞♦≠e)方式銷售一(yī)些(xiē)保險産品，未明(míng)确列明(∑‌↑∑míng)承保主體(tǐ)或代理(lǐ)銷售主體(tǐ)，未完≤←≈整披露保險産品條款等相(xiàng)關重要(yào)信息，侵害了(le)消費(fèi✔$)者的(de)知(zhī)情權、自(zì)主選擇權等。  中小(xiǎo) ₩∏保險公司在目前互聯網保險環境下(xià)亦生(shēng)存艱難。從(φ<cóng)目前的(de)格局來(lái)看(kàn)，保費(fèi)仍然δ✘明(míng)顯向大(dà)公司集中。據中保協的(de)數(sδ♦γhù)據，2018年(nián)上(shàn<∑<g)半年(nián)，保費(fèi)規模*大(dà)的(de)8家(jiā)保險公司‌¥累計(jì)實現(xiàn)互聯網财險保費(fèi)收入235.70億元，占該市(shì)場(‌‌↓chǎng)的(de)份額為(wèi)72.21%。&nb& ₹sp; “中小(xiǎo)公司互聯網保險業(yè♥₩§)務批下(xià)來(lái)也(yě)沒法活，在現(xiàn)在這(z↑σ≤™hè)個(gè)環境，隻要(yào)一(yī)做(zuò)業(yè)務就(jiù)虧。前三大≤&♣‍(dà)保險公司占62%的(de)互聯網保險份額，*後3←÷9家(jiā)小(xiǎo)的(de)保險公司在保費(•¶fèi)環節每家(jiā)不(bù)足10億元，這(zhè)個( ¥±÷gè)數(shù)字觸目驚心。”某中小(xiǎo)保險公司高(£φ¥gāo)管感歎。  同時(shí)✔<，互聯網保險的(de)內(nèi)涵與外(wài)延發生€λ(shēng)了(le)很(hěn)多(duō)變化∏ε(huà)，由作(zuò)為(wèi)渠道(dào)或場<§π←(chǎng)景銷售保險為(wèi)主逐漸過渡到(dào)保險科(kē)技(jì)賦能(nén®λ γg)保險的(de)內(nèi)涵。而《暫行(xíng)辦法》很(hěn)大(dà)程度上‍₹"(shàng)還(hái)是(shì)沿用(yòng)*早的(de)互聯網保險定義≠↕↔，以通(tōng)過互聯網渠道(dào)銷售保險産品為(wèi)主來(lái)衡量和(hé₩¶)評定，需要(yào)結合新形勢和(hé)環境進行(xíng★≈♣)修改，提升監管的(de)适應性。 ♣♥↔₽ 記者獲悉，近(jìn)日(rì)銀(yín)保監會(huπ×☆ì)下(xià)發《關于繼續加強互聯網保險監管有(y♠§ǒu)關事(shì)項的(de)通(tōng)知(zφ♣γ≠hī)》，其重申2015年(nián)原保監會(huì)發布《暫行(xí©←ng)辦法》以來(lái)，互聯網保險業(yè)務持續健康發展，服務能(néng)力不(γ↑‍∑bù)斷增強。銀(yín)保監會(huì)表示，正在加快(kuài)《暫行(xíng)辦法》的(dφ™★e)修訂工(gōng)作(zuò)，在新的(de)規定出台以前，《暫行(xíng)辦法》繼→♥γ續有(yǒu)效。  一(yī)位不(>δ×bù)願具名的(de)保險監管人(rén)士表示，既要(yào)提升監管​♠的(de)适應性，也(yě)要(yào)保持監管的(de)穩定性。對(du♣ε÷ì)互聯網保險監管采取相(xiàng)對(duì)開(kāi)放(fànΩ£φ÷g)的(de)态度，對(duì)于互聯網保險作(zuò)業(yè)模式與原≥✔☆→有(yǒu)監管規則之間(jiān)的(de)沖突，不(bù)能( ₹  néng)簡單從(cóng)合規的(de)層面予以否定，應該從(cóng)更深層面查找規則的(de¥★>¥)邏輯基礎，以風(fēng)險防範為(wèi)*λ≠終目的(de)，尋求規則适應與鼓勵創新之間(jiān)的(de)平衡。“原有(y">φ£ǒu)監管規則被打破以後，新的(de)規則要(yào)及時(shí)跟上♦•(shàng)，對(duì)監管來(lái)說(shuō)，守住風(fēng)險底線是¶ ®(shì)硬道(dào)理(lǐ)。”該保險監管人σ©€>(rén)士說(shuō)。  跨區(qū)銷售險種引關注&n‌♥εbsp; 銀(yín)保監會(huì)在文(wα≈ én)件(jiàn)中表示，其正在積極推進互聯網保險監管的(de)各項工(© φπgōng)作(zuò)，要(yào)求各保險機(jī)構要(yào)切實加強産品創新能(né®​"₹ng)力、風(fēng)險管控能(nén÷σ§g)力、客戶服務能(néng)力建設，要(yào)求保險機(jī)構認真落實互聯網保險業≤¥•×(yè)務經營區(qū)域和(hé)信息披露有(yǒu)關要(yà€δo)求，強化(huà)保險消費(fèi)者 ★保護，确保互聯網保險業(yè)務合規經營。  在《暫行(x♥ σíng)辦法》中，原保監會(huì)允許保險​£♠>代理(lǐ)公司和(hé)保險經紀公司在具備銷售互聯網保險的(de)條件(jiàn)和(hé)完成♥•互聯網保險備案之後，即可(kě)以借助互聯網銷售保險産品。保≤♣♥Ω險公司也(yě)可(kě)以自(zì)建互聯網渠道(dào)和(hé)借助完成互聯網備案的Ω₩ ↓(de)互聯網平台銷售保險。  特别"φα是(shì)原保監會(huì)在《暫行(xíng)辦法》中提出：“保險公司在具有(yǒu)∏✘"相(xiàng)應內(nèi)控管理(lǐ)能(nénδ ≥g)力且能(néng)滿足客戶服務需求的(de)情況下(xià)，可‌ ₹(kě)将下(xià)列險種的(de)互聯網保險業(yè)務經營區♦★∞®(qū)域擴展至未設立分(fēn)公司的(de)省、自→≈(zì)治區(qū)、直轄市(shì)：(一(←₽φγyī))人(rén)身(shēn)意外(wài)傷害保險、€™定期壽險和(hé)普通(tōng)型終身(shēn)壽險;(二)投保人(rén)‌‍→或被保險人(rén)為(wèi)個(gè)人(rén)的(de)家(jiā)庭财産保險、責任ε$保險、信用(yòng)保險和(hé)保證保險;(三)能(né∑ φng)夠獨立、完整地(dì)通(tōng)過互聯網≥¶實現(xiàn)銷售、承保和(hé)理(lǐ)賠全流程服←$♥務的(de)财産保險業(yè)務;(四)中國(guó)保監會(±>€₹huì)規定的(de)其他(tā)險種”。  目前，市(shì)場(chǎn≠♣g)上(shàng)有(yǒu)超過100'↓α‍家(jiā)保險公司開(kāi)展了(le)互聯網保險業(yè)務，特别是(sh≠β​®ì)中小(xiǎo)保險公司希望借助互聯網渠道(dào)實現(xiàn)ε ↔跨越式發展，所以中小(xiǎo)保險公司希望銀(yíπγn)保監會(huì)放(fàng)開(kāi)更多(duō)的(de)₽★¥險種跨區(qū)銷售。  有(yǒu)知✔₩≥ (zhī)情人(rén)士透露，此前銀(yín)保監會(huì)對(duì)互聯網保險監管辦法§§®征求意見(jiàn)。不(bù)過，目前并未見(jiàn)銀(yín)✔→↕™保監會(huì)公開(kāi)發布新的(de)互聯網保險監管辦法征求意見(‍₹σ​jiàn)稿。事(shì)實上(shàng)∏&↕ ，記者在采訪中了(le)解到(dào)，中小(xiǎo)壽險公司希望放(↓γfàng)開(kāi)重疾險、分(fēn)紅(hóng)險、Ω<年(nián)金(jīn)險、萬能(néng" )險和(hé)投連險等産品全國(guó)銷售。而中小(xiǎo)财險公司則希望放(fàng)開(→®§kāi)重疾險(包括百萬醫(yī)療之類的(de)健康險産品) >、車(chē)險等産品全國(guó)銷售。  有(yα↑♣¥ǒu)小(xiǎo)型保險公司人(rén)士認為(wèi)，可(kě)以↕♣  放(fàng)開(kāi)重疾險(包括百萬醫(yī)療産品)、φ÷ε年(nián)金(jīn)險、車(chē)險等更多(duō)産品跨區ε↓>₩(qū)銷售，像重疾險、年(nián)金(jīn)險這(zhè)類産品其實理(×£lǐ)賠服務不(bù)多(duō)，而且第三方服務公司很(hěn)多(duō)∑ β≈，保險公司完全可(kě)以交給第三方服務公司來(l≥♠ái)做(zuò);而車(chē)險跨區(qūδ‌ )銷售，此前衆安保險、泰康在線已經進行(xíng)了(le)嘗✔♥試，也(yě)并未引起市(shì)場(chǎng)本質的(de)變化(hλ↓₹★uà)，而且中保車(chē)服也(yě)已經成立，完全可(kě)以進行₩£₹(xíng)更多(duō)範圍的(de)嘗≤♥★試。  不(bù)過，大(dà)型保險公司卻并不(bù)這(zhè)麽認為(δ÷wèi)，特别是(shì)重疾險、車(chē)險這(zhè)類産品屬于重服務的(d×$e)産品，放(fàng)開(kāi)中小(xiǎo)保險公司跨區(qū'<≠)銷售反而會(huì)影(yǐng)響保險服務，因為(wèi)中¶λ®小(xiǎo)保險公司的(de)服務能(néng)力跟不(bù)上(shàng)。業(yè)✔€•內(nèi)有(yǒu)觀點認為(wèi)，分(fēn)"λ支機(jī)構的(de)數(shù)量一(yī)定程度上(shàng)會(huì)影(✘∞yǐng)響将來(lái)健康險理(lǐ)賠便利性，一(yī)般開(kāi)設在非消費(fè₹×​≠i)者所在地(dì)的(de)分(fēn)支機(jī)構對(d¥₽uì)消費(fèi)者的(de)價值有(yǒu)限，除非該用(yònασg)戶未來(lái)會(huì)移居到(dào)該地(dì)區(qū♥β ​)生(shēng)活工(gōng)作(zuò)。來(lái)源：圈≠>÷中人(rén)